Soluzione a vita intera

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1 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Fascicolo informativo Modello 7391 Edizione maggio 2014 Tariffa R1A2012 Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

2 Servizio Clienti Retro di copertina

3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 181,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata VITARIV. 1.e) Durata Nell'ambito del contratto a vita intera occorre distinguere tra: durata del contratto - intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa - che è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell'assicurato; durata del periodo pagamento premi che viene stabilito dal Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell 'Assicurato al termine del periodo pagamento premi non può superare i 90 anni di età computabile. In ogni caso, a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, è possibile esercitare il diritto di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo rivalutabile nella stessa misura del capitale assicurato. Il premio minimo su base annua è di 2.500,00 euro. 2 Caratteristiche del contratto SOLUZIONE A VITA INTERA è dedicata a chi desidera garantire in qualsiasi momento, in caso di prematura scomparsa, un capitale ai propri cari a tutela della loro sicurezza economica ed allo stesso tempo non privarsi della possibilità, in caso di necessità, di ritirare le somme maturate. Pagina 1 di 4

4 Scheda sintetica Le prestazioni assicurate si rivalutano annualmente in base all'andamento della gestione separata di attivi VITARIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l'obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio/lungo periodo. Si precisa che una parte di ogni premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di mortalità dell'assicurato e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione). La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato. b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita Al termine del periodo pagamento premi, o in epoca successiva, il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge, in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. L opzione può essere esercitata solo alle seguenti condizioni: l'importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro; l'assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità, comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall'articolo 1 e 7 delle Condizioni speciali di assicurazione. Pagina 2 di 4

5 Scheda sintetica 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Premio annuo: 2.500,00 Sesso : Età: Tasso di rendimento degli attivi: 4,0 % Gestione separata VITARIV qualunque 45 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 10,66% 5 13,42% 5 16,43% 10 3,37% 10 4,65% 10 6,10% 15 1,56% 15 2,26% 15 3,10% 20 1,31% 20 1,79% 25 1,17% 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,51% 3,21% 3,54% 0,75% ,22% 2,92% 3,35% 1,55% ,21% 2,91% 4,89% 2,73% ,03% 2,73% 4,64% 2,97% ,03% 2,73% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 3 di 4

6 Scheda sintetica 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Pagina 4 di 4

7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato Il pagamento dei premi deve essere effettuato entro un lasso temporale, come meglio specificato al successivo punto 3. Il contratto prevede una prestazione assicurativa in caso di decesso. Più precisamente, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca si verifichi la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, il capitale assicurato quale rivalutato all ultimo anniversario della data di decorrenza. Si rinvia all'articolo 1 delle Condizioni speciali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. AVVERTENZA Si segnala che il presente contratto prevede cause di esclusione e di limitazione delle garanzie secondo le modalità e nei limiti previsti dall articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione e nelle Condizioni particolari per le assicurazioni con e senza visita medica. Eventuali dichiarazioni false o reticenti rese dal Contraente e dell Assicurato in fase di stipulazione del contratto, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, potrebbero compromettere il diritto alla prestazione. Si rinvia, per la disciplina degli effetti, all articolo 3 delle Condizioni generali di assicurazione. Opzioni contrattuali Al termine del periodo pagamento premi, o in epoca successiva, il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge, in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. Pagina 1 di 12

8 Nota informativa L opzione può essere esercitata solo alle seguenti condizioni: l'importo della rendita annua richiesta non può essere inferiore a 3.000,00 euro; l'assicurato all'epoca della conversione non può avere un età superiore agli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. Si precisa che il capitale liquidabile in caso di riscatto o in caso di decesso dell'assicurato è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, al suo stato di salute, alle attività professionali svolte e alle sue abitudini di vita. SOLUZIONE A VITA INTERA è un contratto a premi annui. I premi debbono essere versati durante un periodo predefinito (durata di pagamento dei premi) stabilito dal Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell'assicurato, al termine del periodo pagamento premi, non può superare i 90 anni di età computabile. Il premio annuo deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, il primo all atto della sottoscrizione del contratto, i seguenti, alle scadenze pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso dell'assicurato. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento del premio dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) indicata al punto relativo ai costi. Il premio relativo al primo anno è comunque dovuto per intero Il premio annuo si rivaluta annualmente secondo le modalità previste all'articolo 7 delle Condizioni speciali di assicurazione. Il Contraente deve versare un numero minimo di tre annualità di premio per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione prevista in caso di decesso; in caso di mancato pagamento di tali annualità il contratto si risolve e il Contraente perde quanto versato. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; SDD (Sepa Direct debit) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del SDD potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il SDD è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Pagina 2 di 12

9 Nota informativa 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili (rivalutazione del capitale) avviene sulla base al rendimento della gestione separata di attivi, denominata VITARIV. La Società dichiara entro il 31/12 di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli assicurati, ottenuto diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 5.2.). Il capitale assicurato viene rivalutato, ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto), in base ad un tasso definito misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2%, la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all articolo 7 delle Condizioni speciali di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Diritti di quietanza sul premio di perfezionamento Diritti di quietanza su ogni premio successivo al primo Spese di emissione 5 euro 1 euro 25 euro Le spese di emissione sono comprese nel caricamento applicato dalla Società (di seguito indicato). Se il contratto viene stipulato previa visita medica obbligatoria dell Assicurato, le predette spese saranno incrementate di un importo pari a 50 euro, sommato alla differenza tra il costo per la visita medica (relativo a fatture intestate ad Allianz S.p.A. e presentate alla stessa per il relativo pagamento) e il contributo massimo offerto dalla Società stessa, come meglio specificato al punto successivo Costo per la visita medica". Costo per la visita medica Per capitali assicurati fino a ,00 euro, è sufficiente la compilazione del questionario sanitario da parte dell Assicurato e pertanto non è previsto alcun costo per la visita medica. Per capitali assicurati superiori a ,00 euro, è necessario che l Assicurato si sottoponga a visita medica. Ciò comporta la compilazione del rapporto di visita medica e l effettuazione degli accertamenti sanitari richiesti dalla Pagina 3 di 12

10 Nota informativa Società per l assunzione del rischio, che variano a seconda dell importo del capitale assicurato e dell età dell Assicurato. Ai fini della determinazione dell ammontare del capitale assicurato di cui sopra si deve considerare la somma dei capitali assicurati per lo stesso Assicurato con altre polizze vita caso morte e miste, collettive comprese, sottoscritte con la Società e in vigore all atto della sottoscrizione del presente contratto. In caso di visita medica la società offre un contributo che varia in funzione dell importo del capitale assicurato e dell età dell Assicurato, come indicato nella seguente tabella: Età all ingresso fino al 65 anno Importi massimi Capitali da assicurare Contributo Età all ingresso superiore al 65 anno Importi massimi Capitali da assicurare Contributo Oltre ,00 euro e fino a ,00 euro Oltre ,00 euro e fino a ,00 euro Oltre ,00 euro 120,00 euro Fino a ,00 euro 265,00 euro 275,00 euro Oltre ,00 euro 390,00 euro 390,00 euro Per poter usufruire del predetto contributo, le fatture relative alla visita medica (che devono essere emesse con IVA) devono essere intestate ad Allianz S.p.A. - Largo Ugo Irneri, Trieste - Partita IVA / Codice Fiscale e presentate alla stessa per il relativo pagamento. Il costo per la visita medica eccedente il contributo massimo offerto dalla Società (indicato nella precedente tabella) è a carico dell Assicurato. L imputazione di tale costo, nel caso in cui le fatture siano intestate ad Allianz S.p.A., avviene tramite incremento delle spese di emissione. AVVERTENZE: nel caso in cui le fatture relative alla visita medica non siano intestate ad Allianz S.p.A., il costo per la visita medica è a totale carico dell Assicurato, e quest ultimo non può usufrire del contributo; il costo per la visita medica è pari alla tariffa applicata dalla struttura medica a cui si è rivolto l Assicurato; le spese di emissione sono quantificate nella proposta di assicurazione e nella polizza ed incrementate del predetto ed eventuale importo pari alla differenza tra il costo relativo alla visita medica e il contributo massimo offerto dalla Società. Queste spese vengono trattenute dalla Società in caso di recesso del Contraente esercitato ai sensi del punto 11 della presente Nota informativa. A prescindere dal capitale assicurato, l Assicurato di età superiore a 65 anni si dovrà sottoporre a visita medica. Anche in questo caso si applicano le predette condizioni relative ai costi e al contributo offerto dalla Società. L'Assicurato ha la facoltà di chiedere di essere sottoposto a visita medica, per ottenere la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, anche per capitali assicurati pari o inferiori a ,00 euro. In questo caso: non si applicano le predette condizioni relative ai costi e al contributo offerto dalla Società; le relative fatture non dovranno essere intestate ad Allianz S.p.A. e presentate alla stessa per il relativo pagamento; i costi degli accertamenti sanitari sono a totale carico dell'assicurato. Caricamento Dal premio versato la Società trattiene un caricamento variabile in funzione dell'ammontare del premio, della durata del periodo di pagamento del premio e dell'età dell'assicurato. A titolo di esempio, nella Tabella A di seguito riportata si rappresentano i caricamenti relativi al premio annuo pari a euro, considerando un'oscillazione dei valori di costo espressi per fasce di età e durata non superiore allo 0,2%. I valori riportati nella seguente Tabella A tengono in considerazione gli effetti dello sconto descritto al successivo punto 6. Pagina 4 di 12

11 Nota informativa Tabella A - Costi gravanti sul premio (percentuale di caricamento applicata) Premio lordo: 2.500,00 euro Sesso: qualunque Età Durata contrattuale ,41% 10,98% 10,64% 10,35% 10,10% 10,37% 10,69% 10,98% 11,25% 11,50% 25 11,35% 10,92% 10,59% 10,30% 10,05% 10,34% 10,67% 10,95% 11,24% 11,46% 30 11,27% 10,85% 10,53% 10,26% 10,01% 10,28% 10,61% 10,91% 11,21% 11,44% 35 11,17% 10,77% 10,46% 10,20% 9,95% 10,22% 10,56% 10,87% 11,16% 11,42% 40 11,05% 10,67% 10,37% 10,12% 9,90% 10,18% 10,52% 10,84% 11,13% 11,40% 45 10,93% 10,57% 10,29% 10,05% 9,84% 10,14% 10,50% 10,82% 11,14% 11,42% 50 10,79% 10,46% 10,21% 9,99% 9,80% 10,13% 10,50% 10,86% 11,16% 11,46% 52 10,73% 10,43% 10,18% 9,97% 9,79% 10,13% 10,53% 10,87% 11,20% 11,50% 55 10,66% 10,37% 10,15% 9,96% 9,79% 10,15% 10,55% 10,93% 11,27% 11,59% 57 10,60% 10,34% 10,13% 9,96% 9,81% 10,19% 10,61% 10,99% 11,34% 11,68% 60 10,54% 10,30% 10,11% 9,97% 9,84% 10,26% 10,70% 11,11% 11,48% 11,85% 62 10,50% 10,28% 10,12% 9,99% 9,88% 10,32% 10,78% 11,20% 11,61% 11,98% 65 10,44% 10,27% 10,14% 10,05% 9,97% 10,46% 10,95% 11,42% 11,84% 12,25% 67 10,42% 10,27% 10,16% 10,10% 10,05% 10,57% 11,11% 11,59% 12,05% 12,48% 70 10,39% 10,30% 10,24% 10,22% 10,23% 10,83% 11,41% 11,95% 12,47% 12,96% 72 10,39% 10,34% 10,32% 10,34% 10,39% 11,06% 11,69% 12,29% 12,85% 13,40% 75 10,45% 10,45% 10,52% 10,62% 10,76% 11,57% 12,29% 12,99% 13,66% 14,29% 80 10,71% 10,92% 11,18% 11,50% 11,87% 13,03% 85 11,35% Età Durata contrattuale ,74% 11,95% 12,16% 12,36% 12,53% 12,70% 12,89% 13,12% 13,35% 13,61% 13,82% 25 11,72% 11,94% 12,13% 12,33% 12,54% 12,67% 12,90% 13,10% 13,34% 13,59% 13,85% 30 11,68% 11,91% 12,11% 12,31% 12,50% 12,67% 12,87% 13,08% 13,30% 13,55% 13,84% 35 11,65% 11,90% 12,10% 12,28% 12,49% 12,65% 12,86% 13,08% 13,32% 13,57% 13,83% 40 11,66% 11,90% 12,10% 12,32% 12,50% 12,66% 12,88% 13,10% 13,36% 13,63% 13,89% 45 11,67% 11,93% 12,14% 12,35% 12,55% 12,75% 12,95% 13,19% 13,45% 13,70% 13,98% 50 11,74% 11,98% 12,25% 12,46% 12,69% 12,89% 13,09% 13,34% 13,60% 13,90% 14,18% 52 11,78% 12,06% 12,30% 12,54% 12,76% 12,96% 13,18% 13,44% 13,72% 14,00% 14,29% 55 11,89% 12,18% 12,44% 12,68% 12,91% 13,13% 13,36% 13,63% 13,90% 14,20% 14,52% 57 11,99% 12,27% 12,56% 12,79% 13,04% 13,28% 13,51% 13,78% 14,07% 14,39% 14,70% 60 12,18% 12,48% 12,78% 13,04% 13,30% 13,54% 13,80% 14,10% 14,41% 14,73% 15,06% 62 12,33% 12,65% 12,97% 13,25% 13,52% 13,77% 14,04% 14,35% 14,67% 15,01% 15,36% 65 12,63% 12,98% 13,32% 13,65% 13,96% 14,22% 14,53% 14,85% 15,20% 15,55% 15,93% 67 12,89% 13,29% 13,65% 13,99% 14,32% 14,61% 14,94% 15,28% 15,63% 70 13,43% 13,87% 14,30% 14,68% 15,04% 15,36% 72 13,91% 14,40% 14,85% 15,28% 75 14,89% Addizionale di frazionamento In caso di frazionamento del premio annuo, le rate in cui viene suddiviso il premio sono maggiorate dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) secondo quanto indicato nella tabella di seguito riportata: Frazionamento del premio Addizionale di frazionamento Mensile 3,50% Bimestrale 2,75% Trimestrale 2,50% Quadrimestrale 2,25% Semestrale 1,75% Pagina 5 di 12

12 Nota informativa Costi per riscatto A condizione che siano stati interamente versati i premi relativi alle prime tre annualità è possibile sia esercitare il diritto di riscatto sia sospendere il pagamento del premio, mantenendo il contratto in vigore per un valore ridotto (valore di riduzione). I costi applicati dalla Società in caso di riscatto sono indicati nella tabella B di seguito riportata. Tali costi sono espressi come riduzione percentuale del capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto moltiplicato per il coefficiente riportato all art.4 delle condizioni speciali di assicurazione e moltiplicato per il rapporto tra i premi pagati ed i premi pattuiti. Tabella B - Costi gravanti per riscatto Anno Durata pagamento premi riscatto ,57% 8,42% 11,32% 14,27% 17,28% 20,47% 21,60% 22,62% 23,56% 24,44% 4 2,05% 4,14% 6,26% 8,42% 10,62% 12,93% 13,93% 14,83% 15,63% 16,38% 5 0,00% 1,63% 3,28% 4,96% 6,68% 8,48% 9,39% 10,20% 10,93% 11,59% 6 0,00% 1,34% 2,71% 4,10% 5,56% 6,41% 7,16% 7,83% 8,44% 7 0,00% 1,14% 2,31% 3,51% 4,32% 5,03% 5,66% 6,23% 8 0,00% 0,99% 2,01% 2,79% 3,46% 4,06% 4,59% 9 0,00% 0,88% 1,63% 2,27% 2,84% 3,35% 10 0,00% 0,72% 1,34% 1,89% 2,37% 11 0,00% 0,60% 1,12% 1,59% 12 0,00% 0,51% 0,96% 13 0,00% 0,43% 14 0,00% Anno Durata pagamento premi riscatto ,26% 26,05% 26,81% 27,54% 28,26% 28,97% 29,68% 30,40% 31,12% 31,86% 32,62% 4 17,07% 17,73% 18,35% 18,95% 19,53% 20,10% 20,67% 21,23% 21,80% 22,37% 22,95% 5 12,21% 12,78% 13,32% 13,84% 14,33% 14,82% 15,30% 15,77% 16,24% 16,71% 17,19% 6 9,00% 9,52% 10,00% 10,47% 10,91% 11,33% 11,75% 12,16% 12,57% 12,97% 13,38% 7 6,74% 7,22% 7,67% 8,09% 8,48% 8,87% 9,24% 9,61% 9,97% 10,32% 10,69% 8 5,08% 5,52% 5,94% 6,32% 6,69% 7,04% 7,39% 7,72% 8,04% 8,36% 8,68% 9 3,80% 4,23% 4,61% 4,98% 5,32% 5,65% 5,96% 6,26% 6,56% 6,85% 7,15% 10 2,81% 3,21% 3,58% 3,92% 4,24% 4,55% 4,84% 5,12% 5,40% 5,67% 5,93% 11 2,01% 2,39% 2,74% 3,07% 3,37% 3,66% 3,94% 4,20% 4,46% 4,71% 4,95% 12 1,36% 1,73% 2,06% 2,37% 2,66% 2,94% 3,20% 3,45% 3,69% 3,92% 4,15% 13 0,82% 1,18% 1,50% 1,80% 2,07% 2,33% 2,58% 2,82% 3,05% 3,27% 3,48% 14 0,38% 0,72% 1,03% 1,31% 1,58% 1,83% 2,07% 2,29% 2,51% 2,72% 2,92% 15 0,00% 0,33% 0,63% 0,91% 1,16% 1,40% 1,63% 1,84% 2,05% 2,25% 2,44% 16 0,00% 0,29% 0,56% 0,81% 1,04% 1,25% 1,46% 1,66% 1,85% 2,03% 17 0,00% 0,26% 0,50% 0,72% 0,93% 1,13% 1,32% 1,50% 1,67% 18 0,00% 0,23% 0,45% 0,65% 0,84% 1,02% 1,20% 1,36% 19 0,00% 0,21% 0,41% 0,59% 0,76% 0,93% 1,09% 20 0,00% 0,19% 0,37% 0,54% 0,70% 0,85% 21 0,00% 0,17% 0,34% 0,49% 0,64% 22 0,00% 0,16% 0,31% 0,45% 23 0,00% 0,15% 0,29% 24 0,00% 0,14% 25 0,00% Pagina 6 di 12

