Fascicolo Informativo

Transcript

1 Reale Mutua per le Imprese Tutela delle risorse umane Mod VIT - 07/2006 TFM REALE Contratto di assicurazione sulla vita per l accantonamento del TFM Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili per l accantonamento del Trattamento di Fine Mandato (Tariffa 104) Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, Glossario e Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel Sede Legale: Via Corte d Appello 11, Torino (Italia) - Reg. Impr. Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Torino N Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N di 30

2 INDICE SCHEDA SINTETICA 3 1. INFORMAZIONI GENERALI 3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 4 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 4 4. COSTI 5 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO 6 NOTA INFORMATIVA 7 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 7 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 7 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 9 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 10 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 13 CONDIZIONI CONTRATTUALI Perfezionamento ed entrata in vigore del contratto Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto Durata del contratto e delle posizioni individuali Premi Flessibilità del versamento dei premi Prestazione Rivalutazione annuale del capitale Riscatto del contratto e liquidazione delle posizioni individuali Prestiti Oneri fiscali Beneficiari Diritto proprio del Beneficiario Non pignorabilità e non sequestrabilità Foro competente Invio delle comunicazioni a Reale Mutua Informativa in corso di contratto Consegna agli assicurati delle Condizioni contrattuali Regolamento del fondo PREVI REALE Pagamenti di Reale Mutua 20 PROPOSTA DI ASSICURAZIONE 28 2 di 30

3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Società Reale Mutua di Assicurazioni, a capo del Gruppo Reale Mutua. 1.b) Denominazione del contratto TFM REALE 1.c) Tipologia del contratto Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili, stipulato in forma collettiva. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dall'impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata "PREVI REALE". 1.d) Durata La durata del contratto è di 5 anni e risulterà tacitamente rinnovata per ulteriori 5 anni e così di seguito, salvo disdetta di una delle due parti stipulanti, da esplicitarsi nei modi e nei tempi previsti dalle Condizioni contrattuali. La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore (Amministratori di società o altri soggetti non prestatori di lavoro subordinato, percipienti reddito assimilabile a quello di lavoro dipendente) del Contraente è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). Resta inteso che, anche in caso di disdetta del contratto al termine del quinquennio da parte del Contraente o di Reale Mutua, le posizioni individuali già in essere resteranno in vigore alle condizioni pattuite. In seguito della disdetta, il Contraente non sarà più tenuto al pagamento di alcun premio, ferma restando la destinazione dei versamenti già effettuati. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti di durata prefissata, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono commisurati al T.F.M. annuo di ciascun collaboratore e versati per la durata del rapporto di collaborazione. Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di stipulazione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nelle Condizioni contrattuali, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. 3 di 30

4 E altresì consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto si colloca nell ambito della gestione del risparmio delle imprese ed in particolare è destinato all accantonamento del Trattamento di Fine Mandato dei Collaboratori (Amministratori di società o altri soggetti non prestatori di lavoro subordinato, percipienti reddito assimilabile a quello di lavoro dipendente). TFM REALE appartiene alla categoria dei contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che garantiscono un capitale in caso di morte dell Assicurato in qualunque epoca avvenga. Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenuto nella sezione F della Nota informativa. Si ricorda inoltre che Reale Mutua è disponibile a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata prima della conclusione del contratto. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Descrizione della prestazione PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO Prestazione caso morte Il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale rivalutato sulla posizione individuale in caso di decesso dell assicurato in qualsiasi epoca avvenga Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2%. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e sono acquisite in via definitiva sul contratto. L esercizio del diritto di riscatto comporta per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 7 delle Condizioni contrattuali. 4 di 30

5 4. COSTI Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'isvap nella misura del 4% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata: PREVI REALE Premio ricorrente: 1.500,00 euro Premio ricorrente: 3.000,00 euro Premio ricorrente: 6.000,00 euro Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata Costo Durata Costo Durata Costo dell operazione percentuale dell operazione percentuale dell operazione percentuale assicurativa medio annuo assicurativa medio annuo assicurativa medio annuo 5 1,87% 5 1,87% 5 1,83% 10 1,40% 10 1,38% 10 1,29% 15 1,22% 15 1,18% 15 1,12% 20 1,12% 20 1,08% 20 1,04% 25 1,06% 25 1,02% 25 0,99% Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5 di 30

6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata "PREVI REALE" negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni Inflazione ,09% 6,24% 5,57% 2,60% ,77% 4,92% 4,93% 2,70% ,21% 5,36% 4,67% 2,50% ,07% 3,22% 3,73% 2,50% ,08% 3,23% 3,59% 2,00% ,36% 3,51% 3,16% 1,70% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante legale Procuratore Ing. Luigi Lana 6 di 30

7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali La Società Reale Mutua di Assicurazioni è a capo del Gruppo Reale Mutua; la Società ha sede legale in Italia, via Corte d Appello n. 11, Torino; per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente può rivolgersi al Servizio Buongiorno Reale : Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: Sito internet: buongiornoreale@realemutua.it Reale Mutua è autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923, n 966 R.E.A. Torino n 9806; la Società di Revisione è la Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n Milano. 2. Conflitto di interessi Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti. Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e s'impegna comunque ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del contratto è di 5 anni e risulterà tacitamente rinnovata per ulteriori 5 anni e così di seguito, salvo disdetta di una delle due parti stipulanti, da esplicitarsi nei modi e nei tempi previsti dalle Condizioni contrattuali. La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore (Amministratori di società o altri soggetti non prestatori di lavoro subordinato, percipienti reddito assimilabile a quello di lavoro dipendente) del Contraente è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). Resta inteso che, anche in caso di disdetta del contratto al termine del quinquennio da parte del Contraente o di Reale Mutua, le posizioni individuali già in essere resteranno in vigore alle condizioni pattuite. In seguito della disdetta, il Contraente non sarà più tenuto al pagamento di alcun premio, ferma restando la destinazione dei versamenti già effettuati. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: 7 di 30

8 - Prestazione in caso di morte dell Assicurato In caso di decesso del collaboratore assicurato in qualunque epoca avvenga, Reale Mutua s'impegna a corrispondere agli aventi diritto un importo pari alla somma dei versamenti annualmente rivalutati al netto dei costi, così come illustrato nella sezione D della presente Nota informativa. - Liquidazione della posizione individuale per risoluzione del rapporto di collaborazione In caso di comprovata risoluzione del rapporto di collaborazione non dovuto a decesso del collaboratore assicurato, il Contraente ha la facoltà di richiedere la liquidazione totale della posizione individuale. A fronte di tale richiesta, Reale Mutua s impegna a corrispondere il valore di riscatto della singola posizione individuale, calcolato secondo le modalità illustrate nelle Condizioni contrattuali. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2%. 4. Premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti di durata prefissata, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono commisurati al T.F.M. annuo di ciascun collaboratore e versati per la durata del rapporto di collaborazione. Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di stipulazione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nell articolo 5 delle Condizioni contrattuali, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. E consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. Il versamento dei premi di importo inferiore a ,00 euro può essere effettuato presso la competente agenzia con assegno, in contanti, nei limiti e nel rispetto della normativa antiriciclaggio (L.197/91 e successivi aggiornamenti), tramite bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario, con valuta fissa a favore di Reale Mutua, sul c/c n ABI CAB CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.a. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il capitale di ogni posizione assicurativa sarà rivalutato in base al rendimento del fondo "PREVI REALE", i cui dettagli sono riportati nella successiva sezione C. Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito è uguale al rendimento del fondo stesso, diminuito di una commissione di gestione annua pari allo 0,85%, come indicato all articolo 7 delle Condizioni contrattuali. 8 di 30

