CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA RENDITA VITALIZIA DIFFERITA A PREMIO ANNUO. Reddito Deciso Tariffa H8.NEW - 8N

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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA RENDITA VITALIZIA DIFFERITA A PREMIO ANNUO Reddito Deciso Reddito Deciso Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione: Scheda Sintetica Nota informativa Condizioni di Polizza comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Fac-simile modulo di proposta Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa.

2 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1) Informazioni generali 2) Caratteristiche del contratto 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4) Costi 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6) Diritto di ripensamento NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ VI) ADEGUAMENTO VOLONTARIO DEL CONTRATTO COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DELLA RENDITA VITALIZIA COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DA RENDITA VITALIZIA A RENDITA CONTROASSICURATA COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DA RENDITA VITALIZIA A RENDITA CERTA 5 ANNI COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DA RENDITA VITALIZIA A RENDITA CERTA 10 ANNI ALLEGATO A DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETÀ TRAMITE IL COMPETENTE INTERMEDIARIO INCARICATO IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO ALLEGATO B REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE SASARIV GLOSSARIO FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA INFORMATIVA UFFICIO DI 2 Sommario pagina 1 di 1

3 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società del Gruppo FONDIARIA-SAI, direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto Capitale sociale int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 268,6% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente 1.c) Denominazione del contratto La denominazione commerciale del presente contratto è Reddito Deciso - Assicurazione di rendita vitalizia differita con controassicurazione a premio annuo costante con rivalutazione annua delle prestazioni (tariffa H8.NEW) 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata contrattuale Risoluzione anticipata L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni. La durata del differimento verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età dell Assicurato che, al termine del differimento, non dovrà essere inferiore a 35 anni né superare gli 85 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 35 anni. il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto: è possibile esercitare il diritto di riscatto fino al termine del differimento, purché siano stati versati i primi due premi annui dalla decorrenza del contratto. UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 1 di 4

4 1.f) Pagamento dei premi Periodicità È prevista la possibilità di frazionare il premio annuo in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, mensili, previa maggiorazione dell importo per costi di frazionamento.. Premio minimo Euro 600,00 importo minimo premio annuo Il premio annuo può essere modificato nel corso del differimento per l adesione da parte del Contraente all adeguamento volontario del contratto eventualmente proposto dalla Società In aggiunta al premio, devono essere corrisposti i diritti di ingresso (Euro 25,00 dovuti insieme alla prima rata di premio) o di quietanza (Euro 1,00 dovuti insieme a ciascuna rata di premio successiva alla prima). 2) Caratteristiche del contratto L assicurazione, fornendo una rendita vitalizia, consente di ottenere, a partire da una scadenza predeterminata, un introito periodico certo, integrativo degli altri redditi che saranno percepiti dall Assicurato (ad esempio la pensione); al limite, può anche sopperire alla mancanza di altri redditi. È facoltà della Società offrire annualmente al Contraente l opportunità di effettuare l adeguamento volontario del contratto, aumentandone i valori per proteggere il livello delle prestazioni dall erosione inflattiva e per aggiornare la copertura alle mutate esigenze economiche, ottenendo così una maggiore tutela dei Beneficiari. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazione in caso di vita in caso di vita dell Assicurato al termine del differimento, il pagamento di una rendita vitalizia a beneficio dell Assicurato fino a che è in vita. Prestazione in caso di in caso di decesso dell Assicurato entro il termine del differimento, il decesso pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di una somma predeterminata commisurata ai premi versati. Opzioni contrattuali Al termine del differimento, la conversione della rendita in una delle seguenti prestazioni: capitale in opzione al termine del differimento che si ottiene applicando l apposito coefficiente, indicato nella scheda contrattuale, alla rendita annua in vigore; rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita; rendita con controassicurazione perenne. I coefficienti di conversione da rendita vitalizia in una delle suddette rendite sono calcolati con la medesima base tecnica della rendita vitalizia stessa e sono quindi coefficienti garantiti alla scadenza. La rendita assicurata, che verrà corrisposta in rate annuali posticipate, si rivaluta ogni anno - durante il differimento e in corso di pagamento - in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni si consolidano annualmente. UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 2 di 4

5 La Società attribuisce un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2,0% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale della rendita. Se il Contraente non paga interamente le prime due annualità di premio, perde tutti i premi già versati. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata SASARIV Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata SASARIV (tasso utilizzato 4%) Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 14,81% 5 19,16% 5 23,22% 10 5,86% 10 8,34% 10 10,70% 15 2,50% 15 4,13% 15 5,68% 20 1,91% 20 3,16% 25 1,76% UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 3 di 4

6 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Sesso: femmina Sesso: femmina Sesso: femmina Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 14,98% 5 19,40% 5 23,66% 10 5,96% 10 8,47% 10 10,96% 15 2,56% 15 4,21% 15 5,86% 20 1,95% 20 3,27% 25 1,79% Premio annuo per vari livelli di rendita annua differita Età Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Età 35, Maschio, durata pagamento premi 20 anni, età scadenza 55 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Età 35, Maschio, durata pagamento premi 25 anni, età scadenza 60 Euro 7.927,20 Euro ,40 Euro ,60 Età 35, Maschio, durata pagamento premi 30 anni, età scadenza 65 Euro 5.336,04 Euro ,08 Euro ,12 Premio annuo per vari livelli di rendita annua differita Età Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Età 35, Femmina, durata pagamento premi 20 anni, età scadenza 55 Euro ,08 Euro ,16 Euro ,24 Età 35, Femmina, durata pagamento premi 25 anni, età scadenza 60 Euro 8.904,36 Euro ,72 Euro ,08 Età 35, Femmina, durata pagamento premi 30 anni, età scadenza 65 Euro 6.147,36 Euro ,72 Euro ,08 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata SASARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) Diritto di ripensamento Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,04% 3,24% 3,86% 2,00% ,23% 3,43% 4,41% 1,71% ,24% 3,44% 4,46% 3,23% ,03% 3,23% 3,54% 0,75% ,78% 2,98% 3,35% 1,55% Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. S.p.A. Divisione Sasa Dr. Emanuele Erbetta UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 4 di 4

7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione prima delle Condizioni di Polizza prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) denominazione S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è una società del Gruppo FONDIARIA-SAI b) sede sede legale e direzione generale in Italia, via Senigallia, 18/2, Milano c) sede secondaria Divisione Sasa Riva Tommaso Gulli 12, Trieste, Italia Telefono : (+39) Fax : (+39) d) recapiti telefono (+39) , sito internet: info@sasavita.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A , Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L n. 966) - Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese presso l Isvap al n , Società appartenente al gruppo assicurativo Fondiaria-SAI, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 030, Direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite del soggetto abilitato dalla Società al collocamento, al quale è assegnata la polizza (l elenco dei soggetti abilitati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa) 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto Capitale sociale int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 268,6% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 1 di 11

8 B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Prestazioni Assicurative Garanzia conservazione capitale Misura annua minima di rivalutazione Reddito deciso - Assicurazione di rendita vitalizia differita con controassicurazione a premio annuo costante con rivalutazione annua delle prestazioni, tariffa H8.NEW Durata minima: Durata massima: 5 anni 35 anni La durata del differimento verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età dell Assicurato che, al termine del differimento, non dovrà essere inferiore a 35 anni né superare gli 85 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 35 anni. Prodotto destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di vita la rendita assicurata che verrà corrisposta in rate annuali posticipate, al termine del differimento, all Assicurato finché in vita Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. b) Prestazione in caso di decesso verrà corrisposto il capitale morte assicurato. Il suo ammontare è pari al premio annuo controassicurato indicato nella scheda contrattuale, moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. Alla copertura caso morte non sono applicati periodi di carenza. La rendita assicurata, dovuta al termine del differimento in caso di vita dell Assicurato, offre i seguenti benefici la rivalutazione annuale della stessa, sia durante il differimento sia durante il periodo di corresponsione della rendita, calcolata in base al rendimento della Gestione interna separata degli investimenti a cui è collegata l assicurazione; la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali; la garanzia del valore minimo della rendita assicurata, indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale della rendita stessa.. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. La misura annua minima di rivalutazione è pari al 2,0% sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale della rendita stessa. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. 4. Premi L importo del premio annuo dipende dall ammontare del capitale assicurato. Premio minimo Euro 600,00 annui UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 2 di 11

9 Tipo premio Mezzi di pagamento Frazionamento del premio La tariffa è offerta nella forma a premio annuo costante. Il premio annuo può essere modificato nel corso del differimento per l adesione da parte del Contraente all adeguamento volontario del contratto eventualmente proposto dalla Società Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. È prevista la possibilità di frazionare il premio annuo in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, mensili, si rinvia al successivo punto per conoscere i relativi costi Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art. 2 Premio. Oltre al premio, sono dovuti i diritti di ingresso (insieme alla prima rata di premio) o di quietanza (insieme a ciascuna rata di premio successiva alla prima), indicati allo stesso punto Come precisato al medesimo punto 6.1.1, la Società trattiene un importo fisso ed un ulteriore caricamento proporzionale da ciascun premio annuo. Purché siano stati versate le prime due annualità di premio, il Contraente può sospendere il loro pagamento mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, oppure può esercitare il diritto al riscatto, come illustrato ai successivi punti 11. Se, invece, il Contraente non paga interamente le prime due annualità di premio, perde tutti i premi già versati. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione SASARIV, descritta nell allegato B delle condizioni contrattuali Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma sia di tasso tecnico di interesse precontato nelle prestazioni assicurate, sia di rivalutazione annuale delle prestazioni stesse. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance indicate al successivo punto 6.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale; la rendita si rivaluta anche durante la sua corresponsione. La progressiva maggiorazione delle prestazioni - che si consolida annualmente avviene, come specificato nelle Condizioni contrattuali, in base alla misura annua di rivalutazione, che è pari al rendimento attribuito depurato dal tasso tecnico di interesse del 2%, riconosciuto anticipatamente nel valore iniziale della rendita assicurata. Maggiori dettagli sulla clausola di rivalutazione sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art. 7. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Il Progetto esemplificativo in forma personalizzato verrà consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso. C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 3 di 11

10 Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Diritti di ingresso dovuti in aggiunta alla prima rata di premio: Euro 25,00 0 Diritti di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio successivo: Euro 1,00 0 Importo fisso prelevato da ciascun premio annuo: Euro 25,00 0,00% Caricamento in percentuale di ciascun premio annuo al netto del costo fisso: 9,50% (1) Maggiorazione del premio annuo, se frazionato in rate semestrali: 2,00% 0 quadrimestrali: 2,50% 0 trimestrali: 3,00% 0 mensili: 4,00% 0 Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di revoca o di recesso: Euro 25,00 0 (1) La quota parte spettante all'intermediario è pari al 2,0% x durata contrattuale (con un massimo del 48%) della prima annualità di premio, al netto dei diritti, e il 4% per le annualità di premio successive. Il progetto personalizzato riporterà il caricamento applicabile al caso specifico Costi per riscatto Tipologia Onere Onere aggiuntivo in caso di riscatto prima del termine del differimento: (*) (*) Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto prima del termine del differimento, non si limita al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato (4% annuo composto) e il suddetto tasso tecnico (2% annuo composto) comporta per il Contraente un onere aggiuntivo che varia in funzione della durata residua del differimento, come indicato nella seguente tabella. Anni mancanti al termine del differimento e corrispondente onere 1 1,9% 7 11,1% 13 17,2% 19 21,2% 2 3,7% 8 12,3% 14 18,0% 20 21,7% 3 5,3% 9 13,4% 15 18,8% 21 22,1% 4 6,9% 10 14,5% 16 19,4% 22 22,5% 5 8,4% 11 15,5% 17 20,1% 23 22,8% 6 9,8% 12 16,4% 18 20,6% Costi per l erogazione della rendita L importo della rendita assicurata derivante dal versamento dei premi è già al netto delle spese per il servizio di erogazione della rendita. Tipologia Spese, in percentuale della rendita, per la sua erogazione in rate Onere annuali: 0,75% semestrali: 1,00% trimestrali: 1,50% mensili: 2,50% 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 4 di 11

11 Tipologia Onere Commissione annua base: 0,8% Commissione annua di performance, per ogni punto di rendimento della Gestione eccedente il 5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,2% 7. Sconti Si avverte che è facoltà dell Impresa applicare sconti che vengono realizzati nei seguenti modi: riducendo l importo dei Diritti di ingresso riducendo l importo dei Diritti di quietanza 8. Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di rendita vitalizia avente funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione - è necessario fare le seguenti distinzioni: Fino alla data in cui sorge il diritto all erogazione della prestazione, sul risultato netto maturato in ciascun anno solare grava un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. L eventuale risultato negativo sarà computato in riduzione dei risultati degli anni successivi, per l intero importo che troverà in essi capienza. L imposta sostitutiva viene prelevata dal valor capitale della rendita, con proporzionale riduzione delle prestazioni. Le somme corrisposte in forma di capitale non sono soggette a tassazione, in quanto il reddito maturato è già stato assoggettato ad imposta. Le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive la polizza firmata dalla Società oppure, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 5 di 11

