Foglio N. 4.03.4 informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n 174 del 29 luglio 2015. Data aggiornamento 21/12/2015 CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE CARTIMPRONTA DEBIT - Offerta A Distanza INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a responsabilità limitata Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda 4-20121 Milano www.bpm.it - Codice ABI 5584.8 Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia n. 496.00 Capogruppo del "Gruppo Bipiemme" N. di iscrizione al Registro delle imprese : 00715120150 Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A Capitale sociale al 30/06/2014: euro 3.365.439.319,02 Telefono: 800.100.200 Fax 02 7700 4377 CHE COS'E' LA CARTA DI DEBITO La carta di debito è uno strumento di pagamento che permette al Cliente, in base a un contratto con la propria Banca, di acquistare beni e/o servizi presso qualsiasi esercizio aderente al circuito al quale la carta è abilitata o di prelevare contante (tramite ATM) con addebito immediato sul conto corrente collegato alla carta. E necessario quindi che il Cliente effettui tali operazioni entro i massimali di utilizzo accordati e comunque in presenza di fondi disponibili sul conto corrente in base a registrazioni in forma elettronica effettuate automaticamente dall apparecchiatura presso la quale l operazione è stata eseguita. Cartimpronta Debit MasterCard caratteristiche e rischi Cartimpronta Debit MasterCard è la carta di debito per i clienti della banca (Persone Fisiche) appoggiata ad un rapporto di conto corrente, che permette al cliente di compiere operazioni tramite i circuiti di pagamento MasterCard, MasterCard PayPass oltre a consentire la modifica del PIN e gli acquisti su internet. Caratteristiche di Cartimpronta Debit MasterCard Cartimpronta Debit MasterCard permette di: Prelevare contanti in Italia e all estero presso gli sportelli automatici con il logo MasterCard. L operazione richiede la digitazione del PIN; Effettuare pagamenti tramite POS negli esercizi commerciali che espongono il logo MasterCard digitando il PIN o apponendo la firma sullo scontrino d acquisto oppure tramite internet;
pag. 2/9 Pagare in modalità contactless presso gli Esercenti dotati di apparecchiature col logo MasterCard PayPass, con il semplice avvicinamento della Carta alle apparecchiature POS idonee a rilevarne i dati a distanza, senza l inserimento della Carta. Questi pagamenti: - se hanno importo pari o inferiore a 25 euro possono essere effettuati senza digitazione del PIN e senza firma dello scontrino; - se hanno importo superiore a 25 euro sono convalidati mediante la digitazione del PIN o la firma dello scontrino. Consultare saldo e movimenti del conto corrente; Ricaricare carte prepagate emesse da Banche del Gruppo; Ricaricare il cellulare dei principali gestori telefonici; Ricaricare la propria utenza del servizio Mediaset Premium; Pagare bollette Telecom Effettuare il pagamento del canone TV Effettuare acquisti sui siti internet Attivare il 3DSecureCode: Servizio di protezione acquisti online di MasterCard con cui il titolare imposta un codice di sicurezza tramite il servizio di internet della Banca ( www.bpmbanking.it ), se abilitati, o direttamente sui siti certificati Modificare il PIN, tramite il servizio di internet della Banca (www.bpmbanking.it) nell apposita sezione seguendo le indicazioni, se abilitati e se lo si desidera La Carta viene offerta dalla Banca al Cliente tramite la tecnica di comunicazione a distanza, alla ricezione di tessera e PIN al recapito specificato, il Cliente richiede, tramite apposita funzione presente nella sezione privata del proprio internet banking (cliccando su Carte>Carte di Debito>Cartimpronta Debit MasterCard>Attivazione), l attivazione della tessera ricevuta. Cartimpronta Debit MasterCard ha una durata di 5 anni e deve essere utilizzata entro il periodo di validità indicato sulla medesima. La carta in scadenza dovrà essere sostituita su iniziativa del Cliente sottoscrivendo un nuovo contratto. E utilizzabile entro 2 giorni lavorativi dall attivazione. E utilizzabile entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto corrente e, inoltre, entro gli specifici limiti indicati nel contratto. I limiti proposti dalla Banca, che possono essere elevati o ridotti su richiesta del Cliente previa autorizzazione da parte della Banca, sono i seguenti: Plafond mensile Limite mensile Da 2.500 a 10.000 Limite operazioni di prelievo Limite giornaliero 750
Limite operazioni di pagamento Limite giornaliero 2.500
E utilizzabile, di norma, digitando il PIN, che deve: pag. 3/9 - Essere custodito con ogni cura da parte dell intestatario della Carta; - Restare segreto; - Non essere indicato sulla carta né conservato insieme a quest ultima. In alcuni casi è utilizzabile mediante la sola apposizione della firma sulla memoria di spesa predisposta dall Esercente. In altri casi è utilizzabile mediante semplice inserimento della carta nelle apparecchiature POS presso alcune tipologie di Esercenti, quali a titolo esemplificativo caselli Autostradali e parcheggi a pagamento. Blocco della Carta: Il numero di blocco per furto e smarrimento è il seguente: 800 207 167 mentre dall estero è +39 0432 744 106 Rischi Carta Cartimpronta Debit MasterCard Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l'adesione al servizio tramite tecniche di comunicazione a distanza, con riferimento ai rischi connessi all'utilizzo della rete internet o di altri canali virtuali ovvero per il tramite di reti telematiche fisse e mobili variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da parte dell emittente, i dati relativi alla Carta ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d allarme interbancaria, istituita presso la Banca d Italia. in caso di necessità, per motivi di sicurezza ovvero nel caso di sospetto utilizzo fraudolento o non autorizzato, la banca può procedere al blocco della carta avvisando il titolare prima del blocco, qualora possibile, o immediatamente dopo. l'utilizzo della Carta su Internet o su altri canali virtuali. Il Titolare è consapevole che l'utilizzo della Carta su Internet o su altri canali virtuali - ovvero per il tramite di reti telematiche e telefoniche fisse o mobili - potrà prevedere modalità di utilizzo differenti anche sulla base delle disposizioni previste dall'esercente convenzionato, e comunque comportare il rischio tipico di abusi da parte di terzi nell ambito della rete.
Servizi aggiuntivi attivi nella carta (inclusi nel canone) pag. 4/9 GeoBlock L'utilizzo della Carta è consentito nei Paesi del Profilo Limitato (Albania, Andorra, Antartide, Armenia, Austria, Azerbaijan, Bielorussia, Belgio,Bosnia Erzegovina, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Georgia, Germania, Gibilterra, Gran Bretagna, Grecia,Groenlandia, Guadalupe, Irlanda, Islanda, Israele, Kazakistan, Kyrgyzstan, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Macedonia, Malta, Martinica, Moldavia, Principato di Monaco, Olanda, Norvegia, Polonia, Portogallo, Rep. Ceca, Romania, Russia, San Marino, Serbia - Montenegro - Kosovo, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Stato della Città del Vaticano, Tajikistan, Turchia, Turkmenistan, Ucraina, Ungheria) e, sbloccando l apposita opzione «GeoBlock», anche nei Paesi del Profilo Mondo. L elenco dei Paesi che fanno parte del Profilo Mondo è disponibile sul sito www.mastercard.com e può essere sempre consultato presso le agenzie della Banca. Al momento della sottoscrizione, alla Carta è attribuito automaticamente il Profilo Limitato, che consente di operare solo nei Paesi, compresa l Italia, che si sono già adeguati ai nuovi standard di sicurezza europei (vedi sopra elenco dei Paesi). L intestatario può chiedere di estendere l utilizzo della carta all estero in tutti gli altri Paesi (cd. Profilo Mondo ) contattando il numero verde 800 100 200 (+39 02 4337 1234 dall estero) oppure, se abilitato, dal servizio di internet banking della Banca (in questo caso il servizio si attiva entro 48 ore). Inoltre in ogni momento l intestatario può modificare l operatività scelta passando dal Profilo Limitato al Profilo Mondo e viceversa. L utilizzo della carta tramite Internet o altri canali virtuali non è soggetto alle restrizioni del profilo Limitato. Servizi aggiuntivi attivabili a richiesta del cliente Servizio Informativo SMS Alert La sicurezza è garantita dalle più innovative tecnologie contro i tentativi di duplicazione e contraffazione e dalla disponibilità del servizio SMS Alert, attivabile a richiesta, con cui il cliente può monitorare in ogni momento gli utilizzi della carta, direttamente sul suo telefono cellulare. L attivazione del servizio è gratuita mentre i costi degli SMS varieranno in base al listino del proprio operatore telefonico. L offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione degli stessi (es. la possibilità di effettuare l operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie). Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze. Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione informativa.
Principali condizioni economiche pag. 5/9 Canone annuale per adesione al servizio euro 19,80 Numero di anni gratuiti del canone annuo 0 Valuta di addebito, il giorno di emissione della carta e per i mesi seguenti,il giorno lavorativo successivo al giorno di emissione. Spese blocco e sostituzione carta per furto e/o smarrimento euro 0,00 Spese di invio e produzione Documento di Sintesi ogni invio euro 1,35 Spese di invio e produzione Documento di Sintesi on-line euro 0,00 Spese di spedizione carta per raccomandata (in Italia) euro 5,00 Spese di spedizione carta per corriere (in Italia) euro 7,50 Commissioni per ogni prelievo effettuato Prelievo effettuato presso nostra banca/gruppo : commissione sul prelievo Valuta Prelievo effettuato presso altra banca in Italia : commissione sul prelievo Valuta Prelievo effettuato presso altra banca in Area Euro: commissione sul prelievo Valuta Prelievi gratuiti in Italia/Area Euro: Numeri prelievi gratuiti Periodicità 1,95 euro 1,95 euro 0 MENSILE Prelievo effettuato presso altra banca in Area extra Euro: commissione sul prelievo 2% importo minimo di commissione 3,62 valuta maggiorazione tasso di cambio 1,5% Pagamento effettuato in Area Euro commissione valuta Pagamento effettuato in Area extra Euro commissione maggiorazione tasso di cambio valuta 2,00% 1,5 %
pag. 6/9 commissione per rifornimento carburante costo attivazione Servizio SMS Alert (*) costo attivazione e-mail Alert costo servizio 3D Secure Code costo pagamento tramite canale internet Commissioni su servizi e utenze pagate tramite ATM Bancomat: - costo pagamento Bollette Telecom su sportelli abilitati Banca - costo pagamento canone TV su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Tiscali su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Tim su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Vodafone su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Wind su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica 3 su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Poste Mobile su sportelli abilitati Banca - costo pagamento MAV su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Mediaset Premium su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta Prepagata Je@ns su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta prepagata Tessera del Tifoso siamo noi su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta prepagata Card27 su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta Servizi Vodafone su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta Servizi Tim su sportelli abilitati Banca - costo pagamento ricarica Carta Be 1 Card - costo pagamento trasporti TRENORD(**) - costo Donazioni benefiche su sportelli abilitati Banca 1,00 euro 1,00 euro 1,00 euro 2,00 euro 2,00 euro 1,50 euro 0,50 euro (*) L attivazione del servizio, effettuata su richiesta del cliente, è gratuita. I singoli SMS sono a pagamento in base alla tariffazione del proprio operatore telefonico. (**) I pagamenti dei Servizi o utenze segnalati con (**) al momento non sono disponibili
RECESSO E RECLAMI pag. 7/9 Recesso dal contratto Il Titolare che riveste la qualità di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lettera a, del D. Lgs. 206/2005 (di seguito, Codice al Consumo ) ha diritto di recedere, senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo, entro il termine di quattordici giorni dalla conclusione del Contratto. Per recedere il Titolare deve inviare, prima della scadenza del termine di quattordici giorni dalla conclusione del Contratto, una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento alla Banca. La raccomandata con avviso di ricevimento si intende spedita in tempo utile se consegnata all'ufficio postale accettante entro il termine di quattordici giorni dalla conclusione del Contratto Il Titolare ha sempre il diritto di recedere dal Contratto in ogni momento senza penalità e senza spese, mediante comunicazione scritta alla Banca, restituendo la Carta debitamente invalidata. Qualora intervenga una giusta causa o un giustificato motivo, è in facoltà della Banca recedere immediatamente dal Contratto, mediante comunicazione scritta, dichiarando che la Carta è inutilizzabile. In caso di recesso il Titolare deve rimborsare quanto dovuto a fronte di tutte le operazioni sorte a proprio carico effettuate prima del recesso anche se trasmesse alla Banca successivamente all estinzione della Carta. Gli importi che il Titolare dovrà rimborsare alla Banca saranno addebitati sul c/c collegato alla Carta. In caso di recesso dal Contratto il canone è dovuto in misura proporzionale al periodo in cui il rapporto è stato attivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Nel caso di recesso da parte del Titolare, la Banca procede alla chiusura del rapporto entro la medesima giornata lavorativa nella quale il Titolare comunica alla propria agenzia di riferimento la volontà di chiudere il rapporto contrattuale. La chiusura del rapporto potrà essere ritardata per il tempo necessario a portare ad esecuzione le operazioni eventualmente ancora in corso. Se nella richiesta viene indicata una data futura la chiusura del rapporto è da intendersi entro tale data.
RECLAMI pag. 8/9 1. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM - Piazza F. Meda 4 20121 Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai seguenti indirizzi: reclami@bpm.it, bpm.gestionereclami@pec.gruppobipiemme.it ovvero tramite fax al seguente numero: 02 7700 2799. 2. La Banca deve rispondere entro 30 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto cartaceo o altro supporto durevole (ad es. pdf o email). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 4. Se il Cliente intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve - ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente rivolgersi all'abf secondo quanto previsto dal precedente punto 2 oppure esperire la procedura di mediazione di cui al precedente punto 3. 5. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/2010. 6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
LEGENDA Blocco della carta Modalità Contactless Blocco dell utilizzo della carta a seguito di furto o smarrimento E la modalità di pagamento associata a carte con tecnologia contactless che permette di effettuare tutti i pagamenti semplicemente avvicinando la carta agli appositi lettori pos. Inoltre, per importi fino al limite massimo previsto non è necessario firmare la ricevuta. La carta può essere utilizzata in modalità contactless in tutti i negozi dotati di lettori con simbolo: pag. 9/9 Costo Attivazione Servizio SMS Alert (*) 3DSecureCode ATM Maggiorazione Tasso di cambio Titolare Carta di debito o Carta POS (Point of Sale) Circuito di pagamento Limite L attivazione del servizio, effettuata su richiesta del cliente, è gratuita. I singoli SMS sono a pagamento in base alla tariffazione del proprio operatore telefonico. Servizio di protezione acquisti online di MasterCard con cui il titolare imposta un codice di sicurezza tramite il proprio sito di banking. L utilizzo del codice di sicurezza è obbligatorio per compiere acquisti sui siti certificati. Postazioni automatiche per l utilizzo delle carte nelle funzioni previste Maggiorazione per singola operazione in valuta diversa dall Euro. Le operazioni in valuta diversa da Euro, oltre alla maggiorazione applicata dalla banca, sono soggette ad una commissione di conversione applicata dai circuiti internazionali che varia fino ad un massimo dell 1,5% in funzione del paese in cui viene effettuata l operazione. La conversione in Euro delle operazioni in valuta viene effettuata direttamente dal circuito internazionale in base al tasso di cambio rilevato giornalmente dai circuiti tramite diverse fonti informative ufficiali (Bloomberg, Reuters, Banche Centrali, etc..). La conversione viene effettuata al cambio del giorno in cui la transazione in valuta viene contabilizzata dai circuiti internazionali ed addebitata all Emittente della carta; tale data può differire dalla data della transazione effettuata dal titolare della carta ed è indicativamente successiva di alcuni giorni rispetto all acquisto. L importo così convertito è sottoposto ad una maggiorazione del tasso di cambio applicata direttamente dai circuiti e alla maggiorazione applicata dall emittente, a titolo di oneri di negoziazione. Persona fisica alla quale è stata rilasciata la Carta di Debito e autorizzata all uso. Consente il prelievo di contante e il pagamento di utenze e servizi presso sportelli automatici (ATM) e l acquisto di beni e servizi presso gli esercizi convenzionati o tramite internet, solo in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Postazioni automatiche di riconoscimento e autorizzazione che permettono l acquisto di beni e servizi tramite l utilizzo della Carta di pagamento. Rete costituita dai punti di accettazione delle carte che espongono il relativo marchio. Il marchio è il simbolo che indica il circuito presso cui la carta può essere utilizzata. Massimale oltre il quale il Titolare non può utilizzare la Carta di Debito