(Prestiti di soccorso) Aisensidegliartt.43eseguentidelD.Lgs.1 Settembre1993,n.385edell art.5, letterab),deld.lgs.29marzo2004,n.102chehamodificatolalegge14febbraio 1992n.185 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Denominazione e forma giuridica: BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI MARCON VENEZIA, Società Cooperativa Sede legale ed amministrativa: 30020 MARCON(VENEZIA)- PIAZZA MUNICIPIO, 22 Telefono 041.5986111- Fax 041.5952770 Indirizzo di posta elettronica: info@bccmarconvenezia.it- Sito Internet: www.bccmarconvenezia.it Codice ABI: 08689- Codice BIC: CCRTIT2T92A Codice fiscale e Partita IVA: 00484250279- Iscrizione Registro Imprese: 00484250279 Iscrizione Albo Creditizio: 4811.60- Iscrizione Albo Cooperative: A159674- Iscrizione RUE: D000027095 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle BCC(FGO) CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO AGRARIO AGEVOLATO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso per tutta la durata del finanziamento. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale(taeg), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. A chi si rivolge: il finanziamento è riservato alle imprese agricole che abbiano ottenuto il nulla osta da parte della Regione Veneto all ottenimento del prestito assistito da un contributo negli interessi. Il tasso di interesse agevolato a carico dell impresa richiedente è fissato tenendo conto del tasso di riferimento per le operazioni di credito agrario oltre i 18 mesi in vigore al momento dell erogazione del prestito in conformità del DPCM del 29 novembre 1985. Rischiperimutuiatassofisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUI A TASSO FISSO QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale(TAEG) Capitale: 10.000,00 Durata del finanziamento(anni): 5 T.A.E.G.: 8,32% Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il TAEG ha valore puramente indicativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Pagina1di5
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio, gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva (che è già inclusa nel TAEG). TASSI Tasso di interesse nominale annuo Tasso minimo applicato(floor) 1% Tasso di interesse di preammortamento Spread tasso di mora 8% T.A.E.:8% il periodo di preammortamento non è previsto 2 punti percentuali punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,00 Recupero spese erogazione 0,00 Altre spese iniziali 0,00 Imposta sostitutiva(d.p.r.601) Società Gestione Fondi per l'agroalimentare(sgfa) Spese per la gestione del rapporto Non soggetto 0,5% contribuzione a carico del soggetto finanziato calcolata sull'importo erogato Cassa: 5,00 Spese annuali per incasso rate Presenza rapporto: 4,00 Spese per avvisi Commissioni per estinzione anticipata 0% RID/SDD: 10,00 3,00 per singola rata avvisata(solo qualora richiesti dal cliente) NOTA: l'estinzione anticipata prima dei tre anni dall'erogazione comporta il recupero del contributo interessi concesso dalla Regione Veneto Commissioni per decurtazione Spese aggiuntive rata in mora 5,00 Spese per sollecito rata in mora 10,00 Stampa elenco condizioni 0,00 Richiesta informativa precontrattuale 0,00 Invio documentazione periodica di trasparenza Invio documentazione variazioni sfavorevoli delle condizioni Non consentita la decurtazione parziale POSTA: 1,50 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia della rata Periodicità delle rate Francese a rate costanti posticipate Costante ANNUALE Pagina2di5
Criterio di calcolo interessi Anno civile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA MUTUI A TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento(anni) Importo della rata mensile per un capitale di: 10.000,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2%dopo2anni Se il tasso di interesse diminuisce del2%dopo2anni 8% 5 2.504,56 mutuo a tasso fisso mutuo a tasso fisso Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il TAEG massimo applicato per le operazioni di mutuo e finanziamento non sarà comunque superiore al Tasso di Usura così come disposto dall art. 2 della legge sull usura(l. n. 108/1996). Il Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) ed il relativo Tasso di Usura previsti dall art. 2 della legge sull usura(l. n. 108/1996), relativi ad altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, possono essere consultati in filiale e sul sito internet(www.bccmarconvenezia.it). SERVIZI ACCESSORI Altre assicurazioni facoltative Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente, qualora espressamente richiesta dal cliente. ALTRE SPESE DA SOSTENERE ALTRE SPESE EVENTUALI Richiesta copia della documentazione relativa a singole operazioni compiute negli ultimi dieci anni e copie conformi all'originale di contabili, quietanze, assegni, contratti(rilascio entro e non oltre 90 giorni) Recupero spese postali/telefoniche per invio comunicazioni estemporanee alla clientela (ad. esempio raccomandate, solleciti, avvisi, preavvisi di revoca, ) Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta. L ammontare di tali spese verrà comunicato in via preventiva. 25,00 Spedizioni a mezzo corriere specializzato spese tariffa corriere minimo euro 50,00 Recupero spese su richiesta visure camerali/catastali Costo vivo sostenuto minimo 25,00 Recupero spese su richieste informazioni commerciali su 50,00 estero Recupero spese su richieste informazioni commerciali 25,00 Esami protesti(per ogni nominativo) 5,50 Dichiarazioni di sussistenza credito/debito 100,00 Passaggio a incaglio 100,00 Revisione rapporti incagliati 50,00(in maggiorazione delle spese di revisione relative alle singole linee di credito) Commissione per variazione societaria (compagine 100,00 sociale, ragione sociale ecc.) Oltre i valori indicati si precisa che verranno comunque Recupero spese di terze parti recuperate tutte le spese e commissioni reclamate da banche/enti intervenuti nelle operazioni Rilascio attestazione interessi passivi 15,00 Diritti di segreteria su richieste certificazione per società di 100,00 revisione Diritti di segreteria su gestione notifiche derivanti da cartelle esattoriali e similari Attestazione saldi per pratiche di successione 100,00 a notifica min 50max 150,00infunzionedellacomplessitàdella pratica Pagina3di5
TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo massimo 60 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa Giorno di stipula del contratto ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata del prestito, corrispondendo alla Bancailcapitaleresiduo, gliinteressiegli onerimaturatifino almomentodel recesso; intalcasonon è dovutoalla Banca un compenso percentuale sul capitale residuo. Come previsto dalla delibera di Giunta Regionale del Veneto n. 229 del 7 febbraio 2003, l estinzione anticipata del mutuo prima dei tre anni dalla erogazione, salvo cause di forza maggiore, comporta il recupero da parte della Banca del concorso pubblico maturato, maggiorato degli interessi legali. Trascorso il termine di tre anni dall erogazione, fatto salvo l utilizzo dell agevolazione per gli scopi previsti, può essere consentita l estinzione anticipata del prestito con il mantenimento del concorso pubblico negli interessi. Ai fini di quanto sopra, vengono considerate cause di forza maggiore solamente il decesso del Cliente e l incapacità professionale di lunga durata dello stesso. In questi casi il concorso pubblico può venire riconosciuto fino alla scadenza originaria del prestito. Recesso della banca In determinate ipotesi specificate nel contratto (ad es.: mancato pagamento anche di una sola rata; revoca del contributo da parte dell ente agevolante; utilizzo del finanziamento per scopi diversi per i quali è stato concesso), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del cliente entro 10 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, anche per lettera raccomandata A/R indirizzata a Banca di Credito Cooperativo di Marcon Venezia Soc. Coop., Piazza Municipio, n. 22 30020 Marcon(Venezia), o per via telematica all indirizzo di posta elettronica reclami@bccmarconvenezia.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Seilclientenonèsoddisfattoononharicevutorispostaentroi30giorni,primadiricorrerealgiudicepuòrivolgersia: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario(Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it Seilclienteintenderivolgersialgiudice,egli senonsiègiàavvalsodellafacoltàdiricorrereadunodeglistrumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del finanziamento. Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per mutui a tasso variabile)/ Parametro di determinare il tasso di interesse. riferimento(per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate(quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, Pagina4di5
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo effettivo globale Indicailcostototaledelmutuosubaseannuaed èespressoinpercentuale (TAEG) sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tassodiinteressenominaleannuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso Annuo Effettivo(T.A.E.) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità- se inferiore all anno- di capitalizzazione degli interessi. Tassodimora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e (TEGM) delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Società Gestione Fondi per Ex Fondo di Garanzia presta garanzia nei finanziamenti agrari l Agroalimentare Pagina5di5