INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS E IL SERVIZIO DI INTERNET BANKING

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1 1/8 INFORMAZIONI SULLA BANCA B.C.C. DEL VELINO VIA BACUGNO 12/A POSTA (RI) Tel.: Fax: / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Rieti n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Intermediario soggetto alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL SERVIZIO DI INTERNET BANKING Il servizio Internet Banking, è un sistema di Banca Elettronica che consente al cliente, che sia titolare di un CONTRATTO DI CONTO CORRENTE, di operare con le banche, senza limiti di orario attraverso l uso di uno o più specifici strumenti messi a disposizione dalla banca, ognuno dei quali con caratteristiche e limitazioni proprie. Per motivi di sicurezza, può essere previsto per ciascun strumento di pagamento un importo massimo di utilizzo. Nello specifico sono resi disponibili i seguenti prodotti: INTERNET BANKING Il prodotto Internet banking può essere attivato con le seguenti modalità, a seconda della tipologia di disposizioni che vi è possibile effettuare (cfr. Tabella di dettaglio funzioni allegata): Internet banking Standard La modalità Internet banking Standard, attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC (collegandosi al sito della banca), consente di accentrare e smistare con la propria Banca i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale. L assenza di software dedicati consente l archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per periodi più brevi. Internet banking Plus La modalità Internet banking Plus si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio di qualità C.B.I, di proprietà dell Associazione CBI, emanazione dell Associazione Bancaria Italiana (ABI). Attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC, collegandosi al sito della banca, il servizio consente di accentrare e smistare i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale e indicati all interno del servizio C.B.I. (Corporate Banking Interbancario). L assenza di software dedicati consente l archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per periodi più brevi. Internet banking Extra La modalità Internet banking Extra, si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio di qualità C.B.I, di proprietà dell Associazione CBI, emanazione dell Associazione Bancaria Italiana (ABI). Attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC, collegandosi al sito della banca, il servizio consente di accentrare e smistare i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale e indicati all interno del servizio C.B.I. (Corporate Banking Interbancario). L assenza di software dedicati consente l archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per periodi più brevi. L operatività è consentita previa digitazione di credenziali (utente/password) fornite dalla Banca che al momento del primo accesso il cliente è obbligato a cambiare.

2 2/8 In aggiunta alla password di sicurezza il prodotto viene offerto al cliente con i seguenti dispositivi di sicurezza compresi nel canone periodico del servizio: Autenticazione accesso tramite squillo telefonico o Certificato Client (attivabili autonomamente dal cliente) Il cliente può richiedere alla Banca di attivare dispositivi di sicurezza diversi/ulteriori rispetto a quelli inclusi nel servizio, sostenendo, in tal caso, gli eventuali costi aggiuntivi (come indicato nello specifico riquadro CONDIZIONI ECONOMICHE - COSTI ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO ). Di seguito viene riportata una breve e sintetica descrizione dei vari strumenti di sicurezza. Messaggio di notifica accesso e di notifica disposizione Tale strumento permette, previa configurazione del proprio indirizzo da parte dell utente all interno della propria postazione Internet Banking, di ricevere immediatamente un messaggio per ogni accesso effettuato alla propria postazione Internet Banking e/o per ogni operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale. SMS di notifica accesso e SMS di notifica disposizione Tale strumento permette, previa comunicazione alla Banca di un numero telefonico mobile (cellulare), di ricevere immediatamente un messaggio SMS per ogni accesso effettuato alla propria postazione Internet Banking e/o per ogni operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale. Al cliente viene poi data la facoltà di modificare autonomamente il numero telefonico inizialmente comunicato alla banca. Autenticazione accesso tramite squillo telefonico Tale strumento consente di accedere alla propria postazione Internet Banking, solamente previa autenticazione effettuata con chiamata al numero verde Il sistema verifica che la chiamata pervenga da uno dei 3 numeri (fissi e/o cellulari) preventivamente impostati dal cliente, e solo in caso di riscontro positivo, permette l accesso. L attivazione di tale servizio richiede obbligatoriamente che il numero del chiamante sia riconoscibile dal sistema di autenticazione (non è quindi possibile effettuare chiamate con ID - identificativo chiamante nascosto) Certificato client Il Certificato client è uno strumento di sicurezza che permette di limitare l accesso all Internet Banking, limitandolo alla sola postazione dal quale lo stesso è stato originariamente generato o eventuali altre postazioni nelle quali lo stesso viene successivamente installato. Il Certificato cliente viene fornito direttamente dal gestore del servizio (Auriga) con una propria Certification Autority e deve essere attivato nel browser dell'utente attraverso una procedura guidata. Successivamente all'attivazione di un certificato valido l'accesso all Internet Banking è permesso esclusivamente all'utente che ha attivato il certificato, dalla postazione sulla quale è stato attivato e dal browser nel quale è stato attivato. Il certificato client ha una durata limitata nel tempo, alla scadenza del periodo di validità deve essere rinnovato seguendo una procedura guidata simile a quella della prima attivazione. La generazione del certificato, da parte del gestore del servizio (Auriga), avviene nel momento in cui l utente si collega all indirizzo fornito dalla banca. Dopo l inserimento dei dati di collegamento (userid e password) viene attivata una procedura guidata per attivare il certificato nel browser utilizzato.

3 3/8 Legenda funzioni disponibili Prodotto IBS IBP IBE Internet Banking Standard Internet Banking Plus Internet Banking Extra Funzioni Informative IBS IBP IBE conti correnti in euro (rendicontazione e saldi) x x x saldo conto corrente x x x estratto conto x x x condizioni e tassi x x x esiti di portafoglio x x x rendicontazione incassi bollettini bancari Freccia x x x esito pagamento deleghe F24 x x situazione rate mutui e carnet assegni x x x saldi e movimenti dossier titoli x x x messaggi dalla Bcc x x x documenti on-line (formato pdf) x x x Abi/Cab coordinate BBAN/IBAN x x x lista CRO dei bonifici eseguiti x x x rendicontazione Anticipi x x rendicontazione Portafoglio x x rendicontazione Dossier Titoli x x x situazione partite ed effetti presentati x x Funzioni Dispositive IBS IBP IBE bonifico Italia x x x bonifico estero x x x bonifico stipendi x x x giroconto x x x pagamento bollettino bancario FRECCIA x x x pagamento bollettino postale x x x pagamento canone RAI x x x pagamento bollo ACI x x x pagamento CBILL x x x pagamento F24 x x pagamento F24 di terzi x pagamento RiBa/Conferme d Ordine x x x presentazione all incasso RiBa/Conferme d Ordine x x presentazione all incasso R.I.D. x x presentazione all incasso M.A.V. x x ricarica carta TASCA x x x ricarica telefonica x x x

4 4/8 Principali rischi (generici e specifici) I principali rischi correlati al servizio che il cliente deve tenere in considerazione: utilizzo non autorizzato da parte di terzi della user id e della password assegnati al Cliente in conseguenza di smarrimento, furto o di utilizzazione indebita degli stessi (es. attività di phishing o frode informatica). sospensioni del servizio in relazione a tutte le esigenze connesse all efficienza ed alla sicurezza del servizio medesimo, cause di forza maggiore (es. motivi tecnici, difficoltà, impossibilità di comunicazione dovuti ad intenso traffico o ai gestori di telefonica fissa o mobile, ecc.); possibile inesattezza o incompletezza nell immissione dei dati a cura del Cliente o di un soggetto da lui delegato (es. commercialista); qualsiasi tipologia di disposizione può essere effettuata solo nei limiti degli importi di spesa concordati con la Banca ed in, ogni caso, della provvista presente nel conto corrente; la mancata esecuzione della disposizione per la mancanza di tali requisiti non è imputabile alla Banca. La richiesta di variazione del massimale di spesa deve essere espressamente richiesta e sottoscritta dal cliente ed accolta dalla banca.

5 5/8 CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. COSTI ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO INTERNET BANKING STANDARD socio non socio Costo per attivazione prodotto (una tantum) 0,00 0,00 Canone mensile 0,00 0,00 Periodicità addebito MENSILE MENSILE Costo dispositivi di sicurezza accesso con riconoscimento tramite telefono (c.d. squillo telefonico ) 0,00 0,00 attivazione Certificato client 0,00 0,00 singolo messaggio SMS per notifica accessi e operazioni dispositive 0,00 0,00 singolo messaggio per notifica accessi e operazioni dispositive 0,00 0,00 BONIFICI DISPOSTI IN MODALITA TELEMATICA Bonifico (in partenza) Comm.ne canale Telematico importo Ordinario (SCT) 1,04 Ordinario (stessa banca) 0,00 Stipendi (SCT) 0,30 Stipendi (stessa banca) 0,00 Urgente/Rilevante 1,04 Girofondi/giroconti 0,00 Ristrut. Edilizia/Riqual.energetica (SCT) 1,04 Ristrut. Edilizia/Riqual.energetica (stessa banca) 0,00 Bonifico in corone svedesi su Paesi UE/EEA opzione SHA (*) 1,04 opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario 1,04 Bonifico in divisa di Paesi UE/EEA su Paesi UE/EEA opzione SHA (*) 1,04 opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario 1,04 (*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese SHA (ripartite tra ordinante e beneficiario, in cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici che non comportano conversioni valutarie da parte della banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare l opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). Bonifico in divisa di Paesi non UE/EEA e/o su Paesi non UE/EEA opzione SHA 1,04 opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario 1,04 PAGAMENTI DISPOSTI IN MODALITA TELEMATICA Commissioni per pagamento in modalità telematica: socio non socio bollettino bancario (FRECCIA) 0,00 0,00 bollettino postale (bianco/premarcato) 2,00 2,00 canone RAI 1,00 1,00 bollo ACI 1,87 1,87 pagamenti tramite servizio CBILL 0,00 0,00 MAV 0,00 0,00 RAV 0,00 0,00 RI.BA. 0,00 0,00 deleghe fiscali F24 0,00 0,00 per ricarica telefonica 0,00 0,00 per ricarica carta prepagata TASCA Si veda foglio informativo CartaBcc TASCA

6 6/8 SPESE Spese invio estratto conto (mod. elettronica) 0,00 per comunicazione di rifiuto giustificato dell ordine 2,00 per revoca dell ordine di pagamento 2,00 per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell identificativo unico 4,50 per rendicontazione mensile modalità elettronica 0,00 per rendicontazione infra-mensile modalità elettronica 2,00 altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10 2,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Quando i servizi di pagamento sono prestati dalla banca sulla base di un contratto quadro (ovvero per le operazioni di incasso e pagamento svolte in collegamento al contratto di conto corrente sulla base delle specifiche disposizioni relative ai servizi di pagamento incluse nel contratto stesso), il cliente può sempre recedervi, con preavviso di 15 giorni, senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di due mesi. Il preavviso è dato, su supporto cartaceo, in forma scritta. Tuttavia, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Viale E. Maraini Rieti ) o per posta elettronica ordinaria (bccvelino@bccvelino.it) o per posta elettronica certificata (bccvelino@interfreepec.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi di video-conferenza, davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato.

7 7/8 LEGENDA Banca Passiva Beneficiario BIC Browser CBI CBILL Centro Applicativo Documenti ON-LINE Flusso elettronico Giornata operativa Identificativo unico Mav Operazione di pagamento Operazioni soggette al Decreto Legislativo n. 11/2010 PSD E una banca con la quale il Cliente/Impresa lavora, collegata al servizio C.B.I. tramite la banca proponente e pertanto riceve le disposizioni e invia i dati e le informazioni con le modalità e i tempi previsti dal circuito di Corporate Banking Interbancario. La persona fisica o giuridica prevista quale destinatario dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Codice identificatico internazionale delle Banche; deve essere fornito alla banca dell ordinante unitamente al codice IBAN. Programma standard di un personal computer che consente la consultazione delle pagine Internet (es. Internet-explorer, Mozilla-Firefox, etc.). Acronimo di Corporate Banking Interbancario: è un accordo istituito dall Associazione Bancaria Italiana (ABI) e dalla Confindustria che consente ad una azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite i propri computer, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti. Il CBI consente il trasporto di flussi elettronici relativi ad operazioni bancarie e commerciali ed è messo a disposizione da una banca, definita Proponente, ad un impresa che è cliente, oltre che della Proponente, di altre banche, definite Passive. Il servizio centralizza i rapporti di un impresa verso l intero sistema bancario, in un unico punto, utilizzando un unico standard di comunicazione interbancario. CBILL è il marchio del Consorzio CBI registrato a livello nazionale ed internazionale che identifica il servizio CBILL. Il Servizio CBILL consente agli utenti di Internet Banking / Corporate Banking degli Intermediari aderenti la visualizzazione dei dati e il pagamento delle bollette emesse da aziende creditrici Biller (imprese, nonché Pubbliche Amministrazioni) clienti CBI. E un soggetto istituzionale, riconosciuto ed operante a livello interbancario, che garantisce, insieme alla Struttura Tecnica Delegata, l interscambio dei messaggi tra tutte le banche coinvolte. Servizio di consultazione digitale di documenti (in formato PDF), estratto conto corrente, estratto conto titoli ecc. invece dell invio di documenti cartacei. E la modalità informatica tramite la quale il cliente stesso, da un lato, e le banche, dall altro, si inviano messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell operazione di pagamento è operativo, in base a quanto necessario per l esecuzione della stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. L attività posta in essere dal pagatore o dal beneficiario di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Operazioni di pagamento in cui sussistono entrambe le sottostanti condizioni: - l Intermediario/Intermediari coinvolti nell operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti utilizzatori, sono insediati in uno dei Paesi appartenenti alla UE/EEA (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein); - le operazioni sono prestate in Euro o nella valuta ufficiale di uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all European Economic Area (Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese, Kuna Croata, Zloty Polacco, Corona Ceca, Fiorino Ungherese, Lev Bulgaro, Leu Rumeno, Franco Svizzero, Corona Norvegese, Corona Islandese).

8 8/8 Operazioni non soggette al Decreto Legislativo n. 11/2010 PSD Paesi UE/EEA Pagatore Password di sicurezza Richiesta di esito R.I.D. ordinario e veloce Ri.Ba. Termini di disponibilità Valuta Operazioni di pagamento: - in cui anche uno solo degli Intermediari coinvolti nell operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti utilizzatori, non risiede in uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all European Economic Area, indipendentemente dalla valuta in cui l operazione viene prestata; - oppure operazioni di trasferimento di fondi prestate dall Intermediario/Intermediari, per conto dei clienti utilizzatori, nella valuta di un Paese non appartenente all Unione Europea o all European Economic Area, indipendentemente dal Paese di insediamento degli Intermediari coinvolti nell operazione. Unione Europea e European Economic Area (Spazio Economico Europeo): fanno parte di queste aree i seguenti Paesi con relative valute nazionali: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento Codice segreto, definito dal cliente, necessario per accedere ai canali telematici. Richieste di esito su assegni/effetti inviati all incasso. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria emessa dal creditore. Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Sigla di stampa: MR Nome file RTF: fibil-cons.odt Codifica foglio informativo: CSBIL01 Descrizione foglio: Categoria foglio: