FOGLI INFORMATIVI SERVIZIO ESTERO

Transcript

1 FOGLI INFORMATIVI SERVIZIO ESTERO Acquisto e vendita di valuta Conto Corrente in valuta Portafoglio Estero

2 FOGLIO INFORMATIVO ACQUISTO E VENDITA DI VALUTA ESTERA Il presente documento è aggiornato al INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Taranto Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Via SS. Annunziata Taranto Tel.: Fax: Sito internet: posta elettronica info@bancaditaranto.com Registro delle Imprese della CCIAA di Taranto n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli Investitori CHE COS È L ACQUISTO E LA VENDITA DI VALUTA ESTERA Si tratta del servizio di acquisto dalla clientela e di vendita alla clientela di banconote in divisa estera contro euro. Le operazioni possono avvenire per cassa o attraverso il servizio conti correnti. I Rischi relativi alle operazioni di acquisto e vendita di valuta estera si riferiscono alle oscillazioni durante la giornata operativa del cambio tra l euro e le divise estere. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di porre in essere l operazione di acquisto e vendita di valuta estera è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Spese di negoziazione per ogni operazione (% sul controvalore) 1,50% Spese di negoziazione per ogni operazione (valore minimo in euro) 5,00 Commissione di negoziazione (% in più o meno applicato al cambio al durante) +/- 2,00% Valuta di accredito/addebito Giorno dell operazione Spese per copia documentazione (pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta) 0,00 Spese reclamate da terzi: quelle effettivamente sostenute Tutte le operazioni espresse in divisa sono addebitate/accreditate al loro controvalore in euro calcolato al cambio indicativo del giorno di esecuzione dell operazione fornito da Iccrea Banca Spa ed esposto giornalmente dalla banca in apposito listino. Acquisto e vendita di valuta estera Pagina 1 di 2

3 RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati a mezzo lettera raccomandata A/R all Ufficio Reclami della Banca presso la sede di Via SS. Annunziata Taranto ovvero per via telematica all indirizzo di posta elettronica info@bancaditaranto.com. La Banca deve rispondere al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, chiedere alla Banca o consultare il sito nella sezione Reclami. - Conciliatore Bancario Finanziario. Il cliente può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo sarà esperito ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art. 40 comma 6 del Decreto Legislativo n. 5 del 17 gennaio 2003, dal Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Si precisa che il Conciliatore Bancario è competente a conoscere solo le controversie in materia di servizi di investimento e quelle in materia di bonifici transfrontalieri. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente LEGENDA Valuta Tasso di cambio Cambio al durante Negoziazione data dalla quale si conteggiano gli interessi; Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità monetarie dell'altra tasso di cambio praticato dal mercato dei cambi nel momento di esecuzione dell operazione trasformazione di una valuta in un altra Acquisto e vendita di valuta estera Pagina 2 di 2

4 FOGLIO INFORMATIVO DEL CONTO CORRENTE IN VALUTA ESTERA Il presente documento è aggiornato al INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Taranto Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Via SS. Annunziata Taranto Tel.: Fax: Sito internet: posta elettronica Registro delle Imprese della CCIAA di Taranto n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli Investitori CHE COS È IL CONTO CORRENTE IN VALUTA ESTERA Il conto corrente in valuta si caratterizza per la possibilità di conferire alla banca l'incarico di compiere pagamenti o riscossioni in valuta estera per conto del cliente; tali operazioni possono avvenire senza movimento di contante, utilizzando titoli di credito (assegni) o altri strumenti che sostituiscono il denaro I depositi in conto corrente sono tutelati dal Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo per il caso di liquidazione coatta amministrativa della banca; il limite massimo di rimborso è pari complessivamente, per ciascun correntista, a Euro ,00, comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione. Sono, tuttavia, esclusi dal rimborso taluni rapporti, in ragione delle caratteristiche oggettive o soggettive del rapporto stesso ovvero della provenienza delle somme sullo stesso depositate, ai sensi dell art. 96 bis, comma quarto, del Testo Unico bancario. In relazione a quanto detto esiste un rischio di controparte a fronte del quale esiste una copertura per effetto della adesione della banca al Fondo di Garanzia suddetto. I principali rischi a carico del cliente connessi al conto corrente in valuta, oltre al rischio di controparte appena descritto, si riferiscono alle seguenti situazioni: - Le condizioni ed i tassi di interesse applicati possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all'andamento del mercato. - Qualora vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all'andamento del parametro prescelto. - Variabilità del tasso di cambio e rischio paese qualora il conto corrente sia in espresso in divisa estera. - L'accredito di assegni e di altri titoli similari avviene salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre della somma prima della maturazione della rispettiva disponibilità. - La traenza di assegni privi di provvista al momento della presentazione per l'incasso ed il loro mancato pagamento ai sensi della normativa vigente, comporta l'iscrizione del nominativo del correntista nella Centrale di Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d'italia. - L'utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto di assegni, in caso di smarrimento o sottrazione, può dar luogo ad atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; è quindi indispensabile la massima cura nella custodia del libretto e dei relativi moduli di richiesta. I conti correnti in valuta estera possono essere accesi ed espressi solo ed esclusivamente in dollari USA, sterline inglesi, franchi svizzeri e yen giapponesi. NFORMA Conto Corrente in valuta estera Pagina 1 di 13

5 ZII SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE: INDICATORE SINTETICO DI COSTO (ISC) IMPORTO IN EURO PROFILO SPORTELLO ON LINE Conto a consumo (112 operazioni) 408,00 Non disponibile Oltre a questi costi vanno considerati, l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono al profilo di operatività, meramente indicativo denominato Conto a consumo, stabilito dalla Banca d Italia, relativamente a conti correnti privi di fido. Inoltre i costi considerati, per ciascun prodotto o servizio, comprese le spese per operazioni, sono stati assunti nella misura massima. Per saperne di più oppure consulta il sito della Banca nella sezione Trasparenza/Indicatori Sintetici di Costo. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE FISSE Gestione della liquidità Spese tenuta conto (per ogni trimestre o frazione di trimestre) 36,00 Operazioni gratuite trimestrali 0,00 Spese forfettarie trimestrali 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito circuito BANCOMAT, PAGOBANCOMAT, MAESTRO Canone annuo carta di credito circuito MASTERCARD Vedi il relativo foglio informativo Vedi il relativo foglio informativo Home Banking Canone annuo per internet banking Vedi il relativo foglio informativo SPESE VARIABILI Gestione della liquidità Spesa massima unitaria per registrazione operazione (si aggiunge al costo dell operazione) 2,00 Spese per estratto conto 1,25 Spese per estratto conto scalare 1,25 Spese per contabili 1,25 Spese per documento di sintesi 1,25 Spese per altre comunicazioni 1,25 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata 7,50 Spese per invio di tutte le comunicazioni per canale elettronico (modalità on line) 0,00 Spese reclamate da terzi: quelle effettivamente sostenute Servizi di Pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa Banca in Italia Vedi il relativo foglio informativo Conto Corrente in valuta estera Pagina 2 di 13

6 Prelievo sportello automatico presso altra Banca Vedi il relativo foglio informativo INTERESSI SULLE SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori (al lordo della ritenuta fiscale del 20%) Tasso creditore annuo nominale 0,050% Tasso creditore annuo effettivo 0,050% FIDI E SCONFINAMENTI Tassi di interesse debitore nei limiti del fido concesso Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Vedi il relativo foglio informativo Vedi il relativo foglio informativo Tassi di interesse debitore oltre i limiti del fido concesso Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Vedi il relativo foglio informativo Vedi il relativo foglio informativo Scoperti (anche per valuta) in assenza di fido Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamenti in assenza di fido sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. Tasso debitore per scoperti (anche per valuta) in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale 14,500% Tasso debitore annuo effettivo 15,307% Commissione di Istruttoria Veloce Consumatori Non Consumatori 20,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente (a condizione che lo sconfinamento sia di importo complessivo superiore a 500,00 euro) con un massimo di 200,00 euro per trimestre. 40,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente (a condizione che lo sconfinamento sia di importo complessivo superiore a 500,00 euro) con un massimo di 1.500,00 euro per trimestre. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale, sul sito della Banca d Italia e sul sito della Banca nella sezione Trasparenza. CAPITALIZZAZIONE Periodicità trimestrale DISPONIBILITA DELLE SOMME VERSATE (giorni lavorativi successivi alla data del versamento) Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Altri assegni immediata immediata immediata 10 giorni lavorativi Conto Corrente in valuta estera Pagina 3 di 13

