SERVIZIO INCASSI EFFETTI, DOCUMENTI, ASSEGNI SULL ITALIA

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1 Pag. 1 / 11 Foglio Informativo INFORMAZIONI SULLA BANCA BIVERBANCA S.p.A. Via Carso Biella Numero verde ( biverbk@biverbanca.it. / sito internet ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5239 Codice Banca Codice Gruppo Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,00 Riserve ,54 COS E IL Il servizio offre la possibilità al cliente di incassare crediti rappresentati da effetti, assegni o altri titoli e/o documenti. Il cliente creditore consegna alla banca i titoli o documenti rappresentativi del proprio credito e la banca provvede a presentarli per l'incasso al debitore, direttamente o tramite propri corrispondenti. Le somme incassate, al netto delle spese e commissioni, vengono riconosciute al creditore ad incasso avvenuto (dopo incasso). E' comunque possibile che l'importo delle presentazioni venga subito accreditato salvo buon fine oppure anticipato al cliente a fronte di specifiche linee di credito. Eventuali rischi tipici possono essere imputati a: Ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o di forza maggiore non imputabili direttamente alla Banca. L'accredito salvo buon fine e l'eventuale disponibilità concessa dalla banca su somme accreditate in mancanza di esito, può determinare per il cliente l'utilizzo di somme non effettivamente disponibili con conseguente addebito degli oneri previsti. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. 1. SALVO BUON FINE CARTACEO TRADIZIONALE ( i giorni si intendono lavorativi bancari) COMMISSIONI DI INCASSO Per ogni effetto 5,45 Nel caso di effetti da incassare tramite Uffici Postali, in aggiunta alle commissioni incasso 12,00 VALUTE Accredito S.B.F.(cartaceo) a scadenza su piazza 10 GG. LAV. fuori piazza 20 GG. LAV. a vista su piazza 12 GG. LAV. fuori piazza 25 GG. LAV.

2 Pag. 2 / 11 Addebito Effetti insoluti a scadenza data scadenza a vista (*) su piazza 7 gg. fissi fuori piazza 20 gg. fissi Effetti protestati a scadenza scadenza effetto a vista (*) 3 gg. fissi ALTRE COMMISSIONI Commissione su distinta di presentazione (*) ant. la data della lettera di ritorno 5,00 Diritto di brevità 6,00 Applicate nel caso in cui effetti a scadenza con protesto, scontati, accreditati SBF, assunti al dopo incasso, non vengano presentati prima della scadenza almeno: Se pagabili su piazza 12 gg. fissi prima Se pagabili fuori piazza 20 gg. fissi prima 2. DOPO INCASSO COMMISSIONI DI INCASSO Per ogni effetto 15,00 Nel caso di effetti da incassare tramite Uffici Postali, in aggiunta alle commissioni incasso 12,00 VALUTE Accredito Dopo Incasso a scadenza su piazza 10 GG. LAV. fuori piazza 20 GG. LAV. a vista su piazza 12 GG. LAV. fuori piazza 25 GG. LAV. Addebito Effetti insoluti a scadenza data scadenza a vista (*) su piazza 7 gg. fissi fuori piazza 20 gg. fissi Effetti protestati a scadenza scadenza effetto a vista (*) 3 gg. fissi ALTRE COMMISSIONI Commissione su distinta di presentazione (*) ant. la data della lettera di ritorno 5,00 Diritto di brevità 6,00 Applicate nel caso in cui effetti a scadenza con protesto, scontati, accreditati SBF, assunti al dopo incasso, non vengano presentati prima della scadenza almeno: Se pagabili su piazza Se pagabili fuori piazza 3. NEGOZIAZIONE DI ASSEGNI PER CASSA (operazione di carattere eccezionale) Commissione di negoziazione assegni per cassa calcolati sull ammontare globale dell operazione (esclusi Assegni Biverbanca / Ass. Circolari Biverbanca e altre Banche / Ass. Bonifico Biverbanca) 6,00 12 gg. fissi prima 20 gg. fissi prima Negoziazione assegni bancari o circolari in valuta Invio assegno all incasso 8,25 Pagamento assegno per cassa 8,25 Valuta accredito in conto 12 gg. lav. 4. RITORNO EFFETTI IMPAGATI Commissioni richiami 6,00 Commissione esito 6,00 Commissioni per richiesta proroga 4,50 Commissione per il ritorno di insoluti 6,00 Commissione di accettazione di effetti 4,50 Commissione per il ritorno di effetti protestati 2% minimo 8,00 massimo 26,00 Pagamento cambiali dopo il protesto