12 Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stata versata la prima rata di premio. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento della prima rata di premio siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art 3 Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Nel caso in cui il Contraente non versi, invece, una delle rate dei primi due premi annui entro 30 giorni dalla relativa scadenza, il contratto resta sospeso. In ogni caso, entro un anno dalla sospensione del pagamento dei premi, è possibile riattivare la piena efficacia del contratto mediante corresponsione delle rate di premio arretrate maggiorate di interessi. Se il contratto sospeso non viene riattivato nei modi di cui sopra, si risolve ed i premi già versati restano acquisiti dalla Società. 11. Riscatto e riduzione Versate le prime due annualità di premio e fino al termine del differimento, il Contraente può esercitare il diritto al riscatto facendone richiesta alla Società mediante raccomandata A.R. o telefax. In tal caso, il contratto si risolve definitivamente e al Contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto, secondo le modalità di calcolo illustrate al successivo punto 12. Il riscatto non è consentito durante il periodo di corresponsione della rendita. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso dei premi a domicilio. La rendita ridotta si ottiene scontando la rendita annua inizialmente assicurata - moltiplicata per il rapporto fra il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti - al tasso annuo dello 0,5% per il periodo che intercorre fra la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta ed il termine del differimento, e aggiungendo al risultato così ottenuto la differenza fra la rendita annua assicurata - quale risulta rivalutata all'anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta e la rendita annua inizialmente assicurata. La rendita ridotta resta acquisita in via definitiva e continua a beneficiare delle rivalutazioni annuali come indicato nelle Condizioni contrattuali. Il valore di riscatto prima del termine del differimento si ottiene scontando il valore di riscatto al termine stesso calcolato applicando l apposito coefficiente, indicato nella scheda contrattuale, alla rendita ridotta - al tasso annuo del 3,5% per il periodo che intercorre fra la data della richiesta di riscatto ed il termine del differimento. Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 8 e successivi. Per le informazione relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Trieste Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, TRIESTE Fax: (+39) info@sasavita.it Telefono: (+39) Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. In alternativa al riscatto, il Contraente può considerare la possibilità di ottenere dalla Società una somma a titolo di prestito, nel limite del valore di riscatto maturato. Si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E per l illustrazione dei valori di riscatto e riduzione e si precisa inoltre che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 6 di 11

13 12. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Allegato A. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda; la legislazione in materia di rapporti dormienti, come stabilito dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazione ed integrazioni, prevede il conferimento delle somme dovute e non reclamate dai Beneficiari, al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e della Finanza ( Conti Dormienti ). 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, dell Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 7 di 11

14 17. Reclami I reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell'attribuzione delle responsabilità, dell'effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all'avente diritto devono essere rivolte alla Società al seguente indirizzo: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Relazioni Esterne e Comunicazioni - Servizio Clienti Via Lorenzo il Magnifico, Firenze Fax: reclami@milass.it Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'organo a ciò preposto: ISVAP - Servizio Tutela Utenti - Via Quirinale Roma I reclami indirizzati all'isvap contengono i seguenti requisiti: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l'operato breve descrizione del motivo di lamentela copia del reclamo presentato all'impresa di assicurazione e dell'eventuale riscontro fornito dalla stessa ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze Non rientrano nella competenza dell ISVAP: i reclami in relazione al cui oggetto sia già stata adita l Autorità Giudiziaria; i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Testo unico dell intermediazione finanziaria e delle relative norme di attuazione disciplinanti la sollecitazione all investimento di prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione, nonché il comportamento dei soggetti abilitati e delle imprese di assicurazione, relativamente alla vendita diretta, nella sottoscrizione e nel collocamento dei prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione; i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 e delle relative norme di attuazione disciplinanti la trasparenza e le modalità di offerta al pubblico delle forme pensionistiche complementari. Resta salva la possibilità di adire l'autorità Giudiziaria oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Le variazioni derivanti da modifiche normative saranno tempestivamente comunicate per iscritto, di norma in occasione della prima comunicazione utile (generalmente l estratto conto dell anno in cui è intervenuta la variazione) da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente. Le variazioni non derivanti da innovazioni normative potranno essere comunicate, in alternativa, tramite pubblicazione sul sito Internet della Società. 19. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 8 di 11