7 L importo degli assegni tratti su banche con le quali la Banca non intrattiene un accordo di incasso commerciale viene riconosciuto al cliente ad incasso avvenuto (al dopo incasso). L accredito sul conto del cliente viene effettuato con valuta 10 giorni lavorativi, entro il settimo giorno lavorativo successivo a quello di ricezione dei fondi da parte della Banca. SERVIZI DI PAGAMENTO ASSEGNI Spese rilascio carnet 1,50 Assegni emessi - spese impagato (check-truncation) 0,00 Assegni emessi - commissioni impagato (check-truncation) 15,00 Assegni emessi - spese impagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - commissioni impagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - spese pagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - commissioni pagato cartaceo 30,00 Assegni emessi - spese pagato tardivamente 0,00 Assegni emessi - commissioni pagato tardivamente 20,00 Assegni negoziati - spese impagato (check-truncation) 0,00 Assegni negoziati - commissioni impagato (check-truncation) 0,00 Assegni negoziati - spese impagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - commissioni impagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - spese pagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - commissioni pagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - protestati (%- min - max) 0,00% - 30,00 30,00 Assegni negoziati - insoluti (%- min - max) 0,00% - 30,00 30,00 Assegni negoziati - richiamati (%- min - max) 0,00% - 30,00 30,00 Assegni negoziati - pagato tardivo (%- min - max) 0,00% - 0,00 0,00 Assegni negoziati - spese postali 7,50 Assegni negoziati - spese invio richiamo assegno 30,00 Imposta di bollo su assegni richiesti liberi (per ogni assegno) 1,50 Valuta di addebito assegno ritornato insoluto, richiamato, protestato Data del versamento Commissione per invio prerevoca CAI (oltre spese postali) 15,00 Commissione per costituzione di deposito vincolato 20,00 Commissione per consegna a notaio di assegni (oltre spese notarili) 30,00 Commissione su cambio assegni tratti sul ns. sportello: 0,15% sull importo dell assegno con minimo di 10,00 Commissione su cambio assegni: 0,15% sull importo dell assegno con minimo di 40,00 ASSEGNI ESTERI IN EURO Commissione di intervento 1,50% minimo 5,00 Spesa fissa per distinta 5,00 Spesa fissa per assegno 5,00 ASSEGNI ESTERI IN DIVISA Commissione di intervento 1,50% minimo 5,00 Spesa fissa per distinta 5,00 Spesa fissa per assegno 5,00 Conto Corrente in valuta estera Pagina 4 di 13

8 BONIFICI IN USCITA COMMISSIONI E SPESE Bonifico ITALIA NON URGENTI per qualunque tipologia (generico, per emolumenti, per girofondo) Importi in Euro MODALITA STESSA BANCA ALTRA BANCA Bonifico disposto allo sportello 0,00 5,00 Bonifico disposto tramite Relax Banking 0,00 0,50 Bonifico disposto tramite Remote Banking (CBI) 0,00 0,50 Bonifico permanente 0,00 0,50 Bonifico disposto tramite distinta 0,00 5,00 Bonifico disposto tramite presentazione massiva 0,00 5,00 Bonifico ITALIA URGENTI o di importo superiore a Euro Importi in Euro MODALITA STESSA BANCA ALTRA BANCA Bonifico disposto allo sportello 0,00 20,00 Bonifico disposto tramite Relax Banking 0,00 20,00 Bonifico disposto tramite Remote Banking (CBI) 0,00 20,00 Bonifico TRANSFRONTALIERO in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 e bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione Importi in Euro Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico ITALIA Bonifico ESTERO in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein o verso la Svizzera) o verso la Svizzera in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all Unione Monetaria ai sensi del D. lgs 11/2010 (PSD) in qualunque modalità disposto (sportello o canale telematico) Importi in Euro Commissione di intervento su singola operazione 5,00 Spese fisse 5,00 Spese fisse su bonifici in divisa diversa dall euro 5,00 Spese SWIFT 5,00 Recupero oneri per bonifici in divisa diversa dall Euro con applicazione delle spese in modalità OUR 1 5,00 Spese per invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 1,25 Altri Bonifici ESTERO, compreso in bonifici SEPA in qualunque modalità disposti (sportello o canale telematico), non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Importi in Euro Commissione di intervento su singola operazione 5,00 Spese fisse 5,00 Spese fisse su bonifici in divisa diversa dall euro 5,00 Spese SWIFT 5,00 Recupero oneri per bonifici in divisa diversa dall Euro con applicazione delle spese in modalità OUR 2 5,00 1 Salvo maggiori oneri reclamati da Banche corrispondenti (solo per i bonifici che comportano una conversione valutaria) 2 Salvo maggiori oneri reclamati da Banche corrispondenti (solo per i bonifici che comportano una conversione valutaria) Conto Corrente in valuta estera Pagina 5 di 13

9 Spese per invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 1,25 CUT OFF Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Bonifico ITALIA disposto allo SPORTELLO Bonifico ITALIA disposto tramite RELAX BANKING in modalità ON LINE Bonifico ITALIA disposto tramite RELAX BANKING in modalità DISTINTA Bonifico ITALIA disposto tramite REMOTE BANKING (CBI) Bonifico ESTERO disposto allo SPORTELLO Bonifico ESTERO disposto tramite CANALE TEMATICO Si precisa che Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE (Giorni di accredito della Banca del Beneficiario) Bonifico Interno (stessa banca) 3 Bonifico disposto allo sportello Bonifico disposto tramite canale telematico Giorno di ricezione ordine Giorno di ricezione ordine Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein o verso la Svizzera) in euro Bonifico disposto allo sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data ricezione ordine Bonifico disposto tramite canale telematico Massimo 1 giornata operativa successiva alla data ricezione ordine Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all Unione Monetaria Bonifico disposto allo sportello Massimo 4 giornate operative successive alla data ricezione ordine Bonifico disposto tramite canale telematico Massima 4 giornate operative successive alla data ricezione ordine BONIFICI IN ENTRATA COMMISSIONI E SPESE Bonifico ITALIA Bonifico non urgente e di importo fino a Euro 0,00 Bonifico urgente e di importo superiore a Euro 0,00 Bonifico TRANSFRONTALIERO in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 e bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di applicazione Importi in Euro Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico ITALIA Bonifico ESTERO in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein o verso la Svizzera) o verso la Svizzera in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente 3 In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è ovviamente la banca del cliente ordinante, che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata. Conto Corrente in valuta estera Pagina 6 di 13

10 all Unione Monetaria ai sensi del D. lgs 11/2010 (PSD) in qualunque modalità disposto (sportello o canale telematico) Importi in Euro Commissione di intervento 10,00 Spese fisse 10,00 Spese fisse su bonifici in divisa diversa dall euro 10,00 Recupero oneri per bonifici in divisa diversa dall Euro con applicazione spese in modalità BEN 4 Vedi nota Spese per invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 1,25 Altri Bonifici ESTERO, compreso in bonifici SEPA in qualunque modalità disposti (sportello o canale telematico), non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Importi in Euro Commissione di intervento 10,00 Spese fisse 10,00 Spese fisse su bonifici in divisa diversa dall euro 10,00 Recupero oneri per bonifici in divisa diversa dall Euro con applicazione spese in modalità BEN 5 10,00 Spese per invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 1,25 RID PASSIVI COMMISSIONI E SPESE RID Energia Elettrica Commissioni 0,00 Spese 0,00 RID Telefoni Commissioni 0,00 Spese 0,00 RID Gas Commissioni 0,00 Spese 0,00 RID Rata Mutuo Commissioni 0,00 Spese 0,00 RID Altri Commissioni 0,00 Spese 0,00 Spese di storno per mancanza fondi Spesa di storno per mancanza fondi 10,00 4 Nella misura applicata dalla Banca dell ordinante 5 Nella misura applicata dalla Banca dell ordinante Conto Corrente in valuta estera Pagina 7 di 13

11 TEMPI DI ESECUZIONE Accredito dei fondi alla Banca del creditore alla data di scadenza RIBA PASSIVE COMMISSIONI E SPESE Penale per comunicazione insoluto oltre la scadenza 10,00 Pagamento allo sportello 1,00 Pagamento allo sportello con prenotazione prima della scadenza 1,00 Pagamento mediante Relax Banking 0,00 Pagamento mediante Remote Banking (CBI) 0,00 CUT OFF Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Modalità SPORTELLO Ore Modalità TELEMATICA Ore Si precisa che Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE Accredito dei fondi alla Banca del creditore una giornata operativa successiva alla scadenza MAV PASSIVI COMMISSIONI E SPESE Pagamento MAV allo sportello in contanti Pagamento MAV con addebito in conto corrente Gratuito Gratuito CUT OFF Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Modalità SPORTELLO Ore Modalità TELEMATICA Ore Si precisa che Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO COMMISSIONI E SPESE Pagamento Bollettino Freccia allo sportello in contanti 0,00 Conto Corrente in valuta estera Pagina 8 di 13

12 Pagamento Bollettino Freccia con addebito in conto corrente 0,00 CUT OFF Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Modalità SPORTELLO Ore Modalità TELEMATICA Ore Si precisa che Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine o data di pagamento BOLLETTINI POSTALI PREMARCATI COMMISSIONI E SPESE Pagamento Bollettino Postale premarcato 2,00 Pagamento Bollettino Freccia con addebito in conto corrente 2,00 TEMPI DI ESECUZIONE Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine o data di pagamento SEPA DIRECT DEBIT PASSIVO COMMISSIONI E SPESE Core Direct Debit (B2C) 0,00 Business to Business Direct Debit (B2B) 0,00 TEMPI DI ESECUZIONE Accredito dei fondi alla Banca del creditore alla data di scadenza ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine 10,00 Per revoca dell ordine oltre i termini 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 20,00 Comunicazioni su singole operazioni di pagamento (clienti diversi da consumatori e microimprese) 1,50 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per Legge 1,50 Tasso di cambio applicato Cambio al durante DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO Ordine di pagamento ad esecuzione immediata: la data di ricezione coincide con il momento in cui la Banca riceve l ordine. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per la Banca, l ordine di pagamento si Conto Corrente in valuta estera Pagina 9 di 13

13 intende ricevuto la giornata operativa successiva, nel rispetto dell orario limite di cut off Ordine di pagamento per cui è concordato il giorno di esecuzione: la data di ricezione coincide con il giorno convenuto. Se il giorno cade in una giornata non operativa l ordine di intende ricevuto la giornata operativa successiva. CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE I sabati e le domeniche Tutte le festività nazionali Il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario) Tutte le festività nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri Il Santo Patrono dei Comuni nei quali sono insediate le Filiali e la Sede della Banca Tutte le giornate operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nella esecuzione delle operazioni VALUTE VALUTE SUI VERSAMENTI (giorni lavorativi successivi alla data del versamento) Contante nella stessa divisa in cui è espresso il conto Contante in divisa diversa da quella in cui è espresso il conto Assegni bancari stesso Istituto stessa filiale Assegni bancari stesso Istituto altra filiale Altri Assegni Stesso giorno del versamento 2 giorni lavorativi Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento 10 giorni lavorativo VALUTE SUI PRELIEVI Contanti Mediante assegno bancario Pagamento assegno bancario Emissione assegni circolari Stesso giorno del prelievo Data di emissione Data di emissione Stesso giorno del prelievo VALUTE SU BONIFICI IN USCITA Bonifico Italia Bonifico estero in euro o in divisa di Stato UE/S.E.E. (Norvegia, Islanda, Liechtestein) Altri bonifici estero Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito VALUTE SU BONIFICI IN ENTRATA Bonifico interno Bonifico in euro Bonifico estero in euro o in divisa di Stato UE/S.E.E. (Norvegia, Islanda, Liechtestein) Altri Bonifici estero Stessa giornata di addebito dell ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei foni sul conto della Banca (data di regolamento Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) ALTRE VALUTE RID Passivi Giornata operativa di addebito Conto Corrente in valuta estera Pagina 10 di 13

14 RIBA Passive MAV Passivi Bollettino Freccia Passivo SEPA DIRECT DEBIT Passivo Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito ALTRE SPESE E CONDIZIONI Spese di assicurazione 0,00 Saldo minimo del conto corrente per addebito assicurazione 0,00 Liquidazione Competenze Chiusura Contabile Congiunta dare e avere Marzo, Giugno, Settembre e Dicembre Minimo liquidabile dare 0,00 Minimo liquidabile avere 0,00 Divisore interessi debitori 365 Divisore interessi creditori 365 Periodicità estratto conto Periodicità conto scalare Trimestrale Trimestrale Periodicità documento di sintesi Spese per copia documentazione (pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta) Annuale Certificazione interessi passivi 20,00 Commissione per certificazioni 50,00 Referenze bancarie 30,00 Spese di costituzione in mora (oltre spese postali) 10,00 Spese sollecito di pagamento (oltre spese postali) 10,00 Spese di informativa precontrattuale 0,00 0,00 IMPOSTA DI BOLLO Persone fisiche (importo addebitato trimestralmente) 8,55 Soggetto diverso da persona fisica (importo addebitato trimestralmente) 25,00 L imposta di bollo su estratto conto viene applicata nella misura stabilita tempo per tempo dall Amministrazione Finanziaria, salvo esenzioni previste dalla Legge. Tutte le spese e commissioni sono applicate nella medesima divisa in cui è espresso il conto corrente. Le spese e le commissioni in euro sono addebitate al loro controvalore in divisa calcolato al cambio indicativo del giorno di esecuzione dell operazione fornito da Iccrea Banca Spa ed esposto giornalmente dalla banca in apposito listino. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Conto Corrente in valuta estera Pagina 11 di 13

