FOGLIO INFORMATIVO: PRESTIMPRESA M/T CON POLIZZA HDI BUSINESS INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO SpA in Amministrazione Straordinaria Sede legale e sede amministrativa Piazza Pianciani - 06049 Spoleto (PG) Telefono / FAX: 0743-2151 e-mail: INFO@BPSPOLETO.IT Sito internet WWW.BPSPOLETO.IT Codice ABI: 05704.2 Iscrizione all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia n. 5134.2 Iscrizione alla Camera di Commercio C.C.I.A.A. di Perugia n. 170173 Cod.Fiscale,Partita IVA,Iscrizione al Registro Imprese di Perugia 01959720549-Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Gruppo bancario di appartenenza e relativo numero di iscrizione all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: La Banca non appartiene ad alcun Gruppo bancario. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D. Lgs. n. 58/1998. Ammontare del capitale sociale Euro 84.487.861,48 i.v. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] dipendente della Banca [ ] promotore finanziario [ ] mediatore creditizio estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi CHE COS'E' FIA PRESTIMPRESA MEDIO TERMINE CON POLIZZA PRESTIMPRESA è il finanziamento dedicato alle imprese, ditte individuali e lavoratori autonomi ed ha la finalità di soddisfare le necessità legate allo sviluppo di natura aziendale e commerciale. E' un Finanziamento Chirografario in Euro che, in base alle capacità di rimborso del Cliente, può essere erogato a Tasso Fisso o a Tasso Variabile e prevedere un piano di rimborso rateale da 24 mesi fino a 5 anni, con una rateizzazione mensile. Il cliente, pertanto, si obbliga a restituire l' importo concesso (capitale erogato) e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso versamenti periodici stabiliti (le rate). Il cliente cui è stato concesso il prestito personale è inoltre tenuto a pagare le spese necessarie per la conclusione del contratto. Il finanziamento è destinato ad aziende segmentate: PMI, Small Business e Corporate, già operanti sul mercato e costituite da non meno di sei mesi. Al finanziamento è collegata una polizza HDI MULTIRISCHIO che copre i seguenti eventi che potrebbero colpire il dirigente dell'azienda: caso morte, invalidità permanente, malattia grave e invalidità temporanea. Lo spread applicato al parametro di riferimento è determinato dalla classe di rating attribuita al cliente al momento della sottoscrizione del contratto di finanziamento, in fase di valutazione del merito creditizio. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tasso fisso: Rimangono fissi per tutta la del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. E' consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell' ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni, anche in diminuzione, delle condizioni di mercato. Tasso Variabile: il tasso di interesse e l importo delle singole rate possono subire variazioni in aumento o in diminuzione per tutta la del contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare secondo l'andamento del mercato del parametro di indicizzazione previsto nel contratto. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 1 / 6
Per orientarsi nella scelta, consultare il sito internet www.bpspoleto.it, oppure recarsi in una delle filiali della Banca tasso fisso rating AAA AA A tasso fisso rating BBB BB B tasso fisso rating CCC CC tasso variabile rating AAA AA A tasso variabile rating BBB BB B tasso variabile rating CCC CC PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B. - Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO' COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato su un finanziamento di 100.000 Euro si ipotizza, per la sottoscrizione della polizza HDI, un contraente maschio di anni 50 24 mesi 8,29% 60 mesi 8,32% 24 mesi 8,83% 60 mesi 8,86% 24 mesi 9,38% 60 mesi 9,41% 24 mesi 7,99% 60 mesi 7,31% 24 mesi 8,53% 60 mesi 7,85% 24 mesi 9,08% 60 mesi 8,40% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Il costo delle polizze deve essere incluso nel calcolo del TAEG del finanziamento. CONDIZIONI DI TASSO VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Indice di riferimento COSTI legato al merito creditizio della parte finanziata + 5,25 + 5,25 Spread rating BBB BB B 24 mesi + 5,75 Tasso di mora rating AAA AA A rating AAA AA A rating BBB BB B rating CCC CC C rating CCC CC C minimo 24 mesi massimo 60 mesi Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di prestito, ed è pari alla somma aritmetica dell'indice di riferimento + uno spread Tasso Fisso: IRS di periodo Tasso Variabile: EURIBOR 6 mesi 360 (Euro Interbank Offered Rate) media mese precedente arrotondato ai cinque centesimi superiori 24 mesi 60 mesi 60 mesi 24 mesi 60 mesi + 5,75 + 6,25 + 6,25 pari al tasso contrattualizzato maggiorato di +3 punti, applicato ai giorni di effettivo ritardo FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 2 / 6
Spese per la stipula del contratto Istruttoria una tantum sul capitale erogato: 1,00% Gestione Pratica Non previsto SPESE Spese per la gestione del rapporto Incasso rata Invio comunicazioni Spese per invio 2 e 3 sollecito Spesa certificazione interessi per impresa richiedente Spesa per società di revisione Commissione per rinegoziazione prestito Commissione per estinzione anticipata totale / parziale con addebito automatico in c/c 2,00 con pagamento per cassa 6,55 in forma cartacea (spedizione Postel) 1,55 on line tramite il servizio Home Banking 0,00 2,60 36,15 113,62 1,50% del debito residuo non prevista min. 258,23 max. 1,291,14 PIANO AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Rata costante mensili ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore AGO-2013 Euribor 6 mesi 360 media mese precedente 0,335% AGO-2013 Irs 2 anni 0,580% AGO-2013 Irs 5 anni 1,210% LUG-2013 Euribor 6 mesi 360 media mese precedente 0,314% LUG-2013 Irs 2 anni 0,630% LUG-2013 Irs 5 anni 1,280% FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 3 / 6
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Applicato (parametro+spread) tasso fisso tasso fisso tasso variabile tasso variabile rating 5,83% AAA AA A 6,33% BBB BB B 6,83% CCC CC 6,46% AAA AA A 6,96% BBB BB B 7,46% CCC CC 5,60% AAA AA A 6,10% BBB BB B 6,60% CCC CC 5,60% AAA AA A 6,10% BBB BB B 6,60% CCC CC finanziamento anni 2 5 2 5 Importo della rata mensile per Euro 100.000 di capitale 4.424,40 4.446,95 4.469,56 1.954,74 1.978,23 2.001,89 4.414,06 4.436,57 4.459,15 1.914,74 1.937,93 1.961,30 Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bpspoleto.it SERVIZI ACCESSORI Il cliente può richiedere l'apertura di un Conto Corrente per il pagamento delle rate. Le condizioni e le norme contrattuali che regolano i suddetti servizi ed accessori sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della clientela. ALTRE SPESE DA SOSTENERE A scelta del cliente, può essere abbinata al finanziamento la polizza Credit Protection MULTIRISCHIO della Compagnia HDI Assicurazioni SpA. Polizza Assicurativa Credit Protection Multirischio Acquistata attraverso la banca/ intermediario Ipotizzando un contraente di 50 anni prestito di Euro Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto: Polizza HDI 100.000,00 60 mesi: Assicurazioni. Copertura del rischio: morte, invalidità permanente, inabilità temporanea e malattia grave della parte assicurata Premio unico anticipato di Euro 3.000,00 (quota parte percepita dal mutuante collocatore 40%) Età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 75 anni con dichiarazione di buono stato di salute. Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) nota informativa; b) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Recupero eventuali costi per visure ipocatastali minimo Euro 24,50 + Euro 6,00 per ogni nota (imposto soggetto ad IVA) Imposta sostitutiva ai sensi del DPR n. 601: 0,25% sul capitale erogato FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 4 / 6
TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula del contratto è di 15 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di 15 giorni. Estinzione anticipata RECESSO RECLAMI Nessun compenso od onere per mutui contratti per le finalità di cui all Art. 7 comma 1 del DL. 31/01/2007, convertito, con modificazioni, dalla Legge 02/04/2007 n. 40 (ovvero mutui contratti da parte di persone fisiche, per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale). Nelle ipotesi non comprese dalla precedente casistica è previsto un compenso omnicomprensivo nella misura massima del 2% calcolato sul capitale anticipatamente restituito L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto Spa in A.S. - Ufficio Reclami - Piazza Pianciani - 06049 Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alla casella reclami@bpspoleto.it o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'ufficio reclami corredato di eventuale documentazione. La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni. In entrami i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini prevsiti, prima di ricorrere al Giudice, il Cliente può rivolgersi a: - All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di 100.000 se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. (per sapere come rivolgersi all'arbitro, si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla banca) - al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giur' Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 5 / 6
LEGENDA Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del prestito. Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Quota capitale Quota interessi Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione Euribor 360 Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso interbancario rilevato dall'associazione Tesorieri Istituzioni Creditizie (A.T.I.C) e pubblicato il giorno successivo su "II Sole 24 Ore" che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà, tempo per tempo, il finanziamento. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il debito residuo del finanziamento Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate, applicata nei limiti previsti dalla Legge 108/96 sull'usura. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge 108/96 sull usura. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA Il sottoscritto... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici" [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ]..... [ ] data Firma.. FI PRESTIMPRESA BUSINESS HDI-NEW.xls pag. 6 / 6