INTEGRA RENDITA IMMEDIATA

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1 EurizonVita INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23H - TARIFFA 23HR TARIFFA 23H100 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente Fascicolo Informativo, contenente le Schede Sintetiche, le Note Informative, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione interna separata, il Glossario e i Moduli di polizza, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Gruppo Intesa Sanpaolo

2 SOMMARIO Scheda Sintetica - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23H pag Informazioni generali 3 2. Caratteristiche del contratto 3 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4 4. Costi 4 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata 4 6. Diritto di ripensamento 5 Scheda Sintetica - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23HR 6 1. Informazioni generali 6 2. Caratteristiche del contratto 6 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 7 4. Costi 7 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata 7 6. Diritto di ripensamento 8 Scheda Sintetica - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23H Informazioni generali 9 2. Caratteristiche del contratto 9 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Costi Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata Diritto di ripensamento 11 Nota Informativa - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23H 13 A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 13 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 13 C. Informazioni sulla Gestione interna separata 15 D. Informazioni sui costi e regime fiscale 16 E. Altre informazioni sul contratto 17 F. Progetto esemplificativo delle prestazioni 18 Nota Informativa - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23HR 21 A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 21 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 21 C. Informazioni sulla Gestione interna separata 23 D. Informazioni sui costi e regime fiscale 24 E. Altre informazioni sul contratto 25 F. Progetto esemplificativo delle prestazioni 26 Nota Informativa - Integra Rendita Immediata - Tariffa 23H A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 30 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 30 C. Informazioni sulla Gestione interna separata 32 D. Informazioni sui costi e regime fiscale 33 E. Altre informazioni sul contratto 34 F. Progetto esemplificativo delle prestazioni 36 1 di 53

3 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA Condizioni di Assicurazione 39 ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA A PREMIO UNICO DENOMINATA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFE 23H - 23HR - 23H100 Art. 1 Le prestazioni assicurate 39 Art. 2 Il premio 39 Art. 3 I costi 39 Art. 4 La conclusione del contratto, l entrata in vigore dell assicurazione, la durata 40 Art. 5 Il diritto di recesso dal contratto 40 Art. 6 La rivalutazione delle prestazioni 40 Art. 7 Il riscatto 40 Art. 8 I prestiti 40 Art. 9 I limiti alla sottoscrizione del contratto 40 Art. 10 Il pegno 41 Art. 11 I Beneficiari 41 Art. 12 Non pignorabilità e non sequestrabilità 41 Art. 13 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta 41 Art. 14 Conflitto di interessi 42 Art. 15 Le tasse e le imposte 42 Art. 16 I riferimenti a norme di legge 42 Art. 17 Il Foro competente 42 Clausola di Rivalutazione 43 Regolamento di FONDO VIVATRE 45 Glossario 46 Modulo di polizza 48 ASSISTENZA CLIENTI Per ogni esigenza di chiarimenti, EurizonVita S.p.A. mette a Sua disposizione il servizio ASSISTENZA CLIENTI che può essere contattato dal Lunedì al Venerdì (8.00/22.00). 2 di 53

4 SCHEDA SINTETICA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione EurizonVita S.p.A. - Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A. ed appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. 1.b) Denominazione del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23H 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi denominata FONDO VIVATRE. 1.d) Durata La durata del contratto è vitalizia, ossia commisurata alla vita dell Assicurato. L Assicurato, alla decorrenza, deve avere un età non inferiore a 35 anni e non superiore a 90 anni. Il presente contratto non ammette valore di riscatto. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico da corrispondere alla decorrenza dello stesso. L importo del premio è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a ,00 euro. È possibile versare un premio unico di almeno ,00 euro purché la rendita annua iniziale non risulti inferiore a 2.000,00 euro. In ogni caso ciascuna rata di rendita, qualunque sia la rateazione prescelta, dovrà essere almeno pari a 500,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H è un assicurazione a premio unico che consente di ottenere una rendita immediata pagabile in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate che si rivaluta annualmente e che verrà corrisposta all Assicurato indicato in polizza fintanto che quest ultimo è in vita. La parte di premio trattenuta dall Impresa per far fronte ai costi gravanti sul contratto non concorre alla formazione della rendita corrisposta. Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni sono contenuti nella sezione F della Nota Informativa al fine di consentire una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. 3 di 53

5 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Rendita immediata vitalizia Il pagamento immediato all Assicurato indicato in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita. In caso di decesso dell Assicurato le obbligazioni derivanti dal presente contratto si estinguono e il premio resta acquisito all Impresa. Non è prevista una rivalutazione minima garantita; tuttavia l Impresa riconosce in via anticipata nel calcolo della rendita iniziale un tasso tecnico del 2% annuo composto. Le maggiorazioni delle prestazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione restano acquisite in via definitiva a favore dell Assicurato e pertanto ciascuna rata di rendita vitalizia non può mai diminuire. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi L Impresa al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FONDO VIVATRE negli ultimi 4 anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento Rendimento Rendimento medio Anno realizzato dal riconosciuto dei titoli di Stato e Inflazione FONDO VIVATRE agli Assicurati delle obbligazioni 2003 (*) 4,77% 3,57% 3,73% 2,5% 2004 (*) 3,98% 2,98% 3,59% 2% 2005 (*) 3,73% 2,73% 3,16% 1,70% 2006 (*) 3,90% 2,90% 3,86% 2% (*) Rendimento realizzato dal FONDO VIVATRE DAL 01/07/2003, data di costituzione del FONDO, al 31/12/2003. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 4 di 53

6 SCHEDA SINTETICA 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. EurizonVita. S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Mario Greco L Amministratore Delegato 5 di 53

7 SCHEDA SINTETICA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23HR CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA SU DUE TESTE A PREMIO UNICO REVERSIBILE TOTALMENTE O PARZIALMENTE A FAVORE DELLA TESTA REVERSIONARIA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione EurizonVita S.p.A. - Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A. ed appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. 1.b) Denominazione del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23HR 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi denominata FONDO VIVATRE. 1.d) Durata La durata del contratto è vitalizia, ossia commisurata alla vita dell Assicurato e, in caso di decesso dell Assicurato, a quella del soggetto reversionario designato. L Assicurato e il soggetto reversionario devono avere, alla decorrenza, un età non inferiore a 35 anni e non superiore a 90 anni. Il presente contratto non ammette valore di riscatto. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico da corrispondere alla decorrenza dello stesso. L importo del premio è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a ,00 euro. È possibile versare un premio unico di almeno ,00 euro purché la rendita annua iniziale non risulti inferiore a 2.000,00 euro. In ogni caso ciascuna rata di rendita, qualunque sia la rateazione prescelta, dovrà essere almeno pari a 500,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23HR è un assicurazione a premio unico che consente di ottenere una rendita immediata pagabile in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate che si rivaluta annualmente e che verrà corrisposta all Assicurato indicato in polizza fintanto che quest ultimo è in vita e, successivamente, è reversibile nella misura del 100%, del 75% o del 50% a favore del soggetto reversionario finché quest ultimo resta in vita. La parte di premio trattenuta dall Impresa per far fronte ai costi gravanti sul contratto non concorre alla formazione della rendita corrisposta. 6 di 53

8 SCHEDA SINTETICA Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni sono contenuti nella sezione F della Nota Informativa al fine di consentire una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Rendita immediata vitalizia Il pagamento immediato all Assicurato indicato in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Rendita immediata vitalizia In caso di decesso dell Assicurato, il pagamento immediato al soggetto reversionario designato in polizza dal Contraente, in misura totale o parziale, di una rendita vitalizia fintanto che quest ultimo sarà in vita. Non è prevista una rivalutazione minima garantita; tuttavia l Impresa riconosce in via anticipata nel calcolo della rendita iniziale un tasso tecnico del 2% annuo composto. Le maggiorazioni delle prestazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione restano acquisite in via definitiva a favore dell Assicurato e pertanto ciascuna rata di rendita vitalizia non può mai diminuire. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi L Impresa al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FONDO VIVATRE negli ultimi 4 anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. 7 di 53

9 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA Rendimento Rendimento Rendimento medio Anno realizzato dal riconosciuto dei titoli di Stato e Inflazione FONDO VIVATRE agli Assicurati delle obbligazioni 2003 (*) 4,77% 3,57% 3,73% 2,5% 2004 (*) 3,98% 2,98% 3,59% 2% 2005 (*) 3,73% 2,73% 3,16% 1,70% 2006 (*) 3,90% 2,90% 3,86% 2% (*) Rendimento realizzato dal FONDO VIVATRE DAL 01/07/2003, data di costituzione del FONDO, al 31/12/2003. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. EurizonVita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Mario Greco L Amministratore Delegato 8 di 53

10 SCHEDA SINTETICA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H100 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA CON CONTROASSICURAZIONE AL 100% A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione EurizonVita S.p.A., società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A. ed appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. 1.b) Denominazione del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23H100 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi denominata FONDO VIVATRE. 1.d) Durata La durata del contratto è vitalizia, ossia commisurata alla vita dell Assicurato. L Assicurato, alla decorrenza, deve avere un età non inferiore a 35 anni e non superiore a 90 anni. Il presente contratto non ammette valore di riscatto. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico da corrispondere alla decorrenza dello stesso. L importo del premio è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a ,00 euro. È possibile versare un premio unico di almeno ,00 euro purché la rendita annua iniziale non risulti inferiore a 2.000,00 euro. In ogni caso ciascuna rata di rendita, qualunque sia la rateazione prescelta, dovrà essere almeno pari a 500,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H100 è un assicurazione a premio unico che consente di ottenere una rendita immediata pagabile in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate che si rivaluta annualmente e che verrà corrisposta all Assicurato indicato in polizza fintanto che quest ultimo è in vita. In caso di morte dell Assicurato l Impresa garantisce ai Beneficiari designati il pagamento di un capitale caso morte le cui modalità di determinazione sono dettagliatamente indicate al punto 3 della Nota Informativa. La parte di premio trattenuta dall Impresa per far fronte ai costi gravanti sul contratto e per la copertura del rischio morte non concorre alla formazione della rendita corrisposta. 9 di 53

11 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni sono contenuti nella sezione F della Nota Informativa al fine di consentire una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Rendita immediata vitalizia Il pagamento immediato all Assicurato indicato in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita. Capitale Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, il pagamento immediato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale le cui modalità di determinazione sono dettagliatamente indicate in Nota Informativa. Non è prevista una rivalutazione minima garantita; tuttavia l Impresa riconosce in via anticipata nel calcolo della rendita iniziale un tasso tecnico del 2% annuo composto. Le maggiorazioni delle prestazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione restano acquisite in via definitiva a favore dell Assicurato e pertanto ciascuna rata di rendita vitalizia non può mai diminuire. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi L Impresa al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FONDO VIVATRE negli ultimi 4 anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. 10 di 53

12 SCHEDA SINTETICA Rendimento Rendimento Rendimento medio Anno realizzato dal riconosciuto dei titoli di Stato e Inflazione FONDO VIVATRE agli Assicurati delle obbligazioni 2003 (*) 4,77% 3,57% 3,73% 2,5% 2004 (*) 3,98% 2,98% 3,59% 2% 2005 (*) 3,73% 2,73% 3,16% 1,70% 2006 (*) 3,90% 2,90% 3,86% 2% (*) Rendimento realizzato dal FONDO VIVATRE DAL 01/07/2003, data di costituzione del FONDO, al 31/12/2003. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. EurizonVita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Mario Greco L Amministratore Delegato 11 di 53

13 12 di 53 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE

14 NOTA INFORMATIVA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 1. Informazioni generali EurizonVita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A ed appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, che ha sede legale e direzione generale in corso Cairoli, Torino - Italia - tel fax e Uffici amministrativi in via U. Hoepli, Milano - Italia - tel fax e in via E. Q.Visconti, Roma - Italia - tel fax sito internet: - indirizzo di posta elettronica: relazioniclienti@eurizonvita.it. È un Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. n del 15/10/1987 pubblicato sulla G.U. n. 251 del 27/10/1987 e con Provvedimento n del 18/11/2004 pubblicato sulla G.U. n. 286 del 06/12/2004. La Società di revisione dell Impresa è PricewaterhouseCoopers S.p.A. con sede legale e amministrativa in via Monte Rosa, Milano Italia. 2. Conflitto di interessi La Compagnia, nell espletamento delle attività connesse alla gestione dei contratti, si pone in una situazione di conflitto di interesse in relazione a rapporti intrattenuti con Società del Gruppo derivanti dalla gestione degli investimenti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi. La Compagnia, pur in presenza di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, negoziando le migliori condizioni possibili. Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli Assicurati e il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della Gestione interna separata. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera e pertanto la durata di INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23H coincide con la vita dell Assicurato. L Assicurato alla decorrenza del contratto deve avere un età non inferiore a 35 anni e non superiore a 90 anni. INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23H è un assicurazione a premio unico che consente di ottenere una rendita immediata, pagabile in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate, che si rivaluta annualmente e che verrà corrisposta all Assicurato indicato in polizza fintanto che quest ultimo è in vita. La parte di premio trattenuta dalla Compagnia per far fronte ai costi gravanti sul contratto non concorre alla formazione della rendita corrisposta. Prestazione in caso di vita dell Assicurato La Compagnia garantisce la corresponsione all Assicurato di una rendita immediata, dovuta finché egli sarà in vita. La rendita è pagata in rate posticipate, annuali, semestrali, trimestrali o mensili, secondo la periodicità prescelta alla data di decorrenza del contratto. Pertanto la prima rata di rendita viene corrisposta dopo un anno, o rispettivamente dopo sei mesi, tre mesi o un mese, dalla data suddetta. 13 di 53

15 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato le obbligazioni derivanti dal contratto si estinguono e il premio resta acquisito alla Compagnia. Garanzie offerte La Compagnia riconosce definitivamente in via anticipata nel calcolo della rendita iniziale un tasso tecnico del 2% annuo composto; la rendita si rivaluta sulla base del risultato del FONDO VIVA- TRE, scontando il rendimento già attribuito così come dettagliatamente definito al successivo punto Premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico, corrisposto alla decorrenza dello stesso, che non può essere inferiore a ,00 euro. È possibile versare un premio unico di almeno ,00 euro purché la rendita annua iniziale assicurata non risulti inferiore a 2.000,00 euro. Qualunque sia la rateazione della rendita prescelta dal Contraente, l importo di ciascuna rata dovrà essere almeno pari a 500,00 euro. Come da specifico accordo sottoscritto, il pagamento del premio viene effettuato direttamente a favore della Compagnia con autorizzazione di addebito sul conto corrente bancario intrattenuto presso la Banca distributrice del prodotto. Il pagamento effettuato secondo questa modalità costituisce a tutti gli effetti regolare quietanza. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Le prestazioni sono collegate a una Gestione interna separata dalle altre attività della Compagnia denominata FONDO VIVATRE. La Compagnia dichiara, entro la fine del mese che precede quello in cui cade l'anniversario della data di decorrenza del contratto, il rendimento annuo da attribuire agli Assicurati, ottenuto sottraendo dal rendimento medio della Gestione interna separata FONDO VIVATRE una misura fissa pari: a 1 punto percentuale qualora il rendimento lordo sia inferiore al 4%; a 1,2 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia compreso tra il 4% e l 8% (escluso); a 1,5 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia almeno pari all 8%. A tal fine, il rendimento medio di FONDO VIVATRE, quale dettagliatamente descritto al punto 4 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l'inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l'anniversario considerato. Il tasso annuo di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al tasso tecnico del 2%, la differenza fra il rendimento attribuito di cui sopra ed il suddetto tasso tecnico. Le maggiorazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione si consolidano e quindi, in ciascun anno, le rate di rendita non possono mai diminuire rispetto all anno precedente. Maggiori informazioni relative alla Gestione interna separata sono riportate nella sezione C. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione, si rinvia alla sezione F che contiene il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi alla conclusione del contratto, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Non è previsto l esercizio di opzioni. 14 di 53

16 NOTA INFORMATIVA C. Informazioni sulla Gestione interna separata 7. Gestione interna separata A fronte degli impegni assunti nel presente contratto, la Compagnia ha istituito un'apposita gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia e denominata "Gestione speciale FONDO VIVATRE", o più brevemente FONDO VIVATRE, disciplinata in base ad uno specifico Regolamento, riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Il FONDO VIVATRE, denominato in euro, persegue l obiettivo di realizzare rendimenti sostanzialmente stabili nel tempo grazie alla contabilizzazione al valore di carico degli attivi presenti in portafoglio. Inoltre, la gestione presenta rendimenti minimi garantiti consolidati che consentono, unitamente alla scelta di appropriati attivi posti a copertura degli impegni assunti, di perseguire una crescita costante nel tempo del valore del capitale. All inizio di ogni mese viene determinato il rendimento medio di FONDO VIVATRE realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti, rapportando il risultato finanziario di FONDO VIVATRE al valore medio degli investimenti di FONDO VIVATRE. Il FONDO VIVATRE investe prevalentemente in titoli di Stato ed obbligazioni di emittenti nazionali ed esteri ed in minor misura in strumenti finanziari corporate e azionari. Al 31 dicembre 2006 la composizione di FONDO VIVATRE risulta essere la seguente: Classe di attivi Valore attivi a copertura Peso percentuale al 31 dicembre 2006 (euro) Titoli di stato ,52% Titoli obbligazionari ,76% Titoli azionari ,03% Fondi comuni d investimento ,06% Altre attività ,63% Totale attività ,00% Il Regolamento di FONDO VIVATRE non prevede percentuali minime e massime di investimento nei singoli comparti. Alla data del 31/12/2006 il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo Sanpaolo IMI (oggi Intesa Sanpaolo) non supera complessivamente il 10% del totale delle attività della Gestione. Lo stile di gestione è volto a perseguire gli obiettivi già descritti precedentemente, ossia il raggiungimento di rendimenti stabili nel tempo. Pertanto le scelte di investimento si focalizzano principalmente su titoli emessi da Stati e primari Enti sovranazionali, con vita media residua coerente con le passività da coprire. Le componenti corporate ed azionaria sono invece gestite con l obiettivo di ottenere extra-rendimenti rispetto ai titoli governativi, controllando tuttavia il rischio totale del portafoglio degli attivi. Le classi corporate ed azionaria sono caratterizzate infatti da un maggior rendimento potenziale, ma anche da una maggiore volatilità che è tenuta in considerazione nelle scelte di mix di portafoglio. Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo la società delegata alla gestione degli attivi è Eurizon Capital SGR S.p.A. La gestione di FONDO VIVATRE è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione contabile, iscritta all'albo di cui all'art. 161 del D. lgs. n. 58 del 24/02/1998, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, la società incaricata dalla Compagnia è PricewaterhouseCoopers S.p.A. 15 di 53