3 SPESE FISSE Gestione Liquidità Foglio Informativo Pag. 3 / 11 Recupero spese notarili (Costituzione del deposito vincolato ovvero per il pagamento in contanti direttamente allo sportello): per effetto di importo fino a 500 3,00 per effetto di importo fino a ,00 per effetto di importo superiore ad ,00 Diritto fisso oltre il bollo (Per la costituzione del deposito dell'importo per il rilascio del certificato ai fini della cancellazione dall'elenco dei protesti) 2,00 Commissione aggiuntiva (Per il rilascio dell'attestazione di avvenuto deposito vincolato al portatore - da percepire solo nel caso di cui il titolo sia già presso il Servizio Incarichi Accentrati) Imposta di bollo sull attestazione di avvenuto deposito Vincolato al portatore 3,00 Nella misura pro-tempore vigente 5. RITORNO DI ASSEGNI IMPAGATI Pagamento di assegni dopo la loro rimessa per il protesto Recupero spese notarili Commissione su assegno troncato per mancanza fondi 10,00 Servizio di incasso assegni Commissioni per il ritorno di assegni insoluti o richiamati 12,00 Commissioni su assegni protestati 12,00 Commissione per richiesta originale/fotocopia dell assegno 10,00 addebitato Valuta di addebito assegni impagati Pari alla data di versamento Impagato da Check Truncation valute regolamento: addebito riaccredito Pari alla data di versamento 6 gg. lav. successivi CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI CORRELATI CONTO EFFETTI Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per operazione Spese minime garantite CONTO CORRENTE ORDINARIO QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO - Accordato - Utilizzato - Tasso applicato - Oneri: Corrispettivo su accordato IPOTESI 1.500, ,00 11,50% 0,50% trimestrale ISC 18,76% Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone Non previste 67,20 ( 16,80 trimestrale) Non previste

4 Sconfina menti extrafido FIDI E SCONFINAMENTI Fidi INTERESSI SOMME DEPOSITA TE Interessi creditori SPESE VARIABILI Servizi di pagamento Gestione Liquidità Home Banking Servizi di pagamento Foglio Informativo Pag. 4 / 11 Spese annue per conteggio interessi e competenze (per conti che liquidano a debito) (spese di liquidazione ed amministrazione conto) Canone annuo carta di debito Mondo Card Chip (circuito nazionale Bancomat, Pagobancomat e circuito internazionale Cirrus/Maestro) 68,00 ( 17,00 per trimestre) 15,00 Canone annuo Carta di Credito Unica Classic Monofunzione emessa da Consum.it 30,00 Canone annuo Multicanalità Integrata (servizio comprensivo di internet phone e mobile banking) Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia con addebito in c/c 12,00 ( 1,00 mensile) min 0,00 / max 2,00 (confronta Sez. Altre condizioni economiche - Operatività corrente e gestione della liquidità - Spese tenuta conto ) 2,10 Domiciliazione utenze 0,50 Su filiali stessa banca 2,50 Su filiali altre banche 3,00 VOCI DI COSTO Tasso creditore annuo nominale 0,01% Tasso creditore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale 0,01% Tasso debitore annuo nominale sulle somme ( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non superiore ai cinque giorni consecutivi) Su affidamenti di natura finanziaria 11,500% Su affidamenti di natura commerciale, anticipi e sconti commerciali Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale sulle somme ( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non superiore ai cinque giorni consecutivi) Corrispettivo sull accordato (confronta legenda) Tasso debitore annuo nominale sulle somme (In ipotesi di superamento extra fido qualora lo sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi) - Fino a euro 8,700% - Da a euro 8,600% - Oltre euro 5,400% Su affidamenti di natura finanziaria 12,0055% Su affidamenti di natura commerciale, anticipi e sconti commerciali - Fino a euro 8,988% - Da a euro 8,881% - Oltre euro 5,510% 0,50% trimestrale 11,500%

