BG Stile Garantito Per rimanere sempre a galla: Facile, Sicuro, Redditizio Product Pack

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1 BG Stile Garantito Per rimanere sempre a galla: Facile, Sicuro, Redditizio Product Pack

2 AGENDA A chi si rivolge Caratteristiche tecniche Prestazioni di base Riscatto Opzioni Rendita La gestione separata Ri.Alto Composizione Tassi di rivalutazione Ri.Alto e BTP Consolidamento Fiscalità I plus dello strumento assicurativo Esempio

3 A chi si rivolge Le famiglie italiane, nonostante il periodo non certamente favorevole, sono tra quelle che risparmiano di più. I risparmi sono denaro che si vuole accantonare per il futuro, per i figli, la casa, i sogni perché non fruttare il tempo come un alleato? Decidendo di sottoscrivere BG Stile Garantito si ha la possibilità di fruttare il tempo per accumulare interessi: ogni anno il capitale si rivaluta secondo il rendimento certificato della Gestione Speciale Ri.Alto e grazie al consolidamento dei risultati il capitale non potrà mai diminuire. Perché affidarsi a noi? BG Vita è un marchio commerciale Genertellife sviluppato in collaborazione con Banca Generali, due grandi realtà, presenti, non solo su tutto il territorio italiano, ma in tutto il mondo, che, grazie all attenzione verso le esigenze e le aspettative del cliente, lavorano ogni giorno per proporre prodotti e garantire servizi sempre al passo con i tempi.

4 Caratteristiche tecniche Assicurazione a vita intera, a premio unico, collegata alla Gestione Separata Ri.Alto Figure contrattuali Contraente (= chi paga i premi): persona fisica con età minima 18 anni (non c è età massima) o giuridica. Assicurato (= su chi grava il rischio): persona fisica di età minima 18 anni ed età massima 90 anni. Beneficiari caso morte (= chi beneficia del capitale in caso di decesso dell Assicurato): persona fisica (nessun limite massimo o minimo) o giuridica. Versamenti Premio unico di sottoscrizione: minimo pari a 2.500,00, massimo pari a ,00 Versamenti aggiuntivi: possibili, con un minimo di 1.000,00 ed un massimo di

5 Caratteristiche tecniche: PRESTAZIONI DI BASE In caso di vita dell Assicurato: riscatto parziale o totale del contratto (vedi pag. 6). In caso di decesso dell Assicurato: liquidazione del capitale assicurato "pro rata temporis" fino alla data del decesso e maggiorazione, in funzione dell età, del capitale in base alla tabella seguente Età al momento del decesso Maggiorazione percentuale Da 18 a 39 anni 2,50% Da 40 a 54 anni 0,50% Da 55 a 64 anni 0,25% Da 65 anni in poi 0,10% È sempre possibile attivare l Opzione Rendita (vedi pag. 7)

6 Caratteristiche tecniche: RISCATTO Trascorsi dodici mesi dalla data di decorrenza, è possibile richiedere il riscatto totale o parziale del contratto. Viene liquidato il valore del capitale rivalutato "pro rata temporis" fino alla data di richiesta del riscatto, ridotto di una percentuale in funzione del tempo trascorso alla data di richiesta del riscatto, secondo la seguente tabella: tempo dal versamento Percentuale di riduzione fino a 2 anni esclusi 2,00% da 2 a 3 anni esclusi 1,00% trascorsi 3 anni 0,00% In assenza di versamenti aggiuntivi, dopo 3 anni dalla data di decorrenza del contratto non viene applicata alcuna penale!

7 Caratteristiche tecniche: OPZIONE RENDITA In alternativa al riscatto totale in forma di capitale o alla liquidazione del capitale in caso di decesso, il Contraente può attivare una delle seguenti opzioni: Rendita vitalizia (= fino a che l assicurato è in vita); Rendita reversibile (= l erogazione della rendita al beneficiario è legata alla sua permanenza finché in vita e, successivamente ad una seconda persona designata se sopravissuta); Rendita certa per un numero di anni tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia (= per recuperate completamente il capitale investito); Rendita con controassicurazione (= la rendita è corrisposta finché l assicurato è in vita e, al verificarsi del suo decesso, viene corrisposto al beneficiario un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del valore di riscatto al momento della conversione ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita iniziale. L opzione rendita può essere richiesta trascorsi 3 anni dalla data di decorrenza del contratto. In caso di decesso può essere richiesta fin da subito. La scelta di rendita immediata può essere effettuata trascorsi 3 mesi dalla decorrenza del contratto ed entro 1 anno dalla decorrenza della stessa. Le rendite sono tutte rivalutabili!

8 Gestione Separata Ri.Alto Nelle assicurazioni sulla vita, La Gestione Separata è un fondo appositamente creato dall impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività dell impresa. Le gestioni separate sono caratterizzate da una composizione degli investimenti tipicamente prudenziale. La Gestione Separata Ri.Alto è caratterizzata da una vasta diversificazione degli Asset di investimento che permette una grande flessibilità della Gestione ed una forte solidità dei rendimenti. Il rendimento ottenuto dalla Gestione Separata viene utilizzato per rivalutare le prestazioni previste dal contratto; BG Stile Garantito riconosce per contratto la garanzia di un rendimento minimo (vedi pag. 10) e il consolidamento annuo dei risultati (vedi pag. 12). investimenti Gestione Separata Ri.Alto

9 Gestione Separata Ri.Alto: COMPOSIZIONE La Compagnia attua una politica d investimento prudente, orientata verso titoli mobiliari di tipo obbligazionario per massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine, mantenendo costantemente un basso livello di rischiosità. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario (in particolare Titoli di Stato), monetario e azionario. Categoria Bilancio Dettaglio Totale Area Nazione: Euro 4,61% Azioni Area Nazione: EUROPA no EURO 0,32% Area Nazione: OTHERS 0,03% Monetario Monetario 7,85% Obbligazioni Corp Euro 19,33% Corp non Euro 0,28% Titoli di Stato Titoli di Stato 58,99% Convertibili 0,16% Derivati 0,02% Altro Azioni Privilegiate 1,65% Hedge Found 0,05% Fondi Comuni 6,70% Totale complessivo 100,00%

10 Gestione Separata Ri.Alto: TASSI DI RIVALUTAZIONE Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1 Novembre dell anno precedente al 31 Ottobre dell anno successivo. La Gestione Separata è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta nell apposito registro previsto dalla normativa vigente. In questi ultimi anni la Gestione Separata ha ottenuto importanti risultati che fanno di Ri.Alto una delle Gestioni Speciali con più alto rendimento. Rendimento Ri.Alto ,40%

11 Gestione Separata Ri.Alto: CONFRONTO CON I BTP I rendimenti della Gestione Speciale risultano sempre superiori ai rendimenti BTP negli ultimi 10 anni. L andamento dei rendimenti BTP segue la curva dell inflazione e ciò comporta un elevata volatilità; l andamento dei tassi della Gestione Speciale, invece, non risente dell andamento dell inflazione (e quindi dei mercati) e risulta più stabile nel tempo. Da notare che il rendimento BTP, anche nel picco massimo di inflazione, resta più basso rispetto a quanto certificato da Ri.Alto.

12 Gestione Separata Ri.Alto: CONSOLIDAMENTO Il tasso di rivalutazione certificato dalla gestione speciale si applica al capitale rivalutato l anno prima. Questo fa sì che la percentuale di rivalutazione del capitale a fine periodo sia maggiore, rispetto alla somma delle singole rivalutazioni. Il capitale, quindi, non può mai diminuire e non risente delle oscillazioni del mercato. Ciò significa che i rendimenti realizzati sono definitivamente acquisiti e non possono essere modificati dalle eventuali perdite o dai minori rendimenti degli anni successivi. In 7 anni: 22,77% di interessi Il capitale è rivalutato al netto della commissione di gestione del 1,50%.

13 Gestione Separata Ri.Alto: FISCALITÀ AGEVOLAZIONI FISCALI Nella composizione della Gestione Separata sono presenti sia Titoli di Stato (tassati al 12.50%), sia altri attivi, diversi dai titoli pubblici (tassati al 20,00%). L aliquota, quindi, viene calcolata di anno in anno, come media ponderata tra la tassazione applicata ai Titoli di Stati e quella applicata agli altri attivi. In questo modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici come se avessero investito direttamente negli stessi (l aliquota fiscale 2014 è pari a 15,6%). In caso di decesso dell assicurato non si applica tassazione sulla plusvalenza e il capitale liquidato è esente dalla tassa sulla successione. Il costo del caso morte è detraibile per il 19% fino ad un massimo di 530 per l anno 2014.

14 Il plus dello strumento assicurativo Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale sulla plusvalenza è differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso). Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro). Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche).

15 Esempio Tasso di rendimento finanziario 4,00% Aliquota di retrocessione 100,00% Eventuali prelievi sul rendimento 1,50% Tasso di rendimento retrocesso 2,50% Anni Capitale assicurato Capitale in caso di morte Valore di riscatto Premio unico trascorsi alla fine dell'anno alla fine dell'anno alla fine dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , ,80 Capitale in caso di morte ,94 Riscatto lordo ,80 Premio pagato ,00 Costo morte 99,90 Imponibile ,70 Aliquota fiscale ipotizzata 15,00% Imposta 1.969,16 Riscatto netto ,64