CREDITO DOCUMENTARIO E LETTERA DI CREDITO STAND-BY

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1 Pag. 1 / 5 CREDITO DOCUMENTARIO E LETTERA DI CREDITO STAND-BY INFORMAZIONI SULLA BANCA BIVERBANCA S.p.A. Via Carso Biella Numero verde ( biverbk@biverbanca.it. / sito internet ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5239 Codice Banca Codice Gruppo Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,00 Riserve ,00 CHE COS E UN Il credito documentario è una delle forme in cui si realizzano i crediti di firma, operazioni fiduciarie con le quali la banca si impegna, per conto del richiedente, ad assumere un impegno di pagamento nei confronti del beneficiario o a garantire l adempimento di una obbligazione altrui; in sostanza la banca presta la propria firma, in luogo del denaro, nell interesse della clientela. Un credito documentario può essere definito come un impegno inderogabile assunto dalla Banca Emittente, su istruzioni di un suo Cliente (compratore ordinante) a favore di un Terzo (venditore beneficiario) di onorare una presentazione di documenti conformi ai termini ed alle condizioni stabilite nel credito, per il regolamento dell importo della fornitura e/o prestazione. Onorare significa: - Pagare a vista, se il credito e utilizzabile per pagamento a vista; - Assumere un impegno di pagamento differito e pagare a scadenza, se il credito è utilizzabile per pagamento differito; - Accettare una tratta spiccata dal beneficiario e pagare a scadenza, se il credito è utilizzabile per accettazione. All atto della presentazione dei documenti conformi, la Banca non può quindi esonerarsi dall onorare l impegno assunto, anche nel caso in cui l ordinante sia venuto a trovarsi, nel frattempo, in stato d insolvenza. L impegno della Banca emittente non può essere modificato o annullato senza l accordo di tutte le parti interessate.(irrevocabile) La principale documentazione è relativa a: fatturazione, assicurazione, trasporto, origine. Le caratteristiche fondamentali del credito documentario sono : - Autonomia: i crediti sono per loro natura operazioni distinte dai contratti di vendita o altri contratti su cui si fondano; - Astrattezza : il credito si configura come una obbligazione nuova svincolata dalla causa che l ha originato; - Formalità /Letteralità: le banche operano esclusivamente su documenti e non su merci/servizi o altre prestazioni cui i documenti possono riferirsi. La Banca, per decidere se accettare o pagare i documenti presentati, effettua la sua valutazione solo sull aspetto formale, indipendentemente dal loro valore sostanziale o dalla causa/contratto che l ha fatto sorgere.

2 Pag. 2 / 5 Tali operazioni sono regolate dalle norme ed usi uniformi della C.C.I (Camera di Commercio Internazionale di Parigi), attualmente è in vigore la Pubbl. 600 del 2007, e tutte le parti in caso di controversia, devono rapportarsi a tali norme, salvo comunque il rispetto delle leggi in vigore nei singoli paesi. Il credito documentario può essere: - IMPORT: il cliente importatore, attraverso la presentazione della richiesta di credito documentario, ne richiede l apertura, autorizzando da subito l addebito sul suo c/c della somma che deriva dall utilizzo dello stesso ed inoltre costituisce in pegno merci e documenti rappresentativi di merce, a garanzia dell esposizione della banca. Per l emissione di crediti import è necessaria la presenza di apposita linea di credito concessa dalla banca al cliente ordinante. - EXPORT: il cliente esportatore riceve dalla propria banca la notifica dell apertura del credito documentario emesso dalla banca dell importatore. Nel caso in cui, su autorizzazione o richiesta della banca emittente, venga aggiunta la conferma, a sua discrezione, da parte di altra banca, tale conferma costituisce un impegno inderogabile della banca confermante, che si aggiunge a quello della banca emittente, di onorare a vista o a scadenza la presentazione, sempre a condizione che i documenti prescritti siano presentati e vengano riscontrati conformi alle condizioni e termini del credito. Ad un credito documentario può essere richiesta la conferma: per conferma del credito si intende l aggiunta dell impegno di una seconda banca (normalmente la banca designata nel credito a compiere la prestazione) all impegno primario della Banca emittente. Ad esempio in un Credito documentario all esportazione confermato, emesso da una banca estera, viene richiesto l impegno inderogabile della nostra Banca ad effettuare la prestazione prevista dal credito nei confronti del beneficiario se quest ultimo presenta i documenti conformi alle richieste del credito stesso e nei termini ivi prescritti, a prescindere dalla situazione del momento del Paese estero e/o della Banca emittente. In questo modo il Beneficiario del credito documentario è sgravato dal rischio Paese e dal rischio Banca estera e pertanto si può dunque affermare che tra i crediti documentari è quello che offre più garanzie al Beneficiario. Una particolare tipologia di credito documentario, assimilabile ad una garanzia, è data dalla Stand-by letter of credit: trattasi di impegno con il quale la banca emittente garantisce il pagamento a vista, a favore del beneficiario, nel caso in cui l ordinante non abbia adempiuto alle proprie obbligazioni, dietro presentazione di documenti elencati nel testo del credito. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto - se il cliente è nella posizione di importatore richiedendo di pagare a mezzo credito documentario non è al riparo dai rischi relativi alla qualità, quantità ed esistenza della merce, poiché il controllo è fatto esclusivamente sulla documentazione; - se il cliente è nella posizione di esportatore, richiedendo di essere pagato a mezzo credito documentario deve ponderare scrupolosamente se è in grado produrre i documenti richiesti e nella forma richiesta (pena il loro rifiuto e di conseguenza il mancato pagamento); inoltre deve valutare la solvibilità della banca emittente e del Paese di appartenenza; - rischio di cambio, se l'operazione è in divisa diversa dall'euro.