5 NON STORNABILITA SOMME VERSATE DISPONIBILITA SOMME VERSATE CAPITA LIZZA ZIONE Sconfinamenti in assenza di fido Foglio Informativo Pag. 5 / 11 Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale sulle somme (In ipotesi di superamento extra fido qualora lo sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi) Commissioni Tasso debitore annuo nominale sulle somme Tasso debitore annuo effettiva con capitalizzazione trimestrale sulle somme Commissione istruttoria urgente - (Trimestrale) (confronta legenda) 12,0055% Non previste 11,500% 12,0055% Zero (per utilizzi fino a 100,00) 11,50 (per utilizzi tra 100,01 e 3.000,00) 100,00 (per utilizzi superiore a 3.000,00) Totale massimo 100,00 Periodicità Trimestrale Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 0 gg lav. 0 gg lav. 2 gg lav. 4 gg lav. 5 gg lav. 4 gg lav. Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 0 gg lav. 0 gg lav. 2 gg lav. 7 gg lav. 7 gg lav. 7 gg lav. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE LIQUIDITA Spese tenuta conto SPESE UNITARIE CONTO Spese per la registrazione contabile di ogni movimentazione di c/c, con un minimo di: - in presenza di soli interessi creditori 5,00 - in presenza di interessi debitori 20,00 Tipologia Importo Tipologia Importo 1 Operazioni diverse / interne 2,00 6 Carte / Self Service 2,00 2 Prelevamenti per cassa 2,00 7 Sportelli Automatici 2,00 3 Operazioni esenti - 8 Portafoglio 2,00 4 Titoli / Estero 2,00 9 Bonifici 2,00

6 Pag. 6 / 11 5 Incassi / Pagamenti 2,00 10 Altre operazioni per cassa 2,00 Per il dettaglio analitico delle tipologie di spese crf LEGENDA alla Voce Spesa singola operazione non compresa nel canone Altre spese del conto corrente ordinario - Spese produzione estratto conto periodico e/o prospetto di 1,95 (esente in caso di invio per canale liquidazione e/o comunicazione condizioni elettronico) - Spese produzione estratto conto di sportello - Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o circolare richiesto in forma libera 1,50 - Spese invio corrispondenza - Spese per invio proposte di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali - Imposta di bollo su estratto conto nella misura prevista dalla Legge, nell'attualità: - per persone fisiche: 34,20 annuale, 17,10 semestrale, 8,55 trimestrale, 2,85 mensile - per persone giuridiche: 73,80 annuale, 36,90 semestrale, 18,45 trimestrale, 6,15 mensile SPESE PER ESTINZIONE RAPPORTO esente SPESE PRODUZIONE DUPLICATI a) estratto conto trimestrali e scalari (costo per foglio) 5,16 RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati all ufficio reclami della Banca, Servizio Compliance, Via Carso BIELLA reclami@biverbanca.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. LEGENDA Commissione di negoziazione assegni per cassa Invio assegno all incasso Commissione su pagamento effetti ritirati Affidamenti di natura commerciale Affidamenti di natura E la commissione percepita dalla banca in occasione del pagamento per cassa di assegni bancari e/o circolari Spese percepite per l attivazione della procedura attraverso la quale viene inviato l assegno alla banca emittente per l inca E la commissione percepita in occasione del ritiro (pagamento) di effetti domiciliati presso altri sportelli della Banca o p Relativi a scambio di merci e/o servizi, che, in certa misura, attenuano il rischio poiché, presuppongono una sec supporto del debitore Fidi non direttamente correlati a sottostanti operazioni di natura commerciale ove la seconda fonte di rimborso a su facilmente individuabile. Le possibilità di rimborso sono quindi valutate prevalentemente sulla base delle capacità di pr

7 Pag. 7 / 11 finanziaria costituiscono operazioni a maggior intensità di rischio A.T.M. (Automated Teller Machine): sportelli automatici; postazioni dove è possibile effettuare operazioni self-service (s Bancomat, ricarica telefonica, informazioni e simili). B.I.C. Codice identificativo internazionale delle Banche; deve essere fornito alla banca dell'ordinante unitamente al codice Biverbanca S.p.A. è: CRBI IT 2B XXX. Cambio Il tasso al quale è possibile effettuare il cambio di un determinato ammontare di una divisa nell ammontare equivalente prezzo in valuta estera di 1 unità di valuta nazionale Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. degli interessi Carta carta di credito emessa a favore di una persona fisica titolare di un conto corrente acceso presso la banca richiedente. individuale Carta aggiuntiva carta di credito emessa a favore di un soggetto, già titolare di carta, abbinata ad un circuito internazionale (Visa/Mas della carta principale. Carta familiare carta di credito emessa a favore di un familiare di un titolare di carta. Chiave Dispositivo che genera password numeriche monouso, valide per poche decine di secondi, necessarie per accedere elettronica confermare le disposizioni eseguite. Codice Utente Codice identificativo, che la Banca assegna al cliente, necessario per accedere ai canali telematici. Commissione di Tale commissione, relativa ai conti corrente non affidati, è dovuta alla Banca nel caso in cui si registri uno scoperto d istruttoria urgente compensa la Banca dell attività istruttoria, comunque necessaria per valutare correttamente l affidabilità, che, risulta Banca sia chiamata a sovvenire ad esigenze improvvise e di maggiore entità. Corrispettivo sull accordato Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata de viene calcolato solo per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il C non si computa, comunque, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di s rendicontazioni trimestrali, con indicazione dell effettiva utilizzazione verificatasi nello stesso periodo di riferiment Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. commissione per istruttoria urgente. 1/1/ /3/ /3/ /3/2011 Totale dovuto Utilizzo 3.000,00 utilizzo 4.500,00 commissione per istruttoria urgente: 11,50 commissione per istruttoria urgente: 100,00 commissione per istruttoria urgente: 100,00 recesso, esercitabile in ogni momento da parte del cliente. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento 1.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre Importo linea Importo Aliquota Durata di credito corrispettivo 1.000,00 0,50% 92 gg 5,00 L importo di 5,00 si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, l aliquota e i giorni di calendario compresi nel trimestre (es.: 92 gg) e al trimestre civile. La formula è la seguente:(1.000,00 x 0,005. x 92)/92. CVS (comunicazione valutaria statistica) Disponibilità somme versate Data accettazione Data di esecuzione Divise estere Fido o affidamento IBAN Comunicazione all Ufficio Italiano dei Cambi a carico della Banca concernente la natura dell operazione. La CVS rigu di fuori dei confini nazionali di importo superiore a ,00 e viene effettuata quando previsto in base alla normat per tempo. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. E la data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste dalla banca dell ordinante per dare esecuzione dell ord rispetto dell orario limite deciso dalla banca stessa, nonché all'esistenza di una copertura finanziaria sufficiente e alle i l'esecuzione di detto ordine. Data indicata dall ordinante del bonifico; è la data in cui la banca dell Ordinante accredita la Banca del Beneficiario Strumento di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc.) espressi in valuta estera Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Standard internazionale utilizzato per identificare il rapporto bancario del cliente. Il corretto utilizzo consente la maggio nell esecuzione dei pagamenti.

