DEB01 Foglio Informativo in ottemperanza alle Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.Lgs.n.385 del 1/9/1993 - delibera CICR del 4/3/2003 e successive Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia) A cura di Ufficio Ispettorato / Compliance Decorrenza: dal 01 ottobre 2015
Foglio Informativo relativo a Informazioni sulla Banca CEREABANCA1897 Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: 37053 CEREA (VR) - Via Paride da Cerea, 30 tel. 0442/80100 fax 0442/80770 Codice fiscale e P.IVA: 00326500238 Email: info@cereabanca1897.it Email certif.: 8481cereabanca1897@legalmail.it Sito internet: www.cereabanca1897.it Iscritta all Albo degli Enti Creditizi al n. 2416.60 Cod. ABI: 08481.4 Iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A162374 Iscritta al Registro delle Imprese di Verona al n. 00326500238 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Che cos è la La Carta di Debito, c.d. Carta bancomat, è uno strumento di pagamento che consente al Titolare di: prelevare denaro contante presso sportelli automatici ATM contraddisti dal marchio Bancomat; effettuare acquisti di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio Pagobancomat; effettuare prelievi e pagamenti sui circuiti di debito internazionali Cirrus/Maestro; effettuare pagamenti di pedaggi autostradali (servizio Fastpay); versare valori (denaro contante e assegni) presso sportelli automatici abilitati; utilizzare servizi in circolarità (es. estratto conto, saldo, ricarica telefonica, rifornimento carburante). Il riconoscimento del Titolare avviene tramite digitazione di un codice segreto, detto PIN, che è strettamente personale, non deve essere rivelato a terzi, né essere riportato sulla Carta o conservato insieme ad essa. L utilizzo della carta avviene entro i massimali indicati sul relativo contratto e, in ogni caso, entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto corrente a cui la carta è associata. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono infatti addebitati sul conto del titolare contestualmente all utilizzo. Per ogni utilizzo superiore a 60, il cliente verrà informato con una notifica tramite SMS al numero di cellulare indicato sul Contratto. Per questioni di sicurezza e per tutelare il Titolare, nel circuito Bancomat e Pagobancomat il funzionamento della carta avviene solo con utilizzo della tecnologia a microchip, ovvero la carta non è abilitata ad effettuare prelievi e pagamenti su terminali (ATM, POS) che utilizzano ancora una tecnologia a banda magnetica, obsoleta e a rischio frode. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto ha richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; nel caso di irregolare utilizzazione della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da parte dell emittente, dell autorizzazione ad utilizzare la carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d allarme interbancaria, istituita presso la Banca d Italia; per il servizio di Sms-Alert: ineseguibilità tecnica di informazioni. La Banca si dichiara non responsabile per eventuali danni che dovessero derivare all utente per effetto della sospensione del servizio determinata da fatti tecnici (guasti, sostituzioni di apparecchiature, rallentamenti nelle comunicazioni, ecc.) da cause di forza maggiore (anche per fatti non imputabili alla Banca e non superabili con l ordinaria diligenza); mancato funzionamento della carta per alcuni servizi su terminali (ATM,POS) con tecnologia a banda magnetica (es. pagamenti presso distributori di carburante negli orari in cui opera il servizio self service). Area Tematica: SERVIZI N. pagine: Pagina 2 di 6