13 Nota informativa 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Come si evince dalla tabella di seguito riportata, il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,1 punti percentuali per ogni punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata. Rendimento Gestione separata Rendimento trattenuto fino a 6,99% 1,30% da 7,00 % a 7,99% 1,40% da 8,00 % a 8,99% 1,50% da 9,00 % a 9,99% 1,60% ecc. Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al41,8%. 6. Sconti Il contratto prevede uno sconto del 10% sui caricamenti applicabili alla parte di premio eccedente 360 euro, già considerato nella Tabella A riportata al punto Detto sconto, a parità di premio versato, si traduce in un maggiore importo della corrispondente prestazione assicurata. Si segnala che, qualora la durata pagamento premi sia inferiore a 10 anni, la misura dello sconto si riduce in proporzione agli anni effettivi di durata. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. I premi pagati per le assicurazioni complementari aventi ad oggetto i rischi di danni alla persona - abbinate alle assicurazioni sulla vita - sono soggetti ad imposta secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Detraibilità fiscale dei premi Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di puro rischio, intendendosi per tali le assicurazioni aventi ad oggetto esclusivo i rischi di morte e di invalidità permanente (in misura non inferiore al 5%), viene riconosciuta annualmente al Contraente, o al soggetto rispetto al quale il Contraente è fiscalmente a carico, una detrazione d imposta ai fini IRPEF nella misura del 19% dei premi stessi fino ad un massimo di 530 euro. Qualora soltanto una componente del premio pagato per l assicurazione risulti destinata alla copertura dei rischi sopra indicati, il diritto alla detrazione d imposta spetta esclusivamente con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. In caso di Assicurato diverso da Contraente, per poter beneficiare della detrazione è necessario che l Assicurato risulti fiscalmente a carico del Contraente stesso Ai fini della detrazione d imposta devono essere considerati, oltre ai premi pagati per le assicurazioni sopra indicate, anche eventuali premi pagati per le assicurazioni sulla vita o per le assicurazioni infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall'irpef e dall'imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: Pagina 7 di 12

14 Nota informativa se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura del 20% (26% dal 1/7/2014) della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%; se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 20% (26% dal 1/7/2014) - ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5% - limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale; va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all'articolo 4 delle Condizioni generali di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. AVVERTENZA La sospensione del pagamento dei premi ha l'effetto di determinare lo scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati. Si rinvia all'articolo 8 delle Condizioni generali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e Riduzione A condizione che il Contraente abbia corrisposto almeno tre annualità di premio, il Contratto riconosce un valore di riscatto e di riduzione. Si rinvia agli articoli 3 e 4 delle Condizioni speciali di assicurazione per le modalità di determinazione rispettivamente dei valori di riscatto e di riduzione. Il Contraente ha la facoltà di riattivare il presente contratto secondo le modalità, i termini e le condizioni economiche previste dall articolo 9 delle condizioni generali e dall articolo 5 delle Condizioni speciali di assicurazione. I valori di riscatto e di riduzione possono risultare inferiore ai premi versati. Il Contraente può richiedere informazioni su detti valori all'agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde Fax Indirizzo info@allianz.it Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Pagina 8 di 12

15 Nota informativa 11. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, riservandosi di trattenere la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al precedente punto , e quantificate nel documento di polizza. 12. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per una indicazione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare ai fini della liquidazione della prestazione da parte della Società, si rinvia all articolo 13 delle Condizioni generali di assicurazione. La società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere inoltrati per iscritto (posta, fax o e.mail) a Allianz S.p.A., Pronto Allianz - Servizio Clienti, Corso Italia n. 23, Milano, Fax , Indirizzo e.mail: info@allianz.it. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Numero Verde , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. Pagina 9 di 12

16 Nota informativa 16. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l'indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad Allianz Global Investors Europe GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede secondaria (succursale) in Italia, via Durini 1, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, ed età dell Assicurato. Gli sviluppo dei premi, delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il predetto tasso di rendimento è diminuito del rendimento annuo trattenuto dalla Società di cui al punto 5.2 della presente Nota Informativa. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari al 2% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito (tasso tecnico) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 10 di 12

17 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 2% Età dell Assicurato: 45 anni Periodicità di versamento: annuale Periodo pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: qualunque Premio annuo iniziale: euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Prestazioni in caso di sospensione pagamento premi Valore di Valore di Valore di riscatto a riduzione a fine riduzione a fine anno anno termine piano , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, di durata del contratto. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella sopra riportata, il recupero dei premi versati non potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, entro il termine del periodo di pagamento premi. Pagina 11 di 12

18 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Rendimento trattenuto: 1,30% Misura annua di rivalutazione: 2,70% Età dell Assicurato: 45 anni Periodicità di versamento: annuale Periodo pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: qualunque Premio annuo iniziale: euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Prestazioni in caso di sospensione pagamento premi Valore di Valore di Valore di riscatto a riduzione a fine riduzione a fine anno anno termine piano , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,36 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, di durata del contratto. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Pagina 12 di 12

19 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE 1 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Oggetto e Obblighi della Società Il presente contratto ha ad oggetto l erogazione di una prestazione in caso di decesso di cui all articolo 1 delle Condizioni speciali di assicurazione. Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e appendici da essa firmate. Art. 2 - Pagamento del premio Le prestazioni assicurate sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio annuo da versarsi in via anticipata all atto della sottoscrizione del contratto e, alle scadenze pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso dell'assicurato. La durata del pagamento dei premi è fissata dal Contraente, al momento della sottoscrizione del contratto, tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell'assicurato, al termine del periodo pagamento premi, non può superare i 90 anni di età computabile. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento). Il premio minimo su base annua è di 2.500,00 euro. Il premio annuo si rivaluta annualmente secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; SDD (Sepa Direct debit) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. Si segnala che l'obbligatorietà del SDD potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il SDD è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del Codice Civile, l'annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle prestazioni assicurative. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, del capitale assicurato. Art. 4 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione A condizione che sia stato versato il primo premio annuo (anche in forma di prima rata mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale), il contratto si intende perfezionato e quindi concluso nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente). A condizione che sia intervenuta la conclusione, il contratto produce effetti dalle ore 24 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. Pagina 1 di 10