15 Reclami I reclami vanno inviati a mezzo lettera raccomandata A/R all Ufficio Reclami della Banca presso la sede di Via SS. Annunziata Taranto ovvero per via telematica all indirizzo di posta elettronica info@bancaditaranto.com. La Banca deve rispondere al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, chiedere alla Banca o consultare il sito nella sezione Reclami. - Conciliatore Bancario Finanziario. Il cliente può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo sarà esperito ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art. 40 comma 6 del Decreto Legislativo n. 5 del 17 gennaio 2003, dal Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Si precisa che il Conciliatore Bancario è competente a conoscere solo le controversie in materia di servizi di investimento e quelle in materia di bonifici transfrontalieri. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente LEGENDA Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e Capitalizzazione degli interessi producono a loro volta interessi. Commissione per passaggio a debito Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può Disponibilità somme versate utilizzare le somme versate. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un Sconfinamento in assenza di ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto fido corrente la disponibilità. Spesa singola operazione non Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il interessi e competenze calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, Spese per invio estratto conto secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme nominale depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Tasso debitore annuo cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli nominale interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della Tasso Effettivo periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse Tasso Effettivo Globale Medio è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM (TEGM) degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale Valute sui prelievi iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere Conto Corrente in valuta estera Pagina 12 di 13

16 Valute sui versamenti EURIBOR Data di regolamento Cambio precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Euro Interbank Offered Rate, rappresenta il costo medio dei depositi interbancari del pool delle banche europee componenti l Euribor Panel Steering Committee (Comitato di gestione dell Euribor). Il tasso viene determinato secondo il criterio di calcolo dei giorni effettivi/365 rilevato giornalmente alle ore 11,00 dal Comitato di Gestione dell Euribor. In funzione della durata dei depositi bancari presi a riferimento vengono espresse varie quotazioni che coprono periodi da 1 settimana a 12 mesi (Euribor a 1,2,3 mesi ecc.). Il giorno in cui la Banca ha la disponibilità dei fondi. Prezzo di una moneta estera espresso nella moneta di un altro Paese Conto Corrente in valuta estera Pagina 13 di 13

17 FOGLIO INFORMATIVO INCASSI E PAGAMENTI DI ASSEGNI, EFFETTI, DOCUMENTI (ESTERO) Il presente documento è aggiornato al INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Taranto Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Via SS. Annunziata Taranto Tel.: Fax: Sito internet: posta elettronica info@bancaditaranto.com Registro delle Imprese della CCIAA di Taranto n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli Investitori CHE COS È IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI DI ASSEGNI, EFFETTI, DOCUMENTI (ESTERO) Il servizio offre la possibilità al cliente residente di incassare crediti rappresentati da effetti, assegni, o altri titoli e/o documenti vantati nei confronti di debitori non residenti. Il cliente creditore consegna alla banca i titoli o documenti rappresentativi del proprio credito sull estero e la banca provvede a presentarli per l incasso al debitore, direttamente tramite propri corrispondenti. Le somme incassate, al netto delle spese e commissioni, vengono riconosciute al creditore ad incasso avvenuto (dopo incasso). E comunque possibile che l importo delle presentazioni venga subito accreditato salvo buon fine oppure anticipato al cliente a fronte di specifiche linee di credito. I rischi a carico del cliente si riferiscono alle seguenti situazioni: - Le condizioni possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all andamento del mercato. - L accredito salvo buon fine e l eventuale disponibilità concessa dalla banca su somme accreditate in mancanza di esito, può determinare per il cliente l utilizzo di somme non effettivamente disponibili con conseguente addebito degli oneri previsti. - Qualora gli effetti o assegni vengano accreditati su conti denominati in divisa estera da quella dei titoli, il rischio di cambio per eventuali oscillazioni tra la data di invio dei titoli al dopo incasso e la data di accredito è a carico del cliente. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente. Prima di porre in essere una operazione rientrante tra i servizi di incasso e pagamento di assegni, effetti ed altri documenti è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. COMMISSIONI E SPESE Documenti ed effetti Commissione di incasso per singolo effetto/documento 5,00 Spese di acquisizione per singolo effetto/documento 5,00 Commissione su documenti/effetti ritornati insoluti 1,50% con un minimo di 20,00 Commissione di richiamo 1,50% con un minimo di 20,00 Incassi e Pagamenti di Assegni, effetti, documenti (Estero) Pagina 1 di 3

