MUTUO IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE

MUTUO IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA / INTERMEDIARIO BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Via Sebastiano Silvestri n.113 - cap 00045 - Genzano di Roma (RM) Tel.: 06937121 Fax: 069390934 email : banca@bcctoniolo.it sito internet : www.bcctoniolo.it Posta certificata: postacertificata@cert.bcctoniolo.it Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n. 140404 Iscritta all albo delle società cooperative n. A150063 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 4452 cod. ABI 08951-6 Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE Il Mutuo Ipotecario Acquisto e Ristrutturazione Immobile Residenziale è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi). In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 25 anni. Il Mutuo Ipotecario Acquisto e Ristrutturazione Immobile Residenziale, si definisce ipotecario perché è assistito da una garanzia ipotecaria normalmente acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile. Il cliente richiede il Mutuo Ipotecario Acquisto e Ristrutturazione Immobile Residenziale per acquistare o ristrutturare la prima casa, o altro immobile residenziale. Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali. Il cliente, a garanzia dell'adempimento delle obbligazioni assunte, conferisce normalmente in garanzia un immobile (che eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo) e sul quale la banca iscrive ipoteca. Se il cliente non riesce, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, la banca può procedere alla vendita dell'immobile ricevuto in ipoteca per di soddisfare il proprio credito. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I tipi di mutuo e i loro rischi Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Aggiornato al 23 novembre 2015 1

Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischio di tasso Tasso fisso - Il mutuo ipotecario a tasso fisso presenta per il cliente un "rischio di tasso"; in sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l'impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate. Il tasso variabile può assumere valori che non possono scendere al di sotto del valore del tasso d ingresso del mutuo. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Le condizioni economiche relative al tasso variabile riferito all Euribor 6 mesi sono le seguenti: - applicazione di un tasso iniziale d ingresso pari al valore dell euribor semestrale 360 giorni, riferito all ultimo giorno del semestre precedente la stipula del mutuo. Tale tasso resterà valido sino alla scadenza del 30 giugno o del 31 dicembre del primo semestre in ammortamento; - applicazione di un tasso variabile indicizzato all euribor semestrale 360 giorni più uno spread come di seguito indicato, per i successivi semestri in ammortamento, a partire dal 1 luglio o 1 gennaio di ciascun semestre. La rata comprensiva di capitale e interesse verrà rivista il 1 gennaio ed il 1 luglio successivo la scadenza di ciascun semestre; essa potrà cambiare per l applicazione dello spread ed in funzione della variazione dei tassi di mercato. Rischio di tasso Tasso indicizzato ("tasso variabile") - Il mutuo ipotecario a tasso indicizzato, cioè agganciato all'andamento di determinati parametri (es. Euribor) variabili nel corso del tempo, presenta per il cliente un "rischio di tasso"; in sostanza, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell'impegno finanziario richiesto al cliente. Altro Il cliente deve aderire ad una polizza di assicurazione obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Il cliente ha la possibilità di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, etc. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi "Fascicoli Informativi" che sono disponibili presso gli sportelli della banca. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per saperne di più: Aggiornato al 23 novembre 2015 2

