CONTO CORRENTE ORDINARIO (CLIENTI AL DETTAGLIO NON CONSUMATORI E CLIENTI NON AL DETTAGLIO)

Transcript

1 UNITAMENTE AL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO DEVE ESSERE CONSEGNATO/STAMPATO IL FOGLIO INFORMATIVO CONTRATTO QUADRO SUI Prodotto destinato ai CLIENTI AL DETTAGLIO NON CONSUMATORI ed ai CLIENTI NON AL DETTAGLIO per la propria attività economica o professionale CASSA DI RISPARMIO DI CESENA SpA Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Cesena SPA iscritto all'albo dei Gruppi Bancari. Codice ABI Sede Legale e Amministrativa: Piazza Leonardo Sciascia, CESENA (FC) Telefono: Fax: Codice Fiscale e partita IVA: INFORMAZIONI SULLA BANCA Sito internet: Indirizzo info@carispcesena.it Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia con il N 5726 Iscritta al Registro delle Imprese di Forlì/Cesena con il N Aderente al FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI; FONDO NAZIONALE DI GARANZIA ART. 62 COMMA 1 DECRETO LGS 23/7/96 N COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. AFFIDAMENTO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione, la Banca mette a disposizione del cliente, che possiede un conto corrente presso una qualsiasi filiale, una somma di denaro da utilizzare in una o più soluzioni, tramite i vari servizi offerti dalla Banca stessa, come ad esempio, il prelievo in contanti o l'emissione di assegni, o tramite bonifici o con carta di debito o credito. Questa possibilità di utilizzo può essere: - A revoca: quando viene concessa per un tempo indeterminato; in questo caso il rientro dell'esposizione potrà avvenire o per volontà del cliente o per richiesta della Banca nel caso ne ravvisi la necessità, come a seguito di utilizzi anomali o scorretti; - Con durata predeterminata stabilita nel momento della sottoscrizione del contratto. La disponibilità iniziale della somma può essere ripristinata dal cliente con propri versamenti o con bonifici o accrediti di qualunque natura. Il predetto servizio è collegato al servizio di conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. RISCHI SPECIFICI LEGATI ALLA TIPOLOGIA DI CONTRATTO Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all'andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all'andamento del parametro prescelto. Qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza), sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto. La traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento comportano l'iscrizione nella Centrale d'allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d'italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi della normativa vigente. PER SAPERNE DI PIÙ La Guida pratica al conto corrente, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca (riportato nella sezione INFORMAZIONI SULLA BANCA ) alla sezione Trasparenza. pagina 1 di 7

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura massima se a favore della banca e minima se a favore del cliente. Non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO ( 1 ) Il Tasso Annuo Effettivo Globale - TAEG (ISC del Fido) ha lo scopo di rappresentare nel modo più completo il costo di un rapporto bancario. Supponiamo un affidamento a tempo indeterminato dell importo indicato nella prima colonna utilizzato per intero dal momento della firma Esempi: del contratto per tre mesi con una periodicità interessi su base trimestrale. FIDO SU IMPORTO AFFIDAMENTO TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE SPESE COLLEGATE COMMISSIONE ALTRE SPESE ALL EROGAZIONE DEL CREDITO ANNUA DI MESSA A DISPOSIZIONE FONDI TAEG 5.000,00 12,500 % 15,31 % ,00 10,000 % 12,55 % ,00 9,000 % 11,46 % ,00 8,000 % 10,38 % ( 1 ) Il costo riportato è orientativo. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito internet della Banca (riportato nella sezione INFORMAZIONI SULLA BANCA ). Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento delle stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. SPESE FISSE Le spese fisse rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che non sono incluse tutte le voci di costo: alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti sia in relazione al singolo conto, sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. Spese per l'apertura del conto 0,00 GESTIONE LIQUIDITÀ Il cliente, sulla base della movimentazione prevista sul rapporto, può optare per la soluzione A (canone concordato con la banca comprensivo di un certo numero di operazioni gratuite oltre le quali vanno aggiunte le spese per singola operazione) o per le soluzioni B o C (Spese di tenuta conto mensili a cui vanno aggiunte le spese per la registrazione di ogni operazione riportate alla sezione SPESE VARIABILI -> GESTIONE LIQUIDITÀ). A) Canone annuo fino a 360,00 Periodicità addebito canone annuo Mensile B) Spese di tenuta conto mensili 5,00 recuperate alla liquidazione periodica delle spese C) Spese di tenuta conto mensili concordate con la Banca, cui vanno aggiunte spese per la registrazione delle operazioni calcolate a un costo ridotto o nullo, anch esse concordate con la Banca. Numero operazioni annue gratuite fino a 110,00 recuperate alla liquidazione periodica delle spese concordate con la Banca Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale - per il primo anno, con addebito semestrale 9,00 circuito BANCOMAT -PAGOBANCOMAT -EUROPAY, CIRRUS-MAESTRO (*) - per gli anni successivi, con addebito semestrale 18,00 Canone annuo carta di credito (CARTASI BASE circuito VISA-MASTERCARD) 30,99 (*) Per gli azionisti della Banca, verrà applicata una esenzione dal canone semestrale a partire dal semestre successivo all acquisizione della qualifica di socio. Tale esenzione sarà mantenuta fino al semestre, compreso, di mantenimento della suddetta qualifica. HOME BANKING Canone annuo per Internet Banking - Easy Net INFORMATIVO 18,00 pagina 2 di 7

