FASCICOLO INFORMATIVO del prodotto

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1 FASCICOLO INFORMATIVO del prodotto OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS Tariffa cod. 436 Contratto di assicurazione mista rivalutabile a premio unico (ultimo aggiornamento Giugno 2007) Il presente Fascicolo informativo contiene i seguenti documenti: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata VIDOR ; d) Glossario; e) Modulo di proposta; Pagina 1 di 50

2 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa consente di fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. Pagina 2 di 50

3 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione La Bernese Vita, Compagnia di Assicurazioni e Riassicurazioni sulla Vita S.p.A., è una Società per Azioni con Sede e Direzione Generale a Roma in Via G. A. Guattani, 6/A. La matrice di Bernese Vita è il "Gruppo Bernese", che trae origine dalla Bernese Assicurazione, nata il 4 marzo 1909 a Berna e diventata rapidamente una delle prime Società svizzere operanti in tutti i rami assicurativi. In anni recenti il gruppo Bernese è entrato a far parte della tedesca Allianz. Da questa fusione, Bernese Vita trae una rinnovata forza per perseguire il suo obiettivo principale: essere sempre al fianco dei Clienti per soddisfarne le richieste di sicurezza. 1.b) Denominazione della polizza OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS identificata dal codice di tariffa c) Tipologia della polizza OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS è un'assicurazione mista rivalutabile a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano al primo gennaio di ogni anno solare ("data di rivalutazione") e, comunque, alla scadenza contrattuale, in base al rendimento della gestione speciale VIDOR. 1.d) Durata La durata di OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS, intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, è fissa e pari a 10 anni. In ogni caso -trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, su richiesta del Contraente -è possibile esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione, da parte della Società, di un importo pari al valore di riscatto. 1.e) Pagamento dei premi Pagamento dei premi OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS è un contratto che prevede il pagamento di un premio unico; l'entità del premio unico non può essere inferiore a euro. Pagina 3 di 50

4 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS è una soluzione di investimento assicurativo a premio unico, di tipo rivalutabile, dedicata esclusivamente al reinvestimento del capitale derivante da contratti in scadenza o già in differimento automatico della scadenza. Progetto Esemplificativo OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS, infatti, garantisce un rendimento minimo del 2,0% annuo composto e consolida le prestazioni rivalutate con le modalità descritte al successivo punto 3. Le prestazioni assicurate, liquidabili a scadenza o in caso di decesso dell'assicurato, si incrementano di anno in anno sulla base dell'andamento della gestione speciale VIDOR, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l'obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto relativi al capitale assicurato si rinvia al "Progetto Esemplificativo" riportato alla Sezione F della Nota Informativa. In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell'avvenuta conclusione del contratto. Ai fini di una corretta valutazione dell'investimento assicurativo, si segnala che sul premio unico versato dal Contraente non viene trattenuto dalla Società alcun importo a fronte dei costi del contratto; pertanto, alla data di decorrenza, il capitale assicurato è pari al premio stesso. Pagina 4 di 50

5 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 3.1. Prestazioni assicurate Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: - in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS prevede il pagamento ai Beneficiari designati, di un capitale assicurato rivalutato ad ogni data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare); - in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS prevede il pagamento immediato ai Beneficiari designati, di un capitale assicurato, rivalutato fino alla data del decesso. Consolidamento Il valore del capitale assicurato, quale rivalutato di anno in anno, viene acquisito in via definitiva senza alcuna possibilità di riduzione negli anni successivi. Ai fini del riscatto, il consolidamento delle rivalutazioni relative al capitale assicurato avviene a partire dalla quinta data di rivalutazione, secondo quanto indicato al punto 12 della Nota Informativa. Rendimento garantito La Società riconosce un rendimento minimo garantito, nella misura del minimo2,00% annuo composto, che ha effetto, sia alla scadenza contrattuale, sia in caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Ai fini del riscatto il suddetto rendimento minimo garantito ha effetto a partire dalla quinta data di rivalutazione 3.2 Opzioni contrattuali Alla scadenza contrattuale il Contraente può chiedere alla Società la conversione del capitale assicurato, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). Maggiori informazioni sono fornite alla Sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati negli articoli, da 1 a 6, delle Condizioni Contrattuali. Pagina 5 di 50

6 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione D della Nota Informativa. I costi prelevati dalla gestione speciale VIDOR riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per la durata del contratto pari a 10 anni il "Costo percentuale medio annuo" del 5 anno è pari all'1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell'1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il "Costo percentuale medio annuo" del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un'ipotesi di rendimento della gestione speciale che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'isvap nella misura del 4,0% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. Per OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS la Società precisa che i valori di seguito riportati sono stati determinati ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Costo percentuale medio annuo Gestione speciale VIDOR Premio unico Premio unico Premio unico Sesso ed età qualunque Sesso ed età qualunque Sesso ed età qualunque Durata contrattuale 10 Durata contrattuale 10 Durata contrattuale 10 Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo ,20% 1,20% ,20% 1,20% ,20% 1,20% Per premi pari almeno a euro ed a euro il "Costo percentuale medio annuo" (relativo sia al 5, che al 10 anno di durata contrattuale) è pari, rispettivamente, all'1,10% e all'1,00%. Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 6 di 50

7 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa Sezione è rappresentato il rendimento realizzato dalla gestione speciale VIDOR negli ultimi 5 anni ed il corrispondente rendimento che sarebbe stato attribuito ai contratti OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS applicando per ipotesi il rendimento trattenuto dalla Società, pari ad 1,20% (già considerato ai fini del Costo percentuale medio annuo), in caso di versamento di un premio unico inferiore a euro. I suddetti rendimenti sono confrontati con i tassi medi di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento Rendimento minimo Rendimento medio dei realizzato dalla riconosciuto agli titoli di stato e delle gestione interna assicurati obbligazioni separata Inflazione ,16% 3,96% 4,67% 2,50% ,02% 3,82% 3,73% 2,50% ,99% 3,79% 3,59% 2,00% ,92% 3,72% 3,16% 1,70% ,72% 3,82% 3,86% 2,00% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. * * * L impresa BERNESE VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. L Amministratore Delegato Dott. Daniele D Abramo Pagina 7 di 50

8 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali La Bernese Vita, Compagnia Italo-Svizzera di Assicurazioni e Riassicurazioni sulla Vita S.p.A., è una Società per Azioni che trae origine dalla Bernese Assicurazione, nata il 4 marzo 1909 a Berna e diventata rapidamente una delle prime Società svizzere operanti in tutti i rami assicurativi. In anni recenti il gruppo Bernese è entrato a far parte della tedesca Allianz. Da questa fusione, Bernese Vita trae una rinnovata forza per perseguire il suo obiettivo principale: essere sempre al fianco dei Clienti per soddisfarne le richieste di sicurezza. La Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] La Società è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni sulla Vita e delle operazioni di Capitalizzazione, con D.M. del 4/07/1983, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n 229 del 22/08/1993. La Società di certificazione dei bilanci è la KPMG S,p.A. con sede legale in Via E. Petrolini, Roma. 2. Conflitto di interessi La Società non opera in potenziali situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In ogni caso l impresa, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo tale da non recare pregiudizio ai Contraenti. Pagina 8 di 50

9 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3-Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1. Durata La durata di OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS, intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, è fissa e pari a 10 anni. In ogni caso, trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, è possibile esercitare il diritto di riscatto, di cui al punto Prestazioni OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS (cod. tar. 436) impegna la Società a corrispondere ai Beneficiari designati le seguenti prestazioni: a) in caso di vita dell'assicurato alla scadenza contrattuale è previsto il pagamento di un capitale assicurato rivalutato, ad ogni "data di rivalutazione" (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare) secondo le modalità indicate al successivo punto 5. b) in caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza contrattuale è previsto il pagamento immediato di un capitale assicurato, rivalutato come sopra, fino alla data del decesso. Rendimento minimo garantito La Società riconosce un rendimento minimo garantito, nella misura del 2,00% annuo composto, che ha effetto, sia alla scadenza contrattuale, sia in caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Ai fini del riscatto il suddetto rendimento minimo garantito ha effetto a partire dalla quinta data di rivalutazione. 4. -Premi L'entità del premio che deve essere pagato dal Contraente alla Società, in via anticipata ed in un'unica soluzione all'atto della conclusione del contratto, non può risultare inferiore a euro. Modalità di pagamento I premi possono essere pagati con le seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario. 5. -Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni assicurate relative a OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS avviene in base al rendimento della gestione speciale VIDOR, di cui alla successiva Sezione C. Ferme le prestazioni assicurate di cui al punto 3.2. della presente Nota Informativa, la Società si riserva la facoltà di sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione speciale VIDOR con una gestione speciale di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione delle prestazioni assicurate. In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione speciale. a) Misura annua di rivalutazione del capitale assicurato Il capitale assicurato viene rivalutato in base alla "misura annua di rivalutazione", pari al rendimento della gestione speciale VIDOR diminuito del rendimento trattenuto dalla Società. Detto rendimento trattenuto viene determinato, di anno in anno, sulla base del "Premio Unico di Riferimento", PUR, (premio unico iniziale riproporzionato -in caso di riscatto parziale del capitale assicurato -a fronte del capitale residuo) Pagina 9 di 50

10 secondo la tabella di seguito riportata. Rendimento trattenuto PUR < <= PUR < PUR >= ,20% 1,10% 1,00% In ogni caso, la misura annua di rivalutazione non può essere inferiore a 0%. b) Modalità di rivalutazione del capitale assicurato fino alla scadenza Il capitale assicurato si rivaluta alle date di rivalutazione (coincidenti con il primo gennaio di ogni anno solare) nei termini seguenti: - alla prima data di rivalutazione, il capitale assicurato iniziale viene aumentato dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione del capitale medesimo, in base alla misura annua di rivalutazione, riconosciuta pro rata per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza e la suddetta data di rivalutazione; - a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione. Alla data di scadenza, qualora questa non coincida con una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene rivalutato pro rata, sulla base dell'ultima misura di rivalutazione nota, in funzione del periodo che intercorre tra la data di scadenza e la suddetta data di rivalutazione. c) Modalità di rivalutazione del capitale assicurato in caso di decesso dell'assicurato il capitale assicurato è pari al maggiore tra: - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del decesso sulla base delle modalità indicate alla precedente lettera b); - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del decesso sulla base delle suddette modalità utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. In ogni caso, qualora la data del decesso dell'assicurato non coincida con una data di rivalutazione, il capitale assicurato come sopra determinato (o il capitale assicurato iniziale, nel caso la data del decesso dell'assicurato sia anteriore alla prima data di rivalutazione), viene aumentato dell'interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale stesso, secondo il tasso annuo composto del 2,0%, riconosciuto pro rata per il periodo di tempo compreso tra l'ultima data di rivalutazione (o la decorrenza del contratto) e la data del decesso. d) Capitale assicurato riconosciuto alla scadenza Alla scadenza contrattuale, il capitale assicurato riconosciuto dalla Società è pari al maggiore tra: il capitale assicurato iniziale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alla precedente lettera b); il capitale assicurato iniziale rivalutato fino a tale data sulla base delle suddette modalità utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. Consolidamento Il valore del capitale assicurato, quale rivalutato di anno in anno, viene acquisito in via definitiva senza alcuna possibilità di riduzione negli anni successivi. Ai fini del riscatto, il consolidamento delle rivalutazioni relative al capitale assicurato avviene a partire dalla quinta data di rivalutazione secondo quanto indicato al successivo punto 12. Pagina 10 di 50

11 Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi del capitale assicurato e dei valori di riscatto relativi al capitale assicurato si rinvia al Progetto Esemplificativo riportato alla successiva Sezione F. La Società consegna il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 6. -Opzioni di contratto Alla scadenza contrattuale il Contraente può chiedere alla Società la conversione del capitale assicurato, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: - l'importo della rendita, qualunque sia la rateazione prescelta dal Contraente, non sia inferiore a euro annui; - l'assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca della conversione del capitale assicurato in rendita. La Società fornisce per iscritto al Contraente, al più tardi entro sessanta giorni prima della scadenza del contratto, una descrizione sintetica delle opzioni sopra indicate, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Il Contraente potrà esercitare le suddette opzioni mediante apposito modulo di richiesta compilato in agenzia ovvero con lettera indirizzata L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] Pagina 11 di 50

12 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata Come indicato in precedenza, la rivalutazione del capitale assicurato avviene sulla base dei rendimenti di una gestione interna separata che presenta le seguenti caratteristiche: a) denominazione della gestione: VIDOR ; b) valuta di denominazione: Euro; c) finalità della gestione: l obiettivo è rappresentato dal conseguimento di un rendimento annuo tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei titoli di stato, nella prospettiva di realizzare un rendimento pari almeno ai rendimenti garantiti dai contratti collegati; d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: è il periodo di durata annuale che va dall 1/10 al 30/09 di ogni anno; e) composizione della gestione: è prevalentemente obbligazionaria in Euro, senza indicazione di limiti quantitativi o qualitativi agli investimenti previsti dal regolamento della gestione. I titoli obbligazionari vengono selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating. Non risultano presenti investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione; f) stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti adottata è volta a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti; La gestione separata VIDOR è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta nell apposito Albo, che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Il rendimento della gestione interna separata VIDOR è attualmente certificato dalla società di revisione KPMG S.p.A. Si rinvia per i dettagli al Regolamento della gestione interna separata che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. Pagina 12 di 50

13 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi/Spese 8.1. Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio. Con riferimento al premio unico la Società non trattiene alcun importo a fronte dei costi del contratto. Le spese di emissione del contratto, pari a 25 euro, vengono trattenute dalla Società solo in caso di recesso dal contratto Costi per riscatto In caso di riscatto non sono previsti coefficienti di riduzione, ferme le modalità di consolidamento delle rivalutazioni del capitale assicurato di cui al punto 12. In caso di riscatto parziale, è prevista una commissione pari a 50 euro Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione VIDOR Ai fini della rivalutazione del Capitale Assicurato, la Società trattiene-una percentuale (rendimento trattenuto) del rendimento della gestione speciale VIDOR. Detto rendimento trattenuto viene determinato, di anno in anno, sulla base del "Premio Unico di Riferimento", PUR, (premio unico iniziale riproporzionato -in caso di riscatto parziale del capitale assicurato -a fronte del capitale residuo) secondo la tabella di seguito riportata. Rendimento trattenuto PUR < <= PUR < PUR >= ,20% 1,10% 1,00% 9. Regime fiscale (*) 9.1.Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. 9.2.Detraibilità fiscale dei premi Pagina 13 di 50

14 Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di risparmio, intendendosi per tali le assicurazioni che prevedono l investimento dei premi finalizzato alla tutela del risparmio, come OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS, non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale Tassazione delle somme assicurate Le somme liquidate in caso di decesso dell'assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita. Le somme liquidate in caso di decesso dell'assicurato sono inoltre esenti dall'imposta sulle successioni. Negli altri casi, e sempreché il Beneficiario sia una persona fisica, è necessario fare le seguenti distinzioni: - se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l'ammontare dei premi pagati (al netto dell'eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio); tale differenza potrebbe essere rettificata mediante un "equalizzatore" che tiene conto del tempo trascorso fra la decorrenza contrattuale e la data di determinazione dell'imposta stessa, allo scopo di rendere la tassazione operata al momento della liquidazione delle prestazioni assicurate equivalente a quella che si sarebbe realizzata se si fosse operata la tassazione anno per anno "per maturazione", secondo il principio oggi vigente per i redditi di capitale; - se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del capitale assicurato, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5%, limitatamente alla quota parte di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale (considerando eventualmente anche il rendimento riconosciuto sotto forma di tasso tecnico a tale data); va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, di un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5% della differenza tra il valor capitale della rendita stessa e i premi pagati (al netto dell'eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio); tale differenza potrebbe essere rettificata mediante un "equalizzatore" secondo le modalità indicate al punto elenco precedente. Alla data di stampa del presente documento, le plusvalenze eventualmente riconosciute sul capitale assicurato alla scadenza contrattuale, in caso di riscatto o alla data della conversione nella rendita di opzione -sono soggette esclusivamente ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5% e non anche ad "equalizzatore" non essendo previsti, nelle norme di legge attualmente in vigore, i criteri di attuazione relativi al suddetto meccanismo di rettifica. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto, Conclusione Il contratto si intende concluso all atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sulla polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell'assicurato -se persona diversa dal Contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio pattuito Decorrenza A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, la garanzia assicurativa ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza Risoluzione del contratto Pagina 14 di 50

