Grazer-Safe. Fascicolo Informativo. Edizione

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1 Grazer-Safe Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza (Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili) Fascicolo Informativo Edizione Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica b) Nota informativa c) Condizioni di assicurazione d) Glossario e) Modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. società capogruppo del Grawe Insurance Group

2 SOMMARIO Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza Linea Grazer-Safe SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE... 2 a) Prestazioni in caso di vita... 2 b) Prestazioni in caso di decesso COSTI INDICAZIONE DEI DATI STORICI DEI RENDIMENTI ATTRIBUITI AI CONTRATTI DIRITTO DI RIPENSAMENTO... 5 NOTA INFORMATIVA... Premessa... 1 A. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA... 1 A.1) INFORMAZIONI GENERALI... 1 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE DAL CONTRATTO... 2 B.1) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE... 2 B.2) INFORMAZIONI SUL PREMIO... 3 B.3) MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI... 3 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE... 4 C.1) COSTI 4 C.2) INDICAZIONI RELATIVE AL REGIME FISCALE D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO... 6 D.1) MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO D.2) MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO ANTICIPATO DEL CONTRATTO (RISCATTO)... 7 D.3) REVOCA DELLA PROPOSTA... 7 D.4) DIRITTO DI RIPENSAMENTO... 8 D.5) DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI... 8 D.6) VALUTA DEL CONTRATTO... 9 D.7) NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ... 9 D.8) DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO... 9 D.9) LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO... 9 D.10) LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO... 9 D.11) RECLAMI... 9 D.12) INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Sommario - Pag. 1 di 2 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

3 D.13) CONFLITTO DI INTERESSI D.14) COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ E. INFORMAZIONI RELATIVE AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI. 11 F. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI GENERALI E PARTICOLARI D ASSICURAZIONE GLOSSARIO Sommario - Pag. 2 di 2 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

4 SCHEDA SINTETICA Linea Grazer-Safe Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza (Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Il contratto di assicurazione viene concluso con la Grazer Wechselseitige Versicherung AG, società capogruppo dell omonimo gruppo con sede legale e direzione generale in Herrengasse 18-20, 8010 Graz (Austria). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Alla data del (ultimo bilancio approvato) - i mezzi propri della Compagnia ammontavano a 450 Milioni di Euro, di cui 15 Milioni di Capitale Sociale e 435 Milioni di Riserve Patrimoniali - l indice di solvibilità (rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente) complessivo (gestione vita e danni) della Compagnia ammontava al 528%. 1.c) Denominazione del contratto Linea Grazer-Safe Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza e partecipazione agli utili. 1.d) Tipologia del contratto L assicurazione oggetto del presente contratto rientra nel RAMO I della classificazione di cui alla Direttiva 2002/83/CE dell Unione Europea emanata il 5 novembre Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente, a partire dalla fine della seconda annualità assicurativa, secondo le norme fissate nelle condizioni di assicurazione e nel piano aziendale della Compagnia. La rivalutazione avviene in base al rendimento annuale complessivo netto che la Compagnia fissa prima dell inizio di ciascun esercizio in base all andamento del relativo conto di gestione all interno del proprio comparto assicurazioni sulla vita. Scheda Sintetica - Pag. 1 di 5 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

5 1.e) Durata La durata minima del contratto è 10 anni; la durata massima possibile è data dalla differenza tra 85 e l età di ingresso della persona assicurata (intesa come differenza tra l anno di decorrenza e l anno di nascita). E possibile riscattare anticipatamente il contratto non appena sia trascorsa integralmente la prima annualità di assicurazione. 1.f) Pagamento dei premi Il premio unico minimo per il contratto è pari in generale ad EUR ,--. Per la presente tariffa non è possibile effettuare in alcun momento il versamento di successivi premi aggiuntivi. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto oggetto della presente scheda sintetica consente al Contraente di fare un investimento a fini previdenziali, senza esporsi a rischi di perdita del capitale, abbinandolo a una copertura per il caso di premorienza, in base alla quale in caso di morte della persona assicurata nel corso del contratto viene liquidato già l intero capitale assicurato garantito alla scadenza del contratto (premio unico netto capitalizzato al tasso tecnico garantito). Le prestazioni assicurative si rivalutano annualmente in base alla partecipazione agli utili attribuita al contratto. Una piccola componente del premio (cosiddetto premio di rischio) viene destinata alla copertura del rischio di mortalità, calcolata sulla differenza tra il capitale assicurato e il valore corrente della riserva matematica del contratto. Il coefficiente di tale premio di rischio varia a seconda dell età di ingresso della persona assicurata e della durata del contratto. L andamento della partecipazione agli utili risulta evidente dall aumento delle prestazioni assicurative, illustrato con un esempio numerico nel Progetto Esemplificativo riportato nella sezione G) della Nota informativa. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita Il contratto oggetto della presente scheda sintetica prevede in caso di sopravvivenza della persona assicurata alla scadenza del contratto la liquidazione di un capitale, o in alternativa quella di una rendita in una delle forme qui di seguito indicate. Definizione Capitale Descrizione della prestazione In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal Contraente. Scheda Sintetica - Pag. 2 di 5 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