3 GESTIONE LIQUIDITÀ SPESE VARIABILI Spese per la registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (in aggiunta al costo dell operazione): - eseguita allo sportello e assegni propri addebitati 2,20 - eseguita in accentrato 2,00 Invio estratto conto - spese produzione/invio E/C cartaceo 2,50 Periodicità invio estratto conto (***) - spese produzione/invio E/C on-line (**) 0,00 Trimestrale (**) DISPONIBILE SOLO PER I TITOLARI DI CONTRATTO DI HOME BANKING EASY-NET CHE ABBIANO RINUNCIATO ALL INVIO DELLE COMUNICAZIONI CARTACEE. (***) IL CLIENTE PUÒ COMUNQUE CHIEDERE UNA PERIODICITÀ D INVIO ESTRATTO CONTO DIVERSA DA QUELLA INDICATA. Per il dettaglio delle causali che generano spese di registrazione fare riferimento allo specifico Foglio Informativo, disponibile sul sito della Banca nell area dedicata alla Trasparenza. Prelievo sportello automatico - presso la nostra Banca 0,00 - presso altre Banche in Italia 2,00 Bonifico verso Italia o UE con addebito in C/C - allo sportello verso Filiali Banca 3,00 - allo sportello verso altre Banche 5,00 - tramite Internet verso Filiali Banca 1,00 - tramite Internet verso altre Banche 2,00 Domiciliazione utenze 1,50 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Tasso creditore annuo nominale (*) 0,010 % (*) Il tasso creditore potrà essere concordato in misura inferiore, fino a 0,00%, in caso di agevolazioni delle condizioni previste nella sezione Spese Fisse Gestione liquidità. FIDI E SCONFINAMENTI Tasso debitore annuo nominale (1) 12,500 % FIDI COMMISSIONE DI MESSA A DISPOSIZIONE FONDI L'addebito della commissione avviene in sede di liquidazione periodica delle spese in misura proporzionale all importo ed alla durata (giorni effettivi) dell affidamento concesso con un limite massimo trimestrale di 3.000,00 euro per ogni linea di credito. Nell ipotesi di affidamento utilizzabile promiscuamente in diverse forme tecniche, la Commissione di messa a disposizione Fondi viene applicata in base alle rispettive forme tecniche di affidamento. 0,500 % ESEMPIO DI CALCOLO DELLA COMMISSIONE SU UN TRIMESTRE DI 90 GG CON IPOTESI DI AFFIDAMENTO DI IMPORTO COSTANTE NEL TRIMESTRE. IMPORTO DEL CREDITO ALIQUOTA TRIMESTRALE DURATA (GIORNI) IMPORTO COMMISSIONE ,00 0,500 % 90 49,32 FORMULA DI CALCOLO: (10.000,00 x (0,500 x 4) x 90) / = 49,32 ESEMPIO DI CALCOLO DELLA COMMISSIONE SU UN TRIMESTRE DI 90 GG CON IPOTESI DI AFFIDAMENTO DI IMPORTO VARIABILE NEL TRIMESTRE. IMPORTO DEL CREDITO ALIQUOTA TRIMESTRALE DURATA (GIORNI) IMPORTO COMMISSIONE ,00 0,500 % 30 32, ,00 0,500 % 60 98,63 Totale: 131,51 FORMULA DI CALCOLO: (20.000,00 x (0,500 x 4) x 30) / (30.000,00 x (0,500 x 4) x 60) / = 131,51 pagina 3 di 7

