Foglio Informativo n. 61. Mutuo Ipotecario

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Roma Società Cooperativa fondata nel 1954 Sede Legale, Presidenza e Direzione Generale in Via Sardegna, Roma Tel Fax Iscritta all Albo delle Banche al n Iscritta all Albo delle società cooperative A Codice Fiscale e n. iscrizione Registro Imprese di Roma Partita Iva: Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Codice ABI [email protected] CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO Il mutuo ipotecario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi). In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 25 anni anche se per determinati prodotti potrebbe avere una durata superiore. Il mutuo si definisce ipotecario perché è assistito da una garanzia ipotecaria normalmente acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile. Il cliente richiede il mutuo ipotecario per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile o per altre finalità (ad esempio: sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità). Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni assunte conferisce normalmente in garanzia un immobile (che, eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo). La banca iscrive ipoteca sull immobile a garanzia. Se il cliente non riesce, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, la banca può procedere alla vendita dell immobile ricevuto in ipoteca per di soddisfare il proprio credito. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I tipi di mutuo e i loro rischi Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altro Il cliente deve aderire ad una polizza di assicurazione obbligatoria a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Pagina n. 1

2 Il cliente ha la possibilità di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, etc. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi Fascicoli Informativi che sono disponibili presso gli sportelli della banca. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Rischio di tasso Tasso fisso - Il mutuo ipotecario a tasso fisso presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. Tasso indicizzato ( tasso variabile ) - Il mutuo ipotecario a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri (es. Euribor) variabili nel corso del tempo, presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente. Rischio di cambio In caso di mutuo ipotecario erogato in valuta estera può individuarsi in capo al cliente, oltre al predetto rischio di tasso, un rischio di cambio determinato dalla normale incidenza della congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le Agenzie e sul sito ( della Banca di Credito Cooperativo di Roma. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO FISSO SENZA CONTO CORRENTE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 3,716% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 4,104% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( Pagina n. 2

3 VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata COSTI a Tasso Fisso Clientela senza conto corrente ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Acquisto e ristrutturazione immobili residenziali Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni (importo massimo ,00) Tasso di mora Tasso di interesse di preammortamento Modalità di calcolo degli interessi non superiore al 3,20% non superiore al 3,35% non superiore al 3,40% non superiore al 3,55% non superiore al 3,65% non superiore al 3,75% Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all importo totale delle rate scadute) Tasso applicato alla prima rata del mutuo Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Pagina n. 3

4 Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Pagina n. 4

5 Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria Pagina n. 5

6 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO CLIENTELA SENZA CONTO CORRENTE Tasso di interesse applicato 3,20% Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.805,86 Pagina n. 6

7 MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO FISSO CON CONTO CORRENTE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 3,458% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 3,843% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata COSTI a Tasso Fisso Clientela con conto corrente ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Acquisto e ristrutturazione immobili residenziali Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni (importo massimo ,00) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi non superiore al 2,95% non superiore al 3,00% non superiore al 3,05% non superiore al 3,10% non superiore al 3,20% non superiore al 3,30% Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all importo totale delle rate scadute) Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Pagina n. 7

8 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Spese Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata 2% (in percentuale sul debito residuo) (al cliente non verrà applicata la presente commissione Pagina n. 8

9 qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto Pagina n. 9

10 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO CLIENTELA CON CONTO CORRENTE Tasso di interesse applicato 2,95% Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.794,73 Pagina n. 10

11 MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO FISSO LIQUIDITA QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA A TASSO FISSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 4,131% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 4,522% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Fisso ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Liquidità Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni (importo massimo ,00) Tasso di mora Tasso di interesse di preammortamento Modalità di calcolo degli interessi non superiore al 3,60% non superiore al 3,70% non superiore al 3,80% non superiore al 3,90% non superiore al 4,00% non superiore al 4,10% Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all importo totale delle rate scadute) Tasso applicato alla prima rata del mutuo Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Pagina n. 11

12 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Spese Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata 2% (in percentuale sul debito residuo) (al cliente non verrà applicata la presente commissione Pagina n. 12

13 qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto Pagina n. 13

14 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato 3,60% Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.823,76 Pagina n. 14

15 MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO VARIABILE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 2,387% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 2,766% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 2,279% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 2,628% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata semestrale, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Periodicità della rata COSTI a Tasso Variabile ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Acquisto e ristrutturazione immobili residenziali Mensili - posticipate a scadenza fissa Semestrali - posticipate al 31.3 e al 30.9 Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni Euribor mesi + 1,95 punti percentuali Euribor mesi + 1,95 punti percentuali Euribor mesi + 1,95 punti percentuali Euribor mesi + 2,00 punti percentuali Euribor mesi + 2,05 punti percentuali Pagina n. 15

16 30 anni (importo massimo ,00) Euribor mesi + 2,10 punti percentuali Ipotesi di tasso di interesse: Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 1,95 punti percentuali = 1,91% Euribor mesi Parametro di indicizzazione (rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Committee) e indicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360, per data-valuta pari, per la prima rata, al primo giorno del mese in cui il mutuo viene stipulato, e pari, per le rate successive, al giorno iniziale di decorrenza della semestralità di ammortamento; qualora detti giorni non siano giorni lavorativi bancari, la datavaluta di riferimento sarà pari al primo giorno lavorativo bancario immediatamente precedente ad essi) Spread 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni 1,95 punti percentuali 1,95 punti percentuali 1,95 punti percentuali 2,00 punti percentuali 2,05 punti percentuali 2,10 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato Pagina n. 16

17 (minimo 250,00 massimo 2.000,00) Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese A importo variabile Mensile Semestrale Pagina n. 17

18 SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula Pagina n. 18

19 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor mesi Data Valore 01/03/2015 0,12% 01/05/2015 0,06% 01/09/2015 0,04% 01/12/2015-0,04% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso di interesse applicato 1,91% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 1,95 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.748,93 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 1.837,78 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi 1.705,55 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso di interesse applicato 1,91% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 1,95 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale ,26 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi ,55 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi ,20 Pagina n. 19

20 MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO VARIABILE - LIQUIDITA QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA A TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 3,571% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 3,958% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA A TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 3,450% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 3,807% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata semestrale, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Variabile ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Liquidità Periodicità della rata Mensili - posticipate a scadenza fissa Semestrali - posticipate al 31.3 e al 30.9 Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni Euribor mesi + 3,10 punti percentuali Euribor mesi + 3,10 punti percentuali Euribor mesi + 3,10 punti percentuali Euribor mesi + 3,25 punti percentuali Euribor mesi + 3,25 punti percentuali Pagina n. 20

21 30 anni (importo massimo ,00) Euribor mesi + 3,30 punti percentuali Ipotesi di tasso di interesse: Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 3,10 punti percentuali = 3,06% Euribor mesi Parametro di indicizzazione (rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Committee) e indicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360, per data-valuta pari, per la prima rata, al primo giorno del mese in cui il mutuo viene stipulato, e pari, per le rate successive, al giorno iniziale di decorrenza della semestralità di ammortamento; qualora detti giorni non siano giorni lavorativi bancari, la datavaluta di riferimento sarà pari al primo giorno lavorativo bancario immediatamente precedente ad essi) Spread 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni 3,10 punti percentuali 3,10 punti percentuali 3,10 punti percentuali 3,25 punti percentuali 3,25 punti percentuali 3,30 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 Mutui edilizi Pagina n. 21

22 prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007).Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Francese A importo variabile Pagina n. 22

23 Periodicità delle rate Mensile Semestrale SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula Pagina n. 23

24 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor mesi Data Valore 01/10/2014 0,18% 01/03/2015 0,12 01/09/2015 0,04% 01/12/2015-0,04% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso di interesse applicato 3,06% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 3,10 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.799,68 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 1.890,11 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi 1.712,01 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso di interesse applicato 3,06% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 3,10 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale ,50 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi ,04 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi ,10 Pagina n. 24

25 MUTUO IPOTECARIO PERSONE FISICHE A TASSO VARIABILE - MUTUO BCC ROMA QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO TASSO VARIABILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 3,561% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 3,947% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata COSTI a Tasso Variabile - Mutuo BCC Roma ,00 (limite valido solo per mutui di durata pari o superiore a 30 anni) 30 anni Acquisto e ristrutturazione immobili residenziali Tassi Tasso di interesse nominale annuo 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni (importo massimo ,00) Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,00 punti percentuali Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,10 punti percentuali Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,20 punti percentuali Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,35 punti percentuali Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,45 punti percentuali Tasso Ufficiale Riferimento(TUR) + 3,60 punti percentuali Ipotesi di tasso di interesse: Tasso Ufficiale Riferimento (TUR) alla data del pari al 0,05% + 3,00 punti percentuali = 3,05% Parametro di indicizzazione Si definisce il T.U.R. come tasso minimo di offerta, sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema, tempo per tempo determinato e pubblicato, o comunque reso noto, con la relativa decorrenza dalla Banca Centrale Europea in vigore il giorno iniziale di decorrenza di ciascuna rata di ammortamento. Pagina n. 25