15 Il contratto si scioglie: - alla scadenza contrattuale, - al verificarsi del decesso dell'assicurato, oppure - alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del contratto e di liquidazione del valore di riscatto Riscatto Riscatto totale Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto mediante apposito modulo di richiesta compilato in agenzia ovvero con lettera indirizzata a: Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] Il valore di riscatto del contratto; fino alla terza data di rivalutazione (esclusa), è pari al capitale assicurato iniziale; dalla terza alla quinta data di rivalutazione (esclusa), è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto, in funzione del minore tra il tasso annuo composto del 2,0% e la misura annua di rivalutazione di ciascun anno. dalla quinta data di rivalutazione è pari al maggiore tra: - Il capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto sulla base delle modalità indicate al precedente punto 5 lettera b); - Il capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto sulla base delle modalità indicate al punto 5 lettera b) utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto Riscatto parziale Trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, è data facoltà al Contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che: - l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a euro; - il capitale assicurato residuo, a riscatto parziale avvenuto, non risulti inferiore a euro. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fatto salvo l'addebito di una commissione di 50 euro, già indicata al punto Resta inteso che, in caso di riscatto parziale del capitale assicurato, il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo che deve intendersi come nuovo capitale assicurato. In tal caso, il capitale assicurato residuo deve intendersi quale nuovo capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente o coincidente con la data del riscatto parziale. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all'agenzia di riferimento oppure a: L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] Pagina 15 di 50

16 13. -Diritto di recesso Dopo la conclusione del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di 30 giorni. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società -con lettera raccomandata indirizzata a: Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] contenente gli elementi identificativi del contratto (numero di polizza e nome e cognome del Contraente). Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvederà a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. La Società si riserva peraltro il diritto di recuperare la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese sostenute per l'emissione del contratto, di cui al punto , quantificate in 25 euro Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni La Società liquiderà la prestazione assicurata entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria, quale prevista dall'articolo 12 delle Condizioni Contrattuali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio dei Beneficiari designati Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario Prescrizione Ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi contratto di assicurazione si prescrivono in un anno dal verificarsi dell'evento su cui i diritti stessi si fondano Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo Servizio Tutela degli Utenti Via Pagina 16 di 50

17 del Quirinale, Roma (Italia) corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti Ulteriore informativa disponibile La Società si impegna a consegnare, a richiesta, in fase precontrattuale l'ultimo rendiconto annuale della gestione speciale VIDOR e l'ultimo prospetto riportante la composizione della gestione speciale stessa, comunque disponibili anche sul sito Internet della Società: Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione speciale VIDOR, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società si impegna inoltre a comunicare, annualmente ed entro sessanta giorni dalla data di rivalutazione (il primo gennaio di ogni anno solare), al Contraente il rendiconto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: - valore della prestazione maturata alla data di riferimento del rendiconto annuale precedente; - valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; - valore della prestazione maturata alla data di riferimento del rendiconto annuale; - valore di riscatto maturato alla data di riferimento del rendiconto annuale; - tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione speciale, rendimenti minimi trattenuti dalla Società e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni Comunicazioni del Contraente alla Società Il Contraente potrà contattare la Società per qualsiasi comunicazione sulla base di quanto indicato alla Sezione A, punto 1. Pagina 17 di 50

18 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce un'esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione è stata predisposta in forma generica con riferimento a due differenti ipotesi in termini di importi di premio. In ogni caso si segnala che tutti i valori indicati nelle tabelle sotto riportate non tengono conto degli effetti inflattivi che dovessero verificarsi nel corso del tempo e non corrispondono dunque ai valori reali (cioè al netto del tasso di inflazione) ottenibili al momento della corresponsione delle prestazioni. Si ricorda inoltre che i valori delle prestazioni assicurate indicati nel seguito del Progetto Esemplificativo sono da considerare al lordo degli oneri fiscali. Per maggiori dettagli al riguardo si rinvia al punto 9 della Nota Informativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: A) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente pari al 2,0% B) un'ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%. Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dalla Società, di cui al precedente punto Pagina 18 di 50

19 Sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a: A) Tasso di rendimento minimo garantito Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0% Premio unico: Euro 5.000,00 Età dell'assicurato: 45 anni Durata: 10 anni Tasso di rendimento minimo garantito 2,0% Fine Anno Capitale in caso di decesso Valore di riscatto minimo garantito (scadenza) 5.100, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,97 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di vita dell'assicurato alla scadenza contrattuale, risulta pari a: 6.094,97 euro I valori sopra riportati, sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito (in caso di riscatto riconosciuto a partire dal quinto anno di durata contrattuale), rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. In ogni caso, poiché OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS non prevede alcun caricamento, né penali di riscatto anche nei primi cinque anni di durata contrattuale (periodo di tempo in cui non opera la suddetta garanzia di rendimento minimo), in caso di riscatto la Società garantisce sempre il recupero del premio versato. Pagina 19 di 50

20 B) Ipotesi di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario: 4,0% Premio unico: Euro 5.000,00 Rendimento trattenuto: 1,20% Misura annua di rivalutazione: 2,80% Età dell'assicurato: 45 anni Durata: 10 anni Tasso di rendimento minimo garantito 4,0% Fine Anno Capitale in caso di decesso Valore di riscatto (scadenza) 5.140, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,24 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di vita dell'assicurato alla scadenza contrattuale, risulta pari a: 6.590,24 euro I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Pertanto i risultati conseguibili dalla gestione speciale VIDOR potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento ISVAP impiegate. Pagina 20 di 50

21 A) Tasso di rendimento minimo garantito Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0% Premio unico: Euro ,00 Età dell'assicurato: 45 anni Durata: 10 anni Tasso di rendimento minimo garantito 2,0% Fine Anno Capitale in caso di decesso Valore di riscatto minimo garantito (scadenza) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,44 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di vita dell'assicurato alla scadenza contrattuale, risulta pari a: ,44 euro I valori sopra riportati, sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito (in caso di riscatto riconosciuto a partire dal quinto anno di durata contrattuale) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. In ogni caso, poiché OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS non prevede alcun caricamento, né penali di riscatto anche nei primi cinque anni di durata contrattuale (periodo di tempo in cui non opera la suddetta garanzia di rendimento minimo), in caso di riscatto la Società garantisce sempre il recupero del recupero del premio versato. Pagina 21 di 50

22 B) Ipotesi di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario: 4,0% Premio unico: Euro ,00 Rendimento trattenuto: 1,10% Misura annua di rivalutazione: 2,90% Età dell'assicurato: 45 anni Durata: 10 anni Tasso di rendimento minimo garantito 4,0% Fine Anno Capitale in caso di decesso Valore di riscatto (scadenza) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,55 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di vita dell'assicurato alla scadenza contrattuale, risulta pari a: ,55 euro I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Pertanto i risultati conseguibili dalla gestione speciale VIDOR potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento ISVAP impiegate. * * * * * * L impresa BERNESE VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. L Amministratore Delegato Dott. Daniele D Abramo Pagina 22 di 50

23 OBIETTIVO INVESTIMENTO TOP CLASS CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Aggiornate con il disposto della Circolare ISVAP n. 403/D del 16 marzo 2000 TAR. 436 AVVERTENZE Le presenti condizioni regolano le assicurazioni sulla vita di capitale differito con controassicurazione e clausola di rivalutazione "VIDOR". Dette condizioni, unite alla Proposta di assicurazione ed alla Scheda Garanzie, costituiscono inscindibilmente il contratto di assicurazione. Numero, decorrenza, durata pagamento premi, scadenza della polizza, identità del Contraente, dell'assicurato e dei Beneficiari, importo delle prestazioni assicurate e dei corrispondenti premi dovuti dal Contraente, risultano dalla Scheda Garanzie. Pagina 23 di 50

24 PREMESSA A) Disciplina del contratto 1. Il contratto è disciplinato dalle: - Condizioni Contrattuali della garanzia principale - Condizioni Contrattuali della garanzia complementare di esonero pagamento premi (da I.P.) - Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato B) Terminologia 1.SOCIETÀ: l Impresa Assicuratrice. 2.CONTRAENTE: chi stipula il contratto con la Società. 3.ASSICURATO: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. 4.BENEFICIARI: coloro ai quali spettano le somme assicurate. 5.CONSUMATORE: è la persona fisica, così come definita dall Art bis, 2 comma del Codice Civile, la quale agisce in relazione al contratto, per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. 6.PREMIO: l importo dovuto dal Contraente alla Società. 7.RISERVA MATEMATICA: l importo accantonato dalla Società per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali. 8.SCHEDA GARANZIE: è il documento firmato dal Contraente sul quale vengono riportati i dati identificativi del Contraente, dell Assicurato e dei Beneficiari; inoltre vengono indicate e riassunte le caratteristiche del contratto (il tipo e gli importi delle prestazioni, il premio, la data di decorrenza, la durata contrattuale, ecc.). Pagina 24 di 50

