Protezione e Crescita
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- Iolanda Olivieri
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1 Protezione e Crescita
2 Affrontare la vita con passo sicuro...
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4 ...sentendosi sempre tranquilli e protetti.
5 Protezione e Crescita
6 Protezione e Crescita è la soluzione proposta da UniCredit Private Banking ai clienti che vogliono tornare alle cose semplici per trovare sicurezza e solidità, grazie alla certezza della conservazione del capitale, alla stabilità dei risultati nel tempo e alla garanzia di rendimento minimo. Protezione e Crescita è, infatti, la soluzione assicurativa realizzata in collaborazione con CreditRas Vita Spa, nella formula polizza vita tradizionale a premio unico. Il prodotto garantisce nel tempo il capitale investito e ti offre un rendimento annuale, collegato all andamento della Gestione Separata CREDITRAS GEST, con un minimo garantito lordo sul premio iniziale del 2% per i primi 10 anni. Protezione La sicurezza del capitale investito in ogni contesto di mercato Crescita Un rendimento minimo annuo garantito dalla società Assicuratrice Tranquillità Il desiderio di provvedere alla sicurezza dei tuoi cari Pianificazione La possibilità di personalizzare il tuo investimento Esperienza La solidità della Compagnia Assicurativa
7 Protezione Protezione e Crescita è la soluzione indicata per coloro che, disorientati dai recenti avvenimenti finanziari, ricercano solidità grazie alla garanzia del capitale in ogni contesto di mercato. Infatti, Protezione e Crescita ti consente di salvaguardare i tuoi risparmi dalla volatilità dei mercati finanziari grazie ad una Gestione Separata con controllo del portafoglio di tipo prudenziale, che concentra i suoi investimenti prevalentemente in titoli di Stato. Protezione e Crescita è collegata a CREDITRAS GEST la più importante Gestione Separata di CreditRas Vita che gestisce oltre milioni di Euro 1. L ampiezza del portafoglio della Gestione Separata permette alla società assicuratrice di diversificare gli investimenti con lo scopo di ricercare rendimenti interessanti senza incorrere in rischi tipici di chi è costretto a concentrare gli investimenti in pochi titoli. Gestione speciale CRV CreditRas Gest Titoli di Stato 92,32% Categoria di attività Divisa Valori al Altre Attività 4,69% Titoli Azionari 1,35% Titoli Obbligazionari 1,64% Titoli di Stato Euro Titoli Obbligazionari Euro Titoli Azionari Euro Altre Attività Euro Dato aggiornato a gennaio 2009
8 Crescita Protezione e Crescita prevede che ogni anno venga accreditata sul tuo conto corrente una cedola di importo pari al rendimento riconosciuto dalla Gestione Separata CreditRas Gest, con un minimo sul premio iniziale del 2% lordo per i primi 10 anni. Oppure, se lo desideri, potrai optare per il reinvestimento (c.d. consolidamento) del valore della cedola. In questo caso l importo rivalutato, indipendentemente dai risultati finanziari futuri, resta acquisito in via definitiva. Anno Capitale Investito alla sottoscrizione Anno Rendimento Lordo CreditRas Gest Rendimento netto 3 riconosciuto Calcolo Esempio di opzione di Consolidamento 1 4,51% 3,51% (100*3,51%) 103,51 2 2,00% 2,00% 103,51 + ( 103,51*2,00%) 105,58 3 3,00% 2,00% 105,58 + ( 105,58*2,00%) 107,69 2 Per capitale investito si intende il premio versato al netto del caricamento previsto contrattualmente nella misura dell'1,25% del premio. 3 Al netto della commissione di gestione annua dell 1% trattenuta dalla Compagnia. Non è inclusa la spesa fissa di 20 euro che verrà applicata all importo della rivalutazione annua.
