Fascicolo informativo Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 463B)

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1 Reale Mutua per la persona e la famiglia Gestione del risparmio Mod VIT - 04/2009 RISERVA REALE Fascicolo informativo Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 463B) Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, Glossario, modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel Sede Legale e Direzione Generale: Via Corte d Appello 11, Torino (Italia) tel fax Registro Imprese Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Torino N Iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi Riserva Reale pagina 1 di 30

2 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 3 1. INFORMAZIONI GENERALI 3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3 3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE 4 4. COSTI 4 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 5 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO 6 NOTA INFORMATIVA 7 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 7 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 7 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 9 D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 10 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 13 CONDIZIONI CONTRATTUALI PAGAMENTO DEI PREMI COSTI RIVALUTAZIONE REGOLAMENTO DEL FONDO REALE UNO RISCATTO PRESTITI OPZIONI DI CONTRATTO INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA INFORMATIVA CONTRATTUALE DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO BENEFICIARI DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ ONERI FISCALI CESSIONE, PEGNO E VINCOLO FORO COMPETENTE 20 GLOSSARIO 21 PROPOSTA 29 Riserva Reale pagina 2 di 30

3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione Società Reale Mutua di Assicurazioni, Capogruppo del Gruppo Reale Mutua. 1.b) Denominazione del contratto RISERVA REALE 1.c) Tipologia del contratto Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili, dedicato al reinvestimento di capitali provenienti da altri contratti, relativi a prodotti del ramo vita, sottoscritti con Reale Mutua. Le prestazioni del presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata REALE UNO. 1.d) Durata La durata contrattuale è di 5 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto è a premio unico. Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto. L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di ,00 euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili prevede, a fronte del premio versato dal Contraente, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale iniziale, annualmente rivalutato. Il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, verrà corrisposto alla scadenza contrattuale, se l Assicurato sarà in vita a tale epoca, altrimenti, nel caso di sua premorienza, in seguito alla comunicazione di decesso. Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l obiettivo di impiego di un capitale. Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare il progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa. La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Riserva Reale pagina 3 di 30

4 3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Descrizione della prestazione PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL'ASSICURATO In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del Prestazione in caso di vita capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Prestazione in caso di decesso Contraente del capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile OPZIONI CONTRATTUALI La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino a che il Beneficiario/Assicurato è in vita. La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita pagabile in modo certo per un numero di anni fissati a scelta del Contraente tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario/Assicurato è in vita. La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso del Beneficiario/Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 2,00%. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio lordo versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 3 delle Condizioni contrattuali. 4. COSTI Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Riserva Reale pagina 4 di 30

5 Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se in corrispondenza di una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il "Costo percentuale medio annuo" è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'isvap nella misura del 4,00% annuo e al lordo dell'imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata: REALE UNO Tariffa 463B Premio unico: 5.000,00 euro Premio unico: ,00 euro Premio unico: ,00 euro Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Durata operazione Costo percentuale medio annuo Durata operazione Costo percentuale medio annuo Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 1,06% 5 1,06% 5 1,06% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA Le prestazioni rivalutabili del contratto RISERVA REALE, sono collegate al rendimento della gestione interna separata, denominata REALE UNO. In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata REALE UNO ed il corrispondente tasso di rendimento minimo attribuito ai contratti: il fondo è stato costituito il 1 novembre 2005 e, pertanto, i n questa sezione vengono rappresentati solo gli anni dal 2006 al Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo attribuito ai contratti Rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni Inflazione ,12% 3,27% 3,86% 2,00% ,50% 3,65% 4,41% 1,71% ,45% 3,60% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Riserva Reale pagina 5 di 30

6 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale procuratore Dr. Luca Filippone Riserva Reale pagina 6 di 30

