VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010

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1 VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 Assicurazione mista con bonus a premio unico Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

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3 VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 Assicurazione mista con bonus a premio unico Mod. V 314E FI 03 ED. 05/11 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO Allegato 2 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Allegato 3 Allegato 4 Modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto e Variazione coordinate bancarie Modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro Glossario Fac-Simile documento di Polizza Dichiarazione ricevimento Fascicolo Informativo

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 70,5 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 20,5 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 121,29%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato: VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 ed è identificato come tariffa 314E. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società, vengono corrisposte annualmente ed il loro ammontare è funzione del rendimento della Gestione Separata di attivi. 1.E) DURATA La durata del contratto è fissata in 5 anni. L Età Contrattuale dell Assicurato alla data della stipula dovrà essere compresa tra 18 e 75 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di ammontare minimo pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi. Pagina 1 di 4

5 SCHEDA SINTETICA 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 è un assicurazione mista con bonus a premio unico. Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento, ed obiettivi di investimento finalizzati, in un orizzonte temporale di breve periodo, a difendere il proprio capitale e a percepire una remunerazione certa sotto forma di provento annuo (cedola). Il contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il contratto garantisce la corresponsione, al netto delle imposte previste per legge, di una cedola annua minima, il cui valore è calcolato sulla base del rendimento della suddetta Gestione Separata, non inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale di seguito specificato. Sul premio unico corrisposto gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale del premio unico non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato a scadenza e dell importo previsto nel corso della Durata Contrattuale (cedola). Il Capitale Assicurato Iniziale è pari al premio unico corrisposto al netto dei costi sopra indicati. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili si rimanda al Progetto Esemplificativo, contenuto nella sezione E della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, è previsto il pagamento di una cedola annua lorda di importo variabile e comunque mai inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale; le prime quattro cedole annue vengono corrisposte al Contraente, mentre l ultima viene erogata al Beneficiario caso vita designato unitamente al Capitale Assicurato Iniziale di cui al successivo punto; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza del contratto, è previsto il pagamento al Beneficiario caso vita designato del Capitale Assicurato Iniziale, unitamente all ultima cedola prevista; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è previsto il pagamento al Beneficiario caso morte, designato dal Pagina 2 di 4

6 SCHEDA SINTETICA Contraente, del Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data di richiesta della liquidazione, maggiorato di una prestazione aggiuntiva pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro; d) opzioni contrattuali: d.1) opzione da capitale in rendita: su richiesta del Contraente, è data facoltà a scadenza di convertire il capitale liquidabile a tale data in una delle seguenti opzioni: - una rendita annua vitalizia da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - una rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali. Il contratto garantisce la corresponsione di una cedola annua minima non inferiore all 1,25% lordo (tasso di rendimento annuo minimo garantito) del Capitale Assicurato Iniziale. Poiché il contratto è collegato alla speciale gestione finanziaria NUOVO SERENO, resta inteso che qualora tale Gestione ottenga un rendimento al netto della commissione di gestione - differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato al paragrafo 5.2, Sezione C della Nota Informativa - superiore al predetto tasso annuo minimo garantito, tale risultato verrà riconosciuto al contratto. Ne consegue pertanto che l ammontare della cedola annua (corrisposta ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto) è pari al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento certificato della Gestione Separata diminuito della commissione di gestione prevista contrattualmente, con un minimo dell 1,25% lordo. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente. Il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale (ossia al premio versato diminuito dei costi di caricamento indicati al punto Sezione C della Nota Informativa) diminuito di un importo variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come specificato al punto 5.1.2, Sezione C della Nota Informativa. Attenzione: si rimanda al paragrafo 9 Sezione D della Nota Informativa per i dettagli relativi alle condizioni di erogazione della cedola in caso di richiesta di riscatto. Il riscatto totale richiesto nel periodo di applicazione dei costi per riscatto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata NUOVO SERENO riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Pagina 3 di 4