9 Il capitale rivalutato si determina mediante l'accredito di un importo aggiuntivo, che si ottiene moltiplicando il capitale da rivalutare per il rendimento annuo attribuito. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito del 2%. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione F. Si ricorda inoltre che Reale Mutua è disponibile a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata prima della conclusione del contratto. 6. Opzioni di contratto Non sono previste opzioni contrattuali. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società denominata PREVI REALE la cui valuta di denominazione è l euro. La finalità della gestione è improntata secondo criteri prudenziali alla conservazione del capitale ed alla riduzione della volatilità dei rendimenti nel tempo. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo del fondo inizia il 1 novembre e termina il 31 ottobre dell'anno successivo. Il rendimento determinato dopo il 31 ottobre di ciascun anno verrà riconosciuto ai contratti, con le modalità previste all articolo 5, per tutto l anno solare successivo. La gestione interna separata PREVI REALE investe in obbligazioni e altri titoli a tasso fisso e variabile (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni di Società quotate o non quotate in euro), in titoli di capitale (azioni quotate in euro), in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, strumenti derivati, liquidità). Le obbligazioni costituiscono la componente prevalente dell investimento, i titoli di capitale e gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale. All interno del comparto delle obbligazioni è prevalente l investimento in titoli di stato rispetto alle altre obbligazioni e, in ogni caso si preferiscono i titoli quotati e denominati in euro. All interno del comparto titoli di capitale si prediligono le azioni quotate in euro. L eventuale investimento in strumenti derivati è previsto solo con finalità di copertura. L investimento in attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Reale Mutua può rappresentare al massimo il 30% del patrimonio della gestione. La politica di investimento è impostata in modo da minimizzare i rischi del portafoglio, sulla base delle indicazioni fornite dalle analisi di asset-liability management. Le scelte di asset allocation tattica sono frutto dell esperienza maturata dal gestore nel corso degli anni e hanno come obiettivo una gestione dinamica del portafoglio adeguata alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali. La selezione dei singoli strumenti avviene sulla base delle valutazioni relative con particolare riguardo all analisi fondamentale e tecnica ed al rischio di credito degli emittenti. Il continuo monitoraggio dei rischi e dei rendimenti del portafoglio permette di verificare costantemente la coerenza fra i risultati e gli obiettivi prefissati e garantisce alla gestione redditività e stabilità nel corso degli anni, dimostrando di essere adatto a salvaguardare l investimento anche nei momenti di più elevata volatilità dei mercati finanziari. Il rendiconto annuale del fondo è annualmente sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione, che è la Deloitte & Touche S.p.A. Via Tortona n Milano. La gestione del fondo è delegata a Banca Reale S.p.A. Tutti i dettagli della gestione separata sono riportati nel regolamento del fondo PREVI REALE, che è parte integrante delle Condizioni contrattuali. 9 di 30

10 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Spese di emissione alla stipulazione del contratto Spese di emissione per versamenti successivi, ricorrenti o aggiuntivi Caricamento su ciascun premio versato Nulle Nulle *vedi successivo articolo 9 - Misure e modalità di eventuali sconti 3,00% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto* sia inferiore a ,00 euro 2,25% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto* sia compresa tra ,00 euro e ,99 euro 1,50% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto* sia uguale o maggiore a ,00 euro 0,75% del premio qualora la somma dei premi versati sul contratto* sia uguale o maggiore a ,00 euro Nullo qualora la somma dei premi versati sul contratto* sia uguale o maggiore a ,00 euro Nel Progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, Reale Mutua indica il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette Costi per riscatto In caso di riscatto totale anticipato del contratto nei primi 3 anni dalla stipulazione, non conseguente a risoluzione dei rapporti di collaborazione, il valore liquidabile è pari al 98% del capitale rivalutato al momento della richiesta. In caso di liquidazione derivante da comprovata risoluzione del rapporto di lavoro delle singole posizioni assicurative non sono invece previsti costi Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Dal rendimento conseguito dal fondo PREVI REALE è trattenuta dall impresa una commissione di gestione annua dello 0,85%. 9. Misure e modalità di eventuali sconti I costi applicati al contratto sono da riferirsi alla somma dei premi complessivamente versati dal Contraente per le polizze vita per le Imprese della Linea Tutela Risorse Umane dedicate alla copertura del T.F.R. e del T.F.M. 10. Regime fiscale (in vigore alla redazione della presente Nota informativa) A) Tassazione delle prestazioni assicurate Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono: - se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell Assicurato esenti da IRPEF (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601); - se corrisposte in caso di vita dell Assicurato soggette ad imposta pari al 12,5% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al 10 di 30