20 Condizioni di assicurazione Art. 5 - Rischio di morte E' escluso dalla garanzia il decesso causato: da dolo del Contraente o del Beneficiario; da partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi; da partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che la stessa non derivi da obblighi verso lo Stato italiano; dall'uso, anche come passeggero, di veicoli o natanti a motore in competizioni non di regolarità pura e nelle relative prove dall'uso, anche come passeggero: di aeromobili in genere, fatta eccezione per il decesso dell'assicurato in qualità di passeggero durante i viaggi aerei di turismo, trasferimento e trasporto pubblico passeggeri su velivoli o elicotteri da chiunque eserciti; di aeromobili di società/aziende di lavoro aereo per voli diversi dal trasporto pubblico passeggeri; di aeromobili di aeroclubs; di apparecchi per il volo da diporto o sportivo (come ad esempio: deltaplani, ultraleggeri, parapendio); da suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi 12 mesi dall'eventuale riattivazione dell'assicurazione; da eventi avvenuti in uno qualunque dei paesi per i quali il Ministero degli Esteri ha descritto situazioni significative di cautela, prudenza, pericolo, rischio oppure sia stato sconsigliato di intraprendere il viaggio oppure esistano zone di rischio ben definite. L indicazione è rilevabile sul sito internet (o sito sostitutivo del Ministero degli esteri). Qualora l indicazione fornita dal Ministero degli Esteri venga diramata mentre l Assicurato si trova nel paese segnalato, la garanzia è estesa per un periodo massimo di 14 giorni dalla data della segnalazione. In questi casi, la Società corrisponde ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari alla somma dei versamenti effettuati al netto di eventuali imposte e diritti, ovvero, nel caso di suicidio, il valore di riduzione, se quest ultimo superiore all'importo suddetto. Art. 6 - Durata La durata del contratto è a vita intera. Art. 7 - Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, riservandosi di trattenere la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nel documento di polizza. Art. 8 - Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio determina, trascorsi 30 giorni dalla scadenza, la risoluzione del contratto e i premi pagati restano acquisiti dalla Società. Tuttavia, se risultano versate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore per un capitale assicurato ridotto, determinato secondo i criteri di calcolo e la tabella di cui all art. 4 delle Condizioni Speciali. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Pagina 2 di 10

21 Condizioni di assicurazione Art. 9 - Ripresa del pagamento del premio: riattivazione In deroga a quanto previsto dall articolo precedente, entro 6 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, la società concede al Contraente la facoltà di riattivare la garanzia, mediante pagamento delle rate di premio arretrate aumentate degli interessi legali. Trascorsi 6 mesi dalla predetta scadenza, la riattivazione può avvenire invece solo dietro espressa domanda del Contraente e accettazione scritta della Società, che può richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito. In ogni caso di riattivazione, l'assicurazione entra nuovamente in vigore, per l'intero suo valore, alle ore 24 del giorno del pagamento dell'importo dovuto. Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, l'assicurazione non può più essere riattivata. Art Riscatto Il Contraente, dopo aver pagato almeno 3 annualità di premio, può risolvere anticipatamente il contratto e chiedere il versamento del relativo valore di riscatto, determinabile secondo i criteri di calcolo di cui all articolo 3 delle Condizioni speciali di assicurazione. La risoluzione ha effetto dalla data della dichiarazione. La relativa richiesta deve essere inoltrata in forma scritta con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Corso Italia, Milano. Art Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione, come previsto dall art del codice civile. La designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto alla Società. Revoche e modifiche sono efficaci, tuttavia, anche se contenute nel testamento del Contraente, purché la relativa clausola faccia espresso riferimento alle polizze vita o sia specificamente attributiva delle somme con tali polizze assicurate. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata dal Contraente o dai suoi eredi nei seguenti casi (art del codice civile): dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo del contratto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. Ai sensi dell'art del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario. Art Prestiti Il Contraente in regola con il pagamento dei premi può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti del valore di riscatto maturato. La Società indica, nell'atto di concessione, condizioni e tasso di interesse. Art Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno essere preventivamente consegnati all'agenzia di riferimento ovvero inviati alla Società stessa tutti i documenti necessari a verificare l'obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare è la seguente: in caso di riscatto e di erogazione della rendita copia di un valido documento di riconoscimento dell avente diritto o del rappresentante pro tempore se l avente diritto non è una persona fisica; qualora l Assicurato sia persona diversa dall'avente diritto, fotocopia di un valido documento d identità dell Assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; Pagina 3 di 10

22 Condizioni di assicurazione richiesta di liquidazione sottoscritta dall'avente diritto contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale in caso di erogazione della rendita di opzione. in caso di decesso dell Assicurato certificato di morte dell'assicurato in originale, rilasciato dall'ufficio di Stato Civile in carta semplice; richiesta di liquidazione sottoscritta dai Beneficiari, unitamente a copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi, contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l'assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, nel quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, le loro complete generalità e capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne consegnata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido e non è stato impugnato ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, le loro complete generalità e capacità di agire; qualora uno dei Beneficiari risulti minore o incapace, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minori o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa. La Società, a fronte di particolari esigenze istruttorie per la verifica dell esistenza dell obbligazione di pagamento e l individuazione degli aventi diritto, ha la facoltà di richiedere un'ulteriore documentazione. Le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. La Società si riserva inoltre la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell'originale di polizza di spettanza del Contraente. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'agenzia interessata, se anteriore) per quanto riguarda il pagamento dovuto in caso di riscatto o decesso dell Assicurato. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della documentazione completa. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario. Art Prescrizione Ai sensi dell art codice civile i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Qualora i Beneficiari non richiedano entro il predetto termine di prescrizione la liquidazione della prestazione, l importo viene devoluto dalla Società al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile). Art Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Pagina 4 di 10

23 Condizioni di assicurazione Art Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto. Art Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Pagina 5 di 10

24 Condizioni di assicurazione 2 CONDIZIONI SPECIALI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato alla morte dell'assicurato in qualsiasi epoca avvenga. Il capitale assicurato ed il premio - i cui importi iniziali sono indicati in polizza - si rivaluteranno annualmente nella misura e con le modalità stabilite dalla successiva Clausola di Rivalutazione. A fronte delle prestazioni assicurate, il contraente deve versare un premio annuo secondo la rateazione indicata in polizza, a partire dalla data di decorrenza del contratto e per la durata di pagamento premi. Nel caso in cui, prima del termine di tale periodo, si verifichi il decesso dell'assicurato, le rate di premio ancora dovute non dovranno più essere corrisposte. Le prestazioni sopra menzionate possono essere modificate dalle Condizioni Particolari richiamate nella polizza. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). Art. 2 - Limitazioni ed esclusioni Per le cause di esclusione e di limitazione delle prestazioni si rinvia rispettivamente all'articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione e alle Condizioni particolari per le assicurazioni con e senza visita medica. Art. 3 - Riscatto Dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto si determina con modalità diverse a seconda che l'esercizio del diritto di riscatto venga effettuato nel corso del periodo pagamento premi o successivamente al termine del periodo stesso. Il valore di riscatto nel corso del periodo pagamento premi si ottiene: 1. moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto, ridotto nella proporzione in cui il numero dei premi annui corrisposti - con eventuali frazioni - sta al numero dei premi annui pattuiti, per il coefficiente riportato nella tabella rappresentata al successivo articolo 4, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'assicurato in quel momento; 2. detraendo dall'ammontare così ottenuto un' importo corrispondente al 75% dell'ultimo premio annuo netto - interamente o parzialmente versato - ridotto nella proporzione in cui il numero dei premi annui non corrisposti con eventuali frazioni, sta al numero dei premi annui pattuiti. Qualora la durata del periodo pagamento premi sia inferiore a 10 anni, l'importo di cui al punto 2. viene ridotto a tanti decimi quanti sono gli anni di durata del periodo pagamento premi. Il valore di riscatto successivamente al termine del periodo pagamento premi si ottiene: - moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto per il coefficiente riportato nella tabella riportata al successivo articolo 4, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'assicurato in quel momento. Per età non intere i coefficienti della tabella rappresentata al successivo articolo 4 si calcolano per interpolazione lineare. Art. 4 - Riduzione In caso di sospensione del pagamento del premio e sempreché siano state corrisposte almeno tre annualità di premio l'assicurazione resta in vigore, senza ulteriore corresponsione di premi, per un capitale ridotto che sarà determinato dividendo il valore di riscatto - calcolato al momento della sospensione del pagamento dei premi ai sensi del precedente articolo 3 - per il coefficiente riportato nella tabella di seguito rappresentata, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'assicurato allo stesso momento. Il capitale ridotto verrà rivalutato, nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza dell'assicurazione successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi. Il capitale ridotto può essere riscattato in qualsiasi momento per un importo ottenuto moltiplicando il capitale ridotto in vigore al Pagina 6 di 10