7 SCHEDA SINTETICA Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. PREMIO UNICO SESSO ETÀ Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata NUOVO SERENO Ipotesi adottate: ,00 Euro Maschio/Femmina Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 4,00% DURATA CPMA 1 2,34% 2 1,51% 3 1,23% 4 1,09% 5 1,03% ANNO 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 5 anni La Gestione Separata NUOVO SERENO è stata istituita il 31/03/2010. In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata NUOVO SERENO nell ultimo anno ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI INFLAZIONE ,89% 3,14% 3,55% 1,55% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 4 di 4

8 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo info@assimoco.it; d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 è una forma assicurativa mista con bonus a premio unico, con durata fissa pari a 5 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 75 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società corrisponde una cedola annua lorda di importo variabile e comunque mai inferiore all 1,25% del Capitale Assicurato Iniziale. Le prime quattro cedole annue vengono corrisposte al Contraente, mentre l ultima viene erogata al Beneficiario caso vita designato unitamente al Capitale Assicurato Iniziale di cui al successivo punto. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza del contratto, la Società corrisponde al Beneficiario caso vita designato il Capitale Assicurato Iniziale, unitamente all ultima cedola prevista. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato il Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data di richiesta di liquidazione per decesso, maggiorato di una prestazione aggiuntiva pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 6 delle Condizioni Contrattuali; Pagina 1 di 12

9 NOTA INFORMATIVA d) opzioni contrattuali: d.1) opzione da capitale in rendita: su richiesta del Contraente, è data facoltà a scadenza di convertire il capitale liquidabile a tale data in una delle seguenti opzioni: una rendita annua vitalizia da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; una rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. A fronte del pagamento del premio unico iniziale, viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale pari al premio unico stesso al netto dei costi illustrati al paragrafo Sezione C. Il contratto garantisce la corresponsione di una cedola annua minima non inferiore all 1,25% lordo (tasso di rendimento annuo minimo garantito) del Capitale Assicurato Iniziale. Poiché il contratto è collegato alla speciale gestione finanziaria denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società, resta inteso che qualora il rendimento ottenuto dalla stessa, al netto della commissione di gestione - differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato al successivo paragrafo 5.2 sia superiore al predetto tasso annuo minimo garantito, tale risultato verrà riconosciuto al contratto. 3. PREMI A fronte delle prestazioni previste il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Non è ammessa la corresponsione di versamenti aggiuntivi. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la corresponsione dei proventi annui (cedole) previste, il Contraente, almeno trenta giorni prima della data di pagamento del provento annuo, è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie, utilizzando il modulo Richiesta di variazione delle coordinate bancarie per il pagamento della cedola allegato alle Condizioni Contrattuali; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (ASSEGNAZIONE DEI PROVENTI ANNUI) Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società. Il risultato della Gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. L ammontare del provento annuo (cedola) corrisposto ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito al contratto medesimo, pari al rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato in dettaglio nella tabella riportata al paragrafo 5.2 della presente Nota Informativa. E comunque garantita la corresponsione di una cedola annua minima non inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale. Pagina 2 di 12

10 NOTA INFORMATIVA Per ulteriori informazioni, circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 4 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di riconoscimento dei proventi annui si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui lo stesso è informato che il contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, a copertura di oneri e spese, gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale del premio unico non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia Costi per riscatto Il valore lordo di riscatto è pari al Capitale Assicurato Iniziale, ovvero al premio unico versato al netto dei costi di caricamento sul premio di cui al precedente punto 5.1.1, diminuito di un costo fisso, come indicato nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO FISSO DI RISCATTO (EURO) Per tutto il secondo anno 75,00 Per tutto il terzo anno 50,00 Per tutto il quarto anno 25,00 Per tutto il quinto anno 0,00 Il riscatto totale richiesto nel periodo di applicazione dei suddetti costi per riscatto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Posto che il provento (cedola) riconosciuto annualmente sul contratto risulta pari al maggiore fra il rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO, diminuito di una commissione di gestione, differenziata in funzione del premio unico corrisposto, e la misura minima dell 1,25% lordo, la Società trattiene conseguentemente una quota variabile del rendimento. Pagina 3 di 12

11 NOTA INFORMATIVA In particolare, la quota trattenuta dalla Società risulta funzione e della misura del rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO e dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE da ,00 a ,00 Euro 0,75% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,65% da ,00 a ,00 Euro 0,60% da ,00 a ,00 Euro 0,55% da ,00 a ,00 Euro 0,50% Esempio 1 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,75%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,25% 0,75% 3,00% 2,25% 0,75% 4,00% 3,25% 0,75% Esempio 2 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,70%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,30% 0,70% 3,00% 2,30% 0,70% 4,00% 3,30% 0,70% Pagina 4 di 12

12 NOTA INFORMATIVA Esempio 3 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,65%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,35% 0,65% 3,00% 2,35% 0,65% 4,00% 3,35% 0,65% Esempio 4 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,60%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,40% 0,60% 3,00% 2,40% 0,60% 4,00% 3,40% 0,60% Esempio 5 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,55%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,45% 0,55% 3,00% 2,45% 0,55% 4,00% 3,45% 0,55% Esempio 6 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata: 0,50%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,50% 0,50% 3,00% 2,50% 0,50% 4,00% 3,50% 0,50% Pagina 5 di 12

13 NOTA INFORMATIVA Di seguito è riportata una tabella, in riferimento all esercizio 2010, recante la quota parte percepita in media dagli intermediari in relazione a ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO Costi gravanti sul premio Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili MISURA COSTO Ammontare del premio unico Costo % Da ,00 a ,00 Euro 1,25% Da ,00 a ,00 Euro 1,15% Da ,00 a ,00 Euro 1,00% Da ,00 a ,00 Euro 0,85% Da ,00 a ,00 Euro 0,70% Da ,00 a ,00 Euro 0,60% Ammontare del premio unico Commissione di gestione Da ,00 a ,00 Euro 0,75% Da ,00 a ,00 Euro 0,70% Da ,00 a ,00 Euro 0,65% Da ,00 a ,00 Euro 0,60% Da ,00 a ,00 Euro 0,55% Da ,00 a ,00 Euro 0,50% QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI 51,27% 50,00% 6. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 7. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Parte del premio versato sul presente contratto dà diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente per l anno in cui tale premio è stato versato, a condizione che l Assicurato sia il Contraente stesso o sia una persona fiscalmente a carico di quest ultimo. Tale detrazione è pari ad una percentuale del premio relativo al rischio morte indicato in polizza, entro un limite massimo. La percentuale e il limite massimo sono fissati dalla Legge. Al momento della redazione della presente, la percentuale ed il limite massimo sono rispettivamente pari a: 19,00% e a 1.291,14 Euro. Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione d imposta. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: i proventi annui (cedole) sono soggetti a tassazione del 12,50%; i capitali corrisposti alla scadenza e in caso di riscatto costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato ed il premio pagato, diminuito della sua Pagina 6 di 12

14 NOTA INFORMATIVA parte detraibile. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 12,50% che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, tale reddito è da intendersi come reddito di impresa e quindi la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione; l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il capitale maturato al netto della tassazione prima indicata, sarà soggetta a tassazione con aliquota del 12,50% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari; in caso di decesso dell Assicurato, il capitale corrisposto è esente da qualsiasi tassazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono evidenziate all Art. 2 delle Condizioni Contrattuali. 9. RISCATTO Su richiesta del Contraente, la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale diminuito di un importo variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come da tabella riportata al precedente punto della Sezione C. Si fa presente che la richiesta di riscatto pervenuta alla Società alla ricorrenza annuale del contratto dà diritto alla riscossione della cedola prevista. Se tale richiesta di riscatto perviene alla Società in data diversa dalla ricorrenza annuale del contratto, ciò comporta il mancato riconoscimento del rateo di cedola maturato fino alla data di richiesta del riscatto medesimo. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art.9 delle Condizioni Contrattuali. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 7. Il riscatto totale richiesto nel periodo di applicazione dei costi per riscatto, indicati al precedente punto 5.1.2, può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , info@assimoco.it La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 10. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Pagina 7 di 12

