CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (Tar. A12S)

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1 PROTEZIONE RISPARMIO INVESTIMENTO PREVIDENZA PERLAAURORA BONUS CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (Tar. A12S) Il presente fascicolo informativo contenente: a) Scheda sintetica da pag. 2 a pag. 5 b) Nota informativa da pag. 6 a pag. 15 c) Condizioni di assicurazione (comprensive di regolamento della gestione interna separata) da pag. 16 a pag. 22 d) Glossario da pag. 23 a pag. 29 e) Modulo di proposta (comprensivo del questionario sull adeguatezza e dell informativa sul trattamento dei dati) da pag. 30 a pag. 36 deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. Aurora Assicurazioni S.p.A.- Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.

2 SCHEDA SINTETICA PERLAAURORA BONUS - ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (tariffa A12S) ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Società di assicurazione Aurora Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto PerlaAurora Bonus Assicurazione caso morte a vita intera a premio unico con rivalutazione annuale del capitale (Tariffa A12S). 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente. Per i primi due anni di durata contrattuale le prestazioni sono collegate ad attività patrimoniali, preventivamente acquisite dalla Società, aventi un tasso di riferimento pari al 3,25%, per il primo anno di durata contrattuale e pari al 3,50%, per il secondo anno di durata contrattuale. Tali tassi di riferimento determinano il capitale rivalutato in ciascun anno e rimangono fissi in tale periodo. Alla scadenza del secondo anniversario, le attività dei contratti PerlaAurora Bonus saranno automaticamente trasferite in una specifica gestione patrimoniale denominata Gestione Valore Aurora, separata dalle altre attività della Società e appositamente gestita per far fronte agli impegni assunti. Le prestazioni assicurate si rivaluteranno annualmente in base al rendimento della gestione. 1.d) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale in qualsiasi momento dopo che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto. 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico, il cui importo minimo non può essere inferiore a 3.000,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto Con il presente contratto la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario in qualunque momento si verifichi il decesso dell Assicurato. È possibile richiedere il riscatto totale in ogni momento, trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 2 di 37

3 A partire dal terzo anno di durata è inoltre possibile richiedere riscatti parziali. Nessuna parte del premio versato è utilizzata dalla Società per fare fronte ai rischi demografici. Una parte del premio è trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto e pertanto non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia, ai fini della comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto esemplificativo contenuto nella sezione F della Nota informativa, che riporta lo sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di decesso Caso morte a vita intera: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente. Opzioni contrattuali In caso di riscatto totale, il Contraente può richiedere di reinvestire il valore di riscatto in una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. Le condizioni, le modalità di rivalutazione e i coefficienti applicati per la determinazione della rendita prescelta saranno quelli che risulteranno in vigore all epoca dell eventuale reinvestimento del valore di riscatto in rendita. In base ad attività patrimoniali preventivamente acquisite, per i primi due anni di durata contrattuale, è prevista l attribuzione del 100% del tasso di riferimento pari a: - 3,25% per il primo anno di durata - 3,50% per il secondo anno. In base alle suddette attività viene inoltre riconosciuto alla sesta ricorrenza annua, a condizione che non siano stati liquidati riscatti parziali nei primi sei anni di durata contrattuale, un bonus, pari a 1,20% del capitale iniziale (dato dal premio versato al netto dei costi indicati al punto della Nota informativa). Dal terzo anno di durata il contratto prevede una rivalutazione annuale per effetto dell assegnazione di una quota del rendimento della gestione separata Gestione Valore Aurora, come dettagliatamente descritto in Condizioni di assicurazione. È comunque garantita una rivalutazione minima del 2,25%. La rivalutazione delle prestazioni assicurate, anche per la parte eccedente la rivalutazione minima garantita, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati agli articoli 1 e 8 delle Condizioni di assicurazione. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento delle polizze, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva delle componenti di costo che intervengono a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 3 di 37

4 Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Nello sviluppo non è considerata l applicazione della eventuale commissione di outperformance in quanto non determinabile a priori. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Gestione Valore Aurora Età: qualunque Premio Unico 5.000,00 Premio Unico ,00 Premio Unico ,00 Costo Durata Costo Durata Costo percentuale dell operazione percentuale dell operazione percentuale medio annuo assicurativa medio annuo assicurativa medio annuo Durata dell operazione assicurativa 5 1,21% 5 1,09% 5 1,06% 10 1,15% 10 1,09% 10 1,08% 15 1,20% 15 1,16% 15 1,15% 20 1,23% 20 1,20% 20 1,19% 25 1,24% 25 1,22% 25 1,21% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata Gestione Valore Aurora La Gestione Speciale Gestione Valore Aurora è di nuova costituzione e pertanto non è possibile riportare rendimenti passati. Nella tabella sono indicati il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 2003 non disponibile non disponibile 3,73% 2,50% 2004 non disponibile non disponibile 3,59% 2,00% 2005 non disponibile non disponibile 3,16% 1,70% 2006 non disponibile non disponibile 3,86% 2,00% 2007 non disponibile non disponibile 4,41% 1,71% Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 4 di 37

5 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Andrea Giussani Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 5 di 37

6 NOTA INFORMATII IVA PERLAAURORA BONUS - ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (Tariffa A12S) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La disponibilità del prodotto PerlaAurora Bonus è limitata: raggiunto il limite massimo disponibile di contratti, la Società non potrà più accettare ulteriori adesioni ed informerà di ciò gli eventuali sottoscrittori di proposte non accolte. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Aurora Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. b) Sede Legale e Direzione Generale in Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI (Italia). c) Recapito telefonico 02/ , sito Internet indirizzo di posta elettronica info_vita@auroraassicurazioni.it (informazioni obbligatorie: nome, cognome e data di nascita del Contraente). d) Aurora S.p.A. è autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 24/8/2007 n. 196). e) Società di revisione: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani 25, Milano (Italia). 2. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo - ed in particolare le seguenti situazioni: a) gestione degli attivi la Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Unipol SGR, società di gestione del risparmio, interamente controllata dalla Capogruppo Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. In ogni caso la responsabilità per l'attività di gestione, nei confronti del cliente, è a carico della Società; b) investimenti la Società può effettuare operazioni aventi ad oggetto: - strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emesse e/o gestite dalle società del Gruppo; - la compravendita di strumenti finanziari emessi da società con le quali la Società o le società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, o da società finanziate da società del Gruppo ovvero nelle quali il Gruppo detenga una partecipazione; - la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 6 di 37

7 del Risparmio, per i quali società del Gruppo hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori, con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di vendita e/o scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi; - obbligazioni strutturate; c) negoziazione di titoli effettuata con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti le operazioni di compravendita possono essere effettuate anche con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti; d) depositi di liquidità i depositi di liquidità possono essere effettuati con un Intermediario del Gruppo. La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti, a tal fine: - effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; - opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; - si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; - si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un altra. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto qui descritto è un assicurazione in caso di morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale e consiste nell impegno della Società a pagare ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, il capitale assicurato, immediatamente dopo il decesso dell Assicurato in qualunque epoca esso avvenga. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Questa assicurazione non richiede alcun accertamento delle condizioni di salute dell Assicurato. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente, anche immediatamente dopo il versamento del premio unico. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente, alla ricorrenza annuale della data di decorrenza della polizza. Nei primi due anni di durata contrattuale il presente contratto è collegato ad attività patrimoniali aventi un tasso di riferimento pari a: o o 3,25% alla prima ricorrenza annuale 3,50% alla seconda ricorrenza annuale. Tali tassi di riferimento determinano la rivalutazione del capitale assicurato in ciascun anno e rimangono fissi in tale periodo. Alla sesta ricorrenza annua della data di decorrenza e a condizione che non siano stati liquidati riscatti parziali nei primi sei anni di durata contrattuale, il capitale assicurato alla predetta ricorrenza viene incrementato di un bonus pari a 1,20% del capitale iniziale (dato dal premio versato al netto dei costi indicati al punto della presente Nota informativa). Il bonus è riconosciuto unicamente alla sesta ricorrenza ed è attribuito in base ad attività patrimoniali preventivamente acquisite. Alla terza ricorrenza annua della data di decorrenza le attività del contratto saranno automaticamente trasferite in una specifica gestione patrimoniale denominata Gestione Valore Aurora separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nelle Condizioni di assicurazione. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 7 di 37