8 Pag. 8 / 11 PAESI EFTA PAESI UE Password di accesso Plafond P.I.N. (Personal identification Number) P.O.S. Residente Rifusione oneri gestione assegni Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido SEPA (Single Euro Payments Area) Spesa singola operazione non compresa nel canone Islanda, Liechtestein, Norvegia e Svizzera 15 paesi che utilizzano l Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi B Slovenia Cipro e Malta) e 12 paesi che utilizzano una valuta diversa dall Euro sul territorio nazionale ma effettuano com (Regno Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania). Codice segreto, definito dal cliente, necessario per accedere ai canali telematici. Importo massimo spendibile nel mese Codice personale segreto di quattro cifre che viene generato elettronicamente e che dovrà essere utilizzato esclusiv operazioni di prelievo di denaro contante da sportelli automatici e per altre tipologie di pagamento che prevedano l elettroniche. (point of sale): apparecchiature elettroniche installate presso esercenti presso cui è possibile effettuare pagamenti utilizz Si intende di qualunque persona fisica o giuridica che ha la propria residenza anagrafica o sede legale in Italia, anche se non residente, al contrario si intende qualunque soggetto che opera in Italia ma che la residenza o la sede legale all este italiana. Spese per la gestione operativa effettuata dalla banca in conseguenza di un mancato/tardivo pagamento assegni da parte Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazi conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. E l Area in cui cittadini, imprese potranno effettuare e ricevere pagamenti in Euro sia all interno dei Paesi dell Uni all interno degli stessi confini nazionali, alle stesse condizioni, diritti e doveri indipendentemente dalla loro localizzazion Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Di segui 1) OPERAZIONI DIVERSE/INTERNE ACC/LIQ. DEP. A TEMPO. COMMISSIONI MANDATI DI PAGAMENTO ACCENSIONE OP. FINANZ. COMMISS.ISTRUTT.REVIS.FIDO PAGAMENTO FINANZIAMENTO ACCR.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV. COSTO LIBRETTI ASSEGNI RATA PRESTITO PERSONALE ACCR. UTIL.CRED.DOCUM.IT. EFFETTI - REGOLAM. TRAMITE RECUPERO SPESE ACCREDITO MANDATI TESOR. EFFETTI-REGOLAM.DIRETTO RETT.COMMISS.ISTR/REV.FIDO ADD.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV. EROG/RIM.FINANZIAMENTI SVD RETT.INTERESSI,COMPETENZE. ADD. UTIL.CRED. DOCUM.IT. ESTINZIONE OP. FINANZ. RETT.SPESE ISTR/REV. FIDO ANTICIPI FACTORING GIROCONTO RETTIF. IMP. SCRITTURE ASS.CIRC.,VAGLIA-REG. DIR. GIROCONTO ANTIC. FACTORING RETTIFICA OP. FINANZ. ASS.CIRC.,VAGLIA-REG.TRAM. GIROCONTO DA/A ALTRA BANCA REVERSALI DI INCASSO ASSEGNI BANCARI-REG.DIR. GIROFONDI TRA BANCHE RIMBORSO FINANZIAMENTI ASSEGNI BANCARI-REG.TRAM. INCASSI,ADD.PREAUT.IMPAGAT SP.ISTRUTT./REVIS.FIDO CANONE ANNUO CARTA ELETTR. INCASSO CERTIF. CONF. AUTO CASS.SICUREZZA,CUST.VAL. INS.,RICH.,IRREG.