15 NOTA INFORMATIVA 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio unico pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Il pagamento da parte della Società del Capitale Assicurato Iniziale comprensivo dell ultima cedola annua prevista, del valore di riscatto e del capitale in caso di decesso, avviene previa presentazione di tutti i documenti necessari, nei tempi e nei modi previsti all Art. 13 delle Condizioni Contrattuali e riportati anche nei moduli di richiesta di liquidazione allegate alle stesse. La Società esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell art del Codice Civile e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Il pagamento da parte della Società dei primi quattro proventi annui (cedole) previsti verrà effettuato entro 15 giorni lavorativi dalla data di calcolo, purché l Assicurato sia in vita e la polizza risulti in vigore a quella data. L accredito di tali proventi annui verrà effettuato a favore del Contraente esclusivamente tramite bonifico bancario sul conto corrente che lo stesso avrà comunicato in fase di emissione del contratto. In caso di variazione delle coordinate bancarie sulle quali viene richiesto il pagamento delle cedole, il Contraente dovrà provvedere a comunicare le modifiche utilizzando il modulo allegato alle Condizioni Contrattuali per posta o via fax all indirizzo di cui al paragrafo 1 della Sezione A della presente Nota Informativa. La Società garantisce l utilizzo di tali nuove coordinate nei casi in cui la comunicazione pervenga alla stessa entro trenta giorni dalla prevista data di pagamento della cedola. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 14. LINGUA Il contratto viene redatto in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al Pagina 8 di 12

16 NOTA INFORMATIVA numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: È possibile presentare all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono : 1) i reclami per accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle norme di attuazioni, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2) i reclami già presentati direttamente alla Società, qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte della Società stessa, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società; 3) i reclami per la risoluzione delle liti transfrontaliere. In tali casi possono essere presentati direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito Internet: http: // net) chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro 60 giorni da ciascuna ricorrenza annuale la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: premio versato al perfezionamento del contratto; dettaglio del provento annuo corrisposto alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata e misura del provento annuo riconosciuto con evidenza della percentuale trattenuta dalla Società. 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Pagina 9 di 12

17 NOTA INFORMATIVA Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata NUOVO SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di durata, che per tale contratto è fissata in 5 anni. Gli sviluppi delle prestazioni, dei proventi riconosciuti e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari al momento di redazione del presente progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione indicata nelle Condizioni Contrattuali, stabilita in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 10 di 12

18 NOTA INFORMATIVA PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito: 1,25% Premio unico di perfezionamento : ,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: ,50 Euro Durata: 5 anni Età dell Assicurato: qualunque Sesso dell Assicurato: maschio/femmina ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO (EURO) CEDOLA LORDA (EURO) VALORE DI RISCATTO LORDO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, ,50 N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, tenendo conto della garanzia da parte della Società della corresponsione di un provento annuo minimo (cedola) pari all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, il recupero del premio versato potrà avvenire trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto. Pagina 11 di 12

19 NOTA INFORMATIVA b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Commissione di gestione: 0,75% Tasso di rendimento retrocesso: 3,25% Gestione Separata: NUOVO SERENO Premio unico di perfezionamento: ,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: ,50 Euro Durata: 5 anni Età dell Assicurato: qualunque Sesso: maschio/femmina ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO (EURO) CEDOLA LORDA (EURO) VALORE DI RISCATTO LORDO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, ,50 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 12 di 12

20 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti Condizioni Contrattuali sono aggiornate alla data del 31 maggio Art. 1 - Prestazioni Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico versato dal Contraente, si obbliga a corrispondere le prestazioni di seguito descritte: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): nel corso della Durata Contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, sono previste le prestazioni di cui al seguente Art. 7; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): alla scadenza contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, è prevista la prestazione di cui al seguente Art. 8; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale sarà riconosciuta, ai Beneficiari designati, la prestazione di cui al seguente Art. 6; Il presente contratto riconosce al Contraente il diritto di riscatto totale, così come regolato al successivo Art. 9. In ogni caso, le prestazioni previste sono determinate in base al Capitale Assicurato Iniziale che è pari al premio versato diminuito dei costi di caricamento sul premio, indicati al successivo Art. 3. Art. 2 Età assicurabile, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 75 anni. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il contratto entra in vigore alle ore del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto ed il Contraente abbia ritirato l originale di polizza. Qualora la polizza preveda una data di effetto posteriore rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l assicurazione entra in vigore dalla data stessa. La durata è fissata in 5 anni. Art. 3 - Pagamento del premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico minimo di ammontare pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Non è ammessa la corresponsione di versamenti aggiuntivi. Sul premio unico corrisposto gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO Pagina 1 di 13 COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale del premio unico non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia.

