CONTO ANTICIPI FATTURE PER CREDITI VANTATI NEI CONFRONTI DEL COMUNE DI CESENA E CIRCONDARIO

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1 Prodotto destinato a CLIENTI NON CONSUMATORI da utilizzarsi per la propria attività economica o professionale CASSA DI RISPARMIO DI CESENA SpA Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Cesena SPA iscritto all'albo dei Gruppi Bancari. Codice ABI Sede Legale e Amministrativa: Piazza Leonardo Sciascia, CESENA (FC) Telefono: Fax: Codice Fiscale e partita IVA: INFORMAZIONI SULLA BANCA Sito internet: Indirizzo info@carispcesena.it Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia con il N 5726 Iscritta al Registro delle Imprese di Forlì/Cesena con il N Aderente al FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI; FONDO NAZIONALE DI GARANZIA ART. 62 COMMA 1 DECRETO LGS 23/7/96 N COS È IL DEL COMUNE DI CESENA Il conto anticipi permette alla clientela che dispone di crediti commerciali, comprovati da fatture o contratti, di ottenere un affidamento. Questa tipologia di rapporto prevede la coesistenza di uno specifico conto corrente - denominato conto anticipi - e di un conto corrente ordinario. Sul conto anticipi viene accordata una linea di credito: le presentazioni anticipate non ancora scadute non possono superare l'importo della linea di credito accordata. Gli importi sono anticipati salvo buon fine. Il Conto Anticipi fatture per crediti vantati nei confronti del Comune di Cesena e Circondario La Cassa di Risparmio di Cesena ha aderito all avviso pubblico emesso dal Comune di Cesena per favorire l accesso al credito dei suoi fornitori. I finanziamenti sono riservati alle imprese aventi sede legale nelle Province di: Forli -Cesena, Rimini e Ravenna. Si tratta di un apertura di credito in conto corrente per anticipi su fatture con cessione pro-solvendo dei crediti vantati verso il Comune di Cesena. Resta interamente a carico del cliente il recupero di eventuali costi vivi sostenuti dalla Banca a fronte di notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati. Gli anticipi verranno effettuati fino al 100% dell importo del credito certificato in linea capitale (Iva esclusa), con un limite di Euro per singolo cedente. Il finanziamento sarà concesso previa valutazione, a insindacabile giudizio della Banca, del merito creditizio del creditore del Comune di Cesena dietro: - esibizione della certificazione rilasciata dal Comune, nella quale si attesta che il credito è certo, liquido e totalmente esigibile; - accettazione incondizionata della cessione (mediante atto pubblico notarile) da parte del Comune. PRINCIPALI RISCHI: Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; eventuale mancato pagamento da parte del debitore, con conseguente necessità di rientrare dall'esposizione da parte del cliente; per i rapporti a tasso indicizzato: la possibilità di incremento del tasso in caso di tensione sui mercati; per i rapporti a tasso fisso: l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; pagina 1 di 5

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura massima se a favore della banca e minima se a favore del cliente. Non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO ( 1 ) Il Tasso Annuo Effettivo Globale - TAEG (ISC del Fido) ha lo scopo di rappresentare nel modo più completo il costo di un rapporto bancario. Supponiamo un affidamento a tempo indeterminato dell importo indicato nella prima colonna utilizzato per intero dal momento della firma Esempi: del contratto per tre mesi con una periodicità interessi su base trimestrale. Nella colonna Altre Spese viene riportata l imposta di bollo applicata alle persone giuridiche. IMPORTO AFFIDAMENTO TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE SPESE COLLEGATE COMMISSIONE ALTRE SPESE ALL EROGAZIONE DEL CREDITO ANNUA DI MESSA A DISPOSIZIONE FONDI ,00 3,112 % 3,35 % ,00 3,112 % 3,25 % ,00 3,112 % 3,19 % ,00 3,112 % 3,17 % ( 1 ) Il costo riportato è orientativo. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito internet della Banca (riportato nella sezione INFORMAZIONI SULLA BANCA ). Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento delle stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. SPESE FISSE Le spese fisse rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che non sono incluse tutte le voci di costo: alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti sia in relazione al singolo conto, sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. Spese per l'apertura del conto 0,00 GESTIONE LIQUIDITÀ Canone annuo 0,00 Periodicità addebito canone annuo TAEG Mensile Spese di tenuta conto mensili (in alternativa al canone annuo) 0,00 Numero operazioni annue gratuite Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 GESTIONE LIQUIDITÀ SPESE VARIABILI Spese per la registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (in aggiunta al costo dell operazione): Tutte - eseguita allo sportello e assegni propri addebitati 0,00 - eseguita in accentrato 0,00 Invio estratto conto - spese produzione/invio E/C cartaceo 0,00 Periodicità invio estratto conto (***) - spese produzione/invio E/C on-line (**) 0,00 Trimestrale (**) DISPONIBILE SOLO PER I TITOLARI DI CONTRATTO DI HOME BANKING EASY-NET CHE ABBIANO RINUNCIATO ALL INVIO DELLE COMUNICAZIONI CARTACEE. (***) IL CLIENTE PUÒ COMUNQUE CHIEDERE UNA PERIODICITÀ D INVIO ESTRATTO CONTO DIVERSA DA QUELLA INDICATA. pagina 2 di 5

3 FIDI E SCONFINAMENTI FIDI Per il tasso debitore annuo nominale ( 1 ) sono previsti i seguenti parametri: TIPO TASSO TASSO ANTICIPO FATTURE PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO SPREAD MAX. APPLICATO TASSO ANNUO NOMINALE (*) VARIABILE Euribor 3 mesi m.m.m.p. (media mensile mese precedente) base 365 2,900 2,581 % (*) Tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. COMMISSIONE DI MESSA A DISPOSIZIONE FONDI L'addebito della commissione avviene in sede di liquidazione periodica delle spese in misura proporzionale all importo ed alla durata (giorni effettivi) dell affidamento concesso con un limite massimo trimestrale di 3.000,00 euro per ogni linea di credito. Nell ipotesi di affidamento utilizzabile promiscuamente in diverse forme tecniche, la Commissione di messa a disposizione Fondi viene applicata in base alle rispettive forme tecniche di affidamento. 0,000 % ESEMPIO DI CALCOLO DELLA COMMISSIONE SU UN TRIMESTRE DI 90 GG CON IPOTESI DI AFFIDAMENTO DI IMPORTO COSTANTE NEL TRIMESTRE. IMPORTO DEL CREDITO ALIQUOTA TRIMESTRALE DURATA (GIORNI) IMPORTO COMMISSIONE ,00 0,000 % 90 0,00 FORMULA DI CALCOLO: (10.000,00 x (0,000 x 4) x 90) / = 0,00 ESEMPIO DI CALCOLO DELLA COMMISSIONE SU UN TRIMESTRE DI 90 GG CON IPOTESI DI AFFIDAMENTO DI IMPORTO VARIABILE NEL TRIMESTRE. IMPORTO DEL CREDITO ALIQUOTA TRIMESTRALE DURATA (GIORNI) IMPORTO COMMISSIONE ,00 0,000 % 30 0, ,00 0,000 % 60 0,00 Totale: 0,00 FORMULA DI CALCOLO: (10.000,00 x (0,000 x 4) x 30) / (20.000,00 x (0,000 x 4) x 60) / = 0,00 Per il tasso debitore annuo nominale ( 1 ) SCONFINAMENTI EXTRA FIDO (CONTI CORRENTI CON FIDO) TIPO TASSO SCAGLIONI D'IMPORTO TASSO ANNUO NOMINALE FISSO Fidi fino a 5.000,00 8,750 % Fidi oltre 5.000,00 e fino a ,00 8,750 % Fidi oltre ,00 6,900 % ( 1 ) e tasso di mora sugli interessi debitori esigibili (ai sensi dell'art. 120, comma 2, del T.U.B., dell'art. 3 del Decreto del Ministro dell'economia e delle Finanze n. 343/2016, e dell'art cod.civ.). Il tasso debitore annuo nominale non può mai essere negativo (minimo 0 %). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale o sul sito internet ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE DATA PARAMETRO VALORE Dicembre 2016 Euribor 3 mesi m.m.m.p. (media mensile mese precedente) base 365-0,319 L aggiornamento dei dati sopra riportati è correlato alle successive modifiche del presente foglio informativo; la data ultimo aggiornamento è quella riportata in intestazione. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ pagina 3 di 5

4 LIQUIDAZIONE Gli interessi a debito sono liquidati il 31 dicembre e divengono esigibili il 1 marzo dell'anno successivo. In caso di chiusura definitiva del rapporto tali interessi sono conteggiati all'estinzione e divengono immediatamente esigibili. Periodicità liquidazione interessi Periodicità liquidazione spese Metodo di calcolo degli interessi sia a debito che a credito IMPOSTE Imposta di bollo su E/C persone fisiche o giuridiche Modalità recupero imposta di bollo TASSI DI MORA Tasso di mora per passaggio a sofferenza Tasso di mora per effetti/documenti insoluti non addebitati SPESE COMUNICAZIONI PERIODICHE ALTRO Annuale Trimestrale Anno civile 365 gg, 366 se bisestile Nella misura prevista per legge A carico cliente 3 punti in più del tasso minimo BCE Tasso di smobilizzo della presentazione Spese produzione/invio DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO - in modalità cartacea 0,00 - in modalità on-line (*) 0,00 Spese rilascio RENDICONTO SERVIZI DI PAGAMENTO PSD - ritiro in Filiale od invio on-line (**), qualsiasi frequenza 0,00 - spedizione postale con frequenza settimanale/mensile 0,70 (*) Disponibile solo per i titolari di contratto di Home Banking Easy-Net che abbiano rinunciato all'invio delle comunicazioni in formato cartaceo (**) Disponibile solo per i titolari di contratto di Home Banking Easy-Net ALTRE SPESE Recupero spese per rilascio di certificazioni interessi inerenti a conti correnti 5,00 pagina 4 di 5

5 RECESSI E RECLAMI Disciplina del recesso 1. Recesso del Cliente: Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese, dal contratto di conto corrente, dall'inerente convenzione di assegno e dai servizi collegati, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento, dando un preavviso scritto di almeno 3 giorni; il cliente, nello stesso termine, sarà tenuto a rimborsare alla Banca quanto dovuto per capitale, interessi e spese; se il conto corrente è in divisa, dovrà mettere a disposizione della Banca la stessa valuta in cui è espresso il rapporto; ciascun cointestatario, che abbia facoltà disgiunta, potrà recedere con le stesse modalità a condizione che abbia inviato all'altro cointestatario la predetta raccomandata. 2. Recesso o revoca della Banca: la Banca può recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente, dall'inerente convenzione di assegno, e dai servizi collegati mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento ovvero mediante altro supporto durevole o cartaceo, dando un preavviso scritto non inferiore a tre giorni; qualora sussista giusta causa o giustificato motivo, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno. Mezzi di tutela stragiudiziale per la risoluzione delle controversie 1. Ai sensi dell'art. 128 bis del TUB gli intermediari aderiscono a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie. 2. Ove ne ricorrono i presupposti, per le contestazioni in ordine al rapporto qui regolato, ed avente per oggetto rilievi circa il modo con cui la banca abbia gestito operazioni o servizi, il cliente - nel rispetto delle procedure adottate dall'intermediario e delle Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie della Banca d'italia - può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca, la quale sarà tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.), organismo istituito dalla Banca d'italia per la risoluzione stragiudiziale delle controversie tra Banca e cliente. Poiché il reclamo ha la funzione di favorire il chiarimento delle rispettive posizioni e la composizione bonaria dei possibili contrasti, la presentazione del reclamo costituisce una condizione preliminare per adire l'a.b.f. 3. Le disposizioni regolanti i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela non pregiudicano per il cliente il ricorso a ogni altro mezzo di tutela previsto dall'ordinamento, come meglio indicato nella "Policy sulla trattazione dei reclami della clientela e la risoluzione stragiudiziale delle controversie" pubblicata sul sito internet della Banca. Il ricorso a tali sistemi costituisce condizione preliminare di procedibilità per adire alle vie legali. 4. La Banca d'italia, quando riceve un reclamo da parte della clientela indica al reclamante la possibilità di adire i sistemi previsti dall'articolo 128 bis del TUB. LEGENDA Canone annuo Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione onnicomprensiva (C.D.F.) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione dal cliente e alla durata dell'affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. pagina 5 di 5