FOGLIO INFORMATIVO N OPERATIVITA DI CASSA: STRUMENTI DI PAGAMENTO E ALTRI SERVIZI Aggiornato al 10/02/2014

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Sede legale: Piazza XX Settembre 2, Pordenone Iscritta all Albo delle Banche al n Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. ed appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Numero verde: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: banca@friuladria.it Fax: Sito Internet: COSA E L OPERATIVITA DI CASSA Il presente foglio informativo disciplina tutte le operazioni effettuate presso gli sportelli di qualsiasi filiale della Banca, da soggetti consumatori e non consumatori, anche clienti, e regolate in contanti. Le operazioni devono essere disposte mediante la compilazione di apposita modulistica, reperibile presso le filiali, e la loro esecuzione avviene a fronte della presentazione della richiesta. Rimane nella discrezionalità della Banca erogare il servizio richiesto. LIMITI TEMPORALI PER LA RICEZIONE DELLE OPERAZIONI (CUT-OFF) L orario limite entro il quale è possibile chiedere l esecuzione o l annullamento di operazioni (cosiddetto cut-off ), regolate per contanti corrisponde all orario di sportello previsto dalla Banca e precisamente: - le ore nei giorni lavorativi - le ore nei giorni lavorativi semifestivi Le operazioni impartite oltre i limiti di cut-off sopra esposti non potranno essere accolte e dovranno essere ripresentate allo sportello nella giornata successiva. CARATTERISTICHE DEGLI STRUMENTI EFFETTUABILI ALLO SPORTELLO BONIFICI Si tratta del servizio mediante il quale un soggetto (ordinante) richiede alla Banca di effettuare un trasferimento di denaro (Euro) dietro contestuale pagamento del medesimo importo in contanti, verso un altro soggetto (beneficiario) titolare di un conto corrente presso la Banca o altro Istituto italiano. Il beneficiario può essere sia un correntista della Banca che correntista di altra banca, l ordinante può essere un correntista della Banca, un correntista di altro Istituto o non titolare di un contratto di conto corrente. Dal momento della ricezione dell ordine inizia il processo di esecuzione del bonifico che terminerà con l accredito dei fondi al beneficiario. - la non esecuzione dell operazione determinata da disposizioni non complete o non corrette impartite dall ordinante; EMISSIONE DI ASSEGNI CIRCOLARI DELLA BANCA IN FORMA LIBERA Il servizio consiste nell emissione da parte della Banca di assegni circolari, dietro contestuale pagamento in contanti del controvalore dell assegno stesso. Gli assegni circolari richiesti indicheranno il nome o la ragione sociale del beneficiario nonché la clausola di non trasferibilità. finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 1 di 6

2 funzionamento delle procedure informatiche); CAMBIO ASSEGNI E il servizio che consente al soggetto portatore di incassare presso lo sportello della Banca stessa assegni bancari e circolari emessi in suo favore, ad eccezione delle seguenti tipologie: - assegni bancari, circolari e di traenza di altre banche; - assegni postali; - assegni della Banca d Italia. La richiesta di cambio assegno allo sportello avverrà soltanto nel caso in cui l operatore di sportello sia in condizioni di assoluta certezza sulla legittimazione al pagamento al portatore dell assegno e sull identificazione dello stesso. In caso di negoziazione di assegni intestati a Società o Enti oltre alle verifiche sull identità del presentatore è necessario verificare i poteri di rappresentanza attribuiti mediante idonea documentazione societaria che dovrà essere consegnata alla Banca, oltre alle necessarie certificazioni relative all assenza di procedure con concorsuali in capo alla Società stessa. L operatore, inoltre, potrà eseguire detto servizio solo previo espletamento di ogni verifica e accertamento relativo alla regolarità del titolo. - la possibilità di mancata esecuzione del servizio in caso di esito negativo dei controlli formali sopra specificati; funzionamento delle procedure informatiche); ORDINI DI PAGAMENTO MEDIANTE BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA, MAV, RAV Si tratta del servizio mediante il quale la Banca esegue un ordine di pagamento a favore di terzi mediante l esibizione allo sportello di bollettini tra cui: - bollettini bancari (cosiddetto bollettino bancario Freccia ) - MAV (pagamento mediante avviso) - RAV (ruoli mediante avviso) Il servizio è subordinato al pagamento in contanti del controvalore del bollettino esibito allo sportello. All atto del pagamento viene consegnata al debitore la parte del bollettino di sua competenza debitamente quietanzata. - la non esecuzione dell operazione determinata da disposizioni non complete o non corrette impartite dall ordinante; PAGAMENTO RI.BA / EFFETTI Si tratta del servizio che consente il pagamento di: - RI.BA. (Ricevute bancarie elettroniche) a fronte del pagamento in contanti del controvalore della ricevuta in scadenza; - Effetti (cambiali o altri titoli ad esse similari) a fronte del pagamento in contanti del controvalore. finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 2 di 6

