CERTIFICATI DI DEPOSITO

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1 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 1 di 9 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche Codice ABI Nr. di telefono Nr. Fax Sito Internet Indirizzo di posta elettronica: carim@bancacarim.it OFFERTA FUORI SEDE SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome Qualifica Indirizzo Nr. Telefonico Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto N Iscrizione COS E IL CERTIFICATO DI DEPOSITO Si tratta di una forma di deposito vincolato mediante la quale il Cliente deposita una somma di denaro presso la Banca che a sua volta si impegna a restituirla alla scadenza pattuita. Non è consentito effettuare sul Certificato di Deposito (di seguito, i CD ) ulteriori versamenti o prelevamenti in linea capitale, fatto salvo quanto previsto sotto per il caso di rimborso anticipato dei CD. I Certificati di Deposito emessi da Banca Carim sono nominativi e immateriali (cosiddetti dematerializzati ovvero senza consegna materiale del titolo). Al Cliente viene rilasciata una ricevuta non cedibile a terzi (cosiddetta contabile di emissione) e contestualmente il Certificato viene collegato ad un rapporto di regolamento intestato al Cliente, in essere presso la Banca. I Certificati di Deposito possono essere: CD a tasso fisso: l importo vincolato viene remunerato ad un tasso fisso predeterminato e non modificabile nel corso della durata del vincolo. La corresponsione degli interessi può avvenire periodicamente (c.d. cedole) o alla scadenza del vincolo. CD a tasso variabile: l importo vincolato viene remunerato in funzione dell andamento nel tempo di un parametro di riferimento. La corresponsione degli interessi può avvenire periodicamente (c.d. cedole) o alla scadenza del vincolo. CD a tasso fisso con step up : l importo vincolato viene remunerato ad un tasso fisso crescente nel corso della durata del vincolo. La corresponsione degli interessi avviene periodicamente (c.d. cedole). CD a tasso variabile con step up : l importo vincolato viene remunerato in funzione dell andamento nel tempo di un parametro di riferimento (es. Euribor) maggiorato di una

2 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 2 di 9 certa percentuale (c.d. spread) crescente. La corresponsione degli interessi avviene periodicamente (c.d. cedole). Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi relativi al Certificato di Deposito, vanno tenuti presenti: Rischio emittente: sottoscrivendo i Certificati di Deposito il Cliente diviene creditore dell'emittente, assumendosi il rischio che questa non sia in grado di onorare i propri obblighi relativamente al pagamento degli interessi e al rimborso dell importo depositato. Questo rischio può verificarsi quando l'emittente sia sottoposto a una procedura di liquidazione coatta amministrativa ovvero di risoluzione. Quest'ultima può consentire al ricorrere di certe condizioni e nel rispetto della gerarchia stabilite dalle regole europee in tema di prevenzione e gestione delle crisi delle banche e delle imprese di investimento l'utilizzo dello strumento del cd. bail-in in alternativa alla liquidazione coatta amministrativa. In caso di applicazione del bail-in, il Cliente che sottoscriva uno o più CD per un importo complessivo superiore ad Euro ,00 (Euro centomila/00) può subire la riduzione del valore dei medesimi CD o la conversione in azioni computabili nel capitale primario dell'emittente del proprio credito al pagamento degli interessi e al rimborso dell'importo depositato per la parte eccedente tale importo. Sono tuttavia esclusi dall ambito di applicazione del bail-in, e non possono quindi essere né svalutati né convertiti in capitale, i crediti vantati dal Cliente nei confronti dell Emittente (costituiti da uno o più rapporti di conto corrente, deposito a risparmio o certificati di deposito) di importo complessivo fino a Euro ,00 (Euro centomila/00), i quali sono protetti fino a concorrenza di tale importo dal sistema di garanzia dei depositi previsto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi al quale l'emittente aderisce. Tali crediti sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a concorrenza dell importo di Euro ,00 (Euro centomila/00) per ciascun Cliente anche in caso di liquidazione coatta amministrativa dell'emittente, mentre la parte eccedente tale importo non è coperta dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Variabilità nel tempo dei tassi di interesse di mercato (per i certificati di deposito a tasso fisso). Rischio derivante dal rimborso anticipato dei Certificati di Deposito: qualora il Cliente richiedesse il rimborso anticipato dei CD (per le sole tipologie ammesse) il Cliente perderà parte degli interessi che lo stesso ha percepito e/o maturato fino alla data di richiesta di rimborso anticipato sulla base del tasso di interesse previsto dal relativo Documento di Sintesi in caso di mantenimento del CD sino alla scadenza originaria del vincolo.

3 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 3 di 9 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Si riportano di seguito, per ciascuna tipologia di CD, le principali condizioni economiche specifiche: 1) CD A TASSO FISSO RIMBORSO ANTICIPATO: NON AMMESSO DURATA DEL ANNUO NOMINALE 12 0,25% 26% A scadenza 18 0,25% 26% Semestrale DURATA DEL RIMBORSO ANTICIPATO: AMMESSO ANNUO NOMINALE PER RIMBORSO ANTICIPATO 24 0,25% 26% Annuale 0,25% 36 0,25% 26% Annuale 0,20% 48 0,25% 26% Annuale 0,15% 60 0,25% 26% Annuale 0,10% *Ritenuta applicabile in base alla normativa attualmente vigente. RISERVATO A DIPENDENTI E PENSIONATI DELL ISTITUTO RIMBORSO ANTICIPATO: NON AMMESSO DURATA DEL ANNUO NOMINALE 6 0,25% 26% A scadenza *Ritenuta applicabile in base alla normativa attualmente vigente.

4 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 4 di 9 2) CD STEP UP PARAMETRO DI RIFERIMENTO DURATA DEL TASSO VARIABILE RIMBORSO ANTICIPATO: AMMESSO Media aritmetica del tasso EURIBOR a 6 (base 360) come pubblicata da Il Sole 24 Ore, rilevata nel mese antecedente quello di inizio maturazione di ciascuna cedola posticipata. Ultima rilevazione del parametro di indicizzazione: -0,056 PARAMETRO DI RIFERIMENTO SPREAD PER RIMBORSO ANTICIPATO 1 anno 0,85% 26% 36 2 anno Euribor 0,90% 26% 3 anno 6 0,95% 26% Annuale 0,20% 1 anno 1,10% 26% Euribor 48 2 anno 1,20% 26% 3 anno 6 1,30% 26% Annuale 0,15% 4 anno 1,40% 26% 1 anno 1,20% 26% 2 anno Euribor 1,30% 26% anno 1,50% 26% 4 anno 1,70% 26% Annuale 0,10% 5 anno 1,80% 26% *Ritenuta applicabile in base alla normativa attualmente vigente sugli interessi lordi (il tasso di interesse lordo si ottiene sommando al parametro di riferimento lo spread). TASSO FISSO RIMBORSO ANTICIPATO: AMMESSO DURATA DEL ANNUO NOMINALE PER RIMBORSO ANTICIPATO 24 1 anno 2 anno 0,75% 0,85% 26% 26% 1 anno 1,10% 26% 36 2 anno 1,15% 26% 3 anno 1,20% 26% 1 anno 1,30% 26% 48 2 anno 1,45% 26% 3 anno 1,55% 26% 4 anno 1,70% 26% 1 anno 1,35% 26% 2 anno 1,50% 26% 60 3 anno 1,75% 26% 4 anno 1,90% 26% 5 anno 2,25% 26% *Ritenuta applicabile in base alla normativa attualmente vigente. Annuale 0,25% Annuale 0,20% Annuale 0,15% Annuale 0,10% ALTRE CONDIZIONI applicabili a tutte le tipologie di CD

