18Anni Private Edition ed 09/10 Per aiutare a far crescere chi ti ti sta a cuore

Transcript

1 18Anni Private Edition ed 09/10 Per aiutare a far crescere chi ti ti sta a cuore Product pack

2 Key features Caratteristiche principali Caratteristiche tecniche Opzioni demografiche Opzioni finanziarie A chi chi si si rivolge I vantaggi distintivi 1

3 18Anni Private Edition ed 09/10: caratteristiche principali Prodotto dedicato a chi vuole tutelare un ragazzo a lui caro (nipote, figlio etc ) rivalutazione e consolidamento ogni anno con rendimento annuale mai negativo Flessibilità: versamenti aggiuntivi possibili in qualsiasi momento e di piccolo importo facilitando un azione di educazione al risparmio Completamento del piano dei versamenti da parte della Compagnia in caso di evento imprevisto e spiacevole Opzione di rendita temporanea in caso di evento imprevisto e spiacevole Opzione di Borsa di Studio (liquidazione a scadenza del capitale in un numero minimo di 5 rate e massimo di 10 rate) Orizzonte temporale: minimo 5 anni massimo 25 Fiscalità differita alla liquidazione Impignorabilità e insequestrabilità 2

4 Le caratteristiche tecniche Caratteristica Descrizione Versamenti e importi Sottoscrizione: min 500 max Versamenti aggiuntivi: min max Durata Minima 5 anni massimo 25 anni Figure contrattuali Investimento Garanzia Completamento del piano Opzione rendita di sopravvivenza Opzione Borsa di studio Contraente/Assicurato: età minima 18 anni e massima 65 anni Beneficiario/Assicurato: età massima alla stipula: 15 anni età minima a scadenza: 18 anni età massima a scadenza: 25 anni Gestione Separata Ri.Alto Viene garantito annualmente il mantenimento del capitale ed il consolidamento dei rendimenti annui In caso di premorienza del Contraente-Assicurato è garantita la liquidazione alla scadenza contrattuale del capitale stabilito, senza ulteriore corresponsione di premi In caso di premorienza del Contraente-Assicurato viene immediatamente corrisposta una rendita temporanea pari al 20% del capitale maturato al momento del decesso Il capitale a scadenza viene liquidato in tranche annuali, da un minimo di 5 ad un massimo di 10, sotto forma di Borsa di Studio che si rivaluta annualmente in funzione del rendimento della Gestione Separata 3

5 Le caratteristiche tecniche Caratteristica Caricamenti Descrizione 4,00% + 30 (sui versamenti aggiuntivi non si applica il costo fisso dei 30 euro). Commissione di gestione Commissioni di uscita 1,50 punti percentuali trattenuti sul rendimento della Gestione. percentuali di riduzione del capitale assicurato per le diverse durate residue espresse in anni interi 4

6 18Anni Private Edition ed 09/10 : caratteristiche finanziarie Rivalutazione collegata alla gestione speciale Ri.Alto Garanzia del capitale in ogni momento, ovvero la rivalutazione annua sarà sempre positiva o nulla, ma mai negativa Ogni anno, grazie alla rivalutazione annua ed alla garanzia di mantenimento del capitale, di fatto il capitale garantito alla scadenza cresce (consolidamento) e non potrà più diminuire Rendimento lordo del 2009: è stato del 4,27% Possibilità di optare, a scadenza, per la liquidazione del capitale sotto forma di Borsa di Studio (da un minimo di 5 anni ad un massimo di 10 anni) 5

7 Ri.Alto: Rendimento certificato e consolidato Il rendimento viene certificato una volta l anno da parte di una società di revisione iscritta all albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia; Il calcolo dei proventi a costo storico è mirato a mantenere il rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai diminuire); Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza di rendimento per l intero anno successivo ( rendimento ex-ante )* Obiettivi Obiettivi core core della della gestione gestione assicurativa assicurativa Capitale Capitale garantito garantito in in ogni ogni momento momento + Consolidamento Consolidamento annuo annuo dei dei risultati risultati realizzati realizzati dalla dalla gestione gestione * sugli investimenti effettuati nei due mesi immediatamente successivi alla certificazione 6

8 18 Anni Private Edition ed 09/10: esempio di consolidamento dei rendimenti ,36% 4,52% 5,07% 4,51% 4,27% 6% 5% Capitale % 3% 2% Rendimento Ri.Alto % Premio: euro/anno - 1/9/05 1/9/06 1/9/07 1/9/08 1/9/09 1/9/10 0% Capitale assicurato RiAlto Esempio di rivalutazione di un investimento effettuato l 1/9/2005 pari a euro all anno, con durata pari a 5 anni, sulla base dei rendimenti netti realizzati dalla Gestione Separata Ri.Alto, in assenza di versamenti aggiuntivi e senza opzione di rendita di sopravvivenza. Ipotesi demografiche: Contraente/Assicurato: maschio di 50 anni Ragazzo: maschio di 13 anni Vengono evidenziati i rendimenti della gestione Ri.Alto al lordo delle commissioni di gestione e dell imposta del 12,50% sulla plusvalenza. 7

9 La Gestione Separata Ri.Alto Grazie alla contabilizzazione a costo storico la gestione evita improvvise e costose variazioni di asset dettate da motivi contingenti (andamento dei tassi) 100% Composizione Composizione Ri.Alto Ri.Alto 80% 60% 40% 20% 0% /10/ /10/ /10/ /10/ /10/ /04/2010 Altri attivi 7,47% 5,35% 4,77% 13,14% 5,20% 4,47% titoli di stato 66,44% 64,94% 56,56% 45,56% 51,60% 52,20% obbligazioni 17,62% 19,33% 25,60% 31,56% 32,89% 33,29% Azioni 8,47% 10,38% 13,07% 9,74% 10,31% 10,04% AUM (in mln ) 2.982, , , , , ,89 8

