FOGLIO INFORMATIVO Finanziamenti a medio-lungo termine Liberi Professionisti e Piccole-Medie Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Barclays Bank PLC Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK) Sede in Italia: Via della Moscova 18-20121 Milano Telefono: 800205205 Indirizzo Internet: www.barclays.it Indirizzo Email: info@barclays.it Codice ABI: 3051 Numero d iscrizione all Albo delle Banche: 4862 Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano 80123490155 - R.E.A. Milano n. 1040254 Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial Services Compensation Scheme (FSCS) Capitale Sociale: Capitale deliberato 3.000.000.000 Capitale Versato. 2.336.000.000 Partita IVA: 04826660153 Barclays Bank PLC è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority e soggetta alla vigilanza della Financial Conduct Authority e della Prudential Regulation Authority e, in qualità di succursale italiana di banca comunitaria, alla vigilanza di Banca d Italia per le materie ad essa attribuite COS E IL FINANZIAMENTO Il finanziamento a medio-lungo termine è un operazione mediante la quale la Banca mette a disposizione del Cliente una somma in euro per la realizzazione di un determinato progetto correlato all attività imprenditoriale / professionale del Cliente per una durata definita, a tassi di interesse e secondo modalità di erogazione e di rimborso stabiliti contrattualmente La possibilità di usufruire di questa tipologia di finanziamento è subordinata alla concessione da parte della Banca di questa specifica tipologia di affidamento. I rischi principali di questa operazione sono: - il diritto riconosciuto alla Banca di pretendere la restituzione del finanziamento in qualsiasi momento, anche all'interno del periodo di durata dello stesso. In questo caso è fatto obbligo al Cliente di costituire presso la Banca la provvista per l'estinzione del finanziamento; - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il finanziamento sia a tasso fisso; - possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale, nel caso di finanziamento a tasso variabile. Questo prodotto è dedicato a piccole e medie imprese e a liberi professionisti appartenenti alle seguenti classificazioni: - fatturato inferiore ai 10 milioni di euro; - appartenenti a gruppi con fatturato globale inferiore ai 10 milioni di euro.
CONDIZIONI Revisione del ECONOMICHE tasso sui finanziamenti/anticipi che prevedono più periodi di interesse. FINANZIAMENTO TASSO VARIABILE Tipologia piano di ammortamento Francese / Italiano Durata Minimo 18 mesi Massimo 60 mesi Tasso per interessi corrispettivi Parametro di indicizzazione tasso variabile + spread Euribor (base 365) di periodicità corrispondente alla frequenza della Parametro di indicizzazione rata, rilevato per valuta data di erogazione, e successivamente per valuta il primo giorno lavorativo precedente alla data di decorrenza. Spread Massimo 10,00% Tasso applicato per interessi Tasso per interessi di mora corrispettivi maggiorato di 3 (Tre) punti percentuali Massimo 2,00% sull importo Spese di istruttoria finanziato con un minimo di 500,00 Periodo di interessi Mensile/Trimestrale Imposta sostitutiva Vigente Compenso per anticipata estinzione totale o parziale Massimo 1,00% calcolato sul capitale restituito anticipatamente Spese di incasso rata 3,00 Spese di invio estratto conto 0,77 Spese di invio avviso di scadenza rata e/o quietanza 1,90 T.A.E.G. 12,42% T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di 100.000,00 della durata di 60 mesi con rimborso secondo piano di ammortamento alla francese con frequenza rata mensile, al tasso Euribor 1 (uno) mese (a data valuta giorno 25/02/2014 pari a 0,225%) + spread 10,00% pari a 10,225%, spese di istruttoria 2.000,00, spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza 1,90, spese invio e/c 0,77, spese di incasso rata 3,00 e canone di conto corrente 18,00.
FINANZIAMENTO TASSO FISSO Tipologia piano di ammortamento Francese / Italiano Durata Minimo 18 mesi Massimo 60 mesi Tasso per interessi corrispettivi Parametro di riferimento tasso variabile + spread EuroIRS di durata corrispondente alla Parametro di riferimento durata dell ammortamento, rilevato per valuta data erogazione Spread Massimo 10,00% Tasso applicato per interessi Tasso per interessi di mora corrispettivi maggiorato di 3 (tre) punti percentuali Spese di Istruttoria Massimo 2,00% sull importo finanziato con un minimo di 500,00 Periodo di interessi Mensile/Trimestrale Imposta sostitutiva Vigente Compenso per anticipata estinzione totale o parziale Massimo 2,00% calcolato sul capitale restituito anticipatamente Spese di incasso rata 3,00 Spese di invio estratto conto 0,77 Spese di invio avviso di scadenza rata e/o quietanza 1,90 T.A.E.G. 13,32% T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di 100.000,00 della durata di 60 mesi senza preammortamento, con rimborso secondo piano di ammortamento alla francese con frequenza rata mensile, al tasso EuroIRS 5 (Cinque) anni (alla data valuta giorno 25/02/2014 pari a 1,021%) + spread 10,% pari a 11,021%, spese di istruttoria 2000,00, spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza 1,90, spese invio e/c 0,77, spese di incasso rata 3,00 e canone di conto corrente 18,00. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle categoria di operazioni altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.barclays.it.
ESTINZIONE ANTICIPATA, RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata, recesso. Finanziamento a medio lungo termine Facoltà di estinzione anticipata e di recesso sono riportate nei Termini e condizioni che regolano i finanziamenti a medio lungo termine facenti parte integrante del contratto di Finanziamento che il cliente firma e di cui riceve copia e che di seguito ripotiamo: Clausola risolutiva espressa, decadenza dal beneficio del termine rinuncia al finanziamento ed imputazione dei pagamenti La Parte Finanziata incorrerà nella decadenza dal beneficio del termine ai sensi dell art. 1186 del Codice Civile qualora sia divenuta insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie che aveva dato o non abbia dato le garanzie che aveva promesso. Barclays Bank PLC avrà il diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell art. 1456 del Codice Civile, qualora : - la Parte Finanziata non provveda al puntuale ed integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso o di ogni altra somma dovuta a Barclays Bank PLC o non adempia agli obblighi di cui agli articoli 2 e 3; l avvenuto addebito di un importo dovuto dalla Parte Finanziata su un conto corrente della medesima che risulti in tutto o in parte incapiente, si considera equivalente al mancato pagamento di tale importo; - la Parte Finanziata subisca protesti, procedimenti conservativi o esecutivi, ipoteche giudiziali o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale o non rispetti gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con altri contratti di finanziamento; - la Parte Finanziata sia inadempiente anche ad uno soltanto degli obblighi assunti nei confronti di Barclays Bank PLC in forza dell art. 5 dei presenti Termini e Condizioni che regolano il finanziamento; - nel caso in cui, si verifichi un evento qualificabile come inadempimento, che comporti, o che possa comportare, la decadenza dal beneficio del termine a carico della Parte Finanziata e/o di qualsiasi Società del Gruppo, ossia si intende le società ad oggi o anche in futuro controllate dalla Parte Finanziata e collegate alla stessa, ai sensi di un qualsiasi contratto tra banche o enti finanziatori (ivi incluse società di factoring e di leasing ed i sottoscrittori di prestiti obbligazionari) o che consenta o possa consentire una richiesta di anticipato rimborso (o vengano in essere le condizioni che consentirebbero una tale richiesta), anche a seguito di risoluzione, recesso o altro, per crediti diversi da quelli derivanti dal presente Contratto; - la Parte Finanziata entrasse a far parte, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, di gruppi diversi da quelli indicati nella richiesta del finanziamento o comunque subisse, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, la direzione ed il coordinamento di soggetti diversi da quelli indicati in tale sede. - il socio di maggioranza alla data di sottoscrizione del Finanziamento a medio lungo termine, cessi di essere direttamente titolare di una partecipazione di controllo, secondo quanto disciplinato all art 2359 del Codice Civile Italiano, del capitale sociale della Parte Finanziata - la Parte Finanziata: 1. divenga insolvente; sia assoggettata a qualsiasi procedura concorsuale; o 2. intraprenda negoziati con i propri creditori al fine di ottenere concordati stragiudiziali ai sensi delle leggi in materia fallimentare e/o concorsuale; o 3. subisca protesti ovvero diminuisca la propria consistenza patrimoniale, finanziaria ed economica; o 4. effettui cessioni di beni ai propri creditori ai sensi degli articoli 1977 e seguenti del codice civile o di equivalenti disposizioni di legge. Analogo diritto alla risoluzione del contratto potrà essere esercitato da Barclays Bank PLC quando la documentazione prodotta e/o le comunicazioni di dati e/o informazioni effettuate a Barclays Bank PLC al momento della richiesta del finanziamento e/o successivamente risultino non veritiere e/o incomplete e/o incorrette o qualora la Par-
te Finanziata non rispetti gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con altri contratti di finanziamento e/o linee di credito e/o affidamenti di qualsivoglia natura. Nei casi di decadenza del beneficio del termine o di risoluzione del contratto per inadempimento del cliente, la Parte Finanziata dovrà versare a Barclays Bank PLC una penale pari all importo specificato nel riquadro Caratteristiche del finanziamento. In ogni caso, è fatto salvo il diritto di Barclays Bank PLC di ottenere il risarcimento dell eventuale danno ulteriore subito. Nei casi di decadenza dal beneficio del termine, di risoluzione del contratto di finanziamento o di recesso da parte di Barclays Bank PLC, quest ultima avrà il diritto di esigere l immediato rimborso del proprio credito per capitale, interessi, spese ed ogni altro accessorio e di agire, senza bisogno di alcuna preventiva formalità, nei confronti del mutuatario e degli eventuali garanti. In caso di rinuncia all utilizzo di un finanziamento già concesso da Barclays Bank PLC, dovrà essere corrisposto dalla Parte Finanziata l importo specificato nel riquadro Caratteristiche del finanziamento In caso di recesso, di risoluzione o di cessazione del contratto di finanziamento per fatti non imputabili a Barclays Bank PLC, i versamenti parziali effettuati dal cliente o comunque conseguiti da Barclays Bank PLC sono imputati, in conformità all art. 1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e agli interessi, e successivamente al capitale. Nel caso, tuttavia, di posizioni passate in sofferenza la predetta imputazione dei versamenti parziali viene effettuata, in deroga all art. 1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e al capitale e, successivamente, agli interessi. Facoltà di estinzione anticipata Nei finanziamenti con rimborso mediante rate comprensive di capitale ed interessi, la Parte Finanziata ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata, corrispondendo a Barclays Bank PLC il capitale residuo, gli interessi e gli altri oneri maturati fino al momento dell esercizio di detta facoltà, nonché l indennità di e- stinzione anticipata indicata nel riquadro caratteristiche del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell ultima rata di rimborso prevista dal contratto.
Reclami Nel caso dovesse sorgere una controversia che riguarda operazioni e servizi bancari e finanziari, il Cliente può presentare reclamo alla Banca in forma verbale: rivolgendosi alla propria filiale chiamando il numero verde 800.205.205 in forma scritta tramite: posta ordinaria (Barclays Bank Plc Ufficio Reclami Via C. Arconati,1-20135 Milano), posta elettronica (reclami@barclays.it), fax (02.54153222), sito www.barclays.it (compilando il form disponibile nella sezione Reclami). La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo scritto; se il Cliente non è soddisfatto della risposta della Banca o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al Giudice può ricorrere, in via stragiudiziale: all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide i ricorsi, oggetto del reclamo alla Banca, per fatti avvenuti dal 1 gennaio 2009, nel limite di 100.000 se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. Il ricorso all'abf assolve la condizione di procedibilità per poter poi eventualmente rivolgersi al Giudice. Le sue decisioni non sono vincolanti, ma sono generalmente rispettate in quanto l eventuale inadempienza da parte dell Intermediario è resa pubblica. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it. al Conciliatore Bancario Finanziario che, tramite professionisti indipendenti e imparziali (mediatori) iscritti nel Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D. Lgs. 28/2010, mira a risolvere una controversia agevolando il raggiungimento di un accordo tra le parti. Può essere interpellato anche in assenza di preventivo reclamo. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito www.conciliatorebancario.it Maggiori indicazioni sono nel documento Principali diritti del cliente, affisso in tutte le filiali e consultabile dal sito internet della Banca www.barclays.it. LEGENDA La rata costante prevede una quota capitale crescente e una quota Ammortamento Francese interessi decrescente. La rata prevede quote capitali costanti e quote di interessi decrescenti. Ammortamento Italiano Indica ciascuna data corrispondente al giorno immediatamente successivo alla scadenza di ogni rata. Data di Decorrenza Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla concessione del finanziamento. Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziadicizzazione / riferimento per determinare il tasso di interesse. Parametro di mercato interbancario o di politica monetaria preso a inmenti a tasso fisso) Quota della rata costituita dall importo del finanziamento che viene Quota capitale restituito Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi corrispettivi maturati. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o indicizzazione. Indica il costo totale del credito per il consumatore espresso in percentuale annua dell importo totale del credito. Il TAEG include oneri diversi e ulteriori rispetto al tasso di interesse come, ad esempio, Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore; il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo, se necessaria per l'ottenimento del credito; le commissioni; le imposte; i costi relativi a servizi accessori connessi che siano obbligatori e di cui
Tasso di mora Tasso per interessi corrispettivi Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Soglia Tipo ammortamento il finanziatore sia a conoscenza; i costi legati a operazioni di pagamento e i costi di gestione del conto sulle quali queste ultime vengono scritturate. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Maggiorazione del tasso di interessi corrispettivi applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al finanziamento concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso corrispondente al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di una percentuale pari ad un quarto del TEGM stesso nonché di altri 4 punti percentuali. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (così come previsto dall art. 2 c.4 della legge n. 108/1996 e modificato dal decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70). Le misure del TEGM e del Tasso Soglia sono rilevabili dal Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale. Tipo di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.