7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 Informazioni generali La Società Reale Mutua di Assicurazioni, iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione, è Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. La Società ha sede legale in Italia, Via Corte d Appello 11, Torino. Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente può rivolgersi al Servizio Buongiorno Reale : Numero Verde (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax Sito internet buongiornoreale@realemutua.it Reale Mutua è autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923, n 966 R.E.A. Torino n La Società di Revisione è la Deloitte & Touche S.p.A., Via Tortona 25, Milano. 2 Conflitto di interessi Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate, dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità a essi spettanti. Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna comunque a ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 3 Prestazioni e garanzie offerte RISERVA REALE è dedicato al reinvestimento di capitali provenienti da altri contratti, relativi a prodotti del ramo vita, sottoscritti con Reale Mutua. La durata contrattuale è di 5 anni. Il contratto prevede le seguenti prestazioni: in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali; in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio Riserva Reale pagina 7 di 30

8 specificato all articolo 5 delle Condizioni contrattuali, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 2,00%. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita. 4 Premi Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico. Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto. L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di ,00 euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN IT35J Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento con oltre 20 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. 5 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili A ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il capitale maturato verrà rivalutato in base al rendimento del fondo REALE UNO, i cui dettagli sono riportati nella successiva sezione C. Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti è pari al rendimento certificato del fondo REALE UNO, come descritto all articolo 4 delle Condizioni contrattuali, diminuito di una commissione di rivalutazione pari a 0,85%. La rivalutazione a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando il capitale maturato alla ricorrenza anniversaria precedente, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, per il rendimento annuo attribuito. L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 2,00%. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione F, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere. La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata non più tardi del momento in cui il Contraente è informato della conclusione del contratto. 6 Opzioni di contratto Su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta entro 2 mesi prima della scadenza contrattuale, l importo complessivo del capitale rivalutato liquidabile, al netto dell'imposta sostitutiva, potrà a scelta essere convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita: 1) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita; Riserva Reale pagina 8 di 30

9 2) una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per un numero di anni a scelta del Contraente variabile tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita; 3) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso del Beneficiario-Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona, da designarsi al momento della conversione, fino a che questa è in vita. I coefficienti e le condizioni per la determinazione della rendita annua di opzione sono quelli che risulteranno in vigore all epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita annua non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento. Reale Mutua invierà al Contraente (al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione) una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con i relativi costi e condizioni economiche. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 Gestione interna separata La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, denominata REALE UNO, la cui valuta di denominazione è l euro. La gestione finanziaria è orientata, secondo criteri prudenziali, alla conservazione del capitale, alla ricerca di redditività e di stabilità nel corso degli anni, per salvaguardare gli investimenti anche nei momenti di più elevata volatilità dei mercati finanziari. Viene rivolta particolare attenzione alla copertura dei minimi garantiti eventualmente previsti dai prodotti collegati al fondo. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo del fondo inizia il 1 novembre e termina il 31 ottobre dell'anno successivo. Il rendimento determinato dopo il 31 ottobre di ciascun anno verrà riconosciuto ai contratti, con le modalità previste al precedente articolo 5, per tutto l anno solare successivo. La gestione interna separata investe in obbligazioni a tasso fisso e variabile (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni di società quotate o non quotate in euro), in titoli di capitale e in altri attivi patrimoniali (ad esempio quote di OICR, strumenti derivati, liquidità). Le obbligazioni a tasso fisso e variabile costituiscono la componente prevalente dell investimento; tra questi la maggior parte è rappresentata da titoli quotati e denominati in euro, principalmente governativi. I titoli di capitale e gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale dell investimento e sono in prevalenza azioni e quote di OICR. L utilizzo degli strumenti derivati è previsto solo con finalità di copertura. L investimento in attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Reale Mutua può rappresentare al massimo il 30,00% del patrimonio del fondo. Lo stile gestionale degli investimenti è finalizzato a ridurre i rischi di portafoglio, sulla base delle indicazioni fornite dalle analisi di Asset-Liability Management. Le scelte di asset allocation tattica tengono conto del quadro macroeconomico e dei mercati finanziari, in base alle valutazioni del gestore finanziario. Il continuo monitoraggio dei rischi e dei rendimenti del portafoglio permette di verificare costantemente la coerenza tra i risultati e gli obiettivi prefissati. Il rendiconto annuale del fondo è annualmente sottoposto ad esame da parte della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona 25, Milano. La gestione finanziaria del fondo è delegata a Banca Reale S.p.A. Tutti i dettagli della gestione separata sono riportati nel regolamento del fondo REALE UNO che è parte integrante delle Condizioni contrattuali. Riserva Reale pagina 9 di 30

10 D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8 Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Caricamento per spese di emissione del contratto Caricamento proporzionale al premio Non previsto 1,00% del premio netto Il premio netto è pari al premio versato. Il capitale iniziale è pari al premio netto alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio. Nel progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, Reale Mutua indica il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili sopra esposte Costi per riscatto Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza. Non sono previsti costi di riscatto. 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Dal rendimento realizzato dal fondo REALE UNO vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi: Commissione di rivalutazione annua 0,85% del capitale rivalutato 9 Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti. 10 Regime fiscale (in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo) A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali I premi non sono detraibili ai fini Irpef. Imposta sui premi Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi. B) Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti assicurativi sono: se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell'assicurato, esenti da Irpef (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601); se corrisposte in caso di vita dell Assicurato, soggette ad imposta sostitutiva del 12,50% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati. Al momento della redazione del presente Fascicolo informativo, la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell'equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva del 12,50% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni); se corrisposte a titolo di rendita vitalizia (D.P.R. 917 del 22/12/1986 articolo 44, lettera g- quinquies), soggette a imposta sostitutiva pari al 12,50% sulla differenza tra ciascuna rata di Riserva Reale pagina 10 di 30

11 rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tener conto di alcun rendimento finanziario. La suddetta rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale finale già tassato (12,50% con equalizzatore). Al momento della redazione del presente Fascicolo informativo la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell equalizzatore e, quindi, lo stesso non viene applicato (D. Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni); C) Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11 Modalità di perfezionamento del contratto Il Contraente deve: compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto; compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell Assicurato, designando i Beneficiari e indicando l ammontare del premio che vuole versare; sottoscrivere il contratto; versare il premio. Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza previsto o del giorno di perfezionamento, se successivo, che coincide con la data di versamento del premio. 12 Risoluzione del contratto La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale, possibile trascorso 1 anno dalla data di decorrenza. 13 Riscatto Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente quando sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza con le modalità riportate nelle Condizioni contrattuali e con i costi espressi al precedente articolo Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto con il capitale residuo (come descritto all articolo 5 delle Condizioni contrattuali) e il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro. Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»: Indirizzo: Via Corte d'appello 11, Torino Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: buongiornoreale@realemutua.it Si rinvia al progetto esemplificativo rappresentato nella sezione F per l'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali relativi al contratto saranno contenuti nel progetto personalizzato. 14 Revoca della Proposta Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l intero ammontare del premio eventualmente versato. Riserva Reale pagina 11 di 30

12 15 Diritto di recesso Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. 16 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all'articolo 10 delle Condizioni contrattuali nel quale viene indicata la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Alla scadenza del contratto, se ancora in vigore, anche in assenza di specifica richiesta, Reale Mutua invia all agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista. Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente. Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 17 Legge applicabile al contratto Al contratto che sarà sottoscritto si applica la Legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di assoggettare il contratto a una diversa legislazione, ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la Legge italiana. 18 Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la lingua italiana. 19 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Buongiorno Reale, Società Reale Mutua di Assicurazioni Via Corte d'appello 11, Torino, Numero Verde (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax , buongiornoreale@realemutua.it. Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'isvap, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Commissione di Garanzia Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado 1, Torino. La Commissione, composta da 3 personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti sottoscritti. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano sottoscritto un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. Riserva Reale pagina 12 di 30

13 20 Ulteriore informativa disponibile Reale Mutua si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare prima della conclusione del contratto, il rendiconto annuale della gestione interna separata e l'ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa relativi all ultimo anno, ricordando che la stessa documentazione è disponibile sul sito Internet di Reale Mutua all indirizzo 21 Informativa in corso di contratto Reale Mutua si impegna a segnalare opportunamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni, l'estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto e valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato all articolo 4 delle Condizioni contrattuali, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi parametri: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'isvap sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Riserva Reale pagina 13 di 30

14 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tariffa 463B - Tasso di rendimento annuo minimo garantito riconosciuto a scadenza: 2,00% - Durata: 5 anni - Età e sesso dell Assicurato: ininfluenti Anni trascorsi Premio versato Capitale rivalutato Valore di riscatto alla fine dell'anno alla fine dell'anno , , , , , , , , ,01 Scadenza ,40 L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, a scadenza. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tariffa 463B - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Durata: 5 anni - Età e sesso dell Assicurato: ininfluenti - Commissione di rivalutazione annua: 0,85% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,15% Anni trascorsi Premio versato Capitale rivalutato Valore di riscatto alla fine dell'anno alla fine dell'anno , , , , , , , , ,60 Scadenza ,64 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. "La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa". Il rappresentante legale procuratore Dr. Luca Filippone Riserva Reale pagina 14 di 30

15 CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO CONDIZIONI CONTRATTUALI RISERVA REALE è un prodotto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati alla gestione interna separata REALE UNO. Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l obiettivo di impiego di un capitale. Il prodotto è dedicato al reinvestimento di capitali provenienti da altri contratti, relativi a prodotti del ramo vita, sottoscritti con Reale Mutua. L'età dell'assicurato alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre l'età massima a scadenza non superiore a 100 anni. La durata contrattuale è di 5 anni. PREMI E COSTI 1. PAGAMENTO DEI PREMI Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico. Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto. L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di ,00 euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a ,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN IT35J Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento con oltre 20 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento. 2. COSTI Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato, dai rendimenti della gestione separata a cui è legato il contratto, dagli importi liquidati in caso di riscatto. Costi sul premio Caricamento per spese di emissione del contratto Caricamento proporzionale al premio Non previsto 1,00% del premio netto Il premio netto è pari al premio versato. Il capitale iniziale è pari alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio. Costi prelevati dal rendimento della gestione separata Dal rendimento realizzato dal fondo REALE UNO vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi: Commissione di rivalutazione annua 0,85% del capitale rivalutato Costi per riscatto Non sono previsti costi di riscatto. Riserva Reale pagina 15 di 30

16 PRESTAZIONI Il contratto prevede le seguenti prestazioni: in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali; in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato,che, come meglio specificato al successivo articolo 5, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 2,00%. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita. 3. RIVALUTAZIONE A ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale maturato verrà rivalutato in base al rendimento certificato del fondo REALE UNO. Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti a ogni ricorrenza anniversaria è pari al rendimento certificato del fondo REALE UNO, come descritto all articolo successivo, diminuito di una commissione di rivalutazione annua pari a 0,85%. La rivalutazione del capitale maturato si ottiene moltiplicando i tre seguenti fattori: il capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria precedente (alla prima ricorrenza anniversaria l importo da rivalutare è pari al capitale iniziale) il rendimento annuo attribuito il rapporto tra il numero di mesi interamente trascorsi dalla precedente ricorrenza anniversaria e 12 (numero mesi di un anno). Il capitale rivalutato viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. L importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del capitale caso morte, del capitale a scadenza e del valore di riscatto. II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 2,00%. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere. L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. Alla scadenza viene liquidato ai Beneficiari un importo pari al capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. 4. REGOLAMENTO DEL FONDO REALE UNO 1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Reale Mutua, che viene contraddistinta con il nome "REALE UNO". Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per i contratti la cui rivalutazione è legata al rendimento del Fondo. La gestione del Fondo è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Riserva Reale pagina 16 di 30

