FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE CONTO A CONSUMO INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE CONTO A CONSUMO "Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell'apertura del conto non pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà" Aggiornamento nr. 11 del 1 Ottobre 2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA STABIESE S.p.A. Sede Legale ed Amministrativa in Via Ettore Tito 1, Castellammare di Stabia (NA) Tel Telefax Sito Internet: info@bancastabiese.it Iscrizione all Albo delle Banche nr Iscrizione al Registro delle Imprese Tribunale Napoli nr.121/36 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei depositi Cod. ABI CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente. In linea con le esigenze della propria clientela, il conto corrente offerto è assimilabile ad un conto con un sistema di tariffazione a consumo, che consente al cliente di sostenere i costi relativi alle sole operazioni effettivamente sostenute, senza applicazione di tariffe forfettarie o "a pacchetto". La banca custodisce i risparmi del cliente e gestisce il denaro con una serie di servizi ( versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, home banking, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino ad ,38 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carte di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. COPIA CLIENTE Pagina 1 di 14 MOD. FIABONEST_2 - rel. 2

2 Per saperne di più: La Guida Pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, presso tutti gli sportelli della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo e nella sezione Altre condizioni economiche. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. QUANTO PUO' COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) isc = ( 12 / t ) x ( CFt ) + ( 12 / T ) x ( CVt ) Conto corrente ISC Numero operazioni Conto a consumo 155, Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla Banca d'italia, di conto corrente privo di fido. Per saperne di più: VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione liquidità Servizi di pagamento Home Banking Spese per l apertura conto Non prevista Canone annuo Euro 60,00 (Euro 15,00 per trimestre) Numero di operazioni incluse nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze (spese di liquidazione ed amministrazione conto) Canone annuo carta di debito Non previsto Non previste Canone annuo carta di credito* Euro 41,32 Canone annuo servizio Home Banking Pagina 2 di 14

3 SPESE VARIABILI INTERESSI SOMME DEPOSITATE Gestione liquidità Servizi di pagamento Interessi creditori Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Spesa per singola operazione Euro 0,75 Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca Prelievo sportello automatico presso altra banca Bonifico verso Italia e Ue fino a con addebito in c/c Domiciliazione utenze Tasso di interesse creditore annuo nominale minimo Tasso di interesse debitore annuo nominale massimo per utilizzi nei limiti del fido concesso Commissione di messa a disposizione delle somme (CMDS) (La commissione è calcolata in misura proporzionale sull'ammontare dell'affidamento concesso in relazione al tempo di messa a disposizione e sulla sua durata, ed addebitata in via posticipata al termine del trimestre) Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso di interesse debitore annuo nominale massimo per utilizzi per valuta in assenza di fido Euro 1,75 Massimo Euro 5,00 0,125% 11% 0,50% 12% 12% CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trimestrale VALUTE E DISPONIBILITA Modalità di calcolo degli interessi Valute su versamenti - Contante - Assegni circolari - Assegni bancari tratti su stessa dipendenza - Assegni bancari tratti su altra dipendenza - Assegni bancari tratti su altri istituti - Operazione di giro ad altro conto intestato al medesimo cliente II calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell'anno civile 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi COPIA CLIENTE Pagina 3 di 14

4 DIsponibilità e versamenti Valute su prelevamenti - Contante - Assegni circolari - Assegni bancari tratti su stessa dipendenza - Assegni bancari tratti su altra dipendenza - Assegni bancari tratti su altri istituti - Operazione di giro ad altro conto intestato al medesimo cliente - A mezzo assegni bancari - A mezzo carte di debito 4 giorni lavorativi 1 giorni lavorativo Data emissione Data prelievo * Il cliente può consultare il Foglio Informativo relativo alle Carte di Credito emesse da Visa e Mastercard per caratteristiche condizioni e clausole non esplicitate nel presente documento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ONERI E ALTRE SPESE Oneri Spese Imposta di bollo su estratto conto nella misura prevista dalla Legge, nell'attualità: - per persone fisiche e per giacenze annuali oltre euro per persone giuridiche Imposta di bollo per rilascio assegni in forma libera Richiesta estratto conto allo sportello Spese per ogni copia di documento richiesto: - nell anno in corso - per gli anni precedenti Euro 34,20 annuale Euro 100,00 annuale Euro 1,50 per assegno Euro 0,26 Euro 2,58 Euro 5,16 Spese per richiesta copia di più di 10 documenti - fino a 5 anni precedenti - fino a 10 anni precedenti Richiesta fotocopia/originale assegni troncati Commissione assegni troncati impagati prima presentazione (CHT) Commissione per pagato definitivo su (EEA) Commissione su assegni versati e impagati Commissione su assegni protestati Euro 5,16 + Euro 51,64 Euro 5,16+Euro 103,29 Euro 10,33 Euro 5,50 Euro 8,00 Euro 3,00 Pagina 4 di 14

5 SERVIZI DI PAGAMENTO CARTA DI DEBITO Il blocco della carta da parte dell'istituto avviene solo in caso di eventuale uso fraudolento. Spese di gestione Costo canone annuo Commissione riemissione carta (furto/smarrimento) Costo per blocco smarrimento/furto carta Commissione sostituzione carta (smagnetizzazione/deterioramento) Spese per invio comunicazioni Commissione prelievo da ATM Banca Stabiese (marchio Bancomat) Commissione prelievo da ATM Altri Istituti (marchio Bancomat) Commissione pagamento POS (marchio PagoBancomat) Commissione prelievo PagoBancomat Valute Valuta di addebito prelievo e pagamento Massimali Carta di debito Bancomat PagoBancomat - giornaliero - mensile - giornaliero - mensile Gratuita Gratuita Gratuite Gratuita Euro 1,75 Gratuita Gratuita Euro 250,00 Euro 1.500,00 Euro 750,00 Euro 750,00 COPIA CLIENTE Pagina 5 di 14

6 HOME BANKING Spese Costo d attivazione Costo di disattivazione Canone annuale Spese invio comunicazioni Gratuite Commissioni per operazioni di bonifico: - Interni (nell ambito dello stesso Istituto) - Italia (fino ad importo Euro ,00) Gratuite Euro 0,75 Pagamento Deleghe F24 Commissioni RIBA Euro 0,26 Valute Valute addebito bonifici ASSEGNI Spese Richiesta fotocopia/originale assegni troncati Euro 10,33 Commissione assegni troncati impagati prima presentazione (CHT) Euro 5,50 Commissione per pagato definitivo su (EEA) Euro 8,00 Commissione su assegni versati e impagati Euro 3,00 Commissione su assegni protestati (oltre a spese reclamate) Minimo Euro 2,58 Massimo Euro 10,00 BONIFICI ITALIA BONIFICI IN ENTRATA effettuati su incarico della clientela Le disposizioni di bonifici sono valide solo se presentate agli sportelli o inviate tramite internet banking; altrettanto si intende per le eventuali revoche. I limiti di orario per l esecuzione di bonifici in giornata sono pari all orario di apertura sportello; altrettanto si intende per le eventuali revoche. Se richiesto, il bonifico potrà essere effettuato nei giorni successivi. Costo di eventuali revoche di bonifici richieste nei tempi sopra indicati: gratuito. Il termine massimo di operatività di sportello, sarà anticipato alle 11,30 per le seguenti giornate semi-lavorative: 14 agosto; 24 dicembre; 31 dicembre; 19 gennaio (santo patrono). Pagina 6 di 14

7 Commissioni Commissione bonifici standard: - fino a Euro da Euro a Euro oltre Euro Commissione standard bonifici disposti con ordine permanente Valute Valuta di addebito Valuta di accredito: - clienti banca - clienti altre banche Euro 2,50 Euro 3,50 Euro 5,00 Euro 2,58 Giorno della disposizione 1 giorno lavorativo dalla disposizione 1 giorno lavorativo dalla disposizione BONIFICI ESTERO Le disposizioni di bonifici sono valide solo se presentate agli sportelli; altrettanto si intende per le eventuali revoche. Limiti di orario per l esecuzione di bonifici: - se richiesto entro le ore 16,00 sarà effettuato il giorno lavorativo successivo; - la eventuale revoca dello stesso sarà accettata solo lo stesso giorno di richiesta. Se richiesto, il bonifico potrà essere effettuato nei giorni successivi. Il termine massimo di operatività di sportello, sarà anticipato alle 11,30 per le seguenti giornate semi-lavorative: 14 agosto; 24 dicembre; 31 dicembre; 19 gennaio (santo patrono). A) BONIFICI TRANSFRONTALIERI D IMPORTO FINO A ,00 DI CUI AL REGOLAMENTO 2560/2001/CE Bonifici eseguiti tra banche e istituzioni finanziarie degli Stati membri dell'unione Europea, di importo non superiore a ,00 o controvalore equivalente, nelle valute degli Stati membri dell'u.e., dei Paesi dell'efta ed in euro. BONIFICI DISPOSTI Spese e commissioni Bonifici con spese SHA: - fino a Euro da Euro a Euro oltre Bonifici con spese OUR: - fino a Euro da Euro a Euro oltre Euro 2,50 Euro 3,50 Euro 5,00 Euro 2,50 + spese banca estera ricevente Euro 3,50 + spese banca estera ricevente Euro 5,00 + spese banca estera ricevente COPIA CLIENTE Pagina 7 di 14