25 Condizioni di assicurazione momento della richiesta del riscatto per il coefficiente riportato nella tabella di seguito rappresentata, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'assicurato in quel momento. TABELLA DEI COEFFICIENTI PER LA DETERMINAZIONE DEI VALORI DI RISCATTO (coefficienti espressi per unità di capitale assicurato) Età Età Coefficiente raggiunta raggiunta Coefficiente , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4960 Art. 5 - Riattivazione In deroga allo specifico articolo delle Condizioni generali di assicurazione, l'assicurazione, risolta o ridotta per mancato pagamento dei premi dopo che siano trascorsi 30 giorni dalla data di scadenza, può essere riattivata entro un anno dalla scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta. La riattivazione, come previsto dall art 9 delle Condizioni generali di assicurazione, viene concessa dietro il pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione nonché in base al Pagina 7 di 10

26 Condizioni di assicurazione periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso che si ottiene moltiplicando per 1,02 la misura percentuale della rivalutazione applicata al contratto, a norma della "Clausola di Rivalutazione", all'inizio dell'anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, e sommando al risultato così ottenuto 2 punti percentuali, con un minimo comunque del tasso legale di interesse. La riattivazione del contratto, risolto o ridotto per mancato pagamento dei premi, effettuata nei termini di cui ai commi precedenti, ripristina le prestazioni assicurate ai valori contrattuali che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l'interruzione del periodo pagamento premi, fatto salvo, in ogni caso, quanto disposto dalle Condizioni generali di assicurazione in ordine alla validità delle garanzie assicurative. Art. 6 - Opzioni Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro il termine del periodo pagamento premi o in epoca successiva, il valore di riscatto potrà essere convertito in una delle seguenti forme: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita,oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, vitalizia fino a che l Assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste - quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un secondo soggetto assicurato (seconda testa) - da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). In ogni caso la conversione del valore di riscatto totale in rendita è concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 euro annui; l Assicurato, all epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del valore di riscatto totale in rendita. La rendita non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La richiesta di conversione in rendita deve essere effettuata mediante richiesta scritta indirizzata alla Società: Allianz S.p.A. Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Art. 7 - Clausola di Rivalutazione Il presente contratto riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni sulla base delle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione separata di attivi VITARIV, attività d'importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. A. Misura annua di rivalutazione La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati al punto 3 del relativo Regolamento. Il rendimento annuo da attribuire al contratto è ottenuto diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata di un valore denominato rendimento trattenuto pari ad 1,3 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,1 punti percentuali per ogni punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2%, la differenza fra il rendimento attribuito come sopra calcolato ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. B. Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza il capitale viene rivalutato secondo la misura annua di rivalutazione determinata, a norma del punto A, entro il 31 dicembre che precede il suddetto anniversario. Da tale anniversario il capitale assicurato viene rivalutato nella stessa misura e quindi il contratto stesso si considera come sottoscritto sin dall'origine per il nuovo capitale assicurato. Ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale in essere, comprensivo delle eventuali precedenti rivalutazioni. L'aumento del capitale assicurato verrà di volta in volta comunicato al Contraente. Pagina 8 di 10

27 Condizioni di assicurazione C. Rivalutazione del capitale ridotto Ad ogni anniversario della data di decorrenza successiva o coincidente con la data di riduzione, il capitale ridotto - quale determinato ai sensi del precedente articolo 4 - viene rivalutato, sulla base della misura annua di rivalutazione, di cui al precedente punto A. D. Rivalutazione del premio A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio dovuto ad ogni anniversario della data di decorrenza, determinato in base all'età dell'assicurato e alla durata del contratto fissate alla decorrenza del contratto, viene aumentato nella stessa misura annua di rivalutazione del capitale, di cui al punto A. E. Rinuncia alla rivalutazione del premio Il Contraente ha la facoltà di rinunciare - in via definitiva - alla rivalutazione del premio a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto. La richiesta di rinuncia alla rivalutazione deve essere effettuata mediante richiesta scritta indirizzata alla Società: Allianz S.p.A. Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. La rinuncia ha effetto dall'anniversario della data di decorrenza del contratto immediatamente successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della rinuncia stessa, a condizione che quest'ultima pervenga con un preavviso di almeno 3 mesi. Ai fini della rinuncia alla rivalutazione del premio si fa riferimento al "capitale iniziale riproporzionato", intendendosi per tale il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra l'ammontare del premio annuo netto dovuto nell'ultimo anno che precede la data di effetto della rinuncia ed il premio annuo netto dovuto nel primo anno di contratto. Qualora il Contraente si avvalga della facoltà di rinunciare alla rivalutazione del premio, il capitale assicurato: I) alla data di effetto della rinuncia è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato fino a tale data in base alla misura annua di rivalutazione - di cui al punto A - relativa a ciascun anno, e ridotto dell'importo ottenuto riproporzionando - in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti al termine del periodo pagamento premi e il numero degli anni di durata del periodo pagamento premi - il prodotto tra il "capitale iniziale riproporzionato" e la misura annua di rivalutazione, di cui al punto A, relativa alla data di effetto della rinuncia. II) ad ogni anniversario della data di decorrenza successivo alla data di effetto della rinuncia, è pari al capitale all'anniversario della data di decorrenza precedente, calcolato secondo le modalità indicate al presente comma - oppure in base al precedente comma I, nel caso del primo anniversario della data di decorrenza successivo alla data di effetto della rinuncia - rivalutato per un anno in base alla misura annua di rivalutazione, di cui al punto A. Detto capitale viene ridotto dell'importo ottenuto riproporzionando - in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti al termine del periodo pagamento premi e il numero degli anni di durata del periodo pagamento premiil prodotto tra il "capitale iniziale riproporzionato" e la suddetta misura annua di rivalutazione. Pagina 9 di 10

28 Condizioni di assicurazione 3 CONDIZIONI PARTICOLARI Assicurazioni senza visita medica Premesso che l'assicurando può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché si sottoponga a visita medica accettando le modalità e gli eventuali oneri che ne dovessero derivare, il presente contratto viene assunto senza visita medica e pertanto, a parziale deroga delle condizioni di assicurazione, rimane convenuto che, qualora il decesso dell'assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dal perfezionamento del contratto e il Contraente abbia regolarmente versato i premi, la Società corrisponderà - in luogo del capitale assicurato - una somma pari all'ammontare dei premi versati al netto delle spese. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti - espressamente richiamati nel testo della polizza stessa - l'applicazione della suddetta limitazione avverrà tenendo conto dell'entità, forma e durata effettiva, a partire dalle rispettive date di perfezionamento, delle assicurazioni sostituite. La Società non applicherà entro i primi 6 mesi dal perfezionamento del contratto la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari all'intero capitale assicurato, qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l'entrata in vigore del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiuolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro - spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio (fermo quanto disposto dall'articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione) l'evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. Qualora il decesso dell'assicurato avvenga entro i primi 5 anni dal perfezionamento della polizza e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In suo luogo, sempreché il Contraente abbia regolarmente versato i premi o abbia maturato un valore di riduzione, sarà corrisposta una somma pari all'ammontare dei premi versati al netto delle spese. Nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta. La predetta limitazione si applica anche qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti. Il periodo di carenza si computa dalla data dell'incasso totale del premio di perfezionamento. Assicurazioni con visita medica Per contratti con capitale assicurato superiore a (duecentocinquantamila) euro, l'assicurato deve in ogni caso sottoporsi alla visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società e pertanto la copertura assicurativa è immediatamente operante (assenza di carenza). Pagina 10 di 10 10