6 Rendita vitalizia Rendita certa e poi vitalizia Il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita. Il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente di una rendita certa per un determinato numero di anni (5, 10 o 15) e successivamente finché l Assicurato è in vita. Il contratto ha un tasso di interesse minimo garantito pari al 1,5%. Al contratto viene inoltre assegnata annualmente (dalla fine della seconda annualità assicurativa) una partecipazione agli utili, determinata come differenza tra il rendimento complessivo maturato e il tasso minimo garantito. Tale partecipazione agli utili si consolida annualmente e può quindi, di anno in anno, solo aumentare e mai diminuire. Se il contratto viene portato fino alla scadenza inizialmente stabilita per l ultima annualità viene inoltre assegnato un bonus in forma di utili finali (raddoppio degli utili per l ultima annualità). b) Prestazioni in caso di decesso Il contratto oggetto della presente scheda sintetica prevede in caso di decesso della persona assicurata nel corso della durata del contratto la liquidazione di un capitale, a cui si aggiungono le quote di utile fino ad allora assegnate e, in caso di sinistro successivo alla fine della seconda annualità, un bonus, nella forma di utili finali (raddoppio degli utili dell ultima annualità, secondo le condizioni di assicurazione). Definizione Capitale Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Poiché i costi relativi alla stipula del contratto vengono addebitati immediatamente alla decorrenza del contratto, vi è il rischio che in caso di riscatto anticipato nei primi anni di durata del contratto, la somma del valore di riscatto e degli utili già assegnati sia inferiore al premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalle condizioni di assicurazione e dalle indicazioni sulla polizza. 4. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati sulle specifiche attività acquistate per far fronte alle garanzie offerte riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Scheda Sintetica - Pag. 3 di 5 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

7 Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Ipotesi adottate: Assicurato maschio di 45 anni di età Premio unico di EUR ,-- Durata: 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,24% 10 0,94% 15 0,36% Durata: 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,46% 10 1,10% 15 0,58% 20 0,26% Durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,66% 10 1,18% 15 0,65% 20 0,43% 25 0,22% 5. INDICAZIONE DEI DATI STORICI DEI RENDIMENTI ATTRIBUITI AI CONTRATTI Il meccanismo di partecipazione agli utili finanziari dei contratti oggetto della presente scheda sintetica prevede l attribuzione di un rendimento complessivo netto annuale, dichiarato dalla Compagnia già in anticipo prima dell inizio di ciascuna annualità di calendario. Nella presente sezione viene quindi rappresentato il tasso di rendimento complessivo netto relativo agli utili finanziari, riconosciuto agli assicurati negli ultimi 5 anni così come per l anno in corso. Per i dati storici il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato austriaci e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. DATI STORICI Anno Rendimento complessivo netto annuale riconosciuto agli assicurati Tasso di rendimento medio dei titoli di stato austriaci (*) Inflazione (dato ISTAT) ,375 2,47% 1,55% ,375% 2,63% 2,73% ,25% 1,49% 2,97% % 1,06% 1,17% ,75% 0,95% 0,21% (*) Fonte Banca Nazionale Austriaca (Österreichische Nationalbank). Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica - Pag. 4 di 5 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

8 RENDIMENTO GIÀ FISSATO PER L ANNO IN CORSO Anno Rendimento complessivo netto annuale riconosciuto agli assicurati ,5% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D) della Nota informativa. La Grazer Wechselseitige Versicherung AG è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Grazer Wechselseitige Versicherung AG Il Rappresentante generale preposto alla Direzione per l Italia - Dr. Sergio Giannella Scheda Sintetica - Pag. 5 di 5 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

9 NOTA INFORMATIVA Linea Grazer-Safe Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza (Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. PREMESSA La presente Nota informativa ha lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per poter sottoscrivere l assicurazione prescelta con cognizione di causa e fondatezza di giudizio. Essa è redatta nel rispetto delle disposizioni emanate per il settore delle assicurazioni sulla vita dall Unione Europea a tutela dei consumatori (art. 36 della Direttiva 2002/83/CE e relativo allegato III) e del Regolamento ISVAP numero 35 del 26 maggio Dal momento che il Contraente può scegliere tra diverse forme e tipologie di assicurazioni sulla vita, con diversi tipi di prestazioni e rischi di investimento ad esse connessi, si raccomanda allo stesso di chiedere sempre al proprio intermediario assicurativo di fiducia qualsiasi ulteriore precisazione sul contratto prescelto prima di sottoscrivere la proposta. A. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA A.1) INFORMAZIONI GENERALI Il contratto di assicurazione è concluso con la Grazer Wechselseitige Versicherung AG. La Grazer Wechselseitige Versicherung AG è una Società per Azioni di diritto austriaco, con sede legale e direzione generale in Herrengasse 18-20, A-8010 Graz (Austria). Essa è iscritta al Registro delle Imprese presso il Tribunale di Graz con numero FN m. La Grazer Wechselseitige Versicherung AG è autorizzata all esercizio delle assicurazioni private in base alla normativa austriaca. Competente per la vigilanza sulla sua attività è l Istituto Austriaco per la Vigilanza sui Mercati Finanziari (Finanzmarktaufsicht). La Compagnia è stata costituita nel 1828 e da allora ha operato ininterrottamente sul mercato austriaco e internazionale. La Grazer Wechselseitige Versicherung AG opera in Italia in regime di libera prestazione di servizi. L ISVAP, l organo italiano competente per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, ha preso atto dell avvio dell attività della Compagnia in Italia con Comunicazione del 5 giugno Protocollo La revisione del bilancio della Grazer Wechselseitige Versicherung AG viene svolta dalla KPMG Alpen-Treuhand GmbH con sede in Porzellangasse 51, 1090 Wien (Austria). La Grazer Wechselseitige Versicherung AG ha nominato quale proprio rappresentante fiscale in Italia la società DOMUS AUREA sas, con sede in Via Zanon, 18, Udine. La gestione del portafoglio italiano di Grazer Wechselseitige Versicherung AG avviene attraverso la propria direzione commerciale per l Italia sita in Vienna. Ogni comunicazione o dichiarazione di volontà circa il contratto oggetto della presente Nota informativa deve essere pertanto indirizzata alla Nota Informativa - Pag. 1 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

10 Grazer Wechselseitige Versicherung AG Direzione Commerciale per l Italia Wasagasse 11/ Wien Austria La direzione commerciale per l Italia è raggiungibile con i riferimenti di seguito indicati: Telefono: Fax italia@grawe.at http: Eventuali modifiche dei dati relativi alla Compagnia saranno tempestivamente comunicati per iscritto al Contraente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE DAL CONTRATTO B.1) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Durata Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le garanzie assicurative. La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi perseguiti e compatibilmente con l età dell Assicurato. La durata minima per i contratti oggetto della presente Nota informativa è di dieci anni. L unico limite per la durata della copertura assicurativa è dato dall età della persona assicurata che non può superare alla prevista scadenza del contratto gli 85 anni. Descrizione delle prestazioni I contratti di assicurazione conclusi secondo la Linea GRAZER-SAFE, Tariffa GA-11 Assicurazione a premio unico con copertura del caso di premorienza e partecipazione agli utili impegnano la Compagnia a corrispondere ai Beneficiari designati in Polizza: - una PRESTAZIONE IN CASO DI VITA pari al capitale assicurato fissato in polizza più le quote di utile cumulate, alla scadenza del contratto se l Assicurato sarà allora in vita; tale prestazione può essere riscossa anche in forma di rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di un altra persona, oppure con la garanzia del suo pagamento per un determinato intervallo di tempo anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso del beneficiario; - una PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO pari al capitale assicurato fissato in polizza, a cui si aggiungono le quote di utile già maturate, immediatamente, in caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto. Garanzie offerte dal contratto Con la sottoscrizione di questa tipologia contrattuale si acquisiscono le seguenti garanzie. - Una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato, per effetto dell assegnazione di una consistente parte degli utili derivanti dagli investimenti cui è collegato il contratto, così come dall andamento positivo del tasso di mortalità del portafoglio e da eventuali risparmi nelle spese di gestione. - La garanzia del valore minimo del capitale assicurato, il cui importo è calcolato sulla base del riconoscimento di un tasso tecnico di interesse del 1,5%. Nel Progetto Esemplificativo (vedasi successiva sezione G) della Nota informativa) sono riportati i valori del capitale minimo liquidabile in caso di sopravvivenza alla scadenza del contratto. Nota Informativa - Pag. 2 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

11 - La certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire. - In caso di morte dell Assicurato, il diritto alla riscossione di un capitale sin dall inizio del primo anno di assicurazione: il suo importo iniziale è indicato nella prima riga delle tabelle del Progetto Esemplificativo. B.2) INFORMAZIONI SUL PREMIO A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato e delle eventuali coperture aggiuntive è dovuto un premio da versare in soluzione unica iniziale, il cui importo minimo è EUR ,--. Per la presente tariffa non è possibile effettuare in alcun momento il versamento di successivi premi aggiuntivi. Affinché il contratto possa essere riscattato in anticipo, deve essere trascorsa integralmente la prima annualità assicurativa. Il pagamento del premio unico anticipato deve avvenire in via anticipata mediante accredito a favore del conto premi della Compagnia in Italia alle coordinate indicate sul modulo di proposta. Il premio comprende anche il costo della garanzia offerta dalla Compagnia di pagare immediatamente l intero capitale assicurato in caso di morte dell assicurato prima della scadenza del contratto. L ammontare del premio di rischio dipende dall età corrente dell Assicurato (determinata come differenza fra l anno di calendario e l anno di nascita), nonché dal suo stato di salute (patologie pregresse,...) e dalle sue abitudini di vita (professione, sport,...). La Compagnia determina il premio in base alle informazioni fornite sul questionario riportato nella richiesta di assicurazione e ai referti delle eventuali analisi sanitarie a cui si sottoponga la persona assicurata. La Compagnia, in caso di rischi aggravati in ragione del quadro sanitario o della attività esercitata dall assicurando, potrà richiedere una addizionale di premio per concludere il contratto. È pertanto di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni della Compagnia che potrebbero anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento del capitale assicurato. Il Contraente potrà richiedere all Intermediario o alla Direzione della Compagnia ogni chiarimento in ordine agli elementi che concorrono a determinare il premio. A richiesta del Contraente, l Intermediario indicherà inoltre il caricamento, cioè la parte del premio netto dovuto che è trattenuta dalla Compagnia per far fronte ai costi gravanti sul contratto. B.3) MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPA- ZIONE AGLI UTILI (RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI) Le assicurazioni stipulate secondo le tariffe oggetto della presente Nota informativa appartengono al gruppo di partecipazione agli utili 2016 delle assicurazioni di capitale a premio unico (Abrechnungsverband Einmalprämie 2016), il quale è collegato alla gestione del comparto assicurazioni vita della Grazer Wechselseitige Versicherung AG. La determinazione dell utile spettante a tale gruppo di partecipazione si effettua in base al piano aziendale presentato all autorità austriaca di vigilanza sulle assicurazioni private. Almeno l 85% di tale utile viene destinato alla partecipazione agli utili degli assicurati e assegnato ai singoli contratti secondo i criteri fissati nelle condizioni particolari di assicurazione. Il meccanismo di assegnazione utili in uso, il quale non prevede la presenza di una gestione separata, consente alla Compagnia di assegnare gli utili ai singoli contratti indipendentemente dall effettivo risultato contabile degli investimenti a copertura delle riserve Nota Informativa - Pag. 3 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

12 tecniche. Gli assicurati partecipano con questo meccanismo inoltre ad ulteriori componenti positive di reddito (ad es. plusvalenze latenti e risparmi nei costi di gestione) che nel sistema italiano tipico, caratterizzato dalla gestione separata, rimangono esclusivamente a beneficio della Compagnia e dei suoi azionisti. La partecipazione agli utili è composta dagli utili di interesse e dagli utili finali. Gli utili di interesse vengono assegnati ai singoli contratti alla fine di ciascun periodo assicurativo, comunque non prima della conclusione della seconda annualità. Gli utili di interesse rappresentano la partecipazione del singolo contratto ai proventi dell investimento delle riserve tecniche. Gli utili finali, determinati secondo i medesimi criteri degli utili di interesse, vengono assegnati in base al piano aziendale nel momento in cui la prestazione della Compagnia matura alla scadenza del contratto in caso di sopravvivenza dell Assicurato (nel qual caso rappresentano un bonus finale), o in seguito alla sua morte dopo la seconda annualità. La partecipazione agli utili di interesse viene fissata annualmente come percentuale della riserva matematica e pubblicata nella relazione sulla gestione della Compagnia (Geschäftsbericht). Il beneficio finanziario attribuito secondo i criteri sopra riportati, depurato del tasso di interesse tecnico (1,5%) già riconosciuto nel calcolare il capitale inizialmente garantito, determina la progressiva rivalutazione delle prestazioni assicurative, il cui maggior importo si consolida e viene quindi garantito per il futuro. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo riportato nella sezione G) della presente Nota informativa, con l avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative circa il livello della futura partecipazione agli utili e che gli stessi sono espressi in valuta corrente, senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia trasmette inoltre al Contraente, al più tardi al momento della consegna della polizza, un Progetto esemplificativo personalizzato con lo sviluppo dei valori per il contratto concluso dal Contraente. La Compagnia comunicherà annualmente per iscritto al Contraente il livello progressivamente raggiunto dalle prestazioni assicurative derivanti dal contratto. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE C.1) COSTI C.1.1) COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE Costi gravanti sul premio Categoria Ammontare Modalità di addebito COSTI DI SOTTOSCRIZIONE CARICAMENTI AMMINISTRATIVI 4% del capitale assicurato 0,5 permille del capitale assicurato riducono la riserva matematica del contratto in misura piena sin dalla decorrenza dell assicurazione addebitati annualmente Costi per riscatto In caso di risoluzione anticipata del contratto (riscatto) prima che siamo trascorse integralmente le prime cinque annualità di assicurazione il valore di riscatto si determina detraendo dal controvalore della riserva matematica del contratto il 6% del Premio Unico. Una volta trascorse integralmente le prime cinque annualità il valore di riscatto coincide con il controvalore della riserva matematica del contratto al momento del riscatto. Nota Informativa - Pag. 4 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

13 C.2) INDICAZIONI RELATIVE AL REGIME FISCALE Tutte le indicazioni riportate circa il regime fiscale dei contratti si riferiscono alle norme vigenti al momento della redazione del presente Prospetto d Offerta. Tassazione dei premi I premi pagati per i contratti assicurativi come il presente non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. Tassazione delle somme corrisposte Le somme corrisposte dalla Compagnia in caso di decesso dell assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni e, solo per la parte relativa alla copertura del rischio demografico, anche dall imposta sul reddito delle persone fisiche (modifica apportata dalla Legge di Stabilità LEGGE 23 dicembre 2014, n. 190, che ha riformulato il comma quinto dell Art. 34 del DPR 601 del 29 settembre 1973). In tutti gli altri casi, il rendimento finanziario è soggetto ad imposta sostitutiva: l imposta è trattenuta al momento dell erogazione della prestazione da parte della Compagnia, la quale ha optato per agire quale Sostituto d imposta nei confronti dei Contraenti/Beneficiari italiani e provvede a versarla tramite il proprio rappresentante fiscale in Italia. In particolare, sul rendimento finanziario maturato: a) se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, in base all Art. 44, comma 1, lettera g-quater del DPR 917/1986, viene applicata l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all Art. 26-ter, comma 1 del DPR 600/1973, nella misura del 26% (fino al % e fino al ,5%). L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall Art. 45, comma 4 del DPR 917/1986. b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all atto della conversione in rendita il capitale è soggetto all imposta sostitutiva di cui al punto a). Successivamente durante il periodo di erogazione della rendita, in base all Art. 44 comma 1 lettera g-quinquies del DPR 917/1986, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 26% di cui all Art. 26-ter, comma 1 del DPR 600/1973, applicata sulla differenza tra l importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, in conformità a quanto previsto dall Art. 45, comma 4-ter del DPR 917/1986. La predetta imposta sostitutiva di cui all Art. 26-ter del D.P.R. 600/1973 non deve essere applicata relativamente a soggetti che esercitano attività d impresa. Laddove i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell ambito di attività di impresa la Compagnia non applica la predetta imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa opportuna documentazione a conferma della sussistenza di tale requisito. I proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell Art bis del DPR 917/1986, sono soggetti a tassazione con aliquota del 26% applicata ad una base imponibile pari al 48,08% dell ammontare realizzato, per tenere conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile. Nota Informativa - Pag. 5 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

14 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO D.1) MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO A meno che il Contraente non abbia indicato nella proposta di assicurazione una data successiva: La decorrenza del contratto è data normalmente dal primo giorno del mese in cui la proposta di assicurazione sia pervenuta presso la Direzione Generale della Compagnia o la sua unità operativa preposta alla gestione degli affari, se risultano soddisfatti i seguenti presupposti: - la richiesta di assicurazione è pervenuta correttamente compilata e completa di tutta la documentazione necessaria (attestati sanitari, ecc.) entro il giorno 15, o il giorno lavorativo immediatamente precedente se il giorno 15 è in Austria un giorno festivo; - in base ai dati esposti nella proposta la Compagnia può concludere la polizza secondo le condizioni standard, non dovendo richiedere al Contraente ulteriori informazioni per la valutazione del rischio da assicurare; - sul conto corrente destinato dalla Compagnia all incasso dei premi è già stato accreditato il premio unico. Laddove la proposta di assicurazione pervenga alla Compagnia dopo il giorno 15, risultando tuttavia a tale termine pienamente soddisfatti i requisiti di cui sopra, il contratto decorrerà dal primo giorno del mese successivo. Non verificandosi tali presupposti il contratto decorrerà dal primo giorno del mese in cui la Compagnia riceva la documentazione mancante o l assenso del Contraente in caso di polizza da assumere a condizioni speciali (aggravio di rischio o altro), se ciò avviene entro il giorno 15 del mese corrente, o il giorno lavorativo immediatamente precedente se il giorno 15 è in Austria un giorno festivo. Laddove la documentazione o il consenso pervengano alla Compagnia dopo il giorno 15 il contratto decorrerà dal primo giorno del mese successivo al loro arrivo. La Compagnia può tuttavia, a propria discrezione, accettare quale decorrenza del contratto anche l eventuale data che sia stata indicata dal Contraente sulla proposta da lui presentata e che risulti antecedente a quella che si determinerebbe in base ai criteri di cui sopra. E fatto comunque salvo il diritto della Compagnia di respingere, senza dover indicare particolari motivi, ogni proposta di assicurazione rifiutando la stipula del contratto di assicurazione. D.2) MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO ANTICIPATO DEL CONTRATTO (RISCATTO) Una volta trascorsa la prima annualità assicurativa il Contraente ha la facoltà di richiedere per iscritto il riscatto del contratto. Il riscatto del contratto con efficacia alla data di scadenza annuale del contratto può essere richiesto in ogni momento, purché la richiesta pervenga alla Compagnia prima della data di relativa efficacia, senza dover rispettare alcun termine di preavviso. Ogni altra richiesta di riscatto diviene efficace alla fine del mese stesso in cui la richiesta di riscatto perviene alla Compagnia od alla fine del mese successivo, a seconda che la relativa richiesta sia pervenuta alla Compagnia entro il giorno 10 del mese o successivamente. Il valore di riscatto lordo non coincide con il premio unico versato, ed è calcolato tenendo presente la garanzia assicurativa che è stata prestata, i costi già sostenuti e, se avviene prima che siano trascorsi cinque anni dalla decorrenza del contratto, detraendo dal valore della riserva matematica il 6% del Premio Unico. A seguito della disdetta il Contraente incasserà il valore di riscatto che si determina alla data della sua efficacia. Il Contraente può riscattare il contratto anche solo per una sua parte, comunque per un importo minimo di EUR 2.500, fermo restando che il valore della riserva Nota Informativa - Pag. 6 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

15 matematica che rimane nella polizza non può essere inferiore a EUR 3.000,--. Il riscatto parziale è possibile un unica volta nel corso della durata del contratto, e comunque non prima che sia trascorso un terzo della durata complessiva del contratto. Poiché i costi di sottoscrizione vengono dedotti dalla riserva matematica del contratto interamente al momento della decorrenza, è possibile che in caso di disdetta nei primi anni di durata il valore di riscatto risulti inferiore al premio unico versato. Nel Progetto Esemplificativo riportato nella sezione G) della presente Nota informativa è evidenziato l andamento del valore di riscatto per tutta la durata del contratto. Per riscattare il contratto il Contraente è tenuto a consegnare alla Compagnia l originale della relativa polizza. I valori di riscatto possono essere richiesti in qualunque momento all Intermediario o direttamente alla Direzione Commerciale per l Italia della Compagnia Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Direzione Commerciale per l Italia, Wasagasse 11/10, 1090 Wien (Austria), telefono telefax , E- mail: italia@grawe.at la quale ne darà comunicazione scritta non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando la scadenza inizialmente stabilita. Infatti la risoluzione anticipata del contratto, modificando l equilibrio economico dell assicurazione e l orizzonte temporale dell investimento, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni di vita del contratto. Pertanto il Contraente deve con particolare attenzione valutare: a) prima della stipulazione, l impegno che sta assumendo, sia in termini di durata del contratto che di entità del premio; b) le conseguenze generalmente negative che comporta l interruzione di un contratto in corso, anche se con la contestuale stipula di un altro contratto presso la stessa o un altra Compagnia; D.3) REVOCA DELLA PROPOSTA Fino al momento dell accettazione della proposta da parte della Compagnia, espressa mediante emissione della relativa polizza o con invio di altra specifica comunicazione scritta, il Contraente può revocarla inviando comunicazione scritta, con lettera raccomandata, indirizzata alla Direzione Commerciale per l Italia della Compagnia: Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Direzione Commerciale per l Italia, Wasagasse 11/10, 1090 Wien (Austria). In questa ipotesi la Compagnia rimborserà gli importi eventualmente già percepiti, senza trattenuta alcuna, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della revoca. D.4) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal ricevimento della polizza, o della diversa comunicazione che lo informa dell avvenuta conclusione del contratto. Il Contraente che intenda avvalersi di questa disposizione deve darne comunicazione scritta con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Commerciale per l Italia della Compagnia: Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Direzione Commerciale per l Italia, Wasagasse 11/10, 1090 Wien (Austria). Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio, al netto di eventuali imposte che siano state in esso comprese, diminuito del costo della copertura assicurativa prestata nel periodo in cui la polizza ha avuto validità e della cifra fissa di EURO 50,-- a titolo di contributo alle spese amministrative. Nota Informativa - Pag. 7 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

