ALTOVALORE Ed. 03/2010

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1 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Assicurazione a vita intera a premi ricorrenti Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Linea Risparmio - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Ai sensi della Circolare ISVAP 551/D del 1/3/2005 il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

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3 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Assicurazione a vita intera a premi ricorrenti Mod. V 114T FI 01 ED. 04/10 INDICE Scheda Sintetica pag. 2 Nota Informativa pag. 7 Condizioni Contrattuali pag. 23 Regolamento della Gestione Separata FondoPrevicra pag. 29 Glossario pag. 30 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 pag. 33 Modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto pag. 35 Modulo di Variazioni Contrattuali pag. 37 Modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro pag. 39 Opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento annuo pag. 41 Fac-simile documento di polizza pag. 43 Obblighi di adeguata verifica della clientela pag. 46 Dichiarazione ricevimento fascicolo pag. 49 Pagina 1 di 55

4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: B) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato ALTOVALORE Ed. 03/2010 assicurazione a vita intera a premi ricorrenti, ed è identificato come tariffa 114T. 1.C) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in funzione del rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi collegata al contratto. 1.D) DURATA Considerato che il contratto è a vita intera la durata dello stesso coincide con la vita dell Assicurato e si estingue solo al decesso dell Assicurato o a seguito dell esercizio del diritto di riscatto totale da parte del Contraente. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.E) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio di perfezionamento e fissando l importo e la frequenza del versamento dei premi successivi. L importo del premio di perfezionamento non deve risultare inferiore a quello dei versamenti successivi programmati. L importo minimo dei versamenti programmati dal Contraente è riassunto nella seguente tabella: IMPORTI MINIMI DI VERSAMENTO FREQUENZA DI VERSAMENTO IMPORTI MINIMI EURO Mensile 50,00 Trimestrale 150,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 E inoltre data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi completamente indipendenti rispetto al piano prescelto. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 500,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 25,00 Euro. Il contratto non implica alcun obbligo di pagamento dei premi programmati. In caso di mancato pagamento alle ricorrenze di polizza, il contratto rimane in vigore per le prestazioni fino a quel momento maturate che continuano a rivalutarsi come previsto al successivo paragrafo 3. Pagina 2 di 55

5 Pertanto, il mancato pagamento di uno o più premi programmati non pregiudica la validità del contratto né la facoltà di ripristinare successivamente il piano di risparmio. Oltre alla facoltà del Contraente di sospendere il pagamento dei premi è riconosciuta quella di riattivare i versamenti, di modificarne l importo e la frequenza. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area del risparmio, ed obiettivi di investimento finalizzati alla costituzione graduale di un capitale nel medio/lungo periodo. Il contratto garantisce a favore del Contraente una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. Su tutti i premi corrisposti, a copertura di oneri e spese, la Società applica un costo percentuale variabile in funzione del periodo trascorso dalla Data di Decorrenza. Per i relativi dettagli si rimanda alla Sezione D, paragrafo della Nota Informativa. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto si rimanda al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione. Per dettagli relativi al capitale caso morte, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda al punto della Nota Informativa. b) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Maturato fino alla data della relativa richiesta, ridotto delle eventuali penali previste. Per dettagli relativi al capitale erogabile in caso di riscatto totale, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda al punto della Nota Informativa. c) Opzioni contrattuali. (Opzione da capitale in rendita): su richiesta del Contraente, il valore di riscatto totale, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; Pagina 3 di 55

6 - rendita reversibile. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. (Conversione della rivalutazione annuale in provento annuo): il Contraente, a condizione che il Cumulo dei Premi Attivi sia almeno pari a ,00 Euro, ha la facoltà di richiedere che le future rivalutazioni annuali vengano corrisposte sotto forma di provento annuo (cedola), interrompendo contestualmente il pagamento dei premi. La richiesta avrà effetto per le rivalutazioni che matureranno a partire dal 1 gennaio precedente l esercizio dell opzione. Si fa presente che l esercizio della presente opzione non consente il ripristino delle precedenti modalità di attribuzione delle rivalutazioni annuali e la conseguente ripresa del versamento dei premi, nonché l esercizio di riscatti parziali. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FONDO PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento certificato del FONDO PREVICRA diminuito di una commissione di gestione fissa pari allo 0,80%. Viene comunque garantita a favore del Contraente una misura annua di rivalutazione minima che per i premi versati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza sarà pari all 1,75% lordo. Per i capitali acquisiti con i successivi versamenti, invece, tale misura annua di rivalutazione minima sarà determinata in base al meccanismo illustrato al precedente paragrafo 2. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento del FONDO PREVICRA certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della Clausola di Rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. In alternativa, dette rivalutazioni possono essere corrisposte annualmente sotto forma di provento (cedola), qualora il Contraente abbia esercitato la relativa opzione con la contestuale sospensione del pagamento dei premi (ricorrenti e aggiuntivi). Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto coincide con il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto. In caso di riscatto anticipato prima che siano trascorsi interamente tre anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al capitale sopraindicato, ridotto della corrispondente percentuale indicata in tabella: ALIQUOTE DI RIDUZIONE IN CASO DI RISCATTO ANNUALITÀ ALIQUOTA DI RIDUZIONE Seconda 2,00% Terza 1,00% Come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, il riscatto richiesto nel periodo di applicazione delle aliquote di riduzione sopraindicate può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. Pagina 4 di 55

7 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni intendendo nel caso del contratto in esame, a vita intera, che dopo tale numero di anni interviene il riscatto della polizza il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata del contratto. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento in vita del contratto fino alla data ipotizzata di richiesta di riscatto. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata dell operazione, ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Interna Separata Fondo Previcra Premio annuo: 1.000,00 Premio annuo: 1.500,00 Premio annuo: 3.000,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: a vita intera Durata: a vita intera Durata: a vita intera ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 5 1,57% 5 1,57% 5 1,57% 10 1,19% 10 1,19% 10 1,19% 15 1,05% 15 1,05% 15 1,05% 20 0,98% 20 0,98% 20 0,98% 25 0,94% 25 0,94% 25 0,94% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 5 di 55

8 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata FONDO PREVICRA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ANNO Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI TASSO DI INFLAZIONE ,60% 2,80% 3,16% 1,70% ,88% 3,08% 3,86% 2,00% ,04% 3,24% 4,41% 1,71% ,14% 3,34% 4,46% 3,23% ,75% 2,95% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata e di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 6 di 55

9 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva autorizzazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: Il sito internet è: L indirizzo è il seguente: [email protected] La Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Deloitte & Touche S.p.A., società iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/ CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, e s impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglio risultato possibile. Attualmente tra la Società e gli emittenti degli strumenti finanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. In caso di eventuali accordi futuri, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Interna Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto ALTOVALORE Ed. 03/2010 è una forma assicurativa a vita intera, ovvero la sua durata coincide con la vita dell Assicurato e si estingue solo al decesso dell Assicurato stesso o a seguito dell esercizio del diritto di riscatto totale da parte del Contraente, possibile dopo un anno dalla Data di Decorrenza. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 90 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto consiste in un piano di accumulo assicurativo con il quale si costituisce, mediante il versamento di ogni premio alle scadenze programmate, un Capitale Assicurato. A tali versamenti programmati possono aggiungersi versamenti liberamente decisi dal Contraente. A fronte di ciascun premio versato viene acquisito un capitale, pari al premio stesso al netto dei costi. Su tutti i premi corrisposti, a copertura di oneri e spese, la Società applica un costo percentuale variabile in funzione del periodo trascorso dalla Data di Decorrenza. Per i relativi dettagli si rimanda alla Sezione D, punto della Nota Informativa. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contatto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Pagina 7 di 55

