Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

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1 Reale Mutua per le Imprese Tutela delle risorse umane Mod VIT 11/2007 KEY MAN REALE Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione a vita intera rivalutabile annualmente per la tutela previdenziale degli amministratori d azienda (Tariffa 104B) Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, Glossario e Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel Sede Legale: Via Corte d Appello 11, Torino (Italia) - Reg. Impr. Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Torino N Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N di 31

2 INDICE SCHEDA SINTETICA 3 1. INFORMAZIONI GENERALI 3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 4 4. COSTI 4 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 5 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO 5 NOTA INFORMATIVA 6 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 6 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 6 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 12 CONDIZIONI CONTRATTUALI PAGAMENTO DEI PREMI RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI COSTI RIVALUTAZIONE REGOLAMENTO DEL FONDO PREVI REALE RISCATTO PRESTITI OPZIONI DI CONTRATTO INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA INFORMATIVA CONTRATTUALE DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO BENEFICIARI DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO IMPIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ ONERI FISCALI CESSIONE PEGNO E VINCOLO FORO COMPETENTE 20 GLOSSARIO 21 PROPOSTA 29 2 di 31

3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Società Reale Mutua di Assicurazioni, a capo del Gruppo Reale Mutua. 1.b) Denominazione del contratto KEY MAN REALE 1.c) Tipologia del contratto Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili, stipulato in forma collettiva. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata "PREVI REALE". 1.d) Durata La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore del Contraente, è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono versati per la durata del rapporto contrattuale. Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di sottoscrizione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nelle Condizioni contrattuali, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. E altresì consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto si colloca nell ambito della tutela delle risorse umane delle imprese con finalità di accumulo del capitale, ed è in particolare destinato a soddisfare esigenze previdenziali, quali ad esempio l accantonamento del Trattamento di Fine Mandato (T.F.M.). KEY MAN REALE appartiene alla categoria dei contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che garantiscono un capitale in caso di morte dell Assicurato. 3 di 31

4 Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenuto nella sezione F della Nota informativa. La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Descrizione della prestazione PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO Prestazione caso morte Il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza, del capitale rivalutato sulla posizione individuale in caso di decesso dell Assicurato Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2,00%. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e sono acquisite in via definitiva sul contratto. L esercizio del diritto di riscatto comporta per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 4 delle Condizioni contrattuali. 4. COSTI Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'isvap nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. 4 di 31

5 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata: PREVI REALE Premio ricorrente: 1.500,00 euro Premio ricorrente: 3.000,00 euro Premio ricorrente: 6.000,00 euro Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,87% 5 1,87% 5 1,83% 10 1,40% 10 1,38% 10 1,29% 15 1,22% 15 1,18% 15 1,12% 20 1,12% 20 1,08% 20 1,04% 25 1,06% 25 1,02% 25 0,99% Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata "PREVI REALE" negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo attribuito ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo attribuito ai contratti Rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni Inflazione ,21% 5,36% 4,67% 2,50% ,07% 3,22% 3,73% 2,50% ,08% 3,23% 3,59% 2,00% ,36% 3,51% 3,16% 1,70% ,64% 3,79% 3,86% 2,00% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante legale Procuratore Dott. Luca Filippone 5 di 31

6 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali La Società Reale Mutua di Assicurazioni è a capo del Gruppo Reale Mutua. La Società ha sede legale in Italia, via Corte d Appello n. 11, Torino. Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente può rivolgersi al Servizio Buongiorno Reale : Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: Sito internet: buongiornoreale@realemutua.it Reale Mutua è autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923, n 966 R.E.A. Torino n La Società di Revisione è la Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n Milano. 2. Conflitto di interessi Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti. Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e s'impegna comunque ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore del Contraente, è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). In caso di decesso del collaboratore assicurato, Reale Mutua s'impegna a corrispondere ai Beneficiari un importo pari alla somma dei versamenti annualmente rivalutati al netto dei costi, così come illustrato nella sezione D della presente Nota informativa. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2,00%. 4. Premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono versati per la durata del rapporto contrattuale. 6 di 31

