FOGLIO INFORMATIVO. Garanzie ricevute dalla banca

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1 FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al 18/01/2012 Garanzie ricevute dalla banca INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Credito Emiliano SpA Iscrizione in albi e/o registri Iscritta all Albo delle Banche (n.5350) e all Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d Italia (n ) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Indirizzo della sede legale Via Emilia S. Pietro, Reggio Emilia Numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la Tel.: conclusione del contratto Numero di fax Fax: Sito internet Indirizzo di posta elettronica info@credem.it Riservato all offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente) Nome e Cognome. Indirizzo (via, CAP, Località). Tel. .. Qualifica.. Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Fidejussione a garanzia di operazioni varie (fidejussione specifica), Fidejussione pro quota a garanzia di operazioni varie (fidejussione specifica) Con il rilascio di questa garanzia (fideiussione) il fideiussore garantisce la banca, fino all'importo massimo stabilito in contratto, per l'adempimento delle obbligazioni assunte verso la banca stessa dal debitore garantito e derivanti da/dalle operazioni bancarie definite sul testo fideiussorio. Le operazioni bancarie garantite possono essere di qualsiasi natura: ad esempio, finanziamenti concessi sotto qualsiasi forma, aperture di credito, anticipazioni su titoli, su crediti o su merci, sconto o negoziazione di titoli cambiari o documenti, nonché per garanzie rilasciate dal debitore a favore della banca stessa nell'interesse di altre persone. Questa garanzia è di natura personale, per cui il fideiussore risponde con tutto il suo patrimonio, in caso di inadempimento del debitore garantito. Nel caso di fidejussione pro-quota i garanti garantiscono insieme l'intero debito, ma ognuno nei limiti della propria quota. La Banca, per l'adempimento delle obbligazioni garantite, può rivolgersi anche ad uno solo dei fideiussori, nei limiti pattuiti, ovvero a tutti congiuntamente, affinché in concorso tra loro e pro-quota venga pagato l'intero debito. Indipendentemente dai limiti indicati dall'art.1947, secondo comma cod. civ., nel caso in cui uno o più dei fideiussori non provvedessero ad onorare in tutto o in parte il proprio impegno entro il termine di pagamento intimato per iscritto dalla Banca, la relativa quota sarà ripartita tra gli altri coobbligati in proporzione alle quote rispettivamente garantite e comunque fino a concorrenza dell'intero credito della Banca. Pag. n. 1

