assicurazione vita key man

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1 assicurazione vita key man IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - CONDIZIONI SPECIALI RELATIVE ALLE GARANZIE PRINCIPALI DEL CONTRATTO - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA - CONDIZIONI PARTICOLARI PER CONTRATTI STIPULATI SENZA VISITA MEDICA O IN ASSENZA DEL TEST HIV GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. assicurazione a vita intera a capitale rivalutabile con tasso tecnico precontato (vita intera a tasso tecnico 2%) edizione 2009

2 assicurazione vita key man IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - CONDIZIONI SPECIALI RELATIVE ALLE GARANZIE PRINCIPALI DEL CONTRATTO - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA - CONDIZIONI PARTICOLARI PER CONTRATTI STIPULATI SENZA VISITA MEDICA O IN ASSENZA DEL TEST HIV GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. assicurazione a vita intera a capitale rivalutabile con tasso tecnico precontato (vita intera a tasso tecnico 2%) edizione 2009 AXA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Leopardi 15, Milano - Italia Tel. (+39) Fax (+39) Capitale Sociale interamente versato - Direzione e coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis C.C. - Uffi cio del Registro delle Imprese di Milano n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n C. F. e P. I.V.A. n Iscrizione Albo Imprese Isvap n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell industria, del commercio e dell artigianato del 31 dicembre (Gazzetta Uffi ciale del 9 aprile 1936 n. 83) Pagina 1 di 54

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4 SCHEDA SINTETICA La presente scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla Direzione ed al Coordinamento di AXA ITALIA S.p.A.. 1.b) Denominazione del Contratto Assicurazione Vita Key Man. 1.c) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata VALORVITA. 1.d) Durata Il Contratto è valido per tutta la vita dell Assicurato. La garanzia assicurativa non ha quindi una scadenza prefissata. Il Contratto può essere sottoscritto dal Contraente, purché l Assicurato abbia un età compresa tra 18 e 88 anni per la tariffa a premio annuo e tra 18 e 89 anni per la tariffa a premio unico. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale nel corso della durata stessa, sia durante il pagamento dei premi, sia nel periodo successivo, secondo i criteri di calcolo della tariffa e alle seguenti condizioni: - che siano state pagate almeno tre annualità di premio, se la durata del Periodo di Differimento non è inferiore a 5 anni, in caso di assicurazione a vita intera rivalutabile a premio annuo temporaneo costante ; - che siano state pagate almeno due annualità di premio, se la durata del Periodo di Differimento è inferiore a 5 anni, in caso di assicurazione a vita intera rivalutabile a premio annuo temporaneo costante ; - che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza, in caso di assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico. 1.e) Pagamento dei premi A fronte della garanzia del pagamento del Capitale Assicurato è dovuto dal Contraente il pagamento di un premio annuo anticipato di importo costante, per un periodo limitato, prescelto dal Contraente stesso e comunque non oltre la morte dell Assicurato, o di un premio unico. Il Periodo di Differimento può essere fissato tra un minimo di 2 ed un massimo di 50 anni, a condizione che l età dell Assicurato al termine del predetto periodo di pagamento dei premi non sia superiore a 90 anni. Nel presente Contratto sono previste le seguenti tipologie di premio in relazione alla tariffa prescelta in fase di sottoscrizione: - un premio annuo costante in caso di assicurazione a vita intera rivalutabile a premio annuo temporaneo costante ; - un premio unico da corrispondere all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale, in caso di assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico. Pagina 3 di 54

