Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO ANTICIPI SBF CASSA RURALE DI LEDRO Banca di Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede: VIALE CHIASSI, LEDRO TN - Tel. 0464/ / info@cr-ledro.net - Sito internet Codice ABI: Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia al n Iscritta all Albo nazionale degli enti cooperativi al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 Modalità di rimborso: Ad ogni liquidazione T.A.E.G: 10,22% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi SPESE RICH. ESITO PAGATO EFFETTI 5,16 Pagina 1 di 7

2 INCASSO F/P NON TRATT. CON SPESE / MANUALE 3,00 RICHIAMO F/P RI.BA. 5,50 RICHIAMO F/P R.I.D. - INCASSI COMM. 5,50 INCASSO F/P RI.BA. - DA HOME INCASSO F/P RI.BA. - MANUALE 4,00 RICHIAMO S/P RI.BA. 5,50 INCASSO F/P RI.BA. - DA SUPPORTO RICHIAMO S/P R.I.D. - INCASSI COMM. 5,50 RICHIAMO S/P S.D.D. CORE 5,50 INCASSO F/P R.I.D. - COMMERCIALI / DA HOME INCASSO F/P R.I.D. - COMMERCIALE / MANUALE 4,00 INCASSO F/P S.D.D. CORE / DA HOME INCASSO F/P S.D.D. CORE / HB DA CONV.XML INCASSO F/P S.D.D. CORE / MANUALE 4,00 INCASSO F/P S.D.D. CORE / DA SUPPORTO INCASSO F/P R.I.D. - COMMERCIALI / DA SUPPORTO INCASSO S/P / NON TRATT. CON SPESE / MANUALE 3,00 INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA HOME INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / MANUALE 4,00 INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA SUPPORTO INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA HOME INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / MANUALE 4,00 INCASSO S/P / S.D.D. CORE / DA HOME INCASSO S/P / S.D.D. CORE / HB DA CONV.XML INCASSO S/P / S.D.D. CORE / MANUALE 4,00 INCASSO S/P / S.D.D. CORE / DA SUPPORTO INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA SUPPORTO INCASSO FATTURE / MANUALE 5,00 INSOLUTO F/P NON TRATT. CON SPESE MARC. 3,67 INSOLUTO F/P RI.BA. 5,50 RICHIAMO F/P S.D.D. CORE 5,50 INSOLUTO F/P R.I.D. - INCASSI COMM. 5,50 INSOLUTO F/P S.D.D. CORE 5,50 INSOLUTO S/P / NON TRATT. CON SPESE MARC. 3,67 INSOLUTO S/P RI.BA. 5,50 INSOLUTO S/P / R.I.D. - INCASSI COMM. 5,50 INSOLUTO S/P / S.D.D. CORE 5,50 PROROGA F/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 5,00 PROROGA S/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 5,00 PROROGA S/P / FATTURE 5,00 INSOLUTO PROTESTATO MARC. NON TRATT. CON SPESE SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE 5,00 GIORNI ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / NON TRATT. 1,5% Minimo: 2,58 Massimo: 7,75 15 giorni calendario Pagina 2 di 7

3 CON SPESE MARC. ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / RI.BA. - INCASSI COMM. ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / S.D.D. CORE ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / R.I.D. - INCASSI COMM. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / NON TRATT. CON SPESE MARC. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / RI.BA. - INCASSI COMM. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / S.D.D. CORE ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / R.I.D. - INCASSI COMM. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido SPESE SPESE X OPERAZIONE SPESE FISSE SPESE MINIME SPESE MASSIME SPESE PER LIQUIDAZIONE / RAPPORTO NON AFFIDATO COMM. ANNUALE PER FIDO ACCORDATO 1 giorno lavorativo 8 giorni calendario entro fido: 7,5% Massimo: 10,5% entro fido: 7,5% Massimo: 10,5% entro fido: 7,5% Massimo: 10,5% 10,5% Massimo: 13,5% 10,5% Massimo: 13,5% 10,5% Massimo: 13,5% 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Non previsto massimo Non previsto massimo Non previsto massimo 0,00 TIPO SCAGLIONI Max G.M.-U.M. 0,00 TIPO SCAGLIONI Max G.M.-U.M. 0,00 TIPO SCAGLIONI Max G.M.-U.M. fino a 3.500,00: 0% oltre: 1,4% fino a 3.500,00: 0% oltre: 1,4% fino a 3.500,00: 0% oltre: 1,4% Pagina 3 di 7

4 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. SPESA X AUTOR. SCONFIN. SPESA PER RICERCA DOCUMENTI 5,00 5,00 5,00 3,00 3,00 3,00 La commissione di istruttoria veloce viene applicata solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente; per determinare quando vi è sconfinamento si ha riguardo al saldo disponibile di fine giornata, pertanto a fronte di più sconfinamenti nel corso della stessa giornata la commissione viene addebitata una sola volta. La commissione viene applicata in caso di sconfinamenti derivanti da: pagamenti assegni, cambiali, titoli e altri effetti, esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze, pagamento deleghe fiscali, prelevamento contanti e emissione di assegni circolari/lettera, acquisto di strumenti finanziari, anticipazione di effetti oltre il limite di fido. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei rapporti con i consumatori quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: uno sconfinamento in assenza di fido o extra fido di saldo inferiore o pari a 500 euro e una durata di sconfinamento inferiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. Applicazione. GIORNI VALUTA / GENERICHE DISPONIBILITÀ / GENERICHE MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. PERIODO APPL. SPESE FISSE Pagina 4 di 7

5 PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO ADDEBITO ASSEGNI RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI Conteggio interessi dare Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri Conteggio e accredito interessi avere DATA EMISSIONE DATA EMISSIONE DATA EMISSIONE ANNO CIVILE ANNO CIVILE ANNO CIVILE Annuale Annuale Annuale ANNUALE ANNUALE ANNUALE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso di 15 giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 10 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Pagina 5 di 7

6 Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Cassa Rurale di Ledro (Ufficio Reclami) viale chiassi, Ledro (TN)-. - in via informatica all indirizzo della banca: ufficioreclami@cr-ledro.net - consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale". LEGENDA Euribor (Euro Interbank Offered Rate) tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di mora Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Commissione per la messa a disposizione delle somme (o Commissione sull accordato) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il Pagina 6 di 7

7 TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti e, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali, accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Pagina 7 di 7