25 CONDIZIONI CONTRATTUALI Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato dalle: - Condizioni Contrattuali; - Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato Art. 1 Prestazioni Assicurate In base al presente contratto la Società si impegna a corrispondere: - alla scadenza contrattuale, in caso di vita dell'assicurato a tale data, oppure - immediatamente, in caso di sua premorienza il capitale assicurato rivalutato, ad ogni "data di rivalutazione" (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare) secondo le modalità indicate al successivo articolo 4 La Società riconosce un rendimento minimo garantito, nella misura del 2,00% annuo composto, che ha effetto, sia alla scadenza contrattuale, sia in caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Ai fini del riscatto il suddetto rendimento minimo garantito ha effetto a partire dalla quinta data di rivalutazione. La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il valore delle prestazioni assicurate comprensive di tutte le rivalutazioni attribuite al contratto. Art. 2 -Determinazione delle prestazioni assicurate Il capitale assicurato, quale costituito alla data di decorrenza del contratto, di cui al successivo articolo 9 (capitale assicurato iniziale), è pari al premio unico versato, dal momento che la Società non trattiene alcun importo a titolo di caricamento. Art. 3 -Premio Il premio, da versare in via anticipata ed in un'unica soluzione all'atto della conclusione del contratto, non può essere inferiore a euro. Il premio potrà essere pagato con le seguenti modalità: - assegno bancario o circolare non trasferibile; - bonifico bancario; fermo restando che le relative spese gravano direttamente sul Contraente. Art. 4 -Clausola di rivalutazione Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita, alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione speciale VIDOR, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una Clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione speciale VIDOR. A) Misura annua di rivalutazione del capitale assicurato Entro il 31 dicembre di ciascun anno la Società dichiara la misura annua di rivalutazione da attribuire al Pagina 25 di 50

26 capitale assicurato. Tale misura si ottiene diminuendo il rendimento della gestione speciale VIDOR di un valore denominato rendimento trattenuto. Detto rendimento trattenuto viene determinato, di anno in anno, sulla base del "Premio Unico di Riferimento", PUR, (premio unico iniziale riproporzionato -in caso di riscatto parziale del capitale assicurato -a fronte del capitale residuo) secondo la tabella di seguito riportata. Rendimento trattenuto PUR < <= PUR < PUR >= ,20% 1,10% 1,00% La misura annua di rivalutazione non può comunque essere inferiore a 0%. B) Rivalutazione annua del capitale assicurato fino alla scadenza contrattuale Il capitale assicurato viene rivalutato alle date di rivalutazione (coincidenti con il primo gennaio di ogni anno solare) nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione, il capitale assicurato iniziale viene aumentato dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione del capitale medesimo, in base alla misura annua di rivalutazione, riconosciuta pro rata per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza e la suddetta data di rivalutazione. a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima, il capitale assicurato, quale risulta rivalutato alla data di rivalutazione immediatamente precedente, viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione. Alla scadenza contrattuale, nel caso in cui la stessa non coincida con una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene rivalutato pro rata, sulla base dell'ultima misura di rivalutazione nota, in funzione del periodo che intercorre tra la data di scadenza e la suddetta data di rivalutazione. C) Rivalutazione del capitale assicurato in caso di decesso dell'assicurato il capitale assicurato è pari al maggiore tra: - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del decesso sulla base delle modalità indicate al precedente punto B); - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del decesso sulla base delle modalità indicate al precedente punto B) utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. In ogni caso, qualora la data del decesso dell'assicurato non coincida con una data di rivalutazione, il capitale assicurato come sopra determinato (o il capitale assicurato iniziale, nel caso la data del decesso dell'assicurato sia anteriore alla prima data di rivalutazione), viene aumentato dell'interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale stesso, secondo il tasso annuo composto del 2,0%, riconosciuto pro rata per il periodo di tempo compreso tra l'ultima data di rivalutazione (o la decorrenza del contratto) e la data del decesso. D) Capitale assicurato riconosciuto alla scadenza contrattuale Alla scadenza contrattuale il capitale assicurato riconosciuto dalla Società è pari al maggiore tra: - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate al precedente punto B); - il capitale assicurato iniziale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate al precedente punto B) utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. Pagina 26 di 50

27 E) Sostituzione della gestione speciale di riferimento Ferme le prestazioni assicurate di cui al precedente articolo 1, la Società si riserva di sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione speciale VIDOR, con una gestione speciale di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione del capitale assicurato. In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione speciale. Art. 5 -Riscatto A) Riscatto totale A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza quale indicata all'articolo 9, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto mediante apposito modulo di richiesta compilato in agenzia ovvero con lettera indirizzata a L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] a). Il valore di riscatto del contratto: fino alla terza data di rivalutazione (esclusa), è pari al capitale assicurato iniziale; dalla terza alla quinta data di rivalutazione (esclusa), è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto, in funzione del minore tra il tasso annuo composto del 2,0% e la misura annua di rivalutazione di ciascun anno. dalla quinta data di rivalutazione, è pari al maggiore tra - Il capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto sulla base delle modalità indicate al precedente articolo 4 punto b); - Il capitale assicurato iniziale, rivalutato fino alla data di rivalutazione precedente o coincidente con la data del riscatto sulla base delle modalità indicate al precedente articolo 4 punto b) utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. B) Riscatto parziale Trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, è data facoltà al Contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che: - l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a euro; - il capitale assicurato residuo, a riscatto parziale avvenuto, non risulti inferiore a euro. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fatto salvo l'addebito di una commissione di 50 euro. Resta inteso che, in caso di riscatto parziale del capitale assicurato, il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo che deve intendersi come nuovo capitale assicurato. In tal caso, il capitale assicurato residuo deve intendersi quale nuovo capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente o coincidente con la data del riscatto parziale. Art. 6 -Opzioni a scadenza Alla scadenza contrattuale, il Contraente può chiedere alla Società la conversione del capitale assicurato, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l'assicurato sia in vita; - una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura totale o Pagina 27 di 50

28 parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: - l'importo della rendita, qualunque sia la rateazione prescelta dal Contraente, non sia inferiore a euro annui; - 'Assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca della conversione del capitale assicurato in rendita. Art. 7 -Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sulla polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell'assicurato -se persona diversa dal Contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio. Art. 8 -Clausola di ripensamento Entro il termine di 30 giorni dalla conclusione del contratto il Contraente può esercitare il diritto di recesso. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società -con lettera raccomandata indirizzata a: L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è Bernese Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz, la Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A Roma - tel. 06/ sito internet: - indirizzo posta elettronica: [email protected] contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società provvederà a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. La Società si riserva di recuperare la parte di premio per il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese sostenute per l'emissione del contratto, quantificate in 25 euro. Art. 9 -Entrata in vigore A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurate di cui all'articolo 1 sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. Art. 10 -Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le prestazioni assicurate. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione sul contratto o su apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario. Art. 11 -Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l'evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per scritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Pagina 28 di 50

29 Art. 12 -Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa o all'agenzia competente, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione delle prestazioni, i documenti di seguito indicati. Per i pagamenti delle prestazioni assicurate in caso di riscatto e per ogni altra forma di pagamento in caso di vita dell'assicurato: - fotocopia di un valido documento di identità del/i percipiente/i; - qualora l'assicurato sia persona diversa dal percipiente, fotocopia di un valido documento di identità dell'assicurato firmata da quest'ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l'esistenza in vita del medesimo; - in caso di erogazione di rendita vitalizia, documento comprovante l'esistenza in vita dell'assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale; Per i pagamenti in caso di decesso dell'assicurato: - certificato di morte dell'assicurato in originale, rilasciato dall'ufficio di Stato Civile in carta semplice; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l'assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di testimoni, sul quale viene indicato se il Contraente stesso abbia lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi, precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire; per capitali non superiori a euro potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati; fotocopia di un valido documento di identità dei Beneficiari; qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa. Resta inteso che le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Per tutti i pagamenti, la Società si riserva inoltre la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell'originale di polizza di spettanza del Contraente. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'agenzia interessata, se anteriore). Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della documentazione completa. Art. 13 -Tasse ed imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Art. 14 -Foro competente Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal contratto. Pagina 29 di 50

30 -REGOLAMENTO GESTIONE SPECIALE VIDOR- 1. Gestione Viene effettuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società che viene contraddistinta con il nome «Gestione Speciale Riserve Polizze Vita Rivalutabili» ed indicata nel seguito con la sigla «VIDOR». II valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle Riserve Matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della «VIDOR». La gestione della «VIDOR» è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la Circolare n. 71 del 23/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 2. Certificazione La gestione della «VIDOR» è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all albo di cui al D.P.R. 31/3/1975 n; 136, la quale attesta la rispondenza della «VIDOR» al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla «VIDOR», il rendimento annuo della «VIDOR» quale descritto al seguente punto 3. e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle Riserve Matematiche. 3. Rendimento II rendimento annuo della «VIDOR» per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della «VIDOR» di competenza di quell esercizio al valore medio della «VIDOR» stessa. Per risultato finanziario della «VIDOR» si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della «VIDOR» - al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella «VIDOR» e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all atto dell iscrizione nella «VIDOR» per i beni già di proprietà della Società. Per il valore medio della «VIDOR» si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni attività della «VIDOR». La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione della «VIDOR». Ai fini della determinazione del rendimento annuo della «VIDOR» l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 Ottobre fino al 30 Settembre dell anno successivo. 4. Modifiche La Società si riserva di apportare al punto 3. di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. Pagina 30 di 50