3 SPESE E COMMIS SIONI Spese per la gestione del VALUTE SPESE E COMMISSIONI Spese per la gestione del rapporto Pag. 3 / 5 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. VOCI COSTI CREDITO DOCUMENTARIO E LETTERA DI CREDITO STAND-BY IMPORT Spese di apertura 12,00 Commissione di apertura 0,15% per mese e/o frazione, minimo 60,00 Spese di modifica Commissione di utilizzo (pagamento a vista) 0,35% minimo 60,00 Spese di accettazione 30,00 Commissione di accettazione o pagamento differito Commissione di revoca o mancato utilizzo 45,00 oltre al conguaglio delle commissioni di apertura nel caso di incremento di importo e/o scadenza 3,20% annua o frazione, minimo 0,35% o 60,00 0,25% minimo 30,00 massimo 60,00 (calcolato sull importo non utilizzato) Commissione di trasferimento 0,50% minimo 30,00 Commissione di intervento 0,15% minimo 5,00 Commissione per la Comunicazione Valutaria statistica (CVS) (per importi superiori a euro per le operazioni tra residenti e non residenti dei paesi membri dell'unione europea nonché dell'islanda Liechtenstein, Norvegia e Svizzera e per importi superiori a euro per le operazioni tra residenti e non residenti negli altri paesi) Cambio applicato Valuta a debito del conto Valuta a favore della banca destinataria CREDITO DOCUMENTARIO E LETTERA DI CREDITO STAND-BY EXPORT 7,25 Commissione di notifica 45,00 ove si effettua una trasformazione da una divisa in un altra divisa si applicano i cambi di acquisto e di vendita del momento ("durante") quotati dalla Banca a data esecuzione, ovvero i cambi del Listino esposto giornalmente dalla Banca, limitatamente ad operazioni eseguite prima della chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta esplicitamente alla Banca tale opzione. Data operazione Quella trattata sul mercato internazionale il giorno di esecuzione dell operazione (di norma 2gg lavorativi bancari)

4 VALUTE Pag. 4 / 5 Commissioni di modifica 45,00 Commissione di conferma 0,40% trimestrale Commissione di utilizzo 0,40% minimo 25,82 Commissione di accettazione o pagamento differito Commissione di mancato utilizzo Spese fisse all incasso 30,00 Commissione di intervento 0,15% minimo 5,00 Commissione per la Comunicazione Valutaria statistica (CVS) (per importi superiori a euro per le operazioni tra residenti e non residenti dei paesi membri dell'unione europea nonché dell'islanda Liechtenstein, Norvegia e Svizzera e per importi superiori a euro per le operazioni tra residenti e non residenti negli altri paesi) Cambio applicato Valuta a credito 0,40% per i primi due mesi 0,20% per i mesi successivi minimo 25,82. 0,15% minimo 30,00 (calcolato sull importo non utilizzato) 7,25 ove si effettua una trasformazione da una divisa in un altra divisa si applicano i cambi di acquisto e di vendita del momento ("durante") quotati dalla Banca a data esecuzione, ovvero i cambi del Listino esposto giornalmente dalla Banca, limitatamente ad operazioni eseguite prima della chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta esplicitamente alla Banca tale opzione. 2 giorni Forex SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI Contratto di acquisto/vendita in divisa per eliminare il rischio di cambio; Concessione affidamenti per finanziamenti import/export. RECLAMI Recesso: L impegno della Banca non può essere modificato o annullato prima della scadenza prevista per l utilizzo ed il pagamento senza l accordo di tutte le parti interessate.(irrevocabile). Nel caso in cui il credito documentario scada all estero, occorre aggiungere alla data di scadenza, i giorni necessari per l analisi e per la trasmissione dei documenti (mailing time). Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio reclami della Banca, Internal Audit e Reclami, Via Carso BIELLA, auditing@biverbanca.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca

5 Pag. 5 / 5 LEGENDA Apertura Cambio Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC) Comunicazione valutaria statistica (CVS) Divisa Modifica/Emendamento Negoziazione Prestazione prevista dal credito Rischio Banca/Paese estero Utilizzo Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by letter of credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Prezzo di una moneta di un paese espresso in termini di altro paese. L EURO quota certo per incerto, viene cioè offerta una quantità fissa di moneta nazionale (EUR) certa per una quantità variabile di moneta estera incerta (ad esempio: 1 EUR equivale a 1,05 USD). Nel passato con la LIRA la quotazione era invece incerto per certo infatti si quotava (ad esempio: 1 USD = Lire 2002) Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Segnalazione statistica inviata alla Banca d Italia in relazione all importazione o all esportazione di beni e/o servizi. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (esempio dollaro USA) Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente da tutti i soggetti interessanti, incluso il beneficiario (o chi ne ha il diritto). Trattasi di trasformazione di una divisa (moneta) in altra divisa o divisa contro euro oppure anche interventi per trasferire importi con l acquisizione di una specifica causale valutaria dettata dall ordinamento valutario italiano per fini statistici nazionali Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, può anticipare salvo buon fine i fondi al beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese. E il momento in cui il beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione.