MUTUI IPOTECARI Tasso Fisso e Variabile

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1 MUTUO OFFERTO A CONSUMATORI Foglio Informativo MUTUI IPOTECARI Tasso Fisso e Variabile INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA TERCAS S.p.a. società per azioni con socio unico Sede legale in Teramo, Corso San Giorgio n.36, Capitale Sociale ,00, Cod.Fiscale/P.IVA , iscrizione nel Registro delle Imprese di Teramo al n , società facente parte del Gruppo Creditizio Banca Popolare di Bari, iscritto al n dell Albo dei Gruppi Creditizi, e soggetta all attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Bari SCpA. La Banca è iscritta all Albo delle Banche presso la Banca d Italia al n.5174 (ABI ), è autorizzata per le operazioni valutarie e in cambi ed è aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Tel: Fax: Sito web: - Info: info@tercas.it IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Da compilare a cura dei Promotori Finanziari, del personale di Società convenzionate e del personale del nostro Istituto, solo in caso di offerta fuori dai locali della società di appartenenza. DATI DELLA SOCIETÀ CONVENZIONATA (compresi gli estremi dell iscrizione in Albi o Elenchi) NOME E COGNOME, INDIRIZZO, TELEFONO, DEL SOGGETTO INCARICATO CHE CONSEGNA AL CLIENTE COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA AL MUTUO : IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI, DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA GUIDA SULL ACCESSO AI MECCANISMI DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO NOME E COGNOME DEL CLIENTE CUI È STATA CONSEGNATA COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA AL MUTUO : IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI, DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA GUIDA SULL ACCESSO AI MECCANISMI DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVER RICEVUTO DAL SOGGETTO SOPRAINDICATO, PRIMA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO, COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO GUIDA PRATICA AL MUTUO : IL MUTUO IN PAROLE SEMPLICI, DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996 E DELLA GUIDA SULL ACCESSO AI MECCANISMI DI SOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE (DATA) (FIRMA) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 1 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

2 CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Ai fini dell accesso al credito il cliente può utilizzare forme di garanzie collettive concesse dai Confidi di Garanzia a fronte di apposite convenzioni stipulate con le Banche. Tali forme di garanzia possono essere sia a breve che a medio termine. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto di mutuo a tasso variabile con floor La Banca ha previsto, nel caso di mutuo a tasso variabile indicizzato, l inserimento di un tasso minimo di rimborso (cosiddetto floor ). Questo significa che il tasso applicato al mutuo non potrà essere inferiore al tasso minimo stabilito contrattualmente, anche nell ipotesi in cui il valore dell indice, maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca Servizi accessori facoltativi di tipo assicurativo Polizza Più Protetti Formula Persona Groupama con premio unico anticipato non frazionabile calcolato in percentuale sull importo del mutuo in funzione della durata dello stesso. Ulteriori dettagli sono disponibili nella sezione Servizi Accessori Facoltativi a pagina 9 del presente foglio informativo. Per le caratteristiche della Polizza (rischi, massimali, franchigie, premi, ecc.) si rinvia al relativo Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet N.B. la sottoscrizione delle suddette polizze è del tutto facoltativa per il cliente e non costituisce in alcun modo condizione per accedere al mutuo o al prestito. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Avvertenza Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima se a favore del Cliente, ovvero massima se a favore della Banca, e sono valide sino a nuovo avviso. Ai mutui di durata diversa da quelle specificate nel presente foglio informativo si applicano le condizioni relative ai mutui di durata superiore (ad esempio, per un mutuo di 12 anni si fa riferimento alle condizioni previste per il corrispondente mutuo della durata di 15 anni). In ogni caso le singole operazioni tengono conto della normativa tempo per tempo vigente, in particolare in materia di usura. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 2 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

3 MUTUO A TASSO FISSO QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,08% (1) (1) TAEG calcolato al tasso di interesse del 5,45 % (parametro di riferimento IRS a 10 anni, mese di Febbraio 2016, pari a 0,70%, maggiorato di uno spread pari a 4,75), relativo ad un mutuo stipulato con contratto unico (ossia con erogazione dell intero capitale mutuato in unica soluzione), avente le seguenti caratteristiche: importo finanziato ,00, durata 10 anni, rata mensile, spese di istruttoria 1.000,00 (pari allo 1,00% dell importo finanziato), spese di perizia 225,00 + IVA (ipotizzando un mutuo con ipoteca su immobile residenziale), spese di incasso rata 2,50, imposta sostitutiva 250,00 (pari allo 0,25 % dell importo finanziato), assicurazione incendio e danni 321,25 (pari a 0,257% sul valore cauzionale minimo dell immobile ai fini assicurativi che, per un finanziamento di ,00, è pari a ,00). (2) TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza Più Protetti Formula Mutuo ; per il caso di cui sopra, considerando la formula Base della Polizza e un cliente di 20 anni di età, il premio unico calcolato è pari ad 601,10. VOCI IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE COSTI 80% del valore di mercato attribuito, con la perizia tecnica iniziale, all immobile da ipotecare TASSI DURATA (anni) TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (*) PARAMETRO DI RIFERIMENTO PARAMETRO DI RIFERIMENTO (arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del secondo decimale) + SPREAD IRS (INTEREST RATE SWAP) EURO LETTERA Quotazione per le operazioni aventi durata corrispondente allo scaglione di durata del mutuo, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore il primo giorno lavorativo, per le banche operanti in Italia, del mese di stipula del mutuo; in caso di indisponibilità della pubblicazione sul quotidiano Il Sole 24 Ore per la predetta data, si utilizza la prima pubblicazione immediatamente precedente e, in mancanza, si fa ricorso al dato fornito da Bloomberg riferito alla prima data disponibile. oltre 5 fino a 10 oltre 10 fino a 15 oltre 15 fino a 20 5,45 % 6,10% 6,50 % IRS a 10 anni IRS a 15 anni IRS a 20 anni SPREAD 4,75 5,00 5,25 N.B. TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO (**) TASSO DI MORA uguale al TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO sopra riportato SOLO SULLE QUOTE CAPITALI: tasso in vigore nel periodo di ritardo, maggiorato di 2 punti, fatti salvi i limiti di legge Per il calcolo degli interessi si fa riferimento: all anno civile, per il preammortamento, e a quello commerciale per l ammortamento. Si precisa che le altre condizioni economiche sono riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO. (*) Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. (**) Nel caso in cui è previsto un periodo di preammortamento aggiuntivo, oltre a quello tecnico (che va dall erogazione della somma alla prima scadenza utile), come per es. nei mutui a s.a.l., il tasso d interesse applicabile durante l ulteriore preammortamento è pari a quello di ammortamento, se non diversamente disciplinato in contratto. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 3 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

4 MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 5,07% (1) (1) TAEG calcolato al tasso minimo di interesse (floor) del 4,50% (in quanto il parametro di riferimento Euribor 3 mesi, coeff. 365, media mese di Dicembre 2015, pari a -0,145%, maggiorato di uno spread pari a 4,00, risulta inferiore al tasso minimo di interesse), relativo ad un mutuo stipulato con contratto in atto unico (ossia con erogazione dell intero capitale mutuato in unica soluzione) avente le seguenti caratteristiche: importo finanziato ,00, durata 10 anni, rata mensile, spese di istruttoria 1.000,00 (pari allo 1,00% dell importo finanziato), spese di perizia 225,00 + IVA (ipotizzando un mutuo con ipoteca su immobile residenziale), spese di incasso rata 2,50, imposta sostitutiva 250,00 (pari a 0,25 % dell importo finanziato), assicurazione incendio e danni 321,25 (pari a 0,257% sul valore cauzionale minimo dell immobile ai fini assicurativi che, per un finanziamento di ,00, è pari a ,00). 2) TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza Più Protetti Tutela Mutui ; per il caso di cui sopra, considerando la formula Base della Polizza e un cliente di 20 anni di età, il premio unico calcolato è pari ad 601,10. VOCI IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE DURATA (anni) TASSO DI INTERESSE PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del NOMINALE ANNUO (*) secondo decimale) + SPREAD COSTI 80% del valore di mercato attribuito, con la perizia tecnica iniziale, all immobile da ipotecare oltre 5 fino a 10 oltre 10 fino a 20 oltre 20 fino a 30 4,50 % 5,00 % 5,50 % TASSO MINIMO DI INTERESSE (FLOOR) SPREAD PREVISTO + 0,50% TASSI PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE EURIBOR 3 MESI, COEFF. 365 media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere dell'euribor 3 mesi, coefficiente 365, rilevata nel secondo mese immediatamente precedente ciascuna periodicità di applicazione, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore. Euribor a 3 mesi, coeff. 365 SPREAD 4,00 4,50 5,00 TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO (**) TASSO DI MORA uguale al TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO sopra riportato SOLO SULLE QUOTE CAPITALI: tasso in vigore nel periodo di ritardo, maggiorato di 2 punti, fatti salvi i limiti di legge N.B. - Per il calcolo degli interessi si fa riferimento: all anno civile, per il preammortamento, e a quello commerciale per l ammortamento. Si precisa che le altre condizioni economiche sono riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO ; - Trattandosi di mutuo a tasso variabile, si specifica che il tasso di interesse e il TAEG sono calcolati sulla base dell ultimo valore disponibile del parametro di riferimento, con il presupposto che tale valore resti immutato per tutta la durata del contratto. (*) Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. (**) Nel caso in cui è previsto un periodo di preammortamento aggiuntivo, oltre a quello tecnico (che va dall erogazione della somma alla prima scadenza utile), come per es. nei mutui a s.a.l., il tasso d interesse applicabile durante l ulteriore preammortamento è pari a quello di ammortamento, se non diversamente disciplinato in contratto. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 4 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

5 CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO VOCI COSTI SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO ISTRUTTORIA Spese dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente o qualora, per qualsiasi altro motivo, il mutuo non venisse stipulato e/o erogato (compreso l esito negativo dell iter deliberativo). PERIZIA TECNICA INIZIALE Spese dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente o qualora, per qualsiasi altro motivo, il mutuo non venisse stipulato e/o erogato (compreso l esito negativo dell iter deliberativo). INTEGRAZIONE PERIZIA 1,00 % dell importo del mutuo (min. 500,00) vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE STIPULA IN ZONE NON SERVITE 500,00 RILASCIO COPIA CONTRATTO ANTE STIPULA (informativa pre-contrattuale) 0,00 INCASSO RATA comprensiva delle spese di invio avviso di scadenza rata/quietanza 2,50 INVIO COMUNICAZIONI 0,00 SOPRALLUOGO PER STATO DI AVANZAMENTO LAVORI vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE SPESE COMMISSIONI DI ACCOLLO L importo sarà addebitato sulla prima rata utile 150,00 SOSPENSIONE PAGAMENTO RATE 0,00 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO FRAZIONAMENTI/ RESTRIZIONI/ VARIAZIONI IPOTECARIE Le spese di perizia e le commissioni d istruttoria sono dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente e/o qualora, per qualsiasi altro motivo, l operazione non venisse perfezionata, compreso l esito negativo dell iter deliberativo. RECUPERO SPESE PER PAGAMENTO PREMIO ASSICURAZIONE SUGLI IMMOBILI A GARANZIA, EFFETTUATO DIRETTAMENTE DALLA BANCA, IN CASO DI INADEMPIENZA DEI MUTUATARI RILASCIO CERTIFICAZIONE INTERESSI PASSIVI Perizia Tecnica: vedi tabella ALTRE SPESE DA SOSTENERE Istruttoria: 1,00 % (min. 500,00) da calcolarsi sull importo originario del mutuo Altre spese: per ciascuna quota frazionata 40,00 Solo per i frazionamenti 50,00 8,00 RILASCIO CERTIFICAZIONI VARIE 25,82 SOLLECITO DI PAGAMENTO 5,00 CANCELLAZIONE IPOTECA Con autentica notarile 100,00 Ai sensi dell art. 40 Bis del D.Lgs. n. 385/1993 (c.d. T.U.B.) 0,00 SPESE LEGALI SOSTENUTE A QUALSIASI TITOLO recupero integrale MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 5 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

6 PIANO DI AMMORTAMENTO TIPO DI AMMORTAMENTO TIPOLOGIA DELLA RATA PERIODICITÀ DELLE RATE francese costante Mensile (12 rate annue) Trimestrale ( 4 rate annue) ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Febbraio 2016 Parametro IRS EURO LETTERA a 10 ANNI IRS EURO LETTERA a 15 ANNI IRS EURO LETTERA a 20 ANNI Valore 0,70 % 1,08 % 1,23 % Dicembre 2015 Le quotazioni dei parametri IRS per operazioni aventi durate corrispondenti agli scaglioni delle durate dei mutui sono quelle pubblicate sul quotidiano Il Sole24 Ore il primo giorno lavorativo, per le banche operanti in Italia, del mese di stipula del mutuo; in caso di indisponibilità della pubblicazione alla predetta data, si utilizza la prima pubblicazione immediatamente precedente e, in mancanza, si fa ricorso al dato fornito da Bloomberg riferito alla prima data disponibile. EURIBOR 3 MESI, COEFFICIENTE 365 media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere dell'euribor 3 mesi, coefficiente 365, rilevata nel secondo mese immediatamente precedente ciascuna -0,145 % periodicità di applicazione, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione dell informativa pre-contrattuale personalizzata. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta di 2 punti dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti dopo 2 anni 5,45 % , Tasso FISSO 6,10 % , ,50 % , TASSO VARIABILE Indicizzato Euribor 3 mesi, coeff. 365 (*) Applicato tasso minimo di interesse (floor) 4,50% , , ,38 5,00 % ,96 816,42 659,96 5,50 % ,79 729,84 567,79 N.B. Ai fini del calcolo esemplificativo di cui sopra, l importo della rata è costituito dalla somma della quota capitale e della quota interessi e non include eventuali commissioni di incasso rata. (*) Nei mutui a tasso variabile, le quote di capitale sono predeterminate al tasso di interesse nominale annuo e rimangono invariate per tutta la durata dell ammortamento; ad ogni decorrenza di rata, pertanto, vengono ricalcolate solo le quote di interessi, sulla base delle variazioni intervenute nel parametro di riferimento. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 6 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

7 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Immobili residenziali: 225,00 PERIZIA TECNICA INIZIALE Mutui a s.a.l. e altre destinazioni: importo del mutuo fino a ,00 da a ,00 da a ,00 oltre ,00 importi al netto di iva INTEGRAZIONE PERIZIA Immobili residenziali: 95,00 Altre destinazioni 180,00 importi al netto di iva SOPRALLUOGO PER STATO DI AVANZAMENTO LAVORI Importo del mutuo richiesto fino a ,99 120,00 Importo del mutuo richiesto da ,00 a ,99 210,00 Importo del mutuo richiesto da ,00 a ,00 350,00 importi al netto di iva PERIZIA PER FRAZIONAMENTI / RESTRIZIONI / VARIAZIONI IPOTECARIE per pratiche fino a 19 unità immobiliari catastali 300,00 per pratiche da 20 a 49 unità immobiliari catastali 400,00 per pratiche da 50 a 99 unità immobiliari catastali 600,00 da (e oltre) 100 unità immobiliari catastali 900,00 importi al netto di iva Spese per adempimenti notarili I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio prescelto dal medesimo per abitazioni civili, uffici e studi professionali Mutuo fino a 10 anni 2,57 Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni 3,30 Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni 4,03 Mutuo oltre 20 anni 5,01 Assicurazione immobili (obbligatoria) Polizza incendio e rischi diversi con Compagnia convenzionata con la Banca (*) per attività commerciali per la vendita al dettaglio ed all ingrosso per attività artigianali e industriali piccole imprese Mutuo fino a 10 anni 3,55 Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni 4,28 Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni 5,01 Mutuo oltre 20 anni 6,05 Mutuo fino a 10 anni 4,52 Mutuo oltre 10 anni e fino a 15 anni 5,26 Mutuo oltre 15 anni e fino a 20 anni 6,05 Mutuo oltre 20 anni 7,03 MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 7 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

8 (*) Coperture previste e minime richieste, in caso di scelta di una Compagnia esterna: incendio, fulmine, esplosione, scoppio, eventi atmosferici, atti vandalici, acqua condotta con ricerca e riparazione del guasto, ricorso terzi. Fermo restando le coperture minime richieste, il cliente può stipulare la polizza anche con una Compagnia di Assicurazioni non convenzionata con la Banca, come previsto dall art.21 comma 3-bis del Codice del Consumo. Per le polizze con la Compagnia convenzionata con la Banca, per ciascun Fabbricato assicurato il Premio finito, comprese le imposte, valido per tutta la durata della copertura assicurativa, viene corrisposto in via anticipata ed in unica soluzione; tale Premio è determinato applicando al massimale assicurato, sempre corrispondente al valore di stima dell immobile, il tasso annuo lordo pro-mille di cui sopra. La massima somma assicurabile per ciascun Fabbricato viene stabilita pari a ,00. Per ciascun Fabbricato l Assicurazione terminerà alla Data di scadenza del Mutuo sottoscritto dall Assicurato e non potrà comunque avere durata superiore a trecentosessanta mesi. ESEMPIO di calcolo del premio unico: Valore stimato del Fabbricato: ,00 Destinazione del Fabbricato: civile abitazione Durata del Mutuo: 120 mesi Tasso annuo lordo polizza assicurativa: 2,57 Importo del Premio: ,00 x 2,57 : 1000 = 514,00 In caso di estinzione anticipata, l'assicurato ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, calcolata in funzione degli anni e della frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale residuo, secondo i termini di cui al Fascicolo Informativo della Compagnia. In caso di accollo del mutuo, si procederà allo svincolo della polizza ed alla restituzione della parte di premio non usufruita solamente previa presentazione, da parte dell accollante, di una polizza sostitutiva che presenti le stesse caratteristiche della precedente. Per ulteriori informazioni sulla polizza collocata dalla Banca si consiglia di consultare il relativo Fascicolo Informativo a disposizione della clientela presso tutte le filiali. Imposte e Tasse: - in caso di specifica opzione, esercitata in via ordinaria dalla Banca, ai sensi dell art. 12, comma 4 del Decreto Legge 23 dicembre 2013 n.145: Imposta sostitutiva ex articolo 17, 1 comma, del D.P.R. 29 settembre 1973 n.601 e successive modifiche ed integrazioni. Pari a: 0,25 % Per 1^ Casa ed altre destinazioni 2,00% Per 2^ Casa ed oltre - in assenza di opzione per l imposta sostitutiva, di cui sopra: Tassazione ordinaria Imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali, tasse sulle concessioni governative se dovute. N.B. Il recupero delle altre imposte indirette si effettua in ragione della tipologia di garanzia sul finanziamento concesso. in conformità alle vigenti disposizioni di legge MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 8 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

9 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Max 30 giorni I tempi massimi indicati decorrono dal momento della consegna della documentazione completa, perizia inclusa Stipula del Contratto 5 giorni La consegna al notaio dei documenti per la stipula del contratto avviene di norma entro 5 giorni successivi alla delibera di concessione del finanziamento. Disponibilità dell importo 3 giorni Di norma l importo è reso disponibile entro 3 giorni dalla ricezione della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca stessa di eventuale documentazione necessaria, a seconda della tipologia del mutuo SERVIZI ACCESSORI DI TIPO FACOLTATIVO Polizza assicurativa Più Protetti Formula Persona (Groupama) premio unico anticipato non frazionabile calcolato in percentuale sul capitale assicurato (importo del mutuo) in funzione della durata del mutuo Coperture Classi di durata (mesi) Decesso 1,7858% 1,9044% 2,3753% 2,6140% 2,9533% 4,1595% 5,5928% 6,1695% 7,4798% 7,8226% Invalidità totale permanente da infortunio(*) Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia(*) 0,1149% 0,1449% 0,1752% 0,2059% 0,2374% 0,3345% 0,5035% 0,6808% 0,8639% 1,0503% 3,9427% 3,7042% 3,9664% 4,2406% 4,2669% 5,1441% Perdita di impiego (*) 2,4910% 2,6483% 2,8438% 3,0083% 3,1275% 3,4469% Ricovero ospedaliero per grande intervento chirurgico (*) 1,8889% 2,1225% 2,1532% 2,1840% 2,1973% 2,2321% 2,2743% 2,3973% 2,5859% 2,5864% (*) Comprensivi delle imposte pari al 2,50%. Ai fini della determinazione dei tassi da applicare, in caso di preammortamento, verrà considerata: - la durata complessiva del contratto, se il periodo di preammortamento supera i 6 mesi, - la durata di ammortamento se il periodo di preammortamento non supera i 6 mesi. ESEMPIO di calcolo Copertura: Decesso e Invalidità totale permanente da infortunio Durata del mutuo: 120 mesi Capitale assicurato (importo del mutuo): ,00 euro Tasso di premio: 4,494% Importo del premio: 4.494,00 euro In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo, l'assicurato ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, calcolata per il premio puro in funzione degli anni e della frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale residuo, secondo i termini di cui al Fascicolo Informativo della Compagnia. In alternativa a quanto previsto, su richiesta dell'assicurato, la copertura assicurativa può essere fornita fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario designato. I termini e le modalità di recesso dal contratto di assicurazione sono indicati nel Fascicolo Informativo della Polizza. Le ulteriori informazioni sulle caratteristiche e le condizioni della copertura assicurativa sono specificate nel Fascicolo Informativo della Polizza Più Protetti Formula Persona (Groupama), disponibile presso tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet Prima della sottoscrizione della Polizza, consultare il Fascicolo Informativo. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 9 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

10 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il Cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/intermediario, ai sensi dell art. 120-quater del D. Lgs. n. 385/93 (Testo Unico Bancario), non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo per commissioni d istruttoria, spese tecniche e notarili. Il nuovo contratto mantiene i diritti (compresi gli eventuali benefici fiscali) e le garanzie del vecchio. La surrogazione deve perfezionarsi entro il termine di trenta giorni lavorativi dalla data in cui il Cliente chiede al mutuante surrogato di acquisire dal finanziatore originario l esatto importo del proprio debito residuo. Nel caso in cui la surrogazione non si perfezioni entro il predetto termine, per cause dovute al finanziatore originario, quest ultimo è comunque tenuto a risarcire il Cliente in misura pari all 1 per cento del valore del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo. Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogato, nel caso in cui il ritardo sia dovuto a cause allo stesso imputabili. Tempi massimi di chiusura del rapporto La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell ultima rata di rimborso prevista dal contratto. Reclami e condizioni di procedibilità della domanda giudiziale I reclami vanno inviati a Team Compliance - Funzione Gestione Reclami - Banca Tercas Direzione Generale Corso San Giorgio, Teramo Teramo(oppure tramite mail all'indirizzo:tercas@pec.tercas.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La Guida all ABF è disponibile sul sito della Banca e presso tutte le filiali. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito Ai sensi della vigente normativa in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali ex D. Lgs 4 marzo 2010, n. 28, il Cliente, prima di esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti bancari e finanziari, è tenuto preliminarmente, con assistenza di un avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione, ovvero il procedimento di conciliazione previsto dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179, ovvero il procedimento istituito in attuazione dell art. 128-bis del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D. Lgs 1 settembre 1993, n MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 10 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016

11 LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e un terzo che si impegna a pagare il debito al creditore. L accollo è frequente nelle compravendite immobiliari: chi acquista un bene gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa e tutte le altre destinazioni) o al 2% (seconda casa ed oltre) della somma erogata. Ipoteca Vincolo su un bene immobile o su un bene mobile registrato. Se il debitore non può più pagare il debito garantito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche, accertamenti e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo di interesse (floor) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse e (eventualmente) la sua variabilità durante il periodo di preammortamento e di ammortamento. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento a rata costante, più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente ed una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati nel periodo, sul debito residuo, al tasso contrattuale. Nella rata costante, la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua. Il TAEG è il tasso che rende uguali, su base annua, i valori attualizzati di tutti gli impegni (prelievi, rimborsi e spese), esistenti o futuri, oggetto di accordo tra il finanziatore e il cliente. Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza, escluse le spese notarili. Tasso di interesse rilevato e pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze, utilizzato per la determinazione dei limiti previsti dalla legge sull usura. Il tasso di interesse che regola l'operazione nel caso in cui il tasso contrattuale dovesse essere inferiore alla soglia stabilita. MUTUI IPOTECARI CONSUMATORI TASSO FISSO E VARIABILE Pagina 11 di 11 FOGLIO INFORMATIVO N Febbraio 2016