5 SCHEDA SINTETICA L entità del premio dipende dalla durata dell assicurazione, dall età e dal sesso dell Assicurato, nonché dal suo stato di salute e le abitudini di vita (professione, sport e in generale attività che espongono a rischi particolari). 2. Caratteristiche del Contratto Il presente Contratto che si articola nelle seguenti due tariffe che potranno essere scelte dal Contraente in fase di sottoscrizione della Proposta Contrattuale: - assicurazione a vita intera rivalutabile a premio annuo temporaneo costante ; - assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico, è costituito da una Garanzia che consiste nell impegno della Compagnia di pagare il Capitale Assicurato in qualunque epoca avvenga il decesso dell Assicurato. Il Contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. E' tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come meglio specificato nelle Condizioni Particolari riportate in polizza. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Con la sottoscrizione di questo tipo di Contratto si acquisiscono inoltre i seguenti benefici: - il diritto alla riscossione del Capitale Assicurato, nel caso di decesso dell Assicurato, anche dopo il versamento di un solo premio; - una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del Capitale Assicurato, per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione D Nota informativa); - la certezza dei risultati raggiunti periodicamente, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite; ogni anno, quindi, il Capitale Assicurato non può mai diminuire; - la garanzia del valore minimo del capitale inizialmente assicurato, il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo anticipato (tasso tecnico) in vigore al momento della stipulazione. Il tasso tecnico al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo è pari al 2%. - la possibilità di scegliere, terminato il Periodo di Differimento, in luogo della prestazione in forma di capitale una rendita vitalizia rivalutabile, avente funzione previdenziale, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita stessa per 5 o 10 anni, anche nel caso in cui, in tale periodo, si verifichi il decesso dell Assicurato. L importo della rendita dipenderà dal sesso dell Assicurato e dall età raggiunta dallo stesso nel momento in cui si eserciterà l Opzione e sarà determinato in base ai coefficienti per la conversione del valore di Riscatto in rendita in vigore alla data della richiesta. La rendita annua vitalizia rivalutabile, avendo funzione previdenziale, non è riscattabile durante il suo godimento. Nel presente Contratto una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto ed ai rischi demografici connessi (rischio di mortalità). Tale importo, non concorre alla formazione del Capitale Assicurato che sarà pagato dalla Compagnia. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei Valori di Riscatto e Riduzione contenuti nella Sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. Pagina 4 di 54

6 SCHEDA SINTETICA 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia dietro richiesta scritta di Riscatto Totale, come previsto dal Contratto. Per la tariffa a Premio Annuo la richiesta non può essere inoltrata prima del pagamento di tre annualità di premio, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni, o di due, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni. Per la tariffa a Premio Unico, il Contratto può essere invece riscattato trascorsi almeno dodici mesi dalla data di stipulazione. Per la determinazione del valore di Riscatto si rimanda alla consultazione delle Condizioni Speciali previste dalla tariffa prescelta. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari designati dal Contraente in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi momento avvenga, senza alcun limite territoriale e senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione dell Assicurato. Il Capitale Caso Morte equivale al Capitale Assicurato, indicato nel Contratto e rivalutato annualmente secondo le modalità previste dalle Condizioni Speciali. c) OPZIONI CONTRATTUALI OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA REVERSIBILE Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale da parte del Contraente ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale ai sensi dell articolo 6 della Nota Informativa, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale da parte del Contraente ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale ai sensi dell articolo 6 della Nota Informativa, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5/10 anni e, successivamente, fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale da parte del Contraente ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale ai sensi dell articolo 6 della Nota Informativa, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 2,00% annuo che è già calcolato sotto forma di Tasso Tecnico nella determinazione della prestazione del Capitale Assicurato iniziale. Se la Gestione Interna Separata ottiene un utile superiore al tasso tecnico, la parte eccedente verrà riconosciuta al Contratto secondo le modalità descritte in dettaglio all articolo 5 della Nota Informativa. Tale riconoscimento è da considerarsi consolidato nel Contratto: infatti, una Pagina 5 di 54

7 SCHEDA SINTETICA volta comunicata dalla Compagnia la rivalutazione della prestazione, la stessa risulta definitivamente acquisita. In caso di Riscatto, per entrambe le tariffe, o di sospensione dei versamenti per la sola tariffa a premio annuo, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai Premi Versati, tanto maggiore, se la durata contrattuale non è sufficiente a compensare i Costi del Contratto con il rendimento offerto dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Per la predetta tariffa a premio annuo, il Contratto non consente di esercitare il Riscatto, con conseguente perdita per il Contraente dei Premi Versati, qualora non siano state corrisposte almeno tre annualità del Premio Annuo, in caso di durata contrattuale non inferiore a 5 anni e due annualità di premio, in caso di durata contrattuale inferiore a 5 anni. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalle Condizioni Speciali ASSICURAZIONE A VITA INTERA RIVALUTABILE A PREMIO ANNUO COSTANTE e ASSICURAZIONE A VITA INTERA RIVALUTABILE A PREMIO UNICO, relative alla Garanzia e dal Regolamento della Gestione Interna Separata. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I Costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata VALORVITA riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo. Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da Costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo Percentuale Medio Annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i Costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di Riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo Percentuale Medio Annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di Premio e di durate, ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo Percentuale Medio Annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 6 di 54

8 SCHEDA SINTETICA INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Interna Separata VALORVITA PER LA TARIFFA ASSICURAZIONE A VITA INTERA RIVALUTABILE A PREMIO ANNUO TEMPORANEO COSTANTE Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 10,00% 5 10,00% 5 10,00% 10 5,33% 10 5,33% 10 5,33% 15 3,66% 15 3,66% 15 3,66% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 11,24% 5 11,24% 5 11,24% 10 5,99% 10 5,99% 10 5,99% 15 4,09% 15 4,09% 15 4,09% 20 3,12% 20 3,12% 20 3,12% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 12,64% 5 12,64% 5 12,64% 10 6,73% 10 6,73% 10 6,73% 15 4,57% 15 4,57% 15 4,57% 20 3,47% 20 3,47% 20 3,47% 25 2,81% 25 2,81% 25 2,81% Pagina 7 di 54

9 SCHEDA SINTETICA PER LA TARIFFA ASSICURAZIONE A VITA INTERA RIVALUTABILE A PREMIO UNICO Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 2,72% 5 2,31% 5 2,21% 10 1,76% 10 1,55% 10 1,50% 15 1,44% 15 1,30% 15 1,27% Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 2,72% 5 2,31% 5 2,21% 10 1,76% 10 1,56% 10 1,50% 15 1,44% 15 1,30% 15 1,27% 20 1,28% 20 1,18% 20 1,15% Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 2,45% 5 2,31% 5 2,21% 10 1,77% 10 1,56% 10 1,51% 15 1,44% 15 1,30% 15 1,27% 20 1,28% 20 1,18% 20 1,15% 25 1,18% 25 1,10% 25 1,08% Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di Riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 8 di 54

10 SCHEDA SINTETICA 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata VALORVITA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo (comprensivo del tasso tecnico) riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai al netto dei tabacchi. Dati storici di Rendimento della Gestione Interna Separata VALORVITA Anno Rendimento Rendimento minimo Rendimento medio realizzato dalla riconosciuto agli dei titoli di Stato e Gestione Interna assicurati delle obbligazioni Separata Inflazione ,02% 3,22% 3,59% 2,00% ,03% 3,22% 3,16% 1,70% ,49% 3,59% 3,86% 2,00% ,00% 3,20% 4,41% 1,71% ,02% 3,22% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Contrattuale o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 9 di 54

11 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Nota Informativa, che illustra le caratteristiche essenziali del prodotto assicurativo, non sostituisce le condizioni di polizza di cui l assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione del contratto. La presente Nota Informativa del Contratto denominato Assicurazione Vita Key Man si articola in sei Sezioni ed ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter corrispondere, in modo corretto e completo, il contenuto del contratto che si appresta a sottoscrivere. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Via Leopardi 15 (20123), soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis c.c. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: relazioniesterne@axa-italia.it. La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese Isvap n La Compagnia è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n Al momento della redazione del presente documento la Società di Revisione è Mazars &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vigentina 35, Milano. 2. Conflitti di Interesse All interno delle politiche di investimento relative ai Fondi Assicurativi Interni ed alla Gestione Interna Separata VALORVITA sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre, la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR sottostanti la Gestione Interna Separata VALORVITA relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Sia in merito ai limiti di investimento in relazione ai rapporti di gruppo, che per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale dei Fondi Assicurativi Interni e a quello della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pagina 10 di 54