3 SERVIZI DI TESORERIA E CASSA PER CONTO DI AMMINISTRAZIONI PUBBLICHE I servizi di tesoreria e cassa hanno per oggetto il complesso delle operazioni relative alla gestione finanziaria dell ente finalizzate alla riscossione delle entrate, al pagamento delle spese, alla custodia dei titoli e valori ed agli adempimenti previsti dalla normativa vigente, dallo statuto e dai regolamenti dell ente nonché da norme pattizie. Il soggetto debitore verso un amministrazione pubblica potrà effettuare il pagamento (es. pagamento tasse universitarie, ticket ospedalieri, utenze di gas e acqua, servizi scolastici, etc..) presso la banca che effettua il servizio di tesoreria/cassa per conto dell amministrazione medesima. - che eventuali disposizioni non complete o non corrette impartite dall ordinante il pagamento possono determinare la non esecuzione dell operazione; NEGOZIAZIONE ASSEGNI E VALUTA ESTERA Si tratta del servizio di acquisto e vendita allo sportello contro euro di banconote estere, assegni in divisa estera, assegni turistici in euro, traveller cheques (solo acquisto). - il rischio relativo all'oscillazione del cambio, che può variare più volte nella stessa giornata operativa. A tal proposito presso la banca è disponibile il relativo listino al quale fare riferimento ed i criteri di determinazione dei tassi di cambio applicati. Vengono praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite in relazione al costo di gestione (assicurazione, ecc.) delle banconote. - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - il mancato pagamento dell'assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); la mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); l irregolarità dell'assegno; la contraffazione totale o parziale dell'assegno. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un Cliente. SPESE Voci di costo Valore BONIFICI AREA SEPA e TRANSFRONTALIERI VERSO UE soggetti al regolamento CE 924/2009 BONIFICI SCT ORDINARI Costo per singolo bonifico - su nostri sportelli 4,50 - su altre banche 6,00 BONIFICI SCT PER STIPENDI Costo per singolo bonifico - su nostri sportelli 4,50 - su altre banche 6,00 ALTRE COMMISSIONI Commissione aggiuntiva per bonifico urgente - in % sull importo del bonifico 0,10% - importo minimo 10,00 - importo massimo 60,00 Commissione per bonifico - ad alta priorità su altre banche con regolamento in giornata 7,00 finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 3 di 6

4 - respinto 10,00 - stornato 10,00 - revocato per invio duplice 10,00 - per conferma esito al beneficiario (via sms) 0,16 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI Emissione singolo assegno 0,00 (salvo il recupero imposta di bollo nella misura prevista dalla legge) CAMBIO ASSEGNI commissioni applicate Assegni bancari e circolari della Banca 0,00 Assegni bancari e circolari di altre banche, postali e vaglia Banca d Italia importo % 0,50% importo minimo 1,00 importo massimo 25,00 PAGAMENTO BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA, MAV, RAV (per singolo pagamento) MAV 0,00 RAV 1,80 Bollettino bancario Freccia 1,90 PAGAMENTO RIBA/EFFETTI (per singola Riba/effetto) Pagamento Riba/effetto appoggiato su nostri sportelli 0,51 Per ritiro Riba domiciliate presso altre banche 7,00 OPERAZIONI DI TESORERIA E CASSA PER CONTO DI ENTI E AMMINISTRAZIONI PUBBLICHE PAGAMENTO MANDATI Singolo pagamento 0,00 RISCOSSIONE REVERSALI Singolo pagamento 0,00 RISCOSSIONI SPECIALI MASSIVE PER ENTRATE PATRIMONIALI / TRIBUTARIE Singolo pagamento 4,50 NEGOZIAZIONE VALUTA ESTERA NEGOZIAZIONE ASSEGNI Travellers cheques 3,70 Assegni turistici in Euro 0,00 Assegni esteri in Euro di c/estero regolari (*) relativi ad operazioni non commerciali o finanziarie - % sull importo negoziato 0,15 % (minimo 4,00 ) - spese fisse 5,00 Assegni esteri in divisa (*) relativi ad operazioni non commerciali o finanziarie - % sull importo negoziato 0,15 % (minimo 4,00 ) - spese fisse 5,00 NEGOZIAZIONE BANCONOTE - spese fisse per operazione 3,70 Scarto sul cambio - % applicata al valore di listino 1,50 % Acquisto banconote UEM 0,00 (*) maggiorate delle spese e commissioni reclamate. finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 4 di 6

5 RECLAMI Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta all Ufficio Reclami della medesima Banca, in Piazza XX Settembre, Pordenone indirizzo di posta elettronica: reclami@friuladria.it.. La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, potrà qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso all Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia. Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge. Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e il Cliente, la Banca e il Cliente medesimi, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Area SEPA L'Area SEPA, Single Euro Payments Area, comprende attualmente i Paesi dell Unione Europea oltre a: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera e Principato di Monaco; la composizione della SEPA potrà variare. Assegni esteri in divisa Assegni di c/c intestati a cliente non residente o a cliente residente, espressi in una divisa diversa dall Euro. Assegni esteri in euro di c/estero regolari Assegni di c/c intestati ad un cliente non residente, espressi in Euro. Bonifico ad alta priorità Bonifico SCT eseguito con accredito a favore del beneficiario entro la giornata in cui è disposto. Bonifico revocato per invio duplice L ordine di bonifico SCT che è stato revocato su richiesta del Cliente qualora sia stato conferito due volte. Bonifico respinto L'ordine di bonifico SCT che è stato rifiutato dalla Banca in caso di mancanza dell'iban, IBAN e/o BIC errato, pagamento duplice, discrepanza tra IBAN e BIC, formato del file non valido, problemi tecnici. Bonifico SCT Bonifico in Euro, che il Cliente può disporre a favore di un soggetto il cui PSP è situato in Italia od in qualunque altro Paese dell Area SEPA ovvero che il Cliente può ricevere da un soggetto il cui PSP è situato in Italia ovvero in un qualunque Paese dell Area SEPA. Bonifico stornato Il bonifico SCT che non è stato eseguito dal prestatore di servizi di pagamento del beneficiario nelle seguenti ipotesi: conto errato, bloccato o chiuso, IBAN o BIC errato, beneficiario deceduto, per ordine del beneficiario, bonifico non autorizzato sulla tipologia di conto, pagamento duplice, discrepanza tra IBAN e BIC, formato del file non valido, problemi tecnici. Bonifico transfrontaliero verso UE Bonifici espressi in Euro o in Corone verso Paesi appartenenti alla UE o appartenenti allo Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein). Bonifico Urgente Bonifico Italia eseguito in via d urgenza con regolamento immediato. finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 5 di 6

6 Cliente consumatore Per cliente consumatore si intende la persona fisica che agisce per scopi estranei ad attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolte e il Condominio. Cliente non consumatore Per cliente non consumatore si intende qualunque soggetto diverso dal Cliente consumatore come sopra definito. Commissione fissa per acquisto vendita banconote Commissione a carico del cliente a fronte della materiale esecuzione dell operazione di negoziazione banconote allo sportello. Commissione di gestione per acquisto/vendita banconote Commissione a carico del cliente a fronte dell attività in cambi della banca relativa alle banconote negoziate. Commissione per acquisto assegni esteri (in Euro di c/ esteri regolari o in divisa) Commissione a carico del cliente a fronte dell attività in cambi della banca e della materiale esecuzione dell operazione di negoziazione assegni allo sportello. Conferma esito al beneficiario (via sms) Breve messaggio di testo inviato dalla Banca, su richiesta dell'ordinante di un un Bonifico SCT, al telefono cellulare del beneficiario volto a confermare l'esito del bonifico stesso Cut-Off Limite di orario entro il quale è possibile chiedere l esecuzione o l annullamento di una operazione. IBAN International Bank Account Number MAV Il MAV (Pagamento Mediante Avviso) è un bollettino che consente un servizio di incasso crediti che prevede l invio al debitore di un apposito bollettino, con il quale può effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario o postale. Con il servizio di incasso MAV la banca del correntista creditore predispone ed invia ai debitori i bollettini di versamento che possono essere pagati, a seconda di quanto disposto dal creditore, presso qualsiasi sportello bancario o postale (MAV tradizionale) o esclusivamente presso sportelli bancari (MAV solo bancario). RAV Il RAV (Ruoli Mediante Avviso) è un tipo di bollettino utilizzato dai concessionari incaricati alla riscossione di somme iscritte a ruolo, come ad esempio tasse sulle concessioni governative, sulla nettezza urbana, iscrizione agli albi professionali. Travellers Cheques Assegni turistici d importo prefissato, emessi in divisa o in euro, pagati anticipatamente dal richiedente e da questi firmati singolarmente all atto del rilascio e al momento dell utilizzo. finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti. Pagina 6 di 6