17 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA Per ulteriori dettagli si rimanda al Regolamento di FONDO VIVATRE che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. D. Informazioni sui costi e regime fiscale 8.Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Costo percentuale a titolo di spese di emissione e di gestione del contratto Importo del premio versato Costo percentuale Fino a ,00 euro 2,50% Eccedenza rispetto a ,00 euro 1,50% Costo gravante sulla rendita Costo di erogazione delle rate di rendita 1% di ciascuna rata 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna separata Costi applicati sul rendimento di FONDO VIVATRE Commissione trattenuta annualmente - 1 punto percentuale qualora il rendimento sul rendimento medio realizzato lordo sia inferiore al 4%; da FONDO VIVATRE - 1,2 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia compreso tra il 4% e l 8% (escluso) - 1,5 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia almeno pari all 8%. Oneri di gestione sul patrimonio del FONDO VIVATRE Il rendimento medio realizzato dal FONDO VIVATRE, quale dettagliatamente descritto al punto 4 del Regolamento, viene determinato al netto degli oneri derivanti dal mandato di gestione che la Compagnia preleva direttamente dai proventi del FONDO mediante un aliquota calcolata in funzione dei patrimoni (comprensivi anche delle gestioni separate) complessivamente affidati in gestione a Eurizon Capital SGR S.p.A. come indicato nella tabella successiva. Patrimoni gestiti Aliquote Sui primi 10 miliardi di euro 0,045% Sulla parte compresa tra 10 e 15 miliardi di euro 0,040% Sulla parte compresa tra 15 e 20 miliardi di euro 0,030% Sulla parte eccedente i 20 miliardi di euro 0,020% Ai fini della determinazione della base di calcolo non sarà considerata la parte dei patrimoni investita in fondi comuni di investimento istituiti e/o gestiti da società appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo. Il rendimento medio del FONDO VIVATRE tiene conto altresì degli oneri direttamente correlati alle operazioni di investimento e disinvestimento (bolli etc.). 9. Regime fiscale I redditi derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie aventi finalità previdenziale costituiscono reddito di capitale (art. 44, comma 1, let. g-quinquies del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. ) soggetto 16 di 53

18 NOTA INFORMATIVA a un imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari (art. 45, comma 4 - ter del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. ). Ai sensi dell art. 50, comma 1, let. h del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R., sono rendite vitalizie aventi finalità previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazione sulla vita stipulati con Imprese autorizzate dall Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) a operare nel territorio dello Stato che non consentono il riscatto della rendita successivamente all inizio dell erogazione. E. Altre informazioni sul contratto 10. Modalità di conclusione del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui vengono apposte sulla polizza di assicurazione le firme della Compagnia e del Contraente (nonché dell Assicurato se persona diversa dal Contraente). La garanzia assicurativa ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. Il pagamento del premio dovuto alla decorrenza del contratto è condizione essenziale per l efficacia dello stesso. La data di decorrenza è indicata nel documento di polizza. 11. Riscatto Non è ammessa la possibilità di riscatto. 12. Diritto di recesso Il Contraente ha facoltà di recedere dall impegno preso con la Compagnia mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento da inviarsi entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, al seguente recapito: EurizonVita S.p.A. Ufficio Portafoglio via U. Hoepli, Milano In virtù del recesso dal contratto le Parti sono libere da qualsiasi obbligo da esso derivante a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio. La Compagnia rimborserà integralmente il premio corrisposto, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, completa della documentazione indicata all art. 13 delle Condizioni di Assicurazione. 13. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni In tutti i casi di liquidazione delle prestazioni, la Compagnia, verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione indicata all art.13 delle Condizioni di Assicurazione. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto. Si ricorda che l art del codice civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. 15. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi degli artt e 1921 del codice civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 17 di 53

19 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA 16. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del codice civile, le somme dovute dalla Compagnia al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, fatte salve specifiche disposizioni di legge. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 18. Reclami Il Cliente che non si ritenesse pienamente soddisfatto del servizio ricevuto, potrà esporre le proprie ragioni all Assistenza Clienti, Numero Verde , servizio appositamente istituito dalla Compagnia che è in ogni caso a disposizione per fornire tutti i chiarimenti utili. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a EurizonVita S.p.A. - Relazioni Clienti, via E. Q. Visconti, Roma, fax , indirizzo di posta elettronica: relazioniclienti@eurizonvita.it. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione interna separata FONDO VIVATRE e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Tali informazioni sono sempre disponibili sul sito internet: Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota informativa o nel Regolamento della Gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia si impegna a trasmettere entro 60 giorni da ogni ricorrenza annuale di contratto un estratto conto contenente le seguenti informazioni: premio versato alla conclusione del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione interna separata FONDO VIVATRE; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate previste dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, età, anno di nascita e sesso dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica la commissione trattenuta annualmente come indicato al precedente punto di 53

20 NOTA INFORMATIVA I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% (per effetto dell applicazione del tasso tecnico del 2% annuo composto riconosciuto in via anticipata nel calcolo della rendita annua iniziale) - Anno di nascita dell Assicurato: Età dell Assicurato: 65 - Sesso dell assicurato: maschile - Premio unico versato: ,00 euro - Rendita annua assicurata iniziale: 2.939,44 euro Anni trascorsi Rendita annua rivalutata erogata Rendita cumulata , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 La corresponsione della rendita all Assicurato prosegue vita natural durante. La rendita annua sopra illustrata rimane sempre costante essendo già comprensiva di un rendimento finanziario riconosciuto dalla Compagnia a titolo definitivo (tasso tecnico del 2% annuo composto). La rendita annua percepita in ciascun anno per effetto del consolidamento non potrà mai essere inferiore a quella percepita l anno precedente, indipendentemente dai risultati conseguiti dal FONDO VIVATRE. 19 di 53

21 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Prelievo sul rendimento: 1,2 punti percentuali - Anno di nascita dell Assicurato: Età dell Assicurato: 65 - Sesso dell assicurato: maschile - Premio unico versato: ,00 euro - Rendita annua assicurata iniziale: 2.939,44 euro Anni trascorsi Rendita annua rivalutata erogata Rendita cumulata , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 La corresponsione della rendita all Assicurato prosegue vita natural durante. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate di cui sopra sono calcolati ipotizzando di riconoscere a favore dell Assicurato un beneficio finanziario annuo del 2,8% determinato sulla base del tasso di rendimento annuo indicato dall ISVAP del 4% e sottraendo una misura pari a 1,2 punti percentuali. La conseguente misura di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al tasso tecnico del 2%, la differenza tra detto beneficio finanziario ed il suddetto tasso tecnico. La rendita annua percepita in ciascun anno per effetto del consolidamento non potrà mai essere inferiore a quella percepita l anno precedente, indipendentemente dai risultati conseguiti dal FONDO VIVATRE. Le prestazioni, espresse in euro, indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali; si precisa, peraltro, che da ciascuna rata di rendita erogata è prelevato un costo pari all 1% così come disciplinato al precedente punto EurizonVita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Mario Greco L Amministratore Delegato 20 di 53

22 NOTA INFORMATIVA INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23HR CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DI RENDITA IMMEDIATA VITALIZIA SU DUE TESTE A PREMIO UNICO REVERSIBILE TOTALMENTE O PARZIALMENTE A FAVORE DELLA TESTA REVERSIONARIA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 1. Informazioni generali EurizonVita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A ed appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, che ha sede legale e direzione generale in corso Cairoli, Torino - Italia - tel fax e Uffici amministrativi in via U. Hoepli, Milano - Italia - tel fax e in via E. Q. Visconti, Roma - Italia - tel fax sito internet: - indirizzo di posta elettronica: relazioniclienti@eurizonvita.it. È un Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. n del 15/10/1987 pubblicato sulla G.U. n. 251 del 27/10/1987 e con Provvedimento n del 18/11/2004 pubblicato sulla G.U. n. 286 del 06/12/2004. La Società di revisione dell Impresa è PricewaterhouseCoopers S.p.A. con sede legale e amministrativa in via Monte Rosa, Milano Italia. 2. Conflitto di interessi La Compagnia, nell espletamento delle attività connesse alla gestione dei contratti, si pone in una situazione di conflitto di interesse in relazione a rapporti intrattenuti con Società del Gruppo derivanti dalla gestione degli investimenti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi. La Compagnia, pur in presenza di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, negoziando le migliori condizioni possibili. Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli Assicurati e il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della Gestione interna separata. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera e pertanto la durata di INTEGRA RENDITA IMMEDIATA TARIFFA 23HR coincide con la vita dell Assicurato e, in caso di decesso dello stesso, con la vita del soggetto reversionario. L Assicurato ed il soggetto reversionario alla decorrenza del contratto devono avere un età non inferiore a 35 anni e non superiore a 90 anni. INTEGRA RENDITA IMMEDIATA - TARIFFA 23HR è un assicurazione a premio unico che consente di ottenere una rendita immediata, pagabile in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate, che si rivaluta annualmente e che verrà corrisposta all Assicurato indicato in polizza fintanto che quest ultimo è in vita e, successivamente, nella misura del 100%, del 75% o del 50% al soggetto reversionario fintanto che quest ultimo resta in vita. La parte di premio trattenuta dalla Compagnia per far fronte ai costi gravanti sul contratto non concorre alla formazione della rendita corrisposta. Prestazione in caso di vita dell Assicurato La Compagnia garantisce la corresponsione all Assicurato di una rendita immediata, dovuta finchè egli sarà in vita. La rendita è pagata in rate posticipate, annuali, semestrali, trimestrali o mensili, secondo la periodicità prescelta alla data di decorrenza del contratto. Pertanto la prima rata di 21 di 53

23 INTEGRA RENDITA IMMEDIATA rendita viene corrisposta dopo un anno, o rispettivamente dopo sei mesi, tre mesi o un mese, dalla data suddetta. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato la rendita vitalizia continua ad essere corrisposta in misura totale o parziale a favore del soggetto reversionario preventivamente designato, fintanto che quest ultimo resterà in vita. Garanzie offerte La Compagnia riconosce definitivamente in via anticipata nel calcolo della rendita iniziale un tasso tecnico del 2% annuo composto; la rendita si rivaluta sulla base del risultato del FONDO VIVA- TRE, scontando il rendimento già attribuito così come dettagliatamente definito al successivo punto Premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico, corrisposto alla decorrenza dello stesso, che non può essere inferiore a ,00 euro. È possibile versare un premio unico di almeno ,00 euro purché la rendita annua iniziale assicurata non risulti inferiore a 2.000,00 euro. Qualunque sia la rateazione della rendita prescelta dal Contraente, l importo di ciascuna rata dovrà essere almeno pari a 500,00 euro. Come da specifico accordo sottoscritto, il pagamento del premio viene effettuato direttamente a favore della Compagnia con autorizzazione di addebito sul conto corrente bancario intrattenuto presso la Banca distributrice del prodotto. Il pagamento effettuato secondo questa modalità costituisce a tutti gli effetti regolare quietanza. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Le prestazioni sono collegate a una Gestione interna separata dalle altre attività della Compagnia denominata FONDO VIVATRE. La Compagnia dichiara, entro la fine del mese che precede quello in cui cade l'anniversario della data di decorrenza del contratto, il rendimento annuo da attribuire agli Assicurati, ottenuto sottraendo dal rendimento medio della Gestione interna separata FONDO VIVATRE una misura fissa pari: a 1 punto percentuale qualora il rendimento lordo sia inferiore al 4%; a 1,2 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia compreso tra il 4% e l 8% (escluso); a 1,5 punti percentuali qualora il rendimento lordo sia almeno pari all 8%. A tal fine, il rendimento medio di FONDO VIVATRE quale dettagliatamente descritto al punto 4 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l'inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l'anniversario considerato. Il tasso annuo di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al tasso tecnico del 2%, la differenza fra il rendimento attribuito di cui sopra ed il suddetto tasso tecnico. Le maggiorazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione si consolidano e quindi, in ciascun anno, le rate di rendita non possono mai diminuire rispetto all anno precedente. Maggiori informazioni relative alla Gestione interna separata sono riportate nella sezione C. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione, si rinvia alla sezione F che contiene il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi alla conclusione del contratto, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Non è previsto l esercizio di opzioni. 22 di 53