4 SCONFINAMENTI IN ASSENZA DI FIDO (CONTI CORRENTI SENZA FIDO) Tasso debitore annuo nominale ( 1 ) 14,90 % Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) (*) oltre 0,00 fino a 5.000,00 35,00 oltre 5.000,00 fino a ,00 70,00 oltre ,00 100,00 Franchigia per operazione 30,00 Franchigia di scoperto 100,00 SCONFINAMENTI EXTRA-FIDO (CONTI CORRENTI CON FIDO) Tasso debitore annuo nominale ( 1 ) 14,90 % Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) (*) oltre 0,00 fino a 5.000,00 35,00 oltre 5.000,00 fino a ,00 70,00 oltre ,00 100,00 Franchigia per operazione 30,00 Franchigia di scoperto 100,00 ( 1 ) e tasso di mora sugli interessi debitori esigibili (ai sensi dell'art. 120, comma 2, del T.U.B., dell'art. 3 del Decreto del Ministro dell'economia e delle Finanze n. 343/2016, e dell'art cod.civ.). Il tasso debitore annuo nominale non può mai essere negativo (minimo 0 %). (*) Viene applicata una sola volta al giorno, esclusivamente nei giorni in cui si presentano movimenti che provocano uno scoperto/sconfino, ovvero incrementano uno scoperto/sconfino già esistente. L'addebito della commissione avviene in sede di liquidazione periodica delle spese. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale o sul sito internet DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contante e assegni bancari della stessa dipendenza Assegni circolari di Istituto Assegni bancari altre dipendenze addebitati online Assegni bancari altre dipendenze non addebitati online Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Assegni circolari di altre banche Vaglia cambiari, valori postali e vaglia Banca d Italia Assegni esteri 15 giorni lavorativi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ VALUTE SOMME VERSATE Contante e assegni bancari della stessa dipendenza Assegni circolari di Istituto Assegni bancari altre dipendenze Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Assegni circolari di altre banche Vaglia cambiari, valori postali e vaglia Banca d Italia Assegni esteri 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 10 giorni lavorativi pagina 4 di 7

5 PRELEVAMENTI Contante Con assegno bancario Valuta per prelievi presso sportelli ATM Valuta per ogni pagamento POS Valuta funzioni FASTPAY e ricarica telefonica Valuta addebito operazioni CARTASI Base UTENZE Valuta pagamento utenze allo sportello Utenze domiciliate in c/c Data emissione assegno Giorno prelievo 15 del mese successivo all'operazione Scadenza bolletta CARTA DI DEBITO A VALERE SU CIRCUITO BANCOMAT - PAGOBANCOMAT - EUROPAY Blocco carta per smarrimento/furto 5,00 Blocco carta per utilizzo irregolare 5,00 Commissioni per ogni utilizzo FASTPAY 0,00 Spese ricarica telefonica presso sportelli ATM 0,00 ASSEGNI Costo per rilascio di ciascun assegno (minimo 10 assegni) 0,10 Recupero imposta di bollo su rilascio carnet da 10 assegni trasferibili 15,00 Messaggio di impagato Check Truncation inviato 20,00 Richiesta fotocopie o assegni in Check Truncation 8,00 Messaggio di impagato Esito Elettronico Assegni inviato 20,00 Messaggio di pagato Esito Elettronico Assegni inviato 12,00 Messaggio di impagato Esito Elettronico Assegni ricevuto 3,00 Assegni di terzi restituiti insoluti/protestati/richiamati 12,00 Resi da procedura Esito Elettronico Assegni ricevuto (dopo messaggio di impagato) UTENZE 4,34 oltre spese reclamate Pagamento utenze allo sportello (bollette Telecom, Enel, etc ) 2,50 LIQUIDAZIONE Gli interessi a debito sono liquidati il 31 dicembre e divengono esigibili il 1 marzo dell'anno successivo. In caso di chiusura definitiva del rapporto tali interessi sono conteggiati all'estinzione e divengono immediatamente esigibili. Periodicità liquidazione interessi Periodicità liquidazione spese Metodo di calcolo degli interessi sia a debito che a credito SEPA DIRECT DEBIT (SDD) CORE E B2B Annuale Trimestrale Anno civile 365 gg, 366 se bisestile Commissione addebito SDD 1,50 Commissione per richiesta di rimborso SDD entro 8 settimane 2,00 Commissione per richiesta di rimborso SDD entro 13 mesi 15,00 ALTRO IMPOSTE Imposta di bollo su E/C persone fisiche o giuridiche Modalità recupero imposta di bollo Nella misura prevista per legge A carico cliente pagina 5 di 7