8 Dalla terza ricorrenza annua è prevista annualmente la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata Gestione Valore Aurora, come dettagliatamente descritto in Condizioni di assicurazione. Viene comunque garantita una rivalutazione minima del 2,25%. La rivalutazione delle prestazioni assicurate, anche per la parte eccedente la rivalutazione minima garantita, una volta riconosciuta al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. 4. Premio A fronte della garanzia del pagamento da parte della Società del capitale assicurato, è dovuto un premio unico anticipato di importo non inferiore a 3.000,00 euro. I costi gravanti sul premio sono dettagliatamente descritti al successivo punto I premi devono essere pagati, contro quietanza emessa dalla Società, presso il domicilio dell Agenzia cui è assegnata la polizza o della Società. Ogni versamento dovrà essere intestato o girato alla Società ovvero all Intermediario, espressamente in tale qualità, e potrà essere corrisposto, a scelta del Contraente, mediante: - assegno circolare, bancario o postale, munito della clausola di non trasferibilità; - ordine di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 5.1 Rivalutazione applicata nei primi due anni di durata contrattuale Nei primi due anni di durata contrattuale, per la copertura degli impegni assunti, la Società acquisisce preventivamente attività patrimoniali che saranno poste a copertura delle riserve tecniche relative ai contratti stessi. In corrispondenza di tali attività patrimoniali viene definito un tasso annuo percentuale di riferimento la cui misura è non superiore al tasso annuo di rendimento lordo delle medesime attività. Al primo e al secondo anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato, quale risulta al precedente anniversario, verrà rivalutato in base ad un tasso di rivalutazione fisso pari a: o 3,25% alla prima ricorrenza annua o 3,50% alla seconda ricorrenza annua. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto, se la data di decesso o di richiesta di riscatto non coincide con una ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto, la rivalutazione verrà effettuata pro-rata temporis fino alla data di decesso o di richiesta di riscatto, utilizzando il tasso di rivalutazione relativo al primo anniversario della data di decorrenza successivo alla data di decesso o di richiesta di riscatto. 5.2 Rivalutazione applicata successivamente al secondo anno di durata contrattuale Dal terzo anno di durata contrattuale le attività patrimoniali, poste a copertura delle riserve matematiche della tariffa, saranno automaticamente trasferite in una speciale gestione patrimoniale denominata Gestione Valore Aurora, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Nella Sezione C della presente Nota informativa, sono contenute informazioni più dettagliate su Gestione Valore Aurora. Dal terzo anno il rendimento finanziario realizzato dalla gestione patrimoniale viene annualmente attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari sotto forma di rivalutazione delle prestazioni sottraendo allo stesso il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,30%. Al verificarsi delle condizioni previste, il rendimento trattenuto sarà incrementato di una percentuale, definita trattenuto per outperformance, la cui misura e modalità di applicazione sono di seguito descritte. Trattenuto per outperformance Qualora il tasso di rendimento finanziario della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora sia superiore al parametro di riferimento oggettivo adottato sotto definito, il rendimento trattenuto dalla Società viene incrementato di una percentuale pari al 30% della differenza che si ottiene sottraendo al tasso di rendimento finanziario della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora il parametro oggettivo di riferimento adottato. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 8 di 37

9 Il parametro di riferimento oggettivo adottato è pari alla media aritmetica dei 12 tassi Euribor a 1 anno, rilevati il primo giorno di ogni mese (qualora non rilevato il primo giorno utile successivo) durante il periodo che coincide con l anno di esercizio, maggiorato di 0,50%. Il rendimento attribuito al contratto, pari al rendimento realizzato dalla gestione al netto del trattenuto e dell eventuale trattenuto per outperformance sopra determinati, coincide con la misura di rivalutazione che, una volta riconosciuta annualmente, rimane definitivamente acquisita sul contratto e determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. In caso di riscatti parziali, la misura di rivalutazione sarà applicata pro-rata temporis sul capitale residuo dalla data di richiesta del riscatto parziale alla ricorrenza annuale successiva. Viene comunque garantito il tasso minimo di rivalutazione del 2,25%. 5.3 Bonus Alla sesta ricorrenza annua della data di decorrenza e a condizione che non siano stati liquidati riscatti parziali nei primi sei anni di durata contrattuale, il capitale assicurato rivalutato viene incrementato di un bonus pari a 1,20% del capitale iniziale (dato dal premio versato al netto dei costi indicati al punto della Nota informativa). Il bonus è riconosciuto unicamente alla sesta ricorrenza. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto illustrato nella Sezione F della presente Nota informativa. Aurora S.p.A. s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto In caso di riscatto totale, su richiesta del Contraente, è concessa la facoltà di reinvestire il valore di riscatto in una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. Le condizioni, le modalità di rivalutazione e i coefficienti applicati per la determinazione della rendita prescelta saranno quelli che risulteranno in vigore all epoca dell eventuale reinvestimento del valore di riscatto in rendita. La Società invierà al Contraente che abbia manifestato il proprio interesse all opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione dell opzione stessa. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata Gestione Valore Aurora Il presente contratto, dal terzo anno di durata contrattuale, è collegato ad una specifica gestione patrimoniale separata dalle altre attività della Società, denominata Gestione Valore Aurora. La gestione interna separata è denominata in Euro. La gestione ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti ed alla conservazione del capitale. Per questo prodotto il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è l esercizio di 12 mesi che si conclude il 31 Ottobre dell anno precedente la data di ricorrenza annuale della data di decorrenza. Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono: Titoli di Stato; Obbligazioni emesse da Società; Titoli di capitale. Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali tra i quali troviamo, a titolo esemplificativo ma non esaustivo: quote di Organismi di Investimento Collettivo in Valori Mobiliari (OICVM); quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi; derivati su titoli e tassi; immobili; obbligazioni strutturate. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 9 di 37

10 Il Regolamento della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora non prevede limiti minimi o massimi d investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo a cui appartiene la Società può arrivare anche al 100% degli attivi della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora. Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie di investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari. La gestione degli attivi è delegata a Unipol SGR, con sede legale in Piazza della Costituzione 2, Bologna (Italia), in base ad un apposito contratto sottoscritto dalla Società. La Società di revisione è KPMG S.p.A. Sede Legale Via Vittor Pisani, Milano (MI) ITALIA. Per un maggiore approfondimento si rimanda al Regolamento della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Il costo applicato al premio, posto a carico del Contraente, è pari a 40,00 euro Costi per riscatto L operazione di riscatto, sia totale che parziale, prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. Qualora il riscatto totale venga chiesto nel secondo anno di durata contrattuale, al valore di riscatto verrà applicata una penalità pari a 95,00 euro. Dal terzo anno in poi non sarà applicata alcuna penalità Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione A partire dal terzo anno di durata contrattuale la Società trattiene 1,30% sul rendimento conseguito annualmente dalla gestione interna separata. Al verificarsi delle condizioni previste, il trattenuto annuo sarà incrementato di una ulteriore percentuale, definita trattenuto per outperformance, la cui misura e modalità di applicazione sono di seguito descritte. Trattenuto per outperformance Qualora il tasso di rendimento finanziario della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora sia superiore al parametro di riferimento oggettivo adottato, il trattenuto annuo viene incrementato di una percentuale, denominata trattenuto per outperformance, pari al 30% della differenza che si ottiene sottraendo al tasso di rendimento finanziario della Gestione Speciale Gestione Valore Aurora il parametro oggettivo di riferimento adottato. Il parametro di riferimento oggettivo adottato è pari alla media aritmetica dei 12 tassi Euribor a 1 anno, rilevati il primo giorno di ogni mese (qualora non rilevato il primo giorno utile successivo) durante il periodo che coincide con l anno di esercizio, maggiorato di 0,50%. 9. Regime fiscale In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate, si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo, la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R.22 dicembre 1986 n.917 così come modificato in seguito Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 10 di 37

11 9.2. Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza del contratto: - se corrisposte in caso di morte dell Assicurato sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni; - se corrisposte in caso di vita dell Assicurato, sono soggette all applicazione di un imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari realizzati. Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali, l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dall assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso quando: - la polizza è sottoscritta da entrambe le parti; oppure - la Società rilascia al Contraente la polizza da essa sottoscritta; oppure - il Contraente riceve comunicazione scritta dell accettazione della proposta. L assicurazione ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito: - dalle ore 24 del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore 24 del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. 11. Risoluzione del contratto È facoltà del Contraente risolvere il contratto mediante richiesta di riscatto totale, calcolato secondo le modalità descritte all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. Oltre al caso di riscatto totale il contratto si estingue nei seguenti casi: - esercizio del diritto di recesso; - decesso dell Assicurato. Il contratto estinto non può più essere riattivato. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 11 di 37

12 12. Riscatti Il Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, può chiedere, per iscritto, il riscatto totale, con conseguente risoluzione dello stesso e liquidazione del valore di riscatto, pari al capitale assicurato maturato alla data di richiesta, e calcolato secondo quanto previsto all Art. 11 delle Condizioni di assicurazione, nonché a quanto previsto al punto della presente Nota informativa. È possibile inoltre chiedere riscatti parziali, trascorsi due anni dalla data di decorrenza del contratto. Sono concessi due riscatti parziali per ogni anno di polizza per un importo minimo di 1.000,00 euro ciascuno e a condizione che il capitale residuo non sia comunque inferiore a 3.000,00 euro. Evidenziamo che, in caso di riscatto totale o parziale, l importo liquidato potrebbe essere inferiore ai premi versati, per cui l esercizio del relativo diritto potrebbe comportare una penalizzazione economica per il Contraente. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Aurora Assicurazioni S.p.A. - Vita Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI Tel. 02/ , Fax 02/ indirizzo valori.vita@auroraassicurazioni.it la Società fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso l Agenzia che ha in carico il contratto. I valori di riscatto possono essere inferiori ai premi versati. Nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F, sono riportati i valori di riscatto per ciascuno degli anni indicati con riferimento agli esempi ed alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata saranno espressi valori puntuali relativi al premio unico iniziale. 13. Revoca della proposta Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la proposta, mediante l invio di lettera raccomandata a: Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI, la quale provvede, entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, al rimborso del premio eventualmente già pagato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. 14. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, dandone comunicazione con lettera raccomandata da inviarsi a: Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI, che entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente il premio eventualmente versato (previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici). Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. 15. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni All Art. 14 delle Condizioni di assicurazione è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 16. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 12 di 37

13 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Aurora S.p.A. Ufficio Reclami Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI Tel. 02/ , Fax 02/ , ufficio_reclami@auroraassicurazioni.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile Aurora S.p.A. s impegna a consegnare, in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile anche sul sito Internet della Società Informativa in corso di contratto La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, eventuali variazioni relative alle informazioni riportate nella presente Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Annualmente, ad eccezione dei primi due anni di durata contrattuale, la Società comunicherà per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) premio versato alla decorrenza del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) valore degli eventuali riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, aliquota di retrocessione utilizzata per la determinazione del tasso di rendimento retrocesso, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 13 di 37

14 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata dell operazione assicurativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il rendimento attribuito al contratto si ottiene sottraendo a tale ipotesi il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,30%. Nello sviluppo non è considerata l applicazione dell eventuale trattenuto per outperformance in quanto non determinabile. Gli sviluppi sono comprensivi del bonus, riconosciuto a determinate condizioni, pari a 1,20% del capitale iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti, potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento attribuito al primo anno: 3,25% - Tasso di rendimento attribuito al secondo anno: 3,50% - Tasso di rendimento minimo garantito dal terzo anno: 2,25% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: ,00 euro - Capitale iniziale: ,00 euro Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,96 L operazione di riscatto potrebbe comportare una penalizzazione economica. Tuttavia, come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, già alla fine del primo anno di polizza. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 14 di 37

15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento attribuito al primo anno: 3,25% - Tasso di rendimento attribuito al secondo anno: 3,50% - Tasso di rendimento finanziario dal terzo anno: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Rendimento trattenuto: 1,30% - Misura annua di rivalutazione: 2,70% - Bonus alla sesta ricorrenza: 1,20% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: ,00 euro - Capitale iniziale: ,00 euro Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,34 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Direttore Generale Andrea Giussani Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 15 di 37

16 CONDIZIONI I DII ASSICURAZIONE PERLAAURORA BONUS - ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (Tariffa A12S) Premessa Disciplina del contratto: Il presente contratto è disciplinato esclusivamente: - dalle Condizioni di assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici; - dalle disposizioni di legge in materia. Art. 1 Oggetto del contratto In base al presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari il capitale maturato a quel momento in caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca essa avvenga. Per la copertura degli impegni assunti nei primi due anni di durata contrattuale e per il bonus concesso alla sesta ricorrenza annua, al verificarsi di determinate condizioni, la Società acquisisce preventivamente attività patrimoniali che saranno poste a copertura delle riserve tecniche relative ai contratti stessi. In corrispondenza di tali attività patrimoniali viene definito un tasso annuo percentuale di riferimento la cui misura è non superiore al tasso annuo di rendimento lordo delle medesime attività. L emissione dei contratti è subordinata alla disponibilità delle attività patrimoniali di cui sopra e verrà effettuata fino a quando le riserve riferibili ai contratti emessi saranno garantite dalle attività stesse; al raggiungimento di tale limite, l emissione dei contratti non potrà più avere luogo e saranno conseguentemente rifiutate ulteriori proposte di contratto. Alla scadenza del secondo anniversario le attività saranno automaticamente trasferite in una speciale gestione patrimoniale denominata Gestione Valore Aurora, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nelle presenti Condizioni di assicurazione. Art. 2 Conclusione del contratto ed effetto dell assicurazione Il contratto è concluso quando: - la polizza è sottoscritta da entrambe le parti; oppure - la Società rilascia al Contraente la polizza da essa sottoscritta; oppure - il Contraente riceve comunicazione scritta dell accettazione della proposta. L assicurazione ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito: - dalle ore 24 del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore 24 del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. Art. 3 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto devono essere esatte e complete. Art. 4 Durata del contratto Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 16 di 37

17 Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: - esercizio del diritto di recesso; - richiesta di riscatto totale; - decesso dell Assicurato. Il contratto estinto non può più essere riattivato. Art. 5 Revoca della Proposta e diritto di recesso Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la Proposta, mediante l invio di lettera raccomandata alla Società, la quale provvede entro 30 giorni dal ricevimento della stessa al rimborso del premio eventualmente già pagato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso dandone comunicazione con lettera raccomandata da inviarsi a: Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita Via della Unione Europea 3/B, San Donato Milanese MI che entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente il premio eventualmente versato (previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici). Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Art. 6 Pagamento del premio e capitale iniziale Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico, il cui importo minimo non può essere inferiore a 3.000,00 euro. Ogni versamento dovrà essere intestato o girato alla Società ovvero all Intermediario, espressamente in tale qualità, e potrà essere corrisposto, a scelta del Contraente, mediante: - assegno circolare, bancario o postale, munito della clausola di non trasferibilità; - ordine di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico. Il capitale assicurato iniziale è costituito dal Premio Unico iniziale versato dal Contraente al netto dei costi di cui al successivo Art. 7. Il capitale assicurato si rivaluta nella misura e secondo le modalità previste al successivo Art. 8. Art. 7 Costi Il costo applicato al premio, posto a carico del Contraente, è pari a 40,00 euro. Art. 8 Rivalutazione del capitale assicurato - Bonus Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto anteriore o coincidente con il secondo, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato, quale risulta al precedente anniversario della data di decorrenza del contratto, verrà rivalutato in base ad un tasso di rivalutazione fisso pari al 3,25%, al primo anniversario di contratto e al 3,50%, al secondo anniversario di contratto. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto nel corso dei primi due anni di durata contrattuale, il capitale maturato si ottiene maggiorando il capitale maturato nel periodo annuale precedente di un importo ottenuto applicando allo stesso, pro-rata temporis dalla data dell ultimo anniversario alla data del decesso o della richiesta di riscatto, il tasso annuo di rivalutazione sopra definito, utilizzando la percentuale di rivalutazione relativa al primo anniversario della data di decorrenza successivo alla data di decesso o di richiesta di riscatto. All inizio del terzo anno di durata contrattuale le attività patrimoniali, poste a copertura delle riserve matematiche della tariffa, saranno automaticamente trasferite in una specifica gestione patrimoniale denominata Gestione Valore Aurora, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nel presente contratto. Dal terzo anno, ad ogni ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto, il capitale maturato si ottiene secondo le modalità di seguito descritte: Fascicolo Informativo Mod. A12S Edizione 06/2008 Pagina 17 di 37