-REG.TRAM SPESE/COMM. ASS. INS/PROT. COMM./SPESE SU CRED.DOCUM. STORNO RIMBORSO C/FISCALE COMM/SPESE SU FIDEJUSSIONI INTERESSI SU ANTICIPI TITOLI VARI - REG.TRAMITE COMM.CONS.DI PORTAFOGLIO CONTO RECUPERO CREDITI TITOLI VARI-REG.DIRETTO 2) PRELEVAMENTI PER CASSA PREL.CON MODD.DI SPORTELLO 3) OPERAZIONI ESENTI PRELEVAMENTO SU VERSAMENTO CANONE TELEMATICO IMPOSTA SOST.D.LGS.461/97 RIMB./ESTINZ.CARTA PREPAG. EST.C/DORMIENTE L. 266/2005 INTERESSI E COMPETENZE SPESE GIROCONTO CASH POOLING OP. PAGOBANCOMAT NS. P.O.S STORNO OPERAZIONE POS IMP. BOLLO E/C DPR 642/72 OP.PAGOBAN POS ALTRA BANCA STORNO SBF PROVV.-RIC.FATT IMP.BOLLO D.LGS.231/07 PAG.TO EUROPAY SU POS STORNO SBF PROVV.-C.ACCETT IMPOSTA BOLLO GARANZIE RICEV. RETT.INTERESSI, COMPETENZE STORNO SCRITTURE

9 Pag. 9 / 11 IMP.BOLLO L.133/94 SU D.T. RETTIFICA VALUTE TRASFERIMENTO SALDO A CZ 4) TITOLI/ESTERO ACC. PER PRELEVAM. DA GPM BONIFICO DALL'ESTERO IMPOSTA SOST. PLUS. TITOLI ACC.PRODOTTI DERIVATI OTC BONIFICO PER L'ESTERO INV/DISINV. C/MONETA GES. ACCENSIONE RIPORTO TITOLI CEDOLE,DIVID.,PREMI ESTRAT OP.DIVISA,EURO EST.-STANZA ACCR.CONTRATTI DERIVATI COMM.NI SPESE SU OP.EST. OP.NI SERVIZIO ESTEROMERCI ACCR.SBF.NEG.NE ASS.ESTERO COMM.NI,SPESE SU OP.TITOLI OPTION ACCREDITO PREMI ACCR.UT.CRED.DOCUM.DA EST. COMMISSIONI C/MONETA GES. OPTION ADDEBITO PREMI ADD. CONTRATTI DERIVATI COMP.ZE SU DEP. IN VALUTA. REMUNERAZIONE PRESTITO TITOLI ADD. CONTRATTI DERIVATI 292 COSTO MODULI VALUTARI RIMB.TIT. E/O FONDI COMUNI ADD. PER CONFERIM. SU GPM DER.TI ADEG.TO GAR. INIZ. RIMB.TITOLI E/O FONDI COM. ADD.PRODOTTI DERIVATI OTC DIVISE,BANCONOTE SOTTOSCRIZ.TITOLI,FONDI C. ADD.UT.CRED.DOCUM.SU EST DOCUMENTATE DA/PER ESTERO SPESE GEST.AMM.CUST.TITOLI ASSEGNI TURISTICI EROG./RIMB. FINANZ.EXPORT TITOLI A TERMINE AUM.CAPITALE,OP.SOCIETARIE EROG./RIMB.FINANZ.IMPORT TITOLI,DIR.OPZ. A CONTANTI B.DEPOS.RIMB.QUOTE F.C.I. ESTINZIONE RIPORTO TITOLI UTILIZZO CONTO VALUTARIO B.DEPOS.SOTT.QUOTE F.C.I. GIRO PER OPERAZIONE SU GPM 5) INCASSI/PAGAMENTI ACCR,EMOLUMENTI ALTRO IST. CANONE SERV. FATT.ELETT. SOVV.DIP.AUM.CAP.MPS ACCREDITO PER EMOLUMENTI DISPOSIZIONE PAG.TO RATA FINANZIAMENTO ACQ/VEND. METALLI PREZIOSI DISPOSIZIONE PERMANENTE PAG.TO RATA PRESTITI PERS. ACQUISTO BIGLIETTI/ABBON. DISPOSIZIONI PER EMOLUMENTI PAGAM.,INCASSO DOC.ITALIA ACQUISTO BIGLIETTI/ABBONAMENTO EMOLUMENTI INPS PAGAM./INCASSO BOLL.BANC. ADD. CANONE RAPP. PACKAGE EROGAZ.FINANZ.CONSUM.IT PAGAM.ENERGIA ELETTRICA ADD.EROGAZ.P.PERSONALE EROGAZIONE FINANZIAMENTO PAGAM.SERVIZI DESKTOP ADDEB.COMMISS.ESERCENTE IMPOSTE E TASSE PAGAMENTI DIVERSI ADD. CONTRATTI DERIVATI IMPOSTE, TASSE PAGAMENTO CANONE FITTO