31 Condizioni Speciali per assicurazioni sulla vita a favore di beneficiario portatore di handicap Premesso che: - il Contraente intende costituire una rendita a favore del beneficiario portatore di handicap; - l'applicazione delle presenti Condizioni Speciali consente l'erogazione di una rendita vitalizia che fruisce di particolari agevolazioni connesse con la condizione di handicappato dei vitaliziati; Alla polizza sopra indicata si intendono applicate le seguenti Condizioni Speciali. 1. Le prestazioni saranno erogate esclusivamente sotto forma di rendita vitalizia a favore del beneficiario portatore di handicap utilizzando a tal fine le somme dovute dalla Compagnia al verificarsi degli eventi previsti nella polizza stessa. 2. L'ammontareannuo della rendita sarà determinato in funzione delle somme predette, del sesso e dell'età del beneficiario a tale momento, secondo i coefficienti di conversione, desunti dalla tariffa ordinaria di rendita vitalizia immediata. 3. All'atto della determinazione dell'ammontareannuo della rendita la Compagnia verificherà l'esistenza delle condizioni di ammissibilità indicate al successivo punto 4) e determinerà l'eventuale maggior importo della rendita da erogare, quest'ultimo in relazione al grado di handicap di cui il beneficiario risulti portatore. 4. Per essere ammessi a beneficiare della presente disciplina contrattuale, si richiedono le seguenti condizioni: a) il beneficiario del contratto deve essere un portatore di handicap, congenito o insorto nei primi 30 anni di vita. b)l'handicap deve essere tale da rendere necessaria la sua assistenza anche per il compimento degli atti quotidiani della vita. L'accertamento delle predette condizioni nonché del grado di handicap è effettuato dalla Compagnia a proprio insindacabile giudizio, sulla base di idonea documentazione che dovrà essere presentata dal beneficiario. 5. In attesa che la Compagnia esprima il proprio giudizio, la stessa corrisponderà comunque le rate di rendita nell'importo minimo derivante dall'applicazione dei coefficienti definiti al precedente punto In caso di applicazione delle presenti condizioni la Compagnia provvederà a versare al beneficiario l'eventuale differenza tra le rate di rendita già erogate e quelle dovute, oltre gli interessi nella misura legale su tale differenza. 7. Nelcaso in cui la Compagnia non riscontri l'esistenza dei requisiti per l'applicazione delle presenti condizioni, la rendita dovuta è quella ordinaria calcolata ai sensi del punto 2. In tal caso, però, il beneficiario ha facoltà, entro 2 mesi dalla comunicazione della Compagnia, di rinunciare alla rendita e chiedere la liquidazione in un'unica soluzione del valore capitale contrattualmente dovuto dalla Compagnia al verificarsi dell'evento previsto, detratte le rate di rendita già erogate. 8. Incaso di premorienza del beneficiario portatore di handicap, prima di avere maturato il diritto alla riscossione della rendita, il Contraente avrà la facoltà di riscattare la polizza a condizioni di particolare favore; il valore di riscatto sarà, infatti, di importo pari alla riserva matematica netta a quel momento maturata. L'esercizio della suddetta facoltà sarà subordinato all'esibizione di certificato medico attestante che il beneficiario era effettivamente portatore di handicap. 9. Le rendite vitalizie per le quali si applicano le presenti condizioni fruiranno di un'aliquota di partecipazione applicata al rendimento finanziario realizzato dalla gestione speciale VIDOR pari al 90%, con il vincolo dell'1% trattenuto dalla Compagnia. La rendita annua vitalizia, che non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento, verrà rivalutata a ogni successivo anniversario della data in cui si è verificato l'evento di cui al comma 1, nella misura stabilita al punto A della Clausola di Rivalutazione relativa alla tariffa ordinaria di rendita immediata. 10. La rendita sarà corrisposta, vita natural durante del vitaliziato, in rate bimestrali posticipate. Il ritardo nella riscossione delle rate di rendita, non imputabile alla Società, non obbliga quest'ultima al pagamento degli interessi. Nulla è dovuto agli eventi diritto del vitaliziato per il periodo trascorso dalla data di scadenza dell'ultima rata di rendita al giorno della sua morte. 11. Le tasse e imposte, dovute sulle rate di rendita, sono a carico del vitaliziato. Pagina 31 di 50

32 RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO TOTALE Spett.le BERNESE VITA SpA Via G. A. Guattani, 6/A ROMA Il sottoscritto Contraente chiede il riscatto totale della Polizza numero. A tal fine allega i seguenti documenti : - fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale; - fotocopia di un documento di riconoscimento dell Assicurato (solo se persona diversa dal Contraente); - originale di polizza e appendici. Il sottoscritto dichiara inoltre di essere consapevole che dalla data della presente si intende cessata definitivamente ad ogni effetto la copertura assicurativa. Il richiedente autorizza la Società a bonificare l importo dovuto sul c/c della Banca N conto corrente: ABI: CAB: CIN: intestato a Tel. Firma Nel caso in cui l intestatario del conto fosse persona diversa dal richiedente, la firma dello stesso dovrà essere autenticata. Data In fede (firma del Contraente) Pagina 32 di 50

33 RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER SCADENZA Spett.le BERNESE VITA SpA Via G. A. Guattani, 6/A ROMA Il sottoscritto Contraente chiede la liquidazione del valore di scadenza della Polizza numero. A tal fine allega i seguenti documenti : - fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale del Beneficiario o di ciascun avente diritto; - fotocopia di un documento di riconoscimento dell Assicurato (solo se persona diversa dal Beneficiario); - originale di polizza e appendici. Il sottoscritto dichiara inoltre di essere consapevole che dalla data della presente si intende cessata definitivamente ad ogni effetto la copertura assicurativa. Il richiedente autorizza la Società a bonificare l importo dovuto sul c/c della Banca N conto corrente: ABI: CAB: CIN: intestato a Tel. Firma Nel caso in cui l intestatario del conto fosse persona diversa dal richiedente, la firma dello stesso dovrà essere autenticata. Data In fede (firma del Contraente) Pagina 33 di 50

34 RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE IN CASO DI DECESSO Spett.le BERNESE VITA SpA Via G.A. Guattani, 6/a ROMA Il sottoscritto in qualità di beneficiario della Polizza numero chiede la liquidazione del capitale relativo alla garanzia caso morte oggetto del contratto. A tal fine allega i seguenti documenti : - fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale di ciascun Beneficiario; - originale di polizza e appendici; - relazione sanitaria redatta dall ultimo medico curante sull apposito stampato fornito dalla Società e dichiarazione del medesimo rilasciata su modulo del proprio ricettario, attestante la compilazione del predetto stampato; - copia della cartella clinica se il decesso è avvenuto in ospedale o clinica privata; - copia del verbale rilasciato dall Autorità competente, da cui si desumono le circostanze del decesso (solo in caso di morte per infortunio, suicidio o omicidio); - copia autentica del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l indicazione di tutti gli eredi legittimi del de cuius con l indicazione delle generalità complete, dell età e della capacità di agire di ciascuno di essi nonché l eventuale stato di gravidanza della vedova; - se i beneficiari sono minori od incapaci, decreto del Giudice Tutelare con l indicazione della persona autorizzata alla riscossione. Il richiedente autorizza la Società a bonificare l importo dovuto sul conto corrente della Banca N conto corrente: ABI: CAB: CIN: intestato a Tel. Firma Nel caso in cui l intestatario del conto fosse persona diversa dal richiedente, la firma dello stesso dovrà essere autenticata. Data In fede (firma dei Beneficiari) Pagina 34 di 50