17 2) La gestione del Fondo è annualmente sottoposta ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta all'albo di cui all'art.161 del D.Lgs. 58/1998, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento. In particolare sono sottoposti ad esame la corretta valutazione delle attività attribuite, il rendimento annuo del Fondo, quale descritto al seguente punto 3) e l'adeguatezza dell'ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Reale Mutua sulla base delle riserve matematiche. 3) Il rendimento annuo del Fondo per il periodo di osservazione relativo alla verifica annuale si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quel periodo al valore medio del Fondo stesso. Il "risultato finanziario del Fondo" è pari ai proventi finanziari di competenza (compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza) al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà di Reale Mutua. Per "valore medio" si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo stesso. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo l'esercizio relativo alla sua verifica inizia il 1 novembre e termina il 31 otto bre dell'anno successivo. Reale Mutua si riserva di apportare al punto 3) del presente regolamento, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale. 5. RISCATTO Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza. La rivalutazione del capitale tiene conto dei mesi interamente trascorsi dall ultima ricorrenza anniversaria alla data di richiesta del riscatto. Il rendimento del fondo utilizzato è quello certificato per l anno solare precedente la data di richiesta del riscatto. Il valore di riscatto corrisponde al capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, senza applicazione di penalità. L importo liquidato in seguito a richiesta di riscatto parziale rappresenta una parte del valore di riscatto totale ed è uguale a quello richiesto dal Contraente al netto di eventuali oneri fiscali, tenendo conto dei vincoli sotto descritti. I riscatti parziali lasciano in vigore il contratto per il capitale residuo pari alla differenza tra il capitale rivalutato e l importo richiesto dal Contraente. E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro. Con il riscatto totale si determina l immediato scioglimento del contratto. 6. PRESTITI Non sono consentiti prestiti. 7. OPZIONI DI CONTRATTO Su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta entro 2 mesi prima della scadenza contrattuale, l importo complessivo del capitale rivalutato liquidabile, al netto dell'imposta sostitutiva, potrà a scelta essere convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita: 1) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita; Riserva Reale pagina 17 di 30

18 2) una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per un numero di anni a scelta del Contraente variabile tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita; 3) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso del Beneficiario-Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona, da designarsi al momento della conversione, fino a che questa è in vita. I coefficienti e le condizioni per la determinazione della rendita annua di opzione sono quelli che risulteranno in vigore all epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita annua non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento. Reale Mutua invierà al Contraente (al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione) una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con i relativi costi e condizioni economiche. COMUNICAZIONI TRA SOCIETA E CONTRAENTE/BENEFICIARI 8. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Vita di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata. Per l inoltro delle richieste di riscatto, di variazione della designazione dei Beneficiari, di comunicazione di decesso dell Assicurato, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio o di decesso dell'assicurato quando coincide con il Contraente) possono rivolgersi all agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Direzione Vita di Reale Mutua e, in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua. 9. INFORMATIVA CONTRATTUALE La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto e valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato al precedente articolo 4, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 10. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, affinché Reale Mutua possa procedere al pagamento, dovranno essere consegnati i documenti necessari a: verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento; individuare con esattezza gli aventi diritto. Vengono di seguito elencati i documenti richiesti per ogni ipotesi di liquidazione Riscatto Richiesta sottoscritta dal Contraente. Decesso Certificato anagrafico di morte dell Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita; eventuale documentazione sanitaria (cartelle cliniche, relazione del medico curante attestante la causa del decesso o eventuale referto autoptico); verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale dell Assicurato; Riserva Reale pagina 18 di 30

19 atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti: - se l'assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento (i cui estremi sono indicati nell'atto) sia l'unico o l'ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione; - chi siano gli eredi legittimi dell'assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico; dati anagrafici dei Beneficiari; nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione. Scadenza Certificato di esistenza in vita dell Assicurato soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall Assicurato stesso. Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di: documento d identità valido; codice fiscale; indirizzo completo. Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari. Decorso tale termine e, a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente. Si precisa che, ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si e' verificato il fatto su cui il diritto si fonda. NORMATIVA DI LEGGE 11. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. 12. BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli tramite comunicazione scritta a Reale Mutua o testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dagli eredi, dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento assicurato, i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, di volersi avvalere del beneficio; dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (clausola di beneficio accettato). In questi casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. 13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di Riserva Reale pagina 19 di 30