INFORMAZIONI SULLA BANCA 3 - FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di SCONTO PORTAFOGLIO COMMERCIALE Banca di Credito Cooperativo MONTE PRUNO di ROSCIGNO e di LAURINO Società Cooperativa Sede legale in ROSCIGNO (SA) cap 84020 via IV Novembre snc Sede amministrativa in SANT ARSENIO (SA) cap 84037 via Paolo Borsellino, snc Tel.: 0975/398611 Fax: 0975/398630 email trasparenza@bccmontepruno.it - PEC segreteria@pec.bccmontepruno.it sito internet www.bccmontepruno.it Registro delle Imprese della CCIAA di SALERNO n. 115469 - codice fiscale n. 00269570651 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 4673.0.0 - cod. ABI 08784.1 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A159517. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Lo sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al Cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto. Il credito viene ceduto alla Banca salvo buon fine, per cui il Cliente resta obbligato nei confronti della Banca fino a quando questa non riscuote il credito trasferitole. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), crediti non cartolari (semestralità ed annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti rappresentati da titoli non cambiari. L operazione può essere, secondo le valutazioni della Banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate, maggiorate delle spese e commissioni di insoluto, in caso di mancato pagamento; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista e, comunque, in presenza di un giustificato motivo. ZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del Cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è, quindi, necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI TASSO DI INTERESSE DEBITORE ANNUO MASSIMO TASSO ANNUO MASSIMO PER INTERESSI DI MORA MODALITA DI CALCOLO DEGLI INTERESSI FISSO 10,00% + 2,00 punti percentuali in più rispetto al tasso debitore applicato all operazione Il calcolo degli interessi viene effettuato considerando l anno civile totale dei numeri dare del periodo moltiplicato il tasso di interesse dividendo il risultato per 365 (divisore dell anno civile). 1/5
SPESE E COMMISSIONI MASSIME BOLLO CAMBIALI, IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso a base dati, ecc.) A carico del cliente, tariffa tempo per tempo vigente Per istruttoria iniziale: Ditte individuali 0,50% del fido minimo 25,00 massimo 250,00 persone giuridiche 1,00% del fido minimo 100,00 massimo 500,00 Per revisione periodica (almeno annuale) del fido: 0,00 (zero) Invio comunicazioni periodiche 0,00 Invio altre comunicazioni Rimborso spese postali sostenute Per rimborso spese informativa precontrattuale 2,00 Per incasso di ogni effetto 8,00 Per incasso di ogni effetto tramite uffici postali 15,00 Per richiamo di ogni effetto 15,00 Per richiesta copia documenti 30,00 a documento Per insoluti dei crediti scontati, oltre rimborso 2,00% dell importo, minimo 20,00 massimo 50,00 spese Consegna di copia del contratto idonea per la Subordinatamente al pagamento delle spese per l istruttoria iniziale stipula VALUTE AI FINI DEL CALCOLO DEGLI INTERESSI, VENGONO CONTEGGIATI IL GIORNO IN CUI SI DA CORSO ALL OPERAZIONE E I GIORNI BANCA, CHE SI AGGIUNGONO ALLE SCADENZE DEGLI EFFETTI: effetti e documenti a vista su piazza 15 GIORNI DI CALENDARIO effetti e documenti a scadenza fissa su piazza 15 GIORNI DI CALENDARIO effetti e documenti a vista fuori piazza 15 GIORNI DI CALENDARIO effetti e documenti a scadenza fissa fuori piazza 15 GIORNI DI CALENDARIO E, quindi, calcolando la valuta che avrebbe un unico effetto o documento di importo pari alla somma degli importi degli effetti e dei documenti presentati con un unica distinta oppure raggruppati dalla Banca per periodi di scadenza. Le predette condizioni relative ai giorni banca si applicano solo nei casi consentiti dalla normativa di attuazione della direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno. 2/5
DIRITTI ACCESSORI A ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati s.b.f., come indicate nel foglio informativo n. 30 F.I. relativo ai servizi di pagamento disciplinati dal D. Lgs. n. 11/2010 (PSD) diversi dalle carte di credito, al quale si rinvia. Altre spese e commissioni Per le spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto dal relativo foglio informativo TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE Nell esempio che segue il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 e di durata 3 mesi. Si suppone che l importo del fido sia prelevato subito e per intero e che rimanga utilizzato per l intera durata del finanziamento. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a 3 mesi.. IPOTESI DI CALCOLO Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 13,69% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996) può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa Banca (www.bccmontepruno.it. sezione TRASPARENZA PRODOTTI BCC - FINANZIAMENTI). A prescindere dal risultato degli esempi di TAEG innanzi riportati, se il tasso effettivo di ogni singolo rapporto dovesse superare il tasso soglia ai fini della legge antiusura, la Banca lo riconduce entro i limiti consentiti mediante l utilizzo di sistemi automatici. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, senza alcun preavviso. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti e/o dei crediti scontati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 5 (cinque) giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. 3/5
Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Paolo Borsellino snc, 84037 Sant Arsenio (SA), indirizzo di PEC segreteria@pec.bccmontepruno.it, indirizzo di posta elettronica trasparenza@bccmontepruno.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it; - o un altro organismo di mediazione convenuto tra le parti. Qualora il Cliente intendesse avvalersi dell ABF, è tenuto ad inviare formale reclamo (in forma scritta) alla Banca, la quale ha 30 giorni di tempo, da calendario, per rispondere al reclamo presentato. Nel caso in cui il Cliente decidesse di non accogliere quanto indicato dalla Banca, può adire l ABF così come indicato dalla guida pratica dell argomento in oggetto, oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione. Nel contratto è possibile pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell'abf o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Istruttoria Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Giorni banca analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria del finanziamento, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi Giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, 4/5
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Microimpresa rilevanti ai fini del calcolo degli interessi Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. L impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. 5/5