5 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 5 di 9 Importo minimo sottoscrivibile con incrementi di Spese di emissione applicate alla scadenza del certificato di 5,00 deposito Spese di gestione 0,00 Spese di estinzione Gestione a custodia Spese per invio cartaceo Estratto Conto Spese per invio telematico Estratto Conto Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche Nessuna Nessuna 2,50 0,00 Per le condizioni economiche applicate, si rimanda allo specifico Foglio Informativo RILASCIO CERTIFICAZIONI, DICHIARAZIONI, DUPLICATI E RICERCHE. Imposta di bollo A carico del Cliente ed applicata nella misura di tempo in tempo prevista dalle disposizioni normative. VALUTE Applicazione valute Decorrenza interessi Accredito capitale e interessi Giorno lavorativo successivo alla data di emissione. I Certificati di Deposito con pagamento degli interessi a scadenza prevedono l accredito del capitale e degli interessi alla data di scadenza del Certificato. I Certificati di Deposito con pagamento semestrale o annuale degli interessi prevedono l accredito degli interessi alla data di scadenza delle cedole ed il pagamento del capitale alla data di scadenza del Certificato. In caso di rimborso anticipato (ove ammesso), i Certificati di Deposito prevedono l'accredito degli interessi ed il pagamento del capitale alla data di richiesta del rimborso anticipato.

6 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 6 di 9 Rimborso anticipato dei Certificati di Deposito Per alcune tipologie di Certificato di Deposito è riconosciuta al Cliente la facoltà di richiedere, il rimborso anticipato totale (ma non parziale) del Certificato di Deposito. Ove previsto contrattualmente, il diritto del Cliente di ottenere dalla Banca il rimborso anticipato del Certificato di Deposito potrà essere esercitato solo dopo che sia trascorso un periodo di 12 decorrente dal giorno successivo la data di emissione del Certificato di Deposito a cui la richiesta di rimborso fa riferimento. La richiesta di rimborso anticipato del Certificato di Deposito da parte del Cliente comporta la perdita del diritto di quest ultimo di ricevere la remunerazione della somma depositata secondo il tasso di interesse contrattualmente previsto in caso di mantenimento del Certificato di Deposito sino alla scadenza originaria del vincolo. In caso di rimborso anticipato, infatti, la remunerazione della somma depositata avverrà sulla base di un tasso fisso, inferiore a quello originariamente applicato e che viene definito Tasso per rimborso anticipato. Il Tasso per rimborso anticipato verrà applicato in modo retroattivo a partire dalla data di emissione del Certificato di Deposito fino alla data in cui è pervenuta la richiesta di rimborso anticipato del Certificato medesimo. Pertanto per gli interessi che sono già stati liquidati in precedenza al Cliente e quelli maturati fino alla data di richiesta di rimborso anticipato in base al tasso di interesse contrattualmente previsto, la Banca calcolerà la differenza tra i suddetti interessi e quelli che il Cliente avrebbe ricevuto fino alla data di richiesta di rimborso anticipato se, in luogo del tasso sopra citato, si fosse applicato il minor tasso rappresentato dal Tasso per rimborso anticipato. La differenza così ottenuta costituirà gli interessi che la Banca ha pagato in eccesso al Cliente e che il Cliente dovrà restituire alla Banca autorizzando quest ultima ad addebitare l importo sul rapporto di regolamento ovvero ad operare la compensazione con la somma che la Banca liquiderà al Cliente per il rimborso anticipato del Certificato di Deposito. Al fine di favorire la comprensione della regola sopra esposta, si ricorre ad un esempio pratico di seguito descritto che prevede la sottoscrizione da parte del Cliente di un Certificato di Deposito avente le seguenti caratteristiche (per semplicità non viene considerato l aspetto fiscale): Categoria del CD: tasso fisso Data di emissione: 1 gennaio 2016 Durata: 5 anni Importo Depositato: EUR Tasso di interesse lordo: 0,25% annuo Pagamento cedole: annuale Tasso per rimborso anticipato: 0,10% annuo lordo Assumiamo che il Cliente sottoscrittore del CD sopra descritto decida di chiederne il rimborso anticipato in data 1 luglio In tale data il Cliente avrà già incassato interessi per complessivi 50,00 Euro, di cui 25,00 per l anno 2016 e 25,00 per l anno 2017, e maturato interessi per 12,50 Euro per i primi 6 del 2018; detti interessi sono stati incassati e maturati in forza dell applicazione del tasso di interesse dello 0,25%. A seguito della richiesta di rimborso anticipato, il Cliente, tuttavia, non avrà più diritto di ricevere interessi in forza del tasso di interesse dello 0,25% e la Banca, al fine di calcolare gli interessi in eccesso che il Cliente gli deve restituire, applicherà,

