Foglio informativo APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE PER CONSUMATORE DI IMPORTO SUPERIORE A EURO

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1 Mod. B 101 /Foglio C/2 (Ed. n 13- del 01/04/2012) Foglio informativo APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE PER CONSUMATORE DI IMPORTO SUPERIORE A EURO Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: BANCA MEDIOLANUM Società per Azioni. Società Unipersonale. Sede legale e Direzione Generale: Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza. Sito Internet: E.mail: info@mediolanum.it. Telefono: Fax: Codice ABI: Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia: iscritta al n Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale n e Partita IVA: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Sistema di garanzia delle operazioni aventi ad oggetto strumenti finanzia ri. Capitale sociale al : ,00 interamente versato. Qualunque informazione relativa ai servizi offerti può essere ottenuta inviando una all indirizzo di posta elettronica info@mediolanum.it ovvero telefonando al numero verde Sez. II CHE COSA È L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE L apertura di credito in conto corrente (affidamento) è un contratto con il quale la Banca si obbliga a tenere a disposizione del Cliente richiedente una somma di denaro per un dato periodo di tempo od a tempo indeterminato. L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE (O AFFIDAMENTO) DI BANCA MEDIOLANUM : Con il contratto di apertura di credito in conto corrente (o affidamento) Banca Mediolanum mette a disposizione del Cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il Cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti ripristinare la disponibilità di credito. I Clienti hanno la possibilità di scegliere tra l affidamento a revoca o a scadenza determinata, l affidamento a revoca di importo pari a doppia mensilità e l affidamento temporaneo. Il primo può essere richiesto dai titolari di un conto corrente presso Banca Mediolanum S.p.A. che presentino alla data di richiesta un patrimonio investito in prodotti del risparmio gestito distribuiti da Banca Mediolanum e/o titoli in deposito a custodia presso Banca Mediolanum S.p.A. commisurato rispetto all importo dell affidamento in richiesta, al netto degli scarti superiore ad (il patrimonio deve essere disponibile, ovvero non deve essere costituito a garanzia di altre operazioni né deve essere soggetto a blocco per qualsivoglia motivo); l affidamento non deve essere finalizzato a finanziare attività imprenditoriali o commerciali. L affidamento a revoca di importo pari a doppia mensilità può essere richiesto da tutti i lavoratori dipendenti (sia pubblici che privati) o pensionati (pensione erogata da INPS o Tesoreria dello Stato), titolari di un conto corren te presso Banca Mediolanum S.p.A. che presentino l accredito della mensilità sul medesimo conto corrente presso Banca Mediolanum da almeno due mesi antecedenti la data di richiesta. Il massimo affidamento concedibile è pari a due mensilità nette L affidamento temporaneo può essere richiesto ed attivato a fronte di una richiesta del cliente per esigenze impellenti di liquidità (per una durata massima di 3 mesi), in attesa della disponibilità sul conto corrente di importi derivanti da operazioni di natura finanziaria non ancora completate alla data della richiesta quali liquidazione/disinvestimento di prodotti in gestione presso il Gruppo Mediolanum ovvero disinvestimento totale e/o parziale di quote di fondi comuni d investimento sottoscritte con società del Gruppo Mediolanum, riscatto e/o liquidazione di polizze sottoscritte con le citate società nonché vendita titoli. Principali rischi tipici : a) variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) variabilità del tasso di cambio qualora l apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (esempio, dollari USA). Sez. III CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO QUANTO PUO COSTARE IL FIDO IPOTESI Affidamento di euro con contratto a tempo indeterminato concesso a Cliente che rientra nella fascia patrimoniale G (Tra e ) come di seguito descritta. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Capitalizzazione annuale Capitalizzazione trimestrale Accordato 1.500, ,00 Tasso debitore nominale (Prime Rate Banca 8,171% 8,424% Mediolanum più 2 punti) Commissione di messa a disposizione fondi (annue) Altre spese Non previste Non previste TAEG 10,56% 13,06% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. 1

2 Tassi VOCI Tipo di contratto di credito Durata del contratto di credito Importo totale del credito Tasso di interesse (TAN) Apertura di credito in conto corrente (affidamento): - a revoca - a scadenza determinata - a revoca di importo pari a doppia mensilità - temporaneo A revoca o a scadenza (massimo 12 mesi). Limitatamente agli affidamenti con validità a revoca (anche in seguito di trasformazione da scadenza a revoca), in fase di revisione annuale dell affidamento sarà rideterminato il valore del patrimonio nei termini di cui all articolo 5 con esclusione del saldo contabile di conto corrente, in base al quale verrà individuata la fascia patrimoniale di appartenenza con applicazione, per l anno successivo, del relativo spread. L importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del Cliente. Per l apertura di credito a revoca o a scadenza determinata l importo accordato è compreso tra un minimo di e un massimo di e non potrà in alcun caso essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A). Per l apertura di credito a revoca di importo pari a doppia mensilità l importo accordato è compreso tra un minimo di e un massimo di Per l apertura di credito temporanea l importo accordato è compreso tra un minimo di e un massimo di e non potrà in alcun caso essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A). Il tasso di interesse applicato è variabile ed è calcolato partendo dal Tasso di Riferimento (il Prime Rate Banca Mediolanum, descritto all art. 5 delle Condizioni Contrattuali) e sottraendo o aggiungendo ad esso dei punti percentuali ( spread ) in base al patrimonio che il Cliente richiedente ha affidato a Banca Mediolanum S.p.A., secondo le fasce patrimoniali specificate nelle seguenti tabelle: Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità A revoca o a scadenza determinata al netto degli scarti Doppia mensilità Spread TAN (Prime Rate + Spread) TAN (Prime Rate + Spread) Capitaliz. annuale Capitaliz. trimestrale Capitaliz. Capitaliz. annuale trimestrale G Tra ,171 8,424 8,171 8,424 F Tra ,5 7,671 7,893 7,671 7,893 E Tra ,5 6,671 6,839 6,671 6,839 D Tra ,5 5,671 5,792 5,671 5,792 C Tra ,5 4,671 4,753 4,671 4,753 B Tra ,171 4,236 4,171 4,236 A Oltre ,5 3,671 3,721 3,671 3,721 * Si rinvia all allegato A del presente modulo. Affidamento temporaneo Patrimonio commisurato rispetto all importo dell affidamento richiesto Prime Rate Banca Mediolanum più 2 punti pari a 8,171% con capitalizzazione TAN (Prime Rate+Spread) annuale e pari a 8,424% con capitalizzazione trimestrale Il Prime Rate Banca Mediolanum rilevato il 30/03/2012 è pari a 6,171%. Anche nel rispetto della Normativa di vigilanza della Banca d Italia, è necessario procedere ogni 12 mesi alla revisione delle pratiche di affidamento a revoca, al fine di verificare se sono intervenute variazioni sulla situazione patrimoniale/reddituale/economica, che potrebbero comportare sia una conferma, sia una variazione dell'affidamento concesso. In fase di revisione annuale verrà effettuato un controllo sul patrimonio e nell ipotesi in cui il Cliente avesse variato la sua posizione patrimoniale presso il Gruppo Mediolanum, verrà automaticamente inserito nella fascia di pertinenza. A tale scopo, a differenza della fase di concessione, NON si terrà più conto del saldo contabile del conto corrente affidato. N.B. Resta inteso che l effettivo tasso applicato all apertura di credito sarà determinato alla data di concessione di quest ultimo da parte della Banca potendo nel frattempo variare sia il parametro di riferimento (Prime Rate Banca Mediolanum) sia la fascia patrimoniale di appartenenza in funzione dell eventuale oscillazione del valore del Patrimonio investito nelle Società del Gruppo Mediolanum Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il TAEG è il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell'importo totale del credito. Il TAEG consente al Cliente di confrontare le varie offerte. Esso include, oltre al capitale e agli interessi (calcolati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo (il cui importo è indicato al paragrafo denominato Spese del presente documento): - Spese di istruttoria Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità A revoca o a scadenza determinata al netto degli scarti* Doppia mensilità* Capitaliz. annuale Capitaliz. trimestrale Capitaliz. annuale Capitaliz. trimestrale G Tra ,78% 13,06% 12,78% 13,06% F Tra ,24% 12,48% 12,24% 12,48% E Tra ,15% 11,33% 11,15% 11,33% D Tra ,07% 10,20% 10,07% 10,20% C Tra ,00% 9,03% 9,00% 9,03% B Tra ,47% 8,54% 8,47% 8,54% A Oltre ,94% 7,99% 7,94% 7,99% * Si rinvia all allegato A del presente modulo. Affidamento temporaneo Patrimonio commisurato rispetto all importo dell affidamento richiesto Tasso annuo effettivo globale 10,56% con capitalizzazione annuale - 13,06% con capitalizzazione trimestrale (TAEG) NB: *Esempio riferito ad un importo accordato di euro con contratto a tempo indeterminato interamente utilizzato per una durata di tre mesi e una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. 2

