INFORMAZIONI CHIAVE PER L ADERENTE

Transcript

1 INFORMAZIONI CHIAVE PER L ADERENTE Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di FONDO GOMMA PLASTICA e facilitarti il confronto FONDO GOMMA PLASTICA e le altre forme pensionistiche complementari. A. Presentazione di Fondo Gomma Plastica I dati storici sono aggiornati al 31 dicembre Fondo Gomma Plastica della gomma, cavi elettrici ed affini e delle materie plastiche è un fondo pensione negoziale, finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n Fondo Gomma Plastica è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n. 125 ed è stato istituito in attuazione dell accordo di rinnovo 9 aprile 1998 e dell accordo istitutivo 27 luglio 1998, entrambi stipulati tra la Federazione Gomma plastica (in rappresentanza di Assogomma, Unionplast, A.I.R.P., Assorimap) e la Federazione Unitaria Lavoratori Chimici (Filcea Cgil, Flerica Cisl, Uilcer Uil, attualmente Filctem Cgil, Femca Cisl, Uiltec Uil), di seguito denominate Fonte istitutiva. Al fondo possono aderire tutti i lavoratori per i quali trova applicazione il contratto collettivo nazionale riportato nell Allegato e che nel medesimo Allegato sono riportate le principali informazioni sulla fonte istitutiva e sulle condizioni di partecipazione. Informazioni pratiche Sede: P.le Medaglie d Oro, 3- Milano (MI) Indirizzo fgp@fondogommaplastica.it; PEC: fondogommaplastica@pec-mail.it; Telefono: 02/ ; Fax: 02/ Comunicazioni Postali per aziende aderenti: FONDO GOMMA PLASTICA CASELLA POSTALE RUBANO (PD) Sul sito web del fondo sono disponibili lo Statuto e la Nota informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite e ogni altro documento e/o informazioni di carattere generale utile all iscritto. Attenzione: potete verificare le informazioni sopra riportate nel sito internet del Fondo alla pagina Contatti. B. La contribuzione La misura della contribuzione, la decorrenza e la periodicità dei versamenti sono fissate dal contratto collettivo nazionale che dispone l adesione e riportate nell Allegato. L adesione al fondo dà diritto a un contributo del datore di lavoro qualora sia accompagnata dal versamento della misura di contribuzione minima a carico del lavoratore. L aderente può fissare la contribuzione a proprio carico, versata tramite il datore di lavoro, anche in misura maggiore rispetto a quella minima prevista dalle fonti istitutive; è facoltà dell iscritto di effettuare anche versamenti diretti tramite bonifico bancario. In caso di adesione di familiari fiscalmente a carico degli aderenti, tali soggetti possono fissare liberamente la misura e frequenza di contribuzione: i contributi per i familiari a carico vengono versati mediante bonifico diretto al fondo. La misura della contribuzione scelta al momento dell adesione può essere modificata nel tempo. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 1 di 8