8 Bonifici con spese BEN Euro 0,00 Commissioni Bonifici in Euro Euro 0,00 Commissioni Bonifici in Corone svedesi 0,15% con un minimo di Euro 3,10 Valute Valute di addebito Giorno di esecuzione dell'ordine B) ALTRI BONIFICI DA E PER L ESTERO Bonifici eseguiti tra banche e istituzioni finanziarie dei Paesi extra U.E. senza fascia di importo, Paesi U.E. per importi superiori a ,00 BONIFICI DISPOSTI Spese e commissioni Bonifici con spese SHA: max Euro 15,00 Bonifici con spese OUR Bonifici con spese BEN Euro 0,00 Commissioni Bonifici con spese BEN Euro 0,00 max Euro 15,00 + spese banca estera ricevente Commissioni Bonifici con spese SHA o OUR 0,15% con un minimo di Euro 3,10 Valute Valute di addebito Giorno di esecuzione dell'ordine BONIFICI IN USCITA COMMISSIONI E SPESE Tipologia Stessa Banca Altra Banca Bonifici Italia non urgenti euro 0,00 euro 0,00 Bonifici Italia urgenti euro 0,00 euro 0,00 Bonifici Esteri euro 0,00 euro 0,00 DISPONIBILITA' DEI FONDI Tipo Bonifico Bonifico Interno (stessa banca) Bonifico in euro Bonifico estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all'ordinante. Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento). Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex). Pagina 8 di 14

9 APERTURA DI CREDITO Tassi Tasso di interesse debitore annuo nominale massimo per utilizzi nei limiti del fido concesso Tasso annuo massimo per interessi di mora (e comunque non superiore al tasso soglia usura tempo per tempo vigente) Periodicità di capitalizzazione degli interessi Modalità di calcolo degli interessi Commissione di messa a disposizione delle somme (CMDS) (La commissione è calcolata in misura proporzionale sull'ammontare dell'affidamento concesso in relazione al tempo di messa a disposizione e sulla sua durata, ed addebitata in via posticipata al termine del trimestre) Oneri e Spese Imposte e tasse presenti e future Gli importi massimi di spese e commissioni per l istruttoria iniziale Gli importi massimi di spese e commissioni per la revisione periodica (almeno annuale) del fido La spesa di attività di gestione e controllo per lo scoperto di conto per valuta La spesa di attività di gestione e controllo per gli utilizzi anche per valuta, oltre il limite di fido Spese per invio comunicazioni 11% 12% Trimestrale Il calcolo degli interessi è definito tramite: totale dei numeri dare del periodo moltiplicato per il tasso di interesse, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). 0,50% Non previste Spese di visura Spese di visura Non previste Non previste Gratuite Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in agenzia QUANTO PUO COSTARE L APERTURA DI CREDITO Indicatore Sintetico di Costo (ISC) COPIA CLIENTE Pagina 9 di 14

10 Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della Banca. Negli esempi che seguono l ISC è calcolato assumendo un fido di euro con contratto a tempo indeterminato e con commissione di massimo scoperto; si assume inoltre che il fido abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 In questo esempio l'isc è calcolato assumendo che l'utilizzo del fido sia zero euro per 62 giorni e euro per 29 giorni (utilizzato medio: 478 euro). Accordato: Tasso debitore nominale annuo: 11 % Interessi su base trimestrale: Commissione di massimo scoperto: (0,5 % dell'utilizzato massimo) Spese collegate all'erogazione del credito: Spese su base trimestrale: Oneri: euro 12,49 euro 0 euro, perchè l'utilizzo è meno di 30 giorni Esente, perchè il fido è inferiore a euro 0 euro 0 euro ISC: 10,87 % Esempio 2 In questo esempio l'isc è calcolato assumendo che l'utilizzo del fido sia 500 euro per 29 giorni, euro per 1 giorno e 0 euro per 61 giorni (utilizzato medio: 176 euro). Accordato: Tasso debitore nominale annuo: 11 % Interessi su base trimestrale: Commissione di massimo scoperto: (0,5 % dell'utilizzato massimo) Spese collegate all'erogazione del credito: Spese su base trimestrale: Altre spese: euro 4,59 euro 7,5 euro Esente, perchè il fido è inferiore a euro 0 euro 0 euro ISC: 30,45 % Pagina 10 di 14

11 Recesso del contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto con un preavviso di 10 giorni tramite comunicazione scritta. La banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, con un preavviso di 10 giorni tramite comunicazione scritta. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il tempo massimo di chiusura del rapporto è n. 10 giorni lavorativi. Reclami RECESSO E RECLAMI Per ogni controversia che potesse sorgere tra il cliente e la banca in dipendenza del rapporto, il foro competente è esclusivamente quello di Torre Annunziata Sezione staccata di Castellammare di Stabia. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell art.33 comma 2 lett. U D.Lgs. 06/09/2005 del codice civile, il foro esclusivamente competente è il foro di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Il cliente può inoltrare un reclamo secondo le seguenti modalità: - lettera raccomandata inviata per posta (Ufficio Reclami, Via E. Tito n.1. Castellammare di Stabia (NA)); - consegna a mano del reclamo presso una Filiale della Banca; - a mezzo posta elettronica all'indirizzo info@bancastabiese.it; - a mezzo posta elettronica certificata all'indirizzo bancastabiese@legalmail.it. Le procedure di reclamo sono gratuite per il cliente. La banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice deve rivolgersi a: 1. Arbitro bancario e finanziario (ABF), a cui aderisce la banca, per ottenere una decisione emanata dal collegio giudicante, per controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a euro, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; 2. Conciliatore Bancario e Finanziario, allo scopo di pervenire ad una conciliazione, per controversie relative alle materie attinenti l operatività degli intermediari, bancari e finanziari. COPIA CLIENTE Pagina 11 di 14

12 LEGENDA ATM Bonifici transfrontalieri Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Carta Bancomat Carta PagoBancomat Commissioni di massimo scoperto Coordinate Bancarie Postazioni automatiche per I'utilizzo delle carte bancomat nelle funzioni previste Ordini di pagamento disposti e ricevuti su/da Paesi dell Unione Europea, d importo non superiore a ,00 o contro-valore ed espressi in euro e nelle divise degli Stati Membri e dell EFTA (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera) (DECRETO LEGISLATIVO 28/7/00 N. 253 attuativo della DIRETTIVA 97/5/CE del 27/01/97) Spese fisse per la gestione del conto Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi Carta che consente al cliente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM) Carta che al cliente consente I'acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gii esercizi convenzionati Commissione applicata sul più alto passivo (debitore) nel periodo di liquidazione, a condizione che al cliente sia concesso un fido e che il saldo risulti a debito per almeno 30 giorni IBAN: coordinate bancarie internazionali che identificano il cliente; BBAN: coordinate bancarie nazionali che identificano il cliente; BIC: codice internazionale che identifica la banca; CVS Data presentazione Data accettazione Divisa estera ABI: codice nazionale che identifica la banca; CAB: codice nazionale che identifica lo sportello della banca. Comunicazione Valutaria Statistica, prevista per operazioni d importo superiore a o controvalore Rappresenta la data in cui la banca riceve dal cliente le specifiche delle disposizioni da lavorare E la data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste per dare esecuzione a un ordine di bonifico Moneta diversa da quella vigente in Italia Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a Pagina 12 di 14

13 Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Negoziazione Ordini permanenti di bonifico Periodicità di capitalizzazione Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese invio estratto conto Spese "SHARED" Spese OUR Spese BEN Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Trasformazione della divisa di un Paese in quella di un altro Paese Incarico disposto dal cliente ordinante atto a disporre un bonifico a favore di un terzo beneficiario in via continuativa. Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle spese Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Il cliente dispone un bonifico nel quale le spese della banca mittente sono a carico dell ordinante e le spese della banca ricevente sono a carico del beneficiario. L opzione costituisce lo standard per i bonifici transfrontalieri e si contrappone a quelle OUR e BEN Opzione con la quale tutte le spese sono poste a carico dell ordinante Opzione con la quale tutte le spese sono poste a carico del beneficiario Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. COPIA CLIENTE Pagina 13 di 14

14 TEGM (tasso effettivo globale medio) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagina 14 di 14