MUTUI CHIROGRAFARI AGEVOLATI AD IMPRESE ARTIGIANCASSA Regione Piemonte

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUI CHIROGRAFARI AGEVOLATI AD IMPRESE ARTIGIANCASSA Regione Piemonte Prodotto riservato alla clientela imprenditoriale artigiana INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BIVERBANCA S.p.A Sede legale e sede amministrativa Via Carso, Biella (BI) Numero verde Indirizzo telematico info@biverbanca.it Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5239 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti Codice Gruppo Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL MUTUO STRUTTURA E PRINCIPALI RISCHI DEL MUTUO CHIROGRAFARIO ARTIGIANO ARTIGIANCASSA Il mutuo chirografario artigiano Artigiancassa consiste nella concessione ad un Impresa Artigiana di un finanziamento a condizioni economiche agevolate a medio e lungo termine. Il rimborso avviene mediante il pagamento di rate posticipate secondo il piano di ammortamento convenuto. I mutui con l intervento di Artigiancassa prevedono, dal 1 ottobre 2010, l erogazione di un contributo in conto interessi, attualizzato al Tasso di riferimento Artigiano stabilito periodicamente dalla Comunità Europea vigente al momento della firma del contratto bancario. Il contributo è accreditato, in unica soluzione, direttamente all Impresa artigiana beneficiaria direttamente da parte di Artigiancassa SpA, sul conto corrente bancario indicato dall Impresa stessa al momento della domanda. Le imprese possono eventualmente beneficiare della garanzia fidejussoria rilasciata dai Confidi operanti nel settore agricolo (vedere al riguardo per ulteriori informazioni il Foglio informativo FIA0202). In ottemperanza all art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.ro 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di punti 0,10 rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo oltre una riduzione del 30% delle spese di istruttoria pratica. I mutui possono essere stipulati a tasso fisso o variabile. Aggiornato al:01/07/ pag. 1 di 5 - FIA Mutui chirografari imprese

2 TASSI Mutuo Artigiancassa a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. II tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo Artigiancassa a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse applicato al mutuo può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Per effetto della clausola floor tali parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). Il rischio principale è costituito dall aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate a causa delle variazioni del tasso. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. NORMATIVA AGEVOLATA DI RIFERIMENTO: LEGGE 949/52 E RELATIVO REGOLAMENTO DI APPLICAZIONEPER LA REGIONE PIEMONTE EMANATO DA ARTIGIANCASSA IL 12 AGOSTO Prima di accedere alle provvidenze è necessario, anche ai fini del corretto iter per la presentazione della domanda, consultare il sito dell Ente Agevolante prendendo visione del Regolamento di attuazione emanato dalla Regione Piemonte. La verifica deve sempre essere effettuata prima di formalizzare la richiesta di finanziamento alla Banca. CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI Importo minimo finanziabile Importo massimo finanziabile Durata Preammortamento (periodo di utilizzo) Tempi medi di erogazione dal completamento della documentazione necessaria (delibera di concessione del prestito ed eventuale delibera garanzia fidejussoria del Confidi) COSTI Fissato dal regolamento di applicazione in relazione alla tipologia di investimento Fissato dal regolamento di applicazione in relazione alla tipologia di investimento da 24 mesi a 120 mesi ai sensi del Regolamento della Regione Piemonte 15 giorni lavorativi Tasso di interesse annuo nominale Tasso annuo effettivo globale massimo (calcolato sulla base degli esempi riportati in calce) Tasso di interesse annuo nominale 11,50% alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso fisso. 13,56% alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso fisso. 9,00 % alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso variabile. Il tasso applicato ad ogni singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro Euribor al momento della stipula Aggiornato al:01/07/ pag. 2 di 5 - FIA Mutui chirografari imprese

3 PIANO DI AMMORTAMENTO SPESE Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora Euribor 6 mesi (base 360) rilevato il terzultimo giorno lavorativo che precede l e il 16 giorno lavorativo del mese. Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo 9 punti Stesso tasso applicato al finanziamento Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,50% del capitale stipulato Incasso rata con addebito automatico in conto corrente o con pagamento per cassa ed al costo di 2,00 per rata. Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni Certificazione interessi Ricerche d archivio 10,33 Tipo di ammortamento per i mutui a tasso variabile Tipo di ammortamento per i mutui a tasso fisso Tipologia di rata Per la produzione e spedizione di ogni documento di sintesi periodico previsto dalla legge e/o spese per l invio di altra corrispondenza relativa al mutuo Euro 0,80 se inviato in forma cartacea; Euro 0,00 se inviato con canale telematico. Zero Sistema Francese allo scopo di determinare, sin dall origine, il piano di ammortamento del capitale mutuato. Il piano di ammortamento determinato in linea capitale non cambia per l intera durata del mutuo Sistema Francese allo scopo di determinare, sin dall origine, il piano di ammortamento del capitale mutuato. Il piano di ammortamento così determinato resta fisso per tutta la durata Fissa / Variabile ALTRE SPESE DA SOSTENERE Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Oneri fiscali Mensile / Semestrale E fatto riferimento all anno commerciale Imposta sostitutiva ai sensi del DPR 601/ 73 e successive modificazioni Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. ESEMPIO Per un importo richiesto di ,00 nel caso di mutuo a VARIABILE il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA PARAMETRO VALORE PARAMETRO AL 21/6/2016 (1) SPREAD NOMINALE EFFETTIVO 3 Anni Mensile Euribor 6 mesi (360) -0,159% 9 9,00 % 9,38 % 10,75 % 3 Anni Semestrale Euribor 6 mesi (360) -0,159% 9 9,00 % 9,21 % 10,37 % 5 Anni Mensile Euribor 6 mesi (360) -0,159% 9 9,00 % 9.38 % 10,25 % 5 Anni Semestrale Euribor 6 mesi (360) -0,159% 9 9,00 % 9,20 % 9,96 % ( 1 ) Per effetto della clausola floor i parametri, in caso di rilevazione di valore negativo, saranno considerati pari a zero. Aggiornato al:01/07/ pag. 3 di 5 - FIA Mutui chirografari imprese

4 Per un importo mutuato di ,00, nel caso di tipologia FISSO il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA NOMINALE DAL 02/01/2012 EFFETTIVO 3 anni Mensile 11,50% 12,14% 13,56% 3 anni Semestrale 11,50% 11,85% 13,05% 5 anni Mensile 11,50 % 12,13 % 12,65 % 5 anni Semestrale 11,50 % 11,83 % 12,29 % Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (1egge n. 108/1996), relativo ai contratti compresi nella categoria di operazioni Altri finanziamenti alle famiglie e le imprese, può essere consultato in filiale e sul sito Internet SERVIZI ACCESSORI - ASSICURAZIONI Il Cliente ha la facoltà di stipulare in abbinamento al finanziamento una delle polizze indicate nell Avviso denominato AVV2228 Polizze di Assicurazione facoltative (disponibile in ogni Punto Informativo di Filiale e sul sito Internet della Banca), che riepiloga le principali caratteristiche delle coperture assicurative. Le polizze assicurative sono facoltative e non sono indispensabili per ottenere il finanziamento o per ottenerlo alle condizioni proposte. Prima della sottoscrizione delle polizze si ricorda di leggere attentamente il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali della Banca e sui siti Internet delle singole Compagnie di Assicurazione. La clientela interessata può richiedere alla Banca qualsiasi chiarimento o ulteriore informazione. RECESSO TEMPI DI CHIUSURA - RECLAMI Recesso L impresa può estinguere anticipatamente il finanziamento, in tal caso non dovrà corrispondere a BIVERBANCA S.p.A. alcuna indennità compensativa. BIVERBANCA S.p.A. avrà diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell'art c.c., qualora: - l'impresa non provveda al puntuale integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso; - l'impresa non destini il finanziamento agli scopi per i quali è stato concesso o non realizzi integralmente il programma di investimenti; - l Impresa subisca la revoca del contributo da parte di Artigiancassa per motivi diversi dalla carenza di fondi; - l'impresa non adempia agli obblighi posti a suo carico dal presente contratto; - l'impresa od i garanti subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale, finanziaria od economica; - la documentazione prodotta e le comunicazioni fatte a BIVERBANCA Asti S.p.A. risultino non veritiere. Tempi per la chiusura del rapporto Immediata, alla richiesta presentata alla Agenzia/Filiale della Banca Procedure di Reclamo I reclami vanno inviati per posta ordinaria o con lettera raccomandata a Ufficio Reclami c/o Biverbanca S.p.A., Ufficio Legale e Contenzioso, Via Carso, BIELLA o all indirizzo e mail reclami@biverbanca.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Aggiornato al:01/07/ pag. 4 di 5 - FIA Mutui chirografari imprese

5 Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi: - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle filiali della Banca. LEGENDA Spese di istruttoria Rata Preammortamento Ammortamento Parametro di indicizzazione Tasso variabile Tasso fisso Interessi di mora Spese di analisi creditizia per la concessione del mutuo. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo le cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate determinato con il sistema del piano Francese. Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa, (spese per l istruttoria della pratica, di riscossione della rata, i premi relativi alle assicurazioni necessarie per la stipula del mutuo) oltre alle imposte e le tasse. Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Interessi dovuti al creditore per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze, come previsto dalla legge usura. Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal D.L. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Aggiornato al:01/07/ pag. 5 di 5 - FIA Mutui chirografari imprese