2 C. La prestazione pensionistica complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Al momento dell adesione ti è consegnato il documento La mia pensione complementare, versione standardizzata, utile per avere un idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento e dei costi; Le tipologie di rendita e le relative condizioni che FONDO GOMMA PLASTICA ti propone sono riportate nel Documento sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo. Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% di quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile 1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto 1, puoi richiedere l intero importo della prestazione in forma di capitale. In caso di cessazione del rapporto di lavoro, con almeno venti anni di partecipazione al regime obbligatorio di appartenenza, cinque alle forme pensionistiche complementari e con non più di cinque anni alla maturazione dell età di pensionamento di vecchiaia, puoi percepire la prestazione in tutto o in parte sotto forma di rendita integrativa temporanea anticipata (RITA), erogata in rate mensili o trimestrali, a tua scelta, fino alla maturazione della citata età di pensionamenti di vecchiaia. La RITA può essere percepita anche con cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari, almeno ventiquattro mesi di inoccupazione e con non più di dieci anni alla maturazione dell età di pensionamento di vecchiaia. Puoi trovare maggiori informazioni nel Documento sulla RITA, disponibile sul sito web del fondo. In qualsiasi momento puoi richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece aspettare almeno otto anni per poter richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per l acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale. Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle anticipazioni, disponibile sul sito web del fondo. Trascorsi due anni dall adesione a FONDO GOMMA PLASTICA puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al fondo (dimissioni o licenziamento per qualsiasi causa, cambio contratto o promozione a dirigente). In quest ultimo caso, ti è consentito il riscatto, in tutto o in parte, della posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Il riscatto è consentito anche in situazioni particolari tra cui decesso prima del pensionamento (a favore degli eredi o dei beneficiari che designerai) o insorgenza di invalidità superiore a due terzi. Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota informativa e nello Statuto, disponibili sul sito web del fondo. 1 Dal sito internet del Fondo è accessibile un programma di calcolo della rendita ottenuta convertendo al pensionamento il capitale accumulato. Il programma per ogni combinazione di importo, età e sesso, presenta le diverse percentuali della posizione percepibile in capitali (100% = tutto in capitale). Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 2 di 8

3 D. Proposte di investimento FONDO GOMMA PLASTICA ti propone i seguenti comparti di investimento: - Conservativo con Garanzia - Bilanciato - Dinamico I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Conservativo con garanzia; lo stesso comparto è utilizzato, salvo diversa esplicita scelta, per l impiego della parte di posizione da percepire sottoforma di Rendita Integrativa Anticipata (RITA). Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione. È importante che tu conosca le caratteristiche dell opzione di investimento che scegli perché a questa sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento. Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. E pertanto necessario valutare i risultati in un ottica di lungo periodo. Se scegli un opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazione del valore dell investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi). Se scegli invece un opzione di investimento obbligazionaria, puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo. Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi. Puoi trovare maggiori informazioni sulla politica di investimento di ciascun comparto nella Nota informativa, disponibile sul sito web del fondo. Comparto Conservativo con Garanzia A partire dall è prevista una garanzia minima di restituzione dei contributi versati, al netto dei costi posti direttamente a carico dell aderente (quota di iscrizione una tantum, quota associativa, spese per l esercizio di prerogative individuali) ed al netto di eventuali anticipazioni e riscatti parziali. Caratteristiche della garanzia: la garanzia si attiva qualora si realizzi in capo all aderente del comparto uno dei seguenti eventi: esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; riscatto per decesso; riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per cessazione dell attività lavorativa che comporti l inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi; anticipazione per spese sanitarie a seguito di gravissime situazioni relative a sé, al coniuge ed ai figli per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche (ex art. 11, comma 7, lett.a del d.lgs.252/2005). La gestione prevede inoltre il consolidamento annuo dei rendimenti conseguiti; la posizione dell aderente consolida infatti i rendimenti positivi realizzati nei vari anni e rilevati al 31 dicembre di ciascun anno. I rendimenti consolidati rimangono immuni da eventuali fasi discendenti successive del mercato finanziario. N.B. qualora, alla scadenza della convenzione in corso, ne venga stipulata una che, fermo restando il livello minimo di garanzia in base alla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, il Fondo comunicherà agli iscritti interessati le variazioni conseguenti. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 3 di 8

4 Data di avvio dell operatività del comparto: 01/07/2006 Patrimonio netto al (in euro): Rendimento netto del 2017: 0,80% FONDO GOMMA PLASTICA Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark Comparto Bilanciato Data di avvio dell operatività del comparto: 01/07/2006 Patrimonio netto al (in euro): Rendimento netto del 2017: 4,44% Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 4 di 8

5 Comparto Dinamico Data di avvio dell operatività del comparto: 01/07/2006 Patrimonio netto al (in euro): Rendimento netto del 2017: 7,67% Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Conservativo con garanzia. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 5 di 8

6 SCHEDA DEI COSTI (In vigore dal 30/03/2018) La presente Scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull aderente a FONDO GOMMA PLASTICA nella fase di accumulo della prestazione previdenziale. La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pension istica. Pertanto, prima di aderire a FONDOGOMMAPLASTICA, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche. Costi nella fase di accumulo 2 Spese di adesione 3,62 da versare in unica soluzione all atto dell adesione (non previsti per i familiari a carico dei lavoratori iscritti). Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente: 0,07% della retribuzione utile ai fini del tfr, prelevata mensilmente dalla quota contributiva minima a carico del lavoratore e dalla quota a carico dell azienda (per l anno 2018). In assenza di contributi versati tramite l azienda, vengono prelevati 18 annui: - Per i soggetti percettori di rendita integrativa temporanea anticipata (RITA) dalla rate erogate nell anno ripartite in parti uguali, ovvero - dall ultima posizione individuale calcolata nel corso dell anno negli altri casi. Non sono applicate spese direttamente a carico dei soggetti iscritti in qualità di familiari fiscalmente a carico di lavoratori aderenti. Indirettamente a carico dell aderente (in percentuale sul patrimonio) - Conservativo con garanzia Commissioni di gestione finanziaria: 0,22%. Commissioni di Banca depositaria: 0,02%. Commissioni di gestione amministrativa: 0,03%. - Bilanciato Commissioni di gestione finanziaria: 0,09%. Commissioni di Banca depositaria: 0,02%. Commissioni di gestione amministrativa: 0,03%. - Dinamico Commissioni di gestione finanziaria: 0,11%. Commissioni di banca depositaria: 0,02%. Commissioni di gestione amministrativa: 0,03%. Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione 20 per anticipazioni del 30% per ulteriori esigenze dell aderente. Le altre tipologie di anticipazioni non sono gravate da spese. Trasferimento 20. Non viene applicato alcun costo nel caso di trasferimento per perdita dei requisiti di partecipazione a Fondo Gomma Plastica. RITA 20 all atto dell attivazione, oltre alle spese su ciascuna rata illustrate nella precedente sezione Direttamente a carico dell aderente. Riscatto 0 (*) Riallocazione della posizione individuale e del flusso 0 per ogni riallocazione successiva alla contributivo prima. (*) Il Fondo ha previsto l applicazione di un onere pari a 20 unicamente nel caso in cui l operazione di riscatto sia effettuata su una posizione individuale con vincolo di cessione del quinto, per la quale è necessario accertare i valori in pagamento con l Ente Finanziatore. 2 Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti ovvero rinviate ad esercizi successivi per far fronte ad oneri di futuro sostenimento. Per maggiori informazioni v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 6 di 8

7 L Indicatore sintetico dei costi (ISC) Al fine di fornire un indicazione sintetica dell onerosità dei comparti del Fondo, è riportato per ciascun comparto l ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. L ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP. Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Conservativo 1,10% 0,59% 0,43% 0,32% Bilanciato 0,97% 0,46% 0,29% 0,18% Dinamico 0,99% 0,48% 0,31% 0,20% ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. E importante prestare attenzione all indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell 1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da euro a euro). Per consentirti di comprendere l onerosità dei comparti, nel grafico seguente l ISC di ciascun comparto di Fondo Gomma Plastica è confrontato con l ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare. L onerosità di FONDO GOMMA PLASTICA è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento. Il confronto prende a riferimento i valori dell ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni. Gli ISC dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP ( Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 7 di 8

8 Allegato alle Informazioni chiave per l aderente del fondo pensione FONDO GOMMA PLASTICA Il presente Allegato è parte integrante delle Informazioni chiave per l aderente di FONDO GOMMA PLASTICA e indica la fonte istitutiva del fondo, i destinatari, i livelli e le modalità di contribuzione. Fonte istitutiva FONDO GOMMA PLASTICA è stato istituito in attuazione dell accordo di rinnovo 9 aprile 1998 e dell accordo istitutivo 27 luglio 1998, entrambi stipulati tra la Federazione Gomma plastica (in rappresentanza di Assogomma, Unionplast, A.I.R.P., Assorimap) e la Federazione Unitaria Lavoratori Chimici (Filcea Cgil, Flerica Cisl, Uilcer Uil, attualmente Filctem Cgil, Femca Cisl, Uiltec Uil). Destinatari Lavoratori operai, qualifiche speciali, impiegati e quadri, con rapporto di lavoro a tempo indeterminato, non in prova, cui si applica il C.C.N.L. vigente per gli addetti all industria della gomma, cavi elettrici ed affini ed all industria delle materie plastiche; lavoratori, non in prova, contratto di apprendistato e con contratto a tempo determinato di durata non inferiore a 6 mesi, cui si applica il C.C.N.L. vigente per gli addetti all industria della gomma, cavi elettrici ed affini ed all industria delle materie plastiche; i lavoratori, non in prova, cui si applica il C.C.N.L. vigente per gli addetti all industria della gomma, cavi elettrici ed affini ed all industria delle materie plastiche, indipendentemente dalla tipologia contrattuale di assunzione purché abbiano già aderito ad una forma di previdenza complementare in relazione a precedenti rapporti di lavoro; lavoratori dipendenti da aziende controllate, ai sensi dell art del codice civile, da imprese associate al FONDO, i cui rapporti contrattuali sono regolati da contratti collettivi stipulati da almeno una delle parti istitutive del FONDO, sulla base di specifici accordi aziendali ratificati dalle associazioni sindacali nazionali datoriali e dei lavoratori; i familiari a carico dei lavoratori sopra indicati; i dipendenti delle organizzazioni sindacali ed imprenditoriali firmatarie dei C.C.N.L. interessati, previa stipula della fonte istitutiva che li riguarda. Contribuzione Il C.C.N.L. del settore gomma, plastica, cavi elettrici e affini prevede la seguente misura di contribuzione 3 : Quota TFR: 100% del TFR in maturazione ogni anno. Per i lavoratori già occupati al 28/04/1993 sono possibili anche le seguenti percentuali: 33%, 50%, 75%; l aderente può incrementare successivamente l aliquota di TFR conferito al Fondo. Quota datore di lavoro: 1,26% della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR (1,56% a partire dal 1 giugno 2018); la contribuzione del datore di lavoro è dovuta solo se il lavoratore decide di versare al Fondo la quota minima di propria spettanza. Quota lavoratore: 1,26% della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR (1,56% a partire dal 1 giugno 2018). Avvertenze: 1. Il lavoratore può decidere di non versare la propria quota rinunciando al contributo del datore di lavoro. 2. Il lavoratore può chiedere all azienda di conferire una contribuzione volontaria addizionale prelevata dalla propria retribuzione nella misura dell 1% o multipli; il lavoratore può variare la misura della contribuzione volontaria annualmente o con la maggior frequenza concordata con l azienda. 3. I contributi sono versati con periodicità mensile a decorrere dal primo mese successivo all adesione. 4. Gli iscritti, inclusi i familiari a carico dei lavoratori iscritti che abbiano aderito al Fondo, possono contribuire con bonifici sul conto corrente dedicato intestato al Fondo, con frequenze e misure libere; versamenti diretti possono essere effettuati da parte di ogni iscritto: le istruzioni per il versamento sono riportate nel modulo denominato Contribuzione volontaria disponibile nel sito del Fondo. 3 Il C.C.N.L. in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa prevede l applicazione di tali misure fino a giugno Consigliamo di consultare le versioni aggiornate della Nota Informativa per verificare modifiche di tali aliquote o individuare le aliquote previste per il periodo successivo. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente Pagina 8 di 8