26 Le eventuali variazioni, in aumento o in diminuzione, del T.U.R. troveranno la seguente applicazione: a partire dalla rata di ammortamento in corso alla data di entrata in vigore della variazione stessa, come stabilita dalla Banca Centrale Europea, se la variazione avrà efficacia dal giorno iniziale di decorrenza di tale rata; a partire dalla prima rata di ammortamento immediatamente successiva alla data di entrata in vigore della variazione stessa se la variazione avrà efficacia da una data diversa dal giorno iniziale di decorrenza della singola rata di ammortamento, non incidendo in alcun modo, neppure pro quota, sulla determinazione della rata in corso. Spread 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 30 anni 3,00 punti percentuali 3,10 punti percentuali 3,20 punti percentuali 3,35 punti percentuali 3,45 punti percentuali 3,60 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,50% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone fisiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 600,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 Pagina n. 26

27 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese A importo variabile Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Pagina n. 27

28 Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni a 30 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 10,45 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille 6,00 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Tasso Lordo Durata Mutuo Età 35 1,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 5,845% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 8,287% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 12,218% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% Non previsto ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria Pagina n. 28

29 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE T.U.R. Data Valore 01/06/2014 0,25% 01/10/2014 0,05% 01/03/2015 0,05% 01/09/2015 0,05% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE MUTUO BCC ROMA Tasso di interesse applicato 3,05% (Tasso Ufficiale Riferimento alla data del pari al 0,05% + 3,00 punti percentuali ) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.799,18 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 1.889,56 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi 1.711,56 Pagina n. 29

30 MUTUO IPOTECARIO PERSONE GIURIDICHE A TASSO FISSO - INVESTIMENTI QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 5,606% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 6,009% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Fisso Non previsto 15 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Investimenti Finalizzati Documentati Tassi Tasso di interesse nominale annuo fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni non superiore al 4,80% non superiore al 5,25% Tasso di mora Tasso di interesse di preammortamento Modalità di calcolo degli interessi Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge, da applicare all importo totale delle rate scadute) Tasso applicato alla prima rata del mutuo Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 1,00% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone giuridiche 0,15% del capitale mutuato Pagina n. 30

31 (minimo 250,00 massimo 2.000,00) Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- 2% (in percentuale sul debito residuo) Pagina n. 31

32 Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Durata Mutuo Età Tasso Lordo ,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula Pagina n. 32

33 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato 4,80% Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.878,11 Pagina n. 33

34 MUTUO IPOTECARIO PERSONE GIURIDICHE A TASSO FISSO LIQUIDITA QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO FISSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 6,135% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 6,541% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Fisso Non Previsto 15 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Liquidità o Consolidamento Tassi Tasso di interesse nominale annuo fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni non superiore al 5,30% non superiore al 5,90% Tasso di mora Tasso di interesse di preammortamento Modalità di calcolo degli interessi Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Tasso applicato alla prima rata del mutuo Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 1,00% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone giuridiche 0,15% del capitale mutuato Pagina n. 34

35 (minimo 250,00 massimo 2.000,00) Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o 2% (in percentuale sul debito residuo) Pagina n. 35

36 professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile - scadenza fissa SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Durata Mutuo Età Tasso Lordo ,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Pagina n. 36

37 Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato 5,30% Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.901,05 Pagina n. 37

38 MUTUO IPOTECARIO PERSONE GIURIDICHE A TASSO VARIABILE - INVESTIMENTI QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 4,617% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 5,014% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali,, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 4,468% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 4,831% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata semestrale, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali,, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Variabile Non Previsto 15 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Investimenti finalizzati Documentati Periodicità della rata Mensili - posticipate a scadenza fissa Semestrali - posticipate al 31.3 e al 30.9 Tassi Tasso di interesse nominale annuo fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni Euribor mesi + 3,90 punti percentuali Euribor mesi + 4,25 punti percentuali Ipotesi di tasso di interesse: Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 3,90 punti percentuali = 3,86% Pagina n. 38