12 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente Contratto di assicurazione è a vita intera. La durata è quindi l arco di tempo che intercorre tra la Data di Decorrenza e il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. Essa, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della Conclusione del Contratto. Per il presente Contratto la durata del Periodo di Differimento può essere fissata da un minimo di 2 anni a un massimo di 50 anni, a condizione che l età dell Assicurato al termine del predetto periodo di pagamento dei premi non sia superiore a 90 anni. L età dell Assicurato alla Data di Decorrenza del Contratto dovrà essere compresa tra 18 e 88 anni per la tariffa a premio annuo e tra 18 e 89 anni per la tariffa a premio unico. Il presente Contratto che si articola nelle seguenti due tariffe che potranno essere scelte dal Contraente in fase di sottoscrizione della Proposta Contrattuale: - assicurazione a vita intera rivalutabile a premio annuo temporaneo costante ; - assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico, è costituito da una Garanzia che consiste nell impegno della Compagnia di liquidare il Capitale Assicurato in qualunque epoca avvenga il decesso dell Assicurato. Il Contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. E' tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come specificato nelle Condizioni Particolari riportate in polizza. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai rischi demografici connessi al Contratto (rischio di mortalità). Tale importo non concorre alla formazione del Capitale Assicurato che, quindi, è il risultato della somma dei Premi Versati al netto dei Costi e delle predette parti di Premio relative alle coperture di puro rischio. 3.1 Prestazione in caso di vita dell Assicurato (richiesta di Riscatto Totale) La prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell Assicurato si ottiene mediante la richiesta di Riscatto Totale del Contratto da parte del Contraente, come meglio indicato al successivo articolo 13. Con il Riscatto Totale si ha l estinzione della polizza. Per la tariffa a Premio Annuo il Contraente può richiedere il Riscatto Totale del Contratto a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio, se il Periodo di Differimento è uguale o superiore a 5 anni, o due annualità di premio, se il Periodo di Differimento è inferiore a 5 anni. Per la tariffa a Premio Unico, il Contratto può essere invece riscattato trascorsi almeno dodici mesi dalla data di stipulazione. Per la determinazione del valore di Riscatto si rimanda alla consultazione delle Condizioni Speciali previste dalla tariffa prescelta. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse derivante dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Tale risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazioni agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - per una aliquota di retrocessione non inferiore all 80%. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (Tasso Tecnico attualmente pari al 2%), determina la progressiva maggiorazione del capitale. Pagina 11 di 54

13 NOTA INFORMATIVA 3.2 Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Il Contratto garantisce la liquidazione ai Beneficiari del Capitale Assicurato rivalutato in caso di decesso dell Assicurato, in qualunque epoca esso avvenga, anche dopo il pagamento di un solo Premio. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse derivante dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Tale risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazioni agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - per una aliquota di retrocessione non inferiore all 80%. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (Tasso Tecnico attualmente pari al 2%), determina la progressiva maggiorazione del capitale. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell'assicurato, fatte salve le limitazioni previste per contratti senza visita medica o correlate ad HIV (vedi Condizioni di Carenza) e le seguenti esclusioni: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi; - partecipazione dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; - incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di un aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall'eventuale Riattivazione dell'assicurazione. In questi casi, la Compagnia paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di Riduzione se maturato per un importo superiore. Si richiama pertanto l attenzione del Contraente e dell Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel modulo di Proposta Contrattuale relativamente alla compilazione del questionario sanitario. Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto, a qualsiasi titolo, non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato possono non rientrare nell asse ereditario. 4. Premi A fronte della garanzia del pagamento del Capitale Assicurato, il Contraente corrisponderà un premio annuo anticipato, di importo costante, per un periodo prescelto e comunque non oltre la morte dell Assicurato. Per questo Contratto tale periodo può essere fissato da un minimo di 2 a un massimo di 50 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato. Il Premio può essere anche rateizzato nell anno. In tal caso è prevista una maggiorazione di costo determinata dalla Compagnia in funzione dell andamento dei rendimenti finanziari e dei costi di gestione. Alla data di redazione della presente Fascicolo Informativo, le maggiorazioni previste sono le seguenti: - 2,20% del premio per il frazionamento semestrale; - 3,20% del premio per il frazionamento trimestrale; - 4,00% del premio per frazionamento mensile. Oltre alle predette possibilità è prevista, in alternativa, la realizzazione di un programma assicurativo attraverso il versamento di un Premio Unico. L entità del Premio, sia annuo che unico, dipende dalla durata dell assicurazione, dall età e dal sesso dell Assicurato, nonché dal suo stato di salute e le abitudini di vita (professione, sport e in genere attività che espongono a rischi particolari). A tale proposito è di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'assicurato siano complete e veritiere per evitare il rischio di Pagina 12 di 54