10 Ri.Alto: confronto con le principali Gestioni Speciali presenti sul mercato COMPAGNIA GESTIONE ULTIMI SEPARATA 5 ANNI Ras Vitariv 5,03 5,04 5,05 5,02 4,51 4,93 Generali Gesav 4,97 4,82 5,23 4,41 4,41 4,77 Alleanza Euro S. Giorgio 4,19 5,02 5,07 5,07 4,56 4,78 EurizonVita VivaPiù 4,55 4,04 4,22 5,18 3,72 4,34 Toro Rispav 4,30 4,58 5,06 4,61 4,57 4,62 Fondiaria-Sai Press 4,23 4,32 4,73 3,82 3,82 4,18 Mediolanum Medinvest 4,12 4,03 4,08 4,14 4,85 4,24 Montepaschi MPV 3,57 3,83 4,45 4,64 4,03 4,10 Poste Vita Dinamica 3,41 2,80 3,25 2,38 2,47 2,86 Media mercato 4,26 4,28 4,57 4,36 4,10 4,32 Ri.Alto 4,36 4,52 5,07 4,51 4,27 4,55 Nota: dati aggiornati al 2009; rielaborazioni interne su dati di mercato 9

11 Completamento del piano in caso di decesso del Contraente / Assicurato In caso di decesso di colui che alimenta il piano dei versamenti (genitore, nonno etc..) Liquidazione - alla scadenza contrattuale - del capitale stabilito, senza ulteriore corresponsione di premi Benefici Praticità: il subentro della Compagnia nel pagamento dei premi residui di piano è immediato e non necessita di lunghe pratiche burocratiche Vantaggio: la compagnia si sostituisce nel pagamento dei premi residui fino a completare il piano e, alla scadenza, verrà corrisposto l intero capitale assicurato Sicurezza: il piano dei versamenti è al sicuro da ogni situazione, anche la più spiacevole 10

12 Opzioni demografiche: la rendita di sopravvivenza In caso di decesso di colui che alimenta il piano dei versamenti (genitore, nonno etc..) viene immediatamente corrisposta una rendita di sopravvivenza (fino all anniversario che precede la scadenza del contratto) pari al 20% del capitale maturato al momento del decesso Benefici Praticità: l opzione viene scelta alla sottoscrizione e, in caso di evento fortuito, si attiva automaticamente Vantaggio: la rendita di sopravvivenza si aggiunge alla garanzia principale che prevede il subentro della Compagnia nel completamento del piano e la corresponsione, a scadenza, del capitale assicurato Sicurezza: il ragazzo è tutelato al 100% da tutti gli eventi negativi che potrebbero influenzare negativamente il suo futuro 11

13 Opzioni finanziarie: la Borsa di Studio Alla scadenza, anziché liquidare il capitale assicurato possibilità di scegliere la liquidazione del capitale assicurato in rate annuali di Borsa di studio (da un minimo di 5 ad un massimo di 10 anni) a seconda delle effettive necessità Benefici Praticità: l opzione viene scelta alla scadenza, quando si conoscono le reali esigenze del Ragazzo, ed è gratuita Vantaggio: le rate della Borsa di Studio si rivalutano annualmente in funzione del rendimento della gestione Separata Ri.Alto. Versatilità: la Borsa di studio è adatta a chi, a scadenza, potrebbe aver maggiormente bisogno di una somma annuale da impiegare in alternativa al capitale in un unica soluzione 12

14 Opzioni finanziarie: un esempio di Borsa di Studio euro / anno Capitale lordo assicurato: euro netti netti netti netti netti netti 1 anno 15 anno 16 anno 17 anno 18 anno 19 anno 20 anno 21 anno Borsa di Studio (6 anni) Ipotesi: piano di risparmio che prevede un investimento netto di euro / anno. I ipotesi Sviluppo del capitale assicurato e della rivalutazione della Borsa di Studio effettuati in base al rendimento lordo pari al 4% (ipotesi isvap). 13

15 A chi si rivolge 18Anni Private Edition ed 09/10 E la soluzione di investimento, dedicata in esclusiva ai Clienti di Banca Generali, ideale per: Chiunque voglia proteggere il benessere economico di un bimbo (genitori, nonno, zii o altri famigliari) e desidera favorirlo per le sue future esigenze, come l università oppure l avvio di un attività autonoma o l acquisto della prima automobile Chi, animato da lungimiranza, è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, un capitale da destinare al futuro del ragazzo che sia al sicuro da ogni situazione, anche la più spiacevole Chi cerca un prodotto che coniuga insieme le esigenze di risparmio e protezione grazie a una serie di garanzie pensate per seguire il bambino che cresce e diventa adulto in un percorso costruito in funzione dell età Chi vuole coinvolgere un ragazzo in questo progetto educandolo al risparmio grazie al versamento sul prodotto dei soldi ricevuti in regalo in occasione del Natale, della Comunione 14

16 I vantaggi distintivi della 18Anni Private Edition ed 09/10 Solidità: consente di ottenere un rendimento interessante rispetto ad altri strumenti di natura obbligazionaria, con la garanzia del capitale Libertà: permette di effettuare ulteriori investimenti in ogni momento, anche di piccolo importo (es. un regalo di Natale dei nonni o una paghetta straordinaria) creando una educazione al risparmio Specificità: è un prodotto specificatamente studiato per garantire un futuro di prospettive ai più giovani grazie alle coperture assicurative e alle opzioni che lo caratterizzano (borsa di studio; rendita di sopravvivenza) Sicurezza: il capitale versato è al sicuro da ogni situazione, anche la più spiacevole, tutelando così sempre e completamente il futuro del Ragazzo Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali 15