LE TARIFFE A CAPITALE DIFFERITO

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1 Modulo di Formazione per Neo Intermediari Assicurativi LE TARIFFE A CAPITALE DIFFERITO VERSIONE Giugno 2010

2 Linea Persona Risparmio e investimento

3 Assicurarsi per costituire..ad una determinata scadenza: una somma di denaro per realizzare progetti futuri una rendita vita natural durante

4 La garanzia principale La garanzia principale consiste nel pagamento del capitale assicurato alla scadenza contrattuale, se l assicurato è ancora in vita Tale contratto può inoltre essere sottoscritto per realizzare una forma di accantonamento di natura previdenziale. Infatti fin dalla sottoscrizione della proposta il Contraente può fissare il coefficiente di conversione del capitale maturato alla scadenza contrattuale in una rendita vitalizia costante immediata

5 Assicurazione di Risparmio CAPITALE INIZIALE = sommatoria premi di previsti dal piano premio di 2 premio di 3 premio di 4 premio di 5 premio di

6 Caratteristiche generali ad ogni ricorrenza annuale e al termine del differimento viene attribuita una maggiorazione di capitale; l ammontare di tali maggiorazioni si adegua annualmente di una percentuale pari al tasso di riferimento; garanzia del valore minimo del capitale assicurato per sinistro o scadenza.

7 La controassicurazione Capitale, liquidato in caso di morte dell Assicurato, anche dopo il versamento di un solo premio. Il capitale da liquidare è pari alla somma dei seguenti importi: 1)premio annuo riferito all assicurazione principale, escludendo quindi la parte relativa alle eventuali assicurazioni complementari, moltiplicato il numero di annualità versate 2)interessi maturati fino al decesso

8 La prestazione si rivaluta e rimane in vigore fino alla scadenza del contratto. A tale data se l assicurato è in vita si liquida il capitale maturato Prestazione Assicurata 1 anno 2 anno 3 anno 4 anno 5 anno 6 anno 7 anno 8 anno 9 anno 10 anno Premi versati dal contraente

9 Premorienza assicurato Liquidazione premi pagati ai beneficiari più interessi maturati Risoluzione contratto 1 anno 2 anno 3 anno 4 anno 5 anno 6 anno 7 anno 8 anno 9 anno 10 anno Premi versati dal contraente

10 Costante o Crescente?

11 Linea di investimento: EURO FORTE Premio costante Premio crescente Sette Basic Tariffa 07C09 Sette Massima Tariffa 07S09 E' possibile scegliere un piano di accumulo a premi annui: costanti: ideale per chi desidera pianificare in anticipo l entità di tutti gli accantonamenti programmati crescenti: ideale per chi desidera mantenere il valore degli accantonamenti in linea con il variare del costo della vita Stabilizzazione del premio: il contraente può richiedere che il premio annuo non subisca più rivalutazioni qualora siano state versate almeno 3 intere annualità di premio

12 Premi costanti Capitale Finale 5^ rivalutazione Capitale Iniziale premio di 1^ rivalutazione 2 premio di 2^ rivalutazione 3 premio di 3^ rivalutazione 4 premio di 4^ rivalutazione 5 premio di 500 % Sommatoria premi di + rivalutazioni (interessi)

13 Premi Crescenti Capitale Finale 5^ rivalutazione 4^ rivalutazione Capitale Iniziale 3^ rivalutazione 115 % premio di 1^ rivalutazione premio di 2^ rivalutazione premio di premio di premio di 535 Sommatoria premi di + rivalutazioni (interessi)

14 Gestione EUROFORTE Rendimento: è il rendimento netto delle speciali gestioni patrimoniali, riferito al terzo mese antecedente la ricorrenza annuale della data di effetto della polizza o la generica epoca di valutazione Rendimento trattenuto: è il rendimento trattenuto da INA Assitalia, pari ad una quota fissa di 1,3 p.p. per rendimenti delle Gestioni non superiori al 6%, mentre per valori superiori al 6% la suddetta quota viene aumentata del 10% dell eccedenza del rendimento rispetto al 6% (premio di performance) Tasso di riferimento: è la differenza se positiva, tra il rendimento della Gestione e il rendimento trattenuto Minimo garantito: è pari al 2% medio annuo (sinistro o scadenza se al corrente con il pagamento dei premi)

15 EUROFORTE Composizione sintetica degli attivi della gestione interna separata EURO FORTE al Tipologia Attivi Importo in Euro Composizione Percentuale Titoli di Stato Obbligazioni quotate in Euro Obbligazioni quotate in valuta Obbligazioni non quotate in Euro Obbligazioni non quotate in valuta Azioni quotate in Euro Azioni quotate in valuta Azioni non quotate in Euro Azioni non quotate in valuta Altri attivi TOTALE ,98% 44,40% 3,11% 3,86% 0,02% 7,92% 1,07% 2,92% 0,00% 3,72%,00%

16 EURO FORTE - Redditività In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento della gestione interna separata EUROFORTE negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai ANNO Rendimento (*) realizzato dalla gestione interna separata "EURO FORTE" Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati (**) Rendimento medio dei Titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,84% 3,54% 3,16% 1,70% ,73% 3,43% 3,86% 2,00% ,06% 3,76% 4,41% 1,71% ,12% 2,82% 4,46% 3,23% ,60% 2,30% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri (*) I rendimenti della gestione EUROFORTE sono quelli rilevati per il periodo 1 gennaio 31 dicem bre di ogni anno

17 Età massima di ingresso 75 anni Età massima alla scadenza Durata del contratto Tipologia premio Premio annuo di sottoscrizione 80 anni Minima: 5 anni Massima: 50 anni Premio annuo Minimo: 750 Massimo:

18 Tariffa 7: Garanzie Complementari MORTE PER INFORTUNIO Capitale aggiuntivo alla controassicurazione MORTE PER INFORTUNIO STRADALE Raddoppio del capitale aggiuntivo alla controassicurazione INVALIDITA TOTALE E PERMANENTE Esonero del pagamento dei premi residui Rendita temporanea fino a scadenza

19 OPZIONE ALL EFFETTO Conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia costante (coefficiente di conversione stabilito in polizza) L importo annuo della rendita vitalizia, pagabile in rate semestrali posticipate, si ottiene moltiplicando il capitale assicurato alla scadenza, per il coefficiente espressamente indicato sul documento di polizza

20 OPZIONI A SCADENZA Prolungamento per durata 5 anni Rendita vitalizia immediata rivalutabile Rendita temporanea certa 5 o 10 anni e poi vitalizia Rendita vitalizia rivalutabile reversibile Rendita controassicurata Rendita vitalizia che si raddoppia in caso di non autosufficienza

21 Imposta sui Premi Nessuna imposta sui premi di assicurazione Detrazione Fiscale dei Premi E possibile beneficiare di una detrazione di imposta nella misura del 19%, con il massimo di 1.291,14 l anno, della parte del premio relativa alla copertura del rischio morte indicata in polizza

22 Tariffa 7: Tassazione delle somme assicurate Liquidazione del Capitale Il capitale erogato in caso di morte (controassicurazione) è esente da qualsiasi imposizione fiscale Il capitale in caso di vita a scadenza è tassato al 12,5% fisso sui redditi maturati, determinati come differenza tra il capitale stesso e il cumulo dei premi pagati al netto dei premi di rischio Il riscatto (parziale e totale) prima della scadenza contrattuale è tassato con le stesse regole del capitale in caso di vita a scadenza Liquidazione della Rendita Le rendite derivanti dalla conversione del capitale maturato a scadenza già al netto dell imposta sostitutiva suddetta, sono esenti dalle imposte sul reddito. In fase di erogazione della rendita il solo rendimento riconosciuto anno per anno è tassato con aliquota del 12,5%

23 Capitale Differito: motivazioni d acquisto Accantonamento sistematico "su misura" quote del reddito corrente di Sicurezza dei risultati Rendimento minimo garantito Necessità di costituire una rendita Necessità di costituire un capitale finalizzato ad un obiettivo o ad impegni già programmati: - acquisti o viaggi "importanti" dal punto di vista economico - avviare un'attività economica - sostenere le spese del matrimonio di un figlio

24 Capitale Differito: motivazioni d acquisto Sottoscrivibile indipendentemente dallo stato di salute dell'assicurato Libertà di modificare "in corsa" il piano di accumulo per finalizzarlo ad obiettivi diversi da quelli inizialmente previsti (da rendita a capitale e/o viceversa) Benefici fiscali: detrazione del premio di rischio (relativo alla controassicurazione) ed esenzione dei capitali liquidati per sinistro Rendite di opzione esenti da imposte sul reddito

25 Tariffa 7 My Club - CONVENZIONI SETTE CLIENT tar 07C09C e tar 07S09C NOVITA BONUS Speciale riconosciuto se il contratto è al corrente con il versamento dei premi annui, per durate 10 anni e premio annuo ; il bonus consiste in una maggiorazione gratuita pari allo 0,25% per il numero delle annualità di premio corrisposte eccedenti le prime 10 calcolata sul capitale PA raggiunto a scadenza o in caso di morte possibilità di versare premi unici a costo zero dell entità del premio annuo con un massimo complessivo pari a con un importo variabile in funzione

26 Tariffa 7 Basic My Club - CONVENZIONI Premi Unici Aggiuntivi Vantaggio riservato agli iscritti al MYCLUB e ai destinatari delle CONVENZIONI Minimo: Massimo: in funzione del premio annuo prescelto

27 Tariffa 7 Basic My Club - CONVENZIONI Premio annuo Fino a ,00 da ,01 a ,00 da ,01 a ,00 Somma complessiva premi unici aggiuntivi Doppio dell importo ottenuto moltiplicando il premio annuo iniziale per la durata contrattuale con un massimo complessivo di , ,00