14 NOTA INFORMATIVA successive, legittime, contestazioni della Compagnia che potrebbero anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento del capitale assicurato. Per la tariffa a Premio Annuo, solo dopo il versamento di almeno tre annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni, o almeno due annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni, il Contraente può esercitare il Riscatto Totale del Contratto e avvalersi della facoltà di sospensione dei pagamenti mantenendo, in quest ultimo caso, il diritto ad un capitale ridotto. Pertanto, in caso di mancato pagamento delle predette annualità di Premio, il Contratto si risolve ed i Premi corrisposti restano acquisiti dalla Compagnia. Per la tariffa a Premio Unico, il Riscatto Totale del Contratto è ammesso trascorsi 12 mesi dalla data di Decorrenza dello stesso. Il Premio dovuto per la Garanzia non può essere modificato dalla Compagnia nel corso della durata del Contratto. Il pagamento del Premio (Annuo o Unico) deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata VALORVITA, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento della Gestione di seguito riportato. Si rimanda alla consultazione della successiva Sezione C per i dettagli relativi alla Gestione Interna Separata VALORVITA. Il risultato finanziario di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile che ne attesta la corretta determinazione. Detto risultato finanziario viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni per un Aliquota di Partecipazione non inferiore all 80%, come meglio indicato nella Sezione D. Per maggiori dettagli relativi alla modalità della rivalutazione si rimanda alle Condizioni Speciali. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico attualmente pari al 2,00%), determina la progressiva maggiorazione del Capitale Assicurato secondo le modalità descritte nelle Condizioni Speciali relative alla forma di corresponsione del Premio prescelta. Tale maggiorazione resta definitivamente acquisita dal Contratto (Consolidamento annuale). Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto e di Riduzione, riportato nella Sezione F della presente Nota Informativa, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. Opzioni di Contratto Su richiesta del Contraente, il valore di Riscatto maturato al termine del Periodo di Differimento o in epoca successiva, potrà essere convertito in una delle seguenti forme di rendita avente funzione previdenziale: a) una rendita vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite; Pagina 13 di 54

15 NOTA INFORMATIVA L ammontare della rendita derivante dalle opzioni a), b) e c) viene determinato, oltre che sulla base dell età e del sesso dell Assicurato, sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data di scadenza del Contratto e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. La rendita annua vitalizia di Opzione, avendo funzione previdenziale, non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento. La Compagnia si impegna a fornire su richiesta scritta del Contraente, effettuata su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo, una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede l impegno della Compagnia a trasmettere, prima dell esercizio dell Opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente Fascicolo Informativo. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata a) Denominazione: VALORVITA. b) Valuta di denominazione: Euro. c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione minima garantita delle prestazioni d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi conclusi al terzo mese antecedente ogni scadenza annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto. e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari a tasso fisso, principalmente titoli di Stato della zona Euro. Una parte rilevante del portafoglio è investita in titoli obbligazionari a tasso fisso emessi da società private. Una parte importante è inoltre investita in azioni e in quote di OICR. Infine, una componente residua del portafoglio è rappresentata da immobili e liquidità. La componente obbligazionaria è caratterizzata da elevato rating. La valuta principale è l Euro. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Sebbene il Regolamento della Gestione Interna Separata non preveda alcun limite in tal senso, è intenzione della Compagnia non investire più del 30% del totale degli attivi, fatte salve temporanee esigenze di gestione. g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è attiva e finalizzata alla conservazione del capitale e all ottenimento di un rendimento annuo superiore al rendimento minimo garantito. - Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA Investment Managers Paris, Coeur Défense Tour B La Défense Esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense Cedex. - Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars & Guérard S.P.A., Corso di Porta Vigentina n. 35, Milano Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione stessa che forma parte integrante del Fascicolo Informativo. Pagina 14 di 54

