Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Via Tirolo, Santeramo in Colle Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È L' Con questa operazione la banca, a fronte di una garanzia ipotecaria, mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di utilizzo fino all importo concordato. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concessogli e può, con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità della linea di credito. L apertura di credito garantita da ipoteca può assumere la forma dell apertura di credito fondiaria o ipotecaria. In particolare, l apertura di credito fondiaria è assistita da garanzia ipotecaria, normalmente di 1 grado, su immobili. L ammontare massimo dell affidamento è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.). Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito. L apertura di credito ipotecaria, invece, è assistita da garanzia ipotecaria, non necessariamente di primo grado, su immobili. La durata medio lunga dell operazione permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato (imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 29/9/1973, n. 601). I finanziamenti erogati per surrogazione ai sensi dell art. 8 D.Lgs. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in Legge con modifiche dell art. 1 L. 2 aprile 2007, n. 40, cosiddetta portabilità surrogazione, sono concessi senza oneri per la parte mutuataria; le spese notarili per la stipula del contratto di mutuo e per la perizia sono a carico della Banca. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 6,86% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido Tasso annuo massimo per interessi di mora Commissione onnicomprensiva entro fido: EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 5,186% T.A.E.: 5,28772% EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 6 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 6,186% T.A.E.: 6,33098% 2,00 punti percentuali in più rispetto al tasso debitore in vigore al momento della mora 1,5% su base annua Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) 10,00 CIV - valore massimo a trimestre 250,00 La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti (es.: assegni, cambiali, ricevute bancarie, ecc.); esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento e bonifici a sportello o tramite internet banking (es.: disposizioni di Bonifico su Italia e/o Estero; addebito Utenze e RID; addebito RI.BA.; addebito Bollettini Postali/MAV/RAV/FRECCIA; ricarica Carte Prepagate; canoni Leasing; disposizioni varie ordinate dal Cliente; ecc.); pagamento deleghe fiscali allo sportello o tramite internet banking (es.: Deleghe F23/F24); acquisto di strumenti finanziari/assicurativi; prelevamenti; ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: l importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro Decorrenza variabilità del tasso Euribor 6 mesi (tasso 365) rilevato dalla stampa specializzata l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di riferimento. Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese successivo. La variazione avverrà con periodicità mensile. SPESE Spese per la stipula del contratto Spese collegate all'erogazione del credito 0,00 Imposte e tasse presenti e future Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni periodiche Nella misura stabilita tempo per tempo dall'amministrazione Finanziaria. 0,00 Altre comunicazioni (oltre rimborso spese postali) 2,00 Spese collegate al rinnovo del credito 0,00 Spese per richiesta copia documentazione Spese per il rilascio della certificazione degli interessi passivi Non previste in quanto applicate al conto corrente collegato Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". 20,00 Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRO PERIODO APPL. COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA TRIMESTRALE PERIODO APPL. CIV TRIMESTRALE ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica (*) Spese notarili (*) 0,1% dell importo da erogare minimo 250,00 a carico del richiedente da riconoscere al perito come da tariffa notarile vigente (*) In caso di erogazione per surrogazione ai sensi dell art. 8 D.L. 31 gennaio 2007 n. 7, convertito in legge, con modifiche, dall art. 1 L. 2 aprile 2007, n. 40, il costo della perizia e le spese notarili sono a carico della Banca. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa, fatti salvi i tempi necessari per gli adempimenti notarili Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa, fatti salvi i tempi necessari per gli adempimenti notarili RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a modifiche delle condizioni economiche del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tale caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso di giorni 1. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di giorni 1, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Il recesso sospende immediatamente l utilizzazione del credito. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 10 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente, previo azzeramento del saldo debitore. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca presso l Ufficio Legale in via Tirolo n.2, [email protected]. La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione onnicomprensiva (tasso annuo effettivo globale) TAEG Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. E calcolata su base annua e applicata con periodicità trimestrale. Tasso annuo effettivo globale, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. (tasso effettivo globale medio) TEGM Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle Soc. Coop. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 5 di 5