APERTURA DI CREDITO ANTICIPO CONTRIBUTI PAC AGRICOLTURA

Transcript

1 1 FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO ANTICIPO CONTRIBUTI PAC AGRICOLTURA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SPINAZZOLA SOCIETA COOPERATIVA Sede legale: Corso Umberto I SPINAZZOLA (BT) Tel. 0883/ Fax 0883/ coopercred@bccspinazzola.bcc.it sito internet: Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Codice ABI Iscritta all albo delle Cooperative a mutualità prevalente al n A Iscritta al Registro delle Imprese di Bari al n Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli investitori INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati del soggetto convenzionato che entra in contatto con il Cliente Nome e Cognome Indirizzo Telefono Qualifica del soggetto convenzionato Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti.

2 2 Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. REQUISITI MINIMI PER L APERTURA DEL CREDITO L apertura di credito anticipazione contributi PAC (Politica Agricola Comune) è rivolta alle imprese agrarie (sia persone fisiche che giuridiche) regolarmente iscritte nel Registro Nazionale Titoli che hanno presentato domanda annuale all AGEA (Agenzia per le Erogazioni in Agricoltura) per il contributo comunitario legato alla riforma della politica agricola. L anticipazione viene corrisposta per un importo non oltre il 100% degli importi richiesti in domanda per il regime di base al netto di eventuali recuperi certificati dal CAA (Centro di Assistenza Agricola). L anticipazione è assistita dall impegno a non vendere i titoli PAC per la durata del contratto e non modificare il codice IBAN di incasso delle provvidenze comunitarie. Ferma restando la responsabilità del Titolare al rimborso dell anticipazione, al fine di facilitare detto rimborso il Titolare conferisce alla Banca, ai sensi dell art. 1723, 2 comma del Codice Civile, mandato irrevocabile a incassare tutte le somme rivenienti dai contributi comunitari che l Organismo pagatore verserà a suo favore. L anticipazione verrà ridotta automaticamente al ricevimento dei rimborsi da parte dell Organismo Pagatore dei contributi. L anticipazione verrà estinta, al ricevimento dei rimborsi dall Organismo Pagatore, sufficienti a coprire il capitale, interessi, spese, oneri e accessori. In caso di mancata o parziale erogazione di contributi da parte dell Organismo Pagatore, il Titolare dovrà far pervenire un bonifico bancario per il debito residuo, comprendente capitale, interessi, spese, oneri e accessori. L eventuale eccedenza dei versamenti da parte dell Organismo Pagatore, dopo il completo rimborso dell anticipazione, verrà dalla Banca restituita al Titolare tramite bonifico bancario. L anticipazione è annuale, con scadenza al 30 giugno di ogni anno. NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE HE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

3 3 INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale fisso Tasso SOCIO Tasso NON SOCIO per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 3,8000% 6,8000% 3,8000% 6,8000% Tasso debitore annuo massimo effettivo fisso Tasso SOCIO Tasso NON SOCIO per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 3,85449% 6,97537% 3,85449% 6,97537% Tasso annuo massimo per interessi di mora Tasso SOCIO Tasso NON SOCIO 6,80% 6,80% Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite del affidamento concesso sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l utilizzo entro il limite del fido. Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi IMPORTI MASSIMI DI SPESE Spese di gestione del conto annuali 0,00 Spese per invio comunicazioni periodiche posta 0,00 ordinaria Spese per invio comunicazioni periodiche on line 0,00 Spese per invio altre comunicazioni posta 2,50 ordinaria Spese per invio altre comunicazioni mediante 4,30 raccomandata Rilascio copia documentazione (*): - Ricerca documento archiviato 60,00 max. - Per ogni copia documento archiviato 10,00 max. Gli interessi sono capitalizzati con periodicità non inferiore al trimestre e comunque all atto dell estinzione del rapporto (Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell art. 120, comma 2, del Decreto Legislativo n. 385/93.) Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del fido deliberato Commissione di istruttoria veloce (CIV) La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, 1% sul nominale con minimo 50,00 SOCI/NON SOCI Non prevista

4 4 per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; acquisto di strumenti finanziari; ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento in favore della Banca. COMMISSIONI Commissione sul fido accordato (commissione onnicomprensiva): da calcolarsi trimestralmente moltiplicando la somma messa a disposizione del cliente nel trimestre per l aliquota corrispondente fino ad 5.000,00 fino ad ,00 fino ad ,00 fino ad ,00 oltre ,01 ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future SOCI/NON SOCI zero 0,00% A carico del cliente (*) Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, il calcolo degli interessi creditori, nonché sulle altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente.

5 5 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di ,00 euro nel I caso, e un fido di 1.500,00 euro nel II caso. Si suppone che l'importo del fido sia prelevato subito e per intero mediante assegno, che rimanga utilizzato per l'intera durata del finanziamento e che il rimborso avvenga mediante bonifico. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a 3 mesi. I IPOTESI Contratto con durata indeterminata e commissione trimestrale di tenuta del fido (commissione sul fido accordato) Accordato: ,00 euro Tasso debitore nominale annuo: 3,80% Interessi: 142,50 euro Durata: 3 mesi Commissione fido accordato: 0,00 % su base trimestrale 0,00 euro Utilizzato: ,00 euro per tutta la durata Spese collegate all erogazione del credito: 0,00 Spese su base trimestrale: 0,00 Altre spese: 0,00 TAEG = 3,85 % II IPOTESI Contratto con durata indeterminata e commissione trimestrale di tenuta del fido (commissione sul fido accordato) Accordato: 1.500,00 euro Tassodebitore nominalee annuo: 3,80% Interessi: 14,25 euro Durata: 3 mesi Commissione fido accordato: 0% su base trimestrale 0 euro Utilizzato: 1.500,00 euro per tutta la durata Spese collegate all erogazione del credito: 0,00 Spese su base trimestrale: 0,00 Altre spese: 0,00 TAEG = 3,85 %

6 6 La formula di calcolo del TAEG è la seguente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi (solo se l apertura di credito è a tempo indeterminato oppure è a tempo determinato a favore di soggetti diversi da consumatori e microimprese e ricorrono specifici eventi e condizioni indicati nel contratto), prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 60 giorni. La variazione si

7 7 intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le parti hanno la facoltà di recedere per giusta causa, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito a tempo determinato. A mero titolo esemplificativo, costituisce giusta causa di recesso per la banca il verificarsi di una delle ipotesi indicate nell art Codice Civile (insolvenza del Cliente; diminuzione, da parte di questi, delle garanzie date; mancata concessione delle garanzie promesse) o il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da mettere in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto viene dato al cliente, con le medesime modalità, un preavviso di cinque giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, le parti hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento, previo preavviso di cinque giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito nonché di ridurla o sospenderla seguendo analoghe modalità. In presenza di giusta causa o di giustificato motivo, le parti possono recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Gli eventuali pagamenti allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza o dopo la comunicazione di recesso, non comportano ripristino dell apertura di credito. Il Cliente, anche senza un espressa richiesta della Banca, è tenuto ad eseguire il pagamento di tutto quanto dovuto alla scadenza del contratto o alla data in cui diviene operante il recesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 30 (trenta) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Corso Umberto I n SPINAZZOLA (BT), anche per lettera raccomandata A/R, via fax, via mail all indirizzo di posta elettronica coopercred@bccspinazzola.bcc.it, e via PEC all indirizzo bccspinazzola@legalmail.it. La banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale.

8 8 LEGENDA AGEA CAA PAC Commissione sul fido accordato (commissione onnicomprensiva) Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Consumatore Microimpresa Periodicità di capitalizzazione degli interessi Saldo per valuta Saldo disponibile Sconfinamento extra-fido Tasso di interesse debitore Tasso di interesse debitore effettivo Tasso di interesse di mora L Agenzia per le Erogazioni in Agricoltura è l Organismo Pagatore italiano ed ha competenza per l erogazione di aiuti, contributi, premi ed interventi comunitari. I Centri di Assistenza Agricola svolgono le attività di supporto nella predisposizione delle domande di ammissione ai benefici comunitari e nazionali su mandato degli imprenditori interessati. La Politica Agricola Comune comprende l insieme delle regole e delle indicazioni che l Unione Europea ha voluto darsi per promuovere la centralità del settore agricolo garantendo uno sviluppo equo e solidale dei Paesi membri. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido Persona fisica che agisce per scopi diversi dall attività imprenditoriale commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. L impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a due 2 milioni di euro Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi Somma che può essere effettivamente utilizzata dal cliente per pagamenti o prelievi Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione degli interessi. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo.

9 9 TAEG (tasso annuo effettivo globale) TEGM (tasso effettivo globale medio) Valuta Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso di soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso di soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a otto punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi.