1824 RICORSI RICEVUTI

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Bernadetta Contini
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1 RELAZIONE 2018

2 FOCUS 2018

3 1824 RICORSI RICEVUTI

4 RICORSI RICEVUTI MEDIA MENSILE

5 1824 RICORSI RICEVUTI Gennaio Febbraio Marzo MEDIA MENSILE Aprile Maggio Giugno Luglio 166 Agosto 72 Settembre 122 Ottobre Novembre Dicembre 150

6 PER MACRO-AREE E REGIONALE Puglia ,6% NORD ESTERO Lombardia ,8% 37,1% 0,5% Toscana 154 8,4% Veneto 147 8,1% Emilia Romagna 140 7,7% Marche 135 7,4% SUD E ISOLE 38,3% Lazio Sicilia Basilicata Campania ,2% 6,2% 5,3% 4,2% Piemonte 74 4,1% Calabria 70 3,8% Umbria 38 2,1% Friuli Venezia Giulia 36 2,0% Trentino Alto Adige 34 1,9% Liguria 29 1,6% CENTRO 24,1% Abruzzo Sardegna Molise ,2% 0,5% 0,4% Valle d Aosta 2 0,1% Residenti all'estero 8 0,4% TOTALE %

7 DISTRIBUZIONE PER GENERE 1202 uomini 65,9% 561 donne 30,8% 61 enti 3,3%

8 E ANCHE PER ETÀ RICORRENTI DI ETÀ COMPRESA TRA 19 E 34 ANNI <5% PREVALENZA DI RICORRENTI TRA 65 E 74 ANNI MASSIMA CONCENTRAZIONE TRA 45 E 74 ANNI 16,8% 16,3% 13,8% 11,5% 7,3% 6,6% 6,2% 7,2% 8,0% 0,1% 0,1% 0,3% 0,3% 2,0% 1,0% 2,4% uomini donne

9 ASSISTENZA AL RICORSO SENZA PROCURATORE 39,6% CON PROCURATORE 60,4% 81,0% AVVOCATO 13,6% ALTRO 5,4% ASSOCIAZIONE DI CONSUMATORI

10 CONTROVALORE DEI RICORSI 2! IMPORTO MINIMO ! IMPORTO MASSIMO ! IMPORTO MEDIO ,9 mln! IMPORTO TOTALE senza importo 11

11 INTERMEDIARI 137 INTERMEDIARI COINVOLTI

12 INTERMEDIARI 137 INTERMEDIARI COINVOLTI 98 banche autorizzate 15 SGR 11 banche comunitarie con succursale 6 SIM 4 imprese di investimento 2 imprese di assicurazione 1 gestore collettivo

13 RICORSI AMMESSI E NON 77,2% AMMISSIBILI/RICEVIBILI RICORSI RICEVUTI ,9% IRRICEVIBILI 19,9% INAMMISSIBILI

OGGETTO DEI RICORSI Consulenza in materia di investimenti 56% Esecuzione di ordini per conto dei clienti 14,1% Collocamento 13% Distribuzione di prodotti finanziari emessi da banche o

14 OGGETTO DEI RICORSI Consulenza in materia di investimenti 56% Esecuzione di ordini per conto dei clienti 14,1% Collocamento 13% Distribuzione di prodotti finanziari emessi da banche o imprese di assicurazione Gestione di portafogli Serv. Acc - Custodia e amministrazione di strumenti finanziari Gestione collettiva del risparmio 3,5% 3,3% 2,3% 1,9% Altri servizi 5,3%

15 DECISIONI 1071

16 DECISIONI ACCOGLIMENTO 77,3% 164 ESTINZIONI 243 RIGETTO 22,7%

17 DECISIONI 828 ACCOGLIMENTO 77,3% ,7% RIGETTO 164 ESTINZIONI

18 A PROPOSITO DI DENARI TOTALE Richieste dei ricorrenti ! 21! MIN MAX (MEDIO "!) ! Importi liquidati ! 5,56! MIN MAX (MEDIO "!) !

19 I RICORSI DEL «MILLEPROROGHE» 1 Esecutività delle decisioni ACF adottate entro il 30 novembre 2018, su ricorsi relativi alle due banche venete in l.c.a. e alle quattro banche in risoluzione da novembre 2015 In caso di decisione favorevole, Rimborso pari al 30% dell importo 2 liquidazione diretta delle somme ai 3 liquidato, fino a max ! risparmiatori

20 I RICORSI DEL «MILLEPROROGHE» Accolti i ricorsi di 854 Decisi tutti i ricorsi pervenuti 1 al 21 settembre risparmiatori per oltre 36 milioni! di risarcimenti riconosciuti 3 Al 21 marzo corrisposti oltre 8 milioni! a favore di 620 risparmiatori

21 IN SINTESI I PRIMI DUE ANNI RICORSI RICEVUTI 351 nel primo bimestre 2019 RICORSI CONCLUSI 39 mln! 1500 SOMME LIQUIDATE DECISIONI PUBBLICATE

22 Le parole-chiave

23 consenso informato RISCHIO FIDUCIA DILIGENZA consapevolezza SERVIRE AL MEGLIO L INTERESSE DEL CLIENTE trasparenza CORRETTEZZA INFORMAZIONE RENDIMENTO

24 LA PROFILATURA MiFid 1 Il questionario MiFid è atto del risparmiatore 2 ma con il contributo dell intermediario 3 No a questionari autovalutativi (orientamenti ESMA) 4 Il questionario MiFid è una fotografia in movimento

INFORMARE PRIMA E BENE NON È UN OPTIONAL 1 L informazione è al centro del sistema di tutele per l investitore retail 2 L inidoneità delle informazioni è uno

25 INFORMARE PRIMA E BENE NON È UN OPTIONAL 1 L informazione è al centro del sistema di tutele per l investitore retail 2 L inidoneità delle informazioni è uno degli aspetti più critici 3 Informare non è solo mettere a disposizione del risparmiatore la documentazione di rito 4 né il mero adempimento degli obblighi legali

26 L INVESTITORE CHIEDE L INTERMEDIARIO RISPONDE E VICEVERSA! NO A RUOLO PASSIVO DEL RISPARMIATORE E DELL INTERMEDIARIO domandare dire «non ho capito» ottenere chiarimenti rilevare incoerenze

27 COSA VUOLE L INVESTITORE RETAIL? 1 Non vuole perderci anzi, guadagnarci 2 E tutto qui? E l esito dell investimento ad attestare il cattivo o il buon operato dell intermediario?! NO! QUELLA DELL INTERMEDIARIO È UN OBBLIGAZIONE DI MEZZI E NON DI RISULTATO

28 COSA OFFRE L INTERMEDIARIO? 1 PROFESSIONALITÀ + SERVIZI 2 DILIGENZA CORRETTEZZA TRASPARENZA INFORMAZIONE

29 COSA OFFRE L INTERMEDIARIO? 1 PROFESSIONALITÀ + SERVIZI 2 DILIGENZA CORRETTEZZA TRASPARENZA INFORMAZIONE SERVIRE AL MEGLIO L INTERESSE DEL CLIENTE N

30 IL CONSENSO INFORMATO PROCESSO A TAPPE, CON ALMENO DUE PASSAGGI: 1 coerente e attendibile profilatura MiFid 2 corretta valutazione di appropriatezza - adeguatezza dell investimento

31 SOLO UN CONSENSO INFORMATO DÀ VERA CONSAPEVOLEZZA TEMPO, EVOLUZIONE POSITIVA DI UN RAPPORTO, CONSOLIDAMENTO LA FIDUCIA È IL RISULTATO DI UN PROCESSO A TAPPE

32 RISCHIO E RENDIMENTO VANNO A BRACCETTO E ILLUSORIO E PERICOLOSO CREDERE CHE AD UN RENDIMENTO ALTO NON SI ABBINI UN RISCHIO ALTRETTANTO ELEVATO IL RISCHIO È IL CORRISPETTIVO DEL RENDIMENTO ATTESO

33 IL RISPARMIATORE HA SEMPRE RAGIONE? NO!! FIRMARE DOCUMENTAZIONE NON È MAI IRRILEVANTE L AUTORESPONSABILITÀ DELL INVESTITORE

34 EDUCARE E INFORMARE PRIMA NON LITIGARE DOPO R RISPARMIATORE educazione finanziaria di base e ruolo attivo I INTERMEDIARI conoscenze, professionalità, trasparenza, supporto

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