Foglio Informativo Pag. 1 / 7 1.1.5 Prodotti della Banca Finanziamenti Apertura di credito in conto corrente APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE DESTINATA AI CONSUMATORI PER IMPORTI SUPERIORI A. 75.000,00 E ALLE IMPRESE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3-53100 - Siena N verde 800 41 41 41 ( e.mail info@banca.mps.it / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale 7.484.508.171,08 Riserve - 2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione, la Banca mette a disposizione del cliente (consumatore per importi superiori a 75.000,00 e imprese a prescindere dall importo), che possiede un conto corrente presso una qualsiasi filiale, una somma di denaro da utilizzare in una o più soluzioni, tramite i vari servizi offerti dalla Banca stessa, come ad esempio, il prelievo in contanti o l emissione di assegni, o tramite bonifici o con carta di debito o credito. Questa possibilità di utilizzo può essere: A revoca: quando viene concessa per un tempo indeterminato; in questo caso il rientro dell esposizione potrà avvenire o per volontà del cliente o per richiesta della Banca nel caso ne ravvisi la necessità, come a seguito di utilizzi anomali o scorretti. Con durata predeterminata stabilita nel momento della sottoscrizione del contratto. La disponibilità iniziale della somma può essere ripristinata dal cliente con propri versamenti o con bonifici o accrediti di qualunque natura. Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all andamento del parametro prescelto. Inoltre, qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza), sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto.
Sconfinamenti FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Foglio Informativo Pag. 2 / 7 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. - Accordato: - Utilizzato: - Tasso applicato: - Oneri: Corrispettivo su accordato Spese invio comunicazioni QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Esempio relativo ad apertura di credito a revoca IPOTESI 100.000,00 100.000,00 14,10 % 0,50% trimestrale 0,50 annue TAEG 17,10% Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito www.mps.it. Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. VOCI DI COSTO Tasso debitore annuo nominale su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso a 5.000,00 14,80 % 5.000,00 14,10 % Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso a 5.000,00 15,6418 % 5.000,00 14,8632% Corrispettivo sull accordato (confronta legenda) Tasso debitore annuo sconfinamento (), applicato al solo importo dello sconfinamento, per i giorni della durata del superamento del fido. 0,50% trimestrale a 5.000,00 14,80% 5.000,00 14,10% Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale applicato al solo importo dello sconfinamento extrafido, per i giorni della durata del superamento del fido. a 5.000,00 15,6418 % 5.000,00 14,8632%
FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti Foglio Informativo Pag. 3 / 7 CAPITALIZZA- ZIONE Commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati (applicata in sede di liquidazione) (cfr. legenda) La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti: pari o inferiori a 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l esenzione opera per un solo sconfinamento avente questi presupposti in ogni trimestre solare. - generati da pagamenti a favore della Banca; - che non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. Altre spese Periodicità Persone Fisiche Consumatori: 50,00 Franchigia giornaliera di sconfinamento 350,00 Importo massimo trimestrale affidati 500,00 Non Consumatori (per fasce di sconfinamento) fino a a 5.000,00 80,00 Da 5.000,01 a 20.000,00 140,00 Oltre 20.000,00 200,00 Franchigia giornaliera di sconfinamento 50,00 Importo massimo trimestrale affidati Non Previsto Non previste Trimestrale METODO CALCOLO INTERESSI PERIOCITÀ LIQUIDAZIONE INTERESSI Anno civile: divisore 365 (366 negli anni bisestili) TRIMESTRALE Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.mps.it. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Compenso di mediazione Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). RECESSO E PORTABILITA Recesso dal contratto e tempi di chiusura dell operazione 1. La banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso di 2 giorni. 2. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell art. 3 del codice del consumo (D.Lgs 6 settembre 2005, n. 206), la banca ha la facoltà di recedere dall apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l affidamento al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto, sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 15 giorni. 3. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto. 4. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. 5. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale scoperto consentito oltre il limite dell apertura di credito non comporta l aumento di tale limite. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di apertura di credito ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.
Pag. 4 / 7 RECLAMI E SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi n. 14 - Cap. 53100- Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art. 128- bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (Attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Compenso di mediazione Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso Annuo Effettivo (TAE) Corrispettivo sull accordato Costo dell attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta E il tasso, applicato ad ogni liquidazione trimestrale. E il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (ad es. trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE (tasso annuo effettivo) Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche CA ) omnicomprensivo, da computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato soltanto per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di evidenziazioni e nell ambito delle rendicontazioni periodiche, con indicazione dell importo dell affidamento concesso e della sua durata. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento 100.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre Importo linea di Aliquota Durata Importo nuovo credito corrispettivo 100.000,00 0,50% 92 gg 500,00 L importo di 500,00 si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, l aliquota e i giorni di calendario compresi nel timestre (es. 92 gg.) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( 100000,00 x 0,005 x 92)/92.
Pag. 5 / 7 Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento ( extra fido ).Gli interessi sono calcolati applicando due tassi contrattualmente stabiliti: un tasso di interesse su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso; un tasso per eventuale sconfinamento ( extrafido ) che sarà applicato al solo importo dello sconfinamento, per i giorni della durata del superamento del fido. Detto sconfinamento dovrà essere comunque autorizzato dalla Banca. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione. Affidamento 100.000,00; utilizzo intra-fido per 60 giorni 100.000,00; utilizzo per 32 giorni: 150.000,00 (intra-fido 100.000 e 50.000); tasso di interesse ordinario: 9,00.% annuo; tasso di sconfinamento () 11,00% annuo Utilizzo di Tasso Interessi Utilizzo Tasso di Interessi Totale tutto il fido ordinario dovuti per sconfina dovuti per interessi per 92 utilizzo entro i per 32 mento utilizzo giorni limiti del fido giorni 100.000 9,00% 2.268,493 50.000 11,00% 482,1918 2.750,685 Commissione di Istruttoria Veloce () per rapporti affidati Nel caso di sconfinamento ( ), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione è dovuta alla Banca una commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l attività d istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento,. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti, nonché nelle altre ipotesi previste tra le condizioni economiche del presente contratto. Consumatori: Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. commissione di istruttoria veloce Affidamento 2.000 dal 1 al 5 luglio utilizzo di 400(generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 6 al 31 luglio utilizzo di 1.000 (generato da un secondo prelevamento effettuato dal cliente), dal 1al 6 agosto utilizzo 1.400 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente), dal 7 agosto al 30 settembre nessun utilizzo 1/7-5/7 Utilizzo extra fido 400,00 (in franchigia) 0,00 6/7-31/7 Utilizzo 1.000,00 50,00 1/8-6/8 Utilizzo 1.400,00 50,00 7/8-30/9 Nessun utilizzo 0,00 Totale dovuto 100,00 Non consumatori: Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. commissione di istruttoria veloce Affidamento 20.000 dal 1 al 20 luglio utilizzo di 5.000 (generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 21 al 31 luglio utilizzo di 12.000 (generato da un secondo prelevamento del cliente), dal 1agosto al 12 settembre nessun utilizzo, dal 13 al 30 settembre utilizzo di 23.000 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente) 1/7-20/7 Utilizzo 5.000,00 80,00 21/7-31/7 Utilizzo 12.000,00 140,00 1/8-12/9 Nessun utilizzo Extra fido 0,00 13/9-30/9 Utilizzo 23.000,00 200,00 Totale dovuto 420,00
Pag. 6 / 7 Trattamento tributario Per aperture di credito a revoca o a scadenza determinata inferiore o uguale a 18 mesi è previsto il seguente trattamento tributario: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: - Imposta di bollo: euro 16 - Imposta di registro: euro 200-0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: - Imposta di bollo: - Euro 16-11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Imposta di registro: - 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta ipotecaria: - 2% dell importo garantito da ipoteca Per aperture di credito a tempo determinato con durata superiore a 18 mesi è previsto il seguente trattamento tributario: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: - Imposta di bollo: euro 16 - Imposta di registro: euro 200-0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: - Imposta di bollo: - Euro 16-11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Imposta di registro: - 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta ipotecaria: - 2% dell importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: - 0,25% dell importo del finanziamento Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).
Pag. 7 / 7 TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa.