SCHEDA SINTETICA. Attenzione: Leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto

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2 SCHEDA SINTETICA Attenzione: Leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. Per maggior chiarezza, le condizioni che prevedono rischi, limitazioni, oneri, obblighi e decadenze a carico del Contraente sono stampate su fondo colorato, in questo modo evidenziato, e sono da leggere con particolare attenzione. 1 di 53

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4 VITATTIVA - Scheda Sintetica 1. INFORMAZIONI GENERALI Società di assicurazione Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Gruppo Assicurativo Unipol. Denominazione del contratto Polizza vita Tariffa 427 Contratto di Assicurazione in caso di morte a vita intera a premio unico. Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate nel presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata Gestione Speciale VITATTIVA. Durata La durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno un anno di durata contrattuale. Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico senza possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. L importo del premio non può essere inferiore a Euro ,00, non è previsto un limite massimo del premio unico. Maggiori dettagli saranno forniti al punto 4 della Nota Informativa. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO La Società si impegna a pagare il capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato in qualunque epoca esso avvenga. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, le prestazioni assicurate verranno rivalutate in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA, che garantisce un rendimento annuo minimo. Una parte del premio versato è trattenuta a fronte dei costi del contratto e non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili occorre fare riferimento al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella sezione F della Nota Informativa. La Società tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. avvenga, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal Contraente. Opzioni contrattuali: Opzione da capitale in rendita vitalizia La conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia La conversione del valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. Tutte le opzioni contrattuali sopra descritte saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all Organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell opzione. Il contratto prevede una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato, per effetto dell assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Speciale VITATTIVA. Le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite, per cui, in ciascun anno, il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire. Il contratto prevede un tasso di interesse annuo minimo garantito pari a 1,00%. La Società garantisce una rivalutazione annua pari alla somma tra il tasso annuo minimo garantito e un tasso di rendimento aggiuntivo, posto pari a 1,00% fino al 31/12/2012. Ad ogni rivalutazione annuale del contratto, la percentuale di rivalutazione attribuita, anche se superiore alla somma tra il tasso minimo garantito ed il tasso aggiuntivo, resta acquisita dal contratto. Il Contraente, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di accredito del premio unico versato, può chiedere il riscatto totale del contratto. Il Contraente, a condizione che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di accredito del premio unico, può chiedere un riscatto parziale del contratto. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 2 e 9 delle Condizioni di Assicurazione. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna 3 di 53

5 VITATTIVA- Scheda Sintetica separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate del contratto, impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Per durata dell operazione assicurativa si intende il periodo che intercorre tra la data di effetto del contratto stesso e la data di richiesta del riscatto totale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. 4 di 53

6 VITATTIVA- Scheda Sintetica INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Speciale VITATTIVA Premio unico:. Euro ,00 Premio unico:. Euro ,00 Premio unico:. Euro ,00 Età: Qualunque Età: Qualunque Età: Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 1,20% 10 1,10% 15 1,06% 20 1,05% 25 1,04% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 1,13% 10 1,06% 15 1,04% 20 1,03% 25 1,03% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 1,13% 10 1,06% 15 1,04% 20 1,03% 25 1,02% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Speciale VITATTIVA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Speciale VITATTIVA Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,13% 4,13% 4,67% 2,5% ,90% 3,90% 3,73% 2,5% ,27% 3,27% 3,59% 2,0% ,26% 3,26% 3,16% 1,7% ,79% 2,79% 3,86% 2,0% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. La Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Carmelo De Marco 5 di 53

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8 NOTA INFORMATIVA La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. Informazioni sulla società di assicurazione B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte C. Informazioni sulla gestione interna separata D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale E. Altre informazioni sul contratto F. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Per maggior chiarezza, le condizioni che prevedono rischi, limitazioni, oneri, obblighi e decadenze a carico del Contraente sono stampate su fondo colorato, in questo modo evidenziato, e sono da leggere con particolare attenzione. 7 di 53

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10 VITATTIVA - Nota Informativa A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L assicurazione di cui alla presente Nota sarà assunta dalla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A., Gruppo Assicurativo Unipol. Sede e Direzione Generale in Bologna, Via Stalingrado Bologna - ITALIA. Telefono 051/ Telefax 051/ sito internet: clienti.vita@unipol.it. Autorizzazione all esercizio delle Assicurazioni con D.M. 28/12/1962 (G.U. 18/1/1963 N. 15) e D.M. 29/4/1981 (G.U. 19/5/1981 N. 135). Società di revisione: KPMG S.p.A. - sede legale: Via Vittor Pisani, Milano - ITALIA. 2. CONFLITTO DI INTERESSI Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n. 551/D dell 1 marzo Sulla base di quanto sopra e tenuto conto che l Impresa deposita presso Società del Gruppo i relativi strumenti finanziari e liquidità, si possono individuare quali possibili operazioni in conflitto di interessi le operazioni aventi ad oggetto: strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emesse e/o gestite dalle Società del Gruppo; la compravendita di strumenti finanziari effettuata con Intermediari del Gruppo ovvero detenuti nel portafoglio di proprietà di tali Intermediari; la compravendita di strumenti finanziari emessi da Società con le quali l Impresa o le Società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, o da Società finanziate da Società del Gruppo ovvero nelle quali il Gruppo detenga una partecipazione; la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali Società del Gruppo hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di Vendita e/o Scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi; depositi di liquidità effettuati con un Intermediario del Gruppo. L Impresa non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, l Impresa: effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un altra. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le coperture assicurative. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue sempre nei seguenti casi: richiesta di riscatto totale; decesso dell Assicurato. Le prestazioni assicurative previste dal contratto prevedono la corresponsione del capitale assicurato ai Beneficiari in caso di decesso dell Assicurato, in qualunque epoca esso avvenga. Il capitale assicurato è costituito sulla base del premio unico versato. Una parte del premio versato è trattenuta a fronte dei costi del contratto e non concorre alla formazione del capitale assicurato. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del contratto, le prestazioni assicurate costituite con il premio versato verranno rivalutate in base al rendimento della gestione interna separata di attivi denominata Gestione Speciale VITATTIVA, che garantisce un rendimento annuo minimo. In dettaglio le prestazioni offerte dal contratto sono: Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, in quasiasi epoca avvenga, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal Contraente. Con capitale assicurato annualmente si intende la prestazione assicurata complessiva ottenuta dal capitale assicurato iniziale maggiorato annualmente per effetto dell assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto. Le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il capitale può solo aumentare e mai diminuire. Le maggiorazioni annuali sono calcolate in base alla percentuale di rivalutazione determinate in funzione del rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA. 9 di 53

11 VITATTIVA- Nota Informativa La misura della rivalutazione annua non può essere inferiore al tasso annuo minimo garantito, posto pari a 1,00%. Inoltre la Società si impegna fino al 31/12/2012 a riconoscere un ulteriore tasso aggiuntivo annuo pari a 1,00%, pertanto, fino a tale data, la rivalutazione annua non potrà essere inferiore al 2,00%. Ad ogni rivalutazione annuale del contratto, la percentuale di rivalutazione attribuita, anche se superiore alla misura minima garantita, resta acquisita dal contratto. 4. PREMI Il premio versato è determinato in funzione dell altezza del capitale assicurato. Il contratto prevede il versamento di un premio unico. L importo del premio unico non può essere inferiore a Euro ,00. Il premio versato diminuito del caricamento spettante costituisce il capitale assicurato iniziale. Il Premio attivo di un contratto è costituito dal Premio unico versato diminuito della somma dei Premi relativi ai riscatti parziali così come individuata al successivo punto 13 della sezione E della presente Nota Informativa. Il pagamento di ogni premio di importo inferiore o pari a Euro ,00 può essere effettuato dal Contraente tramite: assegni bancari o circolari intestati alla Società o all Agenzia cui è assegnato il contratto; bonifici bancari sul conto corrente della Società o dell Agenzia cui è assegnato il contratto; bonifici su conti correnti postali intestati alla Società o all Agenzia cui è assegnato il contratto; con contante. Il pagamento del premio in contanti è consentito, anche se non consigliato, nei limiti e con le modalità previsti dalla normativa antiriciclaggio, fino al 30/6/2007; dall 1/7/2007 il pagamento del premio non potrà più essere effettuato per contante, a seguito di disposizione dell ISVAP (art. 47 Regolamento n. 5/2006). Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il premio deve essere corrisposto tramite bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società. Il Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento degli eventuali premi con addebito automatico degli importi sul proprio conto corrente. Il pagamento di ogni premio di importo superiore a Euro ,00 può avvenire esclusivamente tramite bonifico bancario su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere per l incasso al domicilio del Contraente. Eventuali invii di avvisi o eventuali incassi al domicilio del Contraente non costituiscono prassi derogativa delle norme convenzionali. Ai fini della rivalutazione viene determinata una data di accredito del premio unico con modalità diverse in funzione dell importo del premio stesso. Se l importo del premio unico è inferiore o uguale a Euro ,00 la data di accredito sarà: - pari alla data di effetto del premio, se incassato entro i cinque giorni successivi; - pari alla data del versamento del premio se incassato dopo cinque giorni dalla data di effetto. Se l importo del premio unico è superiore a Euro ,00 la data di accredito sarà la data che interviene successivamente tra le due di seguito descritte: - data di ordinativo di bonifico bancario; - data di valuta fissa per la Società. Per il pagamento del premio unico sono consentiti venti giorni dalla sua data di effetto. Il contratto matura il diritto al riscatto dopo che sia trascorso un anno dalla data di accredito del premio unico. Il contratto matura il diritto al riscatto parziale dopo che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di accredito del premio unico versato. In ogni caso, se il Premio attivo dopo il riscatto parziale risultasse minore di Euro ,00, la Società respingerà la richiesta di riscatto parziale. I costi applicati al contratto sono descritti al successivo punto MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La forma assicurativa qui descritta è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Gestione Speciale VITATTIVA, dettagliatamente descritta nella sezione C della presente Nota Informativa. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, le prestazioni assicurate verranno rivalutate in base alla percentuale di rivalutazione, la cui misura è posta pari al maggiore tra: - il tasso di rivalutazione, posto pari al tasso annuo di rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA, ottenuto nell anno di esercizio stesso, diminuito delle commissioni di gestione trattenute dalla Società riportate in dettaglio al punto 8.2 della sezione D; - la somma tra il tasso minimo garantito e il tasso aggiuntivo. Il tasso minimo garantito è pari a 1,00%. Il tasso aggiuntivo è pari a 1,00% per tutte le rivalutazioni spettanti fino al 31/12/2012. La misura del tasso aggiuntivo valido nei periodi successivi al 31/12/2012 sarà data: - tramite la comunicazione annuale inerente l entità del capitale rivalutato agli anniversari compresi tra 01/01/2011 e il 31/12/2011; - tramite comunicazione affissa in ogni Agenzia della Società a partire da 01/03/2011; - tramite comunicazione pubblicata sul sito a partire da 01/03/2011. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto il capitale assicurato è maggiorato della corrispondente rivalutazione attribuita; in dettaglio, in tale data, il capitale rivalutato è ottenuto come risultato delle operazioni di seguito descritte: 10 di 53

12 VITATTIVA- Nota Informativa a) il capitale assicurato alla precedente ricorrenza annuale della data di effetto del contratto viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la percentuale di rivalutazione di cui sopra; b) dall ammontare di cui al precedente punto a) vengono detratti i riscatti parziali ottenuti dal Contraente nel corso dell ultimo anno assicurativo, ciascuno rivalutato pro-rata temporis in funzione della percentuale di rivalutazione di cui alla Clausola di Rivalutazione ed in base ai giorni che intercorrono tra la data di richiesta del corrispettivo riscatto parziale e la ricorrenza annua della data di effetto del contratto. Le rivalutazioni sono effettuate sempre con il metodo della capitalizzazione composta. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di partecipazione agli utili occorre fare riferimento al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuti nella sezione F della presente Nota Informativa. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI DI CONTRATTO Il contratto prevede le seguenti tipologie di opzioni: Opzione di rendita Su richiesta del Contraente, da effettuarsi al momento della richiesta di riscatto totale, a condizione che l Assicurato abbia a tale epoca un età compresa tra 55 e 80 anni e che l importo della rendita annua iniziale sia almeno pari a Euro 3.000,00, il valore di riscatto totale, al netto delle imposte, potrà essere convertito in un nuovo contratto emesso in apposita tariffa a premio unico che garantisca una delle seguenti prestazioni: a) una rendita annua vitalizia pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato; b) una rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente se e fino a quando sarà in vita l Assicurato; c) una rendita annua vitalizia pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato e, dopo il suo decesso, una rendita annua vitalizia, di importo pari ad una prefissata percentuale della precedente, pagabile se e fino a quando sarà in vita un secondo Assicurato esplicitamente individuato al momento dell esercizio dell opzione. Le rendite vitalizie di cui ai precedenti punti a), b) e c), che saranno corrisposte in rate posticipate e che non potranno essere riscattate nel periodo della erogazione, verranno determinate, nel loro ammontare e nelle loro caratteristiche, in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all Organo di controllo, che saranno in vigore alla data di conversione e che saranno portate a conoscenza del Contraente prima della conversione stessa. Nel caso in cui l avente diritto abbia manifestato interesse per un opzione, la Società provvederà a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione dell opzione prescelta. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale separata dalle altre attività della Società, denominata Gestione Speciale VITATTIVA. La gestione è denominata in euro ed ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti ed alla conservazione del capitale. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento sono i dodici mesi precedenti il terzo mese antecedente la ricorrenza anniversaria della data di effetto della polizza. Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono: - Titoli di Stato; - Obbligazioni emesse da società; - Titoli di capitale; - Immobili. Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali, tra i quali troviamo, a titolo esemplificativo ma non esaustivo: quote di Organismi d Investimento Collettivo in Valori Mobiliari (OICVM), quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi, derivati su titoli e tassi. Il Regolamento della Gestione Speciale VITATTIVA non prevede limiti minimi o massimi d investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al gruppo può arrivare anche al 100% degli attivi della Gestione Speciale VITATTIVA. Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie d investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari. La gestione della VITATTIVA è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di revisione KPMG S.p.A.. Per un maggiore approfondimento, si rimanda al Regolamento della Gestione Speciale VITATTIVA, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Il premio unico versato costituisce il premio netto. Il capitale assicurato iniziale si ottiene sottraendo al premio netto un caricamento trattenuto dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisto e gestione. Il caricamento si determina moltiplicando il premio netto per un aliquota che dipende dallo stesso premio netto e individuato secondo quanto indicato nella tabella seguente. 11 di 53

13 VITATTIVA- Nota Informativa Aliquota di Premio Netto caricamento sul Premio Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,90% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,60% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,30% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,20% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,10% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 0,05% Le spese sostenute dalla Società per l emissione del contratto sono quantificate in Euro 30,00 e sono trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso. L informazione puntuale sul costo relativo alla specifica combinazione di variabili indicate dal Contraente, sarà riportata nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata Costi per riscatto Ogni operazione di riscatto è gravata di un caricamento pari a Euro 50, Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La percentuale trattenuta dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione Speciale vitattiva, a titolo di commissione di gestione, varia ad ogni ricorrenza annua della data di effetto del contratto, in base al livello del Premio attivo, come indicato nella tabella seguente. Premio attivo Commissione di Gestione Premio attivo maggiore o uguale a 1,00% Euro ,00 e minore di Euro ,00 Premio attivo maggiore o uguale a 0,90% Euro ,00 e minore di Euro ,00 Premio attivo maggiore o uguale a Euro ,00 0,65% e minore di Euro ,00 Premio attivo maggiore o uguale a Euro ,00 e minore 0,55% di Euro ,00 Premio attivo maggiore o uguale a 0,45% Euro ,00 9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di sconti. 10. REGIME FISCALE Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta. Detrazione fiscale dei premi Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, fino ad un importo massimo di Euro 1.291,14, è consentita una detrazione d imposta (attualmente pari al 19%) ai fini del calcolo dell IRPEF. Nell importo massimo ammesso ad usufruire del beneficio fiscale rientrano tutti i premi per le assicurazioni previste nell articolo 13 bis lett. f) del D.P.R. 917/86. Tassazione delle prestazioni in forma di capitale Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, l importo corrispondente alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita (escludendo quindi l eventuale parte di premio relativo al rischio morte) è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, attualmente pari al 12,5%, e comunque nella misura e con le modalità previste dall art. 26 ter del D.P.R. 600 del 29/09/1973 (aggiunto dall art. 14 comma 1 del D. Lgs. 47/2000). Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali l imposta sostitutiva non sarà applicata. Tassazione delle rendite in opzione Il capitale può essere convertito in rendita vitalizia, il valore iniziale della rendita sarà determinato convertendo l importo del capitale al netto dell imposta calcolata con la metodologia descritta al paragrafo precedente. Per il periodo nel quale viene corrisposta una rendita vitalizia derivante dall esercizio dell opzione, l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, attualmente pari al 12,5%, viene applicata al rendimento finanziario compreso in ogni rata di rendita corrisposta. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione dell accettazione della Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. La data di decorrenza della copertura assicurativa coincide 12 di 53

