TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI Delibera CICR 4 Marzo 2003 Istruzioni di Vigilanza del 25 Luglio 2003

Transcript

1 TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI Delibera CICR 4 Marzo 2003 Istruzioni di Vigilanza del 25 Luglio 2003

2 Metodologia per il calcolo degli interessi Nelle operazioni attive e passive il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata: - dell'anno civile per ogni tipo di operazione; - dell'anno commerciale per i mutui e le obbligazioni. INDICE DEPOSITO A RISPARMIO... 9 SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA... 9 SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE... 9 SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CERTIFICATI DI DEPOSITO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE vincolo a tre mesi vincolo a sei mesi vincolo a tredici mesi vincolo a diciotto mesi SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE OPERAZIONI DI PRONTI CONTRO TERMINE SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE tasso creditore valute sui versamenti valute sui prelevamenti valute su bonifici Servizio Bancomat C/correnti in divisa di clientela Servizi per operazioni estero Consegna fotocopie e documenti Servizio trading on line Servizio trading on line SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE

3 SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE tasso creditore tasso debitore spese di conto valute sui versamenti valute sui prelevamenti valute su bonifici Servizio Bancomat C/correnti in divisa di clientela Servizi per operazioni estero Consegna fotocopie e documenti Servizio trading on line Servizio trading on line SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE PER ANTICIPO ANNUALE SU CONTRIBUTO PAC SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE tasso creditore tasso debitore spese di conto valute sui prelevamenti valute su bonifici SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTO CORRENTE -CONTO SFERA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE FINANZIAMENTO CAMBIARIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL FINANZIAMENTO ARTIGIANO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE SCONTO DI PORTAFOGLIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Portafoglio commerciale - sconto di effetti commerciali SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI ANTICIPAZIONI SU EFFETTI E RICEVUTE AL SALVO BUON FINE SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Portafoglio commerciale e s.b.f SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE

4 SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE servizio di incasso effetti valute su bonifici disposizioni di pagamento pagamento utenze, contributi e tributi Incasso biglietti lotto, lotterie, schedine totocalcio ed altro SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE APERTURE DI CREDITO PER OPERAZIONI SULL ESTERO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE OPERAZIONI DI ANTICIPO SU DOCUMENTI EXPORT SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CREDITO DOCUMENTARIO LETTERA DI CREDITO STAND BY SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE FINANZIAMENTO DI FATTURE IMPORT SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE FINANZIAMENTO IN VALUTA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE BANCOMAT E POS SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Servizio BANCOMAT Servizio POS SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTO ESERCENTE POS SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE REMOTE BANKING, SIMPLY BANK, WEB BANKING E SMS BANKING SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA

5 SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Servizio trading on line SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO ALLE CARTE PERSONALI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTRATTO DI CASSA CONTINUA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CESSIONE IN USO DI CASSETTE DI SICUREZZA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI OPERAZIONI DI ANTICIPAZIONI SU FATTURE E CREDITI IVA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Anticipo su fatture Anticipazione crediti IVA SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CREDITI DI FIRMA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI FIDEJUSSIONE OMNIBUS SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI FIDEJUSSIONE SPECIFICA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTRATTO DI DEPOSITO TITOLI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI PEGNO DI CREDITI VERSO TERZI

6 SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI PEGNO DI TITOLI E VALORI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI MUTUO CHIROGRAFARIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE A) Privati B) Imprese PRESTITI FINALIZZATI A TASSO PARTICOLARE FAMIGLIE mutuo chirografario per spese sanitarie mutuo chirografario per acquisto, costruzione e ristrutturazione abitazione Mutuo chirografario per sostegno annuo corso di studi universitari Mutuo chirografario per spese funerarie PRESTITO STUDI UNIVERSITARI, SPESE FUNERARIE, LAUREATI prestito libri scolastici prestito acquisto P/C IMPRESE INDUSTRIALI COMMERCIALI DI SERVIZI ACQUISTO ATTREZZATURE, MACCHINARI ED AUTOMEZZI ACQUISTO, COSTRUZIONE E RISTRUTTURAZIONE LOCALI INVESTIMENTI FINALIZZATI ALLA TUTELA AMBIENTALE SPESE DESTINATE ALLA SICUREZZA SUL LUOGO DI LAVORO FINANZIAMENTO DEI VERSAMENTI DI IMPOSTE (ACCONTO/SALDO) FINANZIAMENTO DELLA TREDICESIMA MENSILITÀ FINANZIAMENTI A SOSTEGNO DELLA OCCUPAZIONE GIOVANILE FINANZIAMENTO PER L'ACCRESCIMENTO DEL CAPITALE SOCIALE IMPRESE ARTIGIANE MUTUO CHIROGRAFARIO PER SVILUPPO IMPRENDITORIA GIOVANILE MUTUO CHIROGRAFARIO DESTINATO AI CONTRATTI DI SUBFORNITURA MUTUO CHIROGRAFARIO DESTINATO ALL'ACQUISTO DI SCORTE PRESTITO ACQUISTO AUTOMEZZI PER TRASPORTO MERCI AGRICOLTURA MUTUO CHIROGRAFARIO ANTICIPO PLURIENNALE SU CONTRIBUTO PAC ) SCORTE DI CONCIMI, DESERBANTI, SEMENTI, ACQUISTO DI BESTIAME DA INGRASSO ) AMMODERNAMENTO TECNOLOGICO ) IMPIANTO E REIMPIANTO DI VIGNETI, ACQUISTO DI BOTTI E BARRIQUE ) ACQUISTO DI NUOVI TERRENI PESCA CHIROGRAFARIO PER ACQUISTO IMBARCAZIONE MUTUO CHIROGRAFARIO PER ACQUISTO DI ATTREZZATURE, MUTUO CHIROGRAFARIO PER SPESE DI CONDUZIONE OPERATORI TURISTICI MUTUO CHIROGRAFARIO PER ACQUISTO E/O RISTRUTTURAZIONE IMMOBILE MUTUO CHIROGRAFARIO PER AMMODERNAMENTO ED ADEGUAMENTO STRUTTURE OPERATIVE SIA FISSE CHE MOBILI MUTUO CHIROGRAFARIO PER ESIGENZE DI CASSA NECESSARIE AL RIAVVIO DELL ATTIVITA ( acquisto e piccole attrezzature) SOVVENZIONI DIVERSE NON REGOLATE IN CONTO CORRENTE CONVENZIONE CON IL COMUNE DI ACQUAVIVA PICENA RISTRUTTURAZIONE PARTI ESTERNE DEGLI EDIFICI E RESTAURO OPERE DI CONSOLIDAMENTO E RISANAMENTO CONSERVATIVO CONVENZIONE CON IL COMUNE DI MONTEPRANDONE CONVENZIONE CON IL COMUNE DI COLLI DEL TRONTO

7 CONVENZIONE CON IL COMUNE DI SAN BENEDETTO DEL TRONTO SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI MUTUO IPOTECARIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE MUTUI IPOTECARI E FONDIARI PRESTITO IPOTECARIO PER INVESTIMENTI OPERATORI ECONOMICI PRESTITO -CASA SICURA AGRICOLTURA MUTUO IPOTECARIO PER ACQUISTO DI NUOVI TERRENI PESCA MUTUO IPOTECARIO E/O CHIROGRAFARIO OPERATORI TURISTICI MUTUO CHIROGRAFARIO O IPOTECARIO PER ESIGENZE DI INVESTIMENTO CONVENZIONE CON IL COMUNE DI ACQUAVIVA PICENA RISTRUTTURAZIONE PARTI ESTERNE DEGLI EDIFICI E RESTAURO OPERE DI CONSOLIDAMENTO E RISANAMENTO CONSERVATIVO CONVENZIONE CON IL COMUNE DI MONTEPRANDONE MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE CON IL COMUNE DI MONSAMPOLO DEL TRONTO MUTUO IPOTECARIO CONVENZIONE CON IL COMUNE DI MONTEPRANDONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI MUTUO FONDIARIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE MUTUI IPOTECARI E FONDIARI PRESTITO -PRIMA CASA- tasso fisso PRESTITO -PRIMA CASA/ tasso variabile PRESTITO -PRIMA CASA- tasso misto durata 180 mesi PRESTITO -PRIMA CASA- tasso misto durata 240 mesi PRESTITO -PRIMA CASA- tasso variabile con rata fissa e scadenza dinamica PRESTITO -PRIMA CASA- tasso variabile con tasso massimo MUTUO EDILIZIO erogabile a stato di avanzamento lavori SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI PORTABILITA DEI CONTRATTI DI MUTUO IPOTECARIO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III - CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Tasso variabile spese di conto valute sui versamenti valute sui prelevamenti valute su bonifici SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI FINANZIAMENTO FONDIARIO MEDIANTE APERTURA DI CREDITO

8 SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI PREFINANZIAMENTO SU MUTUI IPOTECARI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA SEZIONE II - CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE SEZIONE VI SINTESI DELLE CLAUSOLE CONTRATTUALI

9 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTRATTO DI DEPOSITO A RISPARMIO Sezione I Informazioni sulla banca Banca Picena Truentina Credito Cooperativo s.c.r.l. Sede Legale: Acquaviva Picena (AP) - via G. Leopardi n banca@bptcc.bcc.it Codice ABI: 8332 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n ed all albo delle cooperative al n. A Registro delle Imprese di Ascoli Piceno n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Capitale sociale al : Riserve al : Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro affinché vengano dalla stessa custodite. È una forma di deposito particolarmente indicata per le persone che svolgono un numero limitato di movimenti e che non hanno necessità di utilizzare assegni o carte di credito. I depositi a risparmio possono essere: a) in forma libera, in tal caso il cliente può effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento; b) in forma vincolata, in tal caso i versamenti sono sempre possibili, mentre i prelievi sono disponibili solo alla scadenza o, comunque, non prima del termine di preavviso pattuito. Al deposito a risparmio è collegato un libretto di risparmio, che può essere nominativo o al portatore e che presenta le caratteristiche di seguito illustrate. LIBRETTI NOMINATIVI Titolari del diritto esercitabile con il libretto sono le persone fisiche o giuridiche, identificate nominativamente, a cui è intestato il libretto. I prelevamenti possono essere effettuati solo dall intestatario o da chi sia stato da questi espressamente delegato. L ammontare del deposito non ha limiti. È compreso tra i depositi che danno diritto al rimborso del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Il limite del rimborso è pari complessivamente a ,38. LIBRETTI AL PORTATORE Titolare del diritto esercitabile con il libretto è il possessore del libretto stesso che può anche essere intestato a persone fisiche o giuridiche, o diversamente contrassegnato; l eventuale intestazione è irrilevante ai fini dei prelievi. Qualunque possessore del libretto può prelevare le somme depositate. L ammontare del deposito non può superare il valore di ,00. È escluso dal rimborso da parte del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. 9

10 Sezione III Condizioni economiche dell operazione tasso annuo non inferiore al 0,10% tasso annuo di rendimento effettivo al lordo della ritenuta fiscale non inferiore al 0,10% tasso annuo di rendimento effettivo al netto della ritenuta fiscale non inferiore al 0,073% capitalizzazione degli interessi Trimestrale valuta sui versamenti Valgono le stesse previste per il conto corrente valuta sui prelevamenti Data operazione commissione per capitalizzazione interessi trimestrale 3,00 bollo su contratto di deposito Gratuito Sezione VI Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente I versamenti ed i prelevamenti sono da effettuarsi in contanti su presentazione del libretto presso lo stabilimento emittente. Ove la banca, per i soli libretti nominativi, ritenga di accettare in versamento assegni bancari, assegni circolari, vaglia ed altri titoli similari, il relativo importo non è disponibile prima che la banca stessa ne abbia effettuato l incasso. La banca si riserva di pagare a vista somme superiori al disponibile giornaliero indicato nel contratto o, in caso di libretto al portatore, nel libretto stesso, applicando le commissioni ivi indicate. Gli interessi sono capitalizzati con la periodicità pattuita ed annotati in occasione della prima presentazione del libretto dopo la capitalizzazione; sono altresì liquidati in occasione dell estinzione del libretto. Se il deposito non ha avuto movimentazione per oltre un anno e presenta un saldo creditore non superiore a 258,23 la banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del deposito e di inviare la comunicazione periodica. Nel caso di vincolo a scadenza determinata, ove la somma non venga prelevata alla scadenza o entro i 15 giorni successivi dalla scadenza, il deposito viene remunerato al minor tasso indicato per questa ipotesi nel contratto o, in caso di libretto al portatore, nel libretto stesso. Nel caso di vincolo a scadenza indeterminata, ove la somma non venga prelevata alla scadenza fissata con il preavviso o entro i quindici giorni successivi, il preavviso dato perde efficacia. Gli interessi maturati sui libretti vincolati possono essere prelevati entro un mese dalla data di capitalizzazione; trascorso detto periodo restano vincolati come il capitale. La banca si riserva la facoltà di modificare le condizioni economiche applicate al rapporto, osservando le disposizioni di legge in materia di trasparenza dei rapporti contrattuali. Il rapporto di deposito a risparmio è regolato non solo dalle norme dello specifico contratto ma anche da altre disposizioni contenute in un contratto quadro che ha lo scopo di disciplinare tutti i rapporti intercorrenti tra banca e cliente. Si richiama, pertanto, l attenzione del cliente sui principali diritti, obblighi e limitazioni derivanti dal rapporto contrattuale il cui contenuto è qui di seguito sintetizzato. Diligenza della banca nei rapporti con la clientela - La banca è tenuta ad osservare, nei rapporti con la clientela, la diligenza richiesta dalla natura dell attività professionale svolta. 10

11 Esecuzione degli incarichi conferiti dalla clientela - La banca si riserva la facoltà di assumere o meno gli incarichi richiesti dal cliente, dandone comunicazione in caso di rifiuto. Il cliente ha la facoltà di revocare l incarico conferito alla banca finché lo stesso non abbia avuto un principio di esecuzione. Invio della corrispondenza alla clientela - L invio al cliente, titolare del libretto nominativo, di qualunque comunicazione si intende validamente effettuata all indirizzo indicato all atto della costituzione del rapporto o successivamente comunicato dal cliente per iscritto. Se il rapporto è intestato a più persone, tali comunicazioni, salvo specifici accordi, possono essere effettuate dalla banca all indirizzo di uno solo dei cointestatari e si considerano efficaci anche nei confronti degli altri. Cointestazione del rapporto - Se il rapporto è intestato a più persone con facoltà di operare disgiuntamente, le disposizioni relative al rapporto possono essere effettuate separatamente da ciascuno degli intestatari, con possibilità altresì di estinguere il rapporto. La facoltà di operare disgiuntamente può essere revocata o modificata solo su conformi istruzioni impartite per iscritto da tutti i contestatari. Diritto di ritenzione - La banca ha diritto di trattenere tutti i titoli o valori del cliente comunque da questa detenuti o che le pervengano successivamente, a garanzia di un credito liquido ed esigibile derivante da qualsiasi obbligazione assunta dal medesimo cliente nei confronti della banca. In particolare, le cessioni di crediti e le garanzie pignoratizie si considerano poste a garanzia, per il loro intero valore, di qualsiasi altro credito vantato dalla banca nei confronti del cliente. Compensazione - Qualora esistano tra banca e cliente più conti o rapporti di qualsiasi genere o natura ed anche nell ipotesi di emissione di assegni, la banca ha diritto di valersi della compensazione al verificarsi di una delle condizioni previste dalla legge o al prodursi di eventi che possano incidere negativamente sul patrimonio del cliente. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la banca, il cliente può presentare reclami all Ufficio reclami della banca e, ove ne ricorrano i presupposti, all Ombudsman bancario. Foro competente - Per ogni controversia concernente l applicazione e l interpretazione del contratto, il foro competente è determinato nel contratto medesimo ed è generalmente quello nella cui giurisdizione è ubicata la sede centrale della banca o la dipendenza filiale della banca stessa presso la quale è intrattenuto il rapporto. Laddove il cliente stipuli il contratto in qualità di consumatore il foro competente è quello previsto dalle vigenti disposizioni di legge. 11

12 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI CERTIFICATI DI DEPOSITO Sezione I Informazioni sulla banca Banca Picena Truentina Credito Cooperativo s.c.r.l. Sede Legale: Acquaviva Picena (AP) - via G. Leopardi n banca@bptcc.bcc.it Codice ABI: 8332 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n ed all albo delle cooperative al n. A Registro delle Imprese di Ascoli Piceno n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Capitale sociale al : Riserve al : Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Struttura e funzione economica Deposito vincolato mediante il quale la banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a resti-tuirle alla scadenza del termine pattuito. Il rapporto è documentato da un certificato, nominativo o al portatore, che contiene, tra l'altro, l'indicazione della scadenza e, per i certificati a tasso fisso con liquidazione degli interessi al termine del rapporto, della complessiva somma rimborsabile. Il rimborso viene effettuato: - per i certificati di deposito nominativi, all'intestatario o a chi sia stato da questi espressamente delegato; - per i certificati di deposito al portatore, a qualsiasi possessore del titolo, anche se questo è intestato ad una persona o diversamente contrassegnato Il trasferimento tra soggetti diversi di certificati al portatore per importi complessivamente superiori a curo non può avvenire se non per il tramite degli intermediari abilitati di cui all'art. 4, 1 comma. della legge 5 luglio 1991, n. 197 (quali, ad esempio: banche, uffici della pubblica amministrazione, ivi compresi gli uffici postali, società di intermediazione immobiliare, ecc.). Le eventuali infrazioni sono punite con una sanzione pecuniaria fino al 40 per cento dell'importo del certificato. Principali rischi tipici (generici e specifici) Impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell'ambito del mercato bancario, dei tassi al rialzo qualora il deposito sia a tasso fisso. Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di deposito a tasso indicizzato, in diminuzione rispetto al tasso iniziale. Variabilità del tasso di cambio, qualora il deposito sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA o yen giapponesi). Difficoltà nell'eventuale disinvestimento della somma prima della scadenza del certificato Utilizzo fraudolento da parte di terzi del certificato al portatore, nel caso di smarrimento o sottrazione, con conseguente possibilità di riscossione del controvalore da parte di persona che appare legittimo titolare; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del certificato. Rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di ,38 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell adesione della banca al sistema di garanzia dei depositanti sopra indicato. I depositi al portatore sono esclusi dalla tutela del sistema di garanzia. 12

13 Sezione III Condizioni economiche dell operazione vincolo a tre mesi Taglio minimo Euro tasso annuo nominale 0,60% tasso annuo di rendimento effettivo al lordo della ritenuta fiscale non inferiore al 0,60% tasso annuo di rendimento effettivo al netto della ritenuta fiscale non inferiore al 0,438% liquidazione interessi alla fine del vincolo previsto ritenuta fiscale quella prevista dalla normativa vigente (attualmente 27,000%) recupero spese bolli alla scadenza Come da disposizioni di legge vincolo a sei mesi taglio minimo Euro tasso annuo nominale 0,70% tasso annuo di rendimento effettivo al lordo della ritenuta fiscale non inferiore al 0,70% tasso annuo di rendimento effettivo al netto della ritenuta fiscale non inferiore al 0,511% liquidazione interessi alla fine del vincolo previsto ritenuta fiscale quella prevista dalla normativa vigente (attualmente 27,000%) recupero spese bolli alla scadenza Come da disposizioni di legge vincolo ad undici mesi taglio minimo Euro tasso annuo nominale 0,80% tasso annuo di rendimento effettivo al lordo della ritenuta fiscale non inferiore al 0,80% tasso annuo di rendimento effettivo al netto della ritenuta fiscale non inferiore al 0,584% liquidazione interessi alla fine del vincolo previsto ritenuta fiscale quella prevista dalla normativa vigente (attualmente 27,000%) recupero spese bolli alla scadenza Come da disposizioni di legge vincolo a diciotto mesi taglio minimo Euro Nominativi tasso annuo nominale 1,10% tasso annuo di rendimento effettivo al lordo della ritenuta fiscale non inferiore al 1,10% tasso annuo di rendimento effettivo al netto della ritenuta fiscale non inferiore al 0,803% Al portatore Condizioni personalizzate liquidazione interessi alla fine del vincolo previsto ritenuta fiscale quella prevista dalla normativa vigente (attualmente 27,000%) recupero spese bolli alla scadenza Come da disposizioni di legge 13

14 Sezione VI Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente L'operazione può essere effettuata anche senza la materiale consegna del certificato, in sostituzione del quale la banca rilascia una ricevuta non cedibile a terzi, fermo il diritto del legittimato di ottenere, a richiesta e senza oneri aggiuntivi, il certificato medesimo. Non sono ammessi versamenti successivi, così come sono esclusi prima della scadenza del vincolo prelevamenti totali o parziali delle somme depositate. Il regolamento contrattuale può tuttavia consentire il rimborso anticipato delle somme depositate a determinate condizioni. Se il rapporto è intestato a più persone, ciascuna di esse, salva diversa pattuizione, può esigere separatamente quanto dovuto dalla banca per capitale e interessi, nei tempi e alle condizioni contrattualmente previste. La facoltà di operare disgiuntamente può essere revocata o modificata solo su conformi istruzioni impartite per iscritto da tutti i cointestatari. Nel caso di morte o di sopravvenuta incapacità di agire di uno dei cointestatari con facoltà disgiunta, la banca pretenderà il concorso di tutti ali interessati (altri cointestatari, eredi, legali rappresentanti dì incapaci) quando anche da uno solo di essi le sia stata notificata opposizione, seppur solo con lettera raccomandata. Nell'ipotesi di mancata rilevazione, di soppressione delle quotazioni nonché di revisione sostanziale delle caratteristiche funzionali del parametro prescelto per l'indicizzazione degli interessi, la banca ha facoltà di individuare un parametro sostitutivo, anche di diversa natura, che reputi più idoneo a conformarsi all'andamento dell'indice originario. Il rimborso a scadenza e le eventuali liquidazioni periodiche di interessi (pagamento cedole) sono effettuate dietro presentazione del certificato ovvero della ricevuta sostituiva nei casi di omessa consegna del titolo. Alla data di scadenza, anche se anticipata, il deposito cessa di produrre interessi, senza possibilità di rinnovo automatico. Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la banca, il cliente può presentare reclami all'ufficio reclami della banca e, ove ne ricorrano i presupposti, all'ombudsman bancario. Per ulteriori informazioni in proposito si rinvia alla "Guida all'ufficio Reclami e all'ombudsrncrn Bancario", a disposizione della clientela presso ogni locale aperto al pubblico. Il foro competente di eventuali controversie è quello che ricade nella giurisdizione in cui si trova la sede della banca. Ove il cliente sia un consumatore, il foro competente è quello previsto dalle vigenti disposizioni di legge. Legenda Periodicità di capitalizzazione degli interessi: Periodicità con la quale gli interessi vengono contabilizzati, producendo ulteriori interessi. Cedola: tagliando, da staccarsi dal certificato, all'atto del pagamento periodico, se convenuto,, degli interessi. Procedura di ammortamento: procedimento che consente al titolare del deposito di ottenerne il rimborso in caso di distruzione, sottrazione o smarrimento del certificato. Spese e commissioni per estinzione rapporto: importi dovuti dal cliente all'atto de] rimborso del deposito. 14

15 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO A OPERAZIONI DI PRONTI CONTRO TERMINE Sezione I Informazioni sulla banca Banca Picena Truentina Credito Cooperativo s.c.r.l. Sede Legale: Acquaviva Picena (AP) - via G. Leopardi n banca@bptcc.bcc.it Codice ABI: 8332 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n ed all albo delle cooperative al n. A Registro delle Imprese di Ascoli Piceno n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Capitale sociale al : Riserve al : Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Le operazioni di pronti contro termine si realizzano attraverso una vendita a pronti di titoli di proprietà della Banca (Titoli di Stato al portatore o obbligazioni non convertibili italiane ed estere) a favore del cliente ed una contestuale vendita a termine dei titoli medesimi effettuata dal cliente alla Banca. La vendita a termine ha effetti obbligatori per il cliente, per cui i titoli rimangono di proprietà del cliente fino alla scadenza del termine pattuito per la vendita. I titoli sono immessi nel deposito titoli intestato al cliente che non può disporre degli stessi. La remunerazione dell operazione a pronti contro termine è costituita dall importo risultante dalla differenza tra il prezzo a pronti ed il prezzo a termine. Il rischio è quello specifico dei singoli titoli sottostanti alle operazioni di pronti contro termine, oltre al rischio di tasso in funzione crescente alla durata dell operazione di PCT. Sezione III Condizioni economiche dell operazione Tassi di interesse Tasso 0,50% Importo minimo ,00 Recuperi spese Spese per operazione 4,00 Recuperi di imposte e tasse come da disposizione di legge 15

16 Sezione VI Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente Costituisce condizione risolutiva di tutti i contratti di pronti contro termine in essere che potrà essere fatta valere dalla Banca venditrice ognuna delle seguenti ipotesi: il verificarsi di una delle situazioni di cui all art c.c. ed in particolare - il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del cliente acquirente a pronti in modo tale da porre in evidente pericolo il soddisfacimento delle ragioni di credito della Banca venditrice. - L inadempimento degli obblighi di restituzione dei titoli derivanti da un contratto di pronti contro termine concluso ai sensi delle presenti condizioni o da un contratto di prestito titoli o di riporto concluso con il cliente in qualità di prestatario o riportatore. - Resta inteso che la Banca venditrice ha la facoltà di far valere la predetta condizione risolutiva solo con riferimento a tutti i contratti in essere. - Ove detta facoltà venga esercitata, la Banca venditrice deve darne comunicazione a mezzo telex, telegramma, fax o lettera raccomandata con avviso di ricevimento al cliente acquirente a pronti, il quale, senza necessità di ulteriori richieste è tenuto ad adempiere all obbligo di restituzione dei titoli entro il primo giorno lavorativo successivo al ricevimento della comunicazione stessa, fermo restando in ogni caso il diritto della Banca di richiedere il risarcimento del danno subito. Modifica delle condizioni. La Banca si riserva la facoltà di modificare le presenti condizioni contrattuali. Tali modifiche saranno validamente comunicate alla Banca mediante lettera semplice all ultimo indirizzo indicato dal cliente oppure mediante avviso esposto nei locali della Banca ed entreranno in vigore con la decorrenza indicata in tale comunicazione od avviso. Le modifiche si intenderanno accettate dal cliente ove lo stesso non abbia esercitato per iscritto, entro il predetto termine di decorrenza, il diritto di recedere dal rapporto. 16

17 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA Sezione I Informazioni sulla banca Banca Picena Truentina Credito Cooperativo s.c.r.l. Sede Legale: Acquaviva Picena (AP) - via G. Leopardi n banca@bptcc.bcc.it Codice ABI: 8332 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n ed all albo delle cooperative al n. A Registro delle Imprese di Ascoli Piceno n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Capitale sociale al : Riserve al : Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici dell operazione "Il conto corrente è il contratto con il quale la banca assume l'incarico di compiere pagamenti o riscossioni di somme per conto del cliente e dietro suo ordine. Caratteristica dell'operazione è l'esistenza o la creazione di una "disponibilità" di somme del cliente presso la banca, la quale svolge un servizio di cassa. Tale disponibilità può essere costituita in vari modi: con versamenti od accrediti sul conto, con concessione di credito e quindi accensione di un fido da parte della banca, qualora sia stato convenuto tra le parti. Il conto corrente consente di effettuare una serie di operazioni e di usufruire di numerosi servizi: la banca può, su richiesta del cliente, effettuare pagamenti di bollette, tasse, effetti, rate di mutuo, nonché curare l'incasso di effetti, assegni, accrediti di stipendi ecc. Tali movimenti sono annotati sul conto ed il saldo è in ogni momento a disposizione del correntista salvo il buon fine dell'incasso dei titoli versati. Titolare del conto è la persona fisica o l'ente (associazioni, società, organismi collettivi pubblici o privati) cui è intestato il conto medesimo. Il conto può essere intestato anche a più soggetti che possono operare insieme (congiuntamente) o separatamente (disgiuntamente). Nella prima ipotesi, qualunque attività di prelievo, compresa l'emissione di assegni, deve essere autorizzata da tutti i contitolari del conto; nel secondo caso, ognuno può operare autonomamente sul conto, ed anche disporre interamente della somma depositata. All'accensione di un conto corrente può essere collegata la consegna al cliente di un libretto di assegni con i quali egli può utilizzare le somme disponibili. 17

18 In caso di rilascio di carte di pagamento di debito o di credito il cliente può effettuare prelievi di denaro contante o acquistare beni attraverso l'uso delle medesime. Infine, il cliente può ordinare alla banca di eseguire un pagamento a favore di un terzo creditore addebitando la somma sul proprio conto corrente (bonifico). Infine, i depositi in conto corrente sono tutelati dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo per il caso di liquidazione coatta amministrativa della banca; il limite massimo di rimborso è pari complessivamente, per ciascun correntista, a Euro ,38, comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione. Sono, tuttavia, esclusi dal rimborso taluni rapporti, in ragione delle caratteristiche oggettive o soggettive del rapporto stesso ovvero della provenienza delle somme sullo stesso depositate, ai sensi dell'art. 96 bis, comma quarto, del Testo Unico bancario. Sezione III Condizioni economiche dell operazione tasso creditore Annuo nominale minimo fisso 0,10% Annuo nominale minimo variabile Euribor 2,000 / min. 0,05% Capitalizzazione Trimestrale Per eventuali utilizzi per valuta - fisso 12,00% Per eventuali utilizzi per valuta - variabile Euribor + 11,50 spese per operazione 1,50 spesa tenuta conto trimestrale 25,00 Commissioni per passaggio a debito per sconfinamenti da 100 a per sconfinamenti superiori a recupero spese bolli Come da disposizioni di legge spese di assicurazione costo per ogni assegno Nessuno spese per comunicazioni comprese quelle di cui alla Legge 154/92 spese richiesta stampa movimenti di conto corrente valute sui versamenti contanti e ns. assegni bancari tratti sullo stesso sportello dove viene effettuato il versamento stesso giorno assegni bancari tratti sulle ns. dipendenze gg. 1 Lav. assegni circolari in genere gg. 1 Lav. assegni bancari di Istituti presenti sulla stessa piazza ove è insediata la filiale presso cui vengono negoziati gg. 3 Lav. assegni bancari fuori piazza gg. 3 Lav. assegni circolari ICCREA gg. 1 Fisso assegni BCC del Piceno gg. 1 Lav. Indisponibilità Assegni gg. 5 Lav. stesse condizioni sui versamenti su D/R con valuta media in caso di versamenti di assegni con causali diverse valute sui prelevamenti Con assegno bancario data assegno A mezzo sportello automatico dell'istituto giorno prelievo A mezzo sportello automatico di altro Istituto giorno prelievo valute su bonifici Con indicazione di valuta: per bonifico verso Banche corrispondenti gg. 2 antecedenti Senza indicazione di valuta gg. 1 18

19 Servizio Bancomat Rilascio tessera 10,00 Commissione per operazione di prelevamento su nostri sportelli automatici e di altre BCC Nazionali Commissione per operazione di prelevamento su sportelli automatici di altri Istituti 2,00 Spese per utilizzo Bancomat su terminali POS Commissione mensile per utilizzo carta Bancomat su terminali POS 0,80 Commissione blocco e sblocco tessera 18,00 Sostituzione tessera 10,00 Importo massimo del prelievo giornaliero Bancomat 250,00 Importo massimo del prelievo mensile Bancomat 1.500,00 Importo massimo giornaliero dei pagamenti P.O.S. 260,00 Importo massimo mensile dei pagamenti P.O.S. 780,00 Importo massimo singolo pedaggio Fast-pay 61,97 C/correnti in divisa di clientela Tasso creditore: * Euro Euribor 1,70 tasso interbancario Corrispondente scadenza 1 mese * Divise OUT meno 2 punti, con aggiornamento mensile Tasso debitore: * Euro Euribor + 8,00 tasso interbancario Corrispondente più 8 punti, con * Divise OUT aggiornamento mensile Spese apertura, tenuta e chiusura conto trimestrali 10,00 Costi di gestione: * prelevamento a mezzo assegno * bonifici verso l'estero nella stessa divisa * bonifici dall estero nella stessa divisa Franco fisse 8,00 Fisse 5,20 Valute sui versamenti: * di banconote valuta estera: 5 giorni lavorativi data operazione * di assegni in divisa 9 giorni lavorativi Periodicità liquidazione interessi dare/avere Trimestrale Valute sui prelevamenti: * mediante assegni Data di emissione 2 gg. lavorativi antecedenti * mediante banconote valuta estera operazione Servizi per operazioni estero Rilascio di travellers cheques in divisa estera e/o euro 1% Negoziazione di Travellers cheque in divisa estera versati in c/c spesa fissa Eur 1,55 cadauno Negoziazione di Travellers Cheque in Euro versati in c/c spesa fissa Eur 1,55 cadauno Negoziazione di assegni in Euro versari in c/c 4,13 Negoziazione di assegni in valuta versati in c/c 4,13 fissi + 1,50 Maggiorazione negoziazione per cassa 5,00 per distinta spese e commissioni per bonifici verso estero in valuta o 1.5 (max 50,00 ) + spesa fissa da euro (non STP) min. 10,33 a max 50,00 spese e commissioni per bonifici da estero in valuta o euro (non STP) 1.5 (max 50,00 ) + 5,20 Bonifico con spese a carico dell ordinante, ulteriore spesa 25,00 Titolo al dopo incasso incasso effetti e/o assegni (oltre recupero spese spedizione) 37,00 19

