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1 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Fascicolo informativo Modello 7393 Edizione maggio 2013 Tariffa 36CE02 Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

2 Servizio Clienti Retro di copertina

3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 149,0% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno le prime tre annualità di premio pattuite. 1.f) Pagamento dei premi è un contratto a premi annui. Il Contraente si impegna a versare i premi pattuiti, di importo costante, alle scadenze indicate in polizza e in caso di interruzione del pagamento dei premi si verifica o la risoluzione del contratto, come indicato al punto 9 della Nota informativa, o una riduzione della prestazione assicurata per un importo pari alla percentuale indicata al punto della Nota informativa. La durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) è scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione della polizza e può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. La durata del piano di accumulo deve in ogni caso essere compatibile con l età dell Assicurato, che alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni e al termine del piano di accumulo non deve superare i 75 anni; inoltre deve essere compatibile con l età minima dell Assicurato al momento dell erogazione della rendita che non deve essere inferiore a 60 anni. L età considerata è in tutti i casi l età computabile. Pagina 1 di 4

4 Scheda sintetica Non è possibile per il Contraente versare ulteriori premi rispetto a quelli pattuiti in polizza, ad eccezione dei primi 90 giorni dalla decorrenza del contratto in cui il Contraente ha la facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. Il premio di perfezionamento deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. I premi successivi devono essere versati alle ricorrenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell Assicurato. L importo minimo del premio annuo consentito è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. L importo del premio annuo non può essere modificato in corso di contratto. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) in rate mensili, trimestrali o semestrali. Il numero di rate in cui frazionare il premio annuo può essere modificato in corso di contratto e la relativa richiesta deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale della data di decorrenza. 2 Caratteristiche del contratto Il presente contratto soddisfa l esigenza del Beneficiario di percepire, al termine del piano di accumulo, una rendita vitalizia rivalutabile annualmente, che verrà corrisposta in modo certo per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del contratto e pertanto non concorre alla formazione della rendita che sarà corrisposta al termine del piano di accumulo, se l Assicurato è in vita, o del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 10 anni e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di una rendita annua vitalizia che si rivaluta ogni anno, da corrispondere in rate posticipate secondo la rateazione scelta dal Contraente, in modo certo (e pertanto anche in caso di decesso dell Assicurato) per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. b) Prestazione in caso decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso. Non sono previste altre prestazioni in caso di decesso dell Assicurato. Pagina 2 di 4

5 Scheda sintetica c) Opzioni contrattuali Opzione di capitale Opzione da rendita certa 10 anni e poi vitalizia in rendita reversibile Differimento della rendita al termine del piano di accumulo Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita di opzione la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere il differimento dell erogazione della prestazione di rendita di ulteriori 5 anni (a condizione che all atto della richiesta l età dell Assicurato non sia superiore a 70 anni) durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. Fino al termine del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno). Durante il periodo di erogazione della rendita il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita (il tasso di rendimento minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Si richiama l attenzione sul fatto che il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società fatto salvo l eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1 e 7 delle Condizioni di assicurazione. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il presente contratto prevede al termine del piano di accumulo una prestazione di rendita ed il CPMA è calcolato con riferimento alla durata del piano di accumulo. Ipotesi adottate Gestione separata VITARIV Premio annuo: Sesso ed età dell assicurato: qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4,0% annuo Pagina 3 di 4

6 Scheda sintetica Durata piano di accumulo: 15 anni Durata piano di accumulo: 20 anni Durata piano di accumulo: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 5,36% 5 5,36% 5 5,36% 10 2,70% 10 2,70% 10 2,70% 15 2,14% 15 2,20% 15 2,20% 20 1,93% 20 1,97% 25 1,80% Assicurazione di rendita certa 10 anni e poi vitalizia Importi di capitale da convertire in rendita Sesso: qualunque Rendita annua (in euro) Età (1) , , , , , , , , ,10 (1) Età computabile dell Assicurato al termine del piano di accumulo che non può essere inferiore a 60 anni. 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,02% 3,62% 4,46% 3,23% ,51% 3,11% 3,54% 0,75% ,22% 2,82% 3,35% 1,55% ,21% 2,81% 4,89% 2,73% ,03% 2,63% 4,64% 2,97% 6 Diritto di ripensamento Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 4 di 4

7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il contratto prevede un piano di accumulo durante il quale vengono effettuati i versamenti di premi annui, come meglio specificato al successivo paragrafo 3. Le prestazioni previste dal contratto sono le seguenti: a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 10 anni e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di una rendita annua vitalizia da corrispondere in modo certo per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione garantita in caso di vita. b) Prestazione in caso decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione garantita in caso di decesso. Pagina 1 di 12

8 Nota informativa c) Opzioni contrattuali Opzione di capitale Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in capitale. Opzione da rendita certa 10 anni e poi vitalizia in rendita reversibile Differimento della rendita al termine del piano di accumulo Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita di opzione la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere il differimento dell erogazione della prestazione di rendita di ulteriori 5 anni (a condizione che all atto della richiesta l età dell Assicurato non sia superiore a 70 anni) durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle opzioni contrattuali. La prestazione di rendita liquidabile al termine del piano di accumulo è il risultato della rivalutazione delle quote di rendita iniziali, costituite a fronte dei premi versati al netto dei costi. Le quote di rendita iniziali si rivalutano in funzione del rendimento di una gestione separata di attivi, la quale è stata appositamente costituita dalla Società per questi contratti. Le rivalutazioni annuali delle quote di rendita iniziali si consolidano il 1 gennaio di ciascun anno. Si precisa che il contratto prevede fino al termine del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, indipendentemente dal rendimento delle gestione separata di attivi denominata VITARIV, il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno). Durante il periodo di erogazione della rendita il contratto prevede invece il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. 3. Premi è un contratto di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento di un piano di premi annui (piano di accumulo). La durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) è scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell Assicurato: alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni; al termine del piano di accumulo non deve superare i 75 anni; al momento dell erogazione della rendita non deve essere inferiore a 60 anni. L età considerata è in tutti i casi l età computabile. L importo del premio annuo - definito alla sottoscrizione del contratto - è determinato in relazione all ammontare della prestazione di rendita assicurata, alla durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) ed all età dell Assicurato. L importo del premio annuo è costante e non è modificabile in corso di contratto. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione (nei termini precisati al successivo punto 10), il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità di premio. In caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi già versati fatto salvo l eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. Il premio di perfezionamento deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. I premi successivi devono essere versati alle ricorrenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell Assicurato. Pagina 2 di 12

9 Nota informativa L importo minimo del premio annuo consentito è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. Non è possibile per il Contraente versare ulteriori premi rispetto a quelli pattuiti in polizza, ad eccezione dei primi 90 giorni dalla decorrenza del contratto in cui il Contraente ha la facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) in rate mensili, trimestrali o semestrali. Il numero di rate in cui frazionare il premio annuo può essere modificato in corso di contratto e la relativa richiesta deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale della data di decorrenza. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all Agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all Agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il RID è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Si avverte che le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto a prestazioni rivalutabili prevede una partecipazione ai rendimenti finanziari prodotti dalla gestione speciale VITARIV, separata dalle altre attività della Società e da essa appositamente costituita per questi contratti. Il premio versato dal Contraente, al netto dei caricamenti, confluisce nella predetta gestione separata. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto ad ogni 1 gennaio è pari all intero rendimento ottenuto annualmente dalla gestione separata VITARIV, diminuito di un rendimento trattenuto dalla Società pari all 1,4% nel corso del piano di accumulo e al 2,2% durante l erogazione della rendita, secondo i criteri di calcolo meglio definiti all art. 7, punti A.1. e A.2. delle Condizioni di assicurazione. Ad ogni modo, il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto non può comunque essere inferiore al seguente tasso di interesse minimo garantito: al 0,0% annuo nel corso del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita; al 1,5% annuo composto durante il periodo di erogazione della rendita, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Si rinvia all art. 7 delle Condizioni di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV, che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione, per gli aspetti di dettaglio relativi alla rivalutazione delle prestazioni e al calcolo del rendimento annuo della gestione separata. Gli effetti della partecipazione agli utili sono evidenziati nella Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi nel momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Pagina 3 di 12

10 Nota informativa C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi che gravano su ciascun premio versato sono: spese di emissione (per il premio iniziale) spese di quietanza (per i premi successivi) Non previste Non previste premio annuo inferiore a euro premio annuo da a euro premio aggiuntivo iniziale caricamenti 6,5% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 4,5% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 4,5% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 3,5% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 0,0% Costi per riscatto o riduzione E possibile esercitare il diritto di riscatto o sospendere il pagamento dei premi mantenendo in vigore il contratto per una prestazione ridotta, a condizione che siano stati interamente versati i premi relativi alle prime tre annualità. In caso di esercizio del diritto di riscatto, il valore di riscatto viene diminuito di una percentuale (costo per riscatto) che decresce in funzione delle annualità di premio interamente pagate, come indicato nella seguente tabella: annualità di premio interamente pagate costi per riscatto o riduzione 3 7,0% 4 6,0% 5 5,0% 6 4,0% 7 3,0% 8 2,0% 9 1,0% da 10 in poi 0,5% In caso di interruzione del piano di accumulo senza che venga esercitato il diritto di riscatto, il contratto rimane in vigore ma la prestazione di rendita viene ridotta della medesima percentuale esposta nella tabella riportata sopra. In caso di esercizio del diritto di riscatto qualora il contratto sia già in vigore per una prestazione di rendita ridotta, non viene applicato alcun costo per riscatto. Durante l eventuale differimento dell erogazione della rendita (di cui all art. 11 delle Condizioni di assicurazione), non viene applicato alcun costo per riscatto o riduzione. Pagina 4 di 12

11 Nota informativa Costi per l erogazione della rendita Le spese di erogazione della rendita sono pari all 1,25% della rendita annua, per ogni anno di pagamento della stessa, indipendentemente dalla rateazione prescelta. Tale costo è già conteggiato nel calcolo dei coefficienti di conversione riportati nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Il rendimento trattenuto dalla Società, in punti percentuali assoluti, sul rendimento conseguito dalla gestione separata è pari a: rendimento trattenuto 1,4% nel corso del piano di accumulo 2,2% durante il periodo di erogazione della rendita Il rendimento trattenuto nel corso del piano di accumulo viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata, come indicato nella seguente tabella: rendimento realizzato dalla gestione separata rendimento trattenuto fino a 6,09% 1,40% da 6,10 % a 6,19% 1,41% da 6,20 % a 6,29% 1,42% da 6,30 % a 6,39% 1,43% ecc.. Il rendimento trattenuto durante il periodo di erogazione della rendita viene confrontato con il rendimento realizzato dalla gestione separata moltiplicato per un aliquota del 10% e qualora quest ultimo risulti essere superiore al 2,2%, la Società trattiene tale valore dal rendimento realizzato dalla gestione separata. ooo ooo La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 18,0%. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detraibilità fiscale dei premi Per i premi pagati per il presente contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di rendita vitalizia, le rate di rendita sono soggette ad una imposta sostitutiva nella misura del 20% (ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%), sia con riferimento ai rendimenti finanziari di ciascuna rata di rendita Pagina 5 di 12

12 Nota informativa in corso di erogazione (che costituiscono redditi di capitale per la differenza fra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari), sia con riguardo ai rendimenti della rendita in corso di costituzione, con riguardo al risultato netto di gestione maturato in ciascun periodo di imposta (determinato sottraendo dal valore attuale della rendita in via di costituzione - calcolato al termine di ciascun anno solare, ovvero alla data di accesso della prestazione - il valore attuale della rendita stessa all inizio dell anno); se corrisposte in forma di capitale, a seguito di riscatto totale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura del 20% della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati sommato ai rendimenti già tassati in corso di costituzione della rendita. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%; La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il mancato pagamento del premio relativo alle prime tre annualità di contratto determina, trascorsi 30 giorni dalla data in cui il premio avrebbe dovuto essere pagato, la risoluzione del contratto, con perdita dei premi annui già versati e restituzione al Contraente dell eventuale premio aggiuntivo iniziale. La Società comunicherà al Contraente la risoluzione del contratto e la possibilità di quest ultimo di chiederne la riattivazione o la restituzione dell eventuale premio aggiuntivo iniziale. La restituzione al Contraente dell eventuale premio aggiuntivo iniziale non potrà comunque avvenire prima che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza. Si rinvia agli art. 8 e 9 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi alla risoluzione e riattivazione del contratto. 10. Riscatto e riduzione Riscatto A condizione che siano state versate le prime tre annualità di premio, il Contraente può chiedere la liquidazione del valore di riscatto mediante richiesta scritta formulata presso la rete di vendita della Società o inviata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il riscatto totale comporta la risoluzione anticipata del contratto. Non è consentito il riscatto parziale. Si rinvia all art. 10 delle Condizioni di assicurazione per la modalità di determinazione del valore di riscatto e al punto della presente Nota informativa per i costi inerenti al riscatto. Riduzione Il mancato pagamento del premio relativo alle annualità di contratto successive alla terza comporta, trascorsi 30 giorni dalla data in cui il premio avrebbe dovuto essere pagato, la riduzione della prestazione di rendita. Si rinvia all art. 8 delle Condizioni di assicurazione per la modalità di determinazione del valore di riduzione e al punto della presente Nota informativa per i costi inerenti alla riduzione. Pagina 6 di 12

13 Nota informativa Entro un anno dal mancato pagamento del premio il Contraente ha comunque facoltà di riattivare il contratto. Si rinvia all art. 9 delle Condizioni di assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche relativi alla riattivazione del contratto. Per la presenza dei costi gravanti direttamente sul Contraente di cui ai punti e della presente Nota informativa, i valori di riscatto o riduzione possono risultare inferiori ai premi versati dal Contraente. Il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto o riduzione all Agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde Fax Indirizzo info@allianz.it Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E della presente Nota Informativa per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. Nel Progetto personalizzato consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto sarà illustrata l evoluzione dei valori di riscatto e riduzione in funzione delle caratteristiche richieste dal Contraente. 11. Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso (c.d. diritto di ripensamento) entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, come specificato all art 6 delle Condizioni di assicurazione. Ai fini dell esercizio di tale diritto, il Contraente è tenuto ad inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A.- Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente i premi versati. 12. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all art. 14 delle Condizioni di assicurazione per l indicazione della documentazione che il Contraente o i Beneficiari sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora il Contraente o i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Pagina 7 di 12

14 Nota informativa 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere inoltrati per iscritto (posta, fax o e.mail) a Allianz S.p.A., Pronto Allianz - Servizio Clienti, Corso Italia n. 23, Milano, Fax , Indirizzo e.mail: info@allianz.it. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Numero Verde , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. 16. Informativa in corso di contratto Entro 60 giorni dalla data prevista per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (1 gennaio di ogni anno) la Società invia al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, della rendita rivalutata e della misura della rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli di attivi ad Allianz Investment Management Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Milano, nell ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un attività di asset managers selection - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. Pagina 8 di 12

15 Nota informativa La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,0%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 9 di 12

16 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 0,0% annuo fino al termine del piano di accumulo - Durata del contratto: a vita intera - Durata piano di accumulo: 25 anni - Sesso dell assicurato: qualunque - Età dell assicurato: 40 anni Anni Cumulo Premio annuo trascorsi dei premi annui Rendita assicurata alla fine dell anno Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Rendita ridotta alla fine dell anno Rendita ridotta alla scadenza , ,00 51, , , ,00 103, , , ,00 155, , ,38 144,47 144, , ,00 207, , ,72 194,69 194, , ,00 258, , ,50 245,96 245, , ,00 310, , ,72 298,25 298, , ,00 362, , ,38 351,59 351, , ,00 414, , ,48 405,96 405, , ,00 466, , ,02 461,36 461, , ,00 517, , ,90 515,21 515, , ,00 570, , ,17 567,84 567, , ,00 623, , ,44 620,46 620, , ,00 676, , ,71 673,08 673, , ,00 729, , ,98 725,71 725, , ,00 782, , ,25 778,33 778, , ,00 835, , ,52 830,95 830, , ,00 888, , ,79 883,58 883, , ,00 940, , ,06 936,20 936, , ,00 993, , ,33 988,83 988, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,12 Rendita annua certa 10 anni e poi vitalizia garantita al termine del piano di accumulo (corrisposta in rate annuali posticipate) 1.311,12 euro L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati non potrà mai avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. Pagina 10 di 12

17 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,0% annuo - Rendimento trattenuto dalla Società: 1,4% annuo - Tasso di rendimento attribuito al contratto: 2,6% annuo - Durata del contratto: a vita intera - Durata piano di accumulo: 25 anni - Sesso dell assicurato: qualunque - Età dell assicurato: 40 anni Anni Cumulo Premio annuo trascorsi dei premi annui Rendita assicurata alla fine dell anno Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Rendita ridotta alla fine dell anno Rendita ridotta alla scadenza , ,00 53, , , ,00 107, , , ,00 163, , ,00 152,11 267, , ,00 220, , ,16 207,68 356, , ,00 279, , ,90 265,82 444, , ,00 340, , ,99 326,60 531, , ,00 402, , ,26 390,12 619, , ,00 465, , ,61 456,45 706, , ,00 531, , ,97 525,69 792, , ,00 597, , ,58 594,95 874, , ,00 667, , ,67 664,41 951, , ,00 739, , ,91 735, , , ,00 812, , ,29 808, , , ,00 888, , ,86 883, , , ,00 965, , ,70 960, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 Rendita annua certa 10 anni e poi vitalizia al termine del piano di accumulo (corrisposta in rate annuali posticipate) 1.858,90 euro I valori riportati nelle tabelle di cui sopra sono espressi in euro, sono al lordo degli oneri fiscali e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Pagina 11 di 12

18 Nota informativa Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 12 di 12

19 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (TARIFFA 36CE02) Art. 1. Prestazioni assicurate è un contratto di assicurazione sulla vita per il quale, a fronte del versamento di un piano di premi annui (piano di accumulo), da versarsi alle ricorrenze contrattualmente pattuite, la Società si impegna a corrispondere le seguenti prestazioni: a) in caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di una rendita annuale vitalizia che si rivaluta ogni anno (ai sensi dell articolo 7 - lett. D.), da corrispondere in rate posticipate secondo la rateazione scelta dal Contraente, in modo certo per i primi 10 anni (e pertanto anche in caso di decesso dell Assicurato) e successivamente finché l Assicurato è in vita. L ammontare della prestazione al termine del piano di accumulo è dato dalla somma delle quote di rendita iniziali rivalutate (ai sensi dell articolo 7 - lett. B.) fino al termine del piano di accumulo stesso. Le quote di rendita iniziali sono determinate moltiplicando ogni premio versato, al netto del caricamento, per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) corrispondente alla età computabile corretta dell Assicurato al termine del piano di accumulo e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto (mensile, trimestrale, semestrale o annuale). Una volta iniziata l erogazione della rendita, la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. b) in caso di decesso dell Assicurato, prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata (ai sensi dell articolo 7 - lett. C.) fino alla data del decesso. La conversione in capitale della rendita si ottiene dividendo la rendita rivalutata fino alla data di decesso dell Assicurato: per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare le quote di rendita iniziali di cui alla precedente lett. a), se il decesso avviene nel corso del piano di accumulo; per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare la rendita al termine dei 5 anni di differimento di cui al successivo articolo 11, se il decesso avviene nel corso del differimento stesso. Il contratto offre le seguenti garanzie di rendimento minimo e conservazione del capitale: nel corso del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, un rendimento minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno); durante il periodo di erogazione della rendita, un rendimento minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Consolidamento Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Art. 2. Durata e limiti di età La durata del contratto è vitalizia e pertanto coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il presente contratto può essere stipulato sulla vita di soggetti Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano un età compresa fra i 40 e i 65 anni. Pagina 1 di 12