INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Sen. Pietro Grammatico di Paceco Società Cooperativa Sede Legale e Direzione Generale: Via G. Amendola 11/13 91027 Paceco (TP) Tel. 0923 402011 Fax 0923 881292 email: segreteria@paceco.bcc.it sito internet: www.bccpaceco.it Codice Fiscale, Partita IVA e Registro Imprese di Trapani n.00058170812 cod. ABI: 08712 Iscritta all Albo delle Banche al n.169720 Iscritta all Albo delle Cooperative a Mutualità prevalente al n.a161680 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e-mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COSA SONO I PRESTITI AGRARI I prestiti agrari a tasso ordinario o agevolato - sono finanziamenti a breve o a medio-lungo termine rivolti alle imprese agricole. Essi sono destinati a finanziare le esigenza di spesa di un azienda agricola quali spese di conduzione, investimenti per acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento. Inoltre sono destinati a finanziare le cooperative agricole per la lavorazione e vendita dei prodotti agricoli o per anticipare ai soci parte del valore del prodotto conferito. L'erogazione può avvenire mediante la stipula di contratto di mutuo oppure attraverso l'emissione e/o lo sconto di cambiali agrarie. In caso di operazioni a tasso agevolato l erogazione è effettuata a seguito di emissione di nulla osta da parte delle Regioni competenti, ai sensi della legge n.185/92, art.3, comma 2, lett. c) e lett. d). Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale (sulla base delle disposizioni del D.L. 4 gennaio 1994, n. 1, convertito nella legge 17 febbraio 1994, n. 135), possono essere assistite da privilegio speciale, da avallo e/o da altre garanzie. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell'agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse e collaterali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. TIPO DI FINANZIAMENTO E RISCHI Finanziamenti a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. pag.1 di 16
Per i prestiti agrari a tasso agevolato, il cliente deve tenere in considerazione il rischio di restituzione delle agevolazioni in caso di mancata o parziale concessione o di revoca del contributo interessi. CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. CARATTERISTICHE PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E Tipologia A BREVE TERMINE (CONDUZIONE) Durata massima 18 mesi TASSI FISSI Tasso di interesse nominale annuo massimo Tasso BCE 0,25 + 6,75 punti = 7,00% Tasso BCE: tasso minimo di offerta sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema fissato Parametro di riferimento (finanziamenti a tasso fisso) periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea Spread massimo 6,75 punti percentuali Tasso del contratto + 2 punti percentuali Tasso annuo per il calcolo degli interessi di mora (e comunque nei limiti di legge) Criterio di calcolo degli interessi Secondo l anno civile SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria: finanziamenti fino a 40.000,00 100,00 all atto dell erogazione finanziamenti superiori a 40.000,00 200,00 all atto dell erogazione Trattenuta S.G.F.A. (ex F.I.G.) nei casi previsti dalla 0,30% sull importo del finanziamento legge Imposta di bollo su contratti e/o bollo su cambiali agrarie Spese per informativa precontrattuale Nella misura tempo per tempo legislativamente prevista Gratuite SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di amministrazione Non previste Spese per comunicazioni 0,75 Spese per estinzione anticipata 1 : 1,00% calcolato sul debito residuo Spese frazionamento postumo di mutui 25,52 per ogni quota, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute 1 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. pag.2 di 16
Spese per provvedimenti di restrizione, esclusione e frazionamento di ipoteche 233,00, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per richiesta certificazione sussistenza debito 20,00 Spese per richiesta certificazione interessi passivi 20,00 Spese per richiesta certificazione di revisione 52,00 Spese per rilascio copie estratti conto e piani di Nessuna ammortamento richiesti allo sportello PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile, bimestrale, quadrimestrale, semestrale, annuale ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo Stesso giorno della stipula del contratto o dopo l avvenuta eventuale iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO: TASSO BCE Data Valore 13/05/2009 1,00 13/04/2011 1,25 13/07/2011 1,50 09/11/2011 1,25 14/12/2011 1,00 11/07/2012 0,75 02/05/2013 0,50 13/11/2013 0,25 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Durata del Importo della rata mensile applicato finanziamento (mesi) per 50.000,00 di capitale 7,00% 18 2.934,12 pag.3 di 16
QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E A BREVE TERMINE (CONDUZIONE) Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 2 7,644% Oltre al TAEG vanno considerati gli altri eventuali costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso tutte le Agenzie e sul sito della Banca www.bccpaceco.it. 2 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, di durata (di ammortamento) pari a 18 mesi, con una periodicità della rata mensile, al tasso del 7,00% (pari al tasso BCE attualmente in vigore maggiorato di 6,75 punti). pag.4 di 16
Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. CARATTERISTICHE Tipologia Durata massima TASSI FISSI PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E A MEDIO TERMINE (DOTAZIONE) 60 mesi Tasso IRS di periodo (lettera) + 4,00 punti Tasso di interesse nominale annuo massimo Parametro di riferimento (finanziamenti a tasso fisso) Spread massimo Tasso annuo per il calcolo degli interessi di mora Criterio di calcolo degli interessi SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Ipotesi di tasso di interesse: Tasso IRS 5 anni (lettera) 1,170 + 4,00 punti = 5,170% Tasso IRS: tasso rilevato giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. E la media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche dell Unione Europea realizzano operazioni di Interest Rate Swap, E detto anche Eurirs. 4,00 punti percentuali Tasso del contratto + 2 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge) Secondo l anno civile Istruttoria Non previste Trattenuta S.G.F.A. (ex F.I.G.) nei casi previsti dalla 0,50% sull importo del finanziamento legge Imposte e tasse (per finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi) Nella misura tempo per tempo legislativamente prevista Imposta sostitutiva 0,25% sull importo del finanziamento (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Spese per informativa precontrattuale Gratuite SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di amministrazione Non previste Spese per comunicazioni 0,75 Spese per estinzione anticipata 3 : 1,00% calcolato sul debito residuo Spese frazionamento postumo di mutui 25,52 per ogni quota, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per provvedimenti di restrizione, esclusione e frazionamento di ipoteche 233,00, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per richiesta certificazione sussistenza debito 20,00 3 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. pag.5 di 16
Spese per richiesta certificazione interessi passivi 20,00 Spese per richiesta certificazione di revisione 52,00 Spese per rilascio copie estratti conto e piani di Nessuna ammortamento richiesti allo sportello PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile, bimestrale, quadrimestrale, semestrale, annuale ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo Stesso giorno della stipula del contratto di mutuo o dopo l avvenuta eventuale iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO: TASSO IRS 5 ANNI (LETTERA) Data Valore 30/12/2010 2,530 30/12/2011 1,760 28/12/2012 0,780 18/12/2013 1,170 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Durata del Importo della rata semestrale applicato finanziamento (mesi) per 50.000,00 di capitale 5,170% 60 5.738,31 pag.6 di 16
QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E A MEDIO TERMINE (DOTAZIONE) Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 4 5,536% Oltre al TAEG vanno considerati gli altri eventuali costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso tutte le Agenzie e sul sito della Banca www.bccpaceco.it. 4 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, di durata (di ammortamento) pari a 60 mesi, con una periodicità della rata semestrale, al tasso del 5,170% (pari al tasso IRS 5 anni lettera rilevato al 18/12/2013 e maggiorato di 4,00 punti). pag.7 di 16
Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. CARATTERISTICHE Tipologia Durata massima TASSI FISSI PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E A LUNGO TERMINE 120 mesi Tasso IRS di periodo (lettera) + 4,00 punti Tasso di interesse nominale annuo massimo Parametro di riferimento (finanziamenti a tasso fisso) Spread massimo Tasso annuo per il calcolo degli interessi di mora Criterio di calcolo degli interessi SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Trattenuta S.G.F.A. (ex F.I.G.) nei casi previsti dalla legge Imposte e tasse (per finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi) Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Spese per informativa precontrattuale SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di amministrazione Ipotesi di tasso di interesse: Tasso IRS 10 anni (lettera) 2,070 + 4,00 punti = 6,070% Tasso IRS: tasso rilevato giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. E la media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche dell Unione Europea realizzano operazioni di Interest Rate Swap, E detto anche Eurirs. 4,00 punti percentuali Tasso del contratto + 2 punti percentuali (e comunque nei limiti di legge) Secondo l anno civile Non previste 0,75% sull importo del finanziamento Nella misura tempo per tempo legislativamente prevista 0,25% sull importo del finanziamento Gratuite Non previste Spese per comunicazioni 0,75 Spese per estinzione anticipata 5 : 1,00% calcolato sul debito residuo Spese frazionamento postumo di mutui 25,52 per ogni quota, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per provvedimenti di restrizione, esclusione e frazionamento di ipoteche 233,00, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute 5 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. pag.8 di 16
Spese per richiesta certificazione sussistenza debito 20,00 Spese per richiesta certificazione interessi passivi 20,00 Spese per richiesta certificazione di revisione 52,00 Spese per rilascio copie estratti conto e piani di Nessuna ammortamento richiesti allo sportello PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile, bimestrale, quadrimestrale, semestrale, annuale ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo Stesso giorno della stipula del contratto di mutuo o dopo l avvenuta eventuale iscrizione ipotecaria ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO: TASSO IRS 10 ANNI (LETTERA) Data Valore 30/12/2010 3,350 30/12/2011 2,400 28/12/2012 1,580 18/12/2013 2,070 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Durata del Importo della rata semestrale applicato finanziamento (mesi) per 50.000,00 di capitale 6,070% 120 3.372,12 pag.9 di 16
QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO A TASSO ORDINARIO E A LUNGO TERMINE Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 6 6,387% Oltre al TAEG vanno considerati gli altri eventuali costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso tutte le Agenzie e sul sito della Banca www.bccpaceco.it. 6 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, di durata (di ammortamento) pari a 120 mesi, con una periodicità della rata semestrale, al tasso del 6,070% (pari al tasso IRS 10 anni lettera rilevato al 18/12/2013 e maggiorato di 4,00 punti). pag.10 di 16
Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. CARATTERISTICHE Tipologia Durata massima TASSI FISSI Tasso Fisso Globale Tasso Agevolato Tasso di mora SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO PRESTITO AGRARIO A TASSO AGEVOLATO AI SENSI DELLA LEGGE N.185/1992, ART. 3 COMMA 2, LETT. C) E LETT. D) 60 mesi E pari al Tasso di Riferimento Ministeriale per operazioni di credito agrario di esercizio oltre i 18 mesi A carico del cliente e pari al tasso globale diminuito del contributo Pubblico stabilito per ogni singola operazione Tasso del contratto + 2 punti percentuali Istruttoria Non previste Trattenuta S.G.F.A. (ex F.I.G.) nei casi previsti dalla 0,50% sull importo del finanziamento legge Imposta sostitutiva 0,25% sull importo del finanziamento (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Spese per informativa precontrattuale Gratuite SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di amministrazione Non previste Spese per comunicazioni 0,75 Spese per estinzione anticipata 7 : 1,00% calcolato sul debito residuo Spese frazionamento postumo di mutui 25,52 per ogni quota, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per provvedimenti di restrizione, esclusione e frazionamento di ipoteche 233,00, oltre al recupero delle spese di perizia eventualmente sostenute Spese per richiesta certificazione sussistenza debito 20,00 Spese per richiesta certificazione interessi passivi 20,00 Spese per richiesta certificazione di revisione 52,00 Spese per rilascio copie estratti conto e piani di Nessuna ammortamento richiesti allo sportello PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Francese 7 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. pag.11 di 16
Tipologia di rata Periodicità delle rate Mensile, bimestrale, quadrimestrale, semestrale, annuale Costante Rata unica ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo Stesso giorno della stipula del contratto di mutuo ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO: TASSO DI RIFERIMENTO MINISTERIALE Data Valore dicembre 2010 4,18 dicembre 2011 6,43 dicembre 2012 4,98 dicembre 2013 4,23 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Durata del Importo della rata semestrale applicato finanziamento (mesi) per 50.000,00 di capitale 4,23% 60 5.600,08 QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO A TASSO AGEVOLATO AI SENSI DELLA LEGGE N.185/1992 ART. 3 COMMA 2, LETT. C) E LETT. D) Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 8 4,569% Oltre al TAEG vanno considerati gli altri eventuali costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso tutte le Agenzie e sul sito della Banca www.bccpaceco.it. 8 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 50.000,00, di durata (di ammortamento) pari a 60 mesi, con una periodicità della rata semestrale, al tasso del 4,23% (pari al tasso di riferimento ministeriale per il credito agrario mese di dicembre 2013). pag.12 di 16
RECESSO, ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente e all intermediario Se la Banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 60 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Estinzione anticipata Il cliente, con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo chirografario in qualsiasi momento, con un preavviso di almeno 15 giorni, pagando unicamente un compenso omnicomprensivo pari all 1% del debito residuo. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche La banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima, ai sensi dell art. 13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2 aprile 2007, n. 40. L Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cancellazione d ipoteca non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni lavorativi decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Via G. Amendola 11/13 91027 Paceco (TP), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il suddetto termine, può: 1) rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; 2) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, sia presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it), ovvero presso altro organismo per la mediazione iscritto nell apposito registro tenuto presso il Ministero della Giustizia e pag.13 di 16
specializzato in materia Bancaria e Finanziaria. Il ricorso alla mediazione, quale modalità di risoluzione stragiudiziale delle controversie non è, comunque, subordinata alla preventiva presentazione di un reclamo presso la Banca. In relazione agli obblighi di cui al D.Lgs. n.28/2010, la facoltà del cliente di ricorrere presso l Autorità Giudiziaria è subordinata al preventivo esperimento di una delle due suddette forme di risoluzione stragiudiziale delle controversie. LEGENDA Accollo Cambiale agraria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Rata S.G.F.A. Spese per comunicazioni Spese di istruttoria Spread Tasso di mora Tasso di interesse di preammortamento Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Titolo di credito all ordine in cui il sottoscrittore si impegna a pagare una determinata somma a una prefissata scadenza. E assistita da privilegio legale. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso. Piano del rimborso del mutuo con l indicazione della composizione e della scadenza delle singole rate. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Pagamento che il cliente effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali, annuali, etc.). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. La Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (S.G.F.A.) rilascia una garanzia sussidiaria avente lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sofferte dalle banche a seguito dell avvenuto esperimento delle procedure di escussione della garanzia primaria. E dovuta alla S.G.F.A., per il tramite della banca, una trattenuta obbligatoria (0,25% / 0,30% a seconda della durata dell operazione, della garanzia offerta e del tipo di investimento. Spese relative alla comunicazione scritta inviata o consegnata dalla banca al cliente alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, con la quale si danno informazioni circa lo svolgimento del rapporto ed un quadro aggiornato delle condizioni applicate. Spese per le indagini e l analisi espletate dalla banca volte a determinare la capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento più opportuna. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Rappresenta il maggior tasso da applicare sulle somme pagate tardivamente. Tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Indicatore sintetico che esprime il costo complessivo del credito a carico del consumatore espresso in percentuale annua del credito concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi tutti i costi del finanziamento (rimborso del capitale, pagamento degli interessi, spese di istruttoria, e di apertura/chiusura/revisione pag.14 di 16
Tasso BCE Tasso di Riferimento Ministeriale per il credito agrario Tasso IRS (o Eurirs) Tasso effettivo globale medio (TEGM) della pratica di credito, di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, di eventuale attività di mediazione da terzi svolta per l ottenimento del credito, e di ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l operazione di finanziamento). Sono escluse dal TAEG alcune spese accessorie, quali, ad esempio, le spese di perizia, le spese legali e gli oneri fiscali. Tasso minimo di offerta sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea (BCE) e pubblicato sul bollettino mensile della stessa BCE e sui principali giornali finanziari (sulla base del suddetto tasso la Banca d Italia determinava il tasso ufficiale di riferimento ). Tasso stabilito mensilmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze per le operazioni di credito agrario di esercizio e di miglioramento superiori a 18 mesi. Tasso rilevato giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) e pubblicato su Il Sole 24 Ore. E la media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche dell Unione Europea realizzano operazioni di Interest Rate Swap. L Interest Rate Swap è un contratto con il quale due parti si scambiano, per un determinato periodo, flussi di interessi periodici di differente natura (in quanto calcolati uno a tasso fisso ed uno a tasso variabile) relativo ad un capitale convenzionale di riferimento. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007 Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti MISURA MASSIMA DELLE PENALI APPLICABILI IN SEDE DI ESTINZIONE ANTICIPATA (TOTALE O PARZIALE) DEI MUTUI IMMOBILIARI EX ART. 7, COMMA 5, DEL DECRETO LEGGE, 31 GENNAIO 2007, N. 7, CONVERTITO NELLA LEGGE 2 APRILE 2007, N. 40, PUBBLICATA SUL SUPPLEMENTO ORDINARIO (N. 91/L) ALLA GAZZETTA UFFICIALE, 2 APRILE 2007, N. 77. II 2 maggio 2007 l'associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori rappresentative a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo - ai sensi dall'art. 7, comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n. 40 - determinando la misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o parziale dei contratti di mutuo secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge. Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini dell art. 7, comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente: a) contratti di mutuo a tasso variabile 0,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo. b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1 gennaio 2001 0,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; pag.15 di 16
0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre 2000 1,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo; 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo; 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; d) per i contratti di mutuo a tasso misto d.l) stipulati antecedentemente al 1 gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito ai punti a) e b); d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) relativamente ai mutui a tasso variabile. d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al punto c) a seconda che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del finanziamento sia regolato rispettivamente a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè, vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento da considerare - ai fini della applicazione delle misure massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata del mutuo. Clausola di salvaguardia. Le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime sopra indicate sono ridotte come segue: 1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%; 2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o superiore a 1,25 punti percentuali - 0,25%; 3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25 punti percentuali - 0,15%. Aggiornamento n. 9 18 Dicembre 2013 Copia del presente foglio informativo è disponibile gratuitamente presso la Sede e le Agenzie della Banca di Credito Cooperativo Sen. Pietro Grammatico di Paceco. pag.16 di 16