2 Tra i principali rischi, va tenuto presente: Aggiornato al 18/01/2012 pagamento da parte del garante di quanto dovuto dal debitore principale in caso di inadempimento di quest'ultimo; possibilità per il garante di dover rimborsare alla banca le somme che la banca stessa deve restituire perché il pagamento effettuato dal debitore garantito risulta inefficace, annullato o revocato (c.d. reviviscenza della garanzia). Fidejussione a garanzia di rapporti vari, Fidejussione pro-quota a garanzia di rapporti vari Con il rilascio di questa garanzia (fideiussione) il fideiussore garantisce la banca, fino all'importo massimo stabilito in contratto, per l'adempimento delle obbligazioni assunte verso la banca stessa dal debitore garantito e derivanti da operazioni bancarie di qualsiasi natura, quali, ad esempio, finanziamenti concessi sotto qualsiasi forma, aperture di credito, anticipazioni su titoli, su crediti o su merci, sconto o negoziazione di titoli cambiari o documenti, nonché per garanzie rilasciate dal debitore a favore della banca stessa nell'interesse di altre persone. Questa garanzia è di natura personale, per cui il fideiussore risponde con tutto il suo patrimonio, in caso di inadempimento del debitore garantito. Nel caso di fidejussione pro-quota i garanti garantiscono insieme l'intero debito, ma ognuno nei limiti della propria quota. La Banca, per l'adempimento delle obbligazioni garantite, può rivolgersi anche ad uno solo dei fideiussori, nei limiti pattuiti, ovvero a tutti congiuntamente, affinché in concorso tra loro e pro-quota venga pagato l'intero debito. Tra i principali rischi, va tenuto presente: pagamento da parte del garante di quanto dovuto dal debitore principale in caso di inadempimento di quest'ultimo; possibilità per il garante di dover rimborsare alla banca le somme che la banca stessa deve restituire perché il pagamento effettuato dal debitore garantito risulta inefficace, annullato o revocato (c.d. reviviscenza della garanzia). Costituzione in pegno Il pegno è un diritto reale di garanzia che il debitore od un terzo concede al creditore a garanzia di una determinata obbligazione. E' regolato dall'art e segg. del c.c. Con questa garanzia - che può avere ad oggetto beni mobili o crediti o strumenti finanziari - il datore (cliente debitore o altro soggetto) assicura al creditore (banca) il soddisfacimento di un determinato credito con preferenza rispetto agli altri creditori. La garanzia, nel caso di beni mobili, si costituisce con la consegna al creditore della cosa o del documento (c.d. spossessamento) che conferisce l'esclusiva disponibilità della cosa stessa. Quando oggetto del pegno sono crediti, la garanzia si costituisce con atto scritto e con la notifica al debitore del credito dato in pegno ovvero con l'accettazione del debitore stesso con scrittura avente data certa. Il pegno su strumenti finanziari - dematerializzati e non - in gestione accentrata nonché sul valore dell'insieme di strumenti finanziari dematerializzati si costituisce - oltre che con atto scritto - anche con la registrazione in appositi conti presso la banca secondo quanto richiesto dalla normativa di riferimento (D.Legislativo n. 213/1998 e Testo unico finanza). Tra i principali rischi, va tenuto presente: in caso di inadempimento dell'obbligazione garantita con il pegno, la banca può far vendere, con il preavviso pattuito, il bene dato in garanzia. Pag. n. 2

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*): - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE: - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 (*) l'importo ricomprende solo i costi effettivamente sostenuti da parte della Banca e direttamente connessi all'invio di tali comunicazioni (cfr. nuove Istruzioni di Vigilanza del 29 luglio 2009 "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari"). Qualora dovessero intervenire precisazioni o interpretazioni tese a chiarire che tale voce ricomprende ulteriori costi sopportati dalla Banca quali quelli di produzione o elaborazione di detti documenti, la Banca si riserva fin d'ora la facolta' di adeguarvisi fermo restando il diritto di recesso da parte del Cliente ai sensi dell'art. 118 T.U.B. Pag. n. 3

4 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Fidejussione a garanzia di operazioni varie (fidejussione specifica), Fidejussione pro quota a garanzia di operazioni varie (fidejussione specifica) Il fidejussore non può recedere nel corso dell'operazione dalla garanzia, che rimane efficace fino a quando alla Banca non risulti formalmente estinta l'obbligazione garantita. La fidejussione garantirà anche le obbligazioni derivanti da eventuali rinnovi o proroghe totali o parziali dell'operazione, salvo che il fideiussore non abbia comunicato per iscritto alla Banca, almeno 15 giorni prima della scadenza originaria o prorogata, che non intende garantire le obbligazioni derivanti da eventuali rinnovi o proroghe. Fidejussione a garanzia di rapporti vari, Fidejussione pro-quota a garanzia di rapporti vari Il fidejussore può recedere dalla garanzia dandone comunicazione alla Banca con lettera raccomandata. La dichiarazione di recesso si reputa conosciuta dalla Banca solo quando la lettera giunga ai suoi uffici e sia trascorso il tempo ragionevolmente necessario per provvedere. Il fidejussore risponde, oltre che delle obbligazioni del debitore in essere al momento in cui la Banca ha preso conoscenza del recesso, di ogni altra obbligazione che venisse a sorgere o a maturare successivamente in dipendenza dei rapporti esistenti al momento suindicato. Per quanto concerne i rapporti di apertura di credito intrattenuti col debitore, il recesso del fidejussore si rende operante solo quando la Banca abbia potuto recedere a sua volta dai detti rapporti, sia conseguentemente cessata la facoltà di utilizzo del credito da parte del debitore e sia decorso il termine di presentazione degli assegni da lui emessi e ancora in circolazione. Tempi massimi di chiusura rapporto giorni lavorativi 30 (che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto) Pag. n. 4

5 Reclami Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata all Ufficio Reclami - Ufficio Compliance Relazioni Clientela della Banca, sito in via Emilia S. Pietro n. 4, Reggio Emilia (RE) - o per via telematica all indirizzo di posta elettronica recweb@credem.it o attraverso il sito internet La Banca deve rispondere entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo. Ai sensi del decreto legislativo 28/2010 il Cliente che intende esercitare un azione individuale davanti all Autorità Giudiziaria è obbligato a esperire il procedimento di mediazione o il procedimento di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela di cui all art. 128 bis TUB. L esperimento di tale procedimento è condizione di procedibilità della domanda giudiziale. A tale fine, le parti concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente contratto: all Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; all'arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo ABF ) - istituito ai sensi dell art. 128-bis del TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L ABF può essere adito per l accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, la competenza dell ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro ,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all'abf si può consultare il sito chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca. Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l intervento dell Istituto con riguardo a questioni insorte nell ambito del rapporto contrattuale. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore. Pag. n. 5

6 LEGENDA Fideiussore E' colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore (banca) garantisce l'adempimento di una obbligazione altrui art 1936 cc. Debitore principale E' la persona di cui si garantisce l'adempimento di una obbligazione. Creditore Importo massimo garantito Solidarietà fra fideiussori Reviviscenza della garanzia Regresso Surroga Gestione accentrata Strumenti finanziari Strumenti finanziari dematerializzati E' colui (Banca) che vanta un credito verso il debitore principale. E' la complessiva somma (per capitale, interessi e spese) che il fideiussore si impegna a pagare alla banca in caso di inadempimento del debitore principale E' il vincolo che per legge (art 1954 cc) si stabilisce fra più fidejussori del medesimo debitore principale, in forza del quale il creditore (banca) può rivolgersi a sua scelta a ciascuno di essi e pretendere il pagamento dell'intero debito garantito. Consiste nel ripristino di efficacia della fideiussione qualora i pagamenti effettuati dal debitore alla banca siano dichiarati (ad esempio, con sentenza) inefficaci o annullati o revocati E' il potere che per legge (art 1950 cc) ha il fideiussore, una volta che ha pagato quanto dovuto in base alla fideiussione rilasciata alla banca, di agire nei confronti del debitore principale per ottenere il rimborso. Il fidejussore che ha pagato il debito garantito subentra nei diritti che il creditore aveva nei confronti del debitore principale (art cc) Modalità di gestione "in monte" degli strumenti finanziari, dematerializzati e non, presso società autorizzate. Azioni ed altri titoli rappresentativi di capitale di rischio negoziabili sul mercato dei capitali; obbligazioni, titoli di Stato ed altri titoli di debito; quote di fondi comuni di investimento; titoli normalmente negoziati sul mercato monetario: qualsiasi altro titolo normalmente negoziato che permetta di acquisire gli strumenti indicati in precedenza e i relativi indici; i contratti "futures" su strumenti finanziari, su tassi di interesse, ecc.; i contratti di scambio a pronti e a termine su tassi di interesse, su valute, ecc.; i contratti a termine collegati a strumenti finanziari, a tassi di interesse, ecc.; i contratti di opzione per acquistare o vendere gli strumenti indicati in precedenza; le combinazioni di contratti o di titoli indicati in precedenza. Strumenti finanziari emessi in forma non cartacea e contabilizzati con mere scritturazioni contabili. Pag. n. 6