29 Condizioni di assicurazione 4 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA VITARIV Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011 Allianz S.p.A. ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, caratterizzata dai seguenti elementi: a) la denominazione della gestione separata è VITARIV; b) la valuta di denominazione della gestione separata è l Euro; c) il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata è annuale e decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell anno successivo. All interno del periodo di osservazione è prevista anche la determinazione di dodici tassi di rendimento mensili, ciascuno dei quali è calcolato con riferimento al periodo di tempo che decorre dal primo fino all ultimo giorno del mese di calendario; d) l obiettivo della gestione separata è di ottimizzare gli investimenti in coerenza con gli impegni contrattuali e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente stabile. Le scelte di investimento sono effettuate sulla base delle previsioni sull evoluzione dei tassi di interesse, considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti e su diverse classi di attività, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto degli impegni assunti da Allianz S.p.A. con riferimento ai contratti collegati alla gestione separata. Le attività in cui vengono investite le risorse sono selezionate in coerenza con le disposizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare: i. le risorse della gestione separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari e OICR armonizzati di tipo obbligazionario) anche fino al 100% del patrimonio della gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L investimento in strumenti finanziari di natura azionaria (titoli azionari e OICR armonizzati di tipo azionario) è residuale, fino ad un massimo del 25% del patrimonio della gestione separata. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. L investimento nel comparto immobiliare (diretto o tramite fondi immobiliari) non sarà superiore al 20% del patrimonio della gestione separata e gli investimenti c.d. alternativi, in fondi azionari e obbligazionari non armonizzati e in fondi speculativi, non saranno complessivamente superiori al 10% del patrimonio della gestione separata. I depositi bancari rappresentano un investimento residuale non superiore al 10% della gestione; ii. i limiti di investimento in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. sono i seguenti: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino iii. ad un massimo del 50% del patrimonio della gestione separata; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30% del patrimonio della gestione separata. Per tutelare gli assicurati da possibili situazioni di conflitto di interesse, Allianz S.p.A. pone in essere operazioni infragruppo in coerenza con i principi di sana e prudente gestione, evitando di attuare operazioni che possano produrre effetti negativi per la sua solvibilità o che possano arrecare pregiudizio agli interessi degli assicurati o degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative; le risorse della gestione separata possono essere investite in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio; e) la gestione separata è aperta a tutte le tipologie di polizze a prestazioni rivalutabili e a tutti i segmenti di clientela; Pagina 1 di 2

30 Condizioni di assicurazione f) il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa; g) il presente Regolamento può essere modificato a seguito dell adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato; h) le spese che gravano sulla gestione separata sono unicamente quelle relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate; i) il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione; j) il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo al periodo di osservazione è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività, per l attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. Il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo a ciascun periodo mensile all interno del periodo di osservazione è calcolato con gli stessi criteri di cui sopra, ponendo come base temporale di calcolo lo specifico mese di calendario; k) la gestione separata è sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell apposito registro previsto dalla normativa vigente; l) Allianz S.p.A., qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione separata, al fine di perseguire l interesse dei contraenti e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla scissione della gestione separata VITARIV o alla fusione della stessa con una o più gestioni separate istituite dalla Società aventi sia analoghe caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza alcun onere o spesa per i contraenti. In tali eventualità, la Società invierà ai contraenti delle polizze a prestazioni rivalutabili collegate ai rendimenti realizzati dalla gestione separata VITARIV una tempestiva comunicazione e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso; m) il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Pagina 2 di 2

31 Glossario Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 Addizionale di frazionamento Maggiorazione del premio prevista a fronte della rateizzazione dello stesso. Appendice Documento che viene emesso per modificare la disciplina del contratto e che costituisce parte integrante dello stesso. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto e può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto qualora si verifichi l'evento assicurato. Carenza Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione sono sospese e quindi non sono efficaci. Il periodo di carenza intercorre dal momento della conclusione del contratto e può essere di sei mesi di 5 o 7 anni. Qualora l'evento assicurato si verifichi in tale periodo la Società corrisponde una prestazione inferiore. Caricamento Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Condizioni di assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione, Per il presente contratto è dato da Condizioni generali, speciali e particolari. Conflitto di interessi Insieme delle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi gravanti sul contratto, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un'ipotetica operazione non gravata da costi. Consolidamento Meccanismo in base al quale il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire nel corso del tempo, in quanto gli incrementi del capitale assicurato restano definitivamente acquisiti. Decorrenza Momento in cui il contratto produce i suoi effetti e le garanzie diventano efficaci, previo pagamento del premio. La data di decorrenza è indicata nel documento di polizza. Documento di polizza (o Polizza) Documento cartaceo attestante l'esistenza del contratto di assicurazione. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Per il presente contratto, che è a vita intera, la durata contrattuale coincide con la vita dell Assicurato. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi annui previsto dal contratto stesso. Pagina 1 di 2

32 Glossario Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società. Età computabile Età in anni interi determinata trascurando le frazioni d'anno fino a sei mesi ed arrotondando ad un anno intero le frazioni d'anno superiori a sei mesi. Età in anni interi Età in anni interi determinata arrotondando per difetto le frazioni d'anno. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Il 1 gennaio 2013 l IVASS è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell ISVAP. Gestione separata VITARIV Portafoglio di attivi gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati. Infortunio Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente a fronte delle prestazioni assicurate. Recesso (o ripensamento) Diritto del contraente di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione e farne cessare gli effetti. Riattivazione Facoltà del contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene mediante il versamento dei premi non pagati maggiorati degli interessi legali. Rendimento minimo garantito Rendimento minimo finanziario, che la Società riconosce alle prestazioni assicurate in via anticipata (sotto forma di tasso tecnico) nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato in polizza. Riduzione (o valore di riduzione) Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi annui, determinata secondo le modalità indicate nelle Condizioni di assicurazione. Riscatto Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione Sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto (decesso dell Assicurato) e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. Pagina 2 di 2

33 [Contraente] Polizza N. [numero] Tariffa R1A2012 Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014

34 [N. polizza] Pagi na la sciata i nte nzi o n alme nte bia nca Pagina 2 di 10

35 Polizza di assicurazione sulla vita N. [N. polizza] Prodotto: Contraente [COGNOME NOME] Indirizzo: [indirizzo] C.A.P.: [cap] Città: [città] Codice Fiscale o partita I.V.A.: [codice fiscale] Assicurato [COGNOME NOME] Codice Fiscale: [codice fiscale] Data di nascita: [data] Età computabile: [età] Forma assicurativa e criteri di investimento Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale e premio riv. (Tar.R1A2012) Capitale iniziale assicurato Euro.*., * Beneficiari in caso di morte dell Assicurato: [Beneficiari] Premio vita annuo iniziale Euro... *., * Durata pagamento premi: [durata] (Quando il premio è frazionato, le singole rate vanno aumentate dell'addizionale di frazionamento) da pagarsi in rate: [rateizzazione] scadenti il: [scadenze] l'ultima volta il: [scadenza] Condizioni particolari valide: Nessuna Perfezionamento Premio Vita Euro..*., * Spese di polizza Totale premio di perfezionamento Euro..*., * Euro..*., * Componente del premio rilevante ai fini della detraibilità fiscale IRPEF, fermo restando l'importo massimo di detrazione su base annua fissato dalla normativa in vigore: Euro..*., * (per maggiori delucidazioni al riguardo si veda la Nota Informativa). Pagina 3 di 10

36 [N. polizza] AVVERTENZE: Si ricorda che l'efficacia contrattuale è subordinata al pagamento del premio e alla regolare sottoscrizione della polizza; del buon esito delle verifiche relativamente all'incasso del premio e della regolarità della sottoscrizione verrà fornita al Contraente una tempestiva informazione da parte della Società con apposita comunicazione. Qualora non ricevesse tale comunicazione entro 15 giorni dalla sottoscrizione il Contraente è invitato a contattare Pronto Allianz - Servizio Clienti al Numero Verde Periodicità e Mezzi di pagamento del premio Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo rivalutabile, da versarsi in via anticipata all'atto della sottoscrizione del contratto ed alle scadenze pattuite indicate nel documento di polizza. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; SDD (Sepa Direct debit) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del SDD potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il SDD è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A. Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di polizza del contratto effettivamente sostenute e quantificate nel documento di polizza. Pagina 4 di 10

37 [N. polizza] Profilo Sanitario In conformità a quanto dichiarato dall'assicurato si prende atto che lo stesso: presenta i seguenti valori di statura e peso: cm kg ; non ha mai sofferto e non soffre di malattie gravi o comunque significative; non è mai stato ricoverato e non prevede un prossimo ricovero (anche in day hospital) in ospedali, case di cura o simili per interventi chirurgici o per semplici accertamenti sanitari; nell ultimo anno non si è sottoposto ad esami specialistici che abbiano rilevato situazioni anomale; non ha mai fatto e non fa uso di sostanze stupefacenti e/o psicofarmaci; non ha mai fatto e non fa uso quotidiano di più di 3 bicchieri di vino (corrispondenti a circa mezza bottiglia) oppure di ¾ di litro di birra alcolica oppure 3 bicchierini di superalcolici oppure 3 aperitivi alcolici? non ha mai fumato o non fuma più di 20 sigarette al giorno Per malattie gravi o comunque significative s'intendono: 1. Neoplasie maligne, comprese le emolinfopatie (neoplasie del sangue e/o del midollo osseo e/o degli organi linfatici) 2. Malattie della pelle o causate da miceti: pemfigo, micosi degli apparati interni 3. Malattie immunopatologiche: immunodeficienze primitive e/o acquisite (HIV), lupus eritematoso sistemico, poliarterite nodosa, porpore, sclerodermia, artrite reumatoide, connettiviti sistemiche e vasculiti 4. Malattie delle ossa e delle articolazioni: morbo di Sudeck, osteomielite, TBC ossea, coxartrosi, gonartrosi 5. Malattie dismetaboliche: diabete tipo I, diabete tipo II, emocromatosi, ridotta tolleranza glucidica, terapia con antipertensivi, terapia ipolipemizzante 6. Malattie dell'apparato respiratorio: broncopneumopatia cronica ostruttiva, asma bronchiale in terapia continuativa o che abbia comportato ricoveri, enfisema, sarcoidosi, mucoviscidosi, pneumotorace spontaneo, asportazione di polmone o parte di esso, ipertensione polmonare, asbestosi, silicosi, interstiziopatie polmonari 7. Malattie dell'apparato cardiovascolare: ipertensione arteriosa con valori costantemente superiori a 140/90 (nonostante trattamento), fibrillazione atriale permanente, tachicardia parossistica ventricolare, blocco atrio/ventricolare di qualsiasi tipo, blocco completo di branca sinistra, endo-mio-pericardite, cardiopatia ischemica e/o ipertensiva, cardiomiopatie, scompenso cardiaco, infarto, valvulopatie con stenosi e/o insufficienza anche se di grado lieve, embolia polmonare, trombosi e/o tromboflebiti, arteriopatie sistemiche infiammatorie e/o aterosclerotiche, aneurismi 8. Malattie dell'apparato digerente: esofagite cronica da reflusso, esofago di Barret, morbo di Crohn, rettocolite ulcerosa, epatopatia cronica HBV e/o HCV correlata, sieropositività HBV e/o HCV, cirrosi epatica, fegato policistico, pancreatite cronica, malattia fibrocistica 9. Malattie dell'apparato uro-genitale: insufficienza renale cronica, anche di grado lieve, rene policistico, ipertrofia prostatica 10. Malattie del sistema nervoso centrale e periferico: vasculopatia cerebrale, aneurismi, ictus con o senza residue paralisi, morbo di Parkinson, malattia del motoneurone, miastenia grave, sclerosi a placche, malattie demielinizzanti in genere, distrofie muscolari di ogni tipo, epilessia parziale o generalizzata, morbo di Alzheimer o altre demenze, postumi di meningo/encefalite, altre malattie degenerative e/o infiammatorie, disturbi mentali (psicosi in genere e nevrosi), meningioma 11. Malattie degli organi di senso: cecità completa, residuo di vista di grado inferiore a 1/20 nella somma di entrambi gli occhi, glaucoma, nevrite ottica retrobulbare, edema papillare, retinopatie qualunque sia la causa, otomastoidite cronica complicata, malattia di Meniere, colesteatoma, sordità completa o non protesizzabile, neurinoma 12. Malattie delle ghiandole endocrine: adenoma ipofisario di qualsiasi tipo, patologie tiroidee, iper o ipoparatiroidismo, affezioni surrenaliche, altre disendocrinie. 13. Malattie del sangue e degli organi emolinfopoietici: talassemia maior, anemia aplastica o sferocitica o autoimmune, emoglobinuria parossistica, policitemia vera, trombocitemia essenziale, trombocitopenia idiopatica, mielodisplasia, mielofibrosi, gammopatia monoclonale, amiloidosi, ipersplenismo, malattie che abbiano comportato asportazione di milza, emofilie 14. Malattie rare e genetiche: tutte 15. Malaria e infezioni croniche: tutte 16. Malformazioni e difetti fisici: idrocefalo, pneumopatia fibrocistica, cardiopatie congenite, spina bifida, atresie di organi addominali, trisomie, ipospadie, agenesie renali, polisindattilie, malformazioni vascolari endocraniche, malformazioni dell apparato urinario, malformazioni dei grossi vasi Per interventi chirurgici significativi s'intendono quegli interventi atti a curare le suddette malattie gravi o significative, oppure eseguiti a scopo di trapianto. Pagina 5 di 10

38 [N. polizza] Profilo Professionale Le attività professionali considerate a rischio sono le seguenti: Acrobata, Aereonautica militare - personale anche con mansioni operative (per i soli rischi a terra), Aereonautica militare - personale con sole mansioni amministrative o d'ufficio (per i soli rischi a terra), Agente di custodia/guardia carceraria/secondino, Alpinismo - istruttore/allenatore, Artificiere, Artista circense, Attività subacquee - istruttore/allenatore, Attore esposto a rischi speciali come incendi/presenza di belve/colluttazioni/acrobazie e simili, Autotrasportatore/autista di autocarro/autotreno/motocarro con trasporto di esplosivi/merci pericolose, Bob - istruttore/allenatore, Buttafuori, Carabiniere (non sommozzatore), Cava - addetto/operaio anche con uso di esplosivi, Cava - titolare/imprenditore/dirigente/amministratore con lavoro manuale anche con uso di esplosivi, Chimico che tratta anche sostanze radioattive o esplosive, Collaudatore di veicoli/motoveicoli, Comparsa esposta a rischi speciali come incendi/presenza di belve/colluttazioni/acrobazie e simili, Controfigura, Corazziere, Deltaplano istruttore, Dirigente/amministratore d'industria con lavoro manuale che tratta sostanze esplosive/radioattive, Doganiere/agente doganale, Driver (corse al trotto), Esercito - personale anche con mansioni operative, Esercito - personale con sole mansioni amministrative o d'ufficio, Fantino, Fisico che tratta anche sostanze radioattive o esplosive, Forze armate (sommozzatore/reparti speciali), Guardia del corpo, Guardia di finanza (non sommozzatore), Guardia di finanza (sommozzatore/reparti speciali), Guardia giurata/notturna/metronotte, Guida alpina, Guida sportiva istruttore, Hydrospeed - istruttore/allenatore, Imprenditore/titolare d'industria con lavoro manuale che tratta sostanze esplosive/radioattive, Lavori subacquei (addetto)/sub professionista/palombaro, Magazziniere che tratta anche esplosivi o merci pericolose, Marina militare - personale anche con mansioni operative (non sommozzatore), Marina militare - personale con sole mansioni amministrative o d'ufficio, Miniera - addetto/operaio anche con uso di esplosivi, Miniera - titolare/imprenditore/dirigente/amministratore con lavoro manuale anche con uso di esplosivi, Operaio che tratta sostanze asfissianti/corrosive/infettanti/tossiche, Operaio che tratta sostanze esplosive/radioattive, Operaio o altro personale con accesso a ponti/impalcature/tetti, Paracadutismo - istruttore/allenatore, Parapendio - istruttore/allenatore, Perito in energia nucleare che tratta anche sostanze esplosive/radioattive, Polizia di Stato - personale anche con mansioni operative, Polizia di Stato - personale con sole mansioni amministrative o d'ufficio, Polizia locale/municipale - agente motociclista, Polizia locale/municipale - agente non motociclista, Rafting - istruttore/allenatore, Regista/aiuto regista esposto a rischi speciali come incendi/presenza di belve/colluttazioni/acrobazie e simili, Roccia - istruttore/allenatore, Salto dal trampolino con gli sci - istruttore/allenatore, Sci/snowboard acrobatico - maestro/istruttore/allenatore, Sci/snowboard alpinismo - maestro/istruttore/allenatore, Slittino - istruttore/allenatore, Sopravvivenza (corsi) istruttore, Speleologia istruttore, Speleologo, Sportivo professionista, Sportivo semiprofessionista, Stuntman/cascatore, Tecnico cinematografico/teatrale/televisivo esposto a rischi speciali come incendi/presenza di belve/colluttazioni/acrobazie e simili, Tecnico d'industria che tratta sostanze asfissianti/corrosive/infettanti/tossiche, Tecnico d'industria che tratta sostanze esplosive/radioattive, Vigile del fuoco sommozzatore. Si precisa che le attività professionali non espressamente elencate sono da considerarsi incluse nella garanzia assicurativa. Si prende atto che l'assicurato ha dichiarato di non esercitare nessuna delle professioni sopra elencate. Pagina 6 di 10