7 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 7 di 9 retroattivamente, un tasso di interesse pari al Tasso per Rimborso anticipato, e alla data di richiesta di rimborso anticipato, il Cliente avrà diritto di incassare interessi per complessivi 20 Euro, di cui 10 per l anno 2016 e 10 per l anno 2017, e avrebbe maturato interessi per 5 Euro per i primi 6 del Pertanto, la somma che il Cliente incasserà, in sede di rimborso anticipato del CD, è pari a ,00 Euro a titolo di rimborso dell Importo Depositato più 12,50 Euro a titolo di interessi maturati alla data di richiesta di rimborso anticipato meno 37,50 Euro a titolo di interessi liquidati in eccesso (37,50 Euro è dato dalla differenza tra 62,50 Euro, che rappresentano gli interessi che sono stati effettivamente incassati e maturati dal Cliente applicando il tasso di interesse dello 0,25% e 25,00 Euro, che sono gli interessi che il Cliente avrebbe, invece, incassato se, in luogo del tasso di interesse dello 0,25%, si fosse applicato un tasso dello 0,10% annuo lordo per la durata del CD fino alla data di richiesta di rimborso anticipato). In sede di rimborso anticipato del CD, la somma algebrica degli importi riconosciuti al Cliente, pari a 9.975,00 Euro, è inferiore all Importo Depositato (10.000,00 Euro); tuttavia se ai 9.975,00 Euro sommiamo i 50,00 Euro che il Cliente ha già percepito come interessi cedolari prima della data di richiesta di rimborso anticipato, l importo complessivo che il Cliente risulterà aver incassato (pari a ,00 Euro) non sarà comunque inferiore all importo depositato. L importo o la somma algebrica degli importi inerenti al rimborso anticipato del Certificato di Deposito potrebbe, in alcuni casi, essere inferiore all importo depositato fermo comunque restando che, in nessun caso, la sommatoria data dalla suddetta somma e gli interessi che lo stesso Cliente ha percepito fino alla data di richiesta di rimborso anticipato sarà inferiore all importo depositato.

8 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 8 di 9 RECESSO E RECLAMI Recesso Non consentito. I Certificati di Deposito di norma non possono essere né estinti né rimborsati parzialmente prima della scadenza del vincolo. Tempi massimi di chiusura Di norma la chiusura del Certificato di Deposito avviene alla scadenza del vincolo. Reclami Il Cliente può presentare reclamo alla Banca: - con consegna agli sportelli delle Filiali della Banca; - a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all indirizzo: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. SEDE CENTRALE Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo" P.zza Ferrari Rimini RN - tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bancacarim.it; - tramite posta elettronica certificata all indirizzo: reclami@pec.bancacarim.it; - tramite fax al numero La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari. Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all arbitro si può: - consultare il sito - rivolgersi alle sedi dell A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, Milano (Telefono: ); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e Roma (Telefono: ); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, Napoli (Telefono: ); - chiedere alla Banca; - chiedere presso le Filiali della Banca d Italia. Prima di far ricorso all Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: - l Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito - oppure un altro Organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.

9 Data release 21/07/2016 N release 0053 Pagina 9 di 9 LEGENDA Tasso annuo nominale Tasso per Rimborso Anticipato Importo minimo sottoscrivibile Rapporto di Regolamento GENDA (5) E il tasso annuo, indicato sul Contratto di sottoscrizione del Certificato di Deposito, utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate, al lordo delle ritenute fiscali. E il tasso fisso annuo, inferiore al Tasso annuo nominale, applicato in modo retroattivo a partire dalla data di emissione del CD fino alla data in cui è pervenuta la richiesta di rimborso anticipato del CD medesimo. E l importo per il quale è possibile accendere il Certificato di Deposito. E il Conto Corrente o il Deposito a risparmio al quale viene collegato il Certificato di Deposito e sul quale vengono regolate le somme relative all emissione, al pagamento degli interessi e al rimborso del Certificato di Deposito.