FOGLI INFORMATIVI (ai sensi della delibera CICR del )

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1 FOGLI INFORMATIVI (ai sensi della delibera CICR del ) APERTURE DI CREDITO PER OPERAZIONI CON L ESTERO INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BRESCIA, società cooperativa Sede legale: BRESCIA, via Reverberi 1 Sede amministrativa: NAVE, via Brescia 118 Telefono: Fax: info@creditocooperativodibrescia.it Indirizzo telematico: Codice ABI: Numero d iscrizione all Albo banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione Registro imprese di Brescia: , CCIAA Rea n Numero di iscrizione Albo Società Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e Fondo Nazionale di Garanzia CHE COSA SONO LE APERTURE DI CREDITO PER OPERAZIONI CON L ESTERO FINANZIAMENTI IMPORT L operazione consiste in un finanziamento al cliente a fronte di importazioni effettuate o da effettuare da Paesi esteri. Il finanziamento viene acceso all atto del pagamento all estero dei corrispettivi tramite bonifico. L operazione, effettuabile sia in euro che in valuta estera, può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. ANTICIPAZIONI EXPORT L operazione di anticipazione su crediti e/o fatture estere è analoga all apertura di credito, dalla quale si differenzia per la presenza di documenti riferibili a rapporti commerciali che il cliente è tenuto ad esibire a fronte delle singole richieste di anticipazione. In tal modo il cliente consegue l anticipata monetizzazione di un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del cliente o da cessione del credito da parte di questi - la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al cliente, con obbligo legale da parte di quest ultimo di provvedere egli stesso al rimborso in caso di inadempimento del terzo. Se il cliente è inquadrabile come esportatore abituale è valutabile un operatività su flussi. L operazione, effettuabile sia in euro che in valuta estera, può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Previa autorizzazione dell Organo competente è possibile prefinanziare anche contratti/fatture proforma/ordini. Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 1/7

2 FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE L operazione di finanziamento in valuta estera o in euro non è collegata alla presentazione di documenti riferibili a rapporti commerciali ed ha quindi scopo meramente finanziario. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate ove manchi il pagamento del terzo. variabilità del tasso di cambio, qualora l apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (ad esempio, dollari USA). Al fine di ridurre questo rischio la Banca propone al cliente: o di finanziare l operazione in euro; o di utilizzare strumenti di copertura del rischio di cambio (operazioni a termine). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. FINANZIAMENTI IMPORT IN EURO TASSO FISSO 9,00% TASSO INDICIZZATO media Euribor a 3 mesi (base 360) rilevato nel mese precedente, con aggiornamento mensile, maggiorato di uno spread di 9 punti. Nel caso in cui il parametro rilevato, Euribor a 3 mesi (base 360), risulti negativo, quindi inferiore a 0,00%, il tasso di interesse sarà pari allo spread. FINANZIAMENTI IMPORT IN DIVISA TASSO (rilevato il giorno lavorativo antecedente l apertura o la proroga dell operazione): LIBOR della divisa del finanziamento (di norma USD) + 6,5 punti TASSO DI CAMBIO (per operazioni in divisa): cambio "durante" del giorno di esecuzione dell'operazione, pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla BCE nel giorno di esecuzione dell'operazione, con uno scarto in + o - fino ad un massimo del 1,5% COMMISSIONI DI SERVIZIO (per operazioni in divisa): 0,15% min. euro 1,55 max euro 41,39 Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 2/7

3 SIMULAZIONE DELL IMPATTO SULL AMMONTARE TOTALE DA RIMBORSARE A SCADENZA IN CASO DI APPREZZAMENTO DELLA VALUTA IN CUI E ESPRESSO IL FINANZIAMENTO PARI AL 20% Importo del finanziamento: USD ,00 Cambio all apertura del finanziamento: USD vs EUR 1,10 Controvalore da rimborsare a scadenza: EUR ,10 Controvalore da rimborsare a scadenza in caso di apprezzamento del cambio del 20%: EUR ,37 Il calcolo sopra indicato non tiene conto di interessi, commissioni e spese CONDIZIONI COMUNI A TUTTI I FINANZIAMENTI IMPORT PERIODICITA' LIQUIDAZIONE: a scadenza RIFERIMENTO PER CALCOLO INTERESSI: anno civile COMMISSIONE DI REMUNERAZIONE DEGLI AFFIDAMENTI (ex art.117-bis TUB): max 0,50% per ogni trimestre SPESE PER APERTURA, ESTINZIONE, PROROGHE, ARBITRAGGI: euro 5,16 SPESE PER EVENTUALI VARIAZIONI GARANZIE SU RAPPORTI AFFIDATI: euro 25,82 SPESE PER INVIO DOCUMENTI DI SINTESI OBBLIGATORI***: euro 1,00 SPESE PER RICERCHE/RILASCIO COPIE DOCUMENTAZIONE D ARCHIVIO: euro 105,00 oltre alle spese vive anche di personale - sostenute TASSE, IMPOSTE E BOLLI: come previsto dalla normativa vigente TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) TAEG: 11,47% calcolato assumendo un affidamento di euro 1.500,00, al tasso del 9% erogato in un'unica soluzione, utilizzato per un intero trimestre, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale ed applicazione della 'Commissione di remunerazione degli affidamenti' nella misura del 2%. ANTICIPAZIONI EXPORT IN EURO E PREFINANZIAMENTO EXPORT IN EURO Percentuale massima anticipabile della fattura: di norma l 80% dell importo (50% in caso di prefinanziamento) TASSO FISSO TASSO INDICIZZATO 9,00% media Euribor a 3 mesi (base 360) rilevato nel mese precedente, con aggiornamento mensile, maggiorato di uno spread di 9 punti. Nel caso in cui il parametro rilevato, Euribor a 3 mesi (base 360), risulti negativo, quindi inferiore a 0,00%, il tasso di interesse sarà pari allo spread. Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 3/7

4 ANTICIPAZIONI EXPORT IN DIVISA E PREFINANZIAMENTO EXPORT IN DIVISA Percentuale massima anticipabile della fattura: di norma l 80% dell importo (50% in caso di prefinanziamento) TASSO (rilevato il giorno lavorativo antecedente l apertura o la proroga dell operazione): LIBOR della divisa dell anticipo (di norma USD) + 6,5 punti TASSO DI CAMBIO: cambio "durante" del giorno di esecuzione dell'operazione, pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla BCE nel giorno di esecuzione dell'operazione, con uno scarto in + o - fino ad un massimo del 1,5% COMMISSIONI DI SERVIZIO (per operazioni in divisa): 0,15% min. euro 1,55 max euro 41,39 SIMULAZIONE DELL IMPATTO SULL AMMONTARE TOTALE DA RIMBORSARE A SCADENZA IN CASO DI APPREZZAMENTO DELLA VALUTA IN CUI E ESPRESSO IL FINANZIAMENTO PARI AL 20% Importo del finanziamento: USD ,00 Cambio all apertura del finanziamento: USD vs EUR 1,10 Controvalore da rimborsare a scadenza: EUR ,10 Controvalore da rimborsare a scadenza in caso di apprezzamento del cambio del 20%: EUR ,37 Il calcolo sopra indicato non tiene conto di interessi, commissioni e spese CONDIZIONI COMUNI A TUTTE LE ANTICIPAZIONI EXPORT PERIODICITA' LIQUIDAZIONE: a scadenza RIFERIMENTO PER CALCOLO INTERESSI: anno civile COMMISSIONE DI REMUNERAZIONE DEGLI AFFIDAMENTI (ex art.117-bis TUB): max 2,00% annuale con addebito trimestrale in misura proporzionale (trimestralmente, quindi, verrà addebitato un quarto del valore della commissione) SPESE PER APERTURA, ESTINZIONE, PROROGHE, ARBITRAGGI.: euro 5,16 SPESE PER EVENTUALI VARIAZIONI GARANZIE SU RAPPORTI AFFIDATI: euro 25,82 SPESE PER INVIO DOCUMENTI DI SINTESI OBBLIGATORI***: euro 1,00 SPESE PER RICERCHE/RILASCIO COPIE DOCUMENTAZIONE D ARCHIVIO: euro 105,00 oltre alle spese vive anche di personale - sostenute TASSE, IMPOSTE E BOLLI: come previsto dalla normativa vigente TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) TAEG: 11,47% calcolato assumendo un affidamento di euro 1.500,00, al tasso del 9% erogato in un'unica soluzione, utilizzato per un intero trimestre, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale ed applicazione della 'Commissione di remunerazione degli affidamenti' nella misura del 2%. Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 4/7

5 FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IN EURO TASSO FISSO TASSO INDICIZZATO 9,00% media Euribor a 3 mesi (base 360) rilevato nel mese precedente, con aggiornamento mensile, maggiorato di uno spread di 9 punti. Nel caso in cui il parametro rilevato, Euribor a 3 mesi (base 360), risulti negativo, quindi inferiore a 0,00%, il tasso di interesse sarà pari allo spread. FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IN DIVISA TASSO: (rilevato il giorno lavorativo antecedente l apertura o la proroga dell operazione) LIBOR della divisa del finanziamento (di norma USD) + 6,5 punti TASSO DI CAMBIO: cambio "durante" del giorno di esecuzione dell'operazione, pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla BCE nel giorno di esecuzione dell'operazione, con uno scarto in + o - fino ad un massimo del 1,5% COMMISSIONI DI SERVIZIO (per operazioni in divisa): 0,15% min. euro 1,55 max euro 41,39 SIMULAZIONE DELL IMPATTO SULL AMMONTARE TOTALE DA RIMBORSARE A SCADENZA IN CASO DI APPREZZAMENTO DELLA VALUTA IN CUI E ESPRESSO IL FINANZIAMENTO PARI AL 20% Importo del finanziamento: USD ,00 Cambio all apertura del finanziamento: EUR vs USD 1,10 Controvalore da rimborsare a scadenza: EUR ,10 Controvalore da rimborsare a scadenza in caso di apprezzamento del cambio del 20%: EUR ,37 Il calcolo sopra indicato non tiene conto di interessi, commissioni e spese CONDIZIONI COMUNI A TUTTI I FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE PERIODICITA' LIQUIDAZIONE: di norma, interessi trimestrali/semestrali e capitale a scadenza RIFERIMENTO PER CALCOLO INTERESSI: anno civile COMMISSIONE DI REMUNERAZIONE DEGLI AFFIDAMENTI (ex art.117-bis TUB): max 0,50% per ogni trimestre SPESE ACCENSIONE, ESTINZIONE, PROROGHE, ARBITRAGGI, PAGAMENTO RATE.: euro 5,16 SPESE ISTRUTTORIA: max. euro 500,00 SPESE PER VARIAZIONI GARANZIE SU RAPPORTI AFFIDATI: euro 25,82 SPESE PER INVIO DOCUMENTI DI SINTESI OBBLIGATORI***: euro 1,00 TASSE, IMPOSTE E BOLLI: come previsto dalla normativa vigente Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 5/7

6 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) TAEG: 11,47% calcolato assumendo un affidamento di euro ,00, al tasso del 9% erogato in un'unica soluzione, utilizzato per un intero trimestre, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale ed applicazione della 'Commissione di remunerazione degli affidamenti' nella misura del 2%. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I RAPPORTI A TASSO INDICIZZATO) (Fonte quotidiano Il Sole 24 Ore ) Parametro di indicizzazione Data Valore Euribor 3 mesi divisore /12/2018-0,316% Euribor 3 mesi divisore /11/2018-0,318% Euribor 3 mesi divisore /10/2018-0,317% Parametro di indicizzazione Data Valore Libor 3 mesi divisore 360 divisa USD 30/11/2018 2,7361% Libor 3 mesi divisore 360 divisa USD 31/10/2018 2,5585% Libor 3 mesi divisore 360 divisa USD 28/09/2018 2,3984% Per tutte le operazioni sopra riportate, il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Al singolo rapporto saranno sempre applicati tassi rispettosi dei limiti previsti dalla legge sull usura. *** Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il Cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso previsto nel contratto. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso previsto nel contratto, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 6/7

7 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Brescia, n Nave - BS) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti (cliente e banca) possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Euribor 360 (Euro Interbank Offered Rate) Spread Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione di remunerazione degli affidamenti (ex art.117-bis TUB) Indicatore Sintetico di Costo (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Definita in misura percentuale su base annuale, viene addebitata trimestralmente ed è calcolata moltiplicando l'aliquota indicata nel presente documento per il fido medio del periodo, così ottenuto: (importo fidi) x (gg presenza fido) / (gg. periodo liquidazione). Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aperture di credito per operazioni con l estero 03/12/2018 7/7