35 GLOSSARIO Adeguatezza dei contratti Anno assicurativo Appendice Assicurato Beneficiario Bonus di fedeltà Capitale assicurato Capitale in caso di decesso Capitale minimo garantito Caricamenti Cessione, pegno e vincolo Compagnia Composizione della gestione separata Conclusione del contratto Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società ed il contraente. Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Maggiorazione del capitale assicurato, che iene riconosciuta nei casi e secondo le modalità previste dalle Condizioni Contrattuali, a condozione che siano stati pagati i premi pattuiti E la prestazione iniziale che la società si impegna a pagare che è pari ai premi versati al netto dei costi previsti sul premio. Il capitale si rivaluterà in base al rendimento della gestione interna separata, secondo quanto previsto dalle condizioni di assicurazione. In caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al beneficiario. Importo minimo garantito della prestazione, indipendentemente dal rendimento della gestione interna separata. Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della società. Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Vedi Società / Impresa. Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Momento in cui il contratto è perfezionato. Ciò avviene con la consegna della polizza al contraente, previo pagamento del premio ovvero qualora il contraente riceve da parte della Società il documento di polizza debitamente firmato o altra comunicazione scritta attestante l accettazione della proposta. Pagina 35 di 50

36 Condizioni di assicurazione (o di polizza o contrattuali) Condizioni generali Condizioni particolari Condizioni speciali Conflitto di interessi Consolidamento Contraente Contratto di assicurazione sulla vita Contratto a prestazioni rivalutabili Controassicurazione dei premi Costi/Spese Costo percentuale medio annuo Costo precontato Decorrenza della garanzia Detraibilità fiscale (del premio versato) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni speciali e particolari. Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali con specifico riferimento ad una determinata copertura assicurativa. Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della società può collidere con quello del contraente. Meccanismo in base al quale il rendimento viene attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente), e quindi le rivalutazioni delle prestazioni assicurate sono definitivamente acquisite dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione con la Società. Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita dell assicurato. Contratto di assicurazione sulla vita in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata. Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell assicurato, secondo le modalità previste sulle condizioni contrattuali. Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati e sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi e dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di una ipotetica operazione non gravata da costi. Oneri di acquisizione gravanti sul piano dei versamenti dei premi mediante imputazione del costo in misura maggiore sulle prime annualità rispetto al prelievo effettuato in misura costante su tutti i premi del piano. Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Pagina 36 di 50

37 Differimento (periodo di) Differimento del capitale a scadenza Diritti (o interessi) di frazionamento Diritto proprio (del beneficiario) Durata contrattuale Durata pagamento premi Estensione territoriale Estratto conto annuale Età assicurativa Fascicolo informativo Garanzia di rendimento a scadenza Garanzia principale Gestione interna separata Impignorabilità e insequestrabilità Impresa di assicurazione Intermediario Indice Istat Ipotesi di rendimento ISVAP Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Facoltà offerta al contraente di differire la liquidazione del capitale a scadenza per un certo numero di anni. In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente. Periodo durante il quale il contratto è efficace. Per questa polizza la durata coincide con la vita dell assicurato. Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la data di scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto. Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante. Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione interna separata ed il tasso di rivalutazione riconosciuto sulla polizza in base all aliquota di partecipazione. Modalità di calcolo dell età dell assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente. Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purchè siano stati pagati tutti i premi pattuiti. Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario. Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione interna separata, considerando l aliquota di retrocessione prevista dalle condizioni contrattuali, deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Principio secondo cui le somme dovute dalla società al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Vedi Società / Impresa. Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo. Pagina 37 di 50

38 Liquidazione Nota informativa Opzione in rendita Periodo di copertura (o di efficacia) Perfezionamento del contratto Periodo di osservazione Polizza Polizza caso vita Polizza con partecipazione agli utili Polizza di assicurazione sulla vita Polizza rivalutabile Premio annuo Premio complessivo (o lordo) Premio periodico Premio puro Premio rateizzato o frazionato Premio di tariffa Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la società deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al contratto stesso ed alle caratteristiche assicurative della polizza. Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il contraente può scegliere che la prestazione liquidabile in capitale sia corrisposta sotto forma di rendita. Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio dall 1/10 al 31/12. Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione. Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della società stessa. Importo che il contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto. Premio versato all inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può cambiare di periodo in periodo secondo l andamento di indici predeterminati. Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla società con il contratto di assicurazione. E la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all andamento dei mercati finanziari. Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un agevolazione di pagamento offerta al contraente, a fronte della quale la società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento. Somma del premio puro e dei caricamenti. Pagina 38 di 50

39 Prescrizione Prestazione a scadenza Prestazione assicurata Prestazione minima garantita Prestito Principio di adeguatezza Proposta Proroga Prospetto annuale della composizione della gestione separata Quietanza Recesso Regolamento della gestione separata Rendiconto annuale della gestione interna separata Rendimento finanziario Rendita differita certa e poi vitalizia Rendita differita reversibile Rendita vitalizia Revoca Riattivazione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. Pagamento al beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio. Somma pagabile sotto forma di capitale che la società garantisce al beneficiario al verificarsi dell evento previsto. Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. Somma che il contraente può richiedere alla società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la società ed il contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di assicurazione. Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento in contanti o assegno (bancario, circolare o di traenza) ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. L insieme delle norme, riportate nelle condizioni di assicurazione, che regolano la gestione separata. Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna separata. Rendimento finanziario annuo della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. In caso di vita dell assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita certa per un numero prefissato di anni, e successivamente di una rendita vitalizia finchè l assicurato è in vita. In caso di vita dell assicurato all epoca stabilita per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia fino al decesso dell assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o più persone finchè questa o queste sono in vita. Prestazione periodica pagata dalla Società in luogo del capitale che può essere di varie forme. Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Facoltà del contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Pagina 39 di 50

40 Ricorrenza annuale Ricorrenza annuale ai fini della rivalutazione Riduzione Riscatto Rischio demografico Riserva matematica Rivalutazione Scadenza Scheda sintetica Sconto di premio Sinistro Società Tasso minimo garantito Tasso di premio Tasso di riscatto Tasso di rivalutazione Valuta di denominazione Vincolo L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Si intende il giorno/mese di ogni anno successivo rispetto alla data di decorrenza della polizza. E il momento in cui annualmente viene rivalutato il capitale assicurato in base al rendimento ottenuto dalla gestione interna separata. Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti. Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell assicurato che si ricollega l impegno della società di erogare la prestazione assicurata. Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita. Maggiorazione delle prestazioni assicurate in base a quanto previsto dalle condizioni contrattuali. Data in cui cessano gli effetti del contratto. Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la società deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene le principali caratteristiche della polizza in forma sintetica per fornire al contraente uno strumento semplificato di orientamento. Operazione descritta nella nota informativa attraverso la quale la società riconosce al contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla società stessa. Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto, vale a dire il decesso dell assicurato. La Compagnia di Assicurazioni sulla Vita BERNESE VITA S.p.A. : Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. E il rendimento finanziario che la società garantisce alle prestazioni assicurate. Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l importo netto del valore di riscatto in caso di risoluzione anticipata del contratto richiesta dal contraente. E il tasso annuo ottenuto, scontando per un anno al tasso tecnico del 2,50%, la differenza tra il rendimento attribuito ed il tasso tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Vedi cessione. (ultimo aggiornamento: Maggio 2007) Pagina 40 di 50

41 PROPOSTA DI ASSICURAZIONE n La proposta rappresenta la base legale dell'assicurazione che Lei desidera concludere: in essa Lei fissa l'estensione della copertura, le prestazioni e i premi del futuro contratto di assicurazione. Voglia rispondere a tutte le domande in modo completo ed esatto: da ciò dipende la validità del contratto di assicurazione (art e 1893 C.C.). La preghiamo di scrivere in stampatello e di non ricorrere a segni e trattini. Le ricordiamo che firmando la proposta si assume la responsabilità di quanto vi è dichiarato, anche se le risposte vengono scritte da terzi. Compilando personalmente la proposta si evitano possibili errori di trascrizione. Modalità di esercizio del diritto di recesso e di revoca della proposta La proposta è revocabile fino a quando il contratto non sia stato concluso. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata indirizzata all'agenzia cui è assegnato il contratto stesso. Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione dell'accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione il termine di 30 giorni decorre dal giorno in cui: - la polizza è stata sottoscritta dal Contraente e dalla Società. ovvero - il Contraente abbia ricevuto la polizza sottoscritta dalla Società. Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto al netto dell'imposta e della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha il diritto di recuperare le spese effettive sostenute per l'emissione del contratto quali individuate e quantificate in 5 Euro. Modalità di pagamento del premio Ogni pagamento può essere effettuato con le seguenti modalità: - in contanti o con assegno bancario presso la Sede dell Agenzia cui è assegnata la polizza; - con bollettino di conto corrente postale n intestato a Bernese Vita S.p.A.; - con bonifico bancario presso Banca Popolare di Bergamo sul conto corrente n ABI CAB Cin Q intestato a Bernese Vita S.p.A.. I43607F1 Pagina 41 di 50 Capitale sociale int. vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