11 momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l ammontare dei premi al netto della copertura caso morte. Al momento della redazione della presente Nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell esercizio di attività commerciale, l imposta sostitutiva del 12,5% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni). B) Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e degli aventi diritto. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Per la sottoscrizione del contratto, il Contraente deve: compilare e firmare la Proposta di assicurazione fornendo i propri dati anagrafici e quelli degli Assicurati, indicando l ammontare del premio pro-capite che vuole versare; versare il premio complessivo. Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. L assicurazione entra in vigore dalle ore 24 del giorno di pagamento del premio, salvo diversa successiva decorrenza richiesta dal Contraente. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale. Il Contraente ha la facoltà di sospendere, in qualsiasi momento i versamenti. In tal caso il contratto rimarrà in vigore sino alla scadenza ed i rendimenti saranno conteggiati sulla base dei premi effettivamente versati al netto dei costi, senza alcuna penalità. È inoltre facoltà del Contraente riprendere i versamenti, senza corrispondere gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell interruzione. 13. Riscatto e riduzione L interruzione del versamento dei premi non comporta riduzione del valore delle prestazioni già in essere sul contratto. Il contratto, a richiesta del Contraente e previo assenso scritto di tutti i collaboratori assicurati, può essere riscattato totalmente quando sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale del contratto è pari al capitale complessivamente assicurato su tutte le posizioni individuali, quale risulta rivalutato all'ultima ricorrenza anniversaria, ulteriormente rivalutato per i mesi decorsi fino alla data della richiesta. Qualora l esercizio del diritto di riscatto sia esercitato nel corso dei primi 3 anni dalla stipulazione, il valore così determinato viene ridotto al 98%. L esercizio del diritto di riscatto comporta per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di comprovata risoluzione del rapporto di collaborazione di uno o più assicurati, possono essere inoltre liquidate le relative singole posizioni assicurative. In questi casi il valore liquidabile è pari al 100% del capitale complessivamente assicurato sulla singola posizione individuale, quale risulta rivalutato all'ultima ricorrenza anniversaria, ulteriormente rivalutato per i mesi decorsi fino alla data della richiesta. Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»: Indirizzo: via Corte d'appello n. 11, Torino Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) 11 di 30

12 Fax: Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione F per l'illustrazione dell'evoluzione del valore di riscatto, precisando che i valori puntuali sono contenuti nel Progetto personalizzato. 14. Revoca della Proposta Prima della sottoscrizione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a Reale Mutua, la Proposta di assicurazione ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l intero ammontare del premio eventualmente versato. 15. Diritto di recesso Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi versato. 16. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all'articolo 19 delle Condizioni contrattuali, nel quale è indicata la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Compagnia. Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento è effettuato tramite la competente agenzia; al Contraente spetterà ogni incombenza di natura amministrativa e fiscale nei confronti dei Beneficiari, con modalità definite in base alle sue esigenze e nel rispetto della normativa vigente. Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 c.c., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di un anno. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto che sarà stipulato si applica la legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Buongiorno Reale, Reale Mutua di Assicurazioni, via Corte d'appello n. 11, Torino, Numero Verde (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax , buongiornoreale@realemutua.it. Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'isvap, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Commissione di Garanzia Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado, Torino. La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto 12 di 30

13 prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. 20. Ulteriore informativa disponibile Reale Mutua si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare prima della conclusione del contratto, il rendiconto annuale della gestione interna separata e l'ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa relativi all ultimo anno, ricordando che la stessa documentazione è disponibile sul sito internet di Reale Mutua all indirizzo Informativa in corso di contratto Reale Mutua s'impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Compagnia s'impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l'estratto conto annuale delle posizioni assicurative contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell'estratto conto precedente e valore delle prestazioni maturate alla data di riferimento dell'estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell'estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate, sia nel caso di versamento regolare dei premi sia nel caso di interruzione degli stessi e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi parametri: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l'impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l'impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 13 di 30

14 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% - Durata pagamento premi: 25 anni - Età e sesso degli assicurati: ininfluenti Anno Premio lordo Cumulo dei premi versati Capitale maturato a fine anno Capitale caso morte Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 3 annualità di premio. 14 di 30

15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Durata pagamento premi: 25 - Età e sesso degli aderenti: ininfluenti - Commissione di gestione annua trattenuta: 0,85% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,15% Anno Premio lordo Cumulo dei premi versati Capitale maturato a fine anno Capitale caso morte Valore di riscatto a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. "La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa". Il Rappresentante legale Procuratore Ing. Luigi Lana 15 di 30

16 CONDIZIONI CONTRATTUALI Il contratto è destinato ad accantonare il Trattamento di Fine Mandato dei Collaboratori (Amministratori di società o altri soggetti non prestatori di lavoro subordinato, percipienti reddito assimilabile a quello di lavoro dipendente) del Contraente. Pertanto il Contraente s'impegna a fornire annualmente a Reale Mutua il dato relativo all importo del T.F.M. da accantonare relativo ad ogni amministratore e/o collaboratore, sollevandola da qualsiasi responsabilità in ordine all esattezza degli elementi comunicati per la determinazione dei versamenti. 1. Perfezionamento ed entrata in vigore del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. L assicurazione entra in vigore dalle ore 24 del giorno di pagamento del premio, salvo diversa successiva decorrenza richiesta dal Contraente. 2. Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto Prima della sottoscrizione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a Reale Mutua, la Proposta di assicurazione ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l intero ammontare del premio eventualmente versato. Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi versato. 3. Durata del contratto e delle posizioni individuali La durata del contratto è di 5 anni e risulterà tacitamente rinnovata per ulteriori 5 anni e così di seguito, salvo disdetta di una delle due parti stipulanti, comunicata con preavviso di almeno tre mesi, a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La durata delle singole posizioni assicurative individuali, attivate per ciascun collaboratore (Amministratori di società o altri soggetti non prestatori di lavoro subordinato, percipienti reddito assimilabile a quello di lavoro dipendente) del Contraente è pari alla vita del collaboratore assicurato stesso (vita intera). Resta inteso che, anche in caso di disdetta del contratto al termine del quinquennio da parte del Contraente o di Reale Mutua, le posizioni individuali già in essere resteranno in vigore alle condizioni pattuite. In seguito alla disdetta, il Contraente non sarà più tenuto al pagamento di alcun premio, ferma restando la destinazione dei versamenti già effettuati. 4. Premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti di durata prefissata, intesi come successione di versamenti di importo anche non predeterminato, ferma restando un unica ricorrenza anniversaria. I premi ricorrenti, costituiti dalla somma dei premi relativi ad ogni singola posizione individuale, sono commisurati al T.F.M. annuo di ciascun collaboratore; il Contraente s impegna a corrispondere periodicamente, per la durata del rapporto di collaborazione, la quota annua di T.F.M. da accantonare, salvo conguaglio da effettuarsi con i versamenti aggiuntivi. Reale Mutua si riserva la facoltà di respingere versamenti non commisurati agli importi da accantonare per il T.F.M. 16 di 30

17 Il premio iniziale è versato dal Contraente alla data di stipulazione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze programmate in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), con i limiti minimi, per ogni posizione individuale, di seguito specificati: - periodicità mensile: 125,00 euro - periodicità trimestrale: 375,00 euro - periodicità semestrale: 750,00 euro - periodicità annuale: 1.500,00 euro Il Contraente ha facoltà di variare, secondo le modalità indicate nell articolo 5 delle Condizioni contrattuali, ammontare e periodicità dei premi, nonché interrompere o riprendere i versamenti senza corrispondere gli arretrati. Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. E consentito il versamento di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro per ogni posizione individuale. Il versamento dei premi di importo inferiore a ,00 euro può essere effettuato presso la competente agenzia con assegno, in contanti, nei limiti e nel rispetto della normativa antiriciclaggio (L.197/91 e successivi aggiornamenti), tramite bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c n ABI CAB CIN J, che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.a. 5. Flessibilità del versamento dei premi Il Contraente può richiedere le seguenti variazioni riguardanti i versamenti successivi al primo: variazione di importo: in qualsiasi momento può essere variato l importo del premio, sia in aumento sia in diminuzione entro i limiti minimi di premio previsti al precedente articolo 4. La variazione avrà effetto dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti. variazione di periodicità: in qualunque momento può essere variata la periodicità dei versamenti; tale variazione avrà effetto compatibilmente con la periodicità in vigore al momento della richiesta; sospensione del premio e ripresa dei versamenti: in qualsiasi momento il Contraente ha la facoltà di interrompere i versamenti senza alcuna penalizzazione e di riprendere gli stessi, senza versare gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell interruzione; ritardato versamento dei premi: nel caso in cui il Contraente effettui i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo rispetto alla scadenza del versamento, la data di decorrenza sarà, comunque, quella della ricorrenza periodica prevista, ma la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. 6. Prestazione Reale Mutua, a fronte di ogni versamento di premio effettuato dal Contraente, s'impegna a corrispondere, in caso di morte di un Assicurato, il capitale relativo alla sua posizione individuale, pari alla sommatoria dei capitali iniziali maggiorati delle rivalutazioni. 17 di 30