10 Con la sottoscrizione del presente contratto si acquisiscono i seguenti benefici: la corresponsione immediata del Capitale Maturato in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga; una rivalutazione annuale del Capitale Maturato per effetto dell assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il Capitale Maturato può solo aumentare e mai diminuire; una rivalutazione annuale minima garantita che per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione è pari all 1,75% lordo. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione. Per dettagli relativi al capitale caso morte, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda al successivo punto b) Prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Maturato fino alla data della relativa richiesta, ridotto delle eventuali penali previste. Per dettagli relativi al capitale erogabile in caso di riscatto, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda al successivo punto Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FONDO PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione annua come specificato al successivo paragrafo 5 della presente Sezione B. Viene comunque garantita a favore del Contraente una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. Le rivalutazioni finali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. In alternativa, dette rivalutazioni possono essere corrisposte annualmente sotto forma di provento (cedola), qualora il Contraente abbia esercitato la relativa opzione, sospendendo contestualmente il pagamento dei premi ricorrenti. A tale proposito, per ulteriori approfondimenti si rimanda al successivo punto PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio di perfezionamento e fissando l importo e la frequenza del versamento dei premi successivi. L importo del premio di perfezionamento non deve risultare inferiore a quello dei versamenti successivi programmati. L importo minimo dei versamenti programmati è riassunto nella seguente tabella: Pagina 8 di 55

11 IMPORTI MINIMI DI VERSAMENTO FREQUENZA DI VERSAMENTO IMPORTI MINIMI EURO Mensile 50,00 Trimestrale 150,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 E inoltre data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi completamente indipendenti rispetto al piano prescelto. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 500,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 25,00 Euro. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, utilizzando il modulo di "Variazioni contrattuali" allegato, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Il contratto non implica alcun obbligo di pagamento dei premi programmati. In caso di mancato pagamento alle ricorrenze di polizza, il contratto rimane in vigore per le prestazioni fino a quel momento maturate che continuano a rivalutarsi come previsto al successivo paragrafo 5 della presente Sezione B. Pertanto il mancato pagamento di uno o più premi programmati non pregiudica la validità del contratto né la facoltà di ripristinare successivamente il piano di investimento. La ripresa dei versamenti ricorrenti così come la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi non saranno più consentite solo nel caso in cui sia stata esercitata l opzione di conversione delle rivalutazioni annuali maturate in provento (cedola). Oltre alla facoltà del Contraente di sospendere il pagamento dei premi, è riconosciuta quella di riattivare i versamenti, di modificarne l importo (nel rispetto dei limiti minimi previsti contrattualmente) e la frequenza. La Società garantisce l efficacia delle variazioni entro sessanta giorni dal ricevimento della richiesta da inoltrare all intermediario o direttamente alla Società, utilizzando l apposito modulo di Variazioni contrattuali allegato. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FONDO PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D. Lgs. 58/98. Per ulteriori dettagli si rinvia alla successiva Sezione C. Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della gestione separata diminuito di una commissione di gestione fissa pari a 0,80%. Viene comunque garantita a favore del Contraente una misura annua di rivalutazione minima delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione Pagina 9 di 55

12 che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento del FONDO PREVICRA certificato per l esercizio 1 gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della Clausola di Rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. La rivalutazione del Capitale Maturato all inizio di ciascun anno viene effettuata: incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Maturato quale risulta al 1 gennaio precedente; rivalutando con il procedimento del pro rata temporis i capitali assicurati acquisiti con i versamenti effettuati nel corso dell anno appena trascorso. La rivalutazione di ciascun Capitale Assicurato è ottenuta moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data del rispettivo versamento del premio e la data di rivalutazione. Tale rivalutazione, che determina sempre un incremento del Capitale Maturato, è consolidata ed acquisita in via definitiva. Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato così come l importo di riscatto, determinato secondo quanto previsto al successivo paragrafo 13 della Sezione E, sono calcolati considerando il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta di liquidazione. Il Capitale Maturato rivalutato a tale data è ottenuto applicando l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis: al Capitale Maturato quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente; ai capitali assicurati acquisiti con i versamenti effettuati a partire dal 1 gennaio dell anno in corso. Nel caso in cui, alla data di richiesta di liquidazione, la Società non abbia ancora dichiarato il rendimento relativo all anno appena trascorso, nel procedimento prima esposto come ultima misura di rivalutazione, verrà presa in considerazione quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società il 1 marzo dell anno precedente. Analogamente il Capitale Maturato, quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente la data di richiesta di liquidazione, verrà determinato utilizzando sempre tale misura di rivalutazione. Per dettagli relativi alle modalità di attribuzione delle rivalutazioni annue, nonché al capitale erogabile in caso di riscatto o di decesso dell Assicurato, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento (cedola), si rimanda al successivo punto 6.2. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F ed al Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI DI CONTRATTO Trascorso un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente ha la facoltà di esercitare una delle seguenti opzioni: 6.1 Opzione da capitale in rendita È data la facoltà al Contraente di convertire il valore di riscatto totale, al netto della tassazione indicata al successivo paragrafo 10 della Sezione D, in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e preventivamente sottoposte all approvazione del Contraente. Su richiesta scritta del Contraente, la Società si impegna a fornire per iscritto al medesimo una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili e le relative condizioni. Pagina 10 di 55

13 6.2 Conversione della rivalutazione annuale in provento annuo Il Contraente, a condizione che il Cumulo dei Premi Attivi sia almeno pari a ,00 Euro, ha la facoltà di richiedere che le rivalutazioni annuali vengano corrisposte sotto forma di provento annuo (cedola), interrompendo contestualmente il pagamento dei premi (ricorrenti e aggiuntivi). Le cedole verranno corrisposte al Contraente nel mese di marzo di ogni anno. La richiesta dovrà essere effettuata, entro il 31 ottobre precedente la rivalutazione annuale, su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo e avrà effetto per le rivalutazioni che matureranno a partire dal 1 gennaio precedente l esercizio dell opzione. La prima cedola sarà determinata moltiplicando il capitale quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente la richiesta di esercizio dell opzione per il rendimento attribuito nell anno. L importo così ottenuto sarà incrementato delle rivalutazioni (calcolate pro-rata temporis) relative agli eventuali versamenti effettuati entro il 31 dicembre precedente la rivalutazione annuale. Le cedole successive saranno calcolate moltiplicando per il rendimento attribuito nell anno il capitale in essere al 1 gennaio precedente. Viene comunque garantita a favore del Contraente una misura annua di rivalutazione minima delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. Si fa presente che l esercizio di tale opzione non consente il ripristino delle precedenti modalità di attribuzione delle rivalutazioni annuali e la conseguente ripresa del versamento dei premi (ricorrenti o aggiuntivi). Si specifica altresì che non sarà ammesso l esercizio della facoltà di riscatto parziale Capitale in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato in polizza dal Contraente il Capitale Assicurato in essere al 1 gennaio precedente la data di denuncia del sinistro, incrementato del rateo di cedola maturato tra il predetto 1 gennaio e la data di denuncia. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il predetto Capitale Assicurato per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di denuncia del sinistro Riscatto In caso di richiesta di riscatto totale la prestazione corrisposta è pari al Capitale Assicurato in essere al 1 gennaio precedente la data di richiesta di riscatto, incrementato del rateo di cedola maturato tra il predetto 1 gennaio e la data di richiesta. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il predetto Capitale Assicurato per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta di riscatto. Tale importo sarà decurtato delle eventuali penali previste al successivo punto C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA La presente polizza appartiene ad una speciale categoria di contratti alla quale la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tale fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata FONDO PREVICRA, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite per far fronte agli obblighi derivanti dai contratti ad essa collegati. Pagina 11 di 55

