(AC21) Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa

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1 FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO CONTO CORRENTE NO PROFIT (AC21) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa Piazza Risorgimento, San Marco dei Cavoti (BN) Tel.: Fax: info@bccsanmarcocavoti.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Benevento n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo. CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. Rating di legalità per le imprese Le imprese che abbiano raggiunto un fatturato minimo di due milioni di euro nell esercizio chiuso l anno precedente alla richiesta di affidamento e che siano iscritte al registro delle imprese da almeno due anni possono chiedere all Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) l attribuzione del rating di legalità secondo quanto disciplinato dall art. 5 ter del Dlgs 01/2012 e dal regolamento MEF_MISE del 08 Aprile Il rating di legalità, attribuito sulla base delle dichiarazioni e della documentazione presentata dall impresa all AGCM, ha durata due anni ed è rinnovabile su richiesta dell impresa stessa. Alle imprese che abbiano ottenuto e mantengano il rating di legalità la Banca, laddove ne tenga conto, offre particolari agevolazioni in termini di tassi e commissioni applicate al finanziamento, in ragione del livello del rating di legalità ad esse assegnato, secondo lo schema indicato di seguito: Rating in possesso da parte dell impresa Agevolazioni di norma applicabili su spese di istruttoria 1 stella 10 punti base rispetto 2 stelle 20 punti base rispetto 3 stelle 30 punti base rispetto Agevolazioni di norma applicabili su tassi debitori 50 punti base rispetto al 60 punti base rispetto al 70 punti base rispetto al Agevolazioni di norma applicabili su tassi di mora 50 punti base rispetto al tasso 60 punti base rispetto al tasso 70 punti base rispetto al tasso Pagina 1 di 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 10,6% T.A.E.G: 10,6% Calcolo esemplificativo ipotizzando l'importo medio del finanziamento concesso per i clienti non consumatori. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido entro fido: EURIBOR MEDIA % 3 MESI GG 365 (Attualmente pari a: - 0,302%) + 8,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,198% Riferito alla media aritmetica del mese precedente a quello in corso. Rilevato il primo giorno del mese a partire dal mese successivo alla stipula del contratto. Decorrenza il primo giorno di ogni mese. EURIBOR MEDIA % 3 MESI GG 365 (Attualmente pari a: - 0,302%) + 11,75 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 11,448% Riferito alla media aritmetica del mese precedente a quello in corso. Rilevato il primo giorno del mese a partire dal mese successivo alla stipula del contratto. Decorrenza il primo giorno di ogni mese. N.B. Nel caso di applicazione del tasso variabile (tasso indicizzato) il tasso di interesse varia sulla base del valore del parametro di indicizzazione. Il valore del parametro di indicizzazione viene rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore (ovvero, nel caso in cui detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro primario foglio economico-finanziario, ovvero, in mancanza anche di quest ultimo, sull apposita pagina del circuito telematico Reuters o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MID). Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Conteggio interessi dare Modalità di calcolo degli interessi ANNUALE ANNO CIVILE SPESE Commissione annua sul fido accordato (CFA) 2% Commissione di istruttoria veloce (CIV) fino a ,00: 10,00 oltre: 16,00 Pagina 2 di 5

3 La commissione d istruttoria veloce, addebitata in base alla frequenza di liquidazione del conto, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La commissione d istruttoria veloce (CIV), è applicata solo nei casi in cui viene svolta l istruttoria veloce. Tali casi si riferiscono a quelle situazioni per le quali viene effettivamente svolta una valutazione prima dell autorizzazione o meno allo sconfinamento, quali: pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, pagamento utenze, rid, etc); pagamento deleghe fiscali; prelevamento di contanti allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari; acquisto di strumenti finanziari; ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. La commissione d istruttoria veloce (CIV), non viene applicata quando lo sconfinamento è dovuto ad: addebito insoluti; addebiti connessi a prelevamenti ATM (ove consentiti) addebiti connessi a pagamenti POS (ove consentiti) addebiti connessi all utilizzo di Carte di Credito con rischio a carico banca (ove consentiti). La commissione di istruttoria veloce non è comunque dovuta se: a. lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; b. laddove il cliente sia un consumatore, lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. L esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre. Invio comunicazioni periodiche Altre comunicazioni Spese per copia documentazione Imposte e tasse presenti e future Si veda quanto indicato nel foglio informativo relativo al Si veda quanto indicato nel foglio informativo realtivo al Si veda quanto indicato nel foglio informativo realtivo al A carico del cliente Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca RECESSO E RECLAMI Pagina 3 di 5

4 Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi (solo se l apertura di credito è a tempo indeterminato), prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. La Banca ha la facoltà di recedere dall apertura di credito concessa a tempo determinato, mediante comunicazione scritta (anche via fax o ) al verificarsi di una delle ipotesi di cui all art cod. civ., o al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del Cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla Banca. Per il pagamento di quanto utilizzato, degli interessi e di ogni altra spesa ed onere sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata, un termine di 30 giorni. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, il quale resta obbligato a restituire contestualmente quanto utilizzato; Qualora l apertura di credito sia concessa a tempo indeterminato, la Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall apertura di credito, previo preavviso scritto (anche via fax o ) di 15 giorni, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. Decorso il termine del preavviso il Cliente è tenuto al pagamento di quanto utilizzato, degli interessi e di ogni altra spesa ed onere. Resta inteso che, in caso sussista un giustificato motivo, la Banca può recedere senza preavviso dandone immediata comunicazione al Cliente nelle modalità previste nel caso di apertura di credito a tempo determinato. Analoga facoltà di recesso spetta al Cliente, il quale resta obbligato a restituire contestualmente quanto utilizzato; In ogni caso, il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente il diritto del Cliente di utilizzare la disponibilità. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale scoperto consentito oltre il limite dell apertura non comporta l aumento di tale limite; Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La Banca completa le formalità inerenti alla chiusura del rapporto contrattuale entro n. 30 giorni lavorativi dalla data di efficacia del recesso comunicato dal Cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, P.zza Risorgimento, San Marco dei Cavoti (BN), info@bccsanmarcocavoti.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 4 di 5

5 Tasso di interesse debitore Tasso di mora Commissione per la messa a disposizione delle somme (o Commissione sull accordato) Indicatore sintetico di costo (ISC) Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. (tasso effettivo globale medio) TEGM Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti e, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali, accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 5 di 5