14 VITATTIVA- Nota Informativa con la data di effetto del contratto a condizione che il premio sia stato pagato; in caso contrario decorre dalle ore dalla data del pagamento del premio. 12. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI Il Contraente, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di accredito del premio unico, può chiedere la risoluzione del contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto, secondo le modalità descritte all Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione. 13. RISCATTO E RIDUZIONE Trascorso un anno dalla data di accredito del premio unico versato, il contratto può essere riscattato totalmente. Trascorsi tre anni dalla data di accredito del premio unico, il contratto riconosce un valore di riscatto parziale. Il Contraente può chiedere, mediante raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare alla Società, il riscatto totale o parziale del contratto. Qualora il Contraente intende richiedere il riscatto totale prima del termine del terzo anno di durata contrattuale, le rivalutazioni attribuite potrebbero risultare penalizzate rispetto a quanto attribuito per lo stesso periodo in caso di decesso dell Assicurato. Il metodo di calcolo del valore di riscatto totale dipende dall anno in cui avviene la richiesta come di seguito indicato: se la data di richiesta di riscatto cade nel corso del secondo anno di durata contrattuale, il valore di riscatto è posto pari al capitale assicurato iniziale rivalutato, con il metodo della capitalizzazione composta, dalla data di accredito alla data di richiesta di riscatto ed in base al tasso annuo del 2,00%; se la data di richiesta di riscatto cade nel corso del terzo anno di durata contrattuale, il valore di riscatto è ottenuto come somma dei seguenti valori: a) il capitale assicurato iniziale, rivalutato, con il metodo della capitalizzazione composta, dalla data di accredito alla data di richiesta di riscatto ed in base al tasso annuo del 2,00%; b) il 50% della differenza tra: - il capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto, secondo i criteri di cui all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione; - il valore di cui al punto a); se la data di richiesta di riscatto è successiva al termine del terzo anno di durata contrattuale, il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto, secondo i criteri di cui all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione. Il valore liquidabile del riscatto totale è diminuito di un caricamento fisso di Euro 50,00. Il Contraente può chiedere un riscatto parziale, sempreché la data di accredito del premio unico sia antecedente di almeno tre anni dalla data di richiesta di riscatto parziale. Un riscatto parziale può essere concesso esclusivamente a condizione che il premio attivo, quale risulta dopo il riscatto parziale, non sia inferiore a Euro ,00. Per premio attivo residuo si intende il premio unico versato al netto dei premi relativi ai riscatti parziali determinati come di seguito definiti. Alla data di richiesta di riscatto parziale viene individuato il premio relativo al riscatto parziale, dato dal premio attivo, quale risulta a tale data, moltiplicato per il rapporto esistente tra il riscatto parziale lordo e il capitale rivalutato alla stessa data, calcolato secondo i criteri indicati al precedente punto 5 della sezione B della presente Nota Informativa. Il valore liquidabile di ogni riscatto parziale è pari al riscatto parziale richiesto diminuito di un caricamento fisso di Euro 50,00. Nel caso di riscatto parziale il contratto resterà in vigore. I valori sopra citati possono risultare inferiori ai premi versati. Si consiglia di rivolgersi alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado Bologna - tel. 051/ fax 051/ clienti.vita@unipol.it - per richiedere l importo liquidabile prima di prendere una decisione in merito. L evoluzione del valore di riscatto del contratto è illustrata nel Progetto esemplificativo della sezione F della presente Nota Informativa, mentre nel Progetto personalizzato il Contraente prende visione dei valori relativi al proprio contratto. La richiesta di riscatto, che può essere formulata compilando gli appositi moduli predisposti dalla Società, deve essere sottoscritta dal Contraente e deve essere trasmessa a Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado Bologna, la quale si impegna a fornire puntuale riscontro entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta stessa. 14. REVOCA DELLA PROPOSTA Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione a: Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado Bologna entro e non oltre 30 giorni dalla sottoscrizione della stessa. 15. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso dandone comunicazione a: Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A - Rami Vita - Via Stalingrado Bologna - a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione dell accettazione della Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di effetto indicata nella proposta di polizza, con la firma della stessa e il versamento del premio da parte del Contraente. 13 di 53

15 VITATTIVA- Nota Informativa La notifica del recesso libera per il futuro il Contraente da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero delle spese effettive sostenute per l emissione del contratto indicate nella proposta di assicurazione, nell Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione D della presente Nota Informativa. 16. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI La richiesta di liquidazione (per riscatto totale o parziale e decesso dell Assicurato), allegando la documentazione necessaria indicata nell Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione, può essere formulata in carta semplice o compilando l apposito modulo predisposto dalla Società e potrà essere inviata, tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, direttamente alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado Bologna. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione prevista dalle condizioni di polizza. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 17. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 18. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto, ed ogni documento ad esso allegato, vengono redatti in lingua italiana. 19. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Unipol Risponde - Via Stalingrado n Bologna, tel. 051/ , telefax 051/ , unipolrisponde@unipol.it. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono 06/421331, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE Durante la fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, la Società comunicherà l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, informazioni consultabili anche sul sito internet INFORMAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, anche se intervenute per effetto di modifiche alla normativa, successiva alla conclusione del contratto. La Società si impegna a trasmettere per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale della data di effetto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) premio versato alla data di perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) valori dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. La Società si impegna a comunicare alle proprie Agenzie entro il 30 giugno 2012 le nuove disposizioni che disciplineranno le modalità con cui potranno essere effettuati i versamenti aggiuntivi a partire dal 31/12/2012. Tali disposizioni dovranno essere esposte in Agenzia e potranno essere inoltrate a richiesta al Contraente. La Società, a fronte di specifica richiesta del Contraente, fornirà sollecitamente, e comunque non oltre 30 giorni dal ricevimento della stessa, l informazione relativa al valore di riscatto. 22. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ Il Contraente, secondo le disposizioni di cui all art.1926 del Codice Civile, è tenuto a comunicare alla Società modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto. 14 di 53

16 VITATTIVA- Nota Informativa F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari all 1,00%, a cui viene sommato, per le rivalutazioni fino al 31/12/2012, un tasso aggiuntivo pari all 1,00%; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La percentuale di rivalutazione da applicare al progetto è determinata sulla base delle condizioni contrattuali e varia in base alla commissione di gestione trattenuta dalla Società, come riportato in dettaglio al precedente punto 8.2 della sezione D della presente Nota Informativa. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito e al tasso aggiuntivo (fino al 31/12/2012) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 15 di 53

17 VITATTIVA- Nota Informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO E TASSO AGGIUNTIVO - Data di effetto: /3/ Tasso di rendimento minimo garantito: ,00% - Tasso aggiuntivo (valido fino al 31/12/2012): ,00% - Età dell'assicurato: anni - Sesso dell'assicurato Maschio - Premio unico: Euro ,00 - Capitale iniziale: Euro ,11 Capitale Valore Anni Premio Premio assicurato alla fine di riscatto totale trascorsi unico attivo dell anno alla fine dell anno Euro Euro Euro Euro , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,01 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo che sia trascorsa 1 annualità. 16 di 53