ADD/PREMI ACC.PRESTAZ.VITA IMPOSTE,TASSE SU CARTELLE PAGAMENTO GAS ASSEGNO N. IMPOSTE,TASSE SU DELEGHE PAGAMENTO PREMI ASSICURAZ. BOLLETTE ENERGIA INCASSI BOLLETTINI I.C.I. PAGAMENTO RATA DI MUTUO BOLLETTINI I.C.I. INCASSI DIVERSI LEASING PAGAMENTO TELEFONO C/PRIME - INVESTIMENTI -. INCASSI FACTORING PAGAMENTO UTENZE A.C.E.A. C/PRIME-DISINVESTIMENTI-. INCASSI TRIBUTI C/FISCALE PAGAMENTO UTENZE DIVERSE CAN/COM.POS O"E-COMMERCE" INCASSI TRIBUTI ERARIO RATA ACQ.STI CARTA DEBITO CANONE FIRMA DIGITALE INCASSI TRIBUTI EX S.A.C. REGOL.TO OPER.NI LEASING CANONE INF.FINANZIARIA INCASSO BOLLETTINI "TAF" RIMBORSO IMPOSTE C/FISCALE CANONE SERVIZIO TESORERIA LOCAZIONI O PREMI ASSICUR. RIMBORSO IRPEF CONTRIB. ASS.LI/PREVID.LI MICROCREDITO EROGAZ. FINAN. TASSE AUTOMOBILISTICHE CONTRIBUTI FONDI PENSIONE MICRO. EST.PAG.R. PARZ. O TOT COSTO FATT.ELETT.INVIATE DISP.PER BONIFICI MULTIPLI ORDINE PERMANENTE DI BONIFICO ANTICIP.TFR.AUM.CAP.MPS DISPOSIZ.PER EMOLUMENTI 6) CARTE/SELF SERVICE PAG.CANON ACC. PER UT. CARTA CREDITO CARICO MINIPAY SU ALTRI INCASSO TRAMITE P.O.S. ADD.ACQ./CARIC.CARTA PREP. COMM.VEND."E-COMMERCE" PAG.TO PEDAGGI AUTOSTR.LI ANT.CONT.VISA ELECTRON CORR.VEND."E-COMMERCE" PAG.UTIL.CARTE"CO-BRENDED" BONIFICO E-COMMERCE DISPOSIZIONE TELEMATICA PAG.X UTILIZZO CARTA CRED. CARICO MINIPAY INCASSO TRAMITE MINIPAY VENDITE TELEM.CHE INTERNET ACCR.POS CARTE VISA/MC/EDC ACCREDITO POS CARTE AMEX ACCREDITO POS CARTE DINERS 7) SPORTELLI AUTOMATICI

10 Pag. 10 / 11 BONIFICO SELF-SERVICE PAGAMENTO RI.BA S/S PREL.NS.SPORT.AUTOMATICO CARTA SOCIO - SPESA PAGAMENTO UTENZE S/S PREL.SPORT.AUT.ALTRA BANCA G/C SELF-SERVICE TIT.DIV. PREL. DA SELF-SERVICE RIS.NE UT.ZE/TRIBUTI ATM GIROCONTO SELF-SERVICE PREL. EUROPAY SU ATM UTENZE ATM ALTRE BANCHE PAG.,DISP.DA SPORT.AUTOM. PREL. VAL. ESTERA DA S.S. 8) PORTAFOGLIO ACCR.SCONTO EFF.DIRETTI DISPOSIZIONI SU EFFETTI INCASSI S.B.F. ACCREDITO SCONTO EFFETTI EFF./ASS. AL DOPO INCASSO INCASSI,ADD.PREAUTORIZZATO ASS.BANCARI INS.O PROTEST. EFFETTI ESTINTI INSOLUTI RIBA ASS.IMPAGATI CHECK TRUNC. EFFETTI INSOLUTI/PROTEST. PROROGA EFFETTO ASSEGNI/VAGLIA IRREGOLARI EFFETTI RICHIAMATI RETT.COMPETENZE SCONTO CARTA ACCETTATA AL S.B.F. EFFETTI RITIRATI RICEVUTE AL S.B.F. COMMISSIONI SBF GIROCONTO PER ANTICIPO SBF TRATTE AL S.B.F. COMPETENZE DI SCONTO GIROCONTO SBF LIQUIDO 9) BONIFICI ACCR.VARI X VISA-ELECT. BONIFICO CONTANTE BONIFICO NS.ASS. SU PIAZZA BONIFICO A/C ALTRI BONIFICO NS. A/B SPORT. BONIFICO PER ORDINE/CONTO BONIFICO ASS. FUORI PIAZZA BONIFICO NS. A/C BONIFICO PER PAG. TRIBUTI BONIFICO ASSEGNI SU PIAZZA BONIFICO NS.ASS. F. PIAZZA 10) ALTRE OPERAZIONI PER CASSA A/B RIPRES. ALL'INCASSO VERS.A/B F.PIAZZA C.CONT. VERS. CONTANTE SELF SERV. A/C RIPRES. ALL'INCASSO VERS.A/C ALTRI CASSA CONT. VERS. CONTANTI C. CONTINUA EMISSIONE