15 La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla sezione B. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto, di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. Tenuto conto della commissione annua di gestione (0,80%) e scorporando il tasso tecnico già riconosciuto, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari all 1,18%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) Misura annua di rivalutazione Età dell assicurato Durata del differimento Sesso dell assicurato ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti Premio annuo costante al netto dei diritti Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti successivi Costo fisso Caricamento proporzionale Pagamento della rendita in rate Rendita assicurato iniziale Euro Euro 2,00% 0,00% anni 40 anni 20 maschio annuale 1.500,00 25,00 Euro 1,00 Euro 25,00 Euro 140,13 annuali Euro 1.635,89 UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 9 di 11

16 anno premio capitale rendita valore di rendita rendita cumulo caso morte assicurata riscatto ridotta ridotta premi inizio anno fine anno fine anno fine anno a scadenza , , , , , , , , ,23 149,54 149, , , , , ,36 225,44 225, , , , , ,12 302,08 302, , , , , ,94 379,49 379, , , , , ,14 457,67 457, , , , , ,25 536,62 536, , , , , ,05 616,34 616, , , , , ,84 696,85 696, , , , , ,90 778,15 778, , , , , ,96 860,25 860, , , , , ,74 943,14 943, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 18 annualità di premio dalla decorrenza del contratto. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso annuo di rendimento 4,00% Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) 2,00% Commissione annua di gestione 0,80% Aliquota di retrocessione 100% Misura annua di rivalutazione riconosciuta 1,18% Età dell assicurato anni 40 Durata del differimento anni 20 Sesso dell assicurato maschio ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti Premio annuo costante al netto dei diritti Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del Euro annuale 1.500,00 versamento iniziale Euro 25,00 Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Euro 1,00 Costo fisso Caricamento proporzionale Pagamento della rendita in rate Euro Euro 25,00 140,13 annuali Rendita assicurato iniziale Euro 1.635,89 UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 10 di 11

17 anno premio capitale capitale valore di capitale capitale cumulo caso morte assicurato riscatto ridotto ridotto premi inizio anno fine anno fine anno fine anno a scadenza , , , , , , , , ,53 152,45 188, , , , , ,36 231,28 282, , , , , ,67 311,85 376, , , , , ,34 394,20 470, , , , , ,23 478,34 563, , , , , ,68 564,29 657, , , , , ,27 652,06 750, , , , , ,23 741,68 843, , , , , ,93 833,16 936, , , , , ,45 926, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra sono al lordo degli oneri fiscali. S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. S.p.A. Divisione Sasa Dr. Emanuele Erbetta UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 11 di 11

18 CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 - Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società garantisce: a) al termine del differimento, la corresponsione all Assicurato finché in vita della rendita assicurata, pagabile annualmente in via posticipata, oppure, b) al decesso dell Assicurato, se si verifica durante il differimento, la corresponsione ai Beneficiari designati del capitale morte assicurato a quel momento, pari al premio annuo controassicurato, moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni. Le rate di rendita dovute sono quelle che scadono prima della data di decesso dell Assicurato. La rendita assicurata e il premio annuo controassicurato, il cui ammontare iniziale è indicato nella scheda contrattuale, si rivalutano annualmente come stabilito all art. 7. Art. 2 - Premio Il premio annuo è dovuto dal Contraente alla decorrenza dell assicurazione e ad ogni suo anniversario precedente il termine del differimento, e deve essere corrisposto - insieme ai diritti - in via anticipata nella rateazione pattuita, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio annuo, indicato nella scheda contrattuale, è di ammontare costante. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dal competente soggetto abilitato; bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art. 3 - Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stata versata la prima rata di premio. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento della prima rata di premio siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Il differimento si protrae fino alle ore 24 della data indicata quale termine del differimento nella scheda contrattuale. Art. 4 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio L inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. UFFICIO DI 2 Condizioni di polizza pagina 1 di 6