9 Tranquillità Protezione e Crescita si occupa della tua tranquillità nella gestione futura del patrimonio per te e per i tuoi cari, un servizio frutto della competenza di specialisti che cercano in ogni momento di adattarsi alla tua sensibilità e alle tue esigenze. A tua disposizione mettiamo tutti i vantaggi tipici delle polizze assicurative vita: Designazione dei Beneficiari Avrai la possibilità di designare liberamente i beneficiari, anche al di fuori dell asse ereditario, ai quali sarà trasferito il controvalore della polizza in caso di morte dell Assicurato. Esenzione dalla Tassazione In caso di morte dell assicurato il capitale liquidato ai beneficiari è esente da IRPEF e da imposta sulle successioni. Differimento della tassazione sulle plusvalenze Con Protezione e Crescita le plusvalenze sono assoggettate all imposta del 12,50% solo al momento della liquidazione delle prestazioni o del riscatto. Effetto Differimento (certo) Effetto Esenzione (incerto) Capitale Investito Capitale investito 100 rendimento 4% Riscatto Caso morte Plusvalenza netta al 10 anno Il trattamento fiscale dipende dalla situazione individuale di ciascun cliente e può essere soggetto a modifiche in futuro. Il grafico si riferisce all ipotesi di consolidamento della cedola.
10 Pianificazione Per pianificare in sicurezza la tua gestione familiare e per gestire al meglio il tuo futuro Protezione e Crescita ti permette di personalizzare il tuo investimento con differenti possibilità: Decidere quanto investire Potrai sottoscrivere Protezione e Crescita con un versamento minimo di t. Effettuare versamenti aggiuntivi Trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto avrai la possibilità di aumentare il tuo investimento con versamenti almeno pari a t. Beneficiare ogni anno di una cedola variabile Annualmente verrà accreditato un flusso cedolare direttamente sul tuo conto corrente per un importo pari al rendimento riconosciuto dalla Gestione Separata, con un minimo del 2% lordo sul premio iniziale 4, indipendentemente dall andamento di CreditRas Gest. Ricevere ogni anno un importo fisso Con l opzione Cash Back 5, in alternativa alla liquidazione annuale del rendimento, hai la possibilità di prevedere l accredito di una quota fissa del 3% o del 4% del premio o del cumulo di premi versati nella polizza, indipendentemente dall andamento della Gestione Separata. Ogni importo liquidato sul tuo conto corrente è ottenuto disinvestendo una corrispondente percentuale del premio versato o in caso di versamenti aggiuntivi, del cumulo di quanto corrisposto. Reinvestire i rendimenti Potrai reinvestire i rendimenti ottenuti annualmente in modo da far crescere il capitale investito: ciò significa che ogni anno il tuo capitale si consolida e si rivaluta sulla base del rendimento conseguito, con un minimo del 2% lordo sul premio iniziale per i primi 10 anni. 4 Minimo garantito lordo per i primi 10 anni 5 Per la sottoscrizione dell opzione Cash Back è necessario un investimento minimo pari a t per il rendimento del 3% e di t per il rendimento del 4%
11 Esperienza CreditRas Vita S.p.A. è una società nata dalla joint venture di bancassurance dei Gruppi Allianz e UniCredit, si avvale dell esperienza e delle strutture organizzative di questi Gruppi per svolgere la propria attività assicurativa nei rami vita.
12 Gestione Separata: le parole chiave Gestione separata: Il termine deriva dalla particolare disciplina che la normativa italiana stabilisce a favore degli assicurati delle Polizze vita tradizionali rivalutabili. Contabilità separata: I premi versati dagli assicurati vengono investiti in attivi che, posti a copertura delle riserve tecniche 6, sono sufficienti a garantire le obbligazioni assunte dall impresa di assicurazione e le spese future. Certificazione annuale: Il rendiconto annuale della gestione è sottoposto ad una certificazione annuale fatta da un ente terzo e indipendente che verifica la corretta valutazione delle attività. Gestione prudente: Esiste una normativa ad hoc su come deve essere impostata la politica di gestione con l obiettivo primario di assicurare la prudenza della scelta degli investimenti e la tutela degli assicurati. Costo storico: Con l obiettivo di investire in un ottica di lungo periodo, la valutazione dei titoli in portafoglio è effettuata secondo il criterio del costo storico. I titoli sono valorizzati in base al costo sostenuto al momento dell acquisto e non in base ai valori correnti di mercato. 6 Somme che le imprese di assicurazioni devono accantonare ed iscrivere nel proprio bilancio per far fronte agli impegni assunti nei confronti degli assicurati.
13 Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa e le Condizioni di Assicurazione.
14 Per saperne di più Che cosa è Protezione e Crescita? Protezione e Crescita appartiene alla tipologia dei Contratti di Assicurazione a Vita Intera, a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento annuo della Gestione Separata CREDITRAS GEST. La misura annua di rivalutazione da attribuire al Contratto è quella dichiarata dalla Società entro il 31 dicembre di ciascun anno. Chi gestisce Protezione e Crescita? Protezione e Crescita è gestita dall impresa di Assicurazione CREDITRAS VITA S.p.A., Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A., con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia 23. Come posso investire in Protezione e Crescita? Il premio (minimo t ) deve essere corrisposto in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta. Trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi. Il versamento può essere effettuato, a condizione che l'assicurato non abbia un'età superiore a 90 anni e non può risultare inferiore a Euro Il versamento dei premi viene effettuato tramite procedura di addebito sul tuo conto corrente appoggiato presso UniCredit Private Banking. Come posso concludere il contratto? A condizione che il Cliente abbia sottoscritto la proposta - unitamente all Assicurato, se persona diversa - e versato il premio unico pattuito, il Contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta. A conferma della conclusione del Contratto CreditRas Vita invia al Contraente il documento di polizza. Posso revocare la proposta di contratto? Certo, è possibile revocare la proposta, ai sensi dell articolo 176 del Decreto Legislativo 209/2005, fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Cliente può rivolgersi al Private Banker che ha a disposizione la modulistica da inoltrare alla Società, oppure indirizzare direttamente la comunicazione a mezzo posta all indirizzo della Società indicato nel Fascicolo Informativo. Il premio unico, eventualmente anticipato dal Contraente alla Società, viene restituito entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. Come posso recedere dal contratto? Dopo la conclusione del Contratto il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso è possibile rivolgersi al Private Banker che ha a disposizione la modulistica da inoltrare alla Società, oppure indirizzare direttamente la comunicazione a mezzo posta all indirizzo della Società indicato nel fascicolo informativo. Come posso aderire al piano automatico di riscatti parziali programmati fissi (Cash Back)? Al momento della sottoscrizione è possibile aderire al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back). Tale opzione è esercitabile solo qualora l importo lordo Cash Back sia almeno pari a Euro Il Cash Back viene liquidato a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.500,00. L importo del riscatto viene corrisposto al netto di una spesa fissa di Euro 25 e delle relative imposte previste dalla normativa vigente. Il Contratto, rimane in vigore per il capitale assicurato residuo. È possibile richiedere espressamente al Private Banker l'interruzione del Cash Back. In corso di Contratto non sarà più possibile modificare la decisione e l'interruzione del Piano risulta essere irrevocabile per gli anni seguenti. Quali sono le modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili? Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, la Società riconosce una rivalutazione del capitale assicurato. Tale importo viene determinato nella misura e secondo le modalità precisate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo l 1,00% e la spesa fissa di 20t al rendimento annuo della Gestione Speciale CREDITRAS GEST. Che cosa è la Gestione Speciale CreditRas Gest? Protezione e Crescita fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita, per le quali la Società riconosce una rivalutazione annua del capitale. A tal fine, a fronte degli impegni assunti la Società utilizza, per la copertura delle riserve matematiche di tali contratti, una Gestione Speciale, separata dalle altre attività della Società e rispondente alle seguenti caratteristiche: finalità della Gestione: garantire il capitale investito al netto del caricamento; periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: annuale, dal 1 novembre fino al 31 ottobre dell anno successivo; composizione della Gestione: prevalentemente in titoli di Stato, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari. I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio
15 rientrante nel cosiddetto investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating; peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società: la Società si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati: fino ad un massimo del 100%; obbligazioni e azioni: fino ad un massimo del 30%; stile gestionale adottato: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti, tenute presenti le garanzie offerte dalle polizze ricollegate alla Gestione Speciale. Le scelte di investimento riferite alla componente obbligazionaria saranno basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito. La Società si riserva la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione Speciale CREDITRAS GEST a qualificate società di gestione del risparmio. Ad oggi CREDITRAS VITA S.p.A, ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Italia S.p.A. (AIM Italia), veicolo del Gruppo dedicato alla gestione degli Investimenti. Nell ambito dello svolgimento del suo mandato, che include un attività di asset managers selection, AIM ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del presente prodotto a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio con sede sociale in Galleria S. Carlo, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. Quanto dura Protezione e Crescita? La durata del Contratto, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. Come posso sciogliere il contratto? Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale. Quando posso procedere con il riscatto totale? Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, è possibile richiedere la risoluzione del Contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato alla ricorrenza annuale del Contratto immediatamente precedente o coincidente con la data di richiesta di riscatto, eventualmente rivalutato in base alla misura annua minima di rivalutazione garantita, per i mesi interamente trascorsi dall ultima ricorrenza annuale del Contratto alla data di richiesta della liquidazione del valore di riscatto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta di riscatto, il valore di riscatto viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, in base alla misura annua minima di rivalutazione garantita, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di richiesta di riscatto. Il valore di riscatto così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno 5 anni dalla data dell'ultimo versamento effettuato; in caso contrario esso viene ridotto di una penale di riscatto il cui ammontare è dato dalla somma delle singole penalità, ciascuna delle quali calcolata in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio corrisposto rispetto alla data di richiesta di riscatto stesso. La liquidazione del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. E con il riscatto parziale? Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la facoltà di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia l importo lordo riscattato che il capitale residuo non risultino inferiori a Euro Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, fatto salvo l ulteriore addebito della commissione di Euro 20. In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo. Qualora il Contraente abbia effettuato versamenti aggiuntivi, ai fini dell'applicazione delle penali e dell'identificazione della misura minima di rivalutazione garantita il riscatto parziale viene imputato progressivamente ai versamenti in ordine cronologico. Non è possibile richiedere la liquidazione del valore di riscatto in misura parziale nei 60 giorni precedenti la ricorrenza annuale del Contratto. In che modo posso richiedere il riscatto? Per richiedere la liquidazione del valore di riscatto, sia parziale che totale, è possibile rivolgersi al Private Banker che sarà di supporto per inviare la richiesta di liquidazione e la relativa eventuale documentazione alla Società. È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni dal versamento dei premi può comportare, anche per l applicazione delle penali di riscatto quando previste, il non pieno recupero dei premi versati. È possibile richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi direttamente dal proprio Private Banker, oppure inviando comunicazione alla Società, la quale si impegna a fornire tali informazioni entro 10 giorni dalla richiesta. Quali sono i costi per il riscatto? Sul valore di riscatto, vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (unico o aggiuntivo) alla data di richiesta di riscatto. Anni interamente trascorsi Penali di riscatto meno di un anno applicabile ai soli versamenti aggiuntivi 3,00% 1 anno 2,20% 2 anni 1,50% 3 anni 1,00% 4 anni 0,50% 5 anni e successivi nessuna penale Nel caso in cui sul contratto siano stati effettuati versamenti aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra descritto, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del valore proporzionale al rapporto tra il versamento stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. La penale di riscatto prevista nel corso del primo anno è applicabile solo su eventuali premi aggiuntivi. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo pari a Euro 20. Quale è il regime fiscale applicato? I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta e non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Come da disposizioni vigenti le somme liquidate dalla Società, se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti da IRPEF e da imposta sulle successioni. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni: l importo relativo alla rivalutazione annua del capitale: è assoggettato, al momento dell erogazione, ad un imposta sostitutiva nella misura del 12,50%; il valore di riscatto: è soggetto ad imposta sostitutiva, pari al 12,50% sulla differenza (plusvalenza) tra la somma dovuta e l ammontare dei premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatti parziali). La Società non opera la ritenuta della predetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa. Se i proventi sono corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che hanno stipulato il contratto nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la predetta imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il trattamento fiscale può essere soggetto a modifiche in futuro. Dove trovo tutte le informazioni disponibili? Per informazioni è possibile consultare il sito o richiedere al Private Banker il fascicolo informativo. La Società si impegna a consegnare, su richiesta del Contraente prima della conclusione del Contratto, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Speciale ed il prospetto aggiornato della ripartizione delle attività che compongono la Gestione stessa.
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