18 VITATTIVA- Nota Informativa B) TASSO DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Data di effetto: /3/ Tasso di rendimento finanziario: ,00% - Commissione di gestione: ,00% - Percentuale di rivalutazione: ,00% - Età dell'assicurato: anni - Sesso dell'assicurato Maschio - Premio unico: Euro ,00 - Capitale iniziale: Euro ,11 Capitale Valore Anni Premio Premio assicurato alla fine di riscatto totale trascorsi unico attivo dell anno alla fine dell anno Euro Euro Euro Euro , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,40 I valori di Riscatto totale alla fine dell anno indicati nelle tabelle precedenti sono al lordo degli oneri fiscali. La Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Carmelo De Marco 17 di 53

19 18 di 53 PAGINA NON UTILIZZABILE

20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Comprensive di: Regolamento e Clausola di Rivalutazione Per maggior chiarezza, le condizioni che prevedono rischi, limitazioni, oneri, obblighi e decadenze a carico del Contraente sono stampate su fondo colorato, in questo modo evidenziato, e sono da leggere con particolare attenzione. 19 di 53

21 20 di 53 PAGINA NON UTILIZZABILE

22 VITATTIVA - Condizioni di Assicurazione CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ART. 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici da essa firmate. ART. 2 PRESTAZIONI ASSICURATE Con il presente contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera a premio unico, la Società si obbliga a corrispondere il capitale rivalutato ai beneficiari designati, al momento in cui si verifichi il decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga. Il capitale rivalutato è costituito sulla base del capitale assicurato iniziale acquisito in corrispettivo del premio unico versato e delle relative rivalutazioni attribuite fino alla data in cui è avvenuto il decesso, secondo i criteri indicati nel successivo Art. 9. ART. 3 DETERMINAZIONE DEL CAPITALE INIZIALE Con il premio versato viene acquistato un capitale iniziale. Il capitale iniziale si ottiene sottraendo al premio un caricamento, inteso come parte del premio trattenuto dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisto e gestione. Il caricamento si determina moltiplicando il premio per un aliquota dipendente dal premio versato, individuata secondo quanto indicato nella tabella seguente: Premio Netto Aliquota di caricamento sul Premio Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,90% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,60% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,30% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,20% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 e minore di Euro ,00 0,10% Premio unico maggiore o uguale a Euro ,00 0,05% ART. 4 PREMIO UNICO Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico di importo non inferiore a Euro ,00. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. ART. 5 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto devono essere esatte e complete. L inesatta indicazione della data di nascita dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica delle somme dovute sulla base dell effettiva età. L età dell Assicurato, alla data di effetto del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di effetto del contratto ed all anniversario più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. ART. 6 DATA DI EFFETTO DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di effetto del contratto è indicata nel contratto stesso ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, dalle ore del giorno in cui: la polizza sia stata sottoscritta da entrambe le parti oppure la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Qualora la polizza preveda una data di effetto successiva, l assicurazione non può entrare in vigore prima delle ore del giorno previsto. ART. 7 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le coperture assicurative. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: richiesta di riscatto totale; decesso dell Assicurato. ART. 8 MODALITÀ DI PAGAMENTO - DATA DI ACCREDITO Il pagamento di ogni premio di importo inferiore o pari a Euro ,00 può essere effettuato dal Contraente tramite: assegni bancari o circolari intestati alla Società o all Agenzia cui è assegnato il contratto; bonifici bancari sul conto corrente della Società o dell Agenzia cui è assegnato il contratto; bonifici su conti correnti postali intestati alla Società o all Agenzia cui è assegnato il contratto; con contante. Il pagamento del premio in contanti è consentito, anche se non consigliato, nei limiti e con le modalità previsti dalla normativa antiriciclaggio, fino al 30/6/2007; dall 1/7/2007 il pagamento del premio non potrà più essere effettuato per contante, a seguito di disposizione dell ISVAP (art. 47 Regolamento n. 5/2006). 21 di 53