20 Pagamento documenti provenienti dall estero al dopo incasso,cura dei pagamenti 25,00 + 0,25% con massimo di 50,00 Commissioni per ritorno di assegni insoluti 11,00 Richiesta esito assegni negoziati 11,00 Richiesta messaggi dettaglio bonifici 11,00 Richiesta emendamenti/annullamenti bonifici 20,00 Messaggi Swift per solleciti, informazioni ecc. 18,00 Commissioni incasso ricevute sull estero (procedura LCR Francia e IEF - Spagna 7.00 Commissione per negoziazione valuta paesi aderenti EURO 1,50% con un minimo di 3,00 BONIFICI TRASFRONTALIERI: A. bonifici in partenza: B. bonifici in arrivo: data di accettazione data accredito al beneficiario disponibilità beneficiario Max terzo giorno lav. successivo alla richiesta entro il quinto giorno lav. successivo alla data di accettazione (terzo giorno se STP) entro il giorno lav. bancario successivo a quello in cui l importo stesso è accreditato alla Banca dal corrispondente Bonifici Friendly Commissioni per bonifici verso l estero Crediti documentari IMPORT Apertura 26,00 fissi + 0,10% dell importo per mese o frazione conun minimo di 21,00 Utilizzo 0,30% dell importo con un minimo di 26,00 Accettazione 0,10% dell importo per mese o frazione dalla scadenza al pagamento con un minimo di 26,00 Mancato utilizzo 0,15% dell importo non utilizzato con un minimo di 26,00 Emendamenti 26,00 fissi Crediti documentari EXPORT Notifica 26,00 fissi Conferma 0,30% dell importo con un minimo di 60,00 Utilizzo 0,25% dell importo con un minimo di 30,00 Accettazione 0,10% dell importo per mese o frazione dalla scadenza al pagamento con un minimo di 26,00 Mancato utilizzo 0,15% dell importo non utilizzato con un minimo di 26,00 Emendamenti 26,00 fissi Consegna fotocopie e documenti Spese per ricerche 15,00 a documento Spese per fotocopie 0,50 a foglio Richiesta dati trattati ai fini della legge sulla privacy contributo recupero spese Min. 2,50 max 20,00 Servizio trading on line Ordini commissione per eseguito 1,6 importo minimo per eseguito 10,00 Canoni canone annuo servizio InWeb Pull 24,00 canone annuo servizio InWeb Push 50,00 canone annuo servizio Realtick Base 203,88 canone annuo servizio Realtick Medium 414,00 canone annuo servizio Realtick Full 3.000,00 20

21 periodicità di addebito del canone Conto Liquidità conto tecnico non remunerato (IBT198) conto corrente remunerato: (IBT96) trimestrale anticipato Senza spesa spese di conto Come da cartello tasso creditore 1.50% Servizio di Banca Elettronica Canone Trimestrale servizio Simply Bank gratuito Canone Trimestrale servizio Web Banking Standard 2,50 Canone Trimestrale servizio Web Banking Plus 2,50 Canone Trimestrale servizio Web Banking Standard/Plus + Trading 12,50 Sezione VI Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente Il rapporto di conto corrente è regolato non solo dalle norme dello specifico contratto ma anche da altre disposizioni contenute in un contratto quadro che ha lo scopo di disciplinare tutti i rapporti intercorrenti tra banca e cliente. Si richiama, pertanto, l'attenzione del cliente sui principali diritti, obblighi e limitazioni derivanti dal rapporto contrattuale il cui contenuto è qui di seguito sintetizzato. Diligenza della banca nei rapporti con la clientela - La banca è tenuta ad osservare, nei rapporti con la clientela, la diligenza richiesta dalla natura dell'attività professionale svolta. Esecuzione degli incarichi conferiti dalla clientela - La banca si riserva la facoltà di assumere o meno gli incarichi richiesti dal cliente, dandone comunicazione in caso di rifiuto. Il cliente ha la facoltà di revocare l'incarico conferito alla banca finché lo stesso non abbia avuto un principio di esecuzione. Invio della corrispondenza alla clientela - L'invio al cliente di qualunque comunicazione si intende validamente effettuata all'indirizzo indicato all'atto della costituzione del rapporto o successivamente comunicato dal cliente per iscritto. Se il rapporto è intestato a più persone, tali comunicazioni, salvo specifici accordi, possono essere effettuate dalla banca all'indirizzo di uno solo dei cointestatari e si considerano efficaci anche nei confronti degli altri. Deposito delle firme autorizzate Il cliente ha l obbligo di depositare la propri firma e quella delle persone autorizzate a rappresentarlo presso la filiale ove il rapporto è intrattenuto. Poteri di rappresentanza - Il cliente ha l'obbligo di depositare la propria firma e quella delle persone autorizzate a rappresentarlo. Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse ai soggetti autorizzati, nonché le rinunce da parte di questi ultimi, hanno effetto trascorsi 15 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della banca e ciò anche qualora dette revoche, modifiche e rinunce siano state depositate e pubblicate ai sensi di legge. Se il rapporto è intestato a più persone, la nomina dei soggetti autorizzati a rappresentare i cointestatari e la modifica delle loro facoltà devono essere effettuate da tutti i contestatari, mentre la revoca delle facoltà di rappresentanza può essere effettuata anche da uno solo. Le altre cause di cessazione delle facoltà di rappresentanza non sono opponibili alla banca sino a quando essa non ne abbia avuto notizia legalmente certa e, se il rapporto è intestato a più persone, dette cause hanno effetto anche se relative soltanto ad uno dei contestatari. Cointestazione del rapporto - Se il rapporto è intestato a più persone con facoltà di operare disgiuntamente, le disposizioni relative al rapporto possono essere effettuate separatamente da ciascuno degli intestatari, con possibilità altresì di estinguere il rapporto. La facoltà di operare disgiuntamente può essere revocata o modificata solo su conformi istruzioni impartite per iscritto da tutti i contestatari. Diritto di garanzia - La banca ha diritto di pegno sui beni del cliente a garanzia di qualunque suo credito anche se non liquido ed esigibile. Compensazione - Qualora esistano tra banca e cliente più conti o rapporti di qualsiasi genere o natura ed anche nell'ipotesi di emissione di assegni, la banca ha diritto di valersi della compensazione al verificarsi di una delle condizioni previste dalla legge o al prodursi di eventi 21

22 che possano incidere negativamente sul patrimonio del cliente. Modifica delle condizioni economiche - E' in facoltà della banca modificare le condizioni economiche applicate ai singoli rapporti, rispettando, in caso di variazioni sfavorevoli al cliente, le norme in materia di trasparenza dei rapporti contrattuali. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la banca, il cliente può presentare reclami all'ufficio reclami della banca e, ove ne ricorrano i presupposti, all'ombudsman bancario con le modalità contenute nel regolamento a disposizione nei locali della Banca. Foro competente - Per ogni controversia concernente l'applicazione e l'interpretazione del contratto, il foro competente è determinato nel contratto medesimo ed è generalmente quello nella cui giurisdizione è ubicata la sede centrale della banca o la dipendenza-filiale della banca stessa presso la quale è intrattenuto il rapporto. Laddove il cliente stipuli il contratto in qualità di consumatore il foro competente è quello previsto dalle vigenti disposizioni di legge. Convenzione di assegno - Il cliente, per poter disporre delle somme sul conto mediante assegni, è per legge obbligato a dichiarare alla banca, all'atto del rilascio dei moduli di assegno, di non essere in alcun modo interdetto dall'emissione di assegni. Dovrà aver cura di conservare i moduli e dovrà informare la banca della loro eventuale perdita o sottrazione al fine di non rispondere delle conseguenze dannose derivanti dall'uso abusivo od illecito dei predetti moduli. In caso di revoca della convenzione di assegno e comunque con la cessazione del rapporto in conto corrente, il cliente dovrà restituire alla banca i moduli non utilizzati. La banca non sarà tenuta a pagare gli assegni in mancanza di fondi anche quando le disponibilità in conto fossero divenute insufficienti per effetto di prelievi a mezzo bancomat/pagobancomat. Il cliente deve dichiarare il,proprio domicilio per l invio del preavviso di revoca e comunicare per scritto le eventuali variazioni, Addebito in conto di assegni o cambiali (si riporta il testo integrale dell'art. 2) - "Il cliente autorizza la banca ad addebitare sul suo conto assegni o cambiali da lui tratti o emessi, ancorché recanti firme di girata illeggibili, incomplete o comunque non conformi ai requisiti di cui all'art. 11 della legge assegni e all'art. 8 della legge cambiaria." Versamento in conto di assegni bancari e circolari ed accredito di disposizioni di incasso commerciale (RIBa e RID) (si riporta il testo integrale dell'art. 4, comma 1) - "L'importo degli assegni bancari e circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine ed è disponibile appena decorsi i termini indicati nell'allegato delle condizioni economiche. Gli importi degli assegni bancari e circolari versati, nonché delle disposizioni RIBA e RID inoltrate per l'incasso, non possono più essere stornati decorsi i termini indicati nell'allegato delle condizioni economiche. La Banca potrà prorogare detti termini solo in presenza di cause di forza maggiore verificatesi presso la banca medesima e/o presso corrispondenti anche nion bancari. Di tale proroga la banca da pronta notizia alla clientela, anche mediate comunicazioni impersonali (cartelli, moduli prestampati, ecc.)" Versamento in conto di altri titoli, effetti, ricevute e documenti similari - L'importo degli assegni esteri, vaglia, effetti, ricevute e documenti similari è accreditato con riserva di verifica - e salvo buon fine - e non è disponibile prima che la banca ne abbia effettuato la verifica o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante. Chiusura periodica del conto e regolamento degli interessi, commissioni e spese - I rapporti di dare e avere relativi al conto, sia esso debitore o creditore, vengono regolati con identica periodicità. Il saldo risultante dalla chiusura periodica produce interessi. Il saldo di chiusura finale produce interessi nella misura applicabile alla data di riferimento della cessazione del contratto. Conto non movimentato: cessazione corresponsione interessi - La banca non corrisponde più gli interessi, non addebita più le spese di gestione del conto né invia l'estratto conto, qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a 250,00 euro. Recesso - Le parti possono recedere dal contratto di conto corrente con preavviso scritto non inferiore a 1 giorno - non superiore a 15 giorni. Il preavviso non è richiesto solo in presenza di giusta causa o giustificato motivo. Modifica unilaterale delle condizioni - E facoltà della banca modificare le condizioni economiche e normative applicate ai singoli rapporti, rispettando, in caso di variazioni sfavorevoli al cliente, le norme in materia di trasparenza dei rapporti contrattuali e salvo il diritto del cliente di recedere dal contratto senza penalità e senza spese di chiusura conto. Termini di esecuzione delle operazioni - Con riguardo all'esecuzione di un ordine di bonifico si precisa che il termine massimo entro il quale i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario è di 5 giorni lavorativi _ bancari _ successivi alla data di accettazione; mentre, nel caso di ricevimento di un bonifico, il termine massimo entro il quale i fondi sono messi a disposizione del beneficiario è di 1 giorno 22