La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Agenzie / Filiali e sul sito (www.bcctoniolo.it) della Banca di Credito Cooperativo G. Toniolo di Genzano di Roma. OPZIONI Il mutuo a tasso variabile con opzione di passaggio a tasso fisso è una soluzione che consente di rispondere alle esigenze dei clienti rispetto alle evoluzioni del mercato finanziario. Il cliente alla scadenza del quinto anno di ammortamento avrà la possibilità di optare per il Tasso Fisso; in questo caso l ammortamento sarà legato all IRS, parametrizzato alla durata residua del mutuo, più uno spread pari a 2,90 punti base. Precisamente: Opzione Mutuo a Tasso Variabile Durata iniziale Durata residua Valore del tasso 25 anni 20 anni IRS 20 anni + spread 2,90 20 anni 15 anni IRS 15 anni + spread 2,90 15 anni 10 anni IRS 10 anni + spread 2,90 Esempio: importo del mutuo di 100.000,00 con un piano di rimborso in 20 anni; rata mensile 501,16, tasso variabile al 1,90% (euribor 3 mesi/360 al 01.10.2015 0,00% + 1,90 spread); con l opzione da tasso variabile a tasso fisso, dal sesto anno in poi TAN 4,20% (IRS 15 anni, quotazione del 19.11.2015 pari a 1,30% + 2,90 spread). L indice IRS preso a riferimento per l esempio in base al valore attuale. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE A TASSO FISSO RATA MENSILE RATING A LTV 50% RAPP. RATA/REDDITO 25% IMMOBILE 1 CASA Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 1,971% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed escluse le spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, al tasso 1,50%, di durata pari a 10 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese perizia, imposta sostitutiva, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in Agenzia/Filiale e sul sito internet (www.bcctoniolo.it). Aggiornato al 23 novembre 2015 3

MUTUI IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE A TASSO FISSO VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI Mutuo Ipotecario a tasso fisso L importo massimo concedibile del mutuo è pari al minore tra l 80% del prezzo di vendita dell immobile indicato nell atto di compravendita e il valore cauzionale dello stesso (che è pari al valore commerciale indicato in perizia decurtato prudenzialmente del 10%). 10 Anni Per il Rating A 20 Anni Per il Rating B 25 Anni Per il Rating C con la possibilità di concedere per i primi due anni il tasso variabile e poi passare al tasso fisso previsto già in fase di stipula dell atto di mutuo. Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Forme di garanzia Criterio di calcolo degli interessi Particolarità della rata Acquisto e ristrutturazione prima casa o altro immobile residenziale. Ipoteca di primo grado Anno commerciale Nessuna TASSO FISSO PARAMETRI RATING A RATING B RATING C LTV (Loan To Value): RAPP.RATA/REDDITO: IMMOBILE: 50% 25% 1 CASA 70% 30% 1 CASA O ALTRO IMMOBILE RESID. 80% 35% 1 CASA O ALTRO IMMOILE RESID. SOCI BCC 1,50% 2,95% 3,30% NON SOCI BCC 2,50% 3,55% 3,90% Tassi di interesse nominali annui. Tasso di mora Tasso del contratto + 3 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all'importo totale delle rate scadute) Aggiornato al 23 novembre 2015 4

SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria A SOCI BCC ORDINARIO (NON SOCI) Imposta sostitutiva 0,75% dell importo erogato 1,00% dell importo erogato Come da Disposizione di Legge Spese per la perizia tecnica 300,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Rimborso spese per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 150,00 Spese per variazione e/o restrizione di ipoteca 150,00 Accollo Mutuo 150,00 Spese per estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell'art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all'accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per decurtazione del Mutuo in corso di ammortamento Penale Spese per Sospensione pagamento rate Penale dell 1% dell importo della rata per ciascun ritardo nel pagamento. Prevista come da normativa Spese per rimborso parziale Altre Spese 25,00 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge Cartacea 3,00 On Line Spese per avviso di scadenza Incasso rata con addebito automatico in conto corrente - con pagamento per cassa 1,55 1,55 Aggiornato al 23 novembre 2015 5

PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile Scadenza Rata Il primo giorno del mese prevedendo una rata di preammortamento, per allineare le scadenze dei mutui. SERVIZI ACCESSORI ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA Il cliente deve aderire ad una polizza di Assicurazione Obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Come da normativa IVASS. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Adempimenti Notarili A carico del mutuatario (da definire in sede di stipula) TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell'importo massimo 11 giorni lavorativi dalla iscrizione ipotecaria. MUTUI IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE A TASSO VARIABILE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO MELOGRANO PRIMA CASA E IMMOBILE USO ABITATIVO A TASSO VARIABILE RATA MENSILE RATING B LTV 70% RAPP. RATA/REDDITO 30% IMMOBILE 1 CASA O ALTRO IMMOBILE RESIDENZIALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 2,380% (incluse le spese di Assicurazione Obbligatoria ed escluse le spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, al tasso 1,90%, (Spread 1,90 + euribor 3 mesi/360 al 30/09/2015), di durata pari a 10 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese perizia, imposta sostitutiva, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese pagamento rata, spese di Assicurazione obbligatoria 0,023%, oneri fiscali, altre spese. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (legge numero 108/1996), relativo ai Aggiornato al 23 novembre 2015 6

contratti di mutuo, può essere consultato in Agenzia/Filiale e sul sito internet (www.bcctoniolo.it). MUTUO IPOTECARIO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE RESIDENZIALE A TASSO VARIABILE VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Forme di garanzia Periodicità delle rate Criterio di calcolo degli interessi Particolarità della rata COSTI Mutuo Ipotecario a tasso variabile L importo massimo concedibile del mutuo è pari al minore tra l 80% del prezzo di vendita dell immobile indicato nell atto di compravendita e il valore cauzionale dello stesso (che è pari al valore commerciale indicato in perizia decurtato prudenzialmente del 10%). 25 Anni Acquisto e ristrutturazione prima casa o altro immobile residenziale. Ipoteca di primo grado Mensile. Anno commerciale Nessuna TASSI VARIABILI PARAMETRI RATING A RATING B RATING C LTV (Loan To Value): 50% 70% 80% RAPP.RATA/REDDITO 25% 30% 35% IMMOBILE 1 CASA 1 CASA O ALTRO IMMOBILE RESID. 1 CASA O ALTRO IMMOBILE RESID. SPREAD EURIBOR 3 MESI/360 SOCI BCC SPREAD EURIBOR 3 MESI/360 1,50 SPREAD EURIBOR 3 MESI/360 1,90 SPREAD EURIBOR 3 MESI/360 2,10 NON SOCI BCC 2,50 2,90 3,10 SPREAD BCE SPREAD BCE SPREAD BCE SPREAD BCE SOCI BCC 2,10 2,60 3,10 NON SOCI BCC 3,10 3,60 4,10 Tasso di interesse nominale annuo Euribor 3 mesi/360 + spread Max 3,10 BCE + spread Max 4,10 Aggiornato al 23 novembre 2015 7

Parametri di riferimento Floor Tasso di mora Euribor 3 mesi / 360, risultante l ultimo giorno lavorativo del trimestre solare (Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevabile su Il Sole 24 ore o altri quotidiani specializzati il giorno successivo al trimestre di riferimento. BCE ultima modifica 4 settembre 2014 --> 0,05% Pari allo Spread Tasso del contratto + 3 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all'importo totale delle rate scadute) SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria A SOCI BCC ORDINARIO (NON SOCI) Imposta sostitutiva 0,75% dell importo erogato 1,00% dell importo erogato Come da Disposizione di Legge Spese per la perizia tecnica 300,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Rimborso spese per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 150,00 Spese per variazione e/o restrizione di ipoteca 150,00 Accollo Mutuo 150,00 Spese per estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell'art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all'accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per decurtazione del Mutuo in corso di ammortamento Penale Spese per Sospensione pagamento rate Penale dell 1% dell importo della rata per ciascun ritardo nel pagamento. Prevista come da normativa Aggiornato al 23 novembre 2015 8

Spese per rimborso parziale Altre Spese 25,00 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge Cartacea On Line 3,00 Spese per avviso di scadenza Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 1,55 1,55 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante o Prefissata con maxi rata finale Mensile SERVIZI ACCESSORI ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA Il cliente deve aderire ad una polizza di Assicurazione Obbligatoria a copertura del valore dell'immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Come da normativa IVASS. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Adempimenti Notarili A carico del mutuatario (da definire in sede di stipula) ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE DATA VALORE 31 Marzo 2015 0, 019% EURIBOR 3 MESI BASE 360 gg. 30 Giugno 2015 0, 000% 30 Settembre 2015 0, 000% Tasso BCE (Banca Centrale Europea) ultima modifica 4 settembre 2014 0,05% Aggiornato al 23 novembre 2015 9

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO RATA MENSILE Rata mensile Tasso di interesse applicato 1,50% Durata del finanziamento 10 Anni Importo del Finanziamento 50.000,00 Importo della rata 448,96 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE Rata mensile Tasso di interesse applicato (Euribor 3 mesi / 360 alla data del 30/09/2015 pari a 0,00 più 1,90 punti percentuale) Rating B - LTV 70% - Rapp. Rata/reddito 30% - Immobile 1 casa o altro immob.residen. Durata del finanziamento 1,90% 10 Anni Importo del Finanziamento 50.000,00 Importo della rata 457,83 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 503,85 TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria massimo 60 giorni - Disponibilità dell importo massimo 11 giorni dalla iscrizione ipotecaria. PORTABILITA E RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente e all'intermediario Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualsiasi momento pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% del debito residuo, fuori dai casi di cui all'art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93 - mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche - fatto salvo quanto previsto dall'accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007 per i mutui di cui sopra stipulati anteriormente al 2 febbraio 2007. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Aggiornato al 23 novembre 2015 10

La Banca comunica all'agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l'estinzione dell'obbligazione medesima, ai sensi dell art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2 aprile 2007, n. 40. L'Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell'obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell'ipoteca, procede a cancellare l'ipoteca medesima d'ufficio, cioè senza necessità di un'apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall'estinzione dell'obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cancellazione d'ipoteca non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro n. 10 giorni decorrenti dalla data dell'integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI LA CLIENTELA PUO AVVALERSI Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo via Sebastiano Silvestri n.113 Genzano di Roma Ufficio Reclami), o inviando una richiesta e-mail all indirizzo ufficio.reclami@bcctoniolo.it.. La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Peraltro, qualora il reclamo abbia ad oggetto l'esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario, di cui agli artt. 13 e 14 del D.Lgs. n. 11/2010, il predetto termine è ridotto a 10 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 o i 10 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a 100.000 euro, con esclusione dei servizi di investimento. Controversie aventi ad oggetto l accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre 2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n. 253. Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario - Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo Aggiornato al 23 novembre 2015 11

iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Per ulteriori informazioni inerenti all Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e Finanziario, si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it o chiedere alla banca. Si ricorda che Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Ammortamento Imposta sostitutiva Istruttoria Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. E' il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto in contratto. Imposta pari allo 0,25% dell'importo del finanziamento nel caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento per i mutui a tasso fisso Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. LTV (Loan To Value) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Indica il rapporto percentuale tra l'importo del mutuo richiesto e il valore di perizia dell'immobile ipotecato. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Nel caso di rimborso con rata costante le oscillazioni del parametro di indicizzazione possono determinare la variazione dell importo della rata.nel caso di rimborso con rata prefissata, le oscillazioni possono determinare la variazione solo dell ammontare della maxi rata finale. E' il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale di rimborso del mutuo in cui il cliente ha la piena disponibilità del capitale iniziale. Durante questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a pagare Aggiornato al 23 novembre 2015 12

alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma mutuata, al tasso convenuto nel contratto medesimo. Quota capitale Quota interessi Rata prefissata Maxi rata finale Rata costante Spread Floor Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Disponibilità dell importo Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra la quota capitale e quota interessi determinata alla stipula del contratto. Tale importo può variare, in aumento ovvero in diminuzione, in funzione della variazione del parametro di indicizzazione. La somma tra quota capitale e quota interessi viene determinata alla stipula del contratto. L importo della rata può variare, in aumento ovvero in diminuzione, in funzione della variazione del parametro di indicizzazione. Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione. Limite minimo predeterminato sotto il quale il tasso d'interesse del mutuo non potrà mai scendere, anche se i tassi di mercato dovessero scendere al di sotto di esso. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ipotecaria, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Giorni lavorativi che intercorrono tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma. Aggiornato al 23 novembre 2015 13