42 Agenzia di cod. Convenzione N. Dati del contraente fisica giuridica Sesso Stato civile Cognome/Ragione sociale Nome Naz. Telefono CAP Località di residenza Prov. Indirizzo Luogo di nascita Prov. Data di nascita Codice Fiscale Cittadinanza Professione/Attività INFORMAZIONI RELATIVE ALL IDENTIFICAZIONE DEL RAPPORTO (LEGGE N.197) CODICE 23 Estremi del documento e dati integrativi del Contraente o del legale rappresentante Tipo documento Carta d identità Patente d auto Passaporto Porto d armi 600 Tessera postale Numero documento Data rilascio Autorità e località di rilascio CAB Sottogruppo Gruppo attività Dati dell eventuale legale rappresentante Cognome Nome M F Data di nascita Codice Fiscale Comune di nascita Prov. Domicilio attuale: indirizzo Località CAP Prov Firma del personale incaricato dalla Società Firma del soggetto che effettua l operazione Dati dell Assicurando sesso Stato civile Cognome Nome Naz. Telefono CAP Località di residenza Prov. Indirizzo Luogo di nascita Prov. Data di nascita Codice Fiscale Cittadinanza Professione/Attività Estremi del documento e dati integrativi del Assicurato (da compilare quando è persona diversa dal Contraente) Tipo documento Carta d identità Patente d auto Passaporto Porto d armi Tessera postale Num. documento 600 Data rilascio Autorità e località di rilascio CAB Sottogruppo attività Gruppo attività BENEFICIARI Codice Indicare nell apposita casella il codice relativo alla forma di beneficio prescelta, fra quelle riportate accanto. In caso di designazione nominativa indicare cognome, nome, luogo e data di nascita. 1 - L Assicurato In caso Cognome e nome 2 - Il Contraente di morte 3 - Eredi legittimi o testamentari dell Assicurato Luogo e data di nascita 4 - Figli nati e nascituri dell Assicurato in parti Codice 5 - Il coniuge dell Assicurato In caso Cognome e nome 6 - Il Il coniuge e i figli nati e nascituri di vita in parti uguali Luogo e data di nascita 7 - Genitori dell Assicurato in parti uguali I43607F1 Pagina 42 di 50 Capitale sociale int. vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

43 BASI CONTRATTUALI Caratteristiche del Prodotto e della Tariffa prescelta Data decorrenza Età Durata (Anni) N premi dovuti Tariffa Prescelta (cod.) Denominazione PREMIO Annuo Costante Annuo Crescente Unico Unico ripetitivo RATEAZIONE Annuale Semestrale Quadrimestrale Trimestrale Mensile (*) (*) concedibile esclusivamente su polizza emessa in relazione a Convenzione PRESTAZIONE E PREMIO Capitale o rendita iniziale Rata lorda di perfezionamento DICHIARIAMO, INOLTRE, DI AVER RICEVUTO E PRESO VISIONE DEL FASCICOLO INFORMATIVO E DEL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO RIFERITO ALLA TARIFFA INDICATA NELLA PRESENTE PROPOSTA. FIRMA DEL CONTRAENTE FIRMA DELL ASSICURANDO (se diverso dal Contraente) Dichiarazioni supplementari del Contraente (se persona diversa dall'assicurando) per il trasferimento di proprietà della polizza, in caso di sua premorienza durante il periodo di durata contrattuale. Io sottoscritto stabilisco quanto segue: "Dichiaro che, in caso di mia premorienza e salvo mie contrarie disposizioni testamentarie, i diritti a me spettanti quale Contraente, dovranno ritenersi trasferiti al Sig./Sig.ra con piena facoltà di disporre della polizza, quale nuovo Contraente, anche per quanto riguarda l'eventuale variazione di beneficio." FIRMA DEL CONTRAENTE I43607F1 Pagina 43 di 50 Capitale sociale int. vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

44 CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Preso atto dell informativa riportata sul retro, ed ai sensi degli articoli 23, 24, 26,42 del Codice Civile: ACCONSENTO/IAMO al trattamento dei miei dati personali, comuni e sensibili, per le finalità strettamente necessarie alla conclusione del rapporto assicurativo e per la gestione e liquidazione sinistri, indicate al punto 1 lettere a) e b) della predetta informativa e con le modalità descritte al punto 2 della stessa; alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate al punto 5 della predetta informativa; al trasferimento degli stessi dati all estero come indicato al punto 7 della predetta informativa ACCONSENTO/IAMO (*) al trattamento dei miei dati comuni per le finalità indicate al punto 1, lett. C) e al conferimento degli stessi per le attività di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi come specificato al punto 3, lettera c). (*) -ove l interessato NON intenda dare il proprio consenso al trattamento comunicazione e trasferimento all estero dei suoi dati personali per finalità di informazione e promozione commerciale, deve premettere la parola NON alla parola acconsento/iamo. Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. Luogo e data Nome e Cognome dell Interessato Firma Luogo e data Nome e Cognome dell Interessato Firma Luogo e data Nome e Cognome dell Interessato Firma RIEPILOGO E SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA Io sottoscritto dopo avere preso cognizione delle Condizioni di Assicurazione relative al contratto: DICHIARO: che le indicazioni fornite nel presente documento, necessarie alla valutazione del rischio da parte della Compagnia, sono veritiere e complete e che ne assumo ogni responsabilità anche se sono state scritte da altri; DICHIARO: che la decisione sull accettazione dell assicurazione presentata spetta unicamente alla Compagnia. Se questa si trova indotta ad applicare condizioni restrittive, oppure a rinviare o rifiutare l assicurazione propostale, non è tenuta ad indicarne i motivi. In ogni caso la documentazione, con tutti i relativi allegati, rimane presso la Compagnia stessa. Prosciolgo dal segreto professionale e legale medici ed Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e le persone alle quali la Compagnia credesse, in ogni tempo, anche dopo l eventuale sinistro, di rivolgersi per informazioni ed acconsento che tali informazioni siano dall assicuratore stesso o da chi per lui comunicate ad altre persone od Enti per le necessità tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative. DICHIARO: di aver preso cognizione delle condizioni riferite alle clausole di revocabilità della proposta e di recesso dal contratto, riportate nel frontespizio della proposta.,lì Luogo Data FIRMA DELL ASSICURANDO FIRMA DEL CONTRAENTE (quando non sia lo stesso Contraente) L AGENTE I43607F1 Pagina 44 di 50 Capitale sociale int. vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