Condizioni economiche Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del Cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. CONDIZIONI E SERVIZI ATTIVI LIMITI OPERATIVI E VALUTE Importo Giornaliero Mensile BANCOMAT (prelievi di contante presso ATM in Italia) 250,00 1.500,00 MASSIMALI VALUTE Italia Internazionale PAGOBANCOMAT (pagamenti in Italia presso esercizi convenzionati) 1.500,00 1.500,00 FASTpay (pagamento in Italia di pedaggi autostradali, parcheggi, ecc.) CIRRUS (ATM circuito internazionale - prelievi di contante presso ATM in Italia e all estero) MAESTRO (POS circuito internazionale: pagamenti in Italia e all estero presso esercizi convenzionati) Valuta su prelevamenti con funzione Bancomat e CIRRUS Valuta su addebiti con funzione PagoBancomat e MAESTRO Valuta di addebito pagamenti FastPay 100,00 per singolo pedaggio ( 113,62 per i caselli gestiti da Società Autostrada del Brennero). 250,00 1.500,00 1.500,00 1.500,00 Giorno dell operazione Giorno dell operazione Media ponderata calcolata sulla base delle date e degli importi dei singoli pagamenti effettuati nel mese EMISSIONE E GESTIONE CARTA COMMISSIONI E SPESE Commissioni rinnovo carta (+ eventuali spese di spedizione) Commissioni riemissione carta (furto/smarrimento) 10,00 Commissioni sostituzione carta (smagnetizzazione/deterioramento) 10,00 Commissione blocco tramite numero verde Italia Commissione blocco/sblocco carta tramite banca Spese invio documenti periodici di trasparenza Messa a disposizione presso lo sportello di Contratto e Documento di Sintesi Spese invio documenti variazioni condizioni Spese per ricerca e copia documentazione 6,00 per singolo foglio Area Tematica: SERVIZI N. pagine: Pagina 3 di 6
BANCOMAT/PAGOBANCOMAT COMMISSIONI Commissione trimestrale utilizzo funzione Bancomat / PagoBancomat 4,50 Commissioni di prelievo di contante in Italia presso ATM della Banca (circuito Bancomat) Commissioni di prelievo di contante in Italia presso ATM di banche convenzionate (BCC/CR circuito Credito Cooperativo) (circuito Bancomat) Commissioni di prelievo di contante in Italia presso ATM di altre Banche (circuito Bancomat) SOCI NON SOCI 1,00 Commissioni su pagamenti POS con funzione Pagobancomat CIRRUS/MAESTRO COMMISSIONI Commissione di prelievo su ATM zona Euro ( Cirrus/Maestro) 1,00 Commissione di prelievo su ATM zona extra Euro ( Cirrus/Maestro) Commissioni su pagamenti POS zona Euro - con funzione CIRRUS/MAESTRO Commissioni su pagamenti POS zona extra Euro-con funzione CIRRUS/MAESTRO 4,00 4,00 FASTPAY VARIE Commissioni pedaggi autostradali Modalità di addebito Addebiti in un unica soluzione con periodicità mensile Valuta di addebito transiti autostradali Media ponderata ALTRE VOCI E CONDIZIONI Cambio applicato per prelevamenti e pagamenti all estero Commissione annuale servizio SMS ALERT (per invio messaggi relativi a spese di importo superiori a 60,00) Altri servizi attivi presso ATM Cereabanca1897 o POS: Il cambio applicato sulle operazioni in valuta diverse dall Euro è quello determinato direttamente da parte dei circuiti interessati. 5,00 Estratto conto, saldo, ricarica cellulare, rifornimento carburante solo con tecnologia a microchip, servizi aggiuntivi su ATM solo con tecnologia a microchip, ecc. Area Tematica: SERVIZI N. pagine: Pagina 4 di 6
Recesso e Reclami Recesso della Banca La Banca può recedere dal Contratto con un preavviso di almeno 2 mesi e senza alcun onere per il Titolare. Il preavviso è dato in forma scritta (lettera, fax, email, ecc.). In caso di recesso della Banca il Titolare è tenuto a restituire immediatamente la Carta alla Banca. Qualora ricorra un giustificato motivo ai sensi dell art. 33, comma 3, del D.lgs. 6 settembre 2005, n. 206, la Banca Emittente ha facoltà di recedere dal contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Titolare. In ogni caso il Titolare resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell uso dei Servizi successivamente al recesso della Banca o nel periodo in cui abbia ricevuto dalla Banca medesima eventuale comunicazione dell esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. Restano impregiudicati gli ordini impartiti anteriormente alla ricezione della comunicazione di recesso, compresi quelli ancora in corso di esecuzione Recesso del Titolare ed obbligo di restituzione della Carta Il Titolare può recedere dal Contratto in qualunque momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione scritta alla Banca e restituendo contestualmente la Carta. Nella ipotesi di recesso, la Banca Emittente dovrà procedere al blocco della stessa, fermo restando l obbligo di restituzione della Carta da parte del Titolare. Obbligo di restituzione della Carta Il Titolare è tenuto a restituire alla Banca la Carta: in caso di richiesta ovvero di recesso da questo Contratto o dal contratto di conto corrente da parte della Banca, entro il termine da questa indicato; alla scadenza dell eventuale periodo di validità della Carta o di questo contratto; in caso di variazione della persona autorizzata ad operare sul conto; contestualmente alla richiesta di estinzione del conto corrente. La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Titolare e, in caso di sopravvenuta incapacità di agire del medesimo, dal legale rappresentante dello stesso. L uso della Carta che non è stata restituita ovvero l utilizzo in eccesso rispetto al saldo disponibile del conto corrente o al limite d importo comunicato dalla Banca, ferme restando le obbligazioni che ne derivano, costituisce un illecito. Reclami - Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Recapito: CereaBanca 1897 Credito Cooperativo s.c. Via Paride da Cerea n. 30 37053 Cerea (VR) Tel. 0442/80100 - Fax 0442/80770 E-mail: info@cereabanca1897.it E-mail cert.: 8481cereabanca1897@legalmail.it Sito internet: www.cereabanca1897.it Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Area Tematica: SERVIZI N. pagine: Pagina 5 di 6
Legenda Banca (Emittente) Richiedente/Titolare Carta Bancomat Carta PagoBancomat Servizio BANCOMAT Servizio PagoBANCOMAT CIRRUS MAESTRO PIN ATM POS Blocco della Carta Duplicazione della Carta Fast-Pay PAN Servizio SMS ALERT La Banca che commercializza la Carta di debito (Cereabanca1897 Credito Cooperativo S.C.) e che la emette. Persona fisica o giuridica intestataria del conto corrente che richiede l emissione della Carta; è il Titolare della stessa e pertanto è legittimata ad utilizzare la Carta stessa, al quale è intestata. Carta che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM), sul circuito nazionale. Carta che consente l'acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gli esercizi convenzionati e su ATM, sul circuito nazionale. Il Servizio BANCOMAT consente al Cliente di prelevare contante a valere sul suo conto corrente presso qualunque apparecchiatura contraddistinta dal marchio BANCOMAT esistente sul territorio nazionale. Il servizio PagoBANCOMAT consente al Cliente titolare della Carta con marchio PagoBANCOMAT di effettuare pagamenti nei confronti degli esercizi convenzionati con il Sistema nazionale di terminali nei punti di vendita P.O.S., ove siano state installate apparecchiature contrassegnate o comunque individuate dal marchio PagoBANCOMAT, mediante ordine irrevocabile di giroconto elettronico a valere sul conto corrente del Cliente medesimo. che consente al titolare di prelevare in Italia e all'estero denaro contante, entro i limiti di importo stabiliti, presso qualunque ATM contrassegnato con il simbolo CIRRUS. che consente al Titolare di effettuare pagamenti in Italia e all'estero nei confronti di esercizi e dei soggetti convenzionati, entro i limiti d'importo stabiliti, mediante qualunque terminale P.O.S. contrassegnato o comunque individuato dal marchio MAESTRO. Codice personale segreto indispensabile per l utilizzo della Carta. (PIN: in inglese Personal Identification Number ) Apparecchiatura automatica presso cui possono essere effettuate operazioni di prelievo e/o versamento con la Carta. Molti ATM consentono di effettuare anche operazioni di ricarica cellulari, pagamento bollette, versamento banconote e/o assegni. (ATM: in inglese Automated Teller Machine ) Apparecchiatura che consente di effettuare l acquisto di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati mediante l utilizzo della Carta. (POS: in inglese Point of Sale ) Blocco dell utilizzo della Carta di debito a seguito di smarrimento o furto. Riemissione della Carta bloccata a seguito di furto o smarrimento. Servizio di pagamento dei pedaggi autostradali. Consente al cliente di effettuare, presso le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature e contraddistinte dal marchio FastPay, il pagamento dei pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da Società od Enti convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l addebito sul proprio conto corrente dei relativi importi. Numero identificativo della carta, composto da 19 cifre riportato sul fronte della carta. Il servizio SMS prevede l invio di un messaggio SMS al numero indicato dal titolare della carta per la notifica delle transazioni Bancomat/Pagobancomat Area Tematica: SERVIZI N. pagine: Pagina 6 di 6