7 Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di sottoscrizione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nell articolo 1 delle Condizioni contrattuali, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. E consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. Il versamento dei premi di importo inferiore a ,00 euro potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c N ABI CAB CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.A. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il capitale di ogni posizione assicurativa sarà rivalutato in base al rendimento del fondo "PREVI REALE", i cui dettagli sono riportati nella successiva sezione C. Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito è uguale al rendimento del fondo stesso, diminuito di una commissione di gestione annua pari allo 0,85%. Il capitale rivalutato si determina mediante l'accredito di un importo aggiuntivo, che si ottiene moltiplicando il capitale da rivalutare per il rendimento annuo attribuito. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2,00%. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione F. La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 6. Opzioni di contratto Non sono previste opzioni contrattuali. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società denominata PREVI REALE la cui valuta di denominazione è l euro. La finalità della gestione è improntata secondo criteri prudenziali alla conservazione del capitale ed alla riduzione della volatilità dei rendimenti nel tempo. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo del fondo inizia il 1 novembre e termina il 31 ottobre dell'anno successivo. Il rendimento determinato dopo il 31 ottobre di ciascun anno verrà riconosciuto ai contratti, con le modalità previste al precedente articolo 5, per tutto l anno solare successivo. 7 di 31

8 La gestione interna separata PREVI REALE investe in obbligazioni e altri titoli a tasso fisso e variabile (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni di Società quotate o non quotate in euro), in titoli di capitale (azioni quotate in euro), in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, strumenti derivati, liquidità). Le obbligazioni costituiscono la componente prevalente dell investimento, i titoli di capitale e gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale. All interno del comparto delle obbligazioni è prevalente l investimento in titoli di stato rispetto alle altre obbligazioni e, in ogni caso si preferiscono i titoli quotati e denominati in euro. All interno del comparto titoli di capitale si prediligono le azioni quotate in euro. L eventuale investimento in strumenti derivati è previsto solo con finalità di copertura. L investimento in attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Reale Mutua può rappresentare al massimo il 30% del patrimonio della gestione. La politica di investimento è impostata in modo da minimizzare i rischi del portafoglio, sulla base delle indicazioni fornite dalle analisi di asset-liability management. Le scelte di asset allocation tattica sono frutto dell esperienza maturata dal gestore nel corso degli anni e hanno come obiettivo una gestione dinamica del portafoglio adeguata alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali. La selezione dei singoli strumenti avviene sulla base delle valutazioni relative con particolare riguardo all analisi fondamentale e tecnica ed al rischio di credito degli emittenti. Il continuo monitoraggio dei rischi e dei rendimenti del portafoglio permette di verificare costantemente la coerenza fra i risultati e gli obiettivi prefissati e garantisce alla gestione redditività e stabilità nel corso degli anni, dimostrando di essere adatto a salvaguardare l investimento anche nei momenti di più elevata volatilità dei mercati finanziari. Il rendiconto annuale del fondo è annualmente sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione, che è la Deloitte & Touche S.p.A. Via Tortona n Milano. La gestione del fondo è delegata a Banca Reale S.p.A. Tutti i dettagli della gestione separata sono riportati nel regolamento del fondo PREVI REALE, che è parte integrante delle Condizioni contrattuali. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Caricamento per spese di emissione alla sottoscrizione del contratto Caricamento per spese di emissione per versamenti successivi, ricorrenti o aggiuntivi Caricamento su ciascun premio versato Nullo Nullo 3,00% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia inferiore a ,00 euro 2,25% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro; 1,50% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro 0,75% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro Nullo qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro 8 di 31