39 [N. polizza] Profilo Sportivo Le attività sportive considerate a rischio sono le seguenti: Alpinismo con scalate di grado superiore al terzo della scala UIAA, Arrampicata libera (free climbing), Arti marziali nelle sue varie forme, Atletica pesante, Bungee jumping, Canoa fluviale, Football americano, Guidoslitta (bob), Hockey, Hydrospeed, Immersioni con autorespiratore, Kayak, Kitesurf, Lotta nelle sue varie forme, Paracadutismo, Pilota o passeggero di veicoli/natanti a motore in competizioni non di regolarità pura e relative prove, Pugilato, Qualsiasi sport esercitato professionalmente, Rafting, Rugby, Salto dal trampolino con sci o idrosci, Sci/Snowboard acrobatico, Sci/Snowboard alpinismo, Sci/Snowboard estremo, Skeleton, Sollevamento pesi, Speedriding, Speleologia, Sport aerei in genere, Torrentismo, Tuffi da scogliere (cliff diving), Vela con traversate oceaniche. Si precisa che le attività sportive di tipo ricreativo non espressamente elencate sono da considerarsi incluse nella garanzia assicurativa. Si prende atto che l'assicurato ha dichiarato di non praticare nessuna delle attività sportive sopra elencate. Pagina 7 di 10

40 [N. polizza] Informativa privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa sull uso degli stessi e sui diritti dei soggetti interessati, ai sensi dell articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. n.196/2003). La Società deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi a tali soggetti. Utilizzo dei dati personali per scopi assicurativi 1 I dati forniti dai soggetti interessati o da altri che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro richieste, forniscono alla Società informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da Allianz S.p.A., da Società del gruppo Allianz e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di: dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornire il prodotto assicurativo, nonché servizi e prodotti connessi o accessori, che i soggetti interessati hanno richiesto; ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Per emettere la polizza richiesta e per la sua gestione, nonché per l erogazione dei servizi ad essa strumentali (es.: finanziamenti) potranno essere utilizzati alcuni dati personali dell'interessato ottenuti mediante accesso ai Sic Sistemi di informazioni creditizie, archivi che raccolgono informazioni relative a richieste/rapporti di credito con banche e operatori finanziari, senza comunque procedere all alimentazione di tali archivi. Queste informazioni saranno consultate per verificare le dichiarazioni contrattuali e il grado di rischio creditizio, e saranno conservate presso di noi e potranno essere comunicate solo ed esclusivamente a società del Gruppo Allianz. Pertanto, la Società chiede ai soggetti interessati di esprimere il consenso per il trattamento dei dati strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi inclusi i dati eventualmente necessari per valutarne l adeguatezza al loro profilo. Per i servizi ed i prodotti assicurativi la Società ha necessità di trattare anche dati sensibili - strettamente strumentali all erogazione degli stessi, come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri. Sono considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti interessati (art. 4, comma 1, lett. d) del Codice in materia di protezione dei dati personali). Il consenso riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità. Per tali finalità i dati dei soggetti interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio. Il consenso riguarda, pertanto, anche l attività svolta dai suddetti soggetti il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo ad Allianz S.p.A. - Pronto Allianz - Servizio Clienti, C.so Italia n Milano o al numero verde Senza tali dati la Società non potrebbe fornire ai soggetti interessati i servizi ed i prodotti assicurativi richiesti, in tutto o in parte. Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dai soggetti interessati o da terzi per obbligo di legge, come previsto ad esempio dalla disciplina antiriciclaggio. Modalità d uso dei dati I dati personali dei soggetti interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i servizi, i prodotti e le informazioni da loro richieste anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di schede e questionari. La Società informa che sono utilizzate le medesime modalità anche per comunicare, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all estero e ad altre aziende del suo stesso gruppo, in Italia ed all'estero. Per taluni servizi, la Società utilizza soggetti di sua fiducia che svolgono, per suo conto, compiti di natura tecnica od organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all estero. Questi soggetti sono diretti collaboratori della Società e svolgono la funzione del responsabile o dell incaricato del suo trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti titolari del trattamento. Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte del gruppo Allianz o della catena distributiva quali agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, consulenti tecnici ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici, autofficine, centri di demolizione di autoveicoli; società di servizi per il quietanzamento, società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società di consulenza per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti. In considerazione della suddetta complessità dell organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati dei soggetti interessati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti, nell ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute. L elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e i soggetti interessati possono conoscerlo agevolmente e gratuitamente chiedendolo a Allianz S.p.A. - Pronto Allianz - Servizio Clienti, C.so Italia n Milano o al numero verde ove potranno conoscere anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati. Il consenso dei soggetti interessati riguarda pertanto anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro, ed è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio. La Società informa inoltre che i dati personali dei soggetti interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle operazioni poste in essere dai suddetti soggetti, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate agli altri intermediari finanziari del nostro Gruppo. I soggetti interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Hanno, anche, il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento secondo quanto disposto dall art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali (la cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge; per l integrazione occorre vantare un interesse; il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi del materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi, l opposizione presuppone un motivo legittimo). Per l esercizio dei loro diritti i soggetti interessati possono rivolgersi a Allianz S.p.A. - Pronto Allianz - Servizio Clienti, C.so Italia n Milano, numero verde , fax , indirizzo di posta elettronica: privacy@allianz.it (il cui responsabile pro tempore è anche responsabile del trattamento). Il Contraente L Assicurato (se persona diversa) per consenso per consenso Data: 1 Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del consiglio d Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l altro, anche per la prevenzione, individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative Pagina 8 di 10

41 [N. polizza] Il sottoscritto dichiara che è stato consegnato a sue mani il Fascicolo informativo Mod Edizione maggio 2014 contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata, il Glossario e la Polizza in versione fac-simile. Il sottoscritto dichiara inoltre che è stato consegnato a sue mani il progetto esemplificativo in forma personalizzata. Il Contraente (o Legale Rappresentante) Il sottoscritto dichiara di accettare integralmente le Condizioni di assicurazione contenute nel Fascicolo informativo nonché le eventuali condizioni particolari e le clausole contenute nella presente polizza; dichiara inoltre che il presente documento non contiene cancellature e di non averne ricevuti altri ad integrazione dello stesso. Il sottoscritto esprime il proprio consenso alla stipula dell'assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell'art del Codice Civile. Il sottoscritto Assicurato dichiara di prosciogliere dal segreto professionale e legale i medici e gli enti che possono o potrebbero averlo curato o visitato e le altre persone a cui il beneficiario caso morte, anche dopo il verificarsi dell evento, si rivolgesse per acquisire ogni informazione e documentazione, poiché le stesse sono essenziali ai fini della valutazione del rischio e dell esecuzione degli obblighi derivanti dal contratto assicurativo vita sottoscritto, di cui la presente dichiarazione costituisce parte essenziale ed integrante. Il sottoscritto conferma tutte le dichiarazioni da Lui rese nella polizza e negli eventuali documenti sanitari e di altro genere da Lui firmati, dichiara che, da allora sino alla data odierna, le Sue condizioni di salute sono rimaste immutate e di non aver taciuto, omesso o alterato alcuna circostanza e riconosce che le stesse sono state elementi fondamentali e necessari alla valutazione del rischio da parte della Società. Il sottoscritto prende atto che: a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti del soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alle prestazioni previste dal contratto; b) prima della sottoscrizione del contratto, il soggetto di cui sopra deve verificare l'esattezza delle dichiarazioni relative al suo stato di salute ed alle sue abitudini di vita riportate in polizza all'interno delle sezioni "profilo sanitario", "profilo professionale" e "profilo sportivo"; c) anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, l'assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l'effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico. Il presente documento è composto da N. [num] pagine. Il Contraente (o Legale Rappresentante) Allianz S.p.A. L Assicurato (se diverso dal Contraente) Ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile, il Contraente dichiara espressamente di approvare i contenuti delle Condizioni per la parte statuente il periodo di carenza. Il Contraente (o Legale Rappresentante) Questo documento è Agenzia : [Nome Agenzia] stato emesso da elaborato in : [luogo] [data] Dichiarazione di perfezionamento Dichiaro che il premio di perfezionamento di Euro Pagina 9 di 10., è stato incassato salvo buon fine in data [DATA] ed attesto l autenticità delle firme che precedono. L Agente (o il suo incaricato)