16 D.5) DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI Nel caso di prestazione in caso di sopravvivenza dell Assicurato, insieme alla richiesta di liquidazione, devono essere presentati i seguenti documenti: Originale della polizza; Copia del certificato di nascita o del documento di identità della persona assicurata; Copia del documento di identità e del codice fiscale di ciascuno dei beneficiari. Nel caso di prestazione in caso di morte dell Assicurato, insieme alla richiesta di liquidazione, Se i beneficiari sono stati determinati nominalmente devono essere presentati i seguenti documenti: Originale della polizza; Copia del certificato di morte della persona assicurata; Documentazione comprovante le circostanze del decesso; Copia del documento di identità e del codice fiscale di ciascuno dei beneficiari; Se fra i beneficiari sono presenti soggetti minorenni, copia autentica del decreto del giudice tutelare con il quale si autorizza la riscossione della quota destinata ai beneficiari minorenni. Se beneficiari delle prestazioni risultano essere gli eredi legittimi o testamentari devono essere presentati i seguenti documenti: Originale della polizza; Copia del certificato di morte della persona assicurata; Documentazione comprovante le circostanze del decesso; Nel caso di esistenza di testamento, copia autentica dell atto di pubblicazione o dell eventuale verbale di deposito del testamento stesso, nonché opportuna documentazione che attesti in via ufficiale che il testamento è l unico conosciuto, valido e non impugnato; In mancanza di testamento, atto notorio in copia autentica oppure dichiarazione sostitutiva da cui risulti chi sono gli eredi legittimi; Copia del documento di identità e del codice fiscale di ciascuno dei beneficiari; Se fra i beneficiari sono presenti soggetti minorenni, copia autentica del decreto del giudice tutelare con il quale si autorizza la riscossione della quota destinata ai beneficiari minorenni. E comunque facoltà della Compagnia richiedere per la liquidazione della prestazione ogni altro documento che sia necessario a chiarire la legittimità della pretesa e, in caso di morte, anche le circostanze del decesso o la storia sanitaria della persona assicurata. Una volta ricevuta la documentazione completa, la Compagnia provvederà a liquidare la prestazione entro 30 giorni. D.6) VALUTA DEL CONTRATTO Il capitale assicurato, il premio e le prestazioni dei contratti assicurativi oggetto della presente Nota informativa sono denominati in Euro. Pagamento dei premi I premi dovuti alla Compagnia sono denominati in Euro e devono essere pagati dal Contraente in tale valuta. Nota Informativa - Pag. 8 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

17 Pagamento delle prestazioni assicurate Le prestazioni maturate in base alla polizza o l eventuale valore di riscatto vengono liquidati dalla Compagnia in Euro. D.7) NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell art del Codice Civile italiano, le somme dovute dalla Compagnia in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita conclusi da contraenti italiani non risultano essere in Italia pignorabili o sequestrabili. D.8) DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art del Codice Civile italiano, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio nei confronti della Compagnia. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. D.9) LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Ai contratti di assicurazione oggetto della presente Nota informativa si applica la legge italiana circa la regolamentazione dei reciproci diritti e obblighi contrattuali delle parti che stipulano il contratto (Compagnia e Contraente). La Compagnia conclude i contratti oggetto della presente Nota Informativa nell ambito del Regime di Libera prestazione di servizi previsto e regolato dagli Art. 5 e 41 ss della Direttiva 2002/83/CE. La Compagnia è quindi soggetta alle norme di legge del paese di provenienza (Austria) circa la vigilanza sulle modalità di svolgimento della sua attività, anche in relazione ai contratti oggetto della presente Nota Informativa. D.10) LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO La polizza e tutte le comunicazioni ad essa relative vengono redatte in lingua italiana. D.11) RECLAMI Per eventuali domande, richieste, dubbi e reclami il Contraente o beneficiario può contattare in ogni momento l intermediario che ha collocato il contratto o la nostra direzione commerciale per l Italia. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all indirizzo della competente direzione: Grazer Wechselseitige Versicherung AG Direzione Commerciale per l Italia Wasagasse 11/ Wien (Austria) Fax italia@grawe.at o alla direzione generale della Compagnia, in Herrengasse 18-20, 8010 GRAZ (Austria). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all organo austriaco competente per la vigilanza sulle assicurazioni: Finanzmarktaufsicht (FMA) Versicherungsaufsicht Otto-Wagner-Platz Wien (Austria) Tel Fax Nota Informativa - Pag. 9 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

18 In caso di reclami il Contraente residente in Italia ha inoltre anche la possibilità di rivolgersi all organo italiano competente per la vigilanza sulle assicurazioni: ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. D.12) INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Rendiconto annuale La Compagnia invierà, entro sessanta giorno dalla chiusura di ogni anno solare, all indirizzo del Contraente l estratto conto annuale con l indicazione del valore via via raggiunto e consolidato delle prestazioni assicurative e informazioni relative ai premi finora versati. Variazioni nel corso della durata contrattuale La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire nel corso della durata contrattuale circa gli elementi esposti nei precedenti capitoli della presente Nota informativa. Ulteriori informazioni E facoltà del Contraente richiedere in ogni momento, attraverso l intermediario o direttamente alla direzione della Compagnia, qualsiasi ulteriore informazione circa il proprio contratto. D.13) CONFLITTO DI INTERESSI Non sussiste alcuna situazione in cui possa insorgere tra la Grazer Wechselseitige Versicherung AG o sue società controllate e il Contraente del contratto un conflitto di interessi. La normativa di settore austriaca impedisce infatti drasticamente l effettuazione di ogni forma di transazione tra la gestione relativa ai contratti di assicurazione sulla vita e la Compagnia stessa o altra gestione ad essa riferibile. D.14) COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETA Il Contraente è tenuto a comunicare tempestivamente alla Compagnia ogni variazione relativa alla professione o ad altra attività svolta dalla persona assicurata, così come ogni altra circostanza idonea a variare il rischio a cui essa è esposta. Si ricorda che in caso di sinistro, per il quale risultino determinanti le nuove circostanze di rischio, le quali non siano state notificate alla Compagnia, la prestazione della Compagnia si limita alla liquidazione della riserva matematica maturata per il contratto. Il Contraente è inoltre tenuto a comunicare alla Compagnia ogni variazione dell indirizzo da lui indicato per l invio delle comunicazioni relative al contratto, ed a nominare un procuratore speciale delegato a ricevere le comunicazioni se trasferisce il proprio domicilio all infuori dell Europa. In caso di mancata comunicazione della variazione, le dichiarazioni della Compagnia nei confronti del Contraente sono pienamente efficaci se vengono inviate all ultimo indirizzo che era stato reso noto dal Contraente. E. INFORMAZIONI RELATIVE AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI Ai sensi della normativa circa il trattamento dei dati personali la Compagnia rende noto quanto segue: I dati forniti nella richiesta di assicurazione verranno inviati per il loro trattamento alla Direzione Generale della Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Herrengasse 18-20, Graz (Austria) e alla sua Direzione Commerciale per l Italia, Wasagasse 11/10, Vienna (Austria). Nota Informativa - Pag. 10 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

19 La Grazer Wechselseitige Versicherung AG, Società autorizzata all esercizio delle assicurazioni private in base alla normativa austriaca, è soggetta alla vigilanza delle competenti autorità austriache con riguardo al trattamento di dati personali e alla costituzione di banche dati. Essa è iscritta nel registro dei soggetti austriaci che svolgono operazioni di trattamento dati col numero Il trattamento a cui saranno sottoposti i dati personali richiesti o acquisiti è diretto esclusivamente all espletamento da parte della Compagnia delle finalità attinenti all esercizio dell attività assicurativa, riassicurativa e di quelle ad essa connesse, a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni comunitarie. Il trattamento di cui sopra può essere effettuato in ogni forma consentita dalla legge, anche mediante l impiego di mezzi elettronici o comunque automatizzati. Il conferimento dei dati personali è facoltativo, salvo che sia richiesto in via obbligatoria da specifiche normative, quale ad esempio quella relativa all antiriciclaggio. L eventuale rifiuto di fornire le informazioni necessarie può tuttavia comportare l impossibilità di stipulare o eseguire il contratto di assicurazione. I dati personali possono essere comunicati, per le medesime finalità di cui al terzo punto sopra riportato, ad altri soggetti del settore assicurativo, quali altre compagnie assicurative, intermediari, periti, consulenti e legali, organi associativi e consultivi del settore assicurativo, banche dati esterne e organismi pubblici di vigilanza del settore. I dati personali possono inoltre essere comunicati ad altre società del gruppo, a pubbliche amministrazioni ai sensi di legge, nonché a fornitori esterni di servizi informatici o di archiviazione. I dati personali non sono soggetti a diffusione. F. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Ai contratti conclusi secondo la tariffa oggetto della presente Nota informativa, si applicano le seguenti condizioni contrattuali della Grazer Wechselseitige Versicherung AG: Condizioni Generali di Assicurazione delle assicurazioni sulla vita di tipo tradizionale LV97111 Condizioni Particolari di Assicurazione LV87003 Il testo delle condizioni di assicurazione è riportato più avanti nella presente brochure e viene inoltre allegato alla polizza inviata al Contraente. G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 1,5% b) una ipotesi di rendimento annuo costante del 2,5% che coincide con il livello di rivalutazione complessivo attualmente attribuito al gruppo di partecipazione agli utili 2016 delle assicurazioni di capitale a premio unico (Abrechnungsverband Einmalprämie 2016), a cui è collegato il contratto. In base al particolare meccanismo di partecipazione agli utili adottato dalla Compagnia, che non prevede una gestione separata, ma l assegnazione da parte della Compagnia di un rendimento complessivo dichiarato già all inizio di ciascun esercizio, il tasso del 2,5% sopra indicato si intende al netto da ogni costo o ulteriore gravame per il Contraente. Nota Informativa - Pag. 11 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015

20 I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base all ipotesi di rendimeno del 2,5% sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO, SENZA ALCUNA GARANZIA COMPLEMENTARE, IN BASE A: I) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 1,5% - Durata: 10 anni - Assicurato maschio di 40 anni di età Anno Cumulo Premio Unico lordo Capitale caso morte a fine anno Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 II) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario retrocesso: 2,5% già al netto di ogni costo Durata: 10 anni - Assicurato maschio di 40 anni di età Anno Cumulo Premio Unico lordo Capitale caso morte a fine anno Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Nota Informativa - Pag. 12 di 13 Grazer-Safe - Ed. 05/2015