6 TASSI DI MORA Tasso di mora per passaggio a sofferenza Tasso di mora per effetti/documenti insoluti non addebitati SPESE COMUNICAZIONI PERIODICHE 3 punti in più del tasso minimo BCE Tasso di smobilizzo della presentazione Spese produzione/invio DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO - in modalità cartacea 1,30 - in modalità on-line (*) 0,00 Spese rilascio RENDICONTO PSD - ritiro in Filiale od invio on-line (**), qualsiasi frequenza 0,00 - spedizione postale con frequenza settimanale/mensile 0,70 (*) Disponibile solo per i titolari di contratto di Home Banking Easy-Net che abbiano rinunciato all'invio delle comunicazioni in formato cartaceo (**) Disponibile solo per i titolari di contratto di Home Banking Easy-Net ALTRE SPESE Recupero spese per rilascio di certificazioni interessi inerenti a conti correnti 5,00 pagina 6 di 7

7 RECESSI E RECLAMI Disciplina del recesso 1. Recesso del Cliente: Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese, dal contratto di conto corrente, dall'inerente convenzione di assegno e dai servizi collegati, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento, dando un preavviso scritto di almeno 3 giorni; il cliente, nello stesso termine, sarà tenuto a rimborsare alla Banca quanto dovuto per capitale, interessi e spese; se il conto corrente è in divisa, dovrà mettere a disposizione della Banca la stessa valuta in cui è espresso il rapporto; ciascun cointestatario, che abbia facoltà disgiunta, potrà recedere con le stesse modalità a condizione che abbia inviato all'altro cointestatario la predetta raccomandata. 2. Recesso o revoca della Banca: la Banca può recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente, dall'inerente convenzione di assegno, e dai servizi collegati mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento ovvero mediante altro supporto durevole o cartaceo, dando un preavviso scritto non inferiore a tre giorni; qualora sussista giusta causa o giustificato motivo, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno. Mezzi di tutela stragiudiziale per la risoluzione delle controversie 1. Ai sensi dell'art. 128 bis del TUB gli intermediari aderiscono a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie. 2. Ove ne ricorrono i presupposti, per le contestazioni in ordine al rapporto qui regolato, ed avente per oggetto rilievi circa il modo con cui la banca abbia gestito operazioni o servizi, il cliente - nel rispetto delle procedure adottate dall'intermediario e delle Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie della Banca d'italia - può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca, la quale sarà tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.), organismo istituito dalla Banca d'italia per la risoluzione stragiudiziale delle controversie tra Banca e cliente. Poiché il reclamo ha la funzione di favorire il chiarimento delle rispettive posizioni e la composizione bonaria dei possibili contrasti, la presentazione del reclamo costituisce una condizione preliminare per adire l'a.b.f. 3. Le disposizioni regolanti i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela non pregiudicano per il cliente il ricorso a ogni altro mezzo di tutela previsto dall'ordinamento, come meglio indicato nella "Policy sulla trattazione dei reclami della clientela e la risoluzione stragiudiziale delle controversie" pubblicata sul sito internet della Banca. Il ricorso a tali sistemi costituisce condizione preliminare di procedibilità per adire alle vie legali. 4. La Banca d'italia, quando riceve un reclamo da parte della clientela indica al reclamante la possibilità di adire i sistemi previsti dall'articolo 128 bis del TUB. LEGENDA Canone annuo Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione onnicomprensiva (C.D.F.) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione dal cliente e alla durata dell'affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. pagina 7 di 7