3 Spese Tasso di Riferimento Spread Tasso di interesse per sconfinamenti extra-fido Prime Rate Banca Mediolanum: il Prime Rate Banca Mediolanum è il tasso nominale annuo applicato da Banca Mediolanum S.p.A. sugli affidamenti a breve termine in conto corrente. Il Prime Rate Banca Mediolanum è variabile in relazione alla variazione dell Euribor a 3 mesi (il tasso interbancario dell euro, rilevato dal Comitato di Gestione dell EURIBOR - Euribor Panel Steering Committee e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore ). L adeguamento del Prime Rate Banca Mediolanum sarà effettuato solo se l Euribor, rilevato l ultimo giorno lavorativo precedente il tri mestre solare di riferimento, avrà una variazione pari o superiore ad un quarto di punto rispetto al valore utilizzato in precedenza. In tal caso l adeguamento del Prime Rate Banca Mediolanum, sia in aumento che in diminuzione, sarà pari alla variazione avuta dall Euribor. Il contratto di apertura di credito in conto corrente prevede 5 fasce di spread (Fascia A/B/C/D/E) in base al patrimonio che il Cliente richiedente ha affidato a Banca Mediolanum S.p.A.. Lo spread non è applicato per gli affidamenti di tipo temporaneo. A prescindere dalla fascia patrimoniale di appartenenza, nel caso di utilizzi oltre il limite del fido accordato, verrà applicato un tasso debitore pari al Prime Rate Banca Mediolanum maggiorato del: 2,00 % per il conto corrente Freedom più e Freedom più professional 3,00 % per gli altri conti correnti Tasso di mora Prime Rate Banca Mediolanum maggiorato del 3,00% Periodicità di capitalizzazione Il criterio di capitalizzazione è su base annuale; divisore anno civile. Commissione di messa a 0,25% per trimestre, minimo 20 euro e massimo 125 euro per trimestre (fermi restando i limiti previsti dalla normativa disposizione dei Fondi tempo per tempo vigente) Commissione di massimo scoperto Non previste Commissione istruttoria 20,00 euro per sconfino di almeno 5 gg. consecutivi nel trimestre, di cui almeno un giorno per un importo superiore a veloce 100,00 euro. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996) può essere consultato presso lo sportello e le succursali di Banca Mediolanum. Sez. IV RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Per quanto concerne il diritto di recesso dalla presente Apertura di Credito si stabilisce quanto segue. Il Cliente ha sempre la facoltà di recedere dall Apertura di Credito, ancorché concessa a tempo determinato, in ogni momento, anche senz a preavviso. Dal momento di efficacia del recesso l utilizzo del credito concesso (per capitale e interessi maturati sino alla data di effettivo ripianamento dell esposizione debitoria) dovrà essere integralmente rimborsato. Il diritto di recesso dovrà essere esercitato mediante l'invio di una comunicazione scritta alla sede della Banca mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione potrà essere inviata anche tramite fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive. Ai fini del rispetto del termine di invio della raccomandata farà fede la data riportata sul timbro posta le di avvenuta spedizione. La Banca a) In caso di Apertura di Credito a tempo INDETERMINATO ha facoltà di recedere dall Apertura di Credito così come di ridurla o di sospenderla, con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo (costituiscono giusta causa o giustificativo motivo, a mero titolo indicati vo e non esaustivo, tra gli altri: i mutamenti di elementi inerenti la meritevolezza del credito, la diminuzione delle eventuali garanzie date o la mancata prestazione di quelle promesse, l elevaz ione di protesti o dichiarazione equivalente della stanza di compensazione ; l emissione di decreto ingiuntivo; provvedimento di sequestro civile e/o penale, provvedimenti restrittivi della libertà personale, procedure esecutive mobiliari e/o immobiliari, iscrizione di ipoteca giudiziale; iscrizione di ipoteca leg ale a favore dello Stato; atti che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria, legale o economica del Cliente, le variazioni generalizzate dei tassi di interesse e delle condizioni di mercato, nonchè i mutamenti della disciplina civilistica e fiscale relativa ai rapporti regolati dalle presenti condizioni)ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15(quindici) giorni di calendario. In entrambe le ipotesi di cui alla presente lett. a), per il pagamento di quanto dovuto è da to al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni. b) In caso di Apertura di Credito a tempo DETERMINATO, recedere dall Apertura di Credito così come di ridurla o di sospenderla, nei medesimi termini, effetti e modalità meglio descritte alla precedente lett. a). Anche in tali ipotesi, pertanto, per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni. Ferme restando le ipotesi di recesso/sospensione di cui sopra, ove l apertura di credito concessa rientrasse nella tipologia denominata Doppia mensilità, la Banca avrà altresì facoltà di recedere e/o di sospendere con effetto immediato l utilizzo del credito in caso di venir meno dell accredito continuativo degli emolumenti del Cliente sul conto corrente ove poggia l Apertura di Credito medesima; accredito che costituisce uno dei presupposti essenz iali sulla base del quale l Apertura di Credito viene concessa. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca anche per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum S.p.A. - Ufficio Reclami - Milano 3 - Via Francesco Sforza Basiglio Milano 3 o per via telematica all indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@mediolanum.it o via fax al numero La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che offre un alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca il Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tr a le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l intervento di un esperto indipendente (conciliatore), affidandogli il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su t utto il territorio nazionale ed in tempi brevi, con l intervento di una rete territoriale di pacieri indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un apposita istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore Bancario Finanziario - Via delle Botteghe Oscure, Roma, oppure inviando un fax al numero , o una a: associazione@conciliatorebancario.it. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore Bancario Finanziario stesso SEZ. IV LEGENDA 3

4 Saldo contabile Saldo disponibile Tasso debitore Tasso di mora Periodicità capitalizzazione Spese istruttoria Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso annuo nominale (TAN) Spread Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione. Importo sul conto corrente che può essere effettivamente utilizzato; include l eventuale fido accordato. Percentuale espressa su base annua utilizzata per il calcolo degli interessi debitori (interessi a favore della Banca). Si intende il tasso debitore applicato determinatosi a seguito dell'utilizzo effettuato dal cliente oltre l'importo del credito concesso dalla Banca. Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori. Spese connesse all esame di concedibilità e/o di revisione di un fido. È espresso in misura percentuale e indica il costo effettivo del finanziamento e comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, ecc Tasso di interesse espresso in percentuale su base annua che è applicato all importo del finanziamento, che consente di determinare la quota di interessi che il debitore deve corrispondere alla Banca. Valore espresso in punti base che viene aggiunto/sottratto al parametro di riferimento al fine di ottenere il Tasso Annuo Nominale. SPAZIO RISERVATO ALL AGENTE DI BANCA MEDIOLANUM Cognome e Nome Agente Codice Agente Iscritto all Albo dei Promotori Finanziari con delibera Consob N del / / Allegato A Tabella scarti di garanzia da allegare alla Richiesta di Prestito Rateale e di Apertura di credito, di cui costituisce parte integrante. Scarto di garanzia, da applicare ai Prestiti al netto degli scarti: differenza percentuale tra l ammontare dell apertura di credito ed il valore attribuito ai prodotti oggetto del mandato a vendere. Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum Scarto da applicare sul valore di mercato - Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona A 10% - Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona B 20% - Titoli obbligazionari quotati paesi zona A 20% - Titoli obbligazionari quotati paesi zona B 35% - Titoli azionari e ETF quotati alla Borsa Valori 40% - Contratti GPM/GPF (Gruppo Mediolanum /Esperia) 25% - Fondi Azionari (Gruppo Mediolanum/ Esperia) 30% - Fondi Obbligazionari Mediolanum/Esperia) e altri fondi (Gruppo 20% - Fondi Monetari (Gruppo Mediolanum /Esperia) 10% - Fondi di fondi (Gruppo Mediolanum /Esperia ) 20% - Fondi Immobiliari (Gruppo Mediolanum /Esperia ) 20% - Polizze Vita tradizionali Gruppo Mediolanum (ad esclusione Ctv riscatto al netto imposte, tasse e temporanea caso morte e per la vita ) condizioni di contratto - Polizze Vita index linked senza garanzia capitale investito Premi versati al netto imposte, tasse e condizioni di contratto sottratto il 30% di scarto - Polizze Vita index linked con garanzia capitale investito Ctv riscatto al netto imposte, tasse e condizioni di contratto - Polizze Mediolanum Alternative Funds e Unit Linked (ad esclusione della Europension Tax Benefit, My pension e Previgest) Ctv riscatto al netto imposte, tasse e condizioni di contratto sottratto il 20% di scarto - Obbligazioni strutturate MedPlus 20% - Certificati strutturati MedPlus Certificate 30% Per i Prestiti al lordo della garanzia, l ammontare minimo dell apertura di credito può essere pari al valore di mercato dei prodotti oggetto del mandato a vendere. Tabella prodotti non conferibili a garanzia 4

5 - Polizza temporanea caso morte - Europension Tax Benefit - My pension - Previgest Fund - Mediolanum Plus - Prestiti obbligazionari Mediolanum - Azioni Mediolanum - Double Chance - Polizza Protezione Mutuo e Polizza Protezione Credito - Tutor - TaxBenefit New Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum 5