18 Commissione di intervento in cambi 1 1,50 Tutte le operazioni espresse in divisa sono addebitate/accreditate al loro controvalore in euro calcolato al cambio indicativo del giorno di esecuzione dell operazione fornito da Iccrea Banca Spa ed esposto giornalmente dalla banca in apposito listino. Assegni in divisa ed in euro di conto estero al salvo buon fine Commissione su singolo assegno 0,15% con minimo di 20,00 Commissione su assegni ritornati insoluti 1,50% con un minimo di 20,00 Commissione di richiamo assegni 1,50% con un minimo di 20,00 Commissione di intervento in cambi 2 1,50 Tutte le operazioni espresse in divisa sono addebitate/accreditate al loro controvalore in euro calcolato al cambio indicativo del giorno di esecuzione dell operazione fornito da Iccrea Banca Spa ed esposto giornalmente dalla banca in apposito listino. VALUTE Valuta di accredito per documenti ed effetti Valuta di addebito per documenti ed effetti Valuta di accredito per assegni Valuta di addebito per assegni 2 giorni lavorativi successivi al giorno di esecuzione operazione Giorno di esecuzione dell operazione 10 giorni lavorativi successivi al giorno di esecuzione operazione Giorno di esecuzione dell operazione ALTRE CONDIZIONI Spesa contabili 1,25 Spesa per altre comunicazioni 1,25 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata 7,50 Spese per invio di tutte le comunicazioni per canale elettronico (modalità on line) 0,00 Spese per copia documentazione (pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta) 0,00 Spese reclamate da terzi: quelle effettivamente sostenute RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati a mezzo lettera raccomandata A/R all Ufficio Reclami della Banca presso la sede di Via SS. Annunziata Taranto ovvero per via telematica all indirizzo di posta elettronica info@bancaditaranto.com. La Banca deve rispondere al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, chiedere alla Banca o consultare il sito nella sezione Reclami. - Conciliatore Bancario Finanziario. Il cliente può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo sarà esperito ai sensi e per gli 1 Tale commissione si applica solo se viene richiesto di regolare l accredito/addebito in un conto espresso in una valuta diversa da quella in cui è espresso l incasso (ad esempio accredito su un conto in euro di un effetto espresso in dollari USA) 2 Tale commissione si applica solo se viene richiesto di regolare l accredito/addebito in un conto espresso in una valuta diversa da quella in cui è espresso l incasso (ad esempio accredito su un conto in euro di un effetto espresso in dollari USA) Incassi e Pagamenti di Assegni, effetti, documenti (Estero) Pagina 2 di 3

19 effetti di quanto previsto dall art. 40 comma 6 del Decreto Legislativo n. 5 del 17 gennaio 2003, dal Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Si precisa che il Conciliatore Bancario è competente a conoscere solo le controversie in materia di servizi di investimento e quelle in materia di bonifici transfrontalieri. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente LEGENDA Giorni Banca Tasso di interesse debitore Numeri dare Valuta Disponibilità Dopo incasso Salvo buon fine Maggiorazione dei giorni rispetto alla scadenza e/o data di pagamento. corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo dovuto e la data dell operazione successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo durante il quale gli interessi vengono conteggiati data di inizio di decorrenza degli interessi Data dalla quale la somma si considera di piena disponibilità del cliente L accredito della somma avviene dopo che la Banca ha ricevuto l esito pagato l accredito è immediato, ma con valuta successiva alla scadenza (data del presunto incasso); indipendentemente dalla valuta applicata, la somma non è disponibile fino che non sono maturati i giorni di disponibilità. Incassi e Pagamenti di Assegni, effetti, documenti (Estero) Pagina 3 di 3