SERVIZIO INCASSI EFFETTI, DOCUMENTI E ASSEGNI DA E SULL ESTERO

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1 Pag. 1 / 5 INFORMAZIONI SULLA BANCA BIVERBANCA S.p.A. Via Carso Biella Numero verde ( [email protected]. / sito internet ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5239 Codice Banca Codice Gruppo Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,00 Riserve ,54 CHE COS E IL Per "incasso" s intende il trattamento da parte delle banche di documenti, di effetti e/o assegni, allo scopo di ottenerne il pagamento e/o l'accettazione. In ambito internazionale, in genere, le operazioni di incasso documentario sono di fatto analiticamente regolate da una specifica normativa emanata dalla Camera di Commercio Internazionale (CCI) - denominata "Norme Uniformi Relative agli Incassi" (NUI) - il cui ultimo aggiornamento è la Brochure 522 del 1995, entrata in vigore il 1 gennaio 1996 Il servizio incasso si rivolge sia agli Importatori che agli Esportatori. L'incasso contro documenti (o rimessa documentaria o documentata incasso) è una forma di pagamento che prevede in genere il regolamento all'atto della consegna dei documenti; il compratore importatore, per ricevere i documenti che gli consentono di ritirare la merce, deve quindi adempiere agli obblighi previsti nel contratto e riportati nel mandato d incasso generalmente proveniente da una Corrispondente estera (pagamento, accettazione di tratta, emissione di pagherò, ecc.). Tale prodotto è consigliato per il regolamento di documenti rappresentativi della merce, per quanto può essere utilizzato anche per documenti non rappresentativi, di soli documenti finanziari o di documenti attestanti l'erogazione di un servizio. Il servizio offre la possibilità al cliente esportatore di incassare crediti vantati nei confronti di debitori non residenti, rappresentati da effetti, assegni, altri titoli e documenti. Il cliente creditore consegna alla banca i titoli o documenti rappresentativi del proprio credito sull'estero e la banca provvede a presentarli per l'incasso al debitore, tramite proprie Corrispondenti. Le somme incassate, al netto delle spese sostenute e delle commissioni spettanti alla banca stessa o reclamate dalla Corrispondente estera, vengono riconosciute al creditore ad incasso avvenuto (dopo incasso). E comunque possibile che l importo delle presentazioni di assegni venga subito accreditato salvo buon fine oppure anticipato al cliente a fronte di specifiche linee di credito. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto. Per l'importatore: - di pagare, od impegnarsi cambiariamente, senza aver potuto esaminare la merce; - di sopportare oneri e rischi della sosta in dogana quando la merce perviene prima dei relativi documenti. Il rischio maggiore appare comunque il pagamento senza il preventivo controllo della merce, che potrebbe poi risultare difettosa, danneggiata o non rispondente al contratto esponendo quindi l'importatore ad incerte e costose azioni legali. Per l'esportatore: - mancato ritiro dei documenti per rifiuto della merce; - mancato o ritardato ritiro dei documenti per merce già in possesso del compratore; - insolvenza del compratore; - rischio paese.

2 SPESE E COMMISSIONI Pag. 2 / 5 Le operazioni denominate in divisa, regolate contro euro o in divisa diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio relativo all oscillazione dei cambi in quanto regolate ai cambi applicativi del momento di negoziazione. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. DOCUMENTI ALL INCASSO SULL ESTERO (Export) con o senza effetti Commissione di incasso (con consegna contro pagamento) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di incasso (con consegna contro accettazione) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di incasso (con consegna franco pagamento) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di ritorno documenti impagati 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissioni per assegno impagato o insoluto senza spese o richiamato (inviato al dopo incasso) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 l accredito/addebito in un conto espresso in una valuta 0,15% minimo 5,00 diversa da quella in cui e espresso l incasso (ad es. accredito su un conto in euro di un effetto espresso in dollari USA) Spese di invio documenti tramite corriere specializzato (a richiesta del cliente) Recupero totale Valuta di accredito (export): quelle trattate sul mercato internazionale il giorno di esecuzione dell operazione (solitamente 2 gg lavorativi bancari successivi)