16 NOTA INFORMATIVA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Al fine di non appesantire la presente Nota Informativa le tabelle seguenti riportano i Costi in percentuale espressi per determinate combinazioni di durata ed età. TARIFFA A PREMIO ANNUO COSTANTE: Premio Annuo: 750,00 Sesso: Maschio DURATA ,24% 18,19% 18,98% 19,62% 20,55% 21,83% 22,70% 22,64% 22,60% 22,56% 25 16,08% 18,11% 18,93% 19,58% 20,52% 21,81% 22,67% 22,62% 22,58% 22,55% 30 15,91% 18,02% 18,87% 19,54% 20,49% 21,79% 22,64% 22,59% 22,56% 22,53% 35 15,71% 17,93% 18,81% 19,51% 20,47% 21,78% 22,61% 22,57% 22,54% 22,52% 40 15,51% 17,83% 18,76% 19,48% 20,46% 21,80% 22,58% 22,54% 22,52% 22,51% 45 15,29% 17,73% 18,71% 19,47% 20,48% 21,85% 22,55% 22,52% 22,51% ,06% 17,64% 18,69% 19,49% 20,55% 21,96% 22,53% 22,51% ,82% 17,57% 18,71% 19,58% 20,70% 22,18% 22,51% ,59% 17,54% 18,80% 19,78% 21,00% 22,52% ,38% 17,58% 19,03% 20,16% 21,52% ,21% 17,75% 19,50% 20,87% ,13% 18,16% 20,38% ,20% 18,99% ,51% ETÀ Premio Annuo: 750,00 Sesso: Femmina DURATA ,43% 18,28% 19,04% 19,66% 20,58% 21,85% 22,73% 22,67% 22,62% 22,59% 25 16,28% 18,21% 18,99% 19,62% 20,55% 21,82% 22,70% 22,64% 22,60% 22,57% 30 16,12% 18,12% 18,93% 19,58% 20,52% 21,80% 22,68% 22,62% 22,58% 22,55% 35 15,95% 18,04% 18,87% 19,54% 20,49% 21,78% 22,65% 22,59% 22,56% 22,53% 40 15,76% 17,94% 18,81% 19,50% 20,46% 21,77% 22,61% 22,57% 22,54% 22,52% 45 15,55% 17,84% 18,76% 19,47% 20,45% 21,77% 22,58% 22,55% 22,52% ,33% 17,74% 18,70% 19,45% 20,46% 21,81% 22,56% 22,53% ,09% 17,64% 18,67% 19,46% 20,51% 21,91% 22,53% ,85% 17,56% 18,68% 19,53% 20,64% 22,11% ,61% 17,52% 18,75% 19,71% 20,92% ,39% 17,54% 18,96% 20,07% ,21% 17,70% 19,40% ,12% 18,09% ,17% ETÀ Pagina 15 di 54

17 NOTA INFORMATIVA TARIFFA A PREMIO UNICO: Premio Caricamento Premio Caricamento Premio Caricamento ,00% ,08% ,76% ,00% ,96% ,67% ,87% ,86% ,60% ,75% ,77% ,55% ,64% ,61% ,47% ,54% ,49% ,43% ,45% ,33% ,39% ,37% ,14% ,37% ,29% ,01% ,35% ,21% ,91% ,33% Nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, sarà indicato il Costo applicato in base alla specifica combinazione di durata e di età Costi per Riscatto Per i Costi di Riscatto si rimanda alla tabella dei coefficienti per Riscatto allegata alle Condizioni Speciali Costi per Prestito La Compagnia indica nell atto di concessione condizioni e tasso d interesse applicato 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata VALORVITA moltiplicato per un Aliquota di Partecipazione non inferiore all 80%. Ne risulta pertanto che il Costo di gestione risulta pari al 20% del rendimento finanziario annuo della Gestione Interna Separata. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Il presente Contratto non prevede la possibilità di ottenere nessun tipo di sconto. 10. Regime fiscale 10.1 Benefici fiscali relativi ai Premi Versati I Premi Annui saranno detraibili dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, senza limiti minimi di Durata del Contratto e solo per la parte relativa alla copertura del rischio di morte. La detrazione d imposta consentita alla data di redazione della presente nota è del 19% del Premio Annuo, con un massimo di 245,32 Euro Tassazione delle somme assicurate a) Il rendimento finanziario, pari alla differenza fra l ammontare liquidato ed i premi pagati, sarà soggetto al momento del pagamento all applicazione di un imposta sostitutiva sui redditi nella stessa misura prevista per la tassazione del risultato delle gestioni individuali di portafoglio, attualmente pari al 12,50%, indipendentemente dalla durata dell assicurazione. Pagina 16 di 54