18 Il capitale iniziale riferito a ciascun premio versato di ogni posizione assicurativa individuale si determina detraendo, da ogni premio netto, il caricamento indicato nella seguente tabella, in funzione del cumulo dei premi complessivamente corrisposti sul contratto: SOMMA DEI PREMI COMPLESSIVAMENTE CORRISPOSTI inferiore a ,00 euro CARICAMENTO 3,00% del premio netto da ,00 euro e fino a ,99 euro 2,25% del premio netto da ,00 euro e fino a ,99 euro 1,50% del premio netto da ,00 euro e fino a ,99 euro 0,75% del premio netto oltre ,99 euro Nullo 7. Rivalutazione annuale del capitale Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale di ogni posizione individuale - costituito a fronte del premio o della somma dei premi versati - è rivalutato mediante l accredito di un importo aggiuntivo che si ottiene moltiplicando il suddetto capitale per un aliquota pari al tasso di rendimento annuo del fondo "PREVI REALE", certificato, come esplicitato al punto 3 del regolamento del fondo, diminuito di una commissione di gestione annua pari allo 0,85% La prima rivalutazione avrà luogo alla prima ricorrenza annuale della decorrenza del contratto. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2%. Per i versamenti con periodicità sub-annuale o aggiuntivi effettuati non in coincidenza con la ricorrenza anniversaria del contratto, il tasso annuo di rivalutazione sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi trascorsi dalla data di versamento fino alla ricorrenza annuale successiva. 8. Riscatto del contratto e liquidazione delle posizioni individuali Il contratto, a richiesta del Contraente e previo assenso scritto di tutti i collaboratori assicurati, può essere riscattato totalmente quando sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale del contratto è pari al capitale complessivamente assicurato su tutte le posizioni individuali, quale risulta rivalutato all'ultima ricorrenza anniversaria, ulteriormente rivalutato per i mesi decorsi fino alla data della richiesta. Qualora l esercizio del diritto di riscatto sia esercitato nel corso dei primi 3 anni dalla stipulazione, il valore così determinato viene ridotto al 98%.Con il riscatto totale si determina l immediato scioglimento del contratto. In caso di comprovata risoluzione del rapporto di collaborazione di uno o più assicurati, possono essere inoltre liquidate le singole posizioni assicurative. In questi casi il valore liquidabile è pari al 100% del capitale complessivamente assicurato sulla singola posizione individuale, quale risulta rivalutato all'ultima ricorrenza anniversaria, ulteriormente rivalutato per i mesi decorsi fino alla data della richiesta. 9. Prestiti Il contratto non prevede la concessione di prestiti da parte di Reale Mutua. 18 di 30

19 10. Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e degli aventi diritto. La trattenuta ed il versamento al Fisco della ritenuta d acconto, gravante sull indennità di competenza del collaboratore o dei suoi aventi diritto, dovranno essere effettuati a cura del Contraente. 11. Beneficiari Beneficiari delle prestazioni delle posizioni assicurative individuali sono: - il collaboratore assicurato in caso di liquidazione totale per risoluzione anticipata del rapporto di collaborazione; - gli eredi del collaboratore assicurato in caso di suo decesso. La modifica e la revoca dei Beneficiari sono regolate degli articoli del c.c. 12. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell articolo 1920 c.c., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 13. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 c.c. le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. 14. Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è competente il Foro della sede, residenza o domicilio del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal contratto. 15. Invio delle comunicazioni a Reale Mutua Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cambio contraenza, devono essere inviate dal Contraente alla Sede di Reale Mutua, a mezzo posta tramite raccomandata. Per l'invio delle richieste di riscatto, di variazione di premio e rettifica della designazione dei Beneficiari, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio) possono rivolgersi all agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla sede di Reale Mutua ed in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua. 16. Informativa in corso di contratto Reale Mutua s'impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Compagnia s'impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria di polizza, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa. 17. Consegna agli assicurati delle Condizioni contrattuali Nei casi in cui gli assicurati sostengano in tutto o in parte l onere economico connesso al pagamento dei premi e nel caso in cui essi siano, direttamente o tramite i loro aventi causa, portatori di un interesse alla prestazione, il Contraente s'impegna a consegnare loro una copia delle Condizioni contrattuali, che Reale Mutua fornisce in allegato alla polizza. 19 di 30