14 La gestione separata FONDO PREVICRA è un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie di proprietà della Società, gestito separatamente dagli altri attivi, in cui confluiscono i premi versati dai contraenti al netto dei costi previsti. La valuta di denominazione della gestione separata FONDO PREVICRA è l Euro. La gestione è conforme alle norme stabilite dall ISVAP Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e successive modificazioni. La gestione separata genera il rendimento annuo in base al quale vengono rivalutate annualmente le prestazioni assicurate. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della gestione separata FONDO PREVICRA decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. Tenuto conto dell impegno della Società a riconoscere una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni, gli investimenti effettuati nella gestione separata sono prevalentemente di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari governativi e obbligazioni societarie quotate denominate in Euro). Quote minoritarie del portafoglio possono essere investite in fondi immobiliari e obbligazioni non quotate. L utilizzo di strumenti derivati è eventualmente ammesso solo con finalità di copertura. Lo stile gestionale adottato è volto ad una gestione prudente degli investimenti. Il profilo di rischio/rendimento è moderatamente basso. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattuali assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Il Regolamento della gestione separata FONDO PREVICRA non prevede limiti massimi o minimi di investimento in nessuna categoria di attivi. Si evidenzia che la gestione separata FONDO PREVICRA non investe in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo DZ Bank AG. La Gestione Separata FONDO PREVICRA è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A. iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza del FONDO PREVICRA al relativo Regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al FONDO PREVICRA, il rendimento annuo e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Maggiori informazioni sono contenute nel Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Su ciascun premio versato dal Contraente risultano gravanti i seguenti costi, variabili in funzione del periodo trascorso dalla Data di Decorrenza del contratto: COSTO RICORRENZA ANNUA PERCENTUALE APPLICATO primi 5 anni dalla decorrenza 2,25% a decorrere dalla 5 ricorrenza annuale compresa e per i successivi 5 anni 2,00% a decorrere dalla 10 ricorrenza annuale compresa e per i successivi 5 anni 1,85% a decorrere dalla 15 ricorrenza annuale compresa 1,75% Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale esercitato prima che siano trascorsi interamente tre anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto, ridotto della corrispondente percentuale indicata in tabella: Pagina 12 di 55

15 ALIQUOTE DI RIDUZIONE IN CASO DI RISCATTO ANNUALITÀ ALIQUOTA DI RIDUZIONE Seconda 2,00% Terza 1,00% Come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa il riscatto richiesto nel periodo di applicazione delle aliquote di riduzione sopraindicate può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, risulta pari al rendimento della gestione FONDO PREVICRA diminuito di una commissione di gestione fissa pari a 0,80%. COMMISSIONE DI GESTIONE 0,80% Tenuto conto dell impegno da parte della Società a riconoscere una rivalutazione annua minima garantita dell 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione del contratto, la quota trattenuta annualmente dalla Società, come di seguito illustrato, risulta funzione della misura del rendimento certificato della Gestione Separata FONDO PREVICRA. Esempio RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DI RIVALUTAZIONE RICONOSCIUTA AL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ = < 1,75% 1,75% 0,00% 2,50% 1,75% 0,75% 3,00% 2,20% 0,80%. 4,00% 3,20% 0,80% 9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 10. REGIME FISCALE Imposta sul premio I premi versati sul presente contratto non sono gravati da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio La presente forma assicurativa sulla vita non dà diritto ad alcuna detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente per l anno in cui tali premi sono stati versati. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: i capitali corrisposti nel caso di riscatto, come previsto al successivo paragrafo 13 della Sezione E, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il Capitale Maturato ed il cumulo dei premi pagati. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 12,50%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, tale reddito è da intendersi come reddito di impresa e quindi la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. Pagina 13 di 55

16 Nel caso di riscatti parziali l imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale; i proventi annui (cedole) sono soggetti a tassazione del 12,50%; in caso di decesso dell Assicurato, il capitale corrisposto è esente da qualsiasi tassazione; l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore di riscatto al netto della tassazione prima indicata, sarà soggetta a tassazione con aliquota del 12,50% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio di perfezionamento indicato nel documento di polizza. Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui sia stato corrisposto il primo premio convenuto. 12. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI Il Contraente ha la facoltà di sospendere il pagamento dei premi in quanto la tipologia di contratto non implica alcun obbligo di pagamento dei premi unici ricorrenti programmati. In caso di mancato pagamento alle ricorrenze di polizza il contratto resta in vigore per le prestazioni fino a quel momento maturate, che continuano a rivalutarsi come previsto al precedente paragrafo 5 della Sezione B. Il mancato pagamento di uno o più premi programmati non pregiudica pertanto la validità del contratto né la facoltà di effettuare versamenti successivi. Il Contraente ha infatti la facoltà di: sospendere il pagamento dei premi; ripristinare il versamento dei premi; modificare l importo dei premi; modificare la frequenza dei versamenti; inviando apposita comunicazione all Intermediario o direttamente alla Società almeno sessanta giorni prima della ricorrenza di pagamento del successivo premio, utilizzando l apposito modulo di Variazioni contrattuali allegato. La ripresa dei versamenti ricorrenti così come la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi non saranno più consentite solo nel caso in cui sia stata esercitata l opzione di conversione delle rivalutazioni annuali maturate in provento (cedola). 13. RISCATTO Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Solo nel caso in cui il riscatto avvenga prima che siano interamente trascorsi tre anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto è pari al Capitale Maturato rivalutato a tale data, ridotto della percentuale indicata nella seguente tabella: ALIQUOTE DI RIDUZIONE IN CASO DI RISCATTO ANNUALITÀ ALIQUOTA DI RIDUZIONE Seconda 2,00% Terza 1,00% Il Capitale Maturato rivalutato alla data di richiesta di riscatto viene determinato applicando l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis per i giorni trascorsi fino alla data di richiesta: al Capitale Maturato quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente; ai Capitali Assicurati acquisiti con i versamenti effettuati a partire dal 1 gennaio dell anno in corso. Nel caso in cui, alla data di calcolo del valore di riscatto, la Società non abbia ancora dichiarato il rendimento relativo all anno appena trascorso ovvero la liquidazione avvenga nel corso dei primi due mesi dell anno nel procedimento prima esposto, come ultima misura di rivalutazione, verrà presa in Pagina 14 di 55

17 considerazione quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società il 1 marzo dell anno precedente. Analogamente il Capitale Maturato, quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente la data di richiesta di liquidazione, verrà determinato utilizzando sempre tale misura di rivalutazione. Per dettagli relativi al capitale erogabile in caso di riscatto totale, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda al precedente punto Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del capitale complessivamente maturato. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente tre anni dalla Data di Decorrenza, l importo liquidabile viene determinato disinvestendo il capitale che, applicando l aliquota di riduzione prima indicata per il caso del riscatto totale, dia luogo all importo di riscatto richiesto. Se il riscatto parziale viene richiesto dopo che siano trascorsi più di tre anni di assicurazione, il capitale disinvestito coincide con l importo di riscatto richiesto. A seguito di riscatto parziale il contratto resta in vigore per un Capitale Maturato diminuito del capitale disinvestito. Il riscatto parziale può essere richiesto per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché il Capitale Maturato residuo al netto del capitale disinvestito risulti non inferiore a 1.000,00 Euro. Si fa presente che l esercizio del riscatto parziale non sarà ammesso nel caso in cui sia stata richiesta l opzione di conversione delle rivalutazioni maturate in provento annuo (cedola). Per la richiesta di liquidazione sono indispensabili i dati presenti nell apposito modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto allegato al presente Fascicolo Informativo. Il pagamento della prestazione dovuta verrà effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , [email protected] La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Come evidenziato nel Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa il riscatto richiesto nel periodo di applicazione delle aliquote di riduzione sopraindicate può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. 14. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. 15. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del primo premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 16. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI Il pagamento da parte della Società del Capitale Maturato in caso di decesso dell Assicurato e del valore di riscatto avviene, previa presentazione di tutti i documenti necessari, nei tempi e nei modi previsti all articolo 10 delle Condizioni Contrattuali utilizzando gli appositi modelli facenti parte del presente Fascicolo Pagina 15 di 55

18 Informativo. La Società esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. 17. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 18. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto viene redatto in lingua italiana: le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. 19. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: [email protected] Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Le medesime informazioni sono disponibili sul sito internet della Società INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Nel corso del mese di marzo di ogni anno, giusto quanto indicato nel precedente paragrafo 5 della Sezione B, la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; dettaglio del provento annuo corrisposto alla data di riferimento dell estratto conto (qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento); valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Interna Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società. Infine, in caso di variazione del tasso minimo garantito la Società ne darà comunicazione scritta al Contraente almeno 30 giorni prima della data di applicazione della stessa. Pagina 16 di 55

19 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Di seguito è riportata un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, periodicità di versamenti e di anni trascorsi dalla decorrenza del contratto. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP, e pari al momento di redazione del presente progetto al 4,00%; il predetto tasso di rendimento viene diminuito di una commissione di gestione fissa pari allo 0,80%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione del contratto, ove il contratto sia in regola con il versamento dei premi programmati, in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 17 di 55

20 PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Rendimento minimo garantito pari all 1,75% lordo per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. Per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, considerando che la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. (*) Durata: Premio unico di perfezionamento Premio unico ricorrente programmato a partire dal secondo anno: a vita intera 1.000,00 Euro 1.000,00 Euro annui Si è ipotizzato che la Data di Decorrenza della polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI PREMI VERSATI NELL'ANNO CUMULO PREMI Pagina 18 di 55 CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO , ,00 994,61 974, , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 (*) 6.000, , , ,00 (*) 7.000, , , ,00 (*) 8.000, , , ,00 (*) 9.000, , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , , ,00 (*) , , ,83 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo che siano interamente trascorsi tre anni dalla Data di Decorrenza. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali.

21 b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento del FONDO PREVICRA: 4,00% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% (rendimento del fondo diminuito di una commissione di gestione pari allo 0,80%) Durata: a vita intera Premio unico di perfezionamento 1.000,00 Euro Premio unico ricorrente programmato a partire dal 1.000,00 Euro annui secondo anno Si è ipotizzato che la Data di Decorrenza della polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI PREMI VERSATI NELL'ANNO CUMULO PREMI CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO , , ,78 988, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,49 Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 19 di 55

22 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN CASO DI ESERCIZIO AL 5 ANNO DELL OPZIONE DI CONVERSIONE DELLA RIVALUTAZIONE IN PROVENTO ANNUO: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Rendimento minimo garantito per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati 1,75% entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione: Durata: a vita intera Premio unico di perfezionamento ,00 Euro Premio unico ricorrente programmato a partire dal secondo anno 1.000,00 Euro annui Ipotesi di esercizio dell opzione e di contestuale sospensione del versamento dei premi successiva al quinto anno e con Data di Decorrenza della polizza coincidente con data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI PREMI VERSATI NELL ANNO CUMULO PREMI CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (**) IMPORTO CEDOLA VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (**) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, , , ,86 258, ,86 (**) Gli importi indicati a partire dalla corresponsione della cedola non sono comprensivi della cedola stessa. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo che siano interamente trascorsi tre anni dalla Data di Decorrenza. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 20 di 55

23 b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento del FONDO PREVICRA: 4,00% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% (rendimento del fondo diminuito di una commissione di gestione pari allo 0,80%) Durata: a vita intera Premio unico di perfezionamento ,00 Euro Premio unico ricorrente programmato a partire dal secondo anno 1.000,00 Euro annui Ipotesi di esercizio dell opzione e di contestuale sospensione del versamento dei premi successiva al quinto anno e con Data di Decorrenza della polizza coincidente con data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI PREMI VERSATI NELL ANNO CUMULO PREMI CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (**) IMPORTO CEDOLA VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (**) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, , , ,32 501, ,32 (**) Gli importi indicati a partire dalla corresponsione della cedola non sono comprensivi della cedola stessa. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 21 di 55

24 Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 22 di 55

25 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art.1 Prestazioni Con il presente contratto la Società, a fronte del pagamento dei premi convenuti, si obbliga a corrispondere: in caso di decesso dell Assicurato, il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta della liquidazione; su richiesta del Contraente, il valore di riscatto così come regolato al successivo articolo 6. Art.2 Entrata in vigore e durata del contratto Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui sia stato corrisposto il primo premio convenuto. Il contratto non ha data di scadenza, ha una durata cosiddetta a vita intera. Art.3 Pagamento del premio Il perfezionamento del contratto avviene con il versamento del primo premio, con la definizione della frequenza di versamento e dell importo di premi programmati da corrispondere, tenendo in considerazione gli importi minimi riportati nella tabella seguente: IMPORTI MINIMI DI VERSAMENTO FREQUENZA DI VERSAMENTO IMPORTI MINIMI EURO Mensile 50,00 Trimestrale 150,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 25,00 Euro. L importo del premio di perfezionamento non deve comunque risultare inferiore a quello dei versamenti successivi programmati. E comunque fatta salva la possibilità di: effettuare versamenti liberi in altri periodi, purché di importo non inferiore a 500,00 Euro; sospendere il pagamento o modificare l importo dei versamenti programmati senza inficiare la validità del contratto; modificare la frequenza di versamento dei premi programmati; riprendere i versamenti pattuiti o effettuare versamenti aggiuntivi diversi da quelli programmati. Tutte le richieste di variazione, sospensione o ripristino dei pagamenti devono essere inoltrate all Intermediario o direttamente alla Società almeno sessanta giorni prima della ricorrenza di pagamento del successivo premio utilizzando l'apposito modulo di "Variazioni contrattuali" allegato. La ripresa dei versamenti ricorrenti così come la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi non saranno più consentite solo nel caso in cui sia stata esercitata l opzione di conversione delle rivalutazioni annuali maturate in provento (cedola). Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, utilizzando il modulo di "Variazioni contrattuali" allegato, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Su ciascun premio versato dal Contraente risultano gravanti i seguenti costi, variabili in funzione del periodo trascorso dalla Data di Decorrenza del contratto: Pagina 23 di 55

26 COSTO RICORRENZA ANNUA PERCENTUALE APPLICATO primi 5 anni dalla decorrenza 2,25% a decorrere dalla 5 ricorrenza annuale compresa e per i successivi 5 anni 2,00% a decorrere dalla 10 ricorrenza annuale compresa e per i successivi 5 anni 1,85% a decorrere dalla 15 ricorrenza annuale compresa 1,75% Art.4 Clausola di rivalutazione La presente polizza appartiene ad una speciale categoria di contratti alla quale la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tale fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata FONDO PREVICRA, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. a) Misura della rivalutazione La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire al contratto sulla base del rendimento certificato, di cui all Art. 4 del Regolamento. La misura di rivalutazione annua è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione fissa dello 0,80%. Il contratto garantisce a favore del Contraente una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. b) Rivalutazione annua del Capitale Maturato Il Capitale Maturato viene rivalutato annualmente al 1 gennaio di ogni anno. Il nuovo Capitale Maturato rivalutato viene determinato: - incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Maturato quale risulta al 1 gennaio precedente; - rivalutando con il procedimento del pro rata temporis i Capitali Assicurati acquisiti con i versamenti effettuati nel corso dell anno appena trascorso. La rivalutazione di ciascun Capitale Assicurato è ottenuta moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi tra la data del rispettivo versamento del premio e il 1 gennaio successivo. I giorni intercorsi tra queste date vengono calcolati nella convenzione dell anno commerciale di 360 giorni. Le rivalutazioni finali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Gli aumenti del Capitale Maturato saranno annualmente comunicati al Contraente. In alternativa, dette rivalutazioni possono essere corrisposte annualmente sotto forma di provento (cedola), qualora il Contraente abbia esercitato la relativa opzione, sospendendo contestualmente il pagamento dei premi ricorrenti. A tale proposito, per ulteriori approfondimenti si rimanda al successivo Art Pagina 24 di 55

27 c) Rivalutazione del capitale in corso d anno Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato così come l importo di riscatto determinato secondo quanto previsto al successivo Art. 6, sono calcolati considerando il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta di liquidazione. Il Capitale Maturato rivalutato a tale data è ottenuto applicando l ultima misura di rivalutazione pro rata temporis: - al Capitale Maturato quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente; - ai Capitali Assicurati acquisiti con i versamenti effettuati a partire dal 1 gennaio dell anno in corso. Nel caso in cui, alla data di richiesta di liquidazione, la Società non abbia ancora dichiarato il rendimento relativo all anno appena trascorso, nel procedimento prima esposto come ultima misura di rivalutazione, verrà presa in considerazione quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società il 1 marzo dell anno precedente. Analogamente il Capitale Maturato, quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente la data di richiesta di liquidazione, verrà determinato utilizzando sempre tale misura di rivalutazione. Per dettagli relativi al capitale caso morte e al valore di riscatto totale, qualora sia stata esercitata l opzione di conversione della rivalutazione annuale in provento, si rimanda ai successivi Art e Art.5 Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del primo premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Art.6 Riscatto Su richiesta del Contraente, la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Maturato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Solo nel caso in cui il riscatto avvenga prima che siano interamente trascorsi tre anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Maturato rivalutato a tale data, ridotto della percentuale indicata nella seguente tabella: ALIQUOTE DI RIDUZIONE IN CASO DI RISCATTO ANNUALITÀ ALIQUOTA DI RIDUZIONE Seconda 2,00% Terza 1,00% Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del capitale complessivamente maturato. Se il riscatto parziale viene richiesto nel corso dei primi tre anni di assicurazione, l importo liquidabile viene determinato disinvestendo il capitale che, applicando l aliquota di riduzione prima indicata per il caso del riscatto totale, dia luogo all importo di riscatto richiesto. Se il riscatto parziale viene richiesto dopo che siano trascorsi più di tre anni di assicurazione, il capitale disinvestito coincide con l importo di riscatto richiesto. Pagina 25 di 55

28 Il riscatto parziale può essere richiesto per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché il Capitale Maturato residuo al netto del capitale disinvestito risulti non inferiore a 1.000,00 Euro. Il contratto riscattato parzialmente resta in vigore per un Capitale Maturato residuo ridotto dell importo che ha dato luogo al riscatto parziale liquidato, che continuerà ad essere rivalutato come previsto al precedente Art. 4. Si fa presente che l esercizio del riscatto parziale non sarà ammesso nel caso in cui sia stata richiesta l opzione di conversione delle rivalutazioni maturate in provento annuo (cedola). il riscatto richiesto nel periodo di applicazione delle aliquote di riduzione sopraindicate può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. La richiesta di liquidazione, sottoscritta dal Contraente, dovrà essere effettuata fornendo le informazioni previste nell apposito modello di Richiesta di Liquidazione per Riscatto, allegato al presente Fascicolo Informativo. Art.7 Opzioni esercitabili in caso di riscatto Trascorso un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente ha la facoltà di esercitare una delle seguenti opzioni: Art. 7.1 Opzione da capitale in rendita È data la facoltà al Contraente di convertire il valore di riscatto totale, al netto della tassazione prevista in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e preventivamente sottoposte all approvazione del Contraente. Art. 7.2 Conversione della rivalutazione annuale in provento annuo Il Contraente, a condizione che il Cumulo dei Premi Attivi sia almeno pari a ,00 Euro, ha la facoltà di richiedere che le rivalutazioni annuali vengano corrisposte sotto forma di provento annuo (cedola), interrompendo contestualmente il pagamento dei premi (ricorrenti e aggiuntivi). Le cedole verranno corrisposte al Contraente nel mese di marzo di ogni anno. La richiesta dovrà essere effettuata, entro il 31 ottobre precedente la rivalutazione annuale, su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo e avrà effetto per le rivalutazioni che matureranno a partire dal 1 gennaio precedente l esercizio dell opzione. La prima cedola sarà determinata moltiplicando il capitale quale risulta rivalutato al 1 gennaio precedente la richiesta di esercizio dell opzione per il rendimento attribuito nell anno. L importo così ottenuto sarà incrementato delle rivalutazioni (calcolate pro-rata temporis) relative agli eventuali versamenti effettuati entro il 31 dicembre precedente la rivalutazione annuale. Le cedole successive saranno calcolate moltiplicando per il rendimento attribuito nell anno il capitale in essere al 1 gennaio precedente. Viene comunque garantita a favore del Contraente una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni pari all 1,75% lordo in relazione ai capitali acquisiti con i versamenti effettuati entro la quinta ricorrenza annuale della rivalutazione (1 gennaio) dalla Data di Decorrenza. Per i capitali acquisiti con i premi (ricorrenti e aggiuntivi) versati successivamente a tale quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la percentuale minima di rivalutazione, valida per i successivi 5 anni, sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita (Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28/03/2008) in vigore alla predetta data, al netto di un aliquota fissa pari allo 0,50%. Tale rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione, analogamente a tutte le successive, sarà comunicata per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della data di validità della stessa e sarà calcolata nelle modalità sopra descritte, a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla rideterminazione precedente. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà valida esclusivamente per i capitali acquisiti con i versamenti effettuati successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. Pagina 26 di 55

29 Si fa presente che l esercizio di tale opzione non consente il ripristino delle precedenti modalità di attribuzione delle rivalutazioni annuali e la conseguente ripresa del versamento dei premi (ricorrenti o aggiuntivi). Si specifica altresì che non sarà ammesso l esercizio della facoltà di riscatto parziale. Art Capitale in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato in polizza dal Contraente il Capitale Assicurato in essere al 1 gennaio precedente la data di denuncia del sinistro, incrementato del rateo di cedola maturato tra il predetto 1 gennaio e la data di denuncia. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il predetto Capitale Assicurato per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di denuncia del sinistro. Art Riscatto In caso di richiesta di riscatto totale la prestazione corrisposta è pari al Capitale Assicurato in essere al 1 gennaio precedente la data di richiesta di riscatto, incrementato del rateo di cedola maturato tra il predetto 1 gennaio e la data di richiesta. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il predetto Capitale Assicurato per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta di riscatto. Tale importo sarà decurtato delle eventuali penali previste al precedente Art. 6. Art.8 Cessione - Pegno - Vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto, a seconda dei casi, richiedono l'assenso scritto del cessionario, del creditore pignoratizio o del vincolatario. Resta inteso che le operazioni di pegno e vincolo riguardano solo ed esclusivamente il Capitale Assicurato. Pertanto gli eventuali importi erogati sotto forma di cedola saranno sempre pagati al Contraente. Art.9 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente o il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di recesso, di riscatto, di pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione del beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento. Art.10 Pagamenti della società Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare il Beneficiario. Il pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. La Società esegue il pagamento dovuto entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione seguente. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, calcolati in base al saggio legale di interessi. Liquidazioni per riscatto Le domande di liquidazione con allegata la documentazione richiesta devono essere consegnate all Agenzia e/o Sportello Bancario presso cui è stato stipulato il contratto o direttamente alla Direzione della Società, previa compilazione del modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto o comunque fornendo le informazioni ivi richieste ed indirizzate ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI). Pagina 27 di 55

30 La suddetta richiesta deve essere corredata della copia di un documento di riconoscimento in corso di validità del Contraente. In caso di c/c intestato a persona diversa dal Contraente sono obbligatori copia di un documento di riconoscimento in corso di validità e Codice Fiscale di detta persona. Liquidazione per decesso In caso di liquidazione per decesso dell Assicurato, i Beneficiari indicati in polizza dovranno richiedere la liquidazione alla Direzione della Società o direttamente alla rete di vendita (Agenzie e/o Sportelli Bancari) previa compilazione del modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro o fornendo le informazioni ivi richieste ed allegando la seguente documentazione: - originale di polizza o dichiarazione di smarrimento della stessa, con eventuali appendici; - copia di un documento di riconoscimento in corso di validità di ogni Beneficiario; - certificato anagrafico di morte dell Assicurato; - decreto del giudice tutelare se uno o più Beneficiari sono minorenni. Ed inoltre: - solo nel caso in cui Contraente ed Assicurato siano la stessa persona: atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà contenente anche l indicazione che il Contraente/Assicurato è deceduto senza lasciare testamento; nel caso in cui esista un testamento è necessario fornirne una copia autentica. La Società potrà richiedere l eventuale ulteriore documentazione che riterrà necessaria per la chiusura del contratto. Art.11 Foro competente Per le eventuali controversie relative al presente contratto è competente il Foro in cui il Contraente ha la propria residenza o domicilio. Pagina 28 di 55

31 REGOLAMENTO GESTIONE SEPARATA PREVICRA Articolo1 Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome PREVICRA. Articolo 2 Nel Fondo PREVICRA confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono l apposita Clausola di Rivalutazione, per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche. La gestione PREVICRA é conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. L alimento del Fondo avverrà con periodicità mensile, in corrispondenza con il giorno 15 del mese di scadenza di ciascun premio. Articolo 3 La gestione del Fondo PREVICRA è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs 58/98, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente Regolamento. In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo, il rendimento annuo del Fondo descritto al successivo art. 4 e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Articolo 4 Il rendimento annuo del Fondo PREVICRA per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del Fondo di competenza di quell esercizio al valore medio del Fondo stesso. Il valore medio è dato dalla somma della giacenza media annua dei depositi in numerario, della consistenza media annua degli investimenti in titoli, nonché della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo determinata in base al costo. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo. Articolo 5 Ai fini della valutazione del rendimento annuo, di cui al punto precedente, l esercizio relativo alla certificazione, decorre dal l gennaio fino al 31 dicembre dell anno di certificazione. Articolo 6 Per risultato finanziario del Fondo si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del Fondo, al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo, e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà della Società. Articolo 7 La Società si riserva di apportare al precedente art. 6 quelle variazioni che si rendessero necessarie a seguito di modifiche della vigente legislazione fiscale. Pagina 29 di 55

32 GLOSSARIO Per agevolare la comprensione dei termini assicurativi che ricorrono con maggior frequenza si riportano, di seguito, quelli di uso più comune con le relative definizioni: ASSICURATO Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto di assicurazione. BENEFICIARI Persone fisiche o giuridiche che hanno il diritto di riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto. CAPITALE ASSICURATO Capitale iniziale indicato in polizza a fronte del primo premio versato, nonché il capitale acquisito con ciascun versamento successivo. CAPITALE MATURATO Cumulo dei capitali assicurati comprensivo delle rivalutazioni riconosciute su ciascuno di essi. CESSIONE Possibilità del Contraente di trasferire diritti ed obblighi contrattuali a terzi. COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. CONSOLIDAMENTO Meccanismo in base al quale la rivalutazione delle prestazioni è definitivamente acquisita dal contratto e pertanto le prestazioni possono solo aumentare. CONTRAENTE Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società, paga i premi e dispone dei diritti derivanti dal contratto stesso. CPA (CUMULO PREMI ATTIVI) Ammontare globale dei premi corrisposti sul contratto risultanti in essere ad una certa data. DATA DI DECORRENZA Data di inizio del contratto e, sempre che il premio sia stato regolarmente corrisposto, dalla quale decorre l efficacia del contratto. ESTRATTO CONTO ANNUALE Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, la commissione di gestione applicata e il tasso di rendimento riconosciuto. ETÀ CONTRATTUALE Età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. GESTIONE INTERNA SEPARATA FONDO PREVICRA Speciale forma di gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Pagina 30 di 55

33 OPZIONE Clausola del contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia. PEGNO Somme da corrispondere possono essere date in pegno. Tale atto diventa efficace solo a seguito di annotazione sulla polizza o su appendice. PERIODO DI OSSERVAZIONE Periodo di riferimento, pari a dodici mesi, in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata. POLIZZA Documento che comprova l esistenza del contratto. Essa è rappresentata dal simplo di polizza appositamente predisposto dalla Società. PREMIO Somma che il Contraente corrisponde a fronte delle prestazioni garantite dalla Società. PRO RATA TEMPORIS Procedimento che consiste nell applicare la misura annua di rivalutazione per periodi inferiori all anno. In tal caso la misura di rivalutazione viene proporzionalmente ridotta nella misura in cui i giorni di tale periodo stanno ai 360 giorni dell anno commerciale. PROSPETTO ANNUALE DELLA COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. PROVENTO ANNUO (CEDOLA) Importo al lordo delle imposte liquidato annualmente in base al rendimento della Gestione Separata FONDOPREVICRA. RECESSO Facoltà del Contraente di annullare il contratto entro trenta giorni dalla data della sua conclusione. REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA Insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la Gestione Separata. RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto. RENDIMENTO Risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo di osservazione previsto dal regolamento della Gestione stessa. RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata annualmente alle prestazioni. RICORRENZA ANNUALE Ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto di Assicurazione. RISCATTO Facoltà del Contraente di estinguere anticipatamente il contratto e riscuotere un importo determinato secondo quanto indicato nelle Condizioni Contrattuali. Pagina 31 di 55

34 RISERVA MATEMATICA Importo che la Società costituisce accantonando parte del premio versato dal Contraente per far fronte agli obblighi futuri assunti verso i Beneficiari. RIVALUTAZIONE Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è collegato. SOCIETÀ Impresa autorizzata ad esercitare l attività assicurativa. Nel presente contratto il termine Società viene utilizzato per indicare la compagnia Assimoco Vita S.p.A.. SOCIETÀ DI REVISIONE Società iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale certifica il bilancio della Società e attesta la rispondenza della gestione separata FONDO PREVICRA al relativo regolamento. VINCOLO È la possibilità di vincolare a favore di terzi le somme assicurate. Il vincolo diventa efficace solo con specifica annotazione sulla polizza o su appendice. Pagina 32 di 55

35 Edizione 04/ 2009 INFORMATIVA AI SENSI DELL ARTICOLO 13 DEL D. LGS. 30 GIUGNO 2003 N.196 Ai sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito il Codice ), Assimoco Vita S.p.A. (di seguito la Società ) in qualità di Titolare del trattamento è tenuta a fornire alcune informazioni riguardanti l utilizzo dei dati personali 1. (A) Trattamento dei dati personali per finalità assicurative 2 Al fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti 3 e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge 4 - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell'assicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili 5 strettamente - inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela 6, è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa" 7. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e 1 Come previsto dall'art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196). 2 La "finalità assicurativa" richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d'europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7, punto d e punto e); altri soggetti pubblici (v. nota 7, punto f). 4 Ad esempio, per l adempimento degli obblighi di adeguata verifica, registrazione, conservazione, comunicazione e segnalazione imposti dai decreti legislativi nn. 231/2007 e 109/2007, in materia di prevenzione dell utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da attività criminose e finanziamento del terrorismo, nonché delle relative misure da attuare per prevenire, contrastare e reprimere il finanziamento del terrorismo e l attività dei Paesi che minacciano la pace e la sicurezza internazionale, in attuazione della Direttiva 2005/60/CE. 5 Cioè dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 6 Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 7 Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento delle prestazioni; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; (v. tuttavia anche nota 10); c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); d. ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Frezza, 70 - Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all'esercizio dell'attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell'industria assicurativa rispetto alle frodi; e. organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati - quali : Consorzio Italiano per l'assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma) per la valutazione dei rischi vita tarati, per l'acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l'assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi, per la tutela dei diritti dell'industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati; f. nonché altri soggetti, quali:uif Unità di Informazione Finanziaria (Largo Bastia n 35 Roma) in ottemperanza al D. Lgs. n 231/2007, concernente la prevenzione e l utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo; Casellario Centrale Infortuni (Via Santuario Regina degli Apostoli, 33 - Roma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Martini, 3 - Roma), ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Via in Arcione, 71 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS (Via Ciro il Grande, 21 - Roma), INPGI (Via Nizza, 35 - Roma) ecc.; Ministero dell'economia e delle Finanze; Casellario centrale dei Pensionati; Anagrafe tributaria (Via Carucci, 99 - Roma) ai sensi dell'art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); Organi di controllo,altre Autorità ed Agenzie Fiscali quali ad esempio: ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Pagina 33 di 55