18 NOTA INFORMATIVA b) Le prestazioni erogate in forma di capitale sono esenti da IRPEF e, in caso di decesso dell Assicurato, dall imposta sostitutiva sui redditi di cui al punto precedente. c) In caso di conversione in rendita vitalizia delle prestazioni maturate in forma di capitale, l operazione sarà effettuata previa applicazione dell imposta sostitutiva del 12,50%, descritta al paragrafo a). Successivamente, gli importi erogati in forma di rate di rendita vitalizia, esenti da IRPEF, saranno soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva del 12,50%, per la porzione della rendita corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente la Polizza ossia nel giorno in cui il Contraente riceve da parte della Compagnia l'accettazione scritta della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stata pagata la prima rata di Premio e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale, il questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto e il questionario sanitario. 12. Risoluzione del Contratto e Sospensione del pagamento dei Premi Per la tariffa a Premio Annuo, il Contraente può risolvere anticipatamente il Contratto sospendendo il pagamento dei Premi, con i seguenti effetti: a. scioglimento del Contratto, con perdita dei Premi già versati nel caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di Premio della Garanzia Principale, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni e delle prime due annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni; b. scioglimento del Contratto, con riconoscimento del valore di Riscatto, calcolato secondo le modalità indicate nelle Condizioni Speciali, dopo che siano state pagate almeno le prime tre annualità del Premio della Garanzia Principale, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni e delle prime due annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni. Dopo il pagamento delle prime tre annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni e delle prime due annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni, il Contraente ha infatti la facoltà di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il Contratto fino alla data di esercizio del Riscatto Totale per una prestazione ridotta. La prestazione ridotta è ottenuta dividendo il valore di Riscatto, calcolato al momento della sospensione del pagamento dei premi, per il coefficiente della tabella, preso in corrispondenza dell età raggiunta dall Assicurato allo stesso momento. Il Contraente potrà in ogni caso ripristinare la piena efficacia del Contratto entro dodici mesi dalla sospensione del versamento dei Premi e dietro pagamento di tutti i Premi arretrati aumentati degli interessi per il periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Trascorsi sei mesi, la riattivazione è subordinata alla verifica dello stato di salute dell Assicurato. Nel caso in cui il Contraente non abbia completato il pagamento delle prime tre annualità di Premio della Garanzia Principale, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni, e delle prime due annualità di Premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni, trascorsi 30 giorni dalla scadenza della rata di Premio rimasta per prima insoluta, il Contratto si risolve. Tuttavia, il Contraente ha diritto di ripristinare la piena efficacia del Contratto entro un anno dalla sospensione del versamento dei Premi e dietro pagamento di tutti i Premi arretrati aumentati degli interessi per il periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Trascorsi sei mesi, la riattivazione è subordinata alla verifica dello stato di salute dell Assicurato. Per la tariffa a Capitale Rivalutabile e a Premio Unico, non è previsto alcun valore di riduzione. Trascorsi 12 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagato, l assicurazione non può essere più riattivata. Pagina 17 di 54

19 NOTA INFORMATIVA 13. Riscatto, Riduzione e Prestito 13.1 Riscatto e Riduzione del Contratto Per la tariffa a Premio Annuo, il Contraente può: - sospendere i versamenti mantenendo il diritto ad una prestazione ridotta; - esercitare il diritto di Riscatto Totale compilando l apposito modulo allegato. In caso di sospensione dei versamenti prima che siano state corrisposte le prime tre annualità di Premio della Garanzia Principale, qualora il Periodo di Differimento non sia inferiore a 5 anni, e le prime due annualità di premio, qualora il Periodo di Differimento sia inferiore a 5 anni, il Contratto non prevede valori di Riscatto o di Riduzione. Per la tariffa a Premio Unico, il Contratto può essere invece riscattato trascorsi almeno dodici mesi dalla data di stipulazione. Il valore di Riscatto dipende dalla tariffa prescelta dal Contraente al momento della stipula del Contratto. Per la tariffa a Premio Annuo costante, il valore di Riscatto durante il periodo di pagamento dei premi si ottiene: 1) sommando al capitale inizialmente assicurato, ridotto nella proporzione in cui il numero dei Premi Annui corrisposti, con eventuali frazioni, sta al numero dei Premi Annui pattuiti, la differenza fra il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del Riscatto e il capitale inizialmente assicurato; 2) moltiplicando il capitale così ottenuto per il coefficiente riportato nella tabella allegata, preso in corrispondenza dell età raggiunta dall Assicurato in quel momento; 3) detraendo dall ammontare così ottenuto il 75% dell ultimo Premio Annuo netto, ridotto nella proporzione in cui il numero dei Premi Annui non corrisposti, con eventuali frazioni, sta al numero dei Premi Annui pattuiti. Qualora la durata del pagamento dei premi sia inferiore a dieci anni, l importo di cui al punto 3) viene ridotto a tanti decimi quanti sono gli anni di durata del pagamento dei premi. Il valore di Riscatto dopo il pagamento di tutti i premi pattuiti si ottiene moltiplicando il capitale rivalutatato in vigore al momento della richiesta del Riscatto per il coefficiente riportato nella tabella allegata, preso in corrispondenza dell età raggiunta dall Assicurato in quel momento. Per età non intere i coefficienti della tabella si calcolano per interpolazione lineare. Per la tariffa a Premio Unico, invece, il Riscatto si ottiene moltiplicando il capitale rivalutato fino alla data di richiesta del Riscatto per il coefficiente riportato nella tabella allegata preso in corrispondenza dell età dell Assicurato alla data del Riscatto. Per età non intere i coefficienti della tabella si calcolano per interpolazione lineare. La Compagnia corrisponderà al Contraente il Valore di Riscatto al netto delle imposte previste per legge. Esiste pertanto la possibilità che in caso di Riscatto o sospensione dei Premi il valore del capitale ottenuto sia inferiore ai Premi versati. L evoluzione dei valori di Riscatto e di Riduzione è illustrata nel Progetto Esemplificativo all interno della Sezione F della presente Nota Informativa: i valori puntuali saranno contenuti del Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. Qualora il Contraente desideri ricevere informazioni sul valore di Riscatto, potrà rivolgersi al Soggetto Incaricato o all Ufficio di competenza del Dipartimento indicato nella lettera di accettazione, i quali si impegnano a fornire tale indicazione nel più breve tempo possibile e, comunque, non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni. Gli uffici sono i seguenti: Pagina 18 di 54

20 NOTA INFORMATIVA Dipartimento di Milano Ufficio Gestione Portafoglio P.za SS. Trinità, Milano (MI) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Torino Ufficio Gestione Portafoglio Via Consolata, Torino (TO) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Roma Ufficio Gestione Portafoglio Lungotevere Arnaldo da Brescia, Roma (RM) Telefono: ; Fax ; Prestiti Il Contraente in regola con il pagamento dei Premi può ottenere, nella tariffa a Premio Annuo, prestiti dalla Compagnia nei limiti dei valori di Riscatto maturato. La Compagnia indicherà, nell atto di concessione, condizioni e tasso d interesse. 14. Revoca della Proposta Contrattuale Il Contraente può revocare la Proposta Contrattuale prima della conclusione del Contratto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Proposta Contrattuale, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Fa fede, ai fini della tempestività della revoca, la data di spedizione della lettera raccomandata o di sua consegna al Soggetto Incaricato del collocamento. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituirà al Contraente l intero Premio eventualmente già corrisposto. 15. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato che lo stesso è concluso. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi del Contratto, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, i premi eventualmente versati dal Contraente. 16. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni La Compagnia provvederà alla liquidazione delle prestazioni dovute, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione prevista. A tal fine vengono allegati, sotto forma di lettera fotocopiabile, i moduli relativi a ciascuna tipologia di richiesta di prestazione prevista dal Contratto, ad eccezione di quello relativo alla richiesta di Prestito disponibile presso il Soggetto Incaricato. Ai sensi del novellato articolo 2952,comma 2 del Codice Civile i diritti derivanti da un qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i Pagina 19 di 54