ASS. CIRCOLARI VERS.A/C ALTRI SELF.SERV VERS. NS. A/B F. PIAZZA EMISSIONE CERT. DEPOSITO VERS.CONT.NS.SPORT.AUTOM. VERS. NS. A/B F.P. C.CONT. ESTINZIONE CERTIFICATI DEP VERS.CONT.SPORT.AUT.ALTRI VERS. NS. A/B S.P. C.CONT. INC.,ADD.NON PREAUT./CASSA VERS.NS.A/B SPORT.SELF SER VERS. NS. A/B SU PIAZZA VALORI BOLLATI VERS/PREL CONT/TIT. PORT. VERS. NS. A/B SU SPORTELLO VER. NS. A/B S.P. SELF SER VERSAMENTO CONTANTE VERS. NS. A/C CASSA CONT. VER.A/B ALTRI S.P. SELF.S. VERSAMENTO NS. A/C VERS. NS. A/C SELF SER. VER.NS. A/B SPORT.CASSA C. VERSAMENTO VALORI DIVERSI VERS. NS.A/B F.P. SELF SER VERS. A/B ALTRI SU PIAZZA VERS.A/B ALTRI FUORI PIAZ. VERS.A/B ALTRI F.P. SELF S Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) / ISC (Indicatore sintetico di costo) Tasso creditore annuo nominale SCT VERS.A/B ALTRI S.P. C.CONT VERS. A/C ALTRI Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicaz Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull ammontare totale finanziato. Comprende il t di spesa. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che son netto delle ritenute fiscali. nuovo strumento di pagamento disponibile all interno della SEPA

11 Pag. 11 / 11 Tasso debitore annuo nominale Tasso di cambio Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tempo di esecuzione di un bonifico Valuta estera Valute sui prelievi Valute sui versamenti Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme in sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. In ordine alle aperture di credito, gli interessi sono calcolati applicando alternativamente due tassi contrattualmente pres fronte di fido qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti concessi o entro un ulteriore margine di tolleranza (ci tasso per il c.d. sconfinamento in ipotesi di superamento del limite suddetto (c.d. extra-fido ), che deve essere sconfinamento, superiore al tasso ordinario, sarà applicato all intero importo effettivamente utilizzato, per i giorni del fido Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione. Affidamento 1.000,00; utilizzo per 60 giorni: 1.000,00; utilizzo per 32 giorni: 1.500,00; tasso di interesse ordinario: 9,00% ann annuo Utilizzo di tutto il fido per 60 giorni Tasso ordinario Interessi dovuti per utilizzo entro i limiti del fido Utilizzo extrafido per 32 giorni Tasso di sconfinamento Interessi dovuti per utilizzo extrafido Totale interessi 1.000,00 9,00% 14, ,00 11,00% 14,465 29,260. svizzero (EUR/CHF) si intende quanti Franchi Svizzeri sono necessari per ogni euro. metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. numero dei giorni che trascorrono fra la data di addebito all ordinante e la data di accredito al beneficiario. Moneta circolante in un paese estero Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli inter