45 INFORMATIVA AI SENSI DELLART. 13 D. LGS. 196/03 Ai sensi dell art. 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (di seguito denominato Codice ), la Bernese Vita S.p.A., in qualità di Titolare del trattamento, La informa nella Sua qualità di interessato sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti. 1. Fonte dei dati e finalità del relativo trattamento 1 I Suoi dati personali 2 - comuni e sensibili 3 - in possesso della Compagnia in calce indicata, sono raccolti direttamente dai Agenti e/o collaboratori nel corso della fase precedente la stipulazione della polizza assicurativa ovvero all atto della sottoscrizione della stessa ovvero durante la fase successiva. I Suoi dati personali sono trattati nell ambito della normale attività della Compagnia per finalità: a) connesse e strumentali alla eventuale valutazione circa l adeguatezza al suo profilo dei prodotti e servizi, alla conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti attinenti esclusivamente all esercizio dell attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge; b) connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla normativa comunitaria nonché da disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate dalla legge e da organi di vigilanza e di controllo; c) funzionali alla attività assicurativa per le quali l interessato ha facoltà di manifestare o meno il proprio consenso, e cioè finalità gestionali, statistiche, commerciali, operative, di marketing e promozionali, di indagini di mercato. 2. Modalità del trattamento dei dati Il trattamento dei Suoi dati personali per le finalità indicate al punto 1, sarà effettuato: a) attraverso l uso sia di strumenti manuali, tra i quali anche schede e questionari, sia di strumenti automatizzati (informatici e telematici o di altre tecniche a distanza) atti a memorizzare, gestire e trasmettere i dati stessi; b) adottando, ai sensi degli artt del Codice, idonee e preventive misure di sicurezza finalizzate a ridurre al minimo i rischi di distruzione o perdita dei dati stessi, di accesso non autorizzato o di trattamento non consentito o non conforme alle finalità della raccolta; c) nel rispetto delle modalità indicate nell art.11, comma 1, del Codice, il quale prevede, tra l altro, che i dati stessi siano: trattati in modo lecito e secondo correttezza; raccolti e registrati per scopi determinati, espliciti e legittimi; esatti e, se necessario, aggiornati; pertinenti, completi e non eccedenti rispetto alle formalità del trattamento; conservati in una forma che consenta l identificazione dell interessato per un periodo non superiore a quello necessario al raggiungimento degli scopi per i quali i dati sono stati trattati. I dati personali, a Lei riferibili saranno trattati ad opera della Agenzia presso la quale è stata stipulata la polizza assicurativa e ad opera degli incaricati nell organizzazione interna della Compagnia. Oltre che dal Titolare, i Suoi dati possono essere trattati all interno del Gruppo Ras, nonché dai soggetti indicati al punto 5 della presente informativa. 3. Conferimento dei dati Ferma l autonomia personale dell interessato, il conferimento dei dati personali può essere: a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio per antiriciclaggio); b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere; 1 Per trattamento si intende, ai sensi dell art. 4, comma 1, lett. a) del Codice, qualunque operazione svolta sui dati personali con o senza l ausilio di strumenti informatici (ad es. la raccolta, la registrazione, l elaborazione, l organizzazione, la conservazione, la modificazione, l utilizzo, il blocco, la comunicazione, la diffusione, la cancellazione, la distruzione, ecc.. dei dati personali). 2 A tal proposito, Le ricordiamo che ai fini della normativa in materia di Privacy, si intende per dato c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell interessato stesso. 4. Rifiuto del conferimento dei dati L eventuale rifiuto da parte dell interessato di conferire i dati personali: a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l impossibilità di concludere od eseguire i relativi controlli di assicurazione; b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell interessato. 5. Comunicazione dei dati I Suoi dati personali potranno essere comunicati: soggetti del settore assicurativo: Agenti, subagenti, produttori di Agenzia, assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, Società di Gestione del Risparmio, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); legali e medici fiduciari; società del Gruppo, nonché società di servizi informatici, postali o di archiviazione, Società di revisione e consulenza; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, ISVAP, Ministero dell industria del commercio e dell artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi); società del Gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge). 6. Diffusione dei dati I Suoi dati personali non sono soggetti a diffusione al di fuori di quanto previsto dal punto 5 della presente informativa. 7. Trasferimento dei dati all estero I Suoi dati personali, comuni e sensibili, possono essere trasferiti verso Paesi dell Unione Europea per le ragioni legate alla propria attività istituzionale, di cui al punto 1., e/o collegate alla gestione assicurativa (per es. riassicurazione). 8. Diritti dell interessato L art. 7 del Codice conferisce all interessato l esercizio di specifici diritti. In particolare, l interessato può ottenere dal Titolare la conferma dell esistenza o meno di propri dati personali e che tali dati vengano messi a sua disposizione in forma intelligibile. L interessato può, altresì, chiedere di conoscere l origine dei dati nonché la logica e le finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge nonché l aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. 9. Titolare e Responsabili del trattamento Titolare del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, è Bernese Vita S.p.A., con sede in Roma, Via A. G. Guattani, 6/A - c.a.p Responsabile del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, ai sensi dell art. 7, è la Direzione Generale domiciliata per la carica presso la sede legale della Compagnia. L elenco completo aggiornato dei responsabili del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, effettuato dalla Bernese Vita S.p.a., è a disposizione degli interessati presso la sede legale della Compagnia in Roma, Via A. G. Guattani 6/A, c.a.p Ufficio Affari Legali e Societari tel. 06/ fax. 06/ [email protected]. personale, ai sensi dell art. 4, comma 1, lett. b), c) e d) del Codice, qualsiasi informazione relativa ad un soggetto identificato o identificabile (persona fisica o persona giuridica), che la legge definisce interessato. 3 I dati personali si distinguono in comuni (ad es. nome, cognome, indirizzo, codice fiscale, ragione sociale, partita IVA, ecc ), sensibili (sono i dati idonei a rivelare l origine razziale ed etnica, lo stato di salute, la vita sessuale, le convinzioni religiose, filosofiche, le opinioni politiche, l adesione a partiti, sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale) e giudiziari (sono i dati idonei a rivelare i provvedimenti di cui all art. 3, comma 1, lett. a) - o) e r) u) del D.P.R. 313/2002, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli artt. 60 e 61 c.p.p.). I43607F1 Pagina 45 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

46 Il presente Fascicolo informativo ed i dati in esso contenuti sono aggiornati alla data di Giugno 2007 I43607F1 Pagina 46 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

47 Pagina lasciata vuota intenzionalmente I43607F1 Pagina 47 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

48 QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO ASSOCIATO ALLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE n Gentile Cliente, dal 1 Dicembre 2005, l Istituto di Vigilanza delle Assicurazioni Private (ISVAP) ha introdotto nuove regole di trasparenza ed adeguatezza dei prodotti di assicurazione sulla vita. Ciò significa una maggiore tutela del consumatore grazie ad una sua maggiore consapevolezza verso il prodotto di protezione, previdenza, risparmio ed investimento che intende acquistare. Il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo esclusivo interesse, le informazioni necessarie a valutare l adeguatezza della nostra offerta assicurativa rispetto alle sue specifiche esigenze. La ringraziamo per la sua collaborazione. Informazioni anagrafiche (Nel caso di Cliente Persona Giuridica, gli estremi anagrafici del Cliente sono quelli del Legale Rappresentante e le informazioni del questionario sono fornite da quest ultimo) Nome e Cognome Data di nascita Sesso Codice fiscale Comune di nascita Provincia Indirizzo CAP Comune di residenza Provincia Stato Categoria Professionale 1. A quale categoria professionale appartiene? Persone da tutelare Non risponde Occupato Pensionato Altra categoria di persone 2. Lei ha persone da tutelare ovvero proteggere (famigliari od altri soggetti)? Non risponde Si No II43607F1 Pagina 48 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

49 Situazione assicurativa 3. Attualmente ritiene che le seguenti aree di bisogno siano per lei già pienamente coperte da soluzioni assicurative? Non risponde Protezione (tutela in caso di premorienza) Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme pensionistiche individuali); Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) A questo punto valutiamo insieme quale tra le seguenti aree di bisogno (protezione, previdenza, risparmio ed investimento) è quelle di maggior interesse. Affronteremo infatti un solo aspetto per poterlo approfondire al meglio e per individuare i prodotti più adeguati a soddisfare le sue esigenze. Analisi delle esigenze e della disponibilità finanziaria 4. Quali delle seguenti aree di bisogno intende presidiare con soluzioni assicurative, in quanto solo parzialmente coperta o attualmente non coperta? (indicare una sola area di bisogno) Non risponde Protezione (tutela in caso di premorienza) Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme pensionistiche individuali); Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) 5. Dal punto di vista finanziario, quali caratteristiche deve possedere la soluzione assicurativa per rispondere al Suo profilo, in termini di massima esposizione al rischio per Lei accettabile? (Nota: per l area di bisogno Protezione, il profilo di rischio non è richiesto) Non risponde (ovvero non pertinente se l area di bisogno è Protezione) Mantenimento del valore del capitale e suo costante e graduale incremento nel tempo (profilo MEDIO) Crescita significativa del capitale investito (profilo ALTO) 6. Su quale orizzonte temporale intende orientarsi per presidiare l area di bisogno prescelta (vedi domanda n 4)? (Nota: l indicazione di un orizzonte temporale inferiore a 5 anni potrebbe non consentire il presidio dell area di bisogno prescelta) Non risponde Inferiore a 5 anni Tra 5 e 10 anni (compresi) Superiore a 10 anni 9II43607F1 Pagina 49 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n

50 7. Qual è la disponibilità finanziaria che intende impiegare per presidiare l area di bisogno (vedi domanda n 4)? Non risponde fino ad ,00 da ,00 ad ,00 oltre ,00 in unica soluzione da rateizzare nel corso del tempo in unica soluzione da rateizzare nel corso del tempo in unica soluzione da rateizzare nel corso del tempo Grazie alla Sua disponibilità, abbiano potuto raccogliere Le informazioni che ci consentiranno di proporle la soluzione assicurativa più adeguata alle sue esigenze. Le chiediamo cortesemente di barrare una delle seguenti scelte: confermo le informazioni nel questionario Dichiaro di essere consapevole del fatto che l intermediario assicurativo in ragione del mio rifiuto di fornire le informazioni richieste non è stato in grado di effettuare la valutazione dell adeguatezza del presente contratto, rispetto al mio profilo ed a miei bisogni. Dichiaro di essere stato informato dall intermediario assicurativo che il presente contratto risulta inadeguato rispetto al mio profilo ed ai miei bisogni, quali rilevati dallo stesso intermediario assicurativo in base alle informazioni da me fornite. Firma del Cliente (o Legale Rappresentante) Firma dell Intermediario Data. II43607F1 Pagina 50 di 50 Capitale sociale int. Vers. Iscritta Trib. di Roma n.6473/84 Reg.Soc. C.C.I.A.A. n