3 SPESE E COMMISSIONI SPESE E COMMISSIONI Pag. 3 / 5 DOCUMENTI ALL INCASSO DALL ESTERO (Import) con o senza effetti Commissione di incasso (con consegna contro pagamento) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di incasso (con consegna contro accettazione) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di incasso (con consegna franco pagamento) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissione di ritorno documenti impagati 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Commissioni per assegno impagato o insoluto senza spese o richiamato (inviato al dopo incasso) 0,35% con minimo 12,00 e massimo 60,00 Spese di ritorno documento impagati 20,00 20,00 + recupero spese sostenute per il Spese di ritorno effetti impagati o protestati protesto di aggiunta alle commissioni di consegna contro pagamento e/o accettazione l accredito/addebito in un conto espresso in una valuta 0,15% minimo 5,00 diversa da quella in cui e espresso l incasso (ad es. accredito su un conto in euro di un effetto espresso in dollari USA) Valuta di addebito (import): il giorno di esecuzione dell operazione EFFETTO SEMPLICE ALL INCASSO SULL ESTERO (Export) Commissione di incasso (con consegna contro pagamento) 0,175% con minimo 8,00 e massimo 45,00 Commissione di incasso (con consegna contro accettazione) 0,175% con minimo 8,00 e massimo 45,00 Commissione di incasso (con consegna franco pagamento) 0,175% con minimo 8,00 e massimo 45,00 Commissione di ritorno effetti impagati o protestati 0,25% con minimo 8,00 e massimo 45,00 Commissioni di invio tratte accettate 0,175% con minimo 8,00 e massimo 45,00

4 SPESE E COMMISSI ONI Pag. 4 / 5 l accredito/addebito in un conto espresso in una valuta diversa da quella in cui e espresso l incasso (ad es. accredito su un conto in euro di un effetto espresso in dollari USA) Spese di invio documenti tramite corriere specializzato (a richiesta del cliente) Valuta di accredito (export): 0,15% minimo 5,00 Recupero totale quelle trattate sul mercato internazionale il giorno di esecuzione dell operazione (solitamente 2 gg lavorativi bancari successivi) Valuta di addebito (import): il giorno di esecuzione dell operazione divisa in un altra divisa si applicano i cambi di acquisto e di vendita del momento ("durante") quotati dalla Banca alla data di esecuzione, ovvero i cambi del Listino esposto giornalmente dalla Banca, limitatamente ad operazioni eseguite prima della chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta NEGOZIAZIONI ASSEGNI IN DIVISA E IN EURO DI CONTO ESTERO AL S.B.F Spese fisse per operazione Commissione di intervento tale commissione si applica solo se viene richiesta una negoziazione di assegni espressi in una divisa diversa dal conto di accredito 8,25 0,15% minimo 5,00 Assegni in euro e divisa tratti e pagabili su banche estere: 12 giorni lavorativi Cambi al durante: Cambi Listino Banca: i cambi di acquisto e di vendita del momento quotati dalla Banca cambi esposti giornalmente dalla Banca; applicabili limitatamente ad operazioni eseguite prima della chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta esplicitamente alla Banca tale opzione.

5 SPESE E COMMISSIONI Pag. 5 / 5 Cambio Assegni: NEGOZIAZIONI ASSEGNI IN DIVISA E IN EURO DI CONTO ESTERO AL D.I. i cambi come sopra determinati sono ridotti di uno "scarto cheque" nella misura fissa del 2,00 %, allorché venga richiesta la valuta prevista per la divisa disponibile, in alternativa alla data valuta assegni. Spese fisse per assegno 8,25 Commissione di intervento in cambi 0,15% minimo 5,00 SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI - Anticipi Import/ Export in euro e/o valuta - Contratto di acquisto/vendita in divisa per eliminare il rischio di cambio RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati all ufficio reclami della Banca, Servizio Compliance, Via Carso BIELLA [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. LEGENDA Bollatura Cambio Contro accettazione Contro Pagamento Comunicazione Valutaria Statistica - CVS Divisa Effetti semplice Effetto richiamato Insoluto Negoziazione Protesto Tassa applicata obbligatoriamente per disposizioni ministeriali Prezzo di una moneta di un paese espresso in termini di altro paese. L EURO quota certo per incerto, viene cioè offerta una quantità fissa di moneta nazionale (EUR) certa per una quantità variabile di moneta estera incerta (ad esempio: 1 EUR equivale a 1,05 USD). Nel passato con la LIRA la quotazione era invece incerto per certo infatti si quotava (ad esempio: 1 USD = Lire 2002) Per il ritiro dei documenti relativi alla merce il trassato o la Banca sono tenuti ad accettare un effetto. Il pagamento si ha a presentazione dell effetto o dei documenti Segnalazione statistica inviata alla Banca d Italia in relazione all importazione o all esportazione di beni e/o servizi. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (esempio dollaro USA) Trattasi di effetto non accompagnato da documentazione relativa alla merce Quando un titolo viene richiesto indietro dal mandante all incasso per la sostituzione o per l annullamento Mancato pagamento di un effetto o di un documento giunto a scadenza Trattasi di trasformazione di una divisa (moneta) in altra divisa o divisa contro euro oppure anche interventi per trasferire importi con l acquisizione di una specifica causale valutaria dettata dall ordinamento valutario italiano per fini statistici nazionali Istituto giuridico di rilevazione del non pagamento di un effetto; varia a seconda dei Paesi: in alcuni ha una valenza molto importante (in Italia per esempio si sostituisce alla fase giuridica di ricognizione di credito dando automaticamente l esecutività e l accesso al patrimonio del trassato) in altri Paesi esteri ha una forza solo formale.