39 Euribor mesi Parametro di indicizzazione (rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Committee) e indicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360, per data-valuta pari, per la prima rata, al primo giorno del mese in cui il mutuo viene stipulato, e pari, per le rate successive, al giorno iniziale di decorrenza della semestralità di ammortamento; qualora detti giorni non siano giorni lavorativi bancari, la datavaluta di riferimento sarà pari al primo giorno lavorativo bancario immediatamente precedente ad essi) Spread fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni 3,90 punti percentuali 4,25 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 1,00% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone giuridiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Pagina n. 39

40 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese A importo variabile Mensile Semestrale SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Pagina n. 40

41 (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni Assicurazione Facoltativa Opzione A 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille Opzione B 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Durata Mutuo Età Tasso Lordo ,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE EURIBOR MESI Data Valore 01/10/2014 0,18% 01/03/2015 0,12% 01/09/2015 0,04% 01/12/2015-0,04% Pagina n. 41

42 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso di interesse applicato 3,86% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 3,90 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.835,52 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 1.927,06 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi 1.746,74 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso di interesse applicato 3,86% (Euribor mesi alla data pari a -0,04% + 3,90 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi ,90 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi ,11 Pagina n. 42

43 MUTUO IPOTECARIO PERSONE GIURIDICHE A TASSO VARIABILE LIQUIDITA QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 5,037% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 5,436% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata mensile, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG): 4,879% (escluse spese di Assicurazione facoltativa) 5,246% (incluse spese di Assicurazione facoltativa) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00, al tasso sotto indicato, di durata pari a 5 anni, con una periodicità della rata semestrale, spese di istruttoria, spese di comunicazioni ai sensi di legge, spese di Assicurazione obbligatoria Opzione A su immobile di mq. 50, spese di Assicurazione facoltativa Protezione Mutuo (se richiesta dal cliente) ramo vita + danni su soggetto di anni 35, oneri fiscali, spese per rata (avviso scadenza e pagamento per cassa). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il Notaio e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per ulteriori assicurazioni scelte dal cliente. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in agenzia e sul sito internet ( VOCI Tipologia Importo massimo finanziabile Durata massima COSTI a Tasso Variabile Non previsto 15 anni Scopi per i quali la somma data in prestito può essere utilizzata Liquidità e consolidamento Periodicità della rata Mensili - posticipate a scadenza fissa Semestrali - posticipate al 31.3 e al 30.9 Tassi Tasso di interesse nominale annuo fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni Euribor mesi + 4,30 punti percentuali Euribor mesi + 4,90 punti percentuali Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 4,30 punti percentuali = 4,26% Parametro di indicizzazione Euribor mesi Pagina n. 43

44 (rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Committee) e indicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360, per data-valuta pari, per la prima rata, al primo giorno del mese in cui il mutuo viene stipulato, e pari, per le rate successive, al giorno iniziale di decorrenza della semestralità di ammortamento; qualora detti giorni non siano giorni lavorativi bancari, la datavaluta di riferimento sarà pari al primo giorno lavorativo bancario immediatamente precedente ad essi) Spread fino a 10 anni oltre 10 anni, fino a 15 anni 4,30 punti percentuali 4,90 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Tasso applicato alla prima rata del mutuo Tasso del contratto + 2,10 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge viene applicato all importo totale delle rate scadute). Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per il numero di giorni effettivi della singola rata di ammortamento, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Spese SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 1,00% del capitale mutuato Spese per l effettuazione della perizia (se necessaria): Mutui ordinari persone giuridiche Spese per gli eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Mutui edilizi prima perizia Spese per ogni stato di avanzamento lavori (SAL) successivo alla perizia iniziale 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 500,00 0,15% del capitale mutuato (minimo 250,00 massimo 2.000,00) 600,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Rimborso spese forfettarie per stipula atti di mutuo fuori dalla sede della Banca 210,00 Accollo Mutuo 260,00 Spese per eventuale rinnovo ipoteca 75,00 Spese per l eventuale riduzione o trasferimento ipoteca 260,00 Pagina n. 44

45 Spese per ogni richiesta di calcolo delle somme dovute al fine dell estinzione anticipata del mutuo (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). Spese per l eventuale frazionamento e ripartizione del mutuo 50,00 260,00 Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 10,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa 0,00 1,55 Spese invio comunicazioni: ai sensi di legge per singola rata, per ogni avviso di scadenza o della relativa quietanza, comprensiva delle spese postali 1,00 2,00 Spese per estinzione anticipata (al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite da persone fisiche ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007). 2% (in percentuale sul debito residuo) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese A importo variabile Mensile Semestrale SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Assicurazione Obbligatoria ai sensi di legge Polizza Chiara Incendio BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del valore dell immobile contro i danni derivanti da incendio, caduta di fulmini, scoppio o esplosione. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. (Moltiplicare i mq. dell immobile assicurato per il Opzione A Opzione B Pagina n. 45

46 valore medio di ricostruzione pari ad 1.500,00. Al risultato ottenuto applicare la percentuale indicata) a 5 anni a 10 anni a 15 anni a 20 anni a 25 anni Assicurazione Facoltativa 2,19 per mille 4,18 per mille 5,99 per mille 7,62 per mille 9,11 per mille 1,26 per mille 2,40 per mille 3,43 per mille 4,39 per mille 5,23 per mille Polizza Protezione Mutuo BCC (offerta dalla Banca) a premio unico anticipato a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilità totale o parziale, permanente o temporanea, da infortunio e malattia, perdita involontaria dell impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. In caso di polizza contratta da persona giuridica gli eventi di cui sopra si riferiscono al soggetto assicurato. Ulteriori dettagli sono contenuti nell apposito Fascicolo Informativo che può essere richiesto in agenzia ai dipendenti abilitati ai sensi della vigente normativa IVASS. Tasso lordo vita + danni (tasso percentuale applicato al capitale finanziato che si differenzia a seconda dell età dell assicurato; si riportano alcuni esempi significativi rinviando al Fascicolo Informativo di Prodotto per gli ulteriori dettagli e approfondimenti) Durata Mutuo Età Tasso Lordo ,8140% 2,1860% 2,6930% 3,403% 4,414% 40 1,9320% 2,4960% 3,2930% 4,435% 6,054% 45 2,1620% 3,0610% 4,3530% 6,189% 8,719% 50 2,5550% 4,0230% 6,1090% 8,979% 12,956% ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Tasse Ipotecarie Come da Disposizione di Legge Come da Disposizione di Legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Non prevista Dopo l avvenuta iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE EURIBOR MESI Data Valore 01/06/2014 0,40% 01/10/2014 0,18% 01/03/2015 0,12% 01/09/2015 0,04% Pagina n. 46

47 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA MENSILE Tasso di interesse applicato 4,26% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 4,30 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1.853,61 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi 1.945,69 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi 1.764,28 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE RATA SEMESTRALE Tasso di interesse applicato 4,26% (Euribor mesi alla data del pari a -0,04% + 4,30 punti percentuali) Durata del finanziamento (anni) 5 Importo della rata mensile per ,00 di capitale ,71 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi ,77 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi ,59 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE RIMBORSO SPESE PER RICERCHE D ARCHIVIO Spese amministrative commisurate ai costi di produzione sostenuti dalla Banca per ogni copia di documento richiesto distinto per tipologia (escluse eventuali spese postali): Contabile operazione Fino al 5 anno precedente Dal 6 al 10 anno precedente Contratto di mutuo Fino al 2 anno precedente Dal 3 al 10 anno precedente Certificazione interessi passivi mutui 1,12 7,62 1,40 7,90 Fino al 5 anno precedente Dal 6 al 10 anno precedente 1,12 10,12 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualsiasi momento pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% del debito residuo, fuori dai casi di cui all art. 120-ter del D.Lgs. n. 385/93 - mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche - fatto salvo quanto previsto dall Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007 per i mutui di cui sopra stipulati anteriormente al 2 febbraio Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche La Banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima, ai sensi dell art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/93. Pagina n. 47

48 L Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cancellazione d ipoteca non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro n. 10 giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovuto da parte del cliente a seguito del recesso. Mezzi di tutela stragiudiziale di cui la clientela può avvalersi Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera raccomandata a/r (Ufficio Reclami - V.le Oceano Indiano 13/C Roma) o inviando una richiesta all indirizzo [email protected] o tramite posta certificata all indirizzo mail [email protected]. La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Peraltro, qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario, di cui agli artt. 13 e 14 del D.Lgs. n. 11/2010, il predetto termine è ridotto a 10 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 o i 10 giorni può rivolgersi a: o Arbitro Bancario Finanziario (ABF) - Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; o Conciliatore Bancario Finanziario - Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Ammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. E il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto in contratto. Pagina n. 48

49 Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. E il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale di rimborso del mutuo in cui il cliente ha la piena disponibilità del capitale iniziale. Durante questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a pagare alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma mutuata, al tasso convenuto nel contratto medesimo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Pagina n. 49