9 Nel Progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, Reale Mutua indica il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette Costi per riscatto In caso di riscatto del contratto, il valore liquidabile è pari al 98,00% del capitale rivalutato al momento della richiesta Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Dal rendimento conseguito dal fondo PREVI REALE è trattenuta dalla Società una commissione di gestione annua dello 0,85%. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti. 10. Regime fiscale (in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo) Tassazione delle prestazioni assicurate Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono: - se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell Assicurato esenti da IRPEF (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601); - se corrisposte in caso di vita dell Assicurato, soggette ad imposta pari al 12,50% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l ammontare dei premi al netto della copertura caso morte. Al momento della redazione della presente Nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell esercizio di attività commerciale, l imposta sostitutiva del 12,50% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni). Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Per la sottoscrizione del contratto, il Contraente deve: compilare e firmare la Proposta di assicurazione fornendo i propri dati anagrafici e quelli degli Assicurati, indicando l ammontare del premio pro-capite che vuole versare; sottoscrivere il contratto; versare il premio. Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. L assicurazione entra in vigore (decorre) dalle ore 24 del giorno di pagamento del premio, salvo diversa successiva decorrenza richiesta dal Contraente. La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale. Il Contraente ha la facoltà di sospendere, in qualsiasi momento, i versamenti. In tal caso il contratto rimarrà in vigore sino alla scadenza ed i rendimenti saranno conteggiati sulla base dei premi effettivamente versati al netto dei costi, senza alcuna penalità. È inoltre facoltà del 9 di 31

10 Contraente riprendere i versamenti, senza corrispondere gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell interruzione. 13. Riscatto e riduzione L interruzione del versamento dei premi non comporta riduzione del valore delle prestazioni già in essere sul contratto. Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato quando sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale del contratto è pari al 98,00% del capitale complessivamente assicurato su tutte le posizioni individuali, rivalutato all'ultima ricorrenza mensile trascorsa antecedente la data della richiesta di riscatto. L esercizio del diritto di riscatto comporta per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»: Indirizzo: via Corte d'appello n. 11, Torino Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: buongiornoreale@realemutua.it Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione F per l'illustrazione dell'evoluzione del valore di riscatto e si precisa che i valori puntuali sono contenuti nel Progetto personalizzato 14. Diritto di revoca della Proposta Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a Reale Mutua, la Proposta di assicurazione ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l intero ammontare del premio eventualmente versato. 15. Diritto di recesso Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi versato. 16. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all'articolo 11 delle Condizioni contrattuali, nel quale è indicata la documentazione che il Contraente o i Beneficiari sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento è effettuato tramite la competente agenzia; al Contraente spetterà ogni incombenza di natura amministrativa e fiscale nei confronti dei Beneficiari, con modalità definite in base alle sue esigenze e nel rispetto della normativa vigente. Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di un anno. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto che sarà stipulato si applica la legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la legge italiana. 10 di 31

11 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Buongiorno Reale, Reale Mutua di Assicurazioni, via Corte d'appello n. 11, Torino, Numero Verde (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax , buongiornoreale@realemutua.it. Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'isvap, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Commissione di Garanzia Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado, Torino. La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. 20. Ulteriore informativa disponibile Reale Mutua si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare prima della conclusione del contratto, il rendiconto annuale della gestione interna separata e l'ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa relativi all ultimo anno; si ricorda che la stessa documentazione è disponibile sul sito internet di Reale Mutua all indirizzo Informativa in corso di contratto Reale Mutua s'impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società s'impegna, inoltre, a trasmettere entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l'estratto conto annuale delle posizioni assicurative contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell'estratto conto precedente e valore delle prestazioni maturate alla data di riferimento dell'estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell'estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 11 di 31

12 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate, sia nel caso di versamento regolare dei premi sia nel caso di interruzione degli stessi e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi parametri: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l'impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l'impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 12 di 31

13 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% - Durata pagamento premi: 25 anni - Età e sesso degli Assicurati: ininfluenti - Frequenza di versamento: annuale Anno Premio lordo Cumulo dei premi versati Capitale maturato a fine anno Capitale caso morte Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 3 annualità di premio. 13 di 31

14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Durata pagamento premi: 25 - Età e sesso degli Assicurati: ininfluenti - Commissione di gestione annua trattenuta: 0,85% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,15% - Frequenza di versamento: annuale Anno Premio lordo Cumulo dei premi versati Capitale maturato a fine anno Capitale caso morte Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. "La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa". Il Rappresentante legale Procuratore Dott. Luca Filippone 14 di 31

15 CONDIZIONI CONTRATTUALI CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO KEY MAN REALE è un prodotto di assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati alla gestione interna separata PREVI REALE. Il contratto si colloca nell ambito della tutela delle risorse umane delle imprese, con finalità di accumulo del capitale, ed è in particolare destinato a soddisfare esigenze previdenziali, quali ad esempio l accantonamento del Trattamento di Fine Mandato (T.F.M.). L'età dell'assicurato alla sottoscrizione del contratto deve essere almeno pari a 18 anni. L età degli Assicurati è sempre calcolata all'ultima ricorrenza anniversaria trascorsa del contratto (arrotondando all intero per eccesso, se l intervallo tra la data di ricorrenza e la data di nascita è uguale o superiore a 6 mesi e 1 giorno). La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore del Contraente è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). PREMI E COSTI 1. PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono versati per la durata del rapporto contrattuale. Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di sottoscrizione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nel successivo articolo 1.1, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. E consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. Il versamento dei premi di importo inferiore a ,00 euro potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c N ABI CAB CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.A. 15 di 31

16 1.1. Flessibilità del pagamento dei premi ricorrenti Il Contraente può richiedere le seguenti variazioni riguardanti i versamenti successivi al primo: variazione di importo: in qualsiasi momento può essere variato l importo del premio, sia in aumento sia in diminuzione entro i limiti minimi di premio previsti al precedente articolo. La variazione avrà effetto dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti. variazione di periodicità: in qualunque momento può essere variata la periodicità dei versamenti; tale variazione avrà effetto compatibilmente con la periodicità in vigore al momento della richiesta; sospensione del premio e ripresa dei versamenti: in qualsiasi momento il Contraente ha la facoltà di interrompere i versamenti senza alcuna penalizzazione e di riprendere gli stessi, senza versare gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell interruzione; ritardato versamento dei premi: nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà, comunque, quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. 2. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale. Il Contraente ha la facoltà di sospendere, in qualsiasi momento, i versamenti. In tal caso il contratto rimarrà in vigore sino al riscatto totale o al decesso di tutti gli Assicurati e i rendimenti saranno conteggiati sulla base dei premi effettivamente versati al netto dei costi, senza alcuna penalità. È inoltre facoltà del Contraente riprendere i versamenti, senza corrispondere gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell interruzione. 3. COSTI Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato: Caricamento per spese di emissione alla sottoscrizione del contratto Caricamento per spese di emissione per versamenti successivi, ricorrenti o aggiuntivi Caricamento su ciascun premio versato Nullo Nullo 3,00% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia inferiore a ,00 euro 2,25% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro; 1,50% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro 0,75% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro e inferiore a ,00 euro Nullo qualora la somma dei premi versati sul contratto sia superiore o uguale a ,00 euro Costi per riscatto In caso di riscatto del contratto, il valore liquidabile è pari al 98,00% del capitale rivalutato al momento della richiesta. 16 di 31

17 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Dal rendimento conseguito dal fondo PREVI REALE è trattenuta dalla Società una commissione di gestione annua dello 0,85%. PRESTAZIONI In caso di decesso del collaboratore assicurato, Reale Mutua s'impegna a corrispondere ai Beneficiari un importo pari alla somma dei versamenti annualmente rivalutati al netto dei costi. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2,00%. 4. RIVALUTAZIONE Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale di ogni posizione individuale, costituito a fronte del premio o della somma dei premi versati, è rivalutato in base al rendimento del fondo "PREVI REALE". Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito è pari al 100,00% del rendimento certificato del fondo "PREVI REALE", come esplicitato nel regolamento del fondo, diminuito di una commissione di gestione annua pari allo 0,85%. Il capitale rivalutato, in ogni momento, si determina mediante l'accredito di un importo aggiuntivo che si ottiene moltiplicando i tre seguenti fattori: il capitale maturato alla ricorrenza anniversaria precedente il rendimento annuo attribuito il rapporto tra il numero di mesi interamente trascorsi dalla precedente ricorrenza anniversaria e 12 (numero mesi di un anno). L importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del valore di riscatto. La prima rivalutazione avrà luogo alla prima ricorrenza annuale della decorrenza del contratto. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2,00%. Per i versamenti con periodicità sub-annuale o aggiuntivi effettuati non in coincidenza con la ricorrenza anniversaria del contratto, il tasso annuo di rivalutazione sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi trascorsi dalla data di versamento fino alla ricorrenza annuale successiva. 5. REGOLAMENTO DEL FONDO PREVI REALE 1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società Reale Mutua di Assicurazioni, che viene contraddistinta con il nome "PREVI REALE". Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del fondo "PREVI REALE". La gestione del fondo "PREVI REALE" è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 2) La gestione del fondo "PREVI REALE" è annualmente sottoposta al giudizio di una Società di Revisione iscritta all'albo di cui all'articolo 161 del D.Lgs. 24/2/1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza del fondo "PREVI REALE" al presente regolamento. In particolare sono esaminati la corretta valutazione delle attività attribuite al fondo "PREVI REALE", il rendimento annuo del fondo "PREVI REALE", quale descritto al seguente punto 3) e l'adeguatezza dell'ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Reale Mutua sulla base delle riserve matematiche. 17 di 31

18 3) Il rendimento annuo del fondo "PREVI REALE" per il periodo di osservazione relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario del fondo "PREVI-REALE" di competenza di quel periodo al valore medio del fondo "PREVI REALE" stesso. Per risultato finanziario del fondo "PREVI REALE" si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio (compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del fondo "PREVI REALE") al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel fondo "PREVI REALE" e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione del fondo "PREVI REALE" per i beni già di proprietà di Reale Mutua. Per valore medio del fondo "PREVI REALE" si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività nel fondo "PREVI REALE". La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel fondo "PREVI REALE". Ai fini della determinazione del rendimento annuo del fondo "PREVI REALE" l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre al 31 ottobre dell'anno successivo. 4) Reale Mutua si riserva di apportare al punto 3) di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale. 6. RISCATTO Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato quando sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale del contratto è pari al 98,00% del capitale complessivamente assicurato su tutte le posizioni individuali, rivalutato all'ultima ricorrenza mensile trascorsa antecedente alla data della richiesta di riscatto. 7. PRESTITI Il contratto non prevede la concessione di prestiti. 8. OPZIONI DI CONTRATTO Non sono previste opzioni contrattuali. COMUNICAZIONI TRA SOCIETA E CONTRAENTE/BENEFICIARI 9. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Vita di Reale Mutua, a mezzo posta tramite raccomandata. Per l'invio delle richieste di riscatto, di variazioni di premio e della designazione dei Beneficiari, di cessione, pegno o vincolo del contratto, il Contraente o i Beneficiari possono rivolgersi all agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Direzione Vita di Reale Mutua ed in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua. 10. INFORMATIVA CONTRATTUALE Reale Mutua s'impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società, inoltre, s'impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria di polizza, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa. 18 di 31

19 11. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI Verificatosi uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, dovranno essere consegnati a Reale Mutua i documenti necessari a: verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento; individuare con esattezza i Beneficiari. Per caso specifico, sono di seguito elencati i documenti richiesti: riscatto del contratto: richiesta sottoscritta dal Contraente; decesso dell Assicurato: - certificato anagrafico di morte dell Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita; - atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti: o se l'assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento, i cui estremi sono indicati nell'atto, sia l'unico o l'ultimo e non sia stato impugnato; nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione; o chi siano gli eredi legittimi dell'assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico; - nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione. Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di: - documento d identità valido; - codice fiscale; - indirizzo completo. Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento è effettuato tramite la competente agenzia; al Contraente spetterà ogni incombenza di natura amministrativa e fiscale nei confronti dei Beneficiari, con modalità definite in base alle sue esigenze e nel rispetto della normativa vigente. Si precisa che, ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di un anno. NORMATIVA DI LEGGE 12. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DEGLI ASSICURATI Le dichiarazioni rese dal Contraente e dagli Assicurati devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. 13. BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli secondo le modalità indicate nel Codice Civile. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Reale Mutua. 14. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai 19 di 31