21 CONDIZIONI CONTRATTUALI Il Capitale Assicurato Iniziale è pari al premio unico corrisposto al netto dei costi sopra indicati. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la corresponsione dei proventi annui (cedole) previste, il Contraente, almeno trenta giorni prima della data di pagamento del provento annuo, è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie, utilizzando il modulo Richiesta di variazione delle coordinate bancarie per il pagamento della cedola (Allegato 3 alle Condizioni Contrattuali); bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Art. 4 - Clausola di rivalutazione Provento annuo La presente polizza fa parte di una speciale categoria di contratti di assicurazione ai quali la Società riconosce un rendimento finanziario in base alle condizioni di seguito indicate. A tal fine la Società gestisce secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. a) Rendimento attribuito La Società dichiara, entro il 1 marzo di ciascun anno, il rendimento ottenuto dalla Gestione Separata NUOVO SERENO, di cui all Art. 4 del Regolamento (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). Il rendimento finanziario attribuito al contratto è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE da ,00 a ,00 Euro 0,75% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,65% da ,00 a ,00 Euro 0,60% da ,00 a ,00 Euro 0,55% da ,00 a ,00 Euro 0,50% b) Provento annuo Ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto, l ammontare del provento annuo, di cui al successivo Art. 7, corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito. Tale ammontare non può essere in ogni caso inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale. Art. 5 - Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio unico pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto. Pagina 2 di 13

22 CONDIZIONI CONTRATTUALI Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Art. 6 - Capitale assicurato in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Società si impegna al pagamento immediato ai Beneficiari caso morte designati del Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data della richiesta di liquidazione per decesso. Per la determinazione del rateo di cedola relativo al periodo intercorso dall ultima ricorrenza annua di polizza fino alla data della richiesta di liquidazione verrà adottato l ultimo rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO attribuito al contratto ai sensi dei punti a) e b) dell Art. 4 delle presenti Condizioni Contrattuali. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il Capitale Assicurato Iniziale per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta di liquidazione per decesso. È prevista inoltre una prestazione aggiuntiva in caso di morte pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro. Art. 7 - Proventi lordi riconosciuti annualmente (Cedole annue lorde) Ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società si impegna al pagamento di una cedola annua lorda di importo variabile in base al rendimento finanziario della gestione separata NUOVO SERENO, calcolato con le modalità di cui al punto b) del precedente Art. 4 delle presenti Condizioni Contrattuali. In ragione di questo meccanismo il Capitale Assicurato Iniziale viene mantenuto inalterato ed utilizzato come base di riferimento per la determinazione della cedola lorda dell anno successivo. Le prime quattro cedole annue sono corrisposte al Contraente, mentre l ultima viene erogata al Beneficiario caso vita designato unitamente al Capitale Assicurato Iniziale di cui al successivo Art. 8. Il pagamento delle somme spettanti al Contraente viene effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato al momento della sottoscrizione del contratto da parte dello stesso secondo le modalità indicate all Art. 13. In caso di variazione delle coordinate bancarie sulle quali viene richiesto il pagamento delle cedole, il Contraente dovrà provvedere a comunicare le modifiche utilizzando l apposito modulo (Allegato 3 alle Condizioni Contrattuali) per posta o via fax alla Direzione della Società. La Società garantisce l utilizzo di tali nuove coordinate nei casi in cui la comunicazione pervenga alla stessa entro trenta giorni dalla prevista data di pagamento della cedola. Art. 8 - Capitale liquidabile a scadenza In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, la Società si impegna al pagamento al Beneficiario caso vita designato di una prestazione pari al Capitale Assicurato Iniziale incrementato dell ultima cedola annua prevista. Art. 9 - Riscatto Su richiesta del Contraente, la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato diminuito di un importo variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come da tabella di seguito riportata: Pagina 3 di 13