36 trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. (B) Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all'estero come autonomi titolari 8 il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati. (C) Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati 9 dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati in Italia o all'estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all'estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa 10 ; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. (D) Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento 11. Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro con gli interessati, presso: Assimoco Vita S.p.A. Servizio Area Tecnica Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224, Segrate (MI), tel. 02/ ; fax 02/ ; e mail [email protected] 12 Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso - per gli specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dalla nostra Società e per gli altrettanto specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dai soggetti della "catena assicurativa". Collettivo (Via del Quirinale 21 - Roma) e Banca d Italia (Via Nazionale, 91 Roma),, Agenzia delle Entrate; altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L'elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui alle lettere precedenti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 8 I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. L elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 9 Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 10 Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 7 b). 11 Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. 12 L elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l elenco delle categorie dei soggettiche vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa. L elenco completo e aggiornato dei responsabili del trattamento è conoscibile in modo agevole anche nel sito internet. Pagina 34 di 55

37 Agenzia di Codice RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO Io sottoscritto/a Codice Fiscale/Partita IVA Residente in Via/Piazza n Comune di Provincia di Cap Documento d identità n. rilasciato da Data di scadenza in qualità di Contraente della polizza n chiedo il riscatto: Totale ultimo premio pagato / / Inoltre dichiaro: Parziale di Euro se polizza con pagamento automatico su c/c, di aver dato istruzione alla Banca per l interruzione degli addebiti a mezzo Rid a partire dalla prima rata non pagata; di essere consapevole e informato che alla data della presente richiesta di riscatto totale deve intendersi cessata la copertura assicurativa ad ogni effetto; di non essere in stato fallimentare né di incapacità giuridica; l esistenza in vita dell Assicurato. La liquidazione è subordinata alla consegna del presente documento debitamente compilato e di copia di documento di riconoscimento del Contraente in corso di validità. In caso di c/c intestato a persona diversa dal Contraente sono obbligatori copia di un documento di riconoscimento in corso di validità e Codice Fiscale. L importo a me spettante dovrà essere liquidato a mezzo bonifico bancario secondo le seguenti coordinate: Banca Agenzia n Via n Comune Cap Provincia c/c intestato a. Codice IBAN completo I_I_I_I_I I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I CIN ABI CAB C/C Luogo data / / In caso di Pegno, Vincolo o Beneficio accettato: Benestare all operazione del Creditore o Vincolatario o Beneficiario (timbro e firma) Firma del Contraente Spazio riservato all Intermediario Dichiaro di aver provveduto personalmente alla identificazione del sottoscrittore e che le firme sono state apposte in mia presenza. L Intermediario Luogo data / / (timbro e firma) Pagina 35 di 55

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39 Agenzia di Codice VARIAZIONI CONTRATTUALI Io sottoscritto/a in qualità di Contraente della polizza n chiedo: LA MODIFICA DELLA FREQUENZA DEI VERSAMENTI La frequenza del versamento dei premi dovrà essere variata con effetto dal / / come segue: annuale semestrale trimestrale mensile LA MODIFICA DI IMPORTO DEI VERSAMENTI L importo dei versamenti programmati dovrà essere variato con effetto dal / / come segue: Importo versamenti programmati precedente Importo versamenti programmati futuri Euro Euro (importi multipli di 25,00 Euro) LA SOSPENSIONE DEI VERSAMENTI PROGRAMMATI I versamenti programmati dovranno essere sospesi con effetto dal / / LA RIPRESA DEI VERSAMENTI PROGRAMMATI I versamenti programmati dovranno essere ripristinati con effetto dal / / LA VARIAZIONE DELLE COORDINATE BANCARIE Le nuove coordinate bancarie per il pagamento dei successivi premi sono le seguenti: BANCA Codice IBAN completo I_I_I_I_I I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I CIN ABI CAB C/C n.b.: Il conto corrente deve necessariamente essere intestato al Contraente. La Società garantisce l efficacia di queste variazioni entro sessanta giorni dal ricevimento del modulo compilato. Luogo data / / Firma del Contraente Spazio riservato all Intermediario Dichiaro di aver provveduto personalmente alla identificazione del sottoscrittore e che le firme sono state apposte in mia presenza. L Intermediario Luogo data / / (timbro e firma) Pagina 37 di 55

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41 Agenzia di Codice DENUNCIA DI AVVENUTO SINISTRO Assicurato Polizza I sottoindicati Beneficiari chiedono la liquidazione di quanto loro dovuto a seguito del sinistro intervenuto in data / /. Io sottoscritto/a nato/a il a Provincia di Codice Fiscale residente in Via/Piazza n Comune di Provincia di Cap. Io sottoscritto/a nato/a il a Provincia di Codice Fiscale residente in Via/Piazza n Comune di Provincia di Cap. Io sottoscritto/a nato/a il a Provincia di Codice Fiscale residente in Via/Piazza n Comune di Provincia di Cap. Nel caso in cui il numero dei beneficiari sia superiore si prega di compilare più moduli. La liquidazione è subordinata alla consegna sia del presente documento debitamente compilato sia dei seguenti documenti: - originale di polizza o dichiarazione di smarrimento della stessa, con eventuali appendici; - certificato Anagrafico di morte dell Assicurato; - copia documento di riconoscimento in corso di validità per ogni avente diritto; - solo nel caso in cui Contraente ed Assicurato siano la stessa persona: Atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio (rilasciata ai sensi dell art. 4 legge n 15 del 04/01/1968), da cui deve risultare se il Contraente/Assicurato abbia o meno lasciato testamento. L atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto notorio deve inoltre riportare: a) se non è stato lasciato testamento, l elenco di tutti gli Eredi Legittimi del Contraente/Assicurato, con l indicazione per ciascuno di essi, di data e luogo di nascita, dello stato civile e della capacità di agire, con l esplicita dichiarazione che oltre a quelli indicati non esistano né esistevano, al momento della morte del Contraente/Assicurato, altri Soggetti aventi comunque diritto per legge alla successione; b) se è stato lasciato testamento, se il testamento di cui deve essere rimessa copia autentica sia o meno l unico conosciuto, valido o impugnato. L atto notorio o la dichiarazione sostitutiva deve inoltre contenere l elenco di tutti gli Eredi Testamentari, nonché di coloro che sarebbero stati gli Eredi Legittimi in caso di successione con le stesse modalità di cui al precedente punto a). In presenza di Beneficiari minorenni o incapaci d agire, deve altresì consegnare il Decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente alla potestà genitoriale sui minori o il Tutore dell Incapace, alla riscossione della prestazione spettante ai predetti soggetti con esonero di ASSIMOCO VITA S.p.A. da ogni responsabilità ed ingerenza circa il pagamento della prestazione stessa ed al suo eventuale reimpiego. N.B.: La Compagnia potrà richiedere eventuale ulteriore documentazione che riterrà necessaria. L importo a noi spettante dovrà essere liquidato a mezzo bonifico bancario secondo le seguenti coordinate: Banca Agenzia n Via n Comune Cap Provincia c/c intestato a Codice IBAN completo I_I_I_I_I I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I CIN ABI CAB C/C Luogo data / / Firma dei Beneficiari Spazio riservato all Intermediario Dichiaro di aver provveduto personalmente alla identificazione del sottoscrittore e che le firme sono state apposte in mia presenza. L Intermediario Luogo data / / (timbro e firma) Pagina 39 di 55

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43 Agenzia di Codice OPZIONE DI CONVERSIONE DELLA RIVALUTAZIONE ANNUALE IN PROVENTO ANNUO Io sottoscritto/a in qualità di Contraente della polizza n chiedo che le future rivalutazioni annuali vengano corrisposte sotto forma di provento annuo (cedola), interrompendo contestualmente il pagamento dei premi. La richiesta avrà effetto per le rivalutazioni che matureranno a partire dal 1 gennaio precedente l esercizio dell opzione. L importo spettante sarà liquidato a mezzo bonifico bancario secondo le seguenti coordinate: Banca Agenzia n Via n Comune Cap Provincia c/c intestato a Codice IBAN completo I_I_I_I_I I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I_I CIN ABI CAB C/C Luogo data / / Firma del Contraente Spazio riservato all Intermediario Dichiaro di aver provveduto personalmente alla identificazione del sottoscrittore e che le firme sono state apposte in mia presenza. L Intermediario Luogo data / / (timbro e firma) Pagina 41 di 55

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45 FAC- SIMILE DOCUMENTO DI POLIZZA ALTOVALORE Ed. 03/2010 Polizza di Assicurazione sulla Vita n X XXX XX XX XXXXXX XXX Tariffa Assicurazione a vita intera a premi ricorrenti Codice 114T Agenzia xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx Codice XXX ABI XXX CAB XXX C/C XXXXXXXXXXXXX Decorrenza xx/xx/xxxx Frequenza Versamenti xxxxxxxxxxxxx Contraente: XXXXXXXXXXXXXXXX, XXXXXXXXXXXXXXXX Nato il xx/xx/xxxx Codice Fiscale XXXXXXXXXXXXXXXX Assicurato: XXXXXXXXXXXXXXXX, XXXXXXXXXXXXXXXX Nato il xx/xx/xxxx Sesso x Età xx Codice Fiscale XXXXXXXXXXXXXXXX Beneficiari in caso di decesso: XXXXXXXXXXXXXXXX, XXXXXXXXXXXXXXXX Capitale Iniziale XXXXXXX,XX Premio di perfezionamento Rata netta TOTALE al xx/xx/xxxx xxxxxxxx,xx xxxxxxxx,xx Premio XXXXXX a partire Rata netta TOTALE dal xx/xx/xxxx xxxxxxxx,xx xxxxxxxx,xx CONDIZIONI OPERANTI: Vengono applicate le Condizioni Contrattuali di cui al modello V xxxxxxxx. DICHIARAZIONI DELL ASSICURATO L'Assicurato, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, esprime il consenso alla conclusione del contratto ai sensi dell'art. 1919, II comma del Codice Civile e dichiara di avere ricevuto l'informativa di cui all'art. 13 del D.Lgs. 196/2003 (Privacy), e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B. L Assicurato DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE Il Contraente, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, dichiara di aver preso piena conoscenza e di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle Condizioni Contrattuali qui di seguito richiamati: Art. 5 Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione; Art. 6 Riscatto; Art. 10 Pagamenti della Società. Il Contraente Il Contraente, apponendo la firma in calce alla presente, dichiara di conoscere ed accettare le allegate condizioni di polizza, di avere ricevuto l'informativa di cui all'art. 13 del D.Lgs. 196/2003 (Privacy) e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B. Il Contraente Assimoco Vita S.p.A. Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo Informativo V XXXXXXXXXXXXX predisposto ai sensi della Circolare ISVAP n. 551/D del 1 marzo Il Contraente Polizza emessa a XXXXXXXXXXXXXX il XX/XX/XX. Il pagamento della rata di perfezionamento è stato fatto oggi XX/XX/XXXX a XXXXXXXXXXXXXXX L'Intermediario Pagina 43 di 55

46 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Polizza di Assicurazione sulla Vita n X XXX XX XX XXXXXX XXX Informazioni ai sensi del Regolamento ISVAP n. 5 del 16/10/2006 VALUTAZIONE DI ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Attività lavorativa: Tipologia Cliente: Età: Numero componenti nucleo familiare: Conoscenza ed esperienza nei prodotti, assicurativo finanziari e non, inclusi in ciascuna classe di rischio: Classe 1 (polizze vita rivalutabili, polizze di capitalizzazione, TCM individuali, TCM di gruppo, LTC, polizze vita con specifica provvista di attivi), Classe 2 (polizze index-linked, unit-linked linea Prudente) Classe 3 (polizze unit-linked linea Equilibrata, Option Trend) Classe 4 (polizze unit-linked linea Aggressiva) Propensione al rischio: Classe di rischio del prodotto: Peso dell investimento sul patrimonio: Capacità di risparmio annuo: Esigenze assicurative: Obiettivi di investimento: Orizzonte temporale: Il Contraente L Intermediario Pagina 44 di 55

47 AVVERTENZE Il Contraente L Intermediario Polizza emessa a XXXXXXXXXXXXXXXX il XX/XX/XX Pagina 45 di 55

48 Polizza di Assicurazione sulla Vita n X XXX XX XX XXXXXX XXX OBBLIGHI DI ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA DICHIARAZIONE EX ART. 15 E SS. DEL D.LGS N. 231/2007 DATI DEL CONTRAENTE / SOGGETTO OPERANTE Il/La sottoscritto/a nato/a a prov. il / / e residente a prov. in Codice fiscale attività economica: sottogruppo ramo Documento d identità: tipo n. rilasciato il / / da scadenza / / (Da compilarsi in caso di Contraente ditta/persona giuridica) nella sua espressa qualità di della Società con sede a prov. in Codice fiscale/partita IVA attività economica: sottogruppo ramo in ottemperanza delle disposizioni di cui all art. 21 del D.Lgs n. 231 del 2007 e consapevole che chiunque rilasci dichiarazioni mendaci è punito, ai sensi e per gli effetti del medesimo decreto, DICHIARA di essere titolare effettivo. che il titolare effettivo, così come definito all art. 2 dell allegato tecnico al D.Lgs n. 231 del 2007 è da individuarsi nella figura/nelle figure di: TITOLARE EFFETTIVO N. 1 Cognome Nome nato/a a prov. il / / e residente a prov. in Codice fiscale attività economica: sottogruppo ramo Documento d identità: tipo n. rilasciato il / / da scadenza / / Società con sede a prov. in Codice fiscale/partita IVA attività economica: sottogruppo ramo.. Pagina 46 di 55

49 TITOLARE EFFETTIVO N. 4 Cognome Nome nato/a a prov. il / / e residente a prov. in Codice fiscale attività economica: sottogruppo ramo Documento d identità: tipo n. rilasciato il / / da scadenza / / Società con sede a prov. in Codice fiscale/partita IVA attività economica: sottogruppo ramo INFORMAZIONI RIGUARDANTI LO STATUS DI PEP PERSONA POLITICAMENTE ESPOSTA (*) Il/la sottoscritto/a dichiara: - di ricoprire lo status di PEP no si da / / - di aver ricoperto lo status di PEP no si fino a / / - di essere un familiare ovvero di essere in stretti legami con una persona politicamente esposta no si (indicare nome della persona politicamente esposta e rapporto con la stessa) (*) A norma del Decreto, si intendono le persone fisiche cittadine di altri Stati comunitari o di Stati extracomunitari che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche come pure i loro familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente stretti legami. NATURA E SCOPO DELL OPERAZIONE Il/la sottoscritto/a dichiara altresì che natura e scopo dell operazione sono da individuarsi in: - natura: sottoscrizione di un contratto assicurativo - scopo: finalità di risparmio/investimento previdenza protezione altro (indicare) Data Il Contraente DICHIARAZIONE A CURA DEL RILEVATORE Il/la sottoscritto/a dichiara di aver verificato la completezza delle informazioni riportate, acquisite in presenza del cliente. Data Il Rilevatore Pagina 47 di 55

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51 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Assicurazione a vita intera a premi rincorrenti Mod. V 114T FI 01 ED. 04/10 Polizza n. Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo Informativo. / / Firma Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, utilizzando il modulo di Variazioni contrattuali, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Copia per la Società Pagina 49 di 55

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53 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Assicurazione a vita intera a premi ricorrenti Mod. V 114T FI 01 ED. 04/10 Polizza n. Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo Informativo. / / Firma Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, utilizzando il modulo di Variazioni contrattuali, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Copia per l Intermediario Pagina 49 di 55

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55 ALTOVALORE Ed. 03/2010 Assicurazione a vita intera a premi rincorrenti Mod. V 114T FI 01 ED. 04/10 Polizza n. Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo Informativo. / / Firma Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, utilizzando il modulo di Variazioni contrattuali, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Copia per il Cliente Pagina 49 di 55

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58 Mod. V114T FI